央行下調金融機構存款准備金率影響

A. 央行決定下調金融機構存款准備金率0.5個百分點，會產生哪些影響

這一舉措不僅能夠釋放大量的存貸款資金，而且也能夠進一步降低企業的貸款利率，從而有效推動經濟的發展，這就是十分積極的影響。央行不僅是貨幣的發行者，而且也能夠通過制定貨幣政策對國家經濟予以宏觀調控，而調整存款准備金率就是方式之一。

央行在降准之前會考慮多方面的因素，而且也會對降准產生的影響進行全方位分析。而大多數時候，降準的利大於弊。央行決定下調金融機構存款准備金率0.5個百分點，會產生哪些影響？我認為會產生三個影響:

一、這能夠有效緩解經濟疲軟的狀況。

當存款准備金率下調之後，商業銀行就能夠減少存入央行的資金，而這能夠增加商業銀行現有的資金，所以商業銀行的存貸款利率會有所下調。在這種情形下，消費者不願意存款，而企業能夠積極貸款，所以消費者能夠積極進行消費，企業能夠擴大再生產，因此能夠緩解現有的經濟疲軟壓力。

以上就是我分析的影響。

B. 請簡述若央行決定下調銀行存款准備金率,會如何影響市場貨幣供給

如果央行決定下調存款准備金率，將會有效增加市場的貨幣供給量。例如每下調一個百分點，就會增加8000億元左右的貨幣供應量。

C. 存款准備金率下降直接的影響是什麼

調存款准備金率影響理財收益率：會直接導致理財可投資資產的減少和資產收益率的下降，反過來會倒逼銀行理財收益率的下降。從過去兩次降準的經驗看，在降准啟動3個月之後的銀行理財收益率會出現顯著下降，1年平均降幅在1%左右。
一，下調存款准備金率影響股市：下調存款准備金率對於股市是重大利好，股市近期會出現高開，但應提防低走，以免追高低走套牢。下調存款准備金率影響樓市：對於購房者來說，由於銀行資金充裕，會有更多的錢可以貸出，購房壓力會有一定的降低
二，准備金(reserve)是商業銀行庫存的現金按比例存放在中央銀行的存款。實行准備金的目的是為了確保商業銀行在遇到突然大量提取銀行存款時，能有相當充足的清償能力。自20世紀30年代以後，法定準備金制度還成為國家調節經濟的重要手段，是中央銀行對商業銀行的信貸規模進行控制的一種制度。
三，中央銀行控制的商業銀行的准備金的多少和准備率的高低影響著銀行的信貸規模。這個制度規定，商業銀行不能將吸收的存款全部貸放出去，必須按一定的比例，或以存款形式存放在中央銀行，或以庫存現金形式自己保持。准備金占存款總額的比重，稱為准備率。
四，存款准備金是指金融機構為保證客戶提取存款和資金清算需要而准備的在中央銀行的存款。中央銀行要求的存款准備金占其存款總額的比例就是存款准備金率。中央銀行通過調整存款准備金率，可以影響金融機構的信貸擴張能力，從而間接調控貨幣供應量。
五，存款准備金占金融機構存款總額的比例則叫做存款准備金率。打比方說，如果存款准備金率為10%，就意味著金融機構每吸收1000萬元存款，要向央行繳存100萬元的存款准備金，用於發放貸款的資金為900萬元。倘若將存款准備金率提高到20%，那麼金融機構的可貸資金將減少到800萬元。在存款准備金制度下，金融機構不能將其吸收的存款全部用於發放貸款，必須保留一定的資金即存款准備金，以備客戶提款的需要，因此存款准備金制度有利於保證金融機構對客戶的正常支付。
六，存款准備金制度作為一般性貨幣政策工具，是在中央銀行體制下建立起來的。所謂存款准備金，是指金融機構為保證客戶提取存款和資金結算需要而准備的在中央銀行的存款。在現代金融制度下，金融機構的准備金分為兩部分，一部分以現金的形式保存在自己的業務庫，另一部分則以存款形式存儲於央行，後者即為存款准備金

D. 央行降低法定存款准備金率，對基礎貨幣有何影響

存款准備金制度作為一般性貨幣政策工具是在中央銀行體制下建立起來的所謂存款准備金是指金融機構為保證客戶提取存款和資金結算需要而准備的在中央銀行的款在現代金融制度下金融機構的准備金分為兩部分一部分以現金的形式保存在自己的業務庫另一部分則以存款形式存儲於中央銀行後者即為存款准備金。

