金融機構貸款支付方式

『壹』 受託支付是什麼意思

受託支付是貸款資金的一種支付方式，指貸款人（依法設立的銀行業金融機構）根據借款人的提款申請和支付委託，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象，目的是為了減小貸款被挪用的風險。
受託支付適用的情況是：貸款資金單筆金額超過項目總投資5%或超過500萬元人民幣。受託支付有助於提高商業銀行強化科學的貸款全流程管理貸款發放的質量，也有利於管理，可以真正實現貸款管理商業銀行增強貸款風險管理模式從粗放型走向精細化。
【拓展資料】
受託支付基本上是清楚的，但是為什麼很多人選擇迴避這種方式呢？
當我們貸款時，我們通常選擇申請一個合適的金額而不是實際需求，這樣貸款後資金就會有盈餘，可以用來做其他事情，從其他方面得到一些好處。這種對另一方的直接貸款實際上等於消除了所有這些額外的利息。就像上述所說，因為不能一次性拿出來，這就造成手中的資金比較少，短期投資收益也會減少。
此外，獲得資金也是一個問題。眾所周知，本身銀行的貸款程序通常很復雜，更不用說一個企業去貸款大量的資金，這將會造成手續更為復雜。由此帶來的直接問題是處理它需要很長時間，可能長達半年。但是項目開工之後，就不是時間和金錢所能等的起的。而無數的商業領袖對於這筆貸款跟不上他們自己項目的啟動時間，感到煩惱。如果說在開工前拿到這筆前，再好不過。但更多的問題在於工作條件。當獲得貸款的一方按要求開始工作時，一旦工作完成後質量不合格，雙方往往會開始爭論，這時付款問題就開始產生了。如果工程質量不符合要求，借款人與項目建設單位發生糾紛，如何保證利益？這已經成為人們不得不思考的問題。

『貳』 銀行貸款中，委託支付和自主支付是怎麼回事

委託支付是指貸款每筆資金的使用需要經過銀行的審核,符合貸款用途的方可使用,不符合貸款用途不可以使用.
自主支付是指貸款資金可以由借款自行使用,無需經過銀行審批,但如果借款人違返借款合同約定使用貸款資金的話,銀行有權隨時提前清收.
這是銀監會三個辦法一個指引里的要求.

『叄』 公司向銀行貸款，受託支付是什麼意思

受託支付是貸款資金的一種支付方式，指貸款人（依法設立的銀行業金融機構）根據借款人的提款申請和支付委託，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

目的是為了減小貸款被挪用的風險。受託支付目前適用的情況是：貸款資金單筆金額超過項目總投資5%或超過500萬元人民幣。

有助於提高商業銀行強化科學的貸款全流程管理貸款發放的質量，也有利於管理，可以真正實現貸款管理商業銀行增強貸款風險管理模式從粗放型走向精細化。

(3)金融機構貸款支付方式擴展閱讀

銀行貸款的貸款方式有以下：

中小企業獲得銀行貸款的技巧，建立良好的銀企關系。 要講究信譽。 要寫好投資項目可行性研究報告，突出項目特點。 選擇合適的貸款時機。 取得中小企業擔保機構的支持。

1.創業貸款

具有一定生產經營能力或已經從事生產經營活動的個人，因創業或再創業提出資金需求申請，經銀行認可有效擔保後而發放的一種專項貸款。符合條件的借款人，根據個人的資源狀況和償還能力，最高可獲得單筆50萬元的貸款支持。

2.抵押貸款

對於需要創業的人來說，可以靈活地將個人消費貸款用於創業。抵押貸款金額一般不超過抵押物評估價的70%，貸款最高限額為30萬元。如果創業需要購置沿街商業房，可以擬購房子作抵押，向銀行申請商用房貸款，貸款金額一般不超過擬購商業用房評估價值的60%，貸款期限最長不超過10年。

3.小額貸款

根據「凡年齡在60歲以內、身體健康、誠實信用、具備一定勞動技能的下崗失業人員，自謀職業、自主創業或合夥經營與組織起來就業的，可以持勞動保障部門核發的再就業優惠證向商業銀行或其分支機構申請小額擔保貸款規定。

