金融服務營銷期末考題

㈠ 什麼是金融服務專業

金融即貨幣的資金融通，是貨幣流通、信用活動及與之相關的經濟行為的總內稱。包括貨幣的發行與回籠，容銀行的存款與貸款，有價證券的發行與流通，外匯買賣，保險與信託，國內、國際的貨幣支付與結算等。
金融涉及到金融主體、金融客體及其相互之間的關系。金融主體就是在金融活動中的人和單位，包括投資者和融資者；金融客體就是人們參加交易的金融商品，包括股票、債券、期貨期權等。金融關系就是哪些人有資格發行股票等有價證券，哪些人有資格可以購買相應的金融產品。

㈡ 有關信用社市場營銷考試試題問題

就是考專業知識，不會去考哪個銀行風險管理。
目前在網上能看到的所謂信用社招考市場營銷的試題都是騙局。
假的哈 不要相信，但是作為參考資料看下還是有必要的。

㈢ 東財《金融服務營銷X》在線作業三(更新)1

金融服務是(C).A.產品還是服務 B.產品 C.服 務D.特殊商品

㈣ 有市場營銷考試題庫嗎

市場營銷學期末考試試題
一、單項選擇題(本大題共20小題，每小題1分，共20分)在每小題列出的四個選項中只有一個選項是符合題目要求的，請將正確選項前的字母填在題後的括弧內。
1.市場是「買主和賣主進行商品交換的場所」的概念是出自於( )
A.傳統的觀念 B.經濟學家
C.營銷者 D.製造商
2.市場營銷觀念有四個支柱：顧客導向、協調的市場營銷、盈利性和( )
A.產品中心 B.顧客中心
C.工廠中心 D.市場中心
3.「吉芬商品」隨著收入的增加，消費量在( )
A.增加 B.不變 C.加速增加 D.減少
4.供給彈性ES值一般是( )
A.大於零的 B.小於零的
C.等於零的 D.小於或等於零的
5.在市場經濟的條件下，決定商品價格的因素一般是( )
A.政府 B.物價部門
C.賣方 D.市場的供求關系
6.需要層次理論的提出者是( )
A.庇古 B.馬歇爾 C.馬斯洛 D.科特勒
7.市場按什麼標准劃分為實物商品市場、勞動力市場、金融市場、技術市場、信息市場?( )
A.空間結構 B.層次結構
C.競爭結構 D.商品結構
8.通常認為期貨市場最基本的功能是分散( )
A.市場風險 B.價格風險
C.交易風險 D.商品風險
9.一般而言，在產品市場生命周期的哪一階段競爭最為激烈?( )
A.導入期 B.成長期 C.成熟期 D.衰退期
10.企業在原有產品的基礎上，部分採用新技術、新材料製成的性能有顯著提高的新產品是( )
A.全新產品 B.換代產品 C.改進產品 D.仿製新產品
11.對工業品中專用性強，用戶比較固定、對廠牌商標比較重視的產品，多選擇什麼樣的銷售策略?( )
A.密集分配 B.選擇性分配
C.獨家專營 D.經銷和代銷
12.在實施選擇分配的銷售渠道策略時，企業應該( )
A.有選擇地挑選幾個中間商 B.中間商越多越好
C.一個目標市場一個中間商 D.不用中間商
13.下面什麼促銷方法有利於搞好企業與外界的關系，在公眾中樹立良好的企業形象，但其促銷效果難以把握( )
A.公共關系 B.廣告 C.人員推廣 D.營業推廣
14.在產品市場生命周期各階段中，以營業推廣為主的促銷策略一般是在( )
A.導入期 B.衰退期 C.成長期 D.成熟期
15.最古老、最普遍、最直接的推銷方法是( )
A.廣告 B.公共關系 C.人員推銷 D.營業推廣
16.什麼方法旨在激發消費者購買和促進經銷商的效率，如陳列，展出與展覽、表演和許多非常規的、非經常性的銷售嘗試( )
A.廣告 B.公共關系 C.營業推廣 D.人員推銷
17.一種商品在什麼情況下，則需求量受價格變動的影響大，所以企業在調整價格時應慎重考慮( )
A.需求彈性小 B.需求彈性大
C.收入彈性小 D.收入彈性大
18.按領袖價格定價，屬於( )
A.成本加成定價法 B.需求導向定價法
C.習慣定價法 D.生產導向定價法
19.消費者對價格敏感，生產與銷售成本低，競爭者易進入，商品差異性小的新產品定價，應採用( )
A.高價策略 B.低價策略 C.滿意策略 D.折扣策略
20.統一運費定價屬於下面哪種定價方法?( )
A.成本定價法 B.地理定價法
C.需求定價法 D.競爭定價法
二、多項選擇題(本大題共5小題，每小題2分，共10分)在每小題列出的五個選項中有二至五個選項是符合題目要求的，請將正確選項前的字母填在題後的括弧內。多選、少選、錯選均無分。
1.下面哪些營銷觀念是以市場賣方為中心的觀念?( )
A.生產觀念 B.產品觀念 C.推銷觀念
D.市場觀念 E.社會市場觀念
2.選擇銷售渠道一般遵循的原則是( )
A.快速 B.高效率 C.低費用
D.維護信譽 E.少環節
3.組合促銷策略的作用有( )
A.傳遞信息 B.誘導需求 C.擴大銷售
D.溝通情況 E.降低費用
4.企業採取差別定價策略應適合下面哪些條件?( )
A.市場必須是可以細分的 B.競爭者不多 C.法律允許
D.需求彈性較大的產品 E.差價幅度不會引起消費者反感
5.在市場預測中，經驗判斷法的具體方法包括( )
A.經理人員意見法 B.市場競爭法 C.銷售人員意見法
D.專家意見法 E.顧客意見法
三、名詞解釋題(本大題共5小題，每小題3分，共15分)
1.市場調查
2.產品市場生命周期
3.促銷活動
4.銷售渠道
5.心理定價策略

