金融機構與風險管理

① 為什麼金融機構也要進行風險管理控制

因為進行風險管理控制對於金融機構有重要的作用，具體如下版：

1. 進行風險管理權控制可以有效地預防在金融風暴中可能遇見的風險；

2. 由於金融行業競爭激烈，進行風險管理控制可以在競爭中減少損失；

3. 由於金融行業的不穩定性，進行風險管理控制可以起到監督管理作用；

4. 在通貨膨脹的情況下，具有維持經濟增長的作用。

② 現代金融風險管理包含的基本知識點有哪些

（1）現代金融風險管理的基本概念和原理；（2）市場風險與資產負債管理的關系；（3）信用風險與資產負債管理的關系；（4）承保風險與資產負債管理的關系。

③ 金融機構的風險如何控制

進行風險管理控制可以有效地預防在金融風暴中可能遇見的風險；

由於金內融行業競爭激烈，進行容風險管理控制可以在競爭中減少損失；

由於金融行業的不穩定性，進行風險管理控制可以起到監督管理作用；

在通貨膨脹的情況下，具有維持經濟增長的作用。

④ 金融機構進行客戶風險管理分類應該遵循的原則有哪些

金融機構開展客戶反洗錢風險等級分類管理工作的原則包含：風險相當原則，全面性原則，同一性原則，動態管理原則，自主管理原則，保密原則等6項原則。

風險相當原則：金融機構應依據風險評估結果科學配置反洗錢資源，在洗錢風險較高的領域採取強化的反洗錢措施，在洗錢風險較低的領域採取簡化的反洗錢措施。

全面性原則：除本指引所列的例外情形外，金融機構應全面評估客戶及地域、業務、行業（職業）等方面的風險狀況，科學合理地為每一名客戶確定風險等級。

金融機構進行客戶風險管理注意事項

有效管理戰略風險要求金融機構更好地整合負責戰略的利益相關者與風險管理；設立允許獨立監管與策略質詢的流程；運用前瞻性的風險管理辦法培訓風險領導人；以及實施方法體系以理解外部環境變化與不確定性如何影響關鍵業務屬性。

金融機構需要進行靈活規劃，包括分析假設情景，即考慮戰略風險事件對收益及資本的潛在影響，以及如何應對。及時按照假設情景結果進行回應，需要足夠靈活的風險基礎架構能力。金融結構也應考慮確立特定戰略風險（如地緣政治風險、經濟風險與金融科技風險）的「負責人」，負責追蹤並管理此類風險。

⑤ 風險管理與金融機構的內容簡介

在討論基礎風險類型的同時也花了大量篇幅討論《新巴塞爾協議》，並列舉了近年來發生在金融界的重大損失案例。章後練習題和作業題幫助學生進一步理解概念、掌握操作程序及流程。
《風險管理與金融機構(原書第2版)》可作為高等院校金融相關專業的教材，也適用於金融交易和風險管理相關從業人員的參考用書。

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書名：風險管理與金融機構

作者：[加]約翰*赫爾

豆瓣評分：8.6

出版社：機械工業出版社

出版年份：2007-1

內容簡介：

風險管理與金融機構，ISBN：9787111226956，作者：（加）赫爾（Hull，J.C.） 著，（加）王勇，金燕敏 譯

⑦ 都說金融的本質是風控，那麼金融機構的風險控制是如何實現的

有效管理戰略風險要求金融機構更好地整合負責戰略的利益相關者與風險管理；設立允許獨立監管與策略質詢的流程；運用前瞻性的風險管理辦法培訓風險領導人；以及實施方法體系以理解外部環境變化與不確定性如何影響關鍵業務屬性。
金融機構需要進行靈活規劃，包括分析假設情景，即考慮戰略風險事件對收益及資本的潛在影響，以及如何應對。及時按照假設情景結果進行回應，需要足夠靈活的風險基礎架構能力。金融結構也應考慮確立特定戰略風險（如地緣政治風險、經濟風險與金融科技風險）的「負責人」，負責追蹤並管理此類風險。
金融機構風險管理：靈活應對，優先處理首要問題