『肆』 個人貸款為什麼要受託支付

受託支付是貸款資金的一種支付方式，指貸款人（依法設立的銀行業金融機構）根據借款人的提款申請和支付委託，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對手，同時有助於提高商業銀行強化科學的貸款全流程管理。

貸款受託支付是指貸款人根據借款人的提款申請和支付委託，將貸款資金支付給合同約定用途的借款人交易對象。但需要注意的是，貸款受託支付主要的目的是為了減小貸款被挪用的風險。

關於貸款受託支付時間規定，目前並沒有明確時間，原則上是在貸款發放當天，但不同銀行規定不一樣，要以銀行規定為准。受託支付是貸款資金的一種支付方式，指貸款人根據借款人的提款申請和支付委託，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

法律規范

《個人貸款管理暫行辦法》第二十九條

貸款人應按照借款合同約定，通過貸款人受託支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。

貸款人受託支付是指貸款人根據借款人的提款申請和支付委託，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

借款人自主支付是指貸款人根據借款人的提款申請將貸款資金直接發放至借款人賬戶，並由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

銀行發放貸款後有義務對資金進行監管

經營貸款資金須按合同約定用途使用，不得挪作他用，不得用於購房，不得用於歸還與購房相關的貸款及繳納與購房相關的稅費，不得用於歸還信用卡，不得進入證券市場，不得用於股本權益性投資、有價證券、理財產品和期貨、民間借貸等，不得用於投資古董，不得用於國家明令禁止或限制的生產、經營活動、領域和用途。

『伍』 自主支付和受託支付的區別

1.受託支付和自主支付的區別：（1）受託支付是指用戶在使用資金前都需要向銀行或者是第三方金融機構報備和申請，如果申請通過就可以使用，如果申請不通過就不可以使用（2）自主支付是指用戶在使用貸款的資金前都不需要向銀行和第三方金融機構報備和申請，用戶可以自主使用和分配，但是資金的使用方向必須要與合同上約定的一致，否則銀行和第三方金融機構有權不發放借款和提前收取借款。
2.受託支付是貸款資金的一種支付方式，指貸款人（依法設立的銀行業金融機構）根據借款人的提款申請和支付委託，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象，目的是為了減小貸款被挪用的風險。受託支付適用的情況是：貸款資金單筆金額超過項目總投資5%或超過500萬元人民幣。有助於提高商業銀行強化科學的貸款全流程管理貸款發放的質量，也有利於管理，可以真正實現貸款管理商業銀行增強貸款風險管理模式從粗放型走向精細化。自主支付是指貸款資金可以由借款人自行使用，無需經過銀行審批，但如果借款人違反借款合同約定使用貸款資金的話，銀行有權隨時提前清收。
拓展資料：
1.銀行貸款第三方受託支付有風險嗎
第三方受託支付，是銀行委託第三方監管你是不是按貸款用途用款的，怕你挪用炒股或者放高利貸啥的，還是有一定的風險的：支付渠道參數泄露；數據泄露；沉澱資金存在風險；洗錢和信用卡惡意套現風險；個人隱私和消費者權益保護風險。 根據《非金融機構支付服務管理辦法》第三十三條，支付機構應當依法保守客戶的商業秘密，不得對外泄露。法律法規另有規定的除外。
受託支付的危害：化整為零逃避受託支付。具體表現形式為借款人在貸款人受託支付金額限額內，講信貸資金分多筆，在短期內劃至同一交易對手賬戶，以達到規避貸款人受託支付、甚至套取銀行信貸資金的目的；提供虛假購銷合同辦理受託支付。一些信用社對借款人提供的受託支付資料審核不嚴格。有的僅憑借款人提供一份虛假《購銷合同》邊予辦理貸款人受託支付，造成信貸資金被挪用。