四、判斷改錯題(本大題共2小題，每小題5分，共10分)判斷正誤，將正確的劃上「√」，錯誤的劃上「×」，並改正錯誤。
1.銷售渠道中只經過一個層次中間商的為長渠道。( )
2.企業要擴大產品的銷售量，就應把產品的價格訂得低一些，以達到「薄利多銷」的目的。( )
五、簡答題(本大題共4小題，每小題6分，共24分)
1.簡述企業在進行促銷組合時應考慮的因素。
2.簡述直接渠道的優缺點。
3.新產品定價有哪幾種策略?
4.市場營銷觀念的中心思想是什麼?
六、論述題(本大題共2小題，每小題10.5分，共21分)
1.產品生命周期的成長期的主要市場策略。
2.適合採取廣告推銷為主的促銷策略的條件是什麼?

全國2002年4月高等教育自學考試
市場營銷(一)試題參考答案
課程代碼：02546
一、單項選擇題(本大題共20小題，每小題1分，共20分)
1.A 2.D 3.D 4.A 5.D
6.C 7.D 8.B 9.C 10.B
11.B 12.A 13.A 14.B 15.C
16.C 17.B 18.D 19.B 20.B
二、多項選擇題(本大題共5小題，每小題2分，共10分)
1.ABC 2.BCD 3.ABCD 4.ABE 5.ACDE
三、名詞解釋(本大題共5小題，每小題3分，共15分)
1.市場調查是指企業根據調查的目的，運用科學的方法，對用戶及其購買力、購買對象、購買習慣、未來購買動向和同行的情況等方面進行全部或局部的了解過程。
2.指產品從進入市場到退出市場都要經過一個從產生、成長、成熟直到淘汰的循環過程。
3.凡是企業人員或非人員的方法通過宣傳產品的優點，幫助或說服顧客購買某項商品或勞務而採取的各種行為。
4.產品由生產領域向消費領域運行過程中所經過的各種環節。
或者：一條銷售渠道是指那些配合起來生產、分配和消費某一生產線的貨物或勞務的所有企業或個人。
5.這是運用消費者對商品價格的心理承受特徵來制定價格的一種策略。
四、判斷改錯題(每小題5分，共10分)
1.( ×)
應改為：銷售渠道中只經過一個層次中間商的為短渠道。
2.( √)
五、簡述題(每小題6分，共24分)
1.①促銷目的；
②產品性質；
③產品市場生命周期；
④市場特點；
⑤促銷預算；
⑥適用的其他條件。
2.①直接渠道是指企業將產品直接銷售給消費者的一種銷售渠道；
②其優點是節約交易時間；
③缺點是有銷售量大或用戶多時，一方面使企業工作量增大，另一方面又限制了企業的顧客范圍。
3.①高價策略；
②低價策略；
③滿意策略。
4.①要達到一個企業的目標，關鍵在於判斷目標市場的需求；
②比競爭者更有效地滿足消費者的需求。
六、論述題(共21題)
1.①成長期的市場特點；
②尋找新的市場空間；
③努力提高了產品質量；
④拓寬銷售渠道。
2.①產品市場很大，且多屬便利品；
②需以最快速度告訴消費者產品的信息；
③產品已佔據市場的一定份額並有繼續擴大的態勢；
④產品具有一定的特色；
⑤產品的特殊品質不易被消費者發現；
⑥產品具有喚起顧客感情購買的可能。

