銀行業金融機構資產

㈠ 中國銀行業金融機構資產增長知多少

監會11月26日發布銀行業監管統計指標月度情況表。數據顯示，截至11月末銀行業金融機構總資產217.3萬億元人民幣，同比增長15.7%。11月末銀行業金融機構總負債200.4萬億元人民幣，同比增長15.5%。
中國銀監會發布2016年第四季度主要監管指標數據，銀行業資產和負債規模穩步增長。2016年四季度末，我國銀行業金融機構境內外本外幣資產總額為199.3萬億元，同比增長15.7%。銀行業金融機構境內外本外幣負債總額為184.1萬億元，同比增長15.1%。
截至2016年四季度末，銀行業金融機構涉農貸款（不含票據融資）余額26.4萬億元，同比增長11.7%。用於小微企業的貸款（包括小微型企業貸款、個體工商戶貸款和小微企業主貸款）余額23.5萬億元，同比增長13.3%；用於信用卡消費、保障性安居工程等領域貸款同比分別增長21.6%和58.9%。

2016年四季度末，商業銀行不良貸款余額12744億元，較上季末增加881億元；商業銀行不良貸款率1.67%，較上季末上升0.08個百分點。銀行業利潤增長有所趨緩。截至2016年四季度末，商業銀行當年累計實現凈利潤15926億元，同比增長2.43%。2016年四季度商業銀行平均資產利潤率為1.10%，同比下降0.13個百分點；平均資本利潤率14.98%，同比下降2.61個百分點。
20156四季度末，商業銀行貸款損失准備余額為23089億元，較上季末增加455億元；撥備覆蓋率為181.18%，較上季末下降9.62個百分點；貸款撥備率為3.03%，與上季末基本持平。

㈡ 屬於銀行業金融機構有哪些

銀行業金融機構和銀行是不同的兩個概念。2018年之前，我國有4588家銀行業金融機構，包含22種金融機構類型，具體有開發性金融機構、政策性銀行、國有大型商業銀行、股份制銀行、城市商業銀行、民營銀行、信託公司、消費金融公司、汽車金融公司 、貸款公司、貨幣經紀公司等等。

而銀行只是銀行業金融機構里的其中幾類，包括國有大型商業銀行、股份制銀行、城市商業銀行、民營銀行等。

1.開發性金融機構和政策性銀行
1家開發性金融機構：國家開發銀行；2家政策性銀行：中國進出口銀行和中國農業發展銀行。

如果你在某處看到或聽到「3家政策性銀行」，那便指的是國家開發銀行、中國進出口銀行和中國農業發展銀行。如果是「2家政策性銀行」，指的是中國進出口銀行和中國農業發展銀行。

這3家其實是同胞兄弟。1994年的時候，國家一起設立了國家開發銀行、中國進出口銀行和中國農業發展銀行3家政策性銀行。到了2015年，國務院明確國開行定位為開發性金融機構，從政策銀行序列中剝離。但目前很多人還是習慣將國家開發銀行與政策性銀行並列統計。

所以我們提到三大政策性銀行時，其中仍包括國開行。狹義來說，國開行是開發性金融機構，這也是對它最准確的定位。

那開發性金融機構到底和政策性銀行有什麼不同？

政策性銀行是不以營利為目的，專門服務國家的社會經濟政策，在特定的業務領域內，直接或間接地從事政策性融資活動，充當政府發展經濟、促進社會進步、進行宏觀經濟管理工具的金融機構。

開發性金融機構用官方的話來說，是更高級階段的政策性銀行。

開發性金融機構定位為主動服務於國家戰略，但對項目有選擇權，依託信用支持。

簡單來說，政策性金融機構仍為「國家兜底」，雖然現在基本可實現中長期可持續發展，但不排除在特定年份、特定項目局部賠錢。 而開發性金融機構「市場運作，中長期保本微利，實現財務可持續」，這是開發性金融區別於政策性金融的最大不同之處。

所以有人說，開發性銀行介於政策性銀行和商業銀行之間。

2. 廣義的商業銀行
商業銀行包括國有大型商業銀行、股份制商業銀行、城市商業銀行、民營銀行農村合作銀行、農村商業銀行、農村信用社。部分內容我都在前面具體介紹過了。這里就不多說了。

3.住房儲蓄銀行
我國唯一一家住房儲蓄銀行叫中德住房儲蓄銀行，由中國建設銀行和德國施威比豪爾住房儲蓄銀行合資，於2004年在天津正式開業。

住房儲蓄銀行，光聽名字，就知道它與住房息息相關。

我們國家在80年代成立了2家住房儲蓄銀行。一家是蚌埠住房儲蓄銀行，一家是硯台住房儲蓄銀行。隨著90年代我國住房公積金制度的建立，住房公積金管理中心逐漸取代住房儲蓄銀行的職能。2家銀行開始轉型，蚌埠住房儲蓄銀行被當地的城市信用社合並，煙台住房儲蓄銀行更名為恆豐銀行。

