信息化金融機構產生和發展

A. 信息化金融機構是傳統金融機構嗎

信息化的金融機構，用現在流行的話來說就是 互聯網+金融 。他是和傳統的金融行業是有著很大的區別的，實現的線上的功能比較豐富。比如現在的財金圈、陸金所、人人貸等，均可以在網頁或者app上面直接實現投資理財，獲得收益之後再將本息都返還到你的賬戶。而傳統的金融則更加註重面對面的線下交易。

B. 金融信息化的金融信息化對金融市場的影響

所謂虛擬化是指金融機構日益通過網路化的虛擬方式在線開展業務，其客戶直接在辦公室、家裡甚至旅行途中獲得金融機構提供的各類服務，因此金融機構不再需要大量的有形營業場所和巨額的固定資產投資。全新的網路銀行正藉助互聯網技術，通過計算機網路及其終端為客戶提供金融服務。
1995年10月18日，世界上第一家沒有傳統銀行經營網點的網路銀行——安全第一網路銀行在美國誕生，它創立的全部費用僅為100萬美元，只相當於傳統銀行開辦一個分支機構的費用，其經營成本也遠遠低於傳統銀行。安全第一網路銀行的誕生與發展標志著虛擬化銀行的開端，預示了金融機構形態的未來發展趨勢。 金融信息化導致金融機構經營方式的巨大變化，信息技術的廣泛應用正在改變著支付與結算、資金融通與轉移、風險管理、信息查詢等銀行基本功能的實現方式。金融機構將傳統的專用信息網路拓展到公共網路，電子貨幣、網路貨幣等數字化貨幣的應用使得以支票和現金為主的支付結算、資金轉移方式正在趨向無現金的方式轉化，各種信用卡、數字錢包得到了廣泛應用；實時在線的網路服務系統能為客戶提供全時空、個性化、安全快捷的金融服務；基於信息技術的各種風險管理與決策系統(如自動授信系統、風險集成測量系統等)正在取代傳統落後的風險管理方式，大大提高了工作效率和准確性；新金融產品和服務的開發也在迅速加快。
適應經營方式的變化，金融機構的組織結構也在發生深刻變化。建立在傳統銀行經營模式基礎上的組織形式——基於分支行的組織結構已經無法適應新的經營方式。圍繞客戶的消費行為和需求，傳統銀行正進行新的結構設計，藉助於信息技術重構其組織形式。新興的網路銀行完全擺脫了傳統銀行的組織結構，幾乎找不到傳統銀行的結構特徵。總之，金融信息化的作用將從提高金融業務的自動化程度，發展到對金融業經營方式和組織結構的深刻改變。

