能夠實現全天候銀行業務的金融機構

1. 什麼是自助銀行

自助銀行是指銀行運用多媒體、網路、通訊設施，為客房提供24小時不斷的自助綜合銀行服務。

自助銀行-簡介
自助銀行又稱「無人銀行」、「電子銀行」，它屬於銀行業務處理電子化和自動化的一部分，是近年在國外興起的一種現代化的銀行服務方式。它利用現代通訊和計算機技術，為客戶提供智能化程度高、不受銀行營業時間限制的24小時全天候金融服務，全部業務流程在沒有銀行人員協助的情況下完全由客戶自己完成。

國外的商業銀行經過多年的建設，已建立了先進的計算機網路系統，自助銀行的建設起點也比較高，利用現代科技手段向客戶提供自動化程度高、方便、安全、周到、全天侯的金融服務，功能也比較全面。目前，我國的自助銀行也已經由理論研究和技術准備階段轉向了應用實現階段。

自助銀行-功能
時至今日，自助銀行已經不是什麼新鮮事物了，它們會出現在商廈和商務樓的底層、或者是娛樂中心和機場的附近。它們往往披著華麗的外衣，閃爍著燦爛的燈光，點綴著城市的風景。

對於百姓來講，自助銀行的好處就是，它不受銀行營業時間的限制，能夠7×24小時不間斷地為客戶提供服務。

業內人士表示，ATM機是自助銀行的初始模樣，現在屬於自助銀行設備中的一部分。從理論上講，ATM應該算是自助銀行的一種模式——設備不齊全的自助銀行。

應急而生

自助銀行20世紀60年代，自助銀行首先在國外得到廣泛應用。應用的原因很簡單，當時銀行客戶和業務不斷增多，櫃台客戶流量變得越來越大，不少人排很長的隊伍僅僅是為了辦理小額存取款及查詢等簡單的業務，辦理業務可能只需要2～3分鍾的時間，但排隊卻又可能要花費1～2個小時左右的時間，客戶怨聲連連。

當時的銀行認為，客戶增多會使得銀行櫃台人員疲於應付，因此降低了對優質客戶的高端服務的能力，於是便想通過增加營業網點來分散客戶。但是增加人員勢必大幅度提高成本開支，基於這些情況，銀行產生了引入自助取款機的念頭，技術供應商也積極響應。於是，自助取款機應運而生，接著又擴展到自助存款機、外幣兌換機、夜間金庫、自助保管箱、存摺補登記、信息查詢機等一系列自助銀行設備。

這些設備的出現，從時間和空間上延伸了銀行的服務，很快便得到了客戶的青睞。銀行業也意識到這些設備不應只存活於銀行的營業網點內，而是應該散布在公共場所，作為銀行網點的一種延伸。

兩種形式

目前自助銀行主要有兩種形式，一種是混合式自助銀行，一種是隔離式自助銀行。

所謂的混合式自助銀行，指的是在現有的銀行分支機構的營業大廳內劃分出一個區域，放置各種自助式電子設備，提供24小時的自助銀行服務。該區域在日常營業時間內與營業大廳相連通，能夠分擔網點的部分銀行業務，緩解櫃台壓力。在櫃台營業時間外，營業大廳關門，該區域被人為地與營業大廳隔離，又變成了獨立的自助銀行。

隔離式自動銀行又稱全自動自助銀行，這種形式的自助銀行與銀行分支機構和營業網點完全獨立。一般是設立在在商業中心、人口密集區或高級住宅區內，也是全天候開放。

功能齊全

走進任何一家自助銀行，你都會發現裡面至少有3台機器，一般來講是自動提款機、自動存款機、多媒體查詢機、存摺補登機、外幣兌換機中等等。大部分銀行的自助銀行設備和功能也都只局限於這幾種。

自助銀行（1）自動提款機。自動提款機就是我們常說的ATM，如果從英文AutomaticTellerMachine直接翻譯過來應該是自動櫃員機，但是為了與自動存款機相對照，所以文章中稱它為自動提款機。它是最普遍的自助銀行設備，最主要的功能就是提供最基本的一種銀行服務，即出鈔交易。在自動提款機上也可以進行賬戶查詢、密碼修改等業務。

（2）自動存款機。自動存款機能實時將客戶的現金存入賬戶，這種功能其實就是自動取款的反向操作。在存款過程中，自動存款機能自動識別面值並判斷真偽。客戶存款能實時入賬，並可以馬上查詢到交易處理結果，不必擔心交易過程中出現意外問題。

（3）存摺補登機。存摺補登機是一種方便客戶存摺更新需要的自助服務終端設備。通過存摺感受器和頁碼讀取設備的配合，實現自動列印和向前、向後自動翻頁。客戶將存摺放入補登機後，設備自動從存摺上的條碼和磁條中讀取客戶的賬戶信息，然後將業務主機中的客戶信息列印到存摺上，列印結束後，設備會發出聲音提示客戶取走存摺。

（4）多媒體查詢機。多媒體查詢機利用觸摸屏技術提供設備說明、操作指導、金融信息、業務查詢等多種服務。其中包括外匯牌價、存貸款利率等信息。不少自助銀行還都配有大屏幕及時提供各類公共信息的查詢。

（5）外幣兌換機。在機場和商業圈的自助銀行里，我們經常可以看到外幣兌換機。其主要服務對象為外國遊客和有外匯收入的居民。外幣兌換機能識別多種不同的貨幣，在兌換過程中自動累計總數，然後按照匯率進行兌換。各家銀行的自助銀行的設備和功能不一樣，就算是同一家銀行，也會在不同地點的自助銀行內擺放不同的設備，提供不同功能的服務。一些自助銀行還提供信用卡對賬單列印功能，將信用卡插入，按照提示就可以列印一張對賬單。還有轉賬服務，一般都只能提供同城賬戶的轉賬服務。一些自助銀行還提供電話機，直接接通到各自銀行的電話服務系統。

（6）外匯買賣、銀證轉賬。在這方面，民生銀行和招商銀行的自助銀行勝出。但客戶必須首先在這兩家銀行的營業櫃台辦理交易開通手續。招商銀行和民生銀行的自助銀行提供外匯牌價和利率等綜合信息的查詢，客戶可以根據這些信息，通過自助銀行終端進行外匯買賣交易。點擊自動櫃員機屏幕上的「個人外匯買賣」項目，選擇相關的幣種，輸入交易金額，按照指示一步步操作下去即可。招商銀行和民生銀行自助終端還能提供證券、基金業務的服務，但不能進行買賣操作，只能資金轉賬。

