銀行金融科技子公司牌照

A. 金融行業哪些公司需要牌照

你好，抄因為金融屬於風險性比較大，而且影響比較廣的行業，所以在中國金融行業的公司差不多都是需要牌照，也就是需要審批才能成立的，比如銀行、保險公司、證券公司、基金公司、信託公司、期貨公司等，但有些類金融公司是不需要審批，只需要按一般公司那樣注冊就行，比如金融信息服務公司、P2P信貸公司等。

B. 為什麼部分銀行會和一些外部的金融科技公司合作

目前各家銀行都在大力發展消費金融業務，這個很需要金融科技的支持。比如專，目前商業銀行已將大數屬據風控應用在反欺詐、挖掘潛在客戶、風險事件預警等多個場景中，同時為貸前決策評估、貸後風控提供有關的數據以降低金融風險。但有一部分小銀行內部沒有足夠成熟的金融技術支持，所以需要大智金科這樣專業的金融科技公司提供大數據智能風控決策引擎精準反欺詐，快速識別欺詐因子。

C. 為什麼要申請金融牌照

金融牌照的正式名稱是金融機構經營許可證，是批准金融機構開展業務的正式文件。在我國需要審批的金融牌照主要包括銀行、保險、信託、券商、金融租賃、期貨、基金、基金子公司、基金銷售、第三方支付牌照、小額貸款、典當12種。這些都是有很高的市場准入標准，數量受到嚴格控制，不是誰都能申請下來的，而想開展這些與錢相關的業務就必須擁有牌照，否則就是違法行為。現在有些還能申請或者轉讓，有需要就一起撩。

D. 銀行科技子公司有銀行編制嗎

子公司都是屬於母公司，有編制的。為應對互聯網金融浪潮和新興技術變革帶來的機遇和挑戰，商業銀行加快數字化、智能化轉型，通過外部合作補齊科技短板，對內孵化，重塑核心競爭力， 積極擁抱金融科技。 同時，為擺脫傳統銀行體制機制的束縛，實現銀行在場景、流程、客戶、技術等方面的快速布局，滿足銀行自身需求，對外提供技術服務， 深化對內對外開放合作，銀行業金融科技子公司應運而生，有望成為未來發展趨勢。
拓展資料
金融科技子公司的成立是由自身轉型、市場需求和外部競爭驅動的。
一是受銀行自身轉型驅動。為快速提升金融科技核心競爭力，商業銀行與外部金融科技公司開展了多項合作。但由於體制和文化的制約，以及風險偏好、創新能力和合規要求等方面的合作困難重重。同時，商業銀行需要盡快突破傳統體制機制對金融科技轉型的束縛。因此，設立金融科技子公司是商業銀行的重要手段。
二是市場需求的牽引。市場上規模龐大的中小企業信息化建設能力和信息投資回報率較低，對大型信息系統的運營能力也比較薄弱。因此，迫切需要藉助外力獲得金融科技轉型支持，商業銀行的科技輸出極具吸引力。
三是外部競爭驅動。近年來，大型科技企業涉足金融業務，對銀行產生了較大影響。具體而言，在客戶端，互聯網金融科技公司全面提升用戶體驗，為用戶提供更加便捷、高效、場景化的金融服務；在渠道方面，互聯網金融科技公司採用的純線上模式，不僅在很大程度上改變了客戶獲取金融服務的習慣，也對銀行線下實體網點產生了很大影響。

E. 美國給金融科技公司發銀行牌照的啟示

2017年3月中旬，美國貨幣監理署（OCC）對外發布了向金融科技企業發放許可牌照的草案。據了解，這份許可手冊草案全稱《金融科技企業申請評估章程》（Evaluating Charter Applications From Financial Technology Companies）。與此同時，OCC還發布了一份概要，總結了自其2016年公布相關概念性指南後收到的100餘條評論。

在金融科技迅猛發展的同時，美國監管部門反應迅速，立即以發放金融科技公司銀行牌照為名義，將其收進「籠子里」進行管理。這無論從申請章程文件本身，還是從美國貨幣監理署的策略來看，都凸顯美國金融監管的成熟與高明。

