『壹』 疫情不改嚴監管 有銀行涉房貸款違規收千萬罰單
短短兩個月,銀保監系統已經開出710張銀行罰單,合計罰款金額高達2.12億元!不僅如此,央行也罕見地對銀行業開出了兩張千萬級罰單,罰款總金額超過4000萬元!合計下來,金融監管平均每張罰單罰款近34.76萬元,平均每天罰款424萬元。
透過這三組數據可以看到,盡管受到疫情沖擊,監管機構對銀行業的嚴監管態勢仍未改變。
金融合規榜
千萬級反洗錢罰單
央行重罰兩銀行
開年兩個月,千萬級罰單就出現了三張,分別是民生銀行被人行罰款2360萬元、中信銀行被銀保監會罰款2020萬元、光大銀行被人行罰款1820萬元。值得關注的是,三張千萬級罰單都是在疫情發生以後開出的,顯見嚴監管態勢不改。
其中,民生銀行與光大銀行被央行重罰,均事涉違反反洗錢規定。據南都記者梳理,這也是央行首次對違反反洗錢規定的金融機構開出千萬級以上罰單。具體來說,民生銀行因未按規定履行客戶身份識別義務、未按規定保存客戶身份資料和交易記錄、未按規定報送大額交易報告和可疑交易報告、與身份不明的客戶進行交易,被央行總計罰款2360萬元。光大銀行因同樣理由被央行總計罰款1820萬元。
根據現行的《反洗錢法》,金融機構因違反反洗錢相關規定的頂格處罰,包括罰款500萬、停業整頓或者吊銷其經營許可證等,但可以對多個違法違規行為進行累加處罰。此次首現千萬級罰單,顯然是「數罪並罰」的結果,也表明了央行加大反洗錢違法違規行為處罰力度的決心。
除了金融機構被重罰,相關責任人也受到央行處罰。其中,民生銀行被罰12人,光大銀行被罰8人,涉及合規部、信息管理部、信用卡中心等多個部門。
有銀行涉房類貸款違規
再收千萬罰單
而在銀保監系統中,本期統計的最大罰單歸屬中信銀行。19項違規中與房地產相關的違規就高達13項。被罰案由包括:違規發放土地儲備貸款;信貸資金被挪用流入房地產開發公司;個人經營性貸款資金被挪用於購房等。
事實上,此次2020萬元的罰單,已經是一年多以來中信銀行第三次被罰2000萬元以上。在中信銀行收到的多張巨額罰單中,多次出現涉房類貸款違規的身影。早在2018年12月,中信銀行就因理財資金違規繳納土地款等6項違規行為被銀保監會罰款2280萬元。去年8月,又因為「以流動資金貸款名義發放房地產開發貸款」等13項違法違規事實,被銀保監會罰沒2200萬元。
不手軟!兩個月732張罰單
NDFRI進一步統計分析了2020年1-2月的監管處罰情況,央行與銀保監系統共開出732張銀行罰單,合計罰款金額高達2.54億元,平均每張罰單要罰沒近34.76萬元,平均每天罰沒424萬元!
NDFRI統計顯示,按機構類型劃分,罰單數量最多的是農商行,共領到285張罰單、被罰6183.5萬元;罰款金額最高的是股份行,共被罰6222萬元,領到76張罰單。
到底哪些領域是處罰「重災區」?NDFRI梳理罰單顯示,內控管理不審慎、信貸業務違規、涉房類貸款違規、票據業務違規依舊是銀行業的痼疾。其中,僅內控管理不審慎和信貸違規的罰單數佔比就超過7成,而罰沒金額佔比也超過5成,合計處罰金額近1.2億元。
另一方面,包括涉及理財業務的違規、信用卡業務違規等更多新的問題也逐漸暴露出來。
NDFRI注意到,隨著今年資管轉型力度的加大,更多新的問題也在逐步走向台前。比如,廣發銀行杭州支行就因「未按監管要求隔離理財業務和自營業務風險,同業投資資金部分對接本行理財非標投資」被罰款50萬元。
涉房類貸款違規罰得最重
需要指出的是,盡管涉房類貸款的罰單數量,與內控不審慎、信貸違規罰單數相形見絀,但從罰沒金額來看卻相差無幾:涉房類貸款違規的罰沒金額高達5282萬元,而內控不審慎共罰6190萬元、信貸違規共罰5679萬元。換言之,涉房類貸款的罰單平均處罰金額最高,力度最重!
