㈠ 「斷卡行動」升級 多家銀行開始清理 「一人超量賬戶」
銀行的「斷卡行動」正在升級。
近日，工商銀行發布《關於清理長期不動個人銀行賬戶的通告》表示，今年7月起將對用戶長期不用的個人銀行賬戶（借記卡和活期存摺）開展清理工作。同時，記者注意到，目前銀行清理「睡眠賬戶」正在從「長期不動戶」到「一人多賬戶」多范圍清理，同一客戶名下的超量賬戶，也將被銀行注銷。
工信部於近期召開的信息通信行業防範治理電信網路詐騙工作電視電話會議上表示，將以更為嚴格的精準治理措施，更加深入地推進「斷卡行動」。
中國（上海）自貿區研究院金融研究室主任劉斌對《證券日報》記者表示，「銀行清理長期不用的個人賬戶，有利於防止『睡眠賬戶』被不法分子利用成為違法犯罪的工具。另外，金融機構應通過新技術手段增強對賬戶涉及違法犯罪情況的監測，提高技術和數據協同效應。」
清理「睡眠賬戶」 每家銀行規則不一
根據工商銀行公告，清理范圍為截至今年6月30日，凡連續三年以上（含三年）未發生客戶主動交易，賬戶余額為零，且未簽訂信用卡、個人貸款還款及其他代收代付協議的賬戶，其賬戶功能將調整為非櫃面業務只收不付。
光大銀行也於近期公告稱，會對個人睡眠賬戶、長期不動賬戶開展清理，重點從一人持有4張以上該行I類卡的情況開始梳理。此前，平安銀行、興業銀行也均發布清理存量賬戶的公告。其清理范圍包括「一人多賬戶」和「長期不動戶」。
記者注意到，中信銀行在清理存量賬戶也在進行升級。中信銀行早在2020年12月25日就已發布《關於清理個人長期不動戶及個人開立多個結算賬戶的公告》，針對個人長期不動戶，賬戶余額低於10元（含）以下及同一客戶在銀行持有一百個及以上正常或未激活的個人結算賬戶進行過清理工作。4月份再發《關於開展存量個人賬戶清理工作的公告》，此次主要針對的是超出規定數量的I類、II類和III類卡。
記者通過梳理各家銀行發布的公告發現，部分銀行清理的賬戶主要分為兩類，一類是賬戶余額低於10元且長期未發生交易的；另一類是同一客戶在持有超出監管規定數量的賬戶。另外，銀行清理「睡眠賬戶」的類型和標准並不一致。但大多銀行機構均表示，針對相關賬戶的清理工作主要是為了落實監管要求，防範電信網路詐騙風險，保障客戶賬戶資金安全。
需注意的是，清理賬戶並不意味著一定被直接銷戶，每家銀行規則並不一致。有的銀行對於滿足相關條件客戶個人賬戶進行銷戶，有些銀行則是可憑有效證件進行身份核實並激活該賬戶以繼續使用。
從行業角度看，據央行公布的《2020年支付體系運行總體情況》顯示，截至2020年末，我國共開立個人銀行賬戶124.61億戶，同比增長10.43%，增速同比下降1.64個百分點，人均擁有銀行賬戶數達8.9戶。
博通咨詢金融行業資深分析師王蓬博對《證券日報》記者坦言，目前來看，銀行對「睡眠賬戶」清理范圍確實在升級。實際上，對於客戶有多張銀行卡的「超量賬戶」央行早在2016年12月就作出了相關規定。「積極清理『睡眠賬戶』不僅是銀行機構積極落實監管政策，也是有效保障客戶賬戶資金安全的表現」。
銀行因賬戶涉案將遭罰
「斷卡行動」開展至今，已有多各省市地區公布對非法出租、出借、出售、購買人員懲戒情況。例如，今年3月份昆明市公示首批懲戒電詐幫凶名單614人，公安機關認定的出租、出借、出售銀行卡或支付賬戶，且被用於電詐犯罪造成損失的失信用戶，僅保留1張銀行卡，5年內不得新開賬戶、暫停非櫃面業務、支付賬戶所有業務。從懲戒結果來看，名單中614人，5年內禁用微信、支付寶等網上支付。