（7）繳納公用事業費。目前不少銀行的自助終端都能提供公用事業費的繳納服務。用戶只需將存摺或借記卡插入或輸入卡折的號碼、密碼，然後將帶條形碼的公用事業繳費單對准機器紫外線埠掃描，機器就會自動將賬戶內的對應資金扣除，繳費即刻成功。建設銀行、農業銀行、工商銀行和交通銀行都能提供該項服務。

（8）自助貸款。 招商銀行在這方面絕對是強者。招商銀行能夠通過自助終端系統提供自助貸款服務。只要你在招行有定期存款，就可以通過自助中端操作，申請定期存款9～9.5折額度的貸款，即時生效，電腦自動審核通過後就會將貸款劃轉到你的活期賬戶上。

分流銀行業務

自助銀行目前在發達國家，自助銀行已經基本替代了傳統的銀行商業網點。在年營業額40億美元以 上的美國銀行中，平均22％的交易是在自助服務設備上完成。在國內，自助銀行業有朝著方面發展的趨勢。

專家預測，未來的銀行的網點將分為兩類，一種是銀行的營業大廳，一種是自助銀行。銀行的營業大廳主要為銀行的高端客戶提供服務，就是我們常說的那分20%的客戶，為他們提供任人對人的個性化服務。而自助銀行主要是為其他80%的百姓客戶提供簡單的服務。

國內自助銀行的布點還不是很廣泛，一位外資銀行的研究人員表示，他認為中國的自助銀行在發展初期並非像國外那樣是為了分流客戶，而是為了樹立銀行的高科技形象。因此，一開始國內的自助銀行設備多數是安裝在網點的內部，直到最近一年才像雨後春筍一樣出現在大街小巷。

自助銀行-規劃
自助銀行已成為衡量商業銀行現代化水平的重要標志之一，也是商業銀行展示形象、服務社會的重要窗口，它的規劃和設計應以客戶滿意為出發點，讓客戶樂於接受，樂於走進自助銀行，去享受現代科技帶來的金融「自助餐」，才能達到設立自助銀行的目的，得到應有的收益。

（1）發揮規模優勢

自助銀行的規劃應以發揮規模優勢、產生規模效益為目標，全力推進具有多種配套服務功能及綜合性能的電子化系統工程的建設，首先應突出同城優勢，利用高科技手段迅速搶占制高點，經過一段時間的試運行和市場反饋，取得可行性論證後，不能只求廣告宣傳效果，還應認准發展方向，敢於繼續大膽投入，充分發揮規模優勢，才能在激烈的市場競爭中站穩腳跟。其次，它也是目前在人民銀行限制新增網點開設的情況下，進行網點拓展的一種新嘗試，不僅能節省銀行營業網點開設的成本，還能以其特殊的服務功能和服務效果迅速擴大其影響和服務范圍，實現自助銀行24小時全天候規模化經營。

（2）應用功能的規劃與完備

應用功能的規劃要與服務對象結合起來，把傳統的櫃台業務和櫃台外業務結合起來，操作界面具有溫馨和親切感，有良好的交互性，操作流程要簡明易懂和具有完善的自我操作引導功能，使客戶感到輕松易用。並且要不斷地完備與開發新功能，真正讓客戶享受完善的金融「自助餐」。

（3）軟體、硬體自動化設備規劃

自助銀行網路的建設應充分考慮其與原有銀行網路系統的兼容性和對原有系統的改造，既要滿足各項銀行業務需要，又要具有高度的安全性、可靠性和靈活性，並留有擴充和升級的餘地。設備選型方面，在進行性能價格比等多種因素綜合考慮的基礎上，應引進具有整合式產品設計、成熟穩定、功能先進的新科技產品。

（4）選址的考慮

自助銀行自助銀行的建設地點應選擇在人口密集、居民素質高、經濟狀況較好的地方，以提高它的使用率和宣傳效應。另外，地點還應注意選在易於被發現和識別的明顯處，也可在自助銀行附近設立大型燈箱用於引導客戶，給客戶和自助銀行本身帶來安全感。

（5）環境與形象標識規劃

自助銀行要進行統一的CI設計，營造鮮明的視覺傳達識別系統，包括行徽、標准字、標准色設計、整體外觀形象、內部裝修、自動化設備布局等要達到一個標准化的要求，要和諧明快、充滿朝氣和現代意識．要建立一種讓客戶熟悉、清楚和容易識別的風格，把銀行的形象特色和文化內涵展現給客戶，使客戶無論到哪一個自助銀行都有一種熟悉的感覺，容易建立親切感。操作環境應明亮、溫馨、寬舒，加上輕松歡快的背景音樂、新穎柔和的燈光效果等，創建一個令客戶感到舒適的、有安全感的空間。

（6）安全保安系統規劃

自助銀行應設置智能門禁系統，持卡人需刷卡才能進入自助銀行進行交易，可防止流閑雜人員進入弄臟或破壞室內的自動化設備，室外設置外景錄像監控，室內設置全方位錄像監控、客戶進門提示及防震動自動報警裝置，全面提升自助銀行的安全性能，給客戶提供一個安全放心的交易環境。

（7）宣傳規劃

要迅速擴大自助銀行的影響，提高它的使用率，就必須制定相當規模的宣傳計劃，組織員工在各自助銀行、營業網點、居民區、繁華地段設點舉行宣傳活動；充分利用媒體優勢(如報刊、廣播、電視、互聯網、大型燈箱廣告等)；也可在營業網點、自助銀行等地點設立錄像演示等方式，對用戶進行公共教育，使用戶不但會用自助銀行，而且在使用過程中了解它的好處和方便，從而在輿論上造勢，讓市民真正接受自助銀行，達到成功搶占市場的目的。

自助銀行-自助業務
這幾年，自助銀行發展得非常迅速，各家銀行的自助服務設備不斷出現在商業鬧市區、商務辦公區，還有居民住宅區，它們的出現打破了時間和空間的限制，用戶可以在 24小時里享受全天候的金融服務。

