金融機構為企業提供服務

1. 請問金融企業服務公司是做什麼的注意：不是金融服務公司，而是金融企業服務公司！！！謝謝

本人見過已成立的公司裡面有「企業金融服務公司」，但沒見過「金融企業服務公司」；所以不知道你是否寫錯了。

那麼「企業金融服務公司」主要是做什麼的呢，總體上他們主要的業務以金融外包服務為核心，根據客戶需求組合不同金融工具，為企業提供全方位、定製化、及時的金融服務。為企業構建信用評級體系，搭建企業與融資機構之間的橋梁，並根據企業的融資需求，結合各類金融機構、典當公司，融資租賃公司、擔保公司、拍賣公司、資產管理公司提供多種融資形式。

雖然沒見過「金融企業服務公司」，但從字面上看，應該和「企業金融服務公司」有著異曲同工之處，最多是針對服務對象不一樣罷了，「企業金融服務公司」是為企業提供金融服務，「金融企業服務公司」則為金融機構（比如銀行、基金公司、證券公司、保險公司等）提供金融對外服務。

這兩類公司的業務重疊度會相對較高，彼此的服務目的都是為企業和金融機構之間搭建橋梁。

2. 金融機構可否為企業提供擔保

金融機構分銀行業金融機構和非銀行金融機構兩類，都不能為企業提供擔保。

3. 金融機構向企業提供的支付形式有

金融機構向企業提供的支付方式有：現金支付、非現金支付、網點支付、POS支付、ATM支付、移動支付、轉賬支付、代付等多種支付方式。
1、 現金支付：主要指使用流通中的紙幣及硬幣進行支付。（就是俗話說的一手交錢一手交貨）
2、 非現金支付：指使用紙票等非現金進行的支付方式。其中，票據支付主要使用支票、匯票和本票，即所謂的「三票」；銀行卡基本支付使用借記卡、信用卡等；創新支付包括虛擬賬戶、儲值卡等。
3、 網點支付：是指在商業銀行營業網點或銀行卡受理網點辦理支付業務，這也是最常使用的支付渠道。網點支付一般場所固定，且分布不均，需要人工參與業務辦理，因此耗時較長。
4、 POS支付：是將POS終端安裝在銀行卡的特約商戶和受理網點中，與計算機聯成網路，實現電子資金自動轉賬。POS終端支持消費、預授權、余額查詢和轉賬等功能，使用安全、快捷、可靠。
5、 ATM支付：是指銀行卡持卡人在銀行或銀聯設置的自動櫃員機進行提款、存款、轉賬等銀行支付服務。
6、 移動支付：是用戶使用移動終端（通常是手機）對所消費的商品或服務進行付款的一種服務方式。目前移動支付業務主要是由移動運營商、移動應用服務提供商和金融機構共同推出。
7、 轉賬：是指用戶通過受理終端進行賬戶之間資金劃轉的過程。轉賬是傳統的銀行業務，用戶可通過發卡行或個人銀行結算賬戶開戶行辦理同城轉賬、異地匯款等業務，並且辦理渠道不局限於銀行網點櫃台辦理，還可以通過發卡行網上銀行轉賬/匯款、第三方支付轉賬、ATM轉賬等渠道完成轉賬結算。
8、 代付：是指商戶按照約定要求向用戶賬戶劃撥資金的過程。該業務中的資金流向與消費相反，資金由商戶賬戶流轉至用戶賬戶，通常應用在代發工資、基金理財產品分紅贖回等業務中。

4. 銀保監局如何為金融機構提供更好的服務

合理安排營業網點及營業時間，保障基本金融服務和關鍵基礎設施穩定運行。對於臨時調整停業網點情況，應提前做好宣傳說明及客戶分流，並向我局對口監管處室進行報備。轄內機構總、分行（司）相關管理部門及業務條線應實行假期關鍵崗位帶班值班機制，確保及時響應並有效滿足城市運行必需、疫情防控必需、群眾生活必需及其他涉及重要國計民生等領域的配套金融需求。要全面加強對醫療及科研機構、疫情防控相關企業和一線醫護人員等方面的各項金融服務，積極主動對接，開通綠色通道，全力支持抗擊疫情。要高度重視因疫情暫時受困的行業、企業和人群，調整完善相關信貸、理賠政策，支持其戰勝疫情災害影響。

三、加強場所與員工管理

各銀行保險機構要認真落實上海市「三個覆蓋」「三個一律」等工作要求，做好員工健康監測和相關信息申報。要配置必要的衛生防疫設備，為大堂、櫃台、安保等一線崗位服務人員提供相關防護用品，落實辦公場所和營業網點的消毒、通風、體溫檢測等防控措施。要推動科技賦能，加大自助設備、網上銀行、電話銀行、手機銀行等服務渠道的宣傳力度，提升銀行保險服務的便捷性和可得性，減少人員聚集。要通過減少現場會議，鼓勵電話及線上溝通等各種方式，有效降低人員交叉流動帶來的疫情防控壓力。如發現異常情況，應及時報告相關部門，並按照要求迅速採取相應防控措施。