㈤ 金融服務營銷的概述

金融服務營銷的定義
金融服務是產品還是服務？
金融服務營銷的發展 金融服務是產品還是服務？
——來自《金融服務營銷手冊》的觀點
2009年4月出版的《金融服務營銷手冊》對該領域進行了比較綜合、前沿的研究，關於金融服務營銷的基本概念，作者艾沃琳·艾爾林奇、杜克·范納利提出：
為了將一般的營銷原理應用於金融服務，我們首先要問：被推銷的商品是產品還是服務？這有什麼區別嗎？首先我們承認它們有許多區別。舉個例子，假設你正在負責一項名為Topnotch 卡的新信用卡業務，該卡面對的是高端市場。這種信用卡提供許多額外服務，相應地，也收取相當高的年費。作為營銷人員，你的工作之一，就是利用焦點小組訪談法、調查法和其他一些市場調研方法，幫助產品設計人員確定什麼樣的產品附加特色會是未來的客戶最期待的，他們願意掏多少錢來接受這些服務；接下來，你需要精確地展示你所營銷的產品相對於競爭對手的產品的優勢，並找出向你的細分目標市場營銷、傳播上述優勢的方法。這些都是典型的產品營銷。
上述工作你都做得很優秀，你的Topnotch 卡也開始發行，進展比你預想的還要好。但是隨後你開始注意到一些令人不安的數字—部分客戶開始取消他們的信用卡業務，並且已經遠遠超出了你所預想的水平。經過對新老客戶的大量訪談，你發現對該信用卡客戶所提供的服務是不均衡的。有時候，客服代表能為客戶提供極大的幫助，但有時候他們卻讓客戶感到不滿意。其原因是，雖然客服代表已經接受過提供Topnotch 卡服務的培訓，但他們的薪酬是與其服務的客戶數量而不是客戶的滿意度掛鉤的。結果導致客戶對該卡的體驗與其豪華和量身定做的品牌形象不匹配。錯誤在於你像在營銷一種產品( 所有的Topnotch 卡都一樣)，而不是營銷一種服務( 使用Topnotch 卡的每一種體驗都是不同的)。
作為產品的金融服務
如前所述，金融服務既不是產品也不是服務，但又兼具兩者的要素。下面是金融服務與產品相同的一些方面：
1. 可分離性。與許多種類的服務不同，許多金融產品的生產能夠與其消費分離。消費者不必非要出現在銀行才能夠使用活期存款賬戶。就像運動鞋一樣，活期存款賬戶也是在其銷售和隨後使用之前被「生產」出來的。
2. 缺少易滅失性。與預訂一頓晚餐不同，信用卡在客戶需要時就會存在。它不是易滅失的。這就使得金融供應商能夠比較容易地管理服務的供給與需求。一家餐館座位有限，每位客戶在星期六晚上8 點都想佔到一張桌子，與此不同的是，信用卡的供給可以為了滿足需要而進行調整。
3. 批量生產。典型的，各類服務是在一定時間內一次創造並遞送的，產品通常則是批量生產的。許多金融服務比如財務建議是個性化的，反之，其他的金融服務是能夠批量生產和批量營銷的，比如保險單、學校儲蓄賬戶，或是債券交易商使用的數據分析系統。批量生產使得批量促銷和降低成本成為可能。
作為服務的金融服務
活期存款賬戶可以被「生產」出來，但不可觸知。不像面對一輛轎車，你是無法用雙眼或雙手觸摸活期賬戶或是檢查其外觀的。活期賬戶沒有物理存在。盡管在金融世界中經常使用「產品」這一詞彙，金融服務「產品」並不是完全意義上的產品，因為它們是無形的。無形的東西具有某些共同的特徵。
1. 低市場准入成本。製造、存貯和分銷金融「產品」的成本很低或者是沒有成本。啟動成本很低，這就意味著創造或是復制一種金融產品的門檻很低。雖然可能有法律限制和一定的營銷費用，創造一種新產品的資本性成本是微不足道的，而且也不存在倉儲和實物分銷成本。