自助銀行是近年來商業銀行為滿足客戶的理財需求而進行的金融創新的成果，它藉助現代化的自助服務設備，為客戶提供方便、高效的多種金融服務，屬於銀行櫃台業務處理電子化與自動化的一部分。有關「自助銀行」，國內外有許多稱呼：「無人銀行」，「電子銀行」，「自助理財中心」等，由於「無人銀行」等一些語義間並非十分貼切，因此我們認為稱作「自助銀行」較為合適。簡單地講，「自助銀行」是指：藉助科技手段為銀行客戶提供自助服務的銀行機構。

自助銀行1、自助銀行的設備

自助銀行設備一般包括：自動存取款機、自動存款機、自動取款機、多媒體信息查詢系統、全自動保管箱和夜間金庫等。此外還有外幣自動兌換機、存摺自動列印機、IC卡圈存機、電話銀行自助理財服務、點鈔機、驗鈔機等。

2、自助銀行設備功能

自動存取款機為目前世界上最先進的自動櫃員機，它集現金存取款於一身，並且可以辦理繳納費用業務，極大地方便了客戶；自動存款機提供存款服務。自動取款機提供取款、繳納費用、查詢余額和修改密碼服務；多媒體自動終端可以全方位介紹金融知識和銀行業務信息，並可查詢、列印所有帳戶的歷史交易明細，繳納各種費用，辦理卡間轉帳、卡內轉帳、外匯買賣、銀證轉帳、質押貸款、國債買賣、提醒服務、列印發票、口頭掛失等業務；全自動保管箱則提供自助式保管箱服務，客戶存取物品不受時間限制，亦無須銀行人員陪同，也能確保客戶隱私；事先申請夜間金庫業務，則能24小時自由存放現金或物品。

還有一部分是屬於廣義范圍的自助服務：如網上銀行、電話銀行、手機銀行、家居銀行等。

網上銀行以稱"Internet銀行"，是指銀行通過網際網路平台設立銀行網站為銀行提供各種金融業務的網上服務系統。功能：不但可實現網上查詢、轉賬結算、繳費、匯兌、掛失、咨詢、投訴等銀行傳統業務，更可以開展存摺炒股、個人外匯實盤買賣、消費信貸、電子信用證等新興業務。

電話銀行是集計算機、通信、多媒體等先進技術於一身的新型銀行服務系統。客戶只需通過電話，便可足不出戶，辦理多種銀行業務。

功能：通過電話，向客戶提供賬戶余額查詢、信息查詢、更改密碼、轉賬、繳費等自助服務。

手機銀行服務的英文名稱是Mobile Banking Service，是指通過移動通訊網路將客戶的行動電話連接至銀行，實現通過手機界面直接完成各種金融業務的服務系統，是將貨幣電子化與移動通信業務相結合的嶄新的服務方式。功能：使客戶隨時隨地實現查詢、掛失、轉賬、繳費、證劵服務、外匯實盤買賣、理財秘書等金融服務。

家居銀行是在有線電視視訊寬頻網基礎上，以電視機與機頂盒為客戶終端實現聯網、辦理銀行業務。與網上銀行相比，家居銀行更為貼近普通大眾的生活，用戶無需購置電腦、不用忍受擁擠的網上塞車，一經開通，即可在家中通過電視機，完成多項銀行業務，還可了解到海外最新金融信息動態，從而體驗一種更為時尚、方便的理財方式。

3、此外還有一種特殊的自助業務——自助貸款

您如果是招行「一卡通」客戶，可在與招行簽署協議後，以存入招行一卡通內的自有本外幣定期儲蓄存款作質押，通過電話銀行、網上銀行和自助終端等自助設備向招行申請獲得貸款並可通過以上渠道自助還款。

貸款條件

借款人在向招行申請開通自助貸款功能後，以本人「一卡通」內的整存整取和存本取息兩類定期存款向招行申請質押貸款。目前招行接受人民幣、美元、港幣、日元四個幣種的定期儲蓄存款作質押。

自助銀行-發展歷程
自助銀行(self-servicebanking)屬於銀行櫃台業務電子化與自動化的一部分�它藉助現代化的自助服務設備,為客戶提供方便、高效的多種金融服務。簡單地看,自助銀行通過人機對話的形式,採用全自動的運營模式、設備及相應應用系統,能夠對客戶提供足夠的指引和幫助,它不受銀行營業時間的限制,能夠24小時全天候不間斷地進行運作。

自助銀行自助銀行的功能近年來可算是花樣翻新,令人目不暇接。其中最讓人們熟悉的有取款(ATM)、現金存款(CDM)、存摺補登機、夜間金庫(現金、票據、貴重物品保管)、外幣兌換、自助客戶信息列印機、信息查詢終端、銀行業及金融信息查詢等。據調查,每一家銀行新批開設的營業網點都趨向同時開張一間24小自助銀行。

十二世紀六七十年代,自助銀行首先在國外得到應用。應用的原因很簡單,銀行櫃台客戶流量大,不少人排長隊僅僅是為了辦理小額存取款及查詢等簡單的業務,使得櫃台人員疲於應付,因此而降低了對優質、高含金量客戶的服務的能力。為提高服務水準,為黃金客戶提供個性化的服務,以期達到留住大客戶的目的。如果依靠擴大營業網點,增加人員來解決又勢必大幅度提高成本開支。

基於這一情況,銀行為了分流簡單業務客戶,減少櫃台工作量,產生了引入自助取款機設備的念頭,並得到了技術供應商的響應。於是,自助取款機便應運而生,接著又擴展到自助存款機、外幣兌換機、夜間金庫、自助保管箱、IC卡圈存機、存摺補登機、對賬單列印機、信息查詢機等一系列自助銀行設備。這些設備的出現,從時間和空間上延伸了銀行的服務,很快便得到了客戶的擁戴,於是便迅速從銀行營業網點中走到公共場所,從室內走到室外,風靡全球。

自助銀行是在80年代初登陸中國市場,中國銀行、香港中銀集團電腦中心首先開發出ATM機應用系統並投入使用,1988年中國銀行深圳分行推出國內第一台聯機服務的ATM機,1994年中國銀行又在廣東、湖南、福建等地開通了「中國通-銀聯」網,海內外客戶開始在華南地區的ATM機上辦理取款及查詢業務。