嚴監管以來,涉房類貸款一直是監管的重點。NDFRI統計顯示,在今年前兩個月,銀保監系統開出的710張銀行罰單中,涉房類貸款違規就有86張,罰單金額高達5282萬元,占總罰款金額的25%左右。
NDFRI進一步深入分析涉房類貸款違規,發現除了違規向房企輸血外,個人貸款違規流向房地產也是銀行涉房類貸款被處罰的重點。其中,最為常見的就是個人消費貸款、經營貸款,甚至信用卡資金被違規挪用於購房。如杭州銀行因「個人經營性貸款管理不審慎,貸款資金被挪用於購房」等案由被罰款225萬,長安銀行也因「信用卡資金監管不到位,流入房地產領域」被陝西銀保監局處以21萬元罰款。
『貳』 金融機構有哪些
金融機構是專門從事金融活動的組織,包括中央銀行、商業銀行、政策性銀行、信用合作社、信託投資公司等。
1、中央銀行
中央銀行(Central Bank)國家中居主導地位的金融中心機構,是國家干預和調控國民經濟發展的重要工具。負責制定並執行國家貨幣信用政策,獨具貨幣發行權,實行金融監管。
中國的中央銀行為中國人民銀行,簡稱央行。
2、商業銀行
商業銀行(Commercial Bank),英文縮寫為CB,是銀行的一種類型,職責是通過存款、貸款、匯兌、儲蓄等業務,承擔信用中介的金融機構。
主要的業務范圍是吸收公眾存款、發放貸款以及辦理票據貼現等。一般的商業銀行沒有貨幣的發行權,商業銀行的傳統業務主要集中在經營存款和貸款業務。
3、政策性銀行
政策性銀行(policy lender/non-commercial bank)是指由政府創立,以貫徹政府的經濟政策為目標,在特定領域開展金融業務的不以盈利為目的的專業性金融機構。
實行政策性金融與商業性金融相分離,組建政策性銀行,承擔嚴格界定的政策性業務,同時實現專業銀行商業化,發展商業銀行,大力發展商業金融服務以適應市場經濟的需要,是我國金融體制改革的一項重要內容。
4、信用合作社
農村信用合作社(英文名稱Rural Credit Cooperatives,中文簡稱農村信用社、農信社)指經中國人民銀行批准設立、由社員入股組成、實行民主管理、主要為社員提供金融服務的農村合作金融機構。
5、信託投資公司
信託投資公司是一種以受託人的身份,代人理財的金融機構。它與銀行信貸、保險並稱為現代金融業的三大支柱。我國信託投資公司的主要業務:經營資金和財產委託、代理資產保管、金融租賃、經濟咨詢、證券發行以及投資等。
『叄』 房貸還完金融機構找不到怎麼辦
直接去銀行,叫他給你做套資料,然後拿到交易中心去撤銷抵押。不過你要寫個自己遺失的證明給銀行,銀行才肯幫你做。對受疫情影響暫時失去收入來源的人群,要在信貸政策上予以適當傾斜,靈活調整住房按揭、信用卡等個人信貸還款安排,合理延後還款期限。
拓展資料:
1. 貸款佔比超出管理要求,超出2個百分點以內的,業務調整過渡期為自本通知實施之日起2年;超出2個百分點及以上的,業務調整過渡期為自本通知實施之日起4年。
2. 房地產貸款佔比指的是房地產貸款余額與人民幣各項貸款余額的比值,個人住房貸款佔比是個人住房貸款余額與人民幣各項貸款余額比值。房地產貸款主要是按揭貸和開發貸。
3. 對於在2020年12月末,房地產貸款佔比、個人住房貸款佔比超出管理要求的銀行,監管部門給出了2年或4年的調整過渡期。對於這部分銀行將來的房貸額度將會被壓縮。
4. 央行為什麼要建立銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度? 為了避免居民負債率過快上升。數據顯示:2020年前三季度居民部門杠桿率上升5.6個百分點,由上年末的55.8%上升到61.4%。按照國際貨幣基金組織的標准:居民部門杠桿率超過65%就會影響到金融穩定。
5. 按照是否屬於銀行系統,可劃分為銀行金融機構和非銀行金融機構;按照出資的國別屬性,又可劃分為內資金融機構、外資金融機構和合資金融機構;按照所屬的國家,還可劃分為本國金融機構、外國金融機構和國際金融機構。
6. 按照是否擔負國家政策性融資任務,可劃分為政策性金融機構和非政策性金融機構。政策性金融機構是指由政府投資創辦、按照政府意圖與計劃從事金融活動的機構。非政策性金融機構則不承擔國家的政策性融資任務
『肆』 什麼叫金融機構
金融資產是實物資產的對稱,是以價值形態存在的資產。企業的金融資產包括:交易專型金融資產屬,貸款和應收款項,可供出售金融資產以及持有到期投資。個人的金融資產包括:個人存款、股票、債券、基金、證券集合理財、銀行理財產品、第三方存款保證金、保險、黃金、信託等。
『伍』 金融機構面臨的主要風險
金融抄機構面臨的金融風險主襲要有
(1)金融市場風險。由於金融市場因素的不利變動而導致的金融資產損失的可能性。其中,利率風險尤其重要。
(2)信用風險。由於借款人或交易對手的違約而導致的損失的可能性。信用風險還包括由於債務人信用評級降低,致使債務的市場價格下降而造成的損失。
(3) 流動性風險。一種是由於市場交易不足而無法按照當前的市場價值進行交易所造成的損失。另一種是指現金流不能滿足債務支出的需求,迫使機構提前清算,從而使賬面上的潛在損失轉化為實際損失,甚至導致機構破產
『陸』 金融機構可以做房貸嗎
建議您通過銀行渠道申請個人住房貸款。
若准備通過招行申請,需滿足當地購房政策,年齡加貸款年限不得超過70歲。同時,需提供用途證明、身份證明、收入證明等證明材料,具體情況請聯系個貸經理咨詢。
『柒』 除了銀行還有哪些金融機構可以做房貸
你好,非銀行金融機構貸款是指向除銀行之外從事金融業務的機構借入的用於企業自身版經營的各項貸款。
我國權的非銀行金融機構包括城市信用社、農村信用社、保險公司、金融信託投資公司、證券公司、財務公司、金融租賃公司、融資公司(中心)等。