美國監管機構匆匆動議對金融科技進行監管與發放銀行牌照，基礎是美國金融科技發展快與極度發達。一個現象是在中國互聯網金融風起雲涌時，美國卻在科技含量更高的金融科技上捷足先登。無論從以區塊鏈為主的數字貨幣，還是從以人工智慧為主的職能投顧，以及一系列智能金融服務設備，美國都走在了全球前列。美國金融科技已經從研發到投入運用領域了。就在2017年3月29日全球最大資產管理公司貝萊德集團40名主動型基金部門員工將被裁員，其中包括7名投資組合經理。原因是該基金主要採用計算機與數學模型進行投資的量化投資策略。即人工智慧金融奪取了這些基金經理的崗位。相信此後一系列金融公司、科技公司都會跟進。

從監管角度以及金融監管政策構架與安排設計上，科技金融處於監管的空白之地，特別是高科技公司研發的科技金融試驗。另一方面科技金融帶來的一些潛在金融風險也不能忽視，更需要提前有監管制度安排。比如，投行、資管公司都斥巨資投資研發最終使用機器人投資顧問的話，智能投顧一旦接到做出拋售指令，或將促發一系列機器人投顧拋售，繼而導致市場崩盤。當機器人都在拋售，而沒有人在買的時候，崩盤將變得格外慘烈。而智能投顧正在迅速發展與大面積使用。監管如果滯後或釀成大禍。這或是美國貨幣監理署發布向金融科技企業發放許可牌照草案的原因。

對此，在美國掀起一些爭論。美國一些機構認為，OCC此番聲明開創了一個危險的先例。它無視了國會兩黨的反對，而且會為消費者和納稅人帶來新的風險。OCC的新章程取代了現行國家對消費者的保護措施，卻沒有推出相當的替代機制，同時還使納稅人遭受金融科技必然失敗的風險。兩項結合十分危險。這種認識顯然是把科技金融當作洪水猛獸，當作金融的新風險源，這是非常淺薄的觀念，沒有看到科技金融的本質。

另一些機構和人士認為，OCC的構想經得起推敲嗎？金融科技公司對金融系統的很多方面都造成顛覆式創新，在聯邦層面大一統的監管規章可能會限制並傷害創新精神。這一觀點對科技金融的認識較為透徹與深刻。擔心章程草案的出台給金融科技套上枷鎖，影響其創新。

決定向金融科技公司發放特殊目的國家銀行牌照是出於對公共利益的考慮，這符合OCC的特許執照發放標准。OCC在說明章程草案制定時指出了三大理由：一是在現代經濟中，科技公司給幾百萬美國人提供了主要的金融服務，特殊目的國家牌照能給這些公司制定一個統一標准和監督管理的框架；二是給雙軌銀行制度提供了支持，金融科技公司依據聯邦法向消費者提供理財產品與服務；三是可以使金融體系更加強大，金融科技公司成為特殊目的國家銀行可以促進金融體系更加繁榮、現代化和有競爭力。OCC認為，這一構想只是給金融科技企業運營時增加一項選擇，每一層的監管機構都能在現有架構外思考將有助於整體創新，也有助於發現尚無先例的好方法。

OCC的理由是充足的，構想也是全面的。但是，我們還是認為在科技金融總體處在萌芽期階段，匆匆出台監管方案為時過早、操之過急。監管部門應該給科技金融這個最具創新活力的新業態以足夠的發展試驗時間與空間。作為一個新事物，即使出現一些風險也不要懼怕，只有風險與問題充分暴露出來後，監管才能有的放矢、對號入座，監管政策才能做到對症下葯。同時，不捉急出台監管制度，給監管機構以足夠的觀察期、調查期。

我們不能不佩服美國在科技金融創新上發展之快，更不能不佩服美國金融監管機構反應之快。美國的金融創新就是針對監管政策的空白點。美國金融企業以及科技企業針對金融監管漏洞進行金融創新，然後美國金融監管機構針對金融創新暴露的漏洞進行監管與打補丁。金融機構創新—監管機構監管—金融機構再創新—監管機構再監管，循環往復、以至無窮，結果使得美國金融工具體系越來越豐富，金融監管政策制度越來越完善完備。