然而自助銀行在中國的發展卻頗具中國特色,其應用初衷並非像國外那樣是為了分流客戶,而是為了樹立銀行高科技、現代化的嶄新形象。因此,一開始中國的自助銀行設備多數是安裝在網點的內部。國內銀行的競爭在當時也才剛剛開始,多數居民還不知道銀行卡為何物,已辦卡的也多停留在「貴族卡」、「身份卡」的階段,同時,國內各家銀行自成系統,各發各的卡,各用各的設備。加上當時居民的時間價值低以及心理的習慣等方面的原因,多數人寧願排長隊等候服務也不願享受機器提供的方便自助服務,甚至許多人還不懂使用這些機器。因此,自助銀行設備的利用效果很不理想。

進入90年代,幾大國有銀行向商業銀行運行機制轉軌,各種體制如股份制銀行之間的競爭加劇,紛紛搶灘市場,使得國內銀行之間的競爭加劇。同時,國家嚴格控制銀行新設網點,為了開辟新利潤的來源,不少銀行這時開始把發展轉向以銀行卡為首的個人金融業務,特別是國家從政策上積極為全國「銀聯」卡創造條件,各家專業銀行開始把自助銀行作為擴大規模、提高吸儲能力、不斷強化和改善現有的服務手段的有效工具。

進入2000年以後,金融創新成為各家銀行關注的焦點,自助銀行的發展勢頭更加迅猛。銀行嗅到了在ATM以及相關自助產品上開展中間業務,將成為銀行新的利潤增長點,而且發展空間很大。而互聯網技術的高速擴張,進一步拓寬了自助銀行的發展空間,互聯網技術的發展改變著消費者的消費行為,而且給金融工具的高效、安全提供了技術保障。從外部環境看,加入WTO後,我國的銀行卡業務將在3年～5年內對外資開放。目前,國際著名的銀行卡組織VISA和萬事達都把中國入世看作是擴展業務的大好機會,這兩家公司在中國的業務正呈現高速增長的勢頭,這一點也迫使國內銀行要加快自助銀行建設的前進的步伐。

自助銀行的網路建設是一項復雜的系統工程,它涉及到自助服務的設備購置、網路系統的搭建、選址、設備的安裝、軟硬體技術的支持、發展規模的確定等多個環節,需要統籌安排制定系統科學的發展規劃,這些東西對我們來說,都是全新的知識。因此,這首先要求銀行從觀念上要充分認識自助銀行的發展前景。

當我們打量目前所有自助銀行的設備時,不難發現他們有一個共同點,即設計外觀及使用上都在努力朝「傻瓜型」、「智能型」方向發展,其核心技術方面的要求越來越高,升級換代更是達到日新日異。

據中國人民銀行銀聯卡有關人士介紹,今年內銀聯卡將實現全國聯通。銀行卡實行通用,對自助業務將起到有力的促進,但系統結構將更加復雜龐大,以目前銀行業務水平、制度、效率來看,都還存在一定的不適應性。總之,不管有多少障礙,自助銀行在我國的發展猶如一列已開到快車道上的列車,其勢不可擋。因此銀行能否全面把握經濟趨勢,謹慎選擇相應的戰略對策,這已是銀行家們將來一段時間內關注的焦點。

自助銀行-新型模式及特色

自助銀行小偷行竊根據個人零售業務以客戶為導向的營銷理念，充分考慮到不同消費者的消費需求，一些新型的服務網點模式應運而生。

2. 中國工商銀行24小時自助銀行怎麼樣

很不錯，感覺非常的安全，可以放心的操作，無論存取，都讓人放心。尤其是無折存錢，輸入對方的賬號後，就會顯示對方的名字，這樣就知道自己的輸入是正確的，就可以放心的匯款了。

3. 95559是什麼銀行

95559是交通銀行客服熱線。市民無論何時何地，只需撥打"95559"就可通過身邊的電話，輕松享受到交通銀行一系列方便、快捷、365天每天24小時的全天候金融服務。

交行的客戶免費使用該項服務，但是電話接入要收取正常的通話費。

(3)能夠實現全天候銀行業務的金融機構擴展閱讀：

主要業務：

一是業務咨詢：可辦理公共信息查詢和金融業務咨詢等業務。公共信息包括：牌價，利率、特約商戶、網點、自助設備、券商信息。金融業務包括：太平洋卡，儲蓄，個人貸款，個人外匯，中間業務和公司業務等。市民可以通過人工座席代表或自動語音應答咨詢交行的各種業務。交行客戶服務中心配有專業的客服人員和完整的知識庫系統，隨時解答客戶提出的各種問題。

二是求助熱線：隨時幫助客戶解決辦理銀行業務中出現的各種問題和困難。客戶在通過各種渠道辦理銀行業務時，遇到任何問題，都可以通過95559電話銀行向客戶服務人員求助。交行高效專業的客服團隊將隨時為客戶提供周到的服務。

三是自助交易：撥通95559，在語音提示的指導下，客戶可以方便地查詢本人多個賬戶的情況，進行注冊賬戶之間的資金劃轉，可以向他人賬戶轉賬，還可以實現自助繳費、銀證轉賬、彩票投注、掛失業務、外匯買賣、開放式基金交易、股票買賣等多種理財功能。

四是建議窗口：受理客戶對交行產品、服務、業務受理情況的批評和建議，並在規定時間內給客戶以滿意的答復。交行對客戶建議投訴處理制定了嚴格的管理流程，對客戶提出的每個批評和建議，95559都將進行及時的處理。交行實行首問負責制，對客戶的建議將及時處理，盡快回復，確保客戶得到滿意的服務。

五是客戶聯系：銀行主動以電話、傳真等方式與客戶聯系，向客戶發送各種重要通知、業務宣傳資料和產品信息。對交行推出的新產品、新服務、優惠措施、獎勵計劃等，95559將通過各種方式及時向客戶進行推介，為客戶帶來優惠。

