A. 普惠金融是什麼
普惠金融有兩層意思。如果從學術的角度來解釋的話,普惠金融只要是通過機會平等的方式來實現有效的金融服務,普惠金融所涉及的一般是小額的信貸服務和優惠補貼。如果從產品的角度來解釋的話,目前有很多互聯網貸款產品稱之為普惠金融,此類產品的本質是網貸產品。
隨著互聯網時代的不斷發展,我們在網上可以直接申請到各類貸款業務,這類貸款業務主要是互聯網信貸服務,信貸服務不需要用戶有任何抵押物,只需要用戶憑借個人徵信,便可以申請相關的授信額度。雖然普惠金融是一個非常好的概念,但目前互聯網上的普惠金融產品並不利於用戶,同時也存在諸多套路。
一、什麼是普惠金融?
普惠金融泛指當前互聯網環境下的互聯網信貸產品,這些信貸產品有兩個發行渠道。第1個渠道是銀行的正規渠道,第2個渠道是線下的貸款機構。銀行的正規渠道會嚴格按照用戶的個人徵信來批准相關額度,申請的門檻也比較高。線下的貸款機構對用戶則沒有太高的要求,此類產品一般是我們經常指的網貸產品,同時也存在很多套路,年化綜合利息也非常高。
二、普惠金融並沒有字面意義上這么好。
正如我在上面所講的那樣,雖然普惠金融的出發點非常好,但當普惠金融應用到實際生活當中時,我們會發現很多普惠金融產品存在套路用戶的情況。有些用戶在申請網貸產品時,會遭遇到套路貸和循環貸的陷阱當中,用戶所申請的貸款產品的年化利息也非常高,普遍維持在20%左右,有些用戶甚至會接觸到30%以上的高利貸產品。也正因如此,我建議大家用審慎的態度來看待當前的普惠金融產品。
B. 普惠金融有哪些平台
目前,普惠金融已經成為了信貸行業中的流行概念。一些朋友在急需用錢的時候,會選擇申請門檻低、下款速度快的普惠金融公司。因為信貸小白往往不知道普惠金融公司有哪些,所以希財君就在這里為大家介紹一些普惠金融公司。
1、馬上金融
馬上金融是近些年來頗為火爆的一個普惠金融公司,擁有銀監會頒發的消費金融牌照,貸款額度可達20萬元。
2、海爾金融嗨付
嗨付是海爾消費金融旗下的一款產品,支持消費分期和信用貸款,申請條件比較簡單,受到了不少借貸用戶的歡迎。最高貸款額度為20萬元,信用良好的借款人授信額度最低一般是1萬元,能滿足基本的日常借貸需求。
3、招聯金融
招聯金融是招商銀行和中國聯通一起成立的普惠金融公司,貸款額度也可以達到20萬元,且無需借款提供抵押和擔保。
4、蘇寧消費金融
蘇寧消費金融是零售巨頭蘇寧易購的普惠金融公司,不僅可以為大家提供現金貸款,還可以幫助大家分期購物。
5、螞蟻小貸
螞蟻小貸是阿里巴巴的普惠金融公司,旗下的貸款產品花唄和螞蟻借唄,具有十分強大的影響力。
6、宜人貸
宜人貸是一個頗有名氣的普惠金融公司,現已在美國上市。宜人貸可以為大家提供4種貸款模式,分別是精英模式、公積金模式、壽險模式和極速模式。
總的來說,在2018年的信貸市場上,普惠金融公司有很多,行業整體規模是很龐大的。
C. 宜信的普惠金融都包括哪些信貸產品
宜信普惠金融貸款產品包括:宜人貸,宜車貸,宜學貸,宜信普惠農商貸這幾種,這些無抵押貸款產品申請都需要借款人提前申請辦理。
1、宜人貸
宜人貸是宜信公司2012年推出的個人對個人P2P咨詢服務平台,為有資金需求的借款人和有理財需求的出借人搭建了一個輕松、便捷、安全、透明的網路互動平台。個人借款人在網上發布借款請求,通過信用評估後,獲得出借人的信用借款資金支持,用以改變自己的生活,實現信用的價值;而出借人使用宜人貸的一站式理財咨詢服務--宜定盈,將資金出借給宜人貸平台上的精英標用戶,採用智能投標、循環出借的方式,提高資金的流動性和利用率,從而增加實際收益。宜定盈獨創一鍵式服務,能夠使出借人在獲取豐厚回報的同時,幫助白領人群提前實現夢想,達到雙贏。
