金融服務實體原則

⑴ 金融如何服務於實體經濟

提高金融服務實體經濟效率，關鍵是要改變造成這種結果的體制和機制，營造適宜的生態，用「勢」而不是用「力」，讓金融和實體經濟各歸其位，尋找新動能重新平衡兩者力量，形成基於真實認知的良性循環

⑵ 為何要堅持立足金融服務實體經濟的本質

據報道，11月17日央行發布《2017年第三季度中國貨幣政策執行報告》，報告明確下一階段主要政策思路，應該立足金融服務實體經濟本質要求。

加強對企業債務風險、銀行資產質量和流動性變化情況、房地產市場、互聯網金融、跨境資金流動、跨行業跨市場風險等領域的風險監測和防範，按照產品類型而非機構類型統一規則，減少監管套利，按照穿透性原則強化宏觀審慎管理和功能監管，實現監管全覆蓋。

加快完善存款保險風險監測和早期糾正機制，充分發揮存款保險市場化風險化解機制的作用。積極規范發展多層次資本市場體系，完善市場運行規則，健全市場化、法治化違約處置機制。堅持綜合施策，有效處置金融風險點，牢牢守住不發生系統性金融風險的底線。

希望金融行業可以促進實體經濟的快速發展！

⑶ 金融服務實體經濟、防範金融風險、深化改革三位一體的關系是什麼樣的

要正確地認識金融服務實體經濟、防範金融風險、深化改革三位一體的關系。

此外，王兆星表示，作為銀行業監管機構，銀監會將繼續開展相關工作來切實維護金融安全，如有效防範處置重點領域風險，包括過剩行業、房地產、地方平台公司的債務風險。

⑷ 信用服務實體經濟為主的原理和意義是什麼

實體經濟，指一個國家生產的商品價值總量。是人通過思想使用工具在地球上創造的經濟。包括物質的、精神的產品和服務的生產、流通等經濟活動。包括農業、工業、交通通信業、商業服務業、建築業、文化產業等物質生產和服務部門。

也包括教育、文化、知識、信息、藝術、體育等精神產品的生產和服務部門。實體經濟始終是人類社會賴以生存和發展的基礎。

(4)金融服務實體原則擴展閱讀：

1、金融市場依賴於實體經濟

實體經濟是金融市場發展的物質基礎。金融發展不可能獨立於實體經濟而存在，這為金融業的發展提供了血液和可能性。

2、實體經濟促進金融市場的發展

隨著整體經濟的進步，實體經濟也必須向更高層次發展。在金融市場的發展過程中，對金融市場提出了新的要求。正是這些要求使金融市場得以成長。

3、實體經濟的發展離不開金融業的發展

金融業的發展影響著實體經濟的外部宏觀運行環境，增強了其對實體經濟發展的後勁。實體經濟的發展始終需要資金的支持和金融血液的注入。金融業的發展制約著實體經濟的發展。

⑸ 金融業如何有效服務實體經濟

可行的做法如下：
1.首先，服務實體經濟理念跟不上實體經濟發展形勢，致使服務節奏落後。近年來，金融業無論在銀行信貸上還是資本市場融資方面，都存在「重大輕小」、「重國企國輕民企」傾向，金融機構對實體經濟發展動態、狀況及現實需要知之甚少，或不願去了解，使實體經濟融資難、融資貴困局始終得不到根本解決。
2.其次，資金流動方向跟不上實體經濟需求節拍，致使支持方向錯位。金融機構由於受高利驅動，無論信貸市場還是資本市場，資金脫實向虛現象嚴重，導致資本市場、信貸市場、房地產市場加杠桿和高泡沫化傾向，使中央政府各種金融政策難以實施到位，或被「截留挪用」：一方面使實體經濟陷入「嗷嗷待哺」困局，一方面金融泡沫又推動了中國產業經濟泡沫的加劇。
3.再次，金融服務模式與實體經濟運行客觀現實脫節，致使服務有效性不足。這方面，銀行機構表現得尤為突出，對實體經濟幾乎都按大型國有企業要求，實行「全面」、「嚴格」的擔保抵押貸款制度，過分強調防範自身風險，而實體經濟多為民營中小微企業，財務管理相對不規范、一些成長性企業缺乏有效擔保抵押物。為此，大量中小微企業被擋在銀行信貸大門之外，導致銀行貸款難放和企業貸款難兩難尷尬困局，大大抵消了銀行信貸的有效性。
4.最後，金融服務產品創新與實體經濟發展特點不相容，致使服務力度不準。目前，金融產品創新可謂日新月異，尤其中間業務理財產品多達幾萬個品種，平均每天都有數百個品種誕生，但仔細研究，針對中小微實體經濟的不多，大都為大型國企或上市公司而「創新發明」；無論銀行信貸市場的貸款品種、理財產品，還是資本市場融資規定，都有向大型國企傾斜跡象；且推出的中間業務或理財產品往往成本高，實體經濟難以承擔。如此，金融服務手段遠遠跟不上實體經濟多樣化金融服務需求，也無法對實體經濟實現精準扶持，最後使支持實體經濟陷入「疲軟無力」狀態。