4. 工商銀行 24小時自助銀行是什麼 是櫃台嗎可以辦卡嗎

24小時自助銀行包括ATM、多合一存取款機等自助終端設備。工商銀行24小時自助銀行不是人工櫃台。您需要通過工商銀行的ATM、轉賬匯款機、查詢繳費機、快遞發卡機等自助設備完成金融業務。有不同類型的自助銀行機器和工具。如果有快速發卡機，可以嘗試申請自助辦卡。
自助銀行又稱「無人銀行」、「電子銀行」，是銀行業務處理電子化、自動化的一部分。是近年來國外興起的一種現代銀行服務模式。它利用現代通訊和計算機技術，為客戶提供24小時、全天候、高度智能化、不受銀行營業時間限制的金融服務。所有業務流程完全由客戶完成，無需銀行人員協助。
一般自助銀行可以提供的服務有：
銀行卡取款、銀行卡存款、銀行卡賬戶查詢、銀行卡歷史交易查詢、存摺交易記錄補登、轉賬
、信用卡還款、修改密碼、自助查詢終端繳費、IC卡自助充值、銀行提供的其他服務。
拓展資料：
使用自助銀行的安全小貼士：
1，持卡人需要提高安全意識。使用自助設備前，應先觀察自助設備上是否有可疑的附加裝置。您還需要關注銀行通過網點、網站、媒體、ATM屏幕等正常渠道發布的統一客服電話。一旦在使用自助銀行的過程中發生吞錢、吞卡等異常事件，不要急於離開自助設備，也不要輕易相信來歷不明的電話號碼，相反，撥打設備所屬銀行統一客服電話求助。
2，在使用自助銀行辦理相關業務時，也應隨時關注周邊情況。如果有人因各種原因故意靠近或製造事件分散您的注意力，您應該讓他們與自己保持一定的距離，並在輸入密碼時用身體蓋住鍵盤。如果途中有干擾，請特別注意先取回卡、現金和交易憑證。持卡人在完成所有操作環節後，應仔細檢查取回的銀行卡，確認沒有被他人利用。
3，辦理完業務後，不要隨意扔掉交易憑證，尤其不要把它扔在自助設備旁邊。如今，銀行通常會在 ATM 交易憑證上隱藏一些卡號。如遇到卡號未隱藏的情況，請注意妥善處理交易憑證。需要提醒的是，銀行工作人員或警方在任何情況下都不會要求持卡人提供銀行卡密碼或向不明來源賬戶轉賬。遇到此類要求，首先應懷疑其身份的真實性，並及時通過正規渠道向警方報案。
4，牢記發卡行統一客服電話，盡量開通賬戶變更簡訊提醒服務，第一時間了解您賬戶金額的變化。一旦懷疑自己的銀行卡信息或資金被盜用，應立即聯系發卡行查詢賬戶余額，停止支付或將卡內資金轉入自己的其他賬戶。

5. 黃石中信銀行24小時自助銀行是有人的嗎

沒有人。自助銀行裡面一般沒有人，只有取款機，若發生緊急情況或銀行卡被吞，聯系110或銀行客服。

自助銀行又稱「無人銀行」、「電子銀行」，它屬於銀行業務處理電子化和自動化的一部分，是近年在國外興起的一種現代化的銀行服務方式。它利用現代通訊和計算機技術，為客戶提供智能化程度高、不受銀行營業時間限制的24小時全天候金融服務，全部業務流程在沒有銀行人員協助的情況下完全由客戶自己完成。

6. 中國銀行24小時自助銀行可以存錢嗎

中行ATM辦理存款業務均支持24小時服務，並且實時入賬。
以上內容供您參考，業務規定請以實際為准。
如有疑問，歡迎咨詢中國銀行在線客服。
誠邀您下載使用中國銀行手機銀行APP或中銀跨境GO APP辦理相關業務。

7. 中國工商銀行有什麼基本業務

「融e借」為工行個人信用貸款品牌，是指由工行向符合特定條件的借款人發放的，用於個人合法合規用途的無擔保無抵押的人民幣貸款，款項將轉入申請時指定的收款借記卡賬戶。
您可通過網上銀行、手機銀行、智能終端、工銀e生活、融e聯或持本人有效身份證件前往網點辦理。在按照頁面確認無誤後需U盾或電子密碼器進行身份驗證，對於在手機銀行申請的、單筆金額在5萬元（含）、單日累計10萬元（含）、單月累計20萬元（含）及以下的貸款，可通過e支付密碼（或指紋）辦理。
是否可以申請融e借貸款是根據您個人資信情況綜合審批確定的，具體是否可以辦理以及可貸額度、利息等請以系統顯示或工作人員告知為准。請您關注最終審批結果。

（作答時間：2020年8月18日，如遇業務變化請以實際為准。）

8. 中國銀行 周末休息嗎

不休息。具體的休息時間可以咨詢銀行。

中國銀行營業時間：

1、對公業務：每周一到周五，早晨9:00到下午5:00營業。

2、私人業務：每周一到周五，早晨9:00到下午5:00營業；周六，早晨10:00到下午4:00營業。

(8)能夠實現全天候銀行業務的金融機構擴展閱讀：

中國銀行辦理的業務：

1、人金融業務：主要針對個人客戶的金融需求，提供包括儲蓄存款、消費信貸和銀行卡在內的服務。

2、存款業務：是中國銀行積極應對資本市場快速發展對人民幣公司存款業務的沖擊，大力發展人民幣公司存款業務。

3、貸款業務：中國銀行繼續強化貸款結構調整，加大對重點支持類行業的投入，實現信貸資源優化配置。

4金融機構業務：:中國銀行注重與金融機構的全面合作，通過互薦客戶、資源共享和共同開發新產品，為客戶提供更加全面的服務。中國銀行亦通過紐約、法蘭克福和東京分行進行美元、歐元和日元清算，上述分行和新加坡分行均為當地一級清算銀行。

參考資料來源：中國經濟網-銀行業自查排隊難七大成因 並非全是銀行過錯?