四、推動形成行業合力

上海市銀行同業公會、保險同業公會要結合地方實際，充分發揮行業協會作用，通過官網、官微加強防疫知識教育，做好政策宣傳，積極倡議和組織會員單位更好地履行社會責任。要切實加強行業自律，維護市場秩序，嚴禁借機炒作、曲解政策、誤導銷售、同業詆毀、哄抬金融產品定價等行為，為本市廣大金融消費者提供一個安全、放心、衛生的金融消費環境

5. 企業成長的不同階段哪些金融機構會提供哪些產品或服務

該理論把企業的資本結構、銷售額和利潤等作為影響企業融資結構的主要因素，將企業金融生命周期劃分為三個階段：創立階段、成熟階段和衰退階段。後來，根據實際情況的變化，Weston & Brigham對該理論進行了擴展，把企業的金融生命周期分為六個階段：創立階段，成長階段Ⅰ、成長階段Ⅱ、成長階段Ⅲ，成熟階段和衰退階段。
該理論提出在企業各個階段的融資來源為：
（1）在創立階段，融資來源主要是創業者的自有資金，資本化程度較低。
（2）在成長階段Ⅰ，融資來源主要是自有資金、留存利潤、商業信貸、銀行短期貸款及透支、租賃，但存在存貨過多、流動性風險問題。
（3）在成長階段Ⅱ，除了有成長階段Ⅰ的融資來源外，還有來自金融機構的長期融資，但存在一定的金融缺口。
（4）在成長階段Ⅲ，除了有成長階段Ⅱ的融資來源外，還在證券市場上融資，但存在控制權分散問題。
（5）在成熟階段，則包括了以上的全部融資來源，但投資回報趨於平衡。
（6）在衰退階段，則是金融資源撤出，企業進行並購、股票回購及清盤等，投資回報開始下降。
其後，美國經濟學家Berger & Udell對Weston & Brigham的企業金融成長周期理論進行了修訂，把信息約束、企業規模和資金需要量等作為影響企業融資結構的基本因素來構建企業的融資模型，從而得出了企業融資結構的一般變化規律，即在企業成長的不同階段，隨著信息約束、企業規模和資金需要量等約束條件的變化，企業的融資結構也隨之發生變化，處於早期成長階段的企業，其外源融資的約束緊，融資渠道窄，企業主要依賴內源融資；而隨著企業規模的擴大，可抵押資產的增加，資信程度的提高，企業的融資渠道不斷擴大，獲得的外源融資尤其是股權融資逐步上升。Berger等使用美國全國中小企業金融調查和美國聯邦獨立企業調查的數據，對美國中小企業的融資結構進行檢驗證實了該理論。
企業金融成長周期理論為解釋處於不同發展階段的中小企業融資結構特點提供了思路。但我國中小企業的融資結構是否符合該理論，目前國內有關學者多用實證分析的方法進行研究。據國際金融公司（IFC，1999）在中國北京、成都、順德、溫州等地開展的一項針對民營企業的調查表明，我國民營企業不論處在哪個發展階段，其融資來源都嚴重依賴於內部融資 。而在《中小企業發展問題研究》聯合課題組發布的《2005年中國成長型中小企業發展報告》也顯示，目前中小企業首選的籌資方式中，利用企業積累的自有資金佔48.41%、通過銀行貸款來擴大生產規模佔38.89%，其它形式籌資不足13%，通過發行股票和債券進行融資僅佔2.38%。這說明了我國中小企業多把內源融資作為首選的融資方式，而銀行貸款、發行股票或債券等外源性融資運用得極少。經過我國學者的反復證明，發現我國的中小企業基本適用這個理論。

6. 什麼是能使金融機構更好的為客戶提供服務的企業

最典型的就是券商的技術供應商，以及各種相互合作互補的金融承銷公司，金融產品發布公司。

7. 為什麼金融機構要為實體經濟服務

金融機構要為實體經濟服務原因如下：

1、是加快產業結構升級，完善產業鏈條，推進產業集群發展。從資本的逐利性角度來講,只有產業鏈完善了,產業集群形成了,對資本才有吸引力，建議對清遠傳統優勢支柱企業，如陶瓷、水泥、有色再生金屬等，採取聚集優勢企業，完善產業鏈，做大產業規模的方式，提升競爭力，以不斷增強產業對資本的吸引力。

2、是加大對引進金融機構的政策引導，健全激勵約束機制。對於近年來新進金融機構，建議政府相關部門加大政策引導，引導其將資金投入到促進清遠經濟轉型升級，產業結構調整的領域，加大對中小微企業支持力度。同時，政府相關部門要健全激勵約束機制，除鼓勵外來金融機構來清遠設立機構外，還要建立對應的約束機制，例如設定存貸比、小微企業貸款增速等年度考核指標，促進其加大對清遠經濟的支持力度，對於年度考核不達標的機構，限制其在清遠地區的後續設點。

