金融機構客戶辦理取款

1. 個人存取款超過5萬需要登記,那每天取4萬需要登記嗎

個人存取款超過5萬需要登記，每天取款4萬就不需要登記了。因為存款登記是根據款項的情況來算的，只要沒有超過規定的要求，是無需登記的。

根據《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第八條商業銀行、農村合作銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等金融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現金存取業務的，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。

關於登記的其他規定。

《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第七條政策性銀行、商業銀行、農村合作銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等金融機構和從事匯兌業務的機構，在以開立賬戶等方式與客戶建立業務關系。

為不在本機構開立賬戶的客戶提供現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務且交易金額單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，應當識別客戶身份。

以上內容參考中國政府網——金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法

2. 假若一次性在銀行取款3000萬元，銀行會怎樣對待你的

根據中國的儲蓄政策，居民存款是自願的，可以自由取款。說客戶可以一次性從銀行拿走3000萬是合理的，這是客戶的自由，銀行不能幹預。

但從現實來看，一次拿3000萬不是小數目。至於銀行會怎麼做，要從政策法規層面和銀行自身層面來分析。 我們從監管層面來分析一下。

如果這個客戶真的想從銀行拿3000萬存款，銀行肯定會想盡一切辦法留住。至於如何留住這個大客戶，不同的銀行可能會有不同的做法。 比如給客戶提供更高的存款利率，比如總裁親自來做客戶的思想工作，比如請客戶吃飯，給客戶送禮等等。 總之，只要客戶能保留3000萬存款，銀行肯定會想盡一切辦法做好客戶的工作。畢竟3000萬對於銀行來說不是一個小數目，對於一些小的分行來說，3000萬的存款可能占據了他們存款余額的1/10左右。

當然，如果客戶真的急著拿走3000萬，或者客戶已經下定決心，銀行不能再留了，那麼銀行只能為客戶辦理取款手續。 但是，3000萬不是一個小數目。一般情況下，人們是不可能使用手機銀行的，一般都要去銀行櫃台辦理。 另外，如果大家都拿3000萬現金，手續就更麻煩了。對於大多數銀行來說，需要提前幾周預約才能取這么大一筆現金，有些小支行甚至可能取不到這么多現金。

畢竟很多小銀行沒有那麼多現金。 當然，即使客戶真的拿走了這3000萬，銀行也會覺得失落，但銀行會很客氣，不會故意為難客戶。畢竟客戶自己的資質在這里。萬一有一天客戶回心轉意了，也許銀行可以再把他拉回來。

3. 存取款新政策

個人存取5萬元以上現金要登記政策暫停。

22年3月1日起，個人存取5萬元以上現金要登記，相關管理辦法將暫緩實施。2月21日晚間，中國人民銀行、銀保監會、證監會發布公告稱，原定2022年3月1日起施行的《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》因技術原因暫緩施行。

此前在1月26日，人行網站披露《辦法》，其中提到「金融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現金存取業務的，應當識別並核實客戶身份，了解並登記資金的來源或者用途」，引發公眾熱議。

政策解析：

從統計上看，我國超過5萬元人民幣的現金存取業務筆數僅佔全部現金存取業務的2%左右，個人現金存取規定總體上對客戶辦理現金業務影響較小。個人現金存取規定主要目的是預防和遏制洗錢等違法犯罪活動，保護人民群眾資金安全和利益。

人民銀行將指導金融機構制定實施細則，在認真履行反洗錢義務的同時，要嚴格執行最少、必要原則去了解登記客戶信息，不得增加客戶負擔。

4. 銀行卡取款多少金額以上提供身份證

招商銀行儲蓄卡在櫃台取款，金額在5萬元以上，需要出示卡主身份證。

5. 存取款新規對股市的影響

以下這條對股市影響最大：第三十五條：(限制性投資)商業銀行理財產品不得直接或間接投資於除貨幣市場基金和債券型基金之外的證券投資基金，不得直接或間接投資於境內上市公司公開或非公開發行或交易的股票及其受(收)益權，不得直接或間接投資於非上市企業股權及其受(收)益權。
自2022年3月1日起，《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》將正式實施。央行有關司局負責人表示，個人現金存取相關規定不會影響居民正常現金存取款業務，居民存取現金便利程度不會受到影響。主要目的是預防和遏制洗錢等違法犯罪活動，保護人民群眾資金安全和利益。正常情況下，金融機構不需要客戶填寫信息或者提供證明材料，金融機構在簡單詢問了解後即可直接為客戶辦理現金存取業務並登記相關情況，只有發現交易明顯異常、有合理理由懷疑交易涉嫌洗錢等違法犯罪活動時，才會向客戶進一步了解情況。下一步，人民銀行將指導金融機構制定實施細則，要嚴格執行最少、必要原則去了解登記客戶信息，不得增加客戶負擔。