⑹ 天津出台綠色金融支持31項措施，綠色金融是如何服務於實體經濟的

天津出台綠色金融支持31項措施，可以加快實體經濟向綠色低碳轉變，讓實體經濟更加的健康活躍。比如天津發展的綠色租賃、綠色產業基金以及綠色直接融資，可以讓這一系列的金融活動更加的有保障，讓甲方與乙方更加的信任彼此。在這種情況下，企業也可以抓住轉型升級的機會加大對於節能環保以及基礎設施綠色升級的建設，在後續的經營發展過程中就會更加的符合環保政策。

只有先立後破，才可以讓企業與綠色金融進行接軌，也能讓企業的創新更有活力。

⑺ 互聯網金融監管應遵循哪些原則

一是互聯網金融創新必須堅持金融服務實體經濟的本質要求，合理把握創新的界限和力度。

包括互聯網金融在內的金融創新必須以市場為導向，以提高金融服務能力和效率、更好地服務實體經濟為根本目的，不能脫離金融監管、脫離服務實體經濟抽象地談金融創新。互聯網金融中的網路支付應始終堅持為電子商務發展服務和為社會提供小額、快捷、便民的小微支付服務的宗旨；P2P和眾籌融資要堅持平台功能，不得變相搞資金池，不得以互聯網金融名義進行非法吸收存款、非法集資、非法從事證券業務等非法金融活動。

二是互聯網金融創新應服從宏觀調控和金融穩定的總體要求。

包括互聯網金融在內的一切金融創新，均應有利於提高資源配置效率，有利於維護金融穩定，有利於穩步推進利率市場化改革，有利於央行對流動性的調控，避免因某種金融業務創新導致金融市場價格劇烈波動，增加實體經濟融資成本，也不能因此影響銀行體系流動性轉化，進而降低銀行體系對實體經濟的信貸支持能力。

三是要切實維護消費者的合法權益。

互聯網金融企業開辦各項業務，應有充分的信息披露和風險揭示，任何機構不得以直接或間接的方式承諾收益，誤導消費者。開辦任何業務，均應對消費者權益保護作出詳細的制度安排。

四是要維護公平競爭的市場秩序。

在市場經濟條件下，公平競爭是保證市場對資源配置起決定性作用的必然要求。在線上開展線下的金融業務，必須遵守線下現有的法律法規，必須遵守資本約束。不允許存在提前支取存款或提前終止服務而仍按原約定期限利率計息或收費標准收費等不合理的合同條款。任何競爭者均應遵守反不正當競爭法的要求，不得利用任何方式詆毀其他競爭方。

五是要處理好政府監管和自律管理的關系，充分發揮行業自律的作用。

抓緊推進「中國互聯網金融協會」的成立，充分發揮協會的自律管理作用，推動形成統一的行業服務標准和規則，引導互聯網金融企業履行社會責任。互聯網金融行業的大型機構在建立行業標准、服務實體經濟、服務社會公眾等方面，應起到排頭兵和模範引領作用。