除了對於個人用戶懲戒措施，金融機構方也會受到相應的懲戒。例如昆明反電信網路詐騙中心強調，對於銀行的分支機構，一旦發現違規經營的，實施暫停新開戶業務6個月的處罰措施，對相關責任人「一案雙罰」。
零壹研究院院長於百程對《證券日報》記者坦言，長期不用的賬戶浪費賬戶資源，對於銀行和個人來說都沒有實際價值，卻給不法分子留有實施電信欺詐空間。因此，清理異常賬戶能夠提升賬戶資源效率，保障資金安全，防範詐騙風險。個人對於自身的電話卡、銀行卡要做好保護，不要出租、出售給陌生人，以防止成為網路詐騙的幫凶。
㈡ 金融機構的功能有哪些
金融機構是指從事金融服務業有關的金融中介機構，為金融體系的一部分，金融服務業（銀行、證券、保險、 信託、基金等行業）與此相應，金融中介機構也包括銀行、證券公司、保險公司、信託投資公司和基金管理公司等。同時亦指有關放貸的機構，發放貸款給客戶在財務上進行周轉的公司，而且他們的利息相對也較銀行為高，但較方便客戶借貸，因為不需繁復的文件進行證明。
不同類型的金融機構的功能也有所不同，通常來說，金融機構的主要功能有：
1、在市場上籌資從而獲得貨幣資金，將其改變並構建成不同種類的更易接受的金融資產，這類業務形成金融機構的負債和資產。這是金融機構的基本功能，行使這一功能的金融機構是最重要的金融機構類型。
2、代表客戶交易金融資產，提供金融交易的結算服務。
3、自營交易金融資產，滿足客戶對不同金融資產的需求。
4、幫助客戶創造金融資產，並把這些金融資產出售給其他市場參與者。
5、為客戶提供投資建議，保管金融資產，管理客戶的投資組合。
上述第一種服務涉及金融機構接受存款的功能；第二和第三種服務是金融機構的經紀和交易功能；第四種服務被稱為承銷功能，提供承銷的金融機構一般也提供經紀或交易服務；第五種服務則屬於咨詢和信託功能。
㈢ 我國的金融機構有那些
我國金融機構按抄其地位和功能襲劃分大致有以下四類：①貨幣當局。又稱中央銀行，即中國人民銀行。中央銀行是一個國家金融機構體系的核心，沒有這個銀行，國家的貨幣運轉就會發生紊亂。中央銀行是發行貨幣的銀行，只有它能發行貨幣，它是銀行的銀行，當銀行沒有錢的時候，可以向中央銀行借錢，中央銀行是整個社會最終的支付者。②銀行機構。包括政策性銀行、商業銀行。商業銀行又分為國有獨資商業銀行、股份制商業銀行、城市合作銀行以及住房儲蓄銀行、農村商業銀行、農村合作商行、郵政儲蓄銀行、村鎮銀行。③非銀行金融機構。主要包括國有及股份制的保險公司、城市合作社及農村信用合作社、小額貸款公司、信託投資公司、證券公司、證券交易中心、投資基金管理公司、證券登記公司、財務公司，及其他非銀行金融機構。④境內開辦的外資、僑資、中外合資金融機構。包括外資、僑資、中外合資的銀行、財務公司、保險機構等在我國境內設立的業務分支機構及駐華代表處。
㈣ 被撤銷金融機構清理和處置財產時在增值稅及城市維護建設稅、教育費附加方面有什麼稅收優惠政策