『陸』 銀行貸款之質押貸款

什麼是質押貸款
質押貸款是指貸款人按《擔保法》規定的質押方式以借款人或第三人的動產或權利為質押物發放的貸款。 可作為質押的質物包括：國庫券(國家有特殊規定的除外)，國家重點建設債券、金融債券、AAA級企業債券、儲蓄存單等有價證券。出質人應將權利憑證交與貸款人。《質押合同》自權利憑證交付之日起生效。以個人儲蓄存單出質的，應提供開戶行的鑒定證明及停止支付證明。
作為質物的動產或權利必須符合《中華人民共和國擔保法》的有關規定，出質人必須依法享有對質物的所有權或處分權，並向銀行書面承諾為借款人提供質押擔保。
以銀行匯票、銀行承兌匯票、支票、本票、存款單、國庫券等有價證券質押的，質押率最高不得超過90%；以動產、依法可以轉讓的股份(股票)、商業承兌匯票、倉單、提單等質押的，質押率最高不得超過70%；以其他動產或權利質押的，質押率最高不得超過50%。
採取質押方式的，出質人和質權人必須簽訂書面質押合同，質押合同至借款人還清全部貸款本息時中止；對設定的質物，在質押期屆滿之前，貸款人不得擅自處分。質押期間，質物如有損害、遺失，貸款人應承擔責任並負責賠償。
質押貸款申請程序與條件
1、簽定認購書：客戶與已和銀行簽約的房地產開發公司簽定認購書，並向房地產開發公司交納首期購房款；
2、辦理申請：客戶到銀行委託的律師事務所辦理按揭申請手續，包括交驗個人資料、交納各項費用、填寫法律文件；
3、貨款審查：律師事務所對客戶申請進行初審，之後由銀行進行審批；若審查不合格，退回客戶資料和所收取的費用；
4、其他法律手續：律師事務所代辦保險、公證及抵押物的抵押登記、備案；
5、貸款的發放：銀行將貸款款項劃至發展商帳戶，並通知客戶開始供樓。
條件
必須是經工商行政管理部門核准注冊，並按規定辦理納稅登記和年檢手續的企事業法人；
產品有市場，生產經營有效益，不擠占挪用信貸資金，恪守信用；
有按期還本付息能力，原應付貸款本息和到期貸款已清償；
沒有清償的，已經做了銀行認可的償還計劃；
按《銀行企業信用等級評定標准》核定，原則上信用等級必須為A級(含)以上；
已在銀行開立基本賬戶或一般存款賬戶；
除國務院規定外，有限責任公司和股份有限公司對外股本權益性投資累計額未超過其凈資產總額的50%；
借款人的經營和財務制度健全，主要經濟和財務指標符合我行的要求；
申請中長期貸款的項目必須經國家主管部門批准，新建項目的企業法人所有者權益與項目總投資的比例不低於國家規定的投資項目資本金比例。
質押貸款種類
存貨(現貨)質押貸款是指借款人以存貨作為質物向信貸人借款，為實現對質物的轉移佔有，信貸人委託物流企業或資產管理公司等成為第三方企業，代為監管和存儲作為質物的存貨。
存貨(現貨)質押的特點
首先， 由於金融機構不得從事除金融服務以外的其他領域的經營活動，要實現對動產的佔有必須藉助除借款人之外的第三方(倉儲公司)提供擔保物倉儲服務。由倉儲公司出具以金融機構為寄存人的進倉單，並交付金融機構，此時金融機構並不直接佔有擔保物，而是通過倉儲公司間接對貨物進行管領、佔有。
其次，金融機構既沒有能力也不可能對擔保物進行實際監管、控制，而是由倉儲公司，根據借款人與金融機構簽訂的存貨(現貨)質押貸款合同以及三方簽訂的存貨監管合同約定，對寄存在倉儲中心的擔保物提供倉儲、監管服務。
再次，企業用於擔保的貨物對其產銷供應鏈運行有很大影響，為了保證企業順利還款，要求金融機構在實現對質物佔有的同時盡量降低對借款人正常產銷活動的影響，允許企業在監管期間提取或更換貨物，倉儲公司必須要能夠協調好金融機構監管需要以及借款人的產銷活動。因此，存貨(現貨)質押的擔保物具有變動性。
「存貨(現貨)質押貸款」 作為一種新型融資方式，至少涉及借款人、貸款人及提供質物監管與倉儲服務的第三方三個主體，其各自的權利義務根據借款人與貸款人的存貨(現貨)質押合同及三方簽訂的存貨監管合同確定。
存貨(現貨)質押貸款的程序
由於存貨(現貨)質押貸款業務涉及到倉儲企業、貨主和銀行三方的利益，因此要有一套嚴謹、完善的操作程序。