2. 上市速度快。一個製造商在生產一種新型玩具或飛機時，必須首先設計藍圖、製作模型、檢查設計的完整性，甚至在產品試銷前，還要經常重新改造樣品。但在金融服務領域，創意就是產品。如果一個投資銀行能想出一個現金流證券化的新方法( 如發售一個流行歌手的未來版稅的股票)，該銀行能在股票發行計劃書墨跡剛干時就售出股票。
3. 缺少排他性。一個成功的製造類新產品通常能享有一段時期的排他性，在此期間，不存在競爭。為了防止競爭對手們盜用完全一樣的模式，該產品可以申請專利( 比如一種葯品) 或是注冊商標( 比如軟體)。其他廠家如想建造一套具有競爭力的生產設施( 比如用於生產一款新型飛機的設施)，其成本非常之高，以至沒有可行性。
然而在金融服務領域，保護措施缺乏，市場進入的成本也低。美林公司在20 世紀70 年代末「發明」了第一個CMA( 現金管理賬戶，Cash Management Account)。這是有史以來經紀公司第一次推出的既有投資服務、又有活期存款服務的賬戶。這項「發明」很成功，為美林帶來了許多新業務。但好景不長，沒過幾年，所有經紀公司都有了這種賬戶。雖然美林為該產品名稱注冊了商標，卻不能保護這項創意，其作為創始人的先發優勢很快就消失了。
服務至上
由於很容易復制一項新的金融服務創意，所以很難做到產品的差異化。無論你給自己的產品增加什麼樣的附加特色，例如，附屬信用卡(Affiliation Credit Cards) 或在線賬單支付，這些創意都能夠被你的競爭對手很容易地復制。從長遠來看，附加值不是來自產品本身，而是來自其他方面。
那麼附加值究竟來自何方呢？最重要的差異還是來自於服務。對產品來說，你可以從生產過程的源頭控制其質量。對於服務，其質量掌握在銷售人員或客戶管理人員手中，他們能提高( 或降低) 其質量。這意味著，由於銷售或提供產品的個體不同，你的產品質量也會有所不同。所有的惠普2210 型彩色復印機都是一樣的，但所有的金融顧問卻不盡相同。
因此，營銷金融服務組織面臨的最大挑戰之一，就是控制服務質量。這是一項艱巨的任務，尤其是在由第三方負責提供服務的領域，因為他們與服務的製造商之間沒有直接僱傭關系。這些第三方包括投資顧問、獨立保險中介或者是養老金計劃的第三方管理人。
金融服務營銷的發展
實際上，不僅是在我國國內，國外對金融服務營銷的研究也起步較晚。相關的資料比較少。 時間 階段 代表性事件 營銷重點 20世紀50年代 誕生 1958年在全美銀行聯合會議上第一次提到營銷 廣告和促銷 20世紀60年代 友好服務 推行「微笑」服務 改善服務 20世紀70年代 金融創新 花旗走得最快，1961年就推出了大額可轉讓存單（CDs），揭開了銀行產品創新浪潮的序幕。
而全面的「金融革命」爆發在70年代：保險公司推出五花八門的險種，銀行提供信用卡服務、共同基金、國際保險等 金融產品和服務創新 20世紀80年代 金融定位、現代營銷 許多金融機構紛紛各自選擇確定自己的形象和服務重點；加強對營銷環境的調研和分析，制定長期和短期的營銷計劃，建立營銷部門 市場細分、價值定位並建立競爭優勢
營銷調研、分析、計劃、控制

㈥ 2014年3月課程考核《金融服務營銷》案例答案

時下最流行的來營銷方式是混搭、跨界，源基金本與快消品屬於風馬牛不相及的兩類。隨著市場競爭的日益加劇，行業與行業的相互滲透相互融會，已經很難對一個企業或者一個品牌清楚地界定它的「屬性」，跨界(Crossover)現在已經成為國際最潮流的字眼，從傳統到現代，從東方到西方，跨界的風潮愈演愈烈，已代表一種新銳的生活態度和審美方式的融合。