3、是在「引進來」的同時，要積極鼓勵本土金融機構「走出去」，加大區域金融輻射，拓展資金。更多資訊來源炎黃財經。

8. 銀行可以為客戶提供哪些服務

按業務復雜程度和對網點依賴程度，銀行業務可分為兩塊：一部分是傳統業務，包括一般貸款、簡單外匯買賣、貿易融資等，主要是靠大量分行網路、業務量來支持。另外是復雜業務，如衍生產品、結構性融資、租賃、引進戰略投資者、收購兼並上市等，這些並不是非常依賴分行網路，是高技術含量、高利潤的業務領域。

按照其資產負債表的構成，銀行業務主要分為三類：負債業務、資產業務、中間業務，負債業務是商業銀行形成資金來源的業務，是商業銀行中間業務和資產的重要基礎。商業銀行負債業務主要由存款業務、借款業務、同業業務等構成。

負債是銀行由於受信而承擔的將以資產或資本償付的能以貨幣計量的債務。存款、派生存款是銀行的主要負債，約占資金來源的80%以上，另外聯行存款、同業存款、借入或拆入款項或發行債券等，也構成銀行的負債。

資產業務是商業銀行運用資金的業務，包括貸款業務、證券投資業務、現金資產業務，中間業務是指不構成商業銀行表內資產、表內負債形成銀行非利息收入的業務，包括交易業務、清算業務、支付結算業務、銀行卡業務、代理業務、託管業務、擔保業務、承諾業務、理財業務、電子銀行業務。

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支付結算業務

支付結算類業務是指由商業銀行為客戶辦理因債權債務關系引起的與貨幣支付、資金劃撥有關的收費業務。

（一）結算工具。結算業務藉助的主要結算工具包括銀行匯票、商業匯票、銀行本票和支票。

1.銀行匯票是出票銀行簽發的、由其在見票時按照實際結算金額無條件支付給收款人或者持票人的票據。

2.商業匯票是出票人簽發的、委託付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據。商業匯票分銀行承兌匯票和商業承兌匯票。

3.銀行本票是銀行簽發的、承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。

4.支票是出票人簽發的、委託辦理支票存款業務的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據。

（二）結算方式，主要包括同城結算方式和異地結算方式。

1.匯款業務，是由付款人委託銀行將款項匯給外地某收款人的一種結算業務。匯款結算分為電匯、信匯和票匯三種形式。

2.托收業務，是指債權人或售貨人為向外地債務人或購貨人收取款項而向其開出匯票，並委託銀行代為收取的一種結算方式。

3.信用證業務，是由銀行根據申請人的要求和指示，向收益人開立的載有一定金額，在一定期限內憑規定的單據在指定地點付款的書面保證文件。

（三）其他支付結算業務，包括利用現代支付系統實現的資金劃撥、清算，利用銀行內外部網路實現的轉賬等業務。

9. 在當前經濟形勢下，金融機構應提供哪些金融服務。

1、金融機構是提高資金融通的機構，它的作用是實現資金資源的最優配置，為經濟發展提供血液。配置的雙方無非資金供給方和需求方。所以金融機構提供的金融服務就是為資金供給方提供投資機會和為資金需求方提供融資機會，使雙方都受益，使資金市場達到帕累托最優。
2、當前經濟形勢最大的特點就是不確定性，經濟前景預期不明，繁榮和低迷隨時有可能發生，物價上漲不斷，實體經濟萎縮（跑路潮，大量企業破產），經濟出現泡沫（房價高企），投機嚴重。
3、在不確定的情況下，資金供給方的投資是有很大風險的，投資者很容易血本無歸（看中國股市股民損失慘重），所以我認為金融機構應該為資金供給方（投資者）提供的金融服務應該以資產保值為重，有升值最好。比如投資於債券型基金和價值型基金，主要以大盤藍籌股、公司債、政府債券等穩定收益證券為投資對象，像風險較大的成長型基金、杠桿工具、金融衍生品最好是敬而遠之，投資於實物資產以抵禦通脹的腐蝕也是不錯的選擇。
4、至於資金需求方，金融機構應實行結構性的資金提供政策，即不同行業的資金需求要區別對待，資金流向要實體經濟傾斜，比如像辦實業的中小企業要以低利率提供資金支持，促進它們的發展和壯大，對於房地產行業要嚴格限制資金流入，以利於房價下降，擠出經濟泡沫，抑制過分投機；對於發展高科技的產業提供低利率的資金，對於高能耗，高污染，低產出的粗放生產行業限制資金進入，以利於經濟發展方式的轉變。
PS：以上的建議只是金融機構應該做的事，而不是必須要做的事。金融機構也是經濟人，它們只會追求利潤最大化，所以很多行業和項目不應該給予資金支持的，但是只要利潤高它們還是會放入資金的，所以以上的美好願望並不容易實現。這需要國家層面的支持，以經濟措施、法律措施和行政措施等政策組合引導金融機構這么做。任重而道遠呀，努力吧，國家和人民！