F. 銀行總行金融科技崗和金融科技子公司里的區別是什麼呢

區別就是一個在銀行系統，如果有編制屬於事業單位。而金融科技子公司屬於一個科技公司。

G. 海外金融牌照申請流程及條件

開曼群島是全球公認的最高水平的國際金融中心。全球領先的金融機構、《財富》500強企業以及全球范圍內的私人和公共企業都選擇了開曼群島作為其選擇的管轄地，原因有很多，其中包括:
• 聲譽:開曼群島擁有完善的法律體系、穩定和強大的金融服務行業，享有高品質的離岸中心的美譽。
• 靈活性:開曼群島擁有先進的創新的立法優勢，與行業利益相關者進行協商和合作。
• 可信賴和可靠的法律制度:開曼群島法律，源自英國普通法，並輔以地方立法，確保開曼群島的實體被國際理解和接受。
• 合規文化:開曼群島長期以來一直致力於實施最佳國際慣例，並符合經濟合作
要求。開曼群島位於經合組織的「白名單」上，並簽署了大量的稅收信息交換協議。
• 穩定和以商業為導向的政府:開曼群島是英國的海外領土，有著穩定的政府歷史，致力於促進金融服務業。
• 外匯管制:開曼群島沒有外匯管制條例。因此，任何貨幣的貨幣和證券都可以自由地轉移到開曼群島和開曼群島。
其實申請開曼牌照首先要成立一家開曼公司

H. 金融牌照的公司注冊要什麼條件

隨著國內金融行業的快速發展和監控的嚴格，金融牌照的重要性越來越凸顯。一方面是以為金融牌照作為入場券，已經是很多企業硬實力的證明，這一點在當前混業經驗的趨勢面前尤為明顯；另一方面監控的嚴格使得依託互聯網開展的金融業務的違規成本居高不下，持有合規牌照的需求也越發明顯。
目前我國需要審批的金融類牌照種類很多，大致包括銀行、保險、信託、券商、金融租賃、期貨、基金、基金子公司、基金銷售、第三方支付、小貸、典當等。
一。第三方支付牌照 ：中國人民銀行
用於從事第三方支付業務，如支付寶等。迄今央行共發布過270餘張支付牌照，但由於多家機構被注銷，目前僅存250餘張。目前央行一般並不接受新機構的設立申請，但支付牌照可以進行轉讓，需要數額很大的轉讓費。
申請條件：全國范圍內從事支付業務，注冊資本最低1億；省市范圍支付業務，注冊資本最低3千萬。要求5名以上熟悉支付業務的高級人員；符合要求的反洗錢策略；符合要求的支付業務設施；健全的組織機構、內部控制制度、風險管理等；申請人及高管3年內未因支付業務實施犯罪行為等
二 。民營銀行牌照 ：中國銀監會
目前共有17家民營銀行，其中9家開業，首批的5家都已實現盈利。其中與互聯網相關的包括深圳前海微眾銀行（騰訊）、浙江網商銀行（阿里旗下螞蟻金服）、福建華通銀行（永輝超市）、中關村銀行（用友）等。2015年1月4日李克強總理在微眾銀行親自敲擊鍵盤發出中國第一份民營銀行個人貸款等新聞還歷歷在目。然而無論是互聯網銀行派還是傳統金融派，目前看來，其對市場的撼動性還未表現出來，主要是補充小額、創新金融體系。預計2017年將有更多民營銀行獲批、開業
申請條件：資本標准，明確為自由民營資金；股東標准，有良好的個人聲望，無不良記錄等；銀行標准，有設計良好等股權結構和公司治理結構、風控體系、信息科技架構等；連續三個年度盈利，年終分配後凈資產達到總資產30%以上，權益類投資余額不超過50%等
三。消費金融牌照 : 銀監會
根據《消費金融公司試點管理辦法》（銀監會2013年第2號令）之規定，消費金融公司系指經銀監會批准，在中華人民共和國境內設立的，經批准，消費金融公司可以經營以下部分或者全部人民幣業務：（1）發放個人消費貸款（但不包括購買房屋和汽車）；（2）接受股東境內子公司及境內股東的存款；（3）向境內金融機構借款；（4）發行金融債券；（5）境內同業拆借；（6）與消費金融相關的咨詢、代理業務；（7）代理銷售與消費貸款相關的保險產品；（8）固定收益類證券投資業務；（9）經批準的其他業務。 目前已設立了15個（截止16年）消費金融公司。