現在，中德住房儲蓄銀行的成立並發展，也是因為住房公積金的覆蓋率不足，許多私企或者小企業的員工，沒能享受到住房公積金政策。這部分人群就可以在住房儲蓄銀行得到類似的服務。

模式很簡單，客戶與住房儲蓄銀行簽訂《住房儲蓄合同》，然後每個月有規律地存入一筆錢，日後達到一定條件後，就可以從銀行里貸款。存款利率和貸款利率都很低，叫「低存低貸」。

這和我們在體系內的住房公積金是一樣的運作模式。每個月，我們都會從工資里扣除一部分存入到公積金賬戶，存款利率非常地低。等我們要買房或者裝修時，又可以從公積金中心進行貸款，而且貸款利率又遠低於商業貸款。

4.金融資產管理公司

4家金融資產管理公司，分別為中國華融資產管理股份有限公司、中國東方資產管理股份有限公司、中國長城資產管理股份有限公司、中國信達資產管理股份有限公司。

他們實際上因銀行而生。

我國銀行在初期一段時間內，只是服務於政府和國有企業，相當於國家的出納。這種非市場化的運作模式必然帶來了奇高的不良貸款率。後來，國家意識到了這個問題，在1999年的時候，成立了四大資產管理公司，把銀行的爛賬收走。從此，銀行走上了規范化的道路。四大資產管理公司也開始了自己的業務模式。

四大金融資產管理公司簡稱四大AMC，所以以後看到AMC，大家要知道說的是哪一類金融機構。

現在四大AMC都陸陸續續轉型，市場化運營，做一些投資類的賺錢的項目。

5. 貸款公司
這里的貸款公司和我們經常在大街小巷看到的小額貸款公司有些不同。貸款公司是指由銀保監會審批，在農村地區設立的專門為縣域農民、農業和農村經濟發展提供貸款服務的非銀行業金融機構。

㈢ 銀行業金融機構可以運用什麼手段加快處置不良資產

【手段】

一、金融資產管理公司集中處置不良資產。

1. AMC的資產處置損失要由財政兜底並由國家承擔。

2. AMC可以通過幾種渠道籌措資金資本金由財政部核撥劃轉中國人民銀行發放給國有獨資商業銀行的部分再貸款發行金融債券。

3. AMC運營中可以減免稅費主要包括AMC免交在收購國有銀行不良貸款和承接、處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產。

二、國有商業銀行對未剝離的不良資產的處理。

目前國有商業銀行自主性處置不良資產的手段主要有以下幾種：

1. 採取催收追討、訴訟等手段依法收貸。商業銀行建立資產保全部門指定專人對不良貸款組織催收。

2. 利用呆賬准備金核銷一部分呆賬貸款本息。按照有關規定原來愈期兩年的貸款可掛賬停息此後相繼改為1年、6個月、3個月。

3. 創造性地通過債務重組、剝離、轉化等手段減輕資產風險。商業銀行可以將一部分不良資產剝離給內部的專門機構進行專業化處置商業銀行試行對企業進行資產置換即企業以股權或實物資產置換銀行債權銀行對置換資產進行經營管理。

㈣ 銀行業金融機構和銀行金融機構的區別

1、銀行是依法成立的經營貨幣信貸業務的金融機構。銀行是商品貨幣經濟發展到一定階段的產物，銀行是金融機構之一。
2、金融機構是指從事金融服務業有關的金融中介機構，為金融體系的一部分，金融服務業（銀行、證券、保險、信託、基金等行業）與此。應，金融中介機構也包括銀行、證券公司、保險公司、信託投資公司和基金管理公司等。

㈤ 中國銀行業金融機構總資產的資產是人民幣還是…

若是國際金融機構公布的數字，是美元。若是國內公布的數據，是人民幣。

㈥ 一季度末我國銀行業金融機構資產有所增長嗎

據報道，中國銀保監會官方5月11日發布今年一季度銀行業主要監管指標數據。數據顯示，一季度銀行業資產和負債規模穩步增長。截至一季度末，我國銀行業金融機構本外幣資產達256萬億元，同比增長7.4%；銀行業金融機構本外幣負債236萬億元，同比增長7.1%。

數據顯示，一季度末，銀行業金融機構涉農貸款（不含票據融資）余額32萬億元，同比增長7.9%；小微企業的貸款余額32萬億元，同比增長14.3%。另外，用於信用卡消費、保障性安居工程等領域貸款同比增長分別為34.7%和45.4%，比各項貸款平均增速高出23.0個和33.7個百分點。來源：經濟日報

㈦ 中國銀行業金融機構總資產的資產是人民幣還是實物

2012年，銀行業整體呈現穩健發展的良好態勢。截至2012年底，我國銀行業金融機版構共有法人機構3,747家，資產總額權133.6萬億元，同比增長17.9％，負債總額125.0萬億元，同比增長17.8％；不良貸款余額1.07萬億元，比年初增加234億元，不良貸款率1.56％，同比下降0.22個百分點。商業銀行整體加權平均資本充足率13.25％，同比上升0.54個百分點；貸款損失准備金余額1.46萬億元，比年初增加2,653億元；撥備覆蓋率295.5％，同比上升17.3個百分點。其資產類型是信用資產，既非人民幣，也非實物。