⑻ 怎樣認識金融服務實體經濟的真實內涵

如今，貨幣經濟不僅早已取代了原始的易貨經濟，而且覆蓋了金本位經濟。貨幣經濟在給人類帶來空前經濟自由的同時，也給人類帶來諸多麻煩和問題，如世界貿易不平衡、價值不統一、通貨膨脹、貨幣貶值、經濟發展大起大落等等。
引發席捲全球的金融危機的重要宏觀因素之一，就是全球貿易失衡。
脫離金本位的初衷是想實現經濟自由和穩定發展，然而，今天卻適得其反。在貨幣多樣化的今天，現代金融中的含「金」量越來越少，但其內涵、作用及風險卻越來越廣，越來越大，並已滲透到社會的每個角落和每個人的生活中。

⑼ 供應鏈金融創新服務實體企業 線上化、平台化是大趨勢

供應鏈金融行業的重要性！

供應鏈金融作為產業模式升級的自然演化，「從產業中來，到金融中去」，具有深厚的行業根基，顛覆了傳統金融「基於金融而金融」的範式，打開另一扇窗，兼具金融的爆發力和產業的持久性。

如何評價供應鏈金融的業務質量？

我們提出五維模型：大產業、弱上下游、強控制力、低成本與高杠桿、標准化。

大產業是指產業空間大，不易觸碰天花板；

弱上下游是指客戶端中，至少有一環較為弱勢，無法從銀行獲得廉價資金；

強控制力是指線上具有真實交易數據和徵信、線下擁有物流倉儲作後盾，從而控制風險；

低成本是指資金的成本低，讓供應鏈金融有利可圖而又不過度增加融資方負擔，高杠桿是一定本金投入能撬動較大資產體量；

標准化是指用於融資的抵押品（抵押）相對標准化，有公允市場，即便出險，也能快速出清。如果同時具備五大要素，則供應鏈金融水到渠成。

根據五維模型，大宗商品、行業或區域龍頭、行業信息化服務商、電商平台、專業市場等五大領域是供應鏈金融的沃土。

搶灘金融服務空白

中小企業融資難一直是 社會 頑疾，在經濟換擋期，尤為如此。擴大再生產，要麼通過內生式積累，要麼借道民間高利貸。年化8%-20%之間的融資成本，成為傳統金融的盲點，也因此成為金融創新的主戰場。

供應鏈金融最大創新在於填補8%-20%的融資利率空白，打開中小企業融資閥門。理論上銀行是中小企業最理想的融資對像，成本在6%-8%之間。但從收益風險配比角度看，銀行更願意將資金大門向大型企業敞開，而不願承受過高風險。

中小企業被迫轉向民間借貸，而民間借貸的平均利率在27%左右，高企的融資成本擠壓了中小企業的生存空間，減少了中小企業的投資，不利於整個供應鏈的發展。

8%-20%融資服務的空白，背後折射的是金融服務的結構性缺失，以及 社會 資本對中小企業所要求的不合理的過高風險補償。

和傳統非銀機構相比，供應鏈金融具備太多優勢：

供應鏈金融依託在產業多年的浸淫，風控端天然具備優勢；

如果說非銀機構做的是純粹金融，則供應鏈金融則是在試圖構建金融生態；

在供應鏈金融體系中，各非銀機構均成為體系中一部分；

供應鏈金融本質上屬於大數據金融，延展性更佳。

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供應鏈金融創新服務實體企業，線上化、平台化是大趨勢

在金融監管趨勢日漸嚴格的環境下，供應鏈金融逐漸成為一支生力軍，如今已日漸深入到各個領域，對我國企業和金融行業的發展都起到非常重要的作用。面對萬億級別的巨大市場空間，國家要求金融機構回歸實體業務本源的大環境下，那麼商業銀行究竟如何做金融創新，把資金通過供應鏈金融進入實體，服務經濟 社會 發展？

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供應鏈金融融資問題

一個產品的生產過程分為三個階段，即原材料――中間產品――成產品，在產品生產的不同階段需要不同的人分工進行生產。一些企業完成產品原材料的搜集，一些企業共同分環節完成產品的製作加工過程並對接下游的經銷商，由他們完成產品的銷售，這一條鏈式的功能結構就是我們所說的供應鏈。