C. 信息化金融機構主要運營模式有哪些

信息化金融機構主要運營模式分為以下三類：傳統金融業務電子化模式、基於互聯網的創新金融服務模式、金融電商模式。

D. 金融行業信息化發展經歷了哪幾個階段

到上個世紀末為止，我國的金融信息化已經走過20多個年頭，在數萬金融科技工作人員的努力下取得了巨大的成就，從無到有、從有到精、由點及面，初步建成了日趨成熟完整的金融信息體系。在這段發展時期，金融信息化工作形成了以金融企業和行業監管部門為核心的發展模式，即在中國人民銀行、中國證監會、中國保監會等行業監管機構的領導下，各個金融企業根據自己的實際情況，確定金融信息化的發展戰略和實施原則。
我國金融行業信息系統的建立相對於發達國家來講起步較晚，從70年代開始至今盡管只有20多年的短短歷程，但發展速度較快。目前一些大中城市的金融行業信息系統已基本上接近了發達國家80年代中期的水平。計算機進入我國銀行業，最早可追溯到50年代，當時，中國人民銀行引進了蘇聯的電磁式分析計算機，用以進行全國聯行對帳表的工作。但是計算機在我國銀行業的真正發展還是從70年代開始的，因此，我國金融行業信息化的發展大致經歷了三個階段：
第一階段——70年代起步階段
從70年代中國銀行引進了第一套理光—8型(RICOH—8)主機系統開始，揭開了我國金融行業信息系統發展的序幕，當時的主要目標是利用計算機處理效率高、准確性強、功能豐富的特點，對銀行的部分手工業務用計算機來進行處理，主要軟體採用COBOL語言編寫，實現了諸如對公業務、儲蓄業務、聯行對帳業務、編制會計報表等日常業務的自動化處理。盡管在當時只在某些地區的某幾個分行著手試點，但是試點的成功為後來的大發展積累了豐富的經驗。在這一階段主要的處理方式也是採用離線批處理的方式，解決了大量瑣碎、重復性的勞動。
第二階段——80年代推廣應用階段
80年代我國銀行業相繼引進了日本的M—150、美國IBM公司的436l、4381型主機系統。進一步在大中城市推廣應用各類櫃面業務處理系統，在此基礎上各行分別建立了自己的聯網系統，實現了同城各專業銀行自身間的活期儲蓄通存通兌，基本實現了各專業行、各營業網點之間業務的聯網處理。計算機已應用於銀行門市業務、資金清算業務、金融計劃統計業務、信貸管理等多項業務中。與此同時，1985年中國銀行率先加入了SWIFT環球金融通信網路系統，為我國銀行業電腦化信息系統同國際接軌跨出了堅實的一步。
第三階段——90年代完善提高階段
90年代各大專業銀行信息系統主機紛紛升級，如引進美國IBM公司的大型機ES9000系列主機，用以擴大業務處理范圍、增強業務處理能力。1991年4月1日人民銀行衛星通信系統上電子聯行的正式運行，標志著我國銀行電腦化信息系統進入了全面網路化階段。各大銀行除先後加入人民銀行的電子聯行系統外，在一些大中城市還建立了各種形式的自動化的同城票據交換系統，如同城跑盤清算系統、同城網路清算系統和同城清分機處理系統，在很大程度上解決了我國原來資金清算時間長、可靠性差的問題，使得資金清算在各地之間能高質量、高速度地完成。同時，繼中國銀行之後，其它各大專業銀行也紛紛加入SWIFT系統成為其一員，使國際結算業務的水平有了很大的提高。在人民銀行衛星通信系統上，除了銀行業務的應用外，還開發應用了全國證券報價交易系統，使全國的證券交易形成了一個統一、公平、合理的市場，使計算機在金融業的廣泛應用翻開了嶄新的一頁。隨著應用水平的不斷提高，各級網路系統愈加成熟完善，除了能處理傳統的金融業務外，各行還紛紛推出了90年代國際上流行的新型的自助銀行為客戶提供隨時、隨地、方便、周到的服務，實現了全方位、全開放式、多層次，符合國際慣例經營模式的新型的金融服務體系。由此可見，業務上的應用已基本達到了較為完善的階段，但各大銀行及金融機構仍在不斷努力，開拓新的業務，並重視計算機在管理信息系統中的應用，不斷提高金融電腦化信息系統的應用水平，爭取早日實現理想的決策支持系統。
第四階段——90年代末至今，新時代的到來
從90年代末至今，整個世界進入一個信息技術高速發展的互聯網時代，加之我國已跨入WTO門檻，中國原本就競爭激烈的金融市場,出現了新的競爭格局。
要想取得市場上的優勢，金融企業必須加強客戶關系管理、金融產品創新和加強內部信息化建設,而這三項都與信息技術分不開。金融信息化的意義這時候也並不局限於金融行業本身，而在於金融信息化是整個社會信息化的一個重要部分。隨著電子商務的發展，信息時代對金融企業提出了新的要求，要求把金融企業的支付系統介面接在企業的網上、政府的網上以及各消費者家中的網上。國內的金融企業紛紛觸網，推出網上支付系統。中國銀行率先推出了網上銀行的系列產品。中行的客戶只要擁有一張長城借記卡,再從網上下載中行提供的電子錢包軟體,就可以在網上進行各種操作,包括在網上開展查詢、轉賬、支付和結算等業務。而隨後中國建設銀行總行正式推出了網上銀行業務,接著又開通了網上個人外匯買賣、證券保證金自動轉賬等服務。而招商銀行的「一卡通」及「一網通」網上業務更可謂是先聲奪人。招商銀行的網上業務還包括網上企業銀行、網上個人銀行、網上證券、網上實時支付等功能。擁有招商銀行「一卡通」的客戶,可以享受網上付費、網上購物、銀證轉賬、賬戶轉賬等服務,不必再辦理其它手續。近幾年,信息技術已廣泛滲透到金融經營管理的各個機構、各項業務、各個環節,信息技術的應用水平、網路化和電子商務的鏈接成為衡量「新世界、新金融、新銀行」的一個重要標准。為了趕上潮流,適應WTO形勢下的新競爭格局,中國的金融企業正在加快腳步邁入信息化時代。