㈦ 服務營銷學2選擇題及其答案

第一章
一、單項選擇題
1、以下活動中不屬於服務業的是( C )。
A、餐飲 B、科學研究C、鋼鐵冶煉 D、金融業
2、服務的( D )說明服務與營銷之間的天然聯系。
A、物質性 B、交易性 C、精神性 D、營利性
3、物流業的活動屬於( A )。
A、流通服務 B、生產和生活服務 C、精神和素質服務 D、公共服務
4、從服務對象的數量和關系來看，生產服務業( C )。
A、客戶多和關系短暫 B、門類少和品種多C、客戶少和關系持久 D、行業關聯性強
5、從服務對象的數量和關系來看，生活服務業( A )。
A、客戶多和關系短暫B、知識化弱和情感化強
C、客戶少和關系持久D、行業關聯性弱
6、公共服務業的核心是( A )說明服務與營銷之間的天然聯系。
A、政府機構 B、軍隊 C、警察 D、教師
7、教育活動屬於( C )。
A、流通服務 B、生產和生活服務 C、精神和素質服務 D、公共服務
8、警察維持社會治安屬於( D )。
A、流通服務 B、生產和生活服務 C、精神和素質服務 D、公共服務

二、多項選擇題
1、以下屬於營利性服務業的是（ ABC ）。
A、商業 B、電信業 C、旅遊業 D、環境衛生E、政府機構
2、以下屬於生產服務的有（ E ）。
A、會計事務 B、咨詢 C、倉儲 D、銀行E、房地產
3、以下屬於非營利性服務業的是（ AE ）。
A、交通業 B、律師事務 C、文藝 D、體育E、軍隊
4、精神和素質服務的特點是（ ABCE ）。
A、精神性 B、子行業門類多樣性 C、公益性 D、非交易性E、非營利性
5、流通服務業的特點（CDE ）。
A、公益性 B、非交易性 C、物質性 D、滲透性E、產業關聯性
6、生產服務業和生活服務業的差別主要體現在（ ABCDE ）。
A、服務對象的數量和關系不同 B、服務門類和品種的數量不同
C、盈利能力不同D、服務知識化和情感化不同E、服務行業的關聯性不同
7、公共服務業的特點是（ABE ）。
A、公益性 B、非營利性 C、營利性 D、物質性E、滲透性
8、服務業的作用主要是（ ABD ）。
A、促進經濟改革的完成 B、促進經濟增長 C、貧富分化加劇
D、促進社會發展E、與社會發展無關
9、流通服務業的構成包括（ ABD ）。
A、商業 B、物流業 C、交通業 D、郵政業E、電信業
10、生產和生活服務業的構成是（ ABCSE ）。
A、生產服務業 B、生活服務業 C、生產和生活兼顧的服務業
D、流通和生產兼顧的服務業E、素質教育和生活兼顧的服務業

㈧ 如何理解金融服務營銷

金融服務營銷的定義：金融機構以金融市場為導向，運用整體營銷手段向客戶提供金融產品和服務，在滿足客戶需要和慾望的過程中實現金融機構利益目標的社會行為過程。
2009年4月出版的《金融服務營銷手冊》對該領域進行了比較綜合、前沿的研究，關於金融服務營銷的基本概念，作者艾沃琳·艾爾林奇、杜克·范納利提出：
為了將一般的營銷原理應用於金融服務，我們首先要問：被推銷的商品是產品還是服務？這有什麼區別嗎？首先我們承認它們有許多區別。舉個例子，假設你正在負責一項名為Topnotch 卡的新信用卡業務，該卡面對的是高端市場。這種信用卡提供許多額外服務，相應地，也收取相當高的年費。作為營銷人員，你的工作之一，就是利用焦點小組訪談法、調查法和其他一些市場調研方法，幫助產品設計人員確定什麼樣的產品附加特色會是未來的客戶最期待的，他們願意掏多少錢來接受這些服務；接下來，你需要精確地展示你所營銷的產品相對於競爭對手的產品的優勢，並找出向你的細分目標市場營銷、傳播上述優勢的方法。這些都是典型的產品營銷。