2、宜車貸
為有資金需求的借款人提供相關信用咨詢、車輛評估、抵押借款方案、協議管理、回款管理等多方面的服務,借款人以自有車輛為抵押物通過宜車貸服務從出借人處獲得出借資金。期限靈活,費率合理。
3、宜學貸
「宜學貸」是專為面向教育培訓機構和個人推出的普惠金融咨詢服務,為學生及學生家庭提供信用借款咨詢服務,幫助學生解決資金壓力,獲得教育培訓機會。
「宜學貸」填補了國家助學貸款以外的市場空白,無論是學歷教育、IT培訓、語言培訓或是藝術培訓、職業技能培訓等項目,宜信普惠均可以根據教育培訓機構的特點,結合學生的具體需求,量身定製不同的「宜學貸」解決方案,使學生可以輕鬆通過分期付款的形式來完成學業。
「宜學貸」作為中國首家推出「教育培訓信用借款」的專業信用咨詢服務機構「宜學貸」已為1000多家全國性、地域性合作夥伴的數萬名學員及學員家庭提供了便捷服務,實現信用的價格。
4、宜信普惠農商貸
宜信普惠信息咨詢(北京)有限公司(簡稱「宜信普惠」),作為中國知名的借款咨詢服務專業機構,公司致力於為城市及農村高成長性人群,即小微企業主、工薪階層、大學生和農戶,提供快捷方便的普惠金融服務。
宜人貸是宜信公司2012年推出的個人對個人P2P咨詢服務平台,為有資金需求的借款人和有理財需求的出借人搭建了一個輕松、便捷、安全、透明的網路互動平台。個人借款人在網上發布借款請求,通過信用評估後,獲得出借人的信用借款資金支持,用以改變自己的生活,實現信用的價值;而出借人使用宜人貸的一站式理財咨詢服務--宜定盈,將資金出借給宜人貸平台上的精英標用戶,採用智能投標、循環出借的方式,提高資金的流動性和利用率,從而增加實際收益。宜定盈獨創一鍵式服務,能夠使出借人在獲取豐厚回報的同時,幫助白領人群提前實現夢想,達到雙贏。
D. 普惠金融有哪幾種項目
普惠金融是指立足社會平等要求和商業可持續原則,以可負擔的成本為有金融服務需求的回社會各階層答和群體提供適當、有效的金融服務。小微企業主、農民、城鎮低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體是當前我國普惠金融重點服務對象。詳情可查詢國務院關於印發推進普惠金融發展規劃(2016-2020年)的通知,15年12月31日發出的。
E. 普惠金融是什麼平台
普惠金融只是一個概念,主要是指為社會各個階層和群體提供適當有效的金融服務。它不是一個貸款平台。普惠金融的意義在於消除貧困,但這不是慈善和援助。為了造福廣大群眾,我們還應該保證這一措施的可持續發展。 普惠金融是聯合國於2005年提出的概念。它是指以合理的成本為所有有金融服務需求的社會階層和群體提供適當有效的金融服務。小微企業、農民、城市低收入群體等弱勢群體是重點服務對象。目前,雖然國際社會在普惠金融發展方面取得了一些成就,但仍存在不足。據世界銀行估計,2014年仍有約20億成年人無法享受最基本的金融服務。
拓展資料