6. 如果銀行給你發了按照預約時間去辦理大額取款到賬業務，但是去了銀行發現轉賬都錢沒有到賬，這是怎麼回事

提前一天致電你要去取款的銀行網點預約就可以了，大額，一般情況下都是指5萬元人民幣。另外，沒有提前預約，不一定就絕對取不到大額現金。
如果這家網點的服務意識好，而且有充足的現金頭寸，不會影響到之後的正常現金支付，也可能順利取款。
銀行大額取現規定，中國人民銀行關於進一步加強人民幣銀行結算賬戶開立、轉賬、現金支取業務管理的通知》第三條規定：
__1、為個人存款人辦理人民幣單筆5萬元以上現金支取業務的，銀行應該核對存款人的有效身份證件。對於他人代理辦理的，銀行應嚴格審核存款人及代理人的身份證件，並留存存款人及代理人的身份證件復印件或者影印件。
__2、對於單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上的現金支取、現金票據解付及其他形式的現金支取，銀行應按規定向中國反洗錢監測分析中心報告。
__3、有合理理由認為現金支取與洗錢、恐怖主義活動及其他違法犯罪活動有關的，銀行應按規定報告中國反洗錢監測分析中心，同時向中國人民銀行當地分支機構報告。
__4、存款人通過自動櫃員機（ATM）支取現金，每卡每日累計不得超過人民幣2萬元。
__《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第八條規定：
__商業銀行、農村合作銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等金融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的現金取款業務的，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。
__《中國人民銀行關於進一步加強金融機構反洗錢工作的通知》第二條第五項規定：
__為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的現金取款業務時，金融機構必須核對客戶有效身份證件或者其他身份證明文件。業務辦理過程中，如發現異常情況，金融機構要進一步通過聯網核查公民身份信息系統對客戶身份進行核查。
__注意事項：
__1、所有儲戶在銀行的存款都是銀行的負債，儲戶合理的提款的需求，銀行都應該予以滿足。假如出現儲戶大量提款的情況，而銀行一時之間籌措不到足量的現金予以滿足的話，就會爆發擠兌，導致銀行發生流動性風險，嚴重的甚至導致銀行倒閉、金融系統崩潰。
__2、銀行為了規避流動性風險，避免發生突然出現儲戶提取大額現金，而銀行庫存現金不足，無法滿足儲戶提現要求，所以要求儲戶提前預約通知銀行，以便銀行統籌安排，提前備好現金。

7. 中國銀行上海公司客戶活期儲蓄存款支取辦理流程

一般情況下，對公客戶在基本賬戶開戶行或部分專用賬戶開戶行辦理現金取款業務，需填寫支票並加蓋企業預留印鑒、支付密碼（如有）。但因涉及反洗錢審核需要及不同客戶交易背景等因素，該賬戶是否能辦理現金取款或提供額外材料，需進一步與賬戶開戶行確認。《中華人民共和國反洗錢法》中規定金融機構應當按照規定建立客戶身份識別制度。「金融機構在與客戶建立業務關系或者為客戶提供規定金額以上的現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務時，應當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對並登記。」「客戶由他人代理辦理業務的，金融機構應當同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對並登記。」
以上內容供您參考，最新業務變動請以中行官網公布為准。
如有疑問，歡迎咨詢中國銀行在線客服或下載使用中國銀行手機銀行APP咨詢、辦理相關業務。

8. 辦理人民幣存取款業務的金融機構應根據合理需要原則有哪些

辦理人民幣存取款業務的金融機構應根據合理需要原則有存款自願、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。
拓展資料：
存款業務的構成
1．活期存款。也稱往來存款，存款人把款存入銀行，形成往來賬產後，可以自由存支，沒有時間上的限制。此種存款銀行一般允許一定額度的透支。活期存款的形式有支票存款賬產、保付支票、本票、旅行支票和信用卡等。活期存款一般並不是一次支取完的，其餘部分銀行可作貸款資金使用。
2．定期存款。定期存款是存款人一次存入、有一定期限的存款。期限—般分為一個月、三個月、六個月和一年的短期存款，也有三至七年、八年甚至更長的。存款期限越長，往往利率越高。與活期存款州比，定期存款具有較強的穩定性，且營業成本較低，商業銀行為此持有的存款准備金比例也相應較低。因此，定期存款的資金利用率高於活期存款。定期存款款項穩定，是銀行利用外來資金中可靠的構成部分，對於長期放款和投資業務具有重要意義。定期存單可以作為質物抵押取得銀行貸款，大面額存單亦可轉讓。
3．儲蓄存款。儲蓄存款主要是為居民個人積蓄貨幣收入和取得利息收入而丌立的存款賬戶。儲蓄存款的賬戶一般僅限於個人和非營利組織。儲蓄存款可分為活期和定期兩種，活期存款利率較低。近年來，隨著銀行業務的聯網和自動出納機的24小時不間斷服務，使活期儲蓄存款業務有了更廣闊的發展前景。儲蓄存款品種不斷創新，有電話轉賬服務賬戶，自動轉賬賬戶，銀證聯網賬戶及個人退休金賬戶等。這些新型賬戶的共同優勢是能為客戶帶來便捷的服務。

9. 銀行頒布新規，個人存取現金5萬元以上要登記，為什麼要出台這樣的規定

自2022年3月1日起，央行等三部門發布的《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》將正式實施。

辦法規定，商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社、村鎮銀行等金融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現金存取業務的，應當識別並核實客戶身份，了解並登記資金的來源或者用途。隨後，「個人存取現金超5萬元需登記資金來源」登上微博熱搜，引發關注。

為什麼要出台這樣的辦法？

是否會給普通儲戶存取款帶來不便？

新辦法對於普通客戶來說影響不大，首先，個人存取5萬元現金的情況真的不多了，移動支付及試點中的數字人民幣等多元化的非現金支付方式，已經可以滿足人們日常的生活所需，不必非要使用現金。

其次，就算是需要存取5萬元以上現金，目前只是要多填寫一份大額現金業務表，取款要勾選用途，存款要勾選來源，未要求出具證明材料，對存取款便利程度影響很小。