存款准備金率的調整可影響金融機構的信貸能力，並調控貨幣供應量。當央行下調存款准備金率時，意味著商業銀行可提供放款的能力增強。例如銀行原來需要將其所吸納存款的13.5%上繳央行，存款准備金率下調0.5個百分點後，只需上繳總存款的13.0%即可，減掉了0.5%就成為了銀行可以花掉的錢，例如用於放貸。

E. 央行調整存款准備金率對經濟的影響

(定義）存款准備金，也稱為法定存款准備金或存儲准備金（Deposit
reserve），是指金融機構為保證客戶提取存款和資金清算需要而准備的在中央銀行的存款。中央銀行要求的存款准備金占其存款總額的比例就是存款准備金率。中央銀行通過調整存款准備金率。可以影響金融機構的信貸擴張能力，從而間接調控貨幣供應量。RDR，即RMB
Deposit-reserve
Ratio
，全稱為人民幣存款准備金率。
存款准備金，是限制金融機構信貸擴張和保證客戶提取存款和資金清算需要而准備的資金。法定存款准備金率，是金融機構按規定向中央銀行繳納的存款准備金占其存款的總額的比率。這一部分是一個風險准備金，是不能夠用於發放貸款的。這個比例越高，執行的緊縮政策力度越大。存款准備金率變動對商業銀行的作用過程如下：
1(增長)當中央銀行提高法定準備金率時，商業銀行可提供放款及創造信用的能力就下降。因為准備金率提高，貨幣乘數就變小，從而降低了整個商業銀行體系創造信用、擴大信用規模的能力，其結果是社會的銀根偏緊，貨幣供應量減少，利息率提高，投資及社會支出都相應縮減。反之，亦然。
打比方說，如果存款准備金率為7%，就意味著金融機構每吸收100萬元存款，要向央行繳存7萬元的存款准備金，用於發放貸款的資金為93萬元，倘若將存款准備金率提高到7.5%，那麼金融機構的可貸資金將減少到92.5萬元。
2(制度)在存款准備金制度下，金融機構不能將其吸收的存款全部用於發放貸款，必須保留一定的資金即存款准備金，以備客戶提款的需要，因此存款准備金制度有利於保證金融機構對客戶的正常支付。隨著金融制度的發展，存款准備金逐步演變為重要的貨幣政策工具。當中央銀行降低存款准備金率時，金融機構可用於貸款的資金增加，社會的貸款總量和貨幣供應量也相應增加；反之，社會的貸款總量和貨幣供應量將相應減少。
3(發展)中央銀行通過調整存款准備金率，可以影響金融機構的信貸擴張能力，從而間接調控貨幣供應量。超額存款准備金率是指商業銀行超過法定存款准備金而保留的准備金佔全部活期存款的比率。從形態上看，超額准備金可以是現金，也可以是具有高流動性的金融資產，如在中央銀行賬戶上的准備存款等。
2006年以來，中國經濟快速增長，但經濟運行中的矛盾也進一步凸顯，投資增長過快的勢頭不減。而投資增長過快的主要原因之一就是貨幣信貸增長過快。提高存款准備金率可以相應地減緩貨幣信貸增長，保持國民經濟健康、協調發展。
一般地，存款准備金率上升，會使得利率被迫上升，這是實行緊縮的貨幣政策的信號。存款准備金率是針對銀行等金融機構的，對最終客戶的影響是間接的；利率是針對最終客戶的，比如你存款的利息，影響是直接的。

F. 央行下調存款准備金率有什麼意義

央行下調存款准備金率，它最主要的意義就是在於能夠提振市場的經濟。央行下調了准備金率之後，那麼銀行就可以少給一些錢給央行，他們就會有更多的錢可以用來放貸。他們如果擁有更多的錢能夠用來放貸，那麼那些需要貸款的企業，他們就更加容易的能夠拿到貸款。拿到了貸款之後，就能夠幫助公司的發展。並不是所有的錢都會被企業所貸款走，還有部分的錢會流入到股市裡面去，這樣也會導致股市的上漲。

一.銀行可以有錢放貸

銀行是需要定期向央行提交准備金的，每次提交准備金都會有一個准備金率。頻率越高，那麼他就需要給央行提交越多的錢，准備金率越低，那麼他就可以手中留下更多的錢。如果他的手中有更多的錢，那麼為了銀行能夠盈利，他就會把這些錢用來放貸。把這些錢帶出去之後，就能夠起到一個提振市場經濟的作用。