供應鏈上的中小微企業，尤其從3級到更多級別的供應商，他們所面臨的是融資難、融資貴、融資亂、融資險等困境，有時甚至10-20%的利率都融不到錢，比大中型優勢企業的貸款成本高出一倍甚至數倍。

那麼，融資難的根結在哪裡？在銀行！供應鏈金融作為以供應鏈流動性資產為標的金融，利率覆蓋區間正常為年化8-20%，並且12%是一個檻！8-12%，12-15%，15%以上，分別代表著不同的資金供需，也間接反映著資金的風險溢價。

2

供應鏈金融融資問題

以銀行為主導的金融機構藉助供應鏈的信用傳導，表面上是滿足原本難以獲客、評估、借貸、並貸後的中小企業資金需求，因為在銀行的眼中，具備這3大條件的企業才是理想的融資對象：

條件一：信用可靠的企業

滿足這一條件的企業既要求有能力對供應鏈閉環有充分的把握力度，又要求自身的信用可靠，可以給供應鏈提供信用背書。

條件二：貨物周轉可靠的企業

這部分企業的信貸資金轉變為貨物之後，這部分企業可以把握住貨物和自身的用戶，在出現風險的時候能快速賣掉、處理掉貨物來穩定資金的周轉。

條件三：風險管控好的企業

供應鏈金融的風控模式不同於傳統的風控模式，它很多的風控模型的構建來自於核心企業的交易數據，如果不能提供真實的交易信息會影響到供應鏈金融模型的風控也會影響到資金的安全。

供應鏈金融為何對接不了銀行資金？換句話說，銀行的合規性必須達到才有可能直接對接商業銀行的資金。這方面既需要金融創新，發揮市場化的左右，又需要更多的去了解熟悉商業銀行的運作，從根本上幫助銀行達成合規性要求。

03

供應鏈金融將呈現的發展趨勢

一、線上化是大勢所趨

目前，許多商業銀行正嘗試自建或者與電商平台合作開展線上供應鏈金融。融資企業在線上供應鏈金融服務平台將可以自助申請貸款，平台系統進行實時審批，自動放款。企業每次借款還款均通過線上完成，手續簡便、隨借隨還，將極大降低了中小企業的融資成本，提高企業資金周轉率。

線上化的趨勢將提升了資金使用效率並打破了傳統商業銀行主導的供應鏈金融模式進而大大拓寬了傳統供應鏈金融的范圍邊界。

二、深耕垂直領域的供應鏈更有優勢

供應鏈金融在不同行業的應用，將促使供應鏈金融向更垂直細分、更精準、更專業的方向發展。每個行業都有自身的行業屬性和特點，因此不同產業鏈上的企業具有迥異且多樣化的金融服務需求特徵。

可以預見，各供應鏈金融參與主體在充分了解行業屬性和特徵的基礎上，結合自身的專業分析與研判能力，才能為各垂直細分供應鏈上的企業提供個性化的供應鏈金融產品服務，未來將會有更多的細分行業供應鏈金融模式或平台提供者出現。

三、平台化的大數據應用

供應鏈金融參與主體通過自建或者與大數據機構合作建立大數據平台，依託大量的真實交易數據來源計算出各標准數據的區間范圍，通過上下游企業數據的匹配，對貸款企業客戶的資信狀況進行全面合理判斷。

供大數據在供應鏈金融業務領域的應用可以快速地幫助各參與主體進行大量且非標准化的交易數據的整理和分析，並且可以幫助參與企業節省成本，提高信息利用效率以及提供融資服務的實現效率。