申請條件：非金融企業作為消費金融公司主要出資人，應當具備下列條件：1、最近1年營業收入不低於300億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣（合並會計報表口徑）；2、最近1年年末凈資產不低於資產總額的30%（合並會計報表口徑）；3、財務狀況良好，最近2個會計年度連續盈利（合並會計報表口徑）；4、信譽良好，最近2年內無重大違法違規經營記錄；5、入股資金來源真實合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委託資金入股；6、承諾5年內不轉讓所持有的消費金融公司股權（銀行業監督管理機構依法責令轉讓的除外），並在擬設公司章程中載明；7、規定的其他審慎性條件。
四。互聯網保險牌照 : 保監會
互聯網保險牌照，目前全國只有四張（截止2016年），分別是眾安保險、泰康在線財險、易安財險、安心保險，其中眾安保險是由螞蟻金服、騰訊、中國平安三大巨頭聯手創立的互聯網保險公司。17年2月，京東宣布開始申請互聯網金融牌照。
該牌照對於布局金融生態圈的互聯網公司而言意義重大。沒有該牌照，互聯網公司只能作為第三方平台對保險產品進行代銷等推廣銷售行為，只是一個銷售平台，巨大的流量換取的只是代銷的手續費或傭金，這是互聯網巨頭們不能接受的。
申請條件：1、具有支持互聯網保險業務運營的信息管理系統，實現與保險機構核心業務系統的無縫實時對接，並確保與保險機構內部其他應用系統的有效隔離，避免信息安全風險在保險機構內外部傳遞與蔓延。2、具有完善的防火牆、入侵檢測、數據加密以及災難恢復等互聯網信息安全管理體系；3、具有互聯網行業主管部門頒發的許可證或者在互聯網行業主管部門完成網站備案，且網站接入地在中華人民共和國境內；4、具有專門的互聯網保險業務管理部門，並配備相應的專業人員；5、具有健全的互聯網保險業務管理制度和操作規程；6、互聯網保險業務銷售人員應符合保監會有關規定；7、中國保監會規定的其他條件。
五。互聯網基金及銷售牌照 ： 證監會
該牌照分為兩種。一種是互聯網企業以自己名義銷售基金，其應當通過許可的方式取得基金銷售業務資格。其須滿足以下條件：有健全的治理結構、內部控制、風險管理制度、銷售業務管理制度、反洗錢制度等;有相適應的營業場所、安全防範設施、技術設施和其他設施;完善的資金清算流程、業務流程等。
另一種是互聯網企業為基金銷售機構的銷售業務提供輔助服務，平台按證監會規定進行備案，其須滿足以下條件：為企業法人，網站接入地在境內;取得電信業務經營許可證滿3年;有完善的內部控制和風險管理制度，相適應的管理人員、技術人員和客戶服務人員;具有保障電子商務平台安全運行的信息系統、安全管理措施和安全防範技術措施等。

六。互聯網信託牌照 ： 銀監會
按照《互金意見》和**的相關規定，互聯網信託只能由信託公司進行。意見指出信託公司通過互聯網開展業務的，要嚴格遵循監管規定，加強風險管理，確保交易合法合規，保守客戶信息，遵守合格投資者規定，審慎甄別客戶身份和評估客戶風險承受能力，不能將產品銷售給予風險承受能力不相匹配的客戶。目前，**尚未出台互聯網信託業務的監管細則。

