金融機構黨員幹部尋租行為調查報告

⑴ 金融機構協助人民銀行進行反洗錢調查並排除洗錢嫌疑後可提示當事人以免發生類

錯誤。

金融機構應當制定本機構的交易監測標准，並對其有效性負責。交易監測標准包括並不限於客戶的身份、行為，交易的資金來源、金額、頻率、流向、性質等存在異常的情形，並應當參考以下因素：

1、中國人民銀行及其分支機構發布的反洗錢、反恐怖融資規定及指引、風險提示、洗錢類型分析報告和風險評估報告。

2、公安機關、司法機關發布的犯罪形勢分析、風險提示、犯罪類型報告和工作報告。

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注意事項：

中國人民銀行及其省一級分支機構發現下列可疑交易活動，需要調查核實的，可以向金融機構進行反洗錢調查：

1、金融機構按照規定報告的可疑交易活動。

2、通過反洗錢監督管理發現的可疑交易活動。

3、中國人民銀行地市中心支行、縣（市）支行報告的可疑交易活動。

4、其他行政機關或者司法機關通報的涉嫌洗錢的可疑交易活動。

5、單位和個人舉報的可疑交易活動。

6、通過涉外途徑獲得的可疑交易活動。

⑵ 關於銀行類金融機構發展情況調查報告應該從哪幾個方面下手

1、資產規模，包括資產和負債，現在最好加上不良分析
2、網點發展數量，區域分布以及發展趨勢
3、人員架構，人員數量發展
4、業務創新和推廣，以及渠道發展
5、盈利能力
6、社會相應
7（讓你寫這個報告的人關注的其他方面）

⑶ 金融機構關於上報對外報告的可疑交易線索的有哪些好的建議

（一）提高反洗錢監測系統的監測質量
金融機構總部應健全內部協調機制，改變本單位內部信息不共享問題，盡快實現內部信息的共享通用，並逐步實現不同金融機構間賬戶信息的互通互連，提高金融機構間相互協作和資金監控能力。進一步完善和優化反洗錢監測系統功能設計，具有大額交易和可疑交易的自動識別、信息完善、信息上報、管理查詢等功能。科學設置系統各項識別指標及篩選條件，擴大業務系統覆蓋范圍，不斷提高計算機數據挖掘、智能分析與識別技能，增強反洗錢監測系統的准確性和有效性，減少可疑交易漏報告、重復報送、垃圾信息多的問題。實現反洗錢監測系統與業務系統間的聯通對接，將可疑交易監測工作貫穿於金融業務辦理的各個環節，全面提升反洗錢監測系統提取可疑交易的數據質量，也適應金融機構業務發展的需要，加強金融創新產品的超前監管，建立動態的可疑交易報告系統，有效防範各種新業務帶來的洗錢風險[4]。
（二）完善可疑交易報告實施細則
金融機構應參照監管部門制定的客觀標准及指引，制訂明確、精細化可疑交易監測分析操作指引和符合自身特點的可疑交易甄別流程[5]，建立符合自身情況的可疑交易報告實施細則，明確反洗錢工作人員的職責分工，完善對可疑交易報告的人工分析、干預機制。建立覆蓋所有業務、所有環節的監測和分析流程，要在可疑交易報送前對交易數據嚴格落實逐級分析、審查制度，要深入調查研究、了解客戶的資信情況，對其關聯實體、業務種類、經營狀況等嚴格審查，合理判斷可能存在的風險，報送過程中，應遵循完整准確性、技術性和保密性原則。建立對高風險客戶資金風險監測預警機制和以客戶群為監測對象的可疑交易報告工作流程，同時，要依據客戶的不同情況，劃分不同的風險等級，採取有效措施，加強風險監測。