㈨ 金融營銷學試題：論述金融服務營銷和實物營銷的區別和聯系

一般認為，服務營銷與實物營銷（GoodsMarketing）之間的主要區別為：營銷的產 品不同、用戶購買和消費行為不同、營銷組合的要素不同、評價產品的質量的難度不同。
區別：
1.無形與有形的區別。服務的產品形態是無形的，摸不著，看不見，服務價值難以衡量；實物產品是有形的，很容易就讓人感受到產品的貨真價值或名不副實。
2.產品的可拓展性存在著區別。服務產品的可拓展、可提升空間較大，服務時間，服務形式隨時隨地都可以變化出新；而實物產品一旦投產，想要尋求改進很麻煩，成本也很高，而且對於廣大經銷商來說，也沒有權利和能力對產品進行改進。
3.在營銷的難點上也有不同。服務產品的營銷難點在於服務的價值難以衡量，常讓人感覺虛無縹緲；實物產品的營銷難點在於用戶眼見為實，喜歡就是喜歡，不喜歡就是不喜歡，很難再行改變用戶的認知。

下面是金融服務與產品相同的一些方面：
1. 可分離性。與許多種類的服務不同，許多金融產品的生產能夠與其消費分離。消費者不必非要出現在銀行才能夠使用活期存款賬戶。就像運動鞋一樣，活期存款賬戶也是在其銷售和隨後使用之前被「生產」出來的。
2. 缺少易滅失性。與預訂一頓晚餐不同，信用卡在客戶需要時就會存在。它不是易滅失的。這就使得金融供應商能夠比較容易地管理服務的供給與需求。
3. 批量生產。典型的，各類服務是在一定時間內一次創造並遞送的，產品通常則是批量生產的。許多金融服務比如財務建議是個性化的，反之，其他的金融服務是能夠批量生產和批量營銷的，比如保險單、學校儲蓄賬戶，或是債券交易商使用的數據分析系統。批量生產使得批量促銷和降低成本成為可能。

㈩ 金融客戶經理考試題

商業銀行目前經營的主要收入來源是公司客戶的存貸利差和中間業務收入，所以與公司客戶打交道的客戶經理是否符合競爭的需要就是衡量銀行業務開展順利的標准。一般來說，商業銀行客戶經理應該具備如下幾點基本要求。首先，客戶經理須具備全天候、全方位的展業思維。其中全天候指不論在什麼時間(包括在工作時間以外)，客戶經理都要有良好的客戶發掘意識；全方位是指客戶經理能對客戶提供全面的銀行金融產品服務。其次，客戶經理須擁有適當的推銷技巧。如某客戶經理參加某課程並不是為了學習知識，他也許對所學知識一點興趣都沒有，而純粹是為了推銷業務。但當他剛加入學習班時，還不能暴露自己的真實身份，先用自己的名片，待打成一片後找到營銷對象(Fact finding)後再用銀行名片。最後，客戶經理要會把握營銷時機。過早進入營銷階段不但不會提高成功率，反而容易暴露意圖造成在與客戶談判過程中處於不利的局面，同時會成為其他商業銀行客戶經理營銷時候的比較基礎。