參考資料來源：中國經濟網-銀行離"全天候服務"還有多遠？

參考資料來源：網路-中國銀行

9. 商業銀行的經營模式是什麼

現代化商業銀行運作模式:

實現八個統一控制即：

1、集成客戶服務系統
包括集成服務通道管理平台、櫃員前台系統、自助終端前台系統、電話銀行前台系統、互聯網前台系統等。其中各前台系統通過集成服務通道管理平台統一與集成業務處理系統往來。

該系統要求做到為客戶提供全天候、全方位、個性化的銀行服務。1、全天候服務，即不論客戶所在地銀行是上班時間還是非上班時間，只要客戶需要，就可通過客戶服務系統辦理業務和獲得其它服務。2、全方位服務，即客戶無須去銀行網點，只要通過電話或上網就可以辦理幾乎所有銀行業務，包括傳統業務和各種新的衍生業務及咨詢，甚至查找銀行網點街區地圖這樣的服務需要也可得到滿足。3、個性化服務，即可為客戶提供「量身定製」服務。

2、集成業務處理系統
包括會計、信貸（或資產業務）管理、資金、外匯等所有業務處理子系統。

該系統要求做到：

1、功能全面，業務整合。

2、統一核算，統一賬務管理，統一客戶信息管理。

3、本外幣一體化。

4、結構適應性強，易於進行業務創新。

5、面向交易操作為主，面向記賬為輔。

6、高度自動化，業務處理相互聯動，各子系統可以進行數據信息交換和功能互用。

7、高度網路化，業務處理系統與計算機應用系統其它部分連接高度網路化。

8、高度安全性。

9、系統平台化。

集成業務處理系統中的一個重要子系統是信貸（資產業務）管理系統。由於這是目前國內銀行的一個弱項，本報告擬作重點介紹。

1、信貸（資產業務）管理系統功能目標：實現八個統一控制，提供五種管理服務。

（1）實現對所有客戶的授信額度實行統一控制，既包括企業客戶的資產業務，也包括金融客戶的資產業務；既包括各類批發業務，也包括消費貸款等個人業務。

（2）實現對每個客戶總授信額度和單項業務額度的統一控制。

（3）實現對所有經營性資產和或有項目的資產業務的統一控制。包括自營貸款、貼現、同業融資、經營投資、離岸貸款、國際貿易融資，各類授信、消費貸款、透支和各類保函、承兌、開證、貸款承諾等。

（4）實現對不同幣種授信的統一控制。各幣種業務都要置於同一授信額度之下。

（5）實現對授信對象的統一控制。授信對象必須是法人，不允許對不具備法人資格的分支公司客戶授信。對於所有集團類客戶包括集團公司及其子公司和關聯企業，也必須統一控制。有的還要確定集團客戶的國家（地區）額度。

（6）實現對授信主體的統一控制。即銀行確定一個管理部門或委員會統一審核批准對客戶的授信，不能由不同部門分別對同一或不同客戶（或業務品種）進行授信。

（7）實現對所有業務操作人員授權的統一控制

（8）實現對所有業務數據的統一控制。這就要做到業務處理與賬務處理相結合。

提供五種管理服務即：

（1）提供責任跟蹤服務。系統通過對業務審批、執行、管理活動的記錄和責任人的標識，落實資產管理和操作的責任和責任人。

（2）提供信貸管理的預警和監控服務。系統通過對資產業務執行、操作過程垂直的、全部的記錄和控制，使信貸政策和規章制度徹底地貫徹到資產運作的全過程。這樣就使資產管理部門能夠直接地、主動地監控資產運作，而不是被動地聽取下級行有選擇的匯報。

（3）提供決策分析服務。系統可以通過子系統軟體進行很多分析，諸如：資產組合分析、業務品種、客戶盈利分析、風險評級分析、資產分類分析等，並能准確地匯總各類業務報告，通過預警功能的設置，直接為資產業務決策提供方向和預定目標。

（4）提供客戶信息資料的匯總和報表自動生成服務。系統自動匯集各類數據和信息資料，通過查詢功能達到全行共享；自動生成行內外各類報表，提高工作效率。

（5）提供操作工具軟體服務。德意志銀行香港分行在個人工作微機上有近萬個工具軟體的應用。

2、信貸（資產業務）管理系統構成：資產管理系統是眾多子系統的有機結合，子系統之間雖是鬆散的關系，但一般都通過一個能夠駕馭各子系統的聯機系統來發揮整體效用。聯機系統有兩類：一類是通過授信額度系統聯結各子系統，另一類是通過信貸風險管理電腦聯機系統與子系統聯結。這些子系統大約可分為操作子系統和分析匯總子系統兩類，如：押匯系統、放款系統、貸款定價系統、客戶資料系統、授信系統、查詢系統、貸款分類系統、評級系統、客戶盈利報告系統、內部傳輸系統等等。

3、數據倉庫系統
數據倉庫系統是金融機構實現顧客關系管理(Customer Relationship Management)的核心系統，也是金融業競爭優勢的來源，主要的應用業務部門為信用卡部、信貸部、市場部和零售業務部等，應用領域是以客戶為中心的分銷渠道管理、客戶利潤分析、客戶關系優化和風險控管。

採用數據倉庫作為個性化服務的手段，在發達國家和地區金融業的實踐已取得顯著的成效，例如First American採用年利息、年費、信用額度和不同的保險類型，將客戶細分成750個類型，提供個性化服務，成為全美業務年成長率最快的銀行。

總的來說，數據倉庫系統在商業銀行經營管理中的作用表現在以下幾方面：
1、有助於銀行了解自身的經營狀況。

《美國銀行家》雜志對美國商業銀行的調查表明，有30％的美國商業銀行能准確地說出誰是他們盈利來源最多的客戶，有20％的美國商業銀行能在10分鍾之內講清楚重要的銀行客戶使用了多少種銀行產品，而這些銀行比較優勢的獲

得全都得益於高效先進的數據倉庫和數據挖掘技術的運用，運用數據倉庫和數據挖掘技術對商業銀行經營者們的幫助作用由此可見一斑。

數據倉庫系統結構圖

數據倉庫管理工具

抽取、清理、轉換

元資料庫

數據建模工具

綜合

數據

當前

數據

歷史

數據

用戶查詢工具

C/S工具

OLAP工具

DM工具

關系資料庫

數據文件

其他

2、有助於銀行了解客戶情況，進而開發新產品，拓展新市場，獲得「深度效益」。
3、有助於商業銀行經營管理和決策支持。
4、有助於商業銀行風險防範。

數據倉庫系統(DWS)由數據倉庫、倉庫管理和分析工具三部分組成（見上圖）。其中面向主題的多維數據倉庫技術是高質量數據倉庫建立的核心技術。數據倉庫(Data Warehouse)具備五大特性。