⑷ 急需一篇金融方面的調查報告（4000字左右）

審視金融危機
隨著中國的金融體系融入全球金融體系，任何來自外部的風吹草動都將對中國的金融體系產生大的影響，而中國自身的金融體系現狀也無法迴避金融危機的風險
過去十年間，對於全球經濟危害最大的事件既不是戰爭也不是自然災害，而是此起彼伏的金融危機。在這十年間規模較大的金融危機有1994年的墨西哥金融危機、1997年－1998
年的亞洲金融危機、1998年的俄羅斯金融危機和巴西金融危機、2000年的土耳其金融危機和2001年的阿根廷金融危機。
十年來的幾次金融危機有一個顯著的特點，它們大多發生在新興市場國家。這些新興市場國家在自身宏觀經濟條件尚未成熟的時候比較早地進入了全球金融體系，完成資本項目下的本國貨幣可自由兌換。盡管經濟學家和政府官員普遍認為允許資本在各個國家間無限制地自由流入和流出對於債務國和世界經濟有益，但大量的資本項目自由化帶來了投機性外匯交易和銀行危機。有的新興市場國家在經濟基本面出現問題的背景下，一旦本國貨幣被國際炒家狙擊，往往首先匯率失守，本國貨幣大幅貶值，然後銀行業遭遇危機，大量中小銀行倒閉，危機擴散到整個社會，導致本國經濟發展水平出現倒退，多年成果毀於一旦，在印度尼西亞和阿根廷甚至引發了社會動盪和政治危機。
中國政府在1996年年底實現人民幣在經常項目下可自由兌換時，曾經承諾2000年實現人民幣在資本項目下的可自由兌換。正是由於人民幣在資本項目下的不可自由兌換，中國在亞洲金融危機中逃過一劫，而東南亞國家遭受金融危機蹂躪的慘狀也令中國政府深為戒備。因此，從1998年開始，加強金融監管、清理整頓非法金融機構和金融活動、防範和化解金融風險成為中國金融行業的主題。其中比較大的動作包括救助四大國有銀行、整個信託業的推倒重來、城市信用社和農村信用社的清理整頓、農村「三會一部」的清理撤銷等等。
在中國加入WTO之後，中國金融業逐步對外開放，人民幣在資本項目下將逐步實現可自由兌換。這個時候，在未來若干年中國會不會發生金融危機、發生了金融危機如何應對的問題已經不容迴避。越來越多的政府官員和學者已經深刻認識到金融危機將成為中國經濟下一步發展所面臨的最大危險和挑戰。2001年，著名的華人經濟學家錢穎一和黃海洲在遞交到最高層的一份研究報告中指出，未來十年內中國發生金融危機的概率差不多是100％！
除了中國身邊的亞洲金融危機引起了國內的廣泛關注以外，對於過去十年間新興市場國家頻頻發生的金融危機，從墨西哥金融危機到俄羅斯金融危機再到阿根廷金融危機，並沒有引起國內各界太多的關注。學術界到政府官員對於亞洲金融危機的關注，主要是分析為什麼創造「東亞奇跡」的東南亞國家會發生金融危機，以及中國能否避免東南亞國家金融危機的傳染。亞洲金融危機一結束，國內的金融問題以及金融改革便成為各界關注的焦點，而對於金融危機進行深入研究，如何防範和管理金融危機不再引人關注。在很多人看來，只要中國加快金融改革，金融危機距離中國很遙遠。其實，隨著中國的金融體系融入全球金融體系，任何來自外部的風吹草動都將對中國的金融體系產生大的影響，而中國自身的金融體系現狀也無法迴避金融危機的風險。因此，深入研究金融危機產生的原因，研究金融危機與國際資本流動的關系，了解其他國家和國際貨幣基金組織在金融危機的防範與管理方面的經驗和做法，對於中國在未來應對金融危機具有重要的作用。

⑸ 銀行業金融機構專案組的案件調查報告應具備什麼要素

依據《銀行業金融機構案件問責工作管理暫行辦法》第八條：銀行業金融機構案件問責應當遵循依法依規、實事求是、杈責對等、責任明確、逐級追究的原則。

案件責任人員范圍應當根據相關崗位和業務條線的職責內容、管理許可權、履職情況等因素予以認定。

銀行業金融機構案件問責工作應當接受銀行業監督管理機構的監督和指導。

銀行業金融機構案件問責主要包括但不限於以下方式：

（一）紀律處分：包括警告、記過、記大過、降級、撤職、留用察看、開除等。

（二）經濟處理：包括扣減績效工資、降低薪酬級次、要求賠償經濟損失等。

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需要注意問題：

准確把握調查報告定位。調查報告擬認定的違紀事實，不得超出與被調查人見面的違紀事實材料內容。調查報告是一種只限於紀檢機關內部運轉的審查辦案文書，只代表調查組及承辦案件的案件檢查部門意見，不代表所在紀檢機關意見。