根據《財政部 國家稅務總局關於被撤銷金融機構有關稅收政策問題的通知》（財稅〔2003〕141號 ）第二條第四款規定：「對被撤銷金融機構財產用來清償債務時，免徵被撤銷金融機構轉讓貨物、不動產、無形資產、有價證券、票據等應繳納的增值稅、營業稅、城市維護建設稅、教育費附加和土地增值稅。」
㈤ 我國有哪些金融機構
我國金融機構按其地位和功能劃分大致有以下四類：①貨幣當局。又稱中央銀行，即中國人民銀行。中央銀行是一個國家金融機構體系的核心，沒有這個銀行，國家的貨幣運轉就會發生紊亂。中央銀行是發行貨幣的銀行，只有它能發行貨幣，它是銀行的銀行，當銀行沒有錢的時候，可以向中央銀行借錢，中央銀行是整個社會最終的支付者。②銀行機構。包括政策性銀行、商業銀行。商業銀行又分為國有獨資商業銀行、股份制商業銀行、城市合作銀行以及住房儲蓄銀行、農村商業銀行、農村合作商行、郵政儲蓄銀行、村鎮銀行。③非銀行金融機構。主要包括國有及股份制的保險公司、城市合作社及農村信用合作社、小額貸款公司、信託投資公司、證券公司、證券交易中心、投資基金管理公司、證券登記公司、財務公司，及其他非銀行金融機構。④境內開辦的外資、僑資、中外合資金融機構。包括外資、僑資、中外合資的銀行、財務公司、保險機構等在我國境內設立的業務分支機構及駐華代表處。
㈥ 什麼是金融機構的專項清算組
金融機構撤銷清算組的職責是：
1、保管、清理被撤銷的金融機構財產，編制資產負債表和財產清單；
2、通知、公告存款人及其他債權人，確認債權；
3、處理與清算被撤銷的金融機構有關的未了結業務；
4、辦理其他清算事務。
【法律依據】
《金融機構撤銷條例》第十一條
清算期間，清算組履行下列職責：
（一）保管、清理被撤銷的金融機構財產，編制資產負債表和財產清單；
（二）通知、公告存款人及其他債權人，確認債權；
（三）處理與清算被撤銷的金融機構有關的未了結業務；
（四）清理債權、債務，催收債權，處置資產；
（五）製作清算方案，按照經批準的清算方案清償債務；
（六）清繳所欠稅款；
（七）處理被撤銷的金融機構清償債務後的剩餘財產；
（八）代表被撤銷的金融機構參加訴訟、仲裁活動；
（九）提請有關部門追究對金融機構被撤銷負有直接責任的高級管理人員和其他有關人員的法律責任；
（十）辦理其他清算事務。
㈦ 金融機構包括什麼
金融機構是專門從事金融活動的組織，包括中央銀行、商業銀行、政策性銀版行等各類銀行和信用合作社、信權托投資公司、投資基金、財務公司、證券公司、證券交易所、保險公司等實際上構成一個體系。金融機構的基本作用是提供創造金融交易工具，在金融活動參與者之間推進資金流轉。
㈧ 取消金融機構貸款利率0.7倍的下限 是什麼意思
就是說以前是可以貸款打七折，現在可以更低的折扣，比如可以給6.5折等等。以前貸款當然也有利息，除非特殊原因。
這么說吧，假如以前貸款每年利率國家基準10%，原來可以最低打七折，就是可以最低可以拿到7%的利息貸款。
現在呢，假如國家還是10%，現在可拿到6.5%等利率了。
貸款優惠了。
㈨ 關於執行《儲蓄管理條例》若干規定廢止後，各金融機構按照什麼規章制度執行
2010年12月29日國務院第138次常務會議通過《國務院關於廢止和修改部分行政法規的決定》，對《回儲蓄管理條例》部分條款答予以修正，於2011年1月8日經國務院令第588號發布施行。
具體內容參考網路：http://ke..com/link?url=_