⑽ 金融怎麼支持實體經濟 互聯網經濟

金融發展的根基是實體經濟。當前我國經濟運行雖然總體平穩，但實體經濟面臨不少挑戰。由於金融扶持不夠，實體經濟特別是小微企業仍然融資貴、融資難等問題長期未能得到有效解決，這凸顯了當下提高金融服務實體經濟水平、強健實體經濟的緊迫性。做好當前經濟工作，就必須把這種局面扭轉過來，加大金融支持實體經濟的力度，讓金融更好地服務實體經濟。
金融是現代經濟的核心。分析起來，金融具有優化資產配置、強化風險管理、發現市場價格等功能，可以成為創新創業活動的發動機、產業升級的助推器、參與全球競爭與合作的黏合劑。但如果金融過度膨脹甚至脫離實體經濟自我循環，就有可能產生泡沫，擠壓實體經濟發展空間，乃至引發危機。此次國際金融危機就是典型事例，其真正原因就是世界性的實體經濟與金融投向的結構性失衡。
當前，我國金融業發展取得了顯著成效，其與實體經濟發展總體適應，但也存在不匹配和不協調的問題。雖然我國是世界上儲蓄率最高的國家之一，資金供給比較充裕，但在微觀上，一些銀行機構只看眼前、不顧長遠，仍在大肆拆入資金，借銀行理財、信託投資的名義在金融圈裡「空轉」，大玩「錢生錢」的虛擬游戲，令原本流動性充裕的國內金融業深陷「缺錢」境地，更令很多實體企業嚴重「失血」。而實體經濟經營困難，反過來又使金融部門不願介入，由此形成惡性循環，對經濟健康運行極為不利。因此，進一步完善金融市場，構建組織多元、服務高效、監管審慎、風險可控的金融體系，讓金融更好地服務實體經濟，具有戰略意義。
讓金融更好地服務實體經濟，首先要從促進實體經濟與虛擬經濟協調發展和良性循環的要求出發，努力盤活貨幣信貸存量，用好增量，提高使用效率。在這一過程中，須貫徹國家宏觀調控政策、產業政策、區域經濟政策等國家經濟發展戰略，真正解決金融當前時點突出服務什麼樣的實體經濟問題。盤活的存量和增量貸款，要重點向在產業結構調整和轉型升級中有重大影響和示範引導作用的行業傾斜，向化解過剩產能傾斜，向小微企業傾斜，向「三農」傾斜，向消費升級傾斜。
其次，讓金融更好地服務實體經濟，還要深入研究和推動金融及相關領域改革。在現有體制下，我國金融領域還存在一些突出問題和潛在風險。如，金融機構經營方式總體粗放，公司治理和風險管理仍存在不少問題，農村金融和中小金融機構發展相對滯後，金融監管能力有待提升等。針對上述問題，應加快推進金融體制改革。值得關注的是，前不久，金融機構貸款利率管制全面放開，金融機構與客戶協商定價的空間進一步擴大，在客觀上不僅有利於促進金融機構採取差異化的定價策略，降低企業融資成本，而且有利於金融機構不斷轉變經營模式，提升服務水平，更好地發揮金融支持實體經濟的作用，更有力地支持經濟結構調整和轉型升級。下一步，要健全國有金融資產管理體制，繼續改善金融機構的公司治理；清除不適應市場經濟發展的各項金融管制，逐步放開金融市場的准入限制，加快利率市場化改革，推動信貸和保險市場的實質性競爭；應完善金融宏觀調控機制，更多採用市場化的貨幣政策工具，減少對金融機構和金融市場活動不當的行政干預；可考慮建立和完善金融安全網，加快存款保險制度的推出，建立和規范市場化退出機制。
與此同時，加強金融基礎建設，優化金融服務實體經濟的軟環境也是題中應有之意。金融基礎建設是金融正常運行、維護金融穩定、提供便捷高效金融服務的重要保障。金融基礎建設主要包括法律法規、會計標准、徵信體系、支付清算體系等。在當前的情況下，可根據金融發展規律和實際，針對當前金融投機和民間借貸無序發展等問題，進一步完善金融發展的制度框架和頂層設計；借鑒發達國家金融業的經驗，積極建設金融機構總部和區域金融管理總部，進一步完善對商業銀行、信託公司、保險公司等金融機構總部的管理和調控；加快制定存款保險、金融機構破產、信用評級以及徵信等方面的法律法規；制定規范和引導民間借貸、打擊非法金融活動的法規和制度。加快社會信用體系建設，努力營造鼓勵腳踏實地、勤勞創業、實業致富的社會氛圍，為金融更好地服務實體經濟創造良好社會環境。