㈧ 銀行業金融機構可以運用以下哪些手段，加快處置不良資產

【手段】

一、金融資產管理公司集中處置不良資產。

1. AMC的資產處置損失要由財政兜底並由國家承擔。

2. AMC可以通過幾種渠道籌措資金資本金由財政部核撥劃轉中國人民銀行發放給國有獨資商業銀行的部分再貸款發行金融債券。

3. AMC運營中可以減免稅費主要包括AMC免交在收購國有銀行不良貸款和承接、處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產。

二、國有商業銀行對未剝離的不良資產的處理。

目前國有商業銀行自主性處置不良資產的手段主要有以下幾種：

1. 採取催收追討、訴訟等手段依法收貸。商業銀行建立資產保全部門指定專人對不良貸款組織催收。

2. 利用呆賬准備金核銷一部分呆賬貸款本息。按照有關規定原來愈期兩年的貸款可掛賬停息此後相繼改為1年、6個月、3個月。

3. 創造性地通過債務重組、剝離、轉化等手段減輕資產風險。商業銀行可以將一部分不良資產剝離給內部的專門機構進行專業化處置商業銀行試行對企業進行資產置換即企業以股權或實物資產置換銀行債權銀行對置換資產進行經營管理。

㈨ 中國銀行業金融機構本外幣資產達260萬億元嗎

2018年8月，中國銀行保險監督管理委員會發布2018年二季度銀行業主要監管指標數據。數據顯示，2018年二季度末，中國銀行業金融機構本外幣資產260萬億元，同比增長7.0%。銀行業金融機構本外幣負債240萬億元，同比增長6.6%。銀行業資產和負債規模穩步增長。

數據顯示，風險抵補能力較為充足。2018年二季度末，商業銀行貸款損失准備余額為3.50萬億元，較上季末增加1036億元；撥備覆蓋率為178.70%，較上季末下降12.58個百分點；貸款撥備率為3.33%，較上季末下降0.01個百分點。2018年二季度末，商業銀行(不含外國銀行分行)核心一級資本充足率為10.65%，較上季末下降0.06個百分點；一級資本充足率為11.20%，較上季末下降0.07個百分點；資本充足率為13.57%，較上季末下降0.07個百分點。

數據顯示，流動性水平保持穩健。2018年二季度末，商業銀行流動性比例為52.42%，較上季末上升1.02個百分點；人民幣超額備付金率2.19%，較上季末上升0.67個百分點；存貸款比例(人民幣境內口徑)為72.30%，較上季末上升1.13個百分點。

㈩ 1、銀行業金融機構可以運用以下哪些手段，加快處置不良資產。（ ）（20 分） A 重組 B 追償 C 核銷

不良資產的處置方法：

1、資產重組法。

主要包括債權重組、債務重組、股權重組、資產置換重組、資產入股重組等單項重組及企業整體整合重組。這是提升「包」的處置價值最有效的手段之一。

投資者收購「包」以後，重點對已辦理過合法有效的《以資抵債協議》或法院下達以物抵債為內容的《民事裁定書》的物權(股權)，通過調查分析論證，認為符合資產重組條件的，則大膽進行資產重組。 整體整合重組。

這里主要介紹資產置換重組和債權重組。 資產置換重組，這里可以指投資人在同一企業內與債務人協商進行債權、股權、資產之間的置換，也可以指投資人同時擁有甲企業和乙企業的債權，策劃對甲企業與乙企業之間的資產進行置換。

2、債權轉股權。

投資人取得了債權，而債務人或擔保人缺乏現金流支付，只要債務人或擔保人屬朝陽產業，企業又處在成長期，而一時無法償還到期債務的，可以考慮與企業協商，採取債權轉股權的方式，使投資人在較短的時間內，入主債務企業成為股東。

這樣做既加快實現了資本的擴大，並促進企業更好地發展壯大，又使不良資產債權價值得到很好的提升。這也是作為戰略投資者實現參股控股企業的重要手段之一。

3、延時處置法。

對於目前所處地理位置、交通條件一般的土地、房產等物權抵債項目，不妨先了解一下政府的城市(集鎮)發展規劃，對預計有較大增值潛力的，可以實施先租賃後處置的策略；對權證不齊的抵債房地產，先辦妥相關權證。

對原集體土地、劃撥土地，需要繳納的規費、出讓金要進行測算，對地價的升值幾何做到心中有數。並選擇適當的時機進行轉讓或開發，使處置價值取得應有的回報。 對用房地產抵押的債權，如房地產增值潛力較大，可以先搞好維權工作，使抵押物升值後，再行使訴訟權和追索權，力爭使收購的本金、利息和孳生息能全額收回。