不宜直接向紀檢機關以外的其他機關或部門發送，也不宜作為會議材料提供給本級紀委常委會審議，以免誤導集體決策。案件審理部門提請本級紀委常委會審議的案件審理報告，如不同意調查報告的部分或全部內容，並經本級紀委常委會審議同意的，原案件調查報告歸檔備查，不再修改。

及時做好情況通報工作。被調查人所在單位黨組織對被調查人的違紀事實、歷史情況及現實表現，往往有比較清楚和全面的了解，為進一步完善調查報告。

根據《中國共產黨紀律檢查機關案件檢查工作條例》第三十四條規定，調查組可將調查報告的主要內容向被調查人所在單位黨組織通報，並徵求意見。

⑹ 有關金融的調查報告

一、商品價格會下降。隨著需求減少，各類商品價格會下降，想買房子的別急，有人估計國內的房子價格會在未來一到三年左右的時間會跌去50%。
二、精打細算。即使你是有錢人，即使你是大款，也別再「燒包」了，別再「鬥富」了，別再「瀟灑」了，還是把好日子當作苦日子過得好！
三、工作越來越難找。企業都在倒閉，在裁員，哪裡還會想到增加新員工啊？所 以大學畢業生找工作會更難。
四、工資別想再提高。在全球金融危機中，加薪會逐漸變成很難的事情，你的工資收入可能會降低，獎金會越來越少甚至想都別想了。所以你如果是靠工資的消費人群那就要注意減少開支了。
五、百業蕭條錢是寶。包括投資，消費，貿易都會變冷。人們會越來越重視現金。現金會越來越珍貴，錢會越來越覺得是錢了。
六、更多企業會倒閉。特別是一些外貿企業，受國外金融危機影響，出口虧損，當企業資不抵債的時候，就會倒閉，而企業倒閉自然會殃及百姓。
七、企業再掀裁員潮。企業生意難做，就會想辦法壓縮成本，減少生產，就會在裁減員工上打主意，而一個家庭如果有一位成員被裁員，就會影響到家庭生活。
八、「量入為出」為上招。一個「美國老太」和一個「中國老太」的故事幾乎是盡人皆知。媒體的渲染和引導，讓不少中國百姓尤其是年輕一代，十分羨慕美國人「瀟灑一揮」的消費模式，貸款消費、提前消費的觀念幾乎深入人心，「卡奴」、「房奴」、「車奴」大量涌現。現在是這些「奴隸」們反省的時候了！
九、股市別想輕松解套。股市大量縮水，曾經想到股市上淘金的希望破滅了，連機構都叫苦不迭，咱們這些散戶還有什麼盼頭？
十、窮人日子最難熬。中國尚有許多的窮人，在這場金融危機到來的時候，本來捉襟見肘的日子就更難熬了，好在大家過去都有過苦日子的經歷，好在現在的政府會關心弱勢群體，因此挺一挺也就過去了。