⑧ 你認為金融機構風險管理的重要性何在

在開放經濟和我國金融市場化的過程中，我國銀行體系運營中會面臨多種風險，其中流動性風險、信貸風險和利率風險是商業銀行面臨的主要風險。商業銀行貸款的流動性較弱，而儲蓄可隨時提出，在部分儲備體系的條件下，任何時候銀行都可能被迫把它的負債轉換成現金，一旦顧客提取數量大於銀行保持的流動性資金數量，銀行流動性就會出現問題。如東南亞金融危機，這些國家都依賴於短期資本內流，一旦資本流出，銀行體系會發生流動性問題。在1997年11月和12月，韓國銀行就面臨嚴重的流動性短缺，貨幣當局不得不提供外匯儲備幫助這些銀行，當外匯儲備耗盡時，只得請求IMF提供幫助。盡管我國外匯儲備充足，銀行體系不會出現流動性危機，但如果大量資本流出，將影響銀行體系的正常安全運營，目前跨境資本流動頻繁快速變化的風險依然很高，必須要加強防範異常跨境外匯資金流動。信貸風險指借款者不能夠或是不願意償還借款的可能性。銀行負債主要是短期儲蓄，而資產是短期和長期貸款，當資產的價值低於負債的價值時，則銀行資不抵債。如果貸款損失超過了它的儲備和資本金，則銀行安全將受到嚴重威脅。在適度寬松的貨幣政策下，我國信貸規模大幅度上升，防範信貸風險和不良貸款是我國銀行體系面臨的一項重要任務。去年前11個月我國新增貸款為9.21萬億，市場預期今年新增貸款約為7萬億至8萬億元，比今年有所降低，但與正常年份相比，這一數字應該仍然較高。隨著信貸規模的不斷增加，銀行體系的信貸風險也日益引起管理層的注意，必須重視和提前預防銀行體系的信貸風險。 利率風險主要是利率波動的風險，如果銀行支付儲蓄利息大於貸款利息，則商業銀行的利率風險較高。商業銀行資產和負債期限不匹配的程度越大，銀行利率的敏感程度就越高。在利率水平波動較大時，銀行面臨嚴重的利率風險問題。所有銀行都可能面臨某種程度的利率風險。短期利率的上升可能由於多種因素：如通貨膨脹率的上升、防止資本逃避等。明年我國貨幣和信貸規模繼續增加，通貨膨脹壓力增加，利率上調預期也在上升。此外發達國家也在考慮宏觀經濟政策退出問題，利率也可能上調，商業銀行面臨本國利率和國外利率同時上升的風險，因此商業銀行要強化利率風險的管理。 對於流動性風險，應加強對外幣資產的管理和短期資本流動的監測；對於信貸風險，要嚴格審查貸款申請者，貸款分散化和要求抵押支持等措施來防範。

⑨ 金融風險管理指的是什麼

金融風險管理就是營利性組織和非營利性組織。金融風險管理的產生與發展主要得益於以下三個方面的原因：首先，金融市場大幅波動的頻繁發生，催生了對金融風險管理理論和工具的需求；其次，經濟學特別是金融學理論的發展為金融風險管理奠定了堅實的理論基礎；最後，計算機軟，硬體技術的迅猛發展為風險管理提供了強大的技術支持與保障。

⑩ 金融機構風險管理體系有哪些基本要素

金融機構風險管理體系有三個基本要素，分別是以下3點：

1、董事會對總體風險管理理念和基本風險管戰略的確定

總體上說，董事會對金融機構承受的風險承擔最終責任和義務，因此應負起監控職能。公司整體的風險管理及控制政策應由董事會審批，為保證戰略和政策得到遵守並保持適應性，決策機構應通過獨立的風險管理部門和獨立的內部審計部門進行實施和評估。

2、確定風險管理的基本程序

董事會制定風險管理及控制戰略的第一步是，根據預定的風險管理原則，並根據風險對資本比例情況，對公司業務活動及其帶來的風險進行分析。在上述分析的基礎上，要規定每一種主要業務或產品的風險數量限額，批准業務的具體范圍，並應有充足的資本加以支持。此後，應對業務和風險不斷進行常規檢查，並根據業務和市場的變化對戰略進行定期重新評估，並將結論應直接報告決策層。轉貼於
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在識別風險和確定了抵禦風險的總體戰略後，公司就可以制定用於日常和長期業務操作的詳細而具體的指引。為此，風險管理的政策和程序中應包括，風險管理及控制過程中的權力及遵守風險政策的責任，有效的內部會計控制，內部和外部審計等。如果公司較大較復雜，則需要建立集中、自主的風險管理部門。就風險管理和控制部門而言，最重要的是配備適當的專業人員、並獨立於產生風險的部門。

因為控制結構的有效性取決於運用它的人，因此，有效控制的前提是機構內所有員工都具有高度的責任。在確定風險管理及控制過程的權力和責任時，一個重要的因素應是將風險的衡量、監督和控制與產生風險的交易部門分開。高級管理層應保證職責適當分開，員工的責任不應互相沖突。

3、信用風險的管理策略

信用風險管理是金融機構整體風險管理構架中不可分割的組成部分，它由風險管理委員會下設的信用風險管理部門全面負責。信用風險管理部門直接向全球風險經理負責，全球風險經理再依次向執行總裁報告。信用風險管理部門通過專業化的評估、限額審批、監督等在全球范圍內實施信貸調節和管理。在考察信用風險時，信用風險管理部門要對風險和收益間的關系進行平衡，對實際和潛在的信貸暴露進行預測。