目前我國發放牌照的信託公司共計68家。
七。互聯網小額貸款牌照 ： 省級gov主管部門（金融辦等）
小額貸款與網路結合，體現在能否突破「屬地管理」，實現跨區域經營，鑒於目前小額貸款公司牌照仍由各省政府金融辦核發。
1、互聯網企業自行申理小貸牌照。大型互聯網企業如阿里、京東、唯品會、網路等已經取得面向全國經營的小額貸款許可。但目前僅部分地區的金融辦可以進行辦理，且申理條件較高、成本較大。

2、互聯網企業與已取得小貸牌照的公司合作，或採用gov（或省級金融辦）進行備案的形式監管。
3、已取得小貸牌照且符合相關監管條件的公司自營網路平台，並取得監管部門的許可或備案。
後兩種方式下互聯網企業和小貸公司應具備何種條件、以何種模式達成《互金意見》中前者對後者的「控制」，尚待監管部門出台相應細則。
八。互聯網證券牌照 ：證券會
截止2017年已有55家券商獲得了互聯網證券業務資格，大約占券商總數的一半；上市的券商中，除光大證券、東北證券以外，都已獲得互聯網業務資格。
申請條件：1、券商與互聯網公司聯手，實現用戶導流，助力線上經紀業務的展開。這其中就包括最早攜手騰訊進行網上開戶的國金證券、牽手網易的華泰證券等。
2、自主研發網上平台，這種方式多以大型國有券商為主。大型券商更加註重品牌形象的話語權，因此相比於牽手互聯網企業，他們更願意推出自有的互聯網業務品牌和電子商城，如中金公司的「中金金網」等。
3、還有一種，就是券商被互聯網公司納入麾下，成為互聯網公司的金融排頭兵。這種模式最具代表性的，就是大智慧收購湘財證券，成功實現行業轉型。
九。個人徵信牌照： 人行
中國人民銀行在《關於做好個人徵信業務准備工作的通知》中，公布了首批獲得個人徵信牌照的8家機構名單，分別為：騰訊徵信有限公司、芝麻信用管理有限公司、深圳前海徵信中心股份有限公司、鵬元徵信有限公司、中誠信徵信有限公司、中智誠徵信有限公司、拉卡拉信用管理有限公司、北京華道徵信有限公司。隨後，在央行等十部委發布的《關於促進互聯網金融健康發展的指導意見》中明確提出，允許有條件的從業機構依法申請徵信業務許可。
申請條件:1、主要股東信譽良好，最近3年無重大違法違規記錄
2、注冊資本不少於人民幣5000萬元
3、有符合國務院徵信業監督管理部門規定的保障信息安全的設施、設備和制度、措施
4、擬任董事、監事和高級管理人員符合本條例第八條規定的任職條件
5、國務院徵信業監督管理部門規定的其他審慎性條件
十。股權眾籌牌照：證監會
目前股權眾籌牌照是以「試點」的方式取得，已經擁有公募股權眾籌試點資格的平台有：京東金融的「東家」、平安集團旗下的深圳前海普惠眾籌交易股份有限公司，以及螞蟻金服的螞蟻達客（上海）股權眾籌服務有限公司。當然目前業內對眾籌平台是否需要牌照許可的討論也是意見不一。

I. 銀行系科技子公司與互聯網金融科技公司的區別與聯系

摘要 第一，銀行系金融科技公司的品牌優勢更為明顯。除興業銀行控股興業數金外，金融壹賬通、招銀雲創、光大科技、建信金融科技、民生科技均為銀行業機構的全資子公司。利用母公司在中國金融服務領域的品牌知名度，銀行系金融科技公司自設立時就可以說是「自帶光環」。相比較而言，除了BATJ等互聯網巨頭設立的金融科技公司外，在各自細分領域，還存在著大量的互聯網系金融科技公司，而這些公司大多屬於創業型公司，市場知名度有限。

J. 看到很多銀行都設立金融科技公司，有什麼作用嗎

任何行業都需要創新，銀行業也不例外，這也是成立金融科技公司的目的