資料來源：AMT咨詢公司研究報告

E. 金融機構信息化轉型面臨的最棘手的問題是什麼

我覺得首先要以用場景化服務為主；第二個是聚焦移動支付的便利升級；第三，通過區塊鏈等技術賦能金融機構；第四，滿足數字化信任與風險管理的市場需求；第五則是提升金融服務效率和敏捷性。第六，就是通過ICT技術來打通各個金融機構的煙囪式的管道。

F. 金融機構有哪些信息化，大數據需求

數據大集中
數據大集中是一個過程，之前整個銀行體系都在分行，包括證券公司也是如此。這些金融機構並沒有集中的數據中心概念，所以他們先做了數據大集中。
數據倉庫
數據倉庫是在數據大集中的基礎上，提升、改善了數據的質量。
報表
在上面兩步的基礎上，做了兩個報表：一個是監管報表，另一個是內部管理報表。
決策支持
決策支持是基於報表而形成的系統。但是，最後形成的決策支持系統扮演的角色並不是全局性的。比如，針對風險部門的是風險數據倉庫，針對業務部的是客戶數據倉庫，所以在金融信息化過程中，以上四個方面還是部分處於分離的狀態。
數據整合
無論做什麼樣的分析，數據質量是最重要的。如果數據質量差，很多事情都做不了。
公開數據現在越來越開放，比如說工商數據、徵信數據。所以我覺得很多公開數據的運用，確實為數據分析提供了非常好的基礎。
智能金融的嘗試
為什麼用嘗試二字，因為我還是持一個比較保守的觀點。就智能金融而言，現在的數據挖掘技術與人工智慧技術還是不夠的，但是我相信科技的不斷發展肯定會解決這個問題。我一直堅信一個觀點就是：以後絕對不會存在物理上雲的概念。再過十年或者二十年所有的東西都是雲，這就是趨勢，是你沒有辦法改變的。我覺得智能金融或者大數據是一個趨勢，是一個沒有辦法去改變、沒有餘地可討論的趨勢。

G. 什麼是信息化金融機構

信息化金融機構是指在互聯網金融時代，通過廣泛運用以互聯網為代表的信息技術，對傳統運營流程、服務產品進行改造或重構，實現經營、管理全面信息化的銀行、證券和保險等金融機構。

它的顯著特點就是：金融服務更加高效便捷、金融創新產品更加豐富、資源整合能力更為強大。

H. 金融信息化發展趨勢是什麼

中國產業研究報告網訊：
內容提要：2011年我國金融信息化形勢發展首先，注重數據分析平台建設。其次，加強網點信息化建設。最後，大力發展移動金融。
2012-2016年中國金融外包服務產業市場運行態勢與投資前景預測報告

2011年是「十二五」的開局之年，目前各金融機構都基本制定了新的五年規劃，而人民銀行聯合國內各金融機構制定金融業信息化「十二五」發展規劃也將公布。展望2011年，金融信息化在「十二五」期間的發展將呈現何種發展趨勢？數據分析平台建設、網點信息化、移動金融等可能成為重要的影響因素，同時，人才隊伍建設作為金融信息化發展的根本問題將被提上重要日程。

首先，注重數據分析平台建設。目前，國內金融機構在與業務和服務有關的信息化建設方面已經比較完善，但相比之下，在決策科學化方面依然未給予應有的重視。從國際大型金融機構的發展來看，金融機構在數據收集、分析、利用等方面的科技投入基本上相當於其在業務、服務方面的科技投入。面對競爭激烈的環境，國內金融機構在基於數據的精細化、科學化管理方面的科技投入在2011年有望增加。

其次，加強網點信息化建設。金融信息化的價值最終要讓客戶體驗到網點信息化建設帶來的方便，這也成為了金融機構新一輪網點改造的關鍵環節。其中，加強系統前端的信息支持、增加智能終端的配備、實現各種渠道的融合意義最為重大。

再次，大力發展移動金融。2010年，3G技術、三網融合、物聯網、智能終端等得到了大發展，隨時隨地購物、辦公、游戲等真正得以實現；2011年，移動電子商務、移動支付、移動辦公等或將實現井噴式發展。而網路社會中個性化將達到最大限度的「張揚」，因此，移動網路的崛起不僅對大型金融機構意義重大，也為中小型金融機構提供了難得的發展機遇。

最後，狠抓人才隊伍建設。在「十二五」期間，各個金融機構應抓住機遇，建設一支高素質的金融信息化人才隊伍，實現金融信息化業務和技術的高度融合，力促各金融機構信息化目標的早日實現。

文章來源： http://www.chinairr.org/view/V14/201203/19-95157.html
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