首先，貨主(借款人)與銀行簽訂《銀企合作協議》、《賬戶監管協議》；倉儲企業、貨主和銀行簽訂《倉儲協議》；同時倉儲企業與銀行簽訂《不可撤銷的協助行使質押權保證書》。
其次，貨主按照約定數量送貨到指定的倉庫，倉儲企業接到通知後，經驗貨確認開立專用存貨倉單；貨主當場對專用存貨倉單作質押背書，由倉庫簽章後，貨主交付銀行提出存貨(現貨)質押貸款申請。
再其次，銀行審核後，簽署貸款合同和存貨(現貨)質押合同，按照存貨價值的一定比例放款至貨主在銀行開立的監管賬戶。
最後，貸款期內實現正常銷售時，貨款全額劃入監管賬戶，銀行按約定根據到賬金額開具分提單給貨主，倉庫按約定要求核實後發貨；貸款到期歸還後，餘款可由貨主(借款人)自行支配。
購貨質押貸款
買家購貨資金不夠，向金融機構申請以購買的商品抵押給金融機構獲取貸款，監管倉作為第三方承擔貨物監管職責。在賣家貨物入倉，金融機構會貸款給買家支付賣家部分貨款，提貨、換貨也和存貨(現貨)質押相同。
存單質押貸款
存單質押貸款是指借款人以貸款銀行簽發的未到期的個人本外幣定期儲蓄存單(也有銀行辦理與本行簽訂有保證承諾協議的其他金融機構開具的存單的抵押貸款)作為質押，從貸款銀行取得一定金額貸款，並按期歸還貸款本息的一種信用業務。
作為最為普遍使用的質押貸款，存單質押貸款是指以客戶未到期的定期儲蓄存單為質押，從銀行取得一定金額的人民幣貸款，並按期償還貸款本息的一種貸款業務。存單質押貸款是預期年化利率最低、手續最為簡便、辦理速度最快的貸款方式。
存單質押貸款看似簡單，但若要達到最佳的使用狀態，也有技巧可言。從該種貸款的特性來看，活用存單質押貸款必須注意如下3個方面。
質押貸款條件與預期年化利率
借款人提出借款申請時，需提交以下資料：
1、信貸業務申請書；
2、借款人和出質人財務報表；
3、借款人和出質人董事會決議；
4、出質人出具的信貸擔保承諾書；
5、質物權屬證明；
6、銀行認可的資產評估中介機構出具的質押物價值評估報告；
7、用款計劃及還款來源說明；
8、與借款用途有關的業務合同。
質押貸款風險防範
一是要考慮應收賬款雙方的信譽度，特別是在金融機構有無不良還款記錄。結合貸款五級分類中關於企業非財務分析的要領，對企業的營業前景進行預測。要保留企業銷售合同的原件、賣方企業的發貨單、買方企業的收貨單及貨物驗收合格入庫的證明等，驗證交易的真實性。
二是認真審查企業的財務報表。除企業資產負債率等基本指標外，重點看五項指標。一看應收賬款在企業資產中的佔比，這一比例，反映了企業應收賬款的管理的狀況，比例過高，要分析企業應收賬款的管理狀況。二看應收賬款周轉率。反映了企業應收賬款的流動性。三看應收賬款的平均回收期。這一指標能夠影響我們決定貸款的期限。應收賬款的到期日就早於合同規定的還款日。四看應收賬款的成分比例，是否集中於一個客戶。這一比例反映企業貸款回收的風險性。五看付款單位是否為貸款申請企業的關聯企業，是否存在關聯方交易。
三是要求付款方提供承諾書，確認應收賬款的具體金額，承諾只向銷售商在貸款銀行的指定賬戶內付款。同時要以書面形式規定，付款方在承諾書中簽字確認到期不付款的違約責任，以及如果在未告知質押權人的情況下，擅自支付，對由此對銀行產生的損失，承擔賠償責任等。
四是辦理質押登記。《物權法》第二百二十八條明確規定，「以應收賬款出質的，當事人應當訂立書面合同。質權自信貸徵信機構辦理出質登記時設立」。辦理質押登記後對抗善意第三人的作用起效。應收賬款出質後，不可以再轉讓，但經出質人與質權人協商同意的，出質人應以轉讓應收賬款所得的價款，向質權人提前清償債務，銀行則提前收回貸款本息。
五是確定合理的質押比率。依據企業實際情況確定質押率控制在50%-70%左右。
六是做好貸中、貸後管理工作。加強貸中風險預警機制。如付款單位出現重大變故；應收賬款到期，付款單位未按時付款，銷售企業怠於行使到期權力；貸款未按用途使用等情況預警。信貸員要做好定期或不定期向應收賬款欠款企業核實應收賬款余額工作。