1、面向主題(Subject Oriented)，指數據倉庫內的信息是按主題進行組織的，比如，銀行中的機構、客戶、帳號、匯率等即為相應的一批主題域，與傳統操作型環境按照業務應用劃分組織數據不同，為從不同層面進行分析決策提供了可能；

2、集成(Integrated)，指數據倉庫內的信息不是從各個業務處理系統中簡單抽取出來的，而是經過系統加工、匯總和整理後關於整個銀行一致的重要信息，而傳統操作環境的各個應用系統在開發過程中，定義的數據難免會出現不同程度的不一致。

3、及時（In time），指數據倉庫內的信息能通過系統及時自動地處理後進入倉庫。

4、穩定(Non－volatile)，指數據倉庫里的數據主要是為信息分析和管理決策服務的，需要長期積累，對數據倉庫中數據所做的操作通常是大量載入和存取，而很少有一般意義上的修改。
在傳統操作環境中，資料庫里的數據鍵值一般沒有時間元素，數據保存時間通常是60～90天，而數據倉庫里的數據鍵值總是包括有時間元素的，數據保存時間通常是5～10年，具備進行歷史比較和趨勢分析的長期數據基礎。

5、可組裝性，是指倉庫中數據的「包含」和「隸屬」關系可根據實際需要靈活變化。

從上述特點中可以總結出現代數據倉庫的三個突出優點：

1、數據信息在邏輯和模式上是統一的，能保證全行重要數據的一致性和權威性，可大大減少各部門查找、整理數據所花費的時間和精力。

2、數據按主題設計，具有多維特徵，便於滿足不同用戶要求。例如：一筆存款業務，可按「時間」、「客戶」、「金額」、「期限」、「利率」、「經辦銀行」、「經辦人」等主題分成若干類，每一類又可根據需要設計若干「維」。如「客戶」可以再按年齡、性別、職業、地區、教育層次等「特徵」分成若乾子類。這樣，銀行可從不同角度對存款的變化情況進行深層分析。

3、數據具有「可組裝性」。例如：某一支行原隸屬於甲分行，後因組織結構變化，變成了乙分行的支行，在現代數據倉庫管理中，只要輕輕一按滑鼠，這個支行在數據倉庫中的所有歷史數據信息就會自動地從分行甲屬下轉到分行乙屬下。同樣，某一會計科目的「隸屬」關系變化，系統也能自動處理。

4、分析管理決策支持系統
分析管理決策支持系統由企業戰略管理（SEM）、客戶關系管理（CRM）、常規企業管理（SBM）等子系統構成。

1、企業戰略管理支持（SEM）。該系統為使用IT技術實施企業戰略管理所涉及的管理技術工具。其主要支持工具包括：

（1）盈利分析工具（Profit Analyzer）：通過資金轉移定價軟體（fund transfer pricing，FTP）和成本分析軟體[包括實際成本分析（actual cost accounting）、崗位成本分析 （unit cost accounting ）、業務成本分析（ activity-based accounting ）]實現分析功能。

1)資金轉移定價軟體是專門管理銀行內部資金流轉的軟體，包括資金在部門之間流轉利差和利率風險的分攤核算，它幫助管理者確定資產與負債的帳戶級差額和因利率風險帶來利差收益在相關部門之間的分配，其結果與方法還可與風險管理和戰略分析系統相互連接。例如：存款部門吸收一筆存款，通過資金管理部門配置後，由信貸部門將這筆錢用出去，國內現行的管理思想和方法是納入銀行統一利潤和風險大帳中核算，而資金轉移定價軟體則將這筆業務利差和風險科學分攤到存款、資金管理和信貸三個部門，從而使銀行內部部門之間的責權利更加明確。

2）成本分析軟體連接帳務、統計數字和帳戶級數據，以便在客戶、產品和商業單位形成綜合的盈利能力信息；支持多種成本分析和成本分配，風險調整後的績效、資本分配、資本（資產）回報率等基於活動性成本核算的多種方法。成本分配和盈利分析可以運用於帳務和匯總表以及單獨運用到每個帳戶、客戶和每筆交易中。還可將成本和利潤核算到銀行內部的部門、崗位和人。

（2）風險分析工具（Risk analyzer）：包括資產負債管理中的缺口分析（GAP analysis）、現金流量分析和市場風險分析中的利率敏感性分析、信用風險分析（credit-risk exposure）等。風險分析系統採用帳戶級數據進行資產負債風險管理。使用確定法和隨機法可以單獨或共同估量和模擬每項貸款、存款、投資和有價證券的風險；先進的現金流動模擬工具允許假設方案，可以進行利率敏感性風險分析、資產負債平衡表預測和風險價值計量估值。另外，風險分析系統可自動採用其它相關應用系統的數據信息，如資金轉移定價系統和戰略分析系統的數據。

（3）戰略分析工具（Strategy Analyzer）。戰略分析系統利用贏利分析及風險分析的結果進行戰略規劃：對銀行運作情況作真實監控，監控結果通過業績加權評分表（balanced scorecard）反映，業績加權評分表含有銀行運作的主要指標（如財務指標，風險贏利比例）；根據當時市場、業務量及其風險特徵，對各種資產組合的運作情況做模擬監控和管理決策。

2、客戶關系管理

在大多數銀行，營銷、客戶服務和後台支持之間是分開進行的，這使得銀行內部各環節間很難以合作的姿態對待客戶。客戶關系管理（Customer Relationship Management ，CRM）的理念要求企業完整地認識整個客戶生命周期，提供與客戶溝通的統一平台，提高員工與客戶接觸的效率和客戶反饋率。因而通過客戶關系管理，銀行就可以實現營銷、客戶服務和後台支持環節的有機結合。

- CRM是一種解決方案，同時也是一套人機交互系統，它能幫助企業更好地吸引客戶和留住客戶，特別是在與客戶交流頻繁、客戶支持要求高的銀行業，採用了CRM後，會獲得顯著的回報。CRM的內容包括：客戶分析、銀行對客戶的承諾、客戶信息交流、以良好的關系留住客戶和客戶反饋管理等。