1. 貸款機構 眾所周知,除了正規的銀行貸款平台,能夠在市場上發放貸款的主流機構還包括小額貸款公司、典當行等非銀行貸款機構。 貸款機構是否可靠可以從以下幾個方面來判斷: 通過聯系方式判斷 正規貸款機構有固定的營業場所和聯系方式,而非正規貸款機構一般只有一個手機號碼或QQ號碼,不會留下固定的固定電話號碼,所以要注意機構的聯系方式。 根據驗收區域 正規借貸機構只辦理本地業務,這有利於控制信貸風險,而非正規機構一般聲稱「可以辦理全國性業務,這在不同的地方可能是一種欺騙手段,所以你應該多加註意這件事。」 根據貸款利率 「高風險往往意味著高收益」。我們經常看到,申請門檻低的機構往往因為貸款風險高而收取較高的利息,反之亦然。因此,如果它們是「低門檻、低利率」的貸款產品,顯然不符合市場規律,所以在遇到低利率的貸款機構時一定要小心。
2.有固定的營業場所 借款人在尋找貸款公司辦理抵押貸款時,首先需要知道自己選擇的貸款公司是否有固定的營業場所,因為詐騙公司只有簡單的貸款網站和簡單的聯系方式。 有營業執照嗎 相信大家都知道,正式的按揭公司會在當地工商部門注冊。然後借款人可以登錄當地工商部門的網站查看貸款公司是否已經注冊。三九金融服務副編輯建議,借款人最好親自去貸款公司。 貸款產品 任何貸款產品都應對貸款對象、貸款金額、利率和貸款流程進行嚴格規定。如果貸款產品對貸款對象沒有嚴格的規定,貸款利率過低或過高(年化超過36%),貸款流程不明確,則被懷疑為「非正式貸款」。
F. 什麼是普惠金融
普惠金融是聯合國2005年提出的,是指在機會均等的要求和商業可持續性原則的基礎上,以負擔得起的成本,為所有有金融服務需求的社會階層和群體提供適當有效的金融服務。普惠金融的對象是小微企業、農民、城市低收入群體、貧困人口、殘疾人、老年人等特殊群體。
普惠性金融組織的發展需要法律保障和宏觀政策支持。明確民間金融組織特別是合作金融和互聯網金融的法律地位,在防範金融風險的前提下積極發展。由於低信用、低抵押的特點,普惠性金融機構往往面臨較大的風險和較低的收益。政府在普惠金融發展中發揮著不可或缺的作用。該書提出設立普惠金融發展專項指導基金、普惠金融投資基金、農業信貸風險補償基金、融資擔保基金等建議。針對民間金融和互聯網金融存在的隱蔽性和廣泛性風險,該書主張通過專項檢查、風險排查等方式,加強地方金融監管,加強信息公開,切實發揮地方金融監管作用,年度監管評級和財務信息監控。
G. 什麼是普惠金融,普惠金融包括所有的非傳統金融業務嗎
用戶提供更多可選擇、可負擔的主流金融產品。金匯金融,向機構和實業輸出金融科技能力,為其提供基於雲端的綜合解決方案,踐行普惠金融。
H. 為促進普惠金融發展,各金融機構推出了哪些創新的金融產品服務
金融機構在服務小微企業、農戶、貧困人群等普惠金融重點服務對象時,往往面臨客戶分散、資信水平不高、信息規范化標准化不足、缺乏有效抵質押物等問題。針對小微企業、農戶、新型農業生產經營主體等普惠金融重點領域「短、小、頻、急」的金融需求,金融機構不斷改進服務方式,打造專屬產品服務體系。
一是運用新型信息技術手段,拓展銀行服務渠道。網上銀行、手機銀行等服務渠道發展迅猛。截至2017年末,主要銀行業金融機構的網上銀行、手機銀行賬戶數已達32.8億戶,主要電子交易筆數替代率平均達到79.6%,其中,手機銀行交易筆數佔主要電子交易筆數的31.8%。
二是通過互聯網、大數據等金融科技手段,提供線上信貸服務,提升服務質量和服務效率,涌現出一批依託互聯網、大數據等新技術的創新普惠金融產品。前海微眾銀行、浙江網商銀行創新大數據模型風控模式,精耕個人小額消費貸款、電商貸款等細分領域。建設銀行探索全流程線上融資模式「小微快貸」,2017年新增客戶超過14萬,當年放款1466億元。互聯網保險迅速發展,2017年互聯網保險簽單124.91億件,較上年增長102.60%。