客戶經理職責
一、業務拓展(一)客戶需求調查與研究一般主要由銀行調研部門負責市場研究，但客戶經理可以不斷提供行業動態信息(如其他銀行搶生意的花招、推出的新產品等)並反映客戶實際需求。由於有時某銀行推出新的公司業務產品時不會大肆宣傳，怕其他銀行學了其招數(如一家歐資銀行推出集團共用額度、日常支票戶和透支額度時就沒有在報上打廣告)。當然，要提高客戶經理提供信息的積極性，就需要在考核中統籌考慮客戶經理這方面的成績。(二)客戶選擇與分析1、發掘客戶的有效途徑(1)現有客戶推薦。如法式銀行要求現有客戶每年提供5個客戶(但不強求)。(2)親友及同事推薦。特別是個人銀行業務，如信用卡業務。(3)再拜訪不活躍客戶。這樣做的好處是發展客戶的速度較快。(4)報章、雜志、廣告及其他媒體。香港銀行要求客戶經理每天早上看報半小時，從新聞中找生意，部份銀行要求客戶經理每天做所負責行業的剪報，以免客戶經理浪費時間只看娛樂專欄。如發現某間公司一年後要上市，可以先打公司總機問清財務老總姓名和傳真號碼，然後傳真一個簡短致函及相關銀行業務簡介過去。待1-2個小時後再打電話詢問是否收到傳真，並由此打開話頭，最後可以要求面見，這樣做一般效果不錯。(5)上市公司名錄。(6)行業性公司名錄/專業人士名錄。(7)展覽會/講座/交流活動。主要是互相交換名片，並交談幾句，了解情況，以決定是否作進一步的跟進。(8)社團/社區組織及其活動。(9)其它渠道。如通知行、現有客戶的顧客——供應商及其他經營夥伴等。(10)COLD CALL(陌生拜訪)。對初入道客戶經理較適用。香港有個形象的說法叫「洗樓」，即先准備好致貴公司的一封信、業務簡介等資料，然後從一層大樓的最高層開始，一層層往下逐個拜訪。當然，這樣做的成功率較低，但如果堅持並做出經驗來了，仍會有不小的斬獲。二、具體金融服務作為一位客戶經理除了注重放款和存款業務外，還須有全方位的業務發展策略，盡量為銀行帶來各類收入。現在的趨勢是：交叉式銷售；擴大收費業務比例，特別是美資銀行的中間業務收費收入高達40%-50%，香港本地銀行該比例為10%-30%，由於收費收入基本無風險，且不受資本充足率限制，銀行想盡辦法做代理收費業務，已成銀行業的發展方向；「一站式」服務，包括房地產放款業務、工商貸款、貿易融資、存款業務、企業咨詢服務，還可以與個人金融部合作為企業經營者提供私人銀行和零售銀行業務服務。三、加強關系1、先選出大戶及重點戶，排隊探訪。2、較頻繁地以電話方式與客戶的財務部/會計部聯系。3、適當宴請客戶，尤其是存款大戶，在香港，宴請客戶是實報實銷，但要進行額度控制。宴請結束後客戶經理要寫一個簡單的報告，說明與誰吃飯，關系如何、宴請目的等內容。4、積極肩負起溝通橋梁的作用，協調各部門關系，為客戶解決操作上的困難。5、適當地運用通融許可權。每個客戶經理都有各不相同的通融許可權，層次越高，通融許可權越大，但不能讓客戶知道銀行客戶經理有通融許可權，更不能讓客戶知道這個通融權有多大。客戶經理對通融權的使用也要富有技巧性，如即使馬上就能答復客戶的通融權，也不能立即同意，最好讓客戶感到客戶經理是經過千方百計爭取才把客戶的通融要求解決的，否則通融在客戶看來沒有什麼價值，這叫「美麗的謊言」。一般來講，在香港，客戶90%的通融要求可以在客戶經理區域中心負責人處得以解決，對總部的沖擊相對較小。6、介紹各部門業務負責同事予客戶認識。7、主動向客戶提供實用而又客觀的資訊(注意保密原則)。8、禮節性接觸。9、小禮物。如客戶開新公司、小孩結婚等，可以送給客戶一些小禮物。但小禮物一定要實用，質量較好，有銀行標志在上面。四、授信申請客戶經理在客戶提出授信申請時的角色是：1、資料准備+撰寫授信申請書+解答提問優點：更容易反映客戶的實際資信；省時；培養客戶經理之分析能力。缺點：可能分析欠缺客觀(如隱惡揚善，刻意不知道)；攤薄推廣業務時間。2、資料准備+解答提問授信申請書由審信部撰寫，但審信部除此功能外不能直接面對客戶。花旗銀行採用該模式，這是目前客戶經理角色的發展方向。優點：內容更為客觀；客戶經理有更多時間推廣業務。缺點：需要較多時間讓撰寫員了解客戶實際的情況；提高客戶經理分析能力的速度較慢；不是一條龍服務，與客戶的關系不夠密切，整個辦理時間較長。五、貸款監控若貸款監控工作做得不好或不夠而引起呆壞賬出現，客戶經理是需要承擔部份責任的。其中突擊探訪非常重要。如有的客戶經理通過突擊探訪發現一個做遠期信用證貼現的大客戶工作時間辦公室無人上班，打電話卻有人接，推測該公司可能有問題，通過發提單到船公司證實提單是假的，從而及時採取預防措施避免了一場大的損失。六、提供訊息客戶經理時常向客戶提供各類資訊有時也非常重要。包括一些行業信息、銀行產品信息、企業經營管理的分析，提供一些企業經營者私人方面的信息往往能起到事半功倍的效果。 給親愛的dede 希望你們明天考試順利（你們班長是個好班長）