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G. 下調存款准備金率什麼意思，會有什麼影響

存款准備金，也稱為法定存款准備金或存儲准備金（Deposit reserve）， 存款准備金率
是指金融機構為保證客戶提取存款和資金清算需要而准備的在中央銀行的存款。中央銀行要求的存款准備金占其存款總額的比例就是存款准備金率。中央銀行通過調整存款准備金率。可以影響金融機構的信貸擴張能力，從而間接調控貨幣供應量。RDR，即RMB Deposit-reserve Ratio，全稱為人民幣存款准備金率。 存款准備金，是限制金融機構信貸擴張和保證客戶提取存款和資金清算需要而准備的資金。法定存款准備金率，是金融機構按規定向中央銀行繳納的存款准備金占其存款的總額的比率。這一部分是一個風險准備金，是不能夠用於發放貸款的。這個比例越高，執行的緊縮政策力度越大。存款准備金率變動對商業銀行的作用過程如下：
增長
當中央銀行提高法定準備金率時，商業銀行可提供放款及創造信用的能力就下降。因為准備金率提高，貨幣乘數就變小，從而降低了整個商業銀行體系創造信用、擴大信用規模的能力，其結果是社會的銀根偏緊，貨幣供應量減少，利息率提高，投資及社會支出都相應縮減。反之，亦然。
打比方說，如果存款准備金率為7%，就意味著金融機構每吸收100萬元存款，要向央行繳存7萬元的存款准備金，用於發放貸款的資金為93萬元，倘若將存款准備金率提高到7.5%，那麼金融機構的可貸資金將減少到92.5萬元。
在存款准備金制度下，金融機構不能將其吸收的存款全部用於發放貸款，必須保留一定的資金即存款准備金，以備客戶提款的需要，因此存款准備金制度有利於保證金融機構對客戶的正常支付。隨著金融制度的發展，存款准備金逐步演變為重要的貨幣政策工具。當中央銀行降低存款准備金率時，金融機構可用於貸款的資金增加，社會的貸款總量和貨幣供應量也相應增加；反之，社會的貸款總量和貨幣供應量將相應減少。
中央銀行通過調整存款准備金率，可以影響金融機構的信貸擴張能力，從而間接調控貨幣供應量。超額存款准備金率是指商業銀行超過法定存款准備金而保留的准備金佔全部活期存款的比率。從形態上看，超額准備金可以是現金，也可以是具有高流動性的金融資產，如在中央銀行賬戶上的准備存款等。
2006年以來，中國經濟快速增長，但經濟運行中的矛盾也進一步凸顯，投資增長過快的勢頭不減。而投資增長過快的主要原因之一就是貨幣信貸增長過快。提高存款准備金率可以相應地減緩貨幣信貸增長，保持國民經濟健康、協調發展。
針對金融機構的人民幣存款，按旬考核其法定存款准備金；按上旬末一般存款余額來確定計提基數。
存款准備金利率水平是指人民銀行為金融機構存款准備金支付利息所執行的利率水平。2010年末人民幣法定存款准備金利率為1.62%，超額存款利率金利率為0.72%。對外匯存款准備金不計付利息。
一般地，存款准備金率上升，會使得利率被迫上升，這是實行緊縮的貨幣政策的信號。存款准備金率是針對銀行等金融機構的，對最終客戶的影響是間接的；利率是針對最終客戶的，比如你存款的利息，影響是直接的。
調目的旨在防止中國經濟過熱
「加息屬於意料之中， 2007年第6次上調存款准備金率。但加息和提高存款准備金率兩大貨幣工具同時使用，這在本輪調控中還是第一次。」經濟學家王小廣接受新華社記者采訪時認為，此次加息主要意圖在於防止中國宏觀經濟從偏快走向過熱。
2007年一季度中國經濟增長高達11.1%，呈現出多年所沒有的快速增長。而一季度中國居民消費價格總水平同比上漲了2.7%，3月漲幅達3.3%，4月上漲達3%，經濟界人士普遍認為當前存在一定通脹壓力。
亞洲開發銀行中國代表處高級經濟學家湯敏說，此次央行採取的這一系列措施是這幾年來較大的動作，此舉表明政府不願讓經濟朝著過熱的方向發展，而是更加註重經濟發展的質量，促使經濟又好又快發展。
央行也表示，本次上調金融機構人民幣准備金率和存貸款基準利率，旨在加強銀行體系流動性管理，引導貨幣信貸和投資合理增長，保持物價水平的基本穩定。
湯敏說，目前中國經濟存在通貨膨脹有抬頭的風險。央行系列政策能做到「防患於未然」，有效防止通貨膨脹，防止資本市場過熱，防止過多的外匯流入，達到防止經濟過熱的目標。
深層次引導百姓理財行為
「由於流動性過剩等諸多矛盾的存在，中國經濟中已存在資產價格增長過高，股票市場火熱，物價上漲存在壓力等現象，央行出台的組合政策能有效緩解這些矛盾問題，也能深層次地引導百姓理財行為。」中國人民大學教授趙錫軍說。
中國股市已經持續一年多的上漲，上證綜合指數屢次創新高，百姓買股票、基金的熱情空前高漲。央行今年一季度貨幣政策執行報告數據顯示，前3個月投資股票開戶數新增871萬戶，是2006年全年新增數的1.7倍。而購買基金的投資者也導致銀行排隊現象進一步加劇。
不過，在股市火熱的情況下，投資風險尤其值得注意。而國內股市的火熱，「賺錢財富效應」也在加劇著市場的流動性。
經濟學家認為，准備金率的下調將有助於在當前復雜形勢下保持經濟的平穩較快增長。