⑺ 誰能幫我弄一份關於金融犯罪情況的調查報告

近來年，金融系統的貪污、賄賂、挪用公款等職務犯罪案件不斷發生，且呈上升趨勢，不僅擾亂了金融秩序，使國家財產蒙受巨大損失，而且嚴重影響了社會主義市場經濟秩序的健康發展，應引起高度重視。近期我院對九九年以來查辦的金融系統職務犯罪案件的特點、原因等進行了認真地分析。一、基本情況和特點這類案件的特點：（1）犯罪數額大，危害嚴重。銀行是經營貨幣的場所，是直接管理資金的職能部門，由於其職能的特殊性和工作上的便利條件，金融系統工作人員大都直接管理和經營貨幣，利用職務之便進行犯罪活動機會多，涉及金額也大。如原農業銀行某儲蓄所主任劉某自98年2月至99年6月，利用職務之便先後十次挪用公款32萬元，進行營利活動，使國家財產受到損失。（二）發案面廣，基層所、部、科負責人作案比例高。我院查辦的21起30人案件涉及工商銀行、農業銀行、人民銀行等單位，其中3人為基層負責人，另有1名科級幹部。（三）犯罪手段隱蔽，犯罪案件多為共同私吞「小金庫」。金融系統基層機構是開展各項業務的「窗口」，長期以來，由於點多、面廣、人員雜、職業素質較低，加之規章制度落實不到位，監督制約機制不完善等原因，致使金融基層機構負責人對收入隱瞞不報，私設「小金庫」，從而為濫發獎金、挪用、甚至私分國家財產大開方便之門。並且大部分「小金庫」由有帳記載發展到不建帳或建帳後銷毀，對「小金庫」支配隨意性強，犯罪手段隱蔽。（四）犯罪動機有由貪圖享樂型向投資營利型發展的趨勢。隨著社會物質文化生活水平的提高，金融工作人員因經濟拮據違法犯罪的極為罕見，絕大部分犯罪人員受拜金主義、享樂主義的影響，不滿足於現狀，企圖謀取更大私利。同時，有的金融系統人員挪用、貪污公款不直接用於個人享樂，而是用於個人、親友投資營利活動，並在這方面有發展的趨勢。二、金融系統職務犯罪案件頻發的原因（一）主觀上經不起金錢的誘惑。金融部門作為經營單位，以追求經濟效益為主，不少單位思想、法制教育工作薄弱，致使工作人員思想不堅定，法律意識不強，對於什麼是違法犯罪模糊不清，在金錢面前，動搖不定， 經不起金錢的誘惑。一是存有僥幸心理，二是得手再次作案。（二）客觀上有掌握財錢的便利。常年從事金融業務，客觀上為職務犯罪提供了便利條件，有一種不撈白不撈、不要白不要的想法。以福利、辛苦費等名堂，以「紅包」的形式發給個人。 （三）有章不循，違章不糾，內部監督不力，致使犯罪分子多次作案，屢屢得逞。隨著金融行業電腦設備的不斷更新和數量增多，加之缺乏管理經驗，其運營體系和監督機制不完善，有一些金融部門又存在重效益、輕監督的現象，致使多種檢查「走過場」，監督制度得不到貫徹，監督措施不到位，管理混亂，對基層的利益收入情況根本掌握不起來，使這部分資金流入「小金庫」，為實施犯罪提供方便。如劉某任工商銀行某儲蓄所主任期間，在長時間內多次挪用「小金庫」資金達30餘萬元，個人進行營利活動，內部監督部門毫無覺察。（四）金融行業競爭激烈，特別是採取不正當手段競爭，也給犯罪分子以可乘之機。在專業銀行向商業商業銀行轉軌過程中，各金融機構之間的攬儲競爭日趨激烈，有些金融機構為穩儲增存，便暗中或變相提高存款利率，給儲戶一定的回扣或「好處費」。單位為支付這筆錢，便採取攬儲戶後不入帳或其他方式設立兩套帳，進行帳外經營、高息貸出，致使大量銀行資金「體外循環」。（五）進人把關不嚴，給犯罪埋下隱患。近年來，由於金融業的迅速發展和職工待遇較高，金融行業成為年青人擇業的熱點。進入金融系統的人員相當一部分沒有通過嚴格的考試、考核而直接上崗，使一些品行不良的人混入金融隊伍，甚至提拔為骨幹，安排在重要崗位上，授予大權，稱為「能人」。當「能人」如魚得水，瘋狂作案，侵吞國有財產被檢察機關立查後，單位才以「沒看準人」而「痛心」。因用人不當給國家造成了難以挽回的損失。三、對防範金融系統職務犯罪的對策為進一步維護金融秩序，保證金融體制改革，促進金融事業的發展，必須切實做好金融系統貪污賄賂等犯罪案件的防範工作。（一）必須進一步完善內部監督制約機制，切實把防範措施落到實處。應當說，金融系統內部的機構是健全的，規章制度也是很嚴密的，但隨著業務的不斷發展，機構的擴大，人員的增加以及外部環境的變化，金融系統在票據結算管理、利率計算和支付以及信貸審批、發放、回收等業務環節上，仍存在一定的問題。因此，金融系統內部應進一步完善多層次的監督體系，嚴格支款憑證和審批制度，增強管理環節，堅決杜絕違法經營、帳外經營、私設「小金庫」等現象發生。此外，要切實保障各項規章制度的督查落實，克服「重現金輕憑證、重防外輕防內」的現象，積極推廣崗位輪換制度和靈活多變的稽核檢查制度，防止稽核流於形式，達到事後監督的最佳效果，防微杜漸，嚴防犯罪發生。（二）以人為本，不斷加強廉政教育和法制教育。在當前金融系統工作人員貪污賄賂犯罪增多的情況下，特別需要加強廉政教育和法制教育，切實搞好金融從業人員的政治思想教育和業務培訓，兩手抓，兩手都要硬。對重點部位要選用思想過硬、業務精通、德才兼備的人員，努力消除因用人不當所帶來的各種隱患，尤其是加強基層所、部、科領導班子建設。同時要嚴把進人關，真正把素質較高的人才錄用到金融行業，安排在關鍵崗位。（三）加大打擊金融犯罪力度，充分發揮法律震懾力作用。政法各部門特別是各級領導幹部要提高對打擊金融犯罪重要性認識，要從講政治、維護大局的高度，把打擊、防範金融問題擺上重要議事日程。同時要加強對典型案例的分析研究，逐步掌握犯罪的規律、特點，提高辦理這類案件的專業知識和水平。（四）做好預防金融犯罪工作，為金融行業的發展創造良好的運行秩序。金融部門要很好地運用直接管理同間接管理相結合，現場監督和非現場監督相結合的方式，對各類金融機構實行全方位監督，司法機關有打擊金融犯罪活動中，也要與金融部門加強聯系，幫助他們建立健全各項規章制度，落實各項防範工作措施，堵塞漏洞，消除隱患，不給犯罪分子可乘之機。檢察機關在查辦案件的同時，應主動加強與金融系統的聯系，積極開展檢企共建活動，並採用以案釋法等多種形式經常給金融行業幹部職工敲警鍾，努力為金融行業的改革和發展服務。