『柒』 貸款資金可以通過借款人他行賬戶受託支付嗎

不可以，因為受託支付應對的是實貸實付，要求借款資金去向明確合規。
受託支付是貸款資金的一種支付方式，指貸款人（依法設立的銀行業金融機構）根據借款人的提款申請和支付委託，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象，目的是為了減小貸款被挪用的風險。受託支付目前適用的情況是：貸款資金單筆金額超過項目總投資5%或超過500萬元人民幣。

『捌』 在民生銀行手機銀行自助貸款怎麼選受託支付或非受託支付

您在民生銀行獲得授信額度後，若該額度開通了手機銀行渠道提款，即可登錄民生銀行手機銀行，點擊貸款-我的貸款-提款，進入提款頁面。自助提款頁面需要選擇受託支付與非受託支付。
受託支付：指由我行根據借款人的提款申請和支付委託，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。
非受託支付：指「自主支付」，我行將貸款資金直接發放至借款人指定（本人民生）賬戶，由借款人自行向交易對手支付。
具體如何選擇建議向借款申請機構查詢是否開通非受託支付。

『玖』 銀團如何受託支付

首先需要受託支付合同，包含交易情況，賬號，戶名，金額等，清楚明確；
其次需要受託支付申請書，由借款人提出書面申請之後才能進行受託，申請書包含受託支付人名稱，賬號，金額，日期等，清楚明確。銀行則會根據申請進行受託。
1、受託支付是貸款資金的一種支付方式，指貸款人（依法設立的銀行業金融機構）根據借款人的提款申請和支_礎頓飛塥讀舵嫂罰譏付委託，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對手。
2、有助於提高商業銀行強化科學的貸款全流程管理貸款發放的質量，也有利於管理，可以真正實現貸款管理商業銀行增強貸款風險管理模式從粗放型走向精細化。
3、綜合商業銀行方面的信息，實施貸款人受託支付，
將凸顯風險和收益平衡之博弈:其一，在降低貸款挪用風險的同時，將對借款人的收益產生影響。有商業銀行人士稱，目前，對於項目貸款，企業可以一次性提完，用與不用，如何使用，由企業自主決定。
在此情況下，借款人在項目建設的過渡期內，可以做一些增加收益的業務，如轉存銀行、購買理財產品等。
但採用受託支付後，借款人不可能一次性提款，短期操作的空間將被壓縮

『拾』 個貸要採用貸款人受託支付的方式 中的受託支付是什麼意思

摘要 1、受託支付是貸款資金的一種支付方式，指貸款人（依法設立的銀行業金融機構）根據借款人的提款申請和支付委託，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對手。2、有助於提高商業銀行強化科學的貸款全流程管