意在釋放流動性

「央行宣布下調准備金率，主要是考慮到當前准備金率實際水平較高、外匯占款減少等導致了銀行流動性偏緊，以致銀行的信貸投放能力受到了制約。」交通銀行首席經濟學家連平指出，准備金率的下調有利於緩解銀行流動性壓力，促進貨幣信貸合理增長。

相關數據顯示，自2010年起，為應對通脹壓力，我國央行連續12次上調了存款准備金率，但一定程度上帶來今年以來市場流動性普遍趨緊的局面。根據央行最新數據顯示，10月末我國廣義貨幣(M2)余額81.68萬億元,同比增長12.9%，狹義貨幣(M1)余額27.66萬億元,同比增長8.4%，貨幣供應量的同比增速均處於近年來的低點。

德意志銀行首席經濟學家馬駿也認為，中國銀行體系內的流動性與預期相比有所不足，這是迫使央行下調准備金率、增加流動性的直接原因。

此次調整後，大型金融機構存款准備金率為21%，中小型金融機構存款准備金率為17.5%。下調0.5個百分點後，可釋放流動性4000多億元。

傳遞穩增長信號

「在這樣一個外需不穩、國內經濟增速放緩、通脹壓力趨弱的關鍵節點上，央行下調准備金率釋放出穩增長的信號。」亞洲開發銀行中國代表處高級經濟學家莊健說。

相關數據顯示，我國經濟增速回落的風險正在加大。目前GDP增速從一季度的9.7%下滑到二季度的9.5%和三季度的9.1%。同時匯豐銀行日前公布的11月中國製造業采購經理人指數(PMI)創出32個月以來最低,折射出中國經濟下行風險正在加大。此外，由於歐洲主權債務危機向深度蔓延，我國第一大出口市場進入二戰後經濟最困難的時期。從9月份開始，我國出口已連續2個月負增長。

「在歐美經濟動盪所造成的中國外匯占款減少、通脹水平下滑、人民幣升值壓力減弱、甚至民間借貸資金鏈風險加大的情況下，央行想抓住這一時機，下調一直處在高位的准備金率，同時達到釋放流動性的效果。」復旦大學教授孫立堅認為。

就在央行宣布下調准備金率的同時，國家發展和改革委宣布，從12月1日起銷售電價每千瓦時平均上調3分錢。居民用電價格暫不上調。

「央行下調准備金率、發改委上調電價，很顯然這是一組政策組合拳。在通脹壓力減弱、經濟減緩的背景下，通過適度放鬆貨幣以推動生產要素價格改革，我國控通脹的政策基調已經悄然轉向保增長。」中國海油能源經濟研究院高級研究員管清友認為。

貨幣政策是否轉向有待觀察

對於此次下調是否意味著中國貨幣政策的轉向，專家們普遍持謹慎態度。

「不能把央行下調准備金率理解為貨幣政策發生了方向性的變化。10月份的外匯占款減少導致銀行體系流動性凈流失,而財政收入大幅增加以及其先收後支的特點亦使部分銀行出現存款的階段性減少,因此央行下調准備金率，這只是流動性的對沖政策。」中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇判斷，考慮到物價尚在高位、結構調整、房地產調控等因素,政策仍需保持穩健。

伴隨著基準利率的調整，相關房貸利率也會上調，這將適當加大購房者的壓力。不過，從五年以上貸款僅上調0.09個百分點和個人住房公積金貸款利率也上調0.09個百分點的幅度來看，購房者「負擔」不會太大。而各家商業銀行還會有相應優惠措施，更緩解了購房者的還款壓力。