CRM系統通過引入主動營銷、交叉銷售、贏利分析、個性化服務等理念幫助銀行實現知道誰是好客戶並保留這些客戶。主要工具有：①客戶的分類，用多種特徵對客戶進行分類以幫助產品市場定位；②客戶整體贏利性分析；③客戶組；④單一客戶贏利性分析；⑤營銷活動的設計與運行跟蹤等。通過系統資料分析，可知道哪些客戶、產品賺錢，哪些賺錢多，哪些賺錢少，哪些不賺錢；藉助於先進的演算法，可跟蹤和識別單獨帳戶、客戶和家庭間的關系，知道哪些帳戶和客戶有「裙帶」關系；還可知道哪些客戶有潛在發展優勢，從而使銀行可有的放矢地進行推銷宣傳和市場開發，等等。

3、常規業務管理（SBM ），指銀行作為一個普通企業涉及的基本業務管理。主要內容包括財務會計、物業及固定資產管理、財務管理、人力資源管理、勞資管理、績效考核管理等，能提供非常詳細的信息。如管理費用可核算到部門、人、具體工作等。

七、國外商業銀行發展趨勢
（一）經營智能化
商業銀行經營智能化的基礎是全面電子化。西方發達國家商業銀行電子化已有近40年的歷程，先後經歷了60年代的後台業務處理電子化（在後台用電腦主機批量記賬、核算和列印報表），70年代的前台業務處理電子化（在前台櫃面安設終端，並使之與批量業務自動處理中心的主機聯接，櫃台人員在前台以個案方式輸入客戶的交易，通過聯機將交易數據信息輸入主機進行業務集中處理，從而使前台櫃員操作簡化），80年代的電子化系統網路建設（建立總行集中的業務電子化處理中心，將前後台、網點之間、銀行與銀行間、銀行與客戶間聯機，使各種業務集中處理），90年代的集成提升階段（後台進行系統整合集成，前台增加服務渠道更新通訊技術。）。與之對比，國內銀行後台業務處理電子化基本完成，前台處理電子化尚未完成、在系統網路建設、集成提升方面差距就更大了。

智能化的中心內容是內部綜合管理信息化。在發達國家，具有一定規模的商業銀行都已建立並在不斷完善管理信息系統（廣義MIS）。MIS系統的建立，使銀行各級人員都可以擁有並運用大量信息，並根據需要進行分類統計，採用數學模型對信息進行加工、綜合分析、研究和預測，通過專家軟體系統和決策軟體系統進行管理和控制。

（二）經營方式網路化
網路銀行將成為未來銀行發展的主導方向和銀行業務主體。

（三）機構網點虛擬化
電子銀行服務工具將取代人工成為銀行前台服務的主要形式，銀行服務將實現家庭化、公司化、個人化、流動化。傳統銀行網點將走向無人化和無形化，與之對應，商業銀行的員工結構也將發生重大變化，櫃面人員、會計人員比重將大大下降，高素質的產品設計人員、分析人員、客戶經理、管理人員將成為銀行人員結構的主體。

（四）業務綜合化、全能化
體現在三個方面：1、金融創新浪潮帶來的傳統銀行業務的多樣化。2、商業銀行向綜合服務機構發展，提供眾多的代理委託業務甚至電子商務的支付媒介。3、通過合並、兼並、控股，國外商業銀行業務逐漸發展成為集銀行、證券、保險於一身的大型金融集團。

（五）金融工具衍生化
始於60年代末的金融創新浪潮到80、90年代已進人一個新的階段，產生了許多嶄新的衍生性金融工具和金融制度，進一步加劇了競爭和風險，使未來銀行經營的成效在很大程度上取決於管理風險能力的強與弱。如「銀行家信託銀行」邀請各方面專家，運用先進的理論制定出了行之有效的風險管理辦法，一舉從一個貨幣中心型銀行發展成為國際著名的投資銀行，使人們對衍生金融業有了更深的看法。

（六）經營活動全球化
（七）經營管理集約化
八、國外商業銀行成功的關鍵因素
各國學者對優秀銀行的成功因素作了大量研究，這實際上是湯姆.皮特（Tom Peter）《尋找優秀企業》中基本理論在銀行領域的應用。這方面的研究首推英國學者戴維斯（Davis）提出的優秀銀行標准理論。

戴維斯通過對花旗等16家1984年度優秀銀行的分析，認為下列六個因素是優秀銀行成功的關鍵因素：

1、開放的企業文化。這通常是指銀行在日常經營中廣泛的橫向和縱向溝通。戴維斯發現大部份優秀銀行擁有開放的企業文化，且決策過程相對較慢。

2、管理層共同的價值觀，這包括開放的企業文化和優秀的文化傳統，並著重強調員工質量，要求員工以業績為導向，認同銀行戰略目標。共同的價值觀是銀行在形成自身潛能過程中構建起來的。優秀銀行選擇的未來管理人員相對比較年輕，並建立起一套內部培訓體系。戴維斯認為，狹隘思想將影響到銀行對不斷變化的競爭環境的應變能力。

3、從注重資產擴張和市場佔有率轉向以利潤為主導的經營目標。

4、以客戶需要為主導的市場定位。優秀銀行往往以客戶需要為中心細分市場，重塑組織機構和營銷系統。

5、對新產品開發表現出極大的興趣。所有的優秀銀行都採用相當成功的電子支付系統、技術革新的信用卡支票設備和利率掉期技術。

6、矩陣管理信息系統。優秀銀行通常發展以產品和客戶為中心的矩陣管理信息系統。採用客戶差別戰略和有效的交叉銷售策略的前提條件就是要採集細分市場的市場潛力和經濟效益數據。

7、強有力的信貸平衡程序，戴維期認為持有過量的風險貸款是因為誤用或繞過完整而嚴謹的信貸評估程序，而問題的根源在於未能實施完善的信用評估系統，包括低質量的信貸法律文件，較差的貸前調查，缺乏貸後跟進，以及貸款過分集中。

但戴維斯認為，組織結構、環境因素和管理風格並不是優秀銀行成功的關鍵因素。

1989年，戴維斯修正了84年的觀點，更加強調以下四個因素：

1、最為關鍵的是，必須擁有核心業務基礎，不管通過收購或自身培育來獲取。

2、戰略方向的選擇。

3、通過有效控制來管理多元化經營能力。

4、建立精英管理制度，因為隨著產品差異的增強，人的因素越來越成為銀行的差異性因素