⑻ 金融社會調查報告

1、在商業銀行金融創新方面，我們還沒有看到有什麼可以令人滿意的創新出台。至於，這些，我們應該學習一下孟加拉這個國家的金融創新了。 2、我們的國家金融產品創新，就暫時來說吧，還沒有一個比較有突出的表現來說服人的產品出台，頂多就是來個什麼的小金額貸款什麼的。但是，那個也叫金融產品創新嗎？ 3、我們的國家加入WTO後，的確有不少的外資銀行進入我們的國家了。其中簡單的來說，銀行改革上市，就是一個為了適應中國加入WTO的一個過程的。中國的銀行大而不強，而大中有帶小。沒有一個國際化的地位和服務能力，主要的市場是國內的發展，沒有什麼國際的眼光。在一些巨大的外資銀行強勢進入後，我們的銀行的確是應付能力低下啊。銀行服務態度差，產品單調。當外資銀行進入後就出現了利潤大幅下滑，市場份額收縮等等 4、這些包括了基金，債券，期貨，以及一些金融衍生物等在現在看來，我們的主要4大國有銀行面臨著外資銀行的雙重壓力，一方面，外資銀行有更優惠的待遇，有更好的服務，有更多的品種，有更專業的人才……，而我們的銀行都是一些簡單的存款貸款什麼的操作，沒有什麼專業的品種等等，這樣我們的銀行就處於一個比較被動的局面了。 金融的創新和社會的體制，經濟的發展水平有很大的聯系的。而現在我們的商業銀行金融創新不是經濟的問題，也不是發展的問題，而是體制的問題。