三是開展續貸業務創新,緩解小微企業貸款到期資金周轉難題,提高貸款資金使用效率。目前,大型銀行、股份制銀行、郵儲銀行均已開展續貸業務,泉州銀行創新續貸產品「無間貸」,截至2017年末累計為客戶節約融資成本2.5億元。
四是發展供應鏈金融,與核心企業合作對供應鏈上下游的小微企業進行批量授信、批量開發。農業銀行「數據網貸」通過「核心企業推薦+歷史數據分析」,向核心企業上下游小微集群客戶提供全流程線上化的供應鏈融資服務。
五是完善貸款審批流程,探索運用零售業務管理技術,優化小微企業貸款審批政策和流程,壓縮獲得信貸時間。中國銀行「信貸工廠」模式將授信流程從200多個步驟減少至23個,審批時間從2-3個月縮短為5-7個工作日,最快當天即可完成審批。
六是豐富抵質押品類型。在農村地區開展了農村承包土地的經營權、農民住房財產權和農村集體經營性建設用地使用權抵押貸款試點,開展林權抵押貸款,開展注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產權抵質押貸款,緩解「缺擔保」難題。
七是促進扶貧小額信貸健康發展。明確「5萬元以下、3年期以內、免擔保免抵押、基準利率放貸、財政貼息、縣建風險補償金」的政策要點,幫助建檔立卡貧困戶發展生產、增收脫貧。截至2017年末,銀行業扶貧小額信貸余額2496.96億元。
八是服務科創企業發展。鼓勵銀行業金融機構針對科技企業特點,探索建立有別於傳統信貸業務的科技金融組織架構、管理機制、業務流程、風控手段以及保障體系。截至2017年末,銀行業金融機構已設立科技支行、科技金融專營機構等645家;對科技型中小企業和科創企業貸款余額分別為1.7萬億元和0.6萬億元;銀行業金融機構外部投貸聯動項下科創企業貸款余額225.6億元。
九是創新農業保險產品,豐富價格保險、指數保險、制種保險的種類。2017年共開發出農業保險產品1714個,涉及215類農產品。價格保險標的擴大到4大類72個品種,指數保險已備案19個省(區、市)57款天氣指數保險產品,制種保險開辦省份達29個。
十是創新農產品期貨期權產品,降低農業價格風險。已上市23個農產品期貨品種和2個農產品期權品種,覆蓋糧、棉、糖、林木、禽蛋、鮮果等主要農產品領域。穩步擴大「保險+期貨」試點,目前已包括天然橡膠、玉米、大豆、棉花、白糖等5個品種,試點項目達到79個,試點區域包括黑龍江、新疆、雲南等多個省(區、市)、覆蓋近40個貧困縣,各期貨交易所支持資金總額達到1.23億元。
本答案由 關數e 海關數據科技服務平台 整理自銀保監會就首次發布普惠金融白皮書答記者問
I. 普惠金融體系的內容
普惠金融體系應該包括以下幾個層次的內涵:
1、首先是一種理念:2006年諾貝爾和平獎得主、孟加拉鄉村銀行總裁尤納斯教授說:信貸權是人權。就是說,每個人都應該有獲得金融服務機會的權利。只有每個人擁有金融服務的機會,才能讓每個人有機會參與經濟的發展,才能實現社會的共同富裕,建立和諧社會與和諧世界。
2、為讓每個人獲得金融服務機會,就要在金融體系進行創新,包括制度創新、機構創新和產品創新。
3、由於大企業和富人已經擁有了金融服務的機會,建立普惠金融體系的主要任務就是為傳統金融機構服務不到低端客戶甚至是貧困人口提供機會,這就是小額信貸或微型金融——為貧困、低收入人口和微小企業提供的金融服務。為此,首先要在法律和監管政策方面提供適當的空間。其次,要允許新建小額信貸機構的發展,鼓勵傳統金融機構開展小額信貸業務。