農村金融機構的問題

『壹』 農村金融機構如何應對競爭環境變化現在的農村金融機構有哪些

農村金融機構如何應對競爭環境變化？

一、重新認識縣域小微實體金融需求，改變過去單純推廣農戶貸款的方式。

農戶貸款推廣方式，比如村授信，確實是比較有效的農村金融服務的獲取途徑。但是，除了信息整合形成的行政數據，金融機構在此過程中獲得的其他大部分信息並不能直接轉化為信貸需求挖掘和貸款審核的決定性因素。另外，信用評估只能滿足基本的信用需求，實際信用率的提高有賴於信用評估後的工作。事實上，隨著縣域產業的轉型和人口流動性的增加，農戶從事的行業及其金融需求已經呈現出多元化的趨勢，農戶貸款的基礎推廣越來越轉變為向銀行、鄉鎮、農戶靠攏的方式。要真正提供有效的金融服務，就要緊跟潛在客戶的發展需求，在風險可控的前提下，提供盡可能便捷、充足的金融支持，真正實現對縣域小微實體的差異化服務。

『貳』 我國農村金融體系的基本情況有哪些

我國農村金融體系的基本情況有農村信用社，郵政儲蓄，農業銀版行 ，農村商業銀行和農村合權作銀行都是農村信用社，只是資金充足率高才改名叫商行或者合行，領導機構還是各省農村信用聯社。目前國家規定可以在農村經營銀行業務的只有農村信用社，郵政儲蓄，農業銀行。沒有村鎮銀行。非銀行金融機構應該還有：小額貸款公司，擔保公司，典當行，寄賣行，農村互助基金組織。

『叄』 農村金融存在著哪些不容忽視的問題

1.金融服務體系不完善

精準扶貧時期，農村金融的作用主要集中在帶動貧困戶脫貧，方式上主要採取發放金融補貼及給貧困戶發放種養補貼，如以牲畜幼崽的形式發放給貧困戶，或者發放小額低息貸款。這個階段，享受金融服務的主要為貧困戶，金融服務呈現出局部性、區域性、不可持續性等特徵。隨著脫貧攻堅任務的如期完成，農村金融支持應注重全面性，支持農村產業發展、生態發展、基礎建設發展、農戶自身發展今鞏固來之不易的脫貧攻堅成果，銜接鄉村振興。

4.鄉村治理水平制約農村金融發展

治理有效是鄉村振興的基礎，是開展基層村務的前提，關乎基層的未來發展。在單個農戶信貸方面，對於金融機構而言，絕大多數銀行沒有在鄉鎮設立支行，農村金融始終是現代金融體系的短板，造成供給成本過大。

『肆』 農村銀行網點存款難的原因

首先網點少，其次用現金多，最主要是好多留守老人不會用自動存款機

『伍』 農村金融發展現狀如何存在什麼問題對策和建議是什麼

現階段，農村金融體系由農村信用社、農業銀行、農業發展銀行這三家金融機構組成「三駕馬車」的基本框架，但這三家因為經營目標、服務對象及其經營規模整體實力等因素促使現階段農村社會性金融信息服務缺乏，銀行信貸資金投入不夠，嚴重危害著農村經濟發展的健康發展。並且，農村金融企業大多數僅僅進行存、貸、匯等傳統的的銀行業務流程，還有借款的時間、年利率、信用額度等無法滿足當代農村對資產的基本需求。

運用扶持政策推動農村金融體制改革,對農村金融業機構要實行有區別的監管政策。根據政府補貼、貸款擔保或稅收減免等對策促進金融企業提升對現代農業和農村的貸款資金投入,推行適用農村金融企業發展趨勢的稅收優惠政策,指引金融企業在農村地域運營。

『陸』 關於銀行農村普惠金融支付服務點風險排查和問題整改

摘要 2021關於農村數字普惠金融風險與治理建議匯報材料

『柒』 村鎮銀行的信用風險及其發展之路是什麼

村鎮銀行是國家對於農村金融體系的「填充」，旨在為「三農提供金融服務。在我國逐步放寬金融機構的准入門檻的幾年間，村鎮銀行得到迅速發展，已形成不可小覷的一支金融力量，同時不斷充實和完善著我國的農村金融市場。 但其仍存在著風險管理薄弱、金融服務水平低、營銷產品匱乏等諸多的問題，近年來，村鎮銀行的股權頻繁被出售，盈利難仍是行業的一個問題，信用風險問題尤為突出，村鎮銀行的發展遇到了很大的困難。 風險隱患的逐步加大將直接對金融市場造成沖擊，也關系著農村地區的穩定與和諧。眾多研究從村鎮銀行市場定位於服務三農、嚴格內控管理、培育優秀人才、建立信用風險預案等方面強化風險意識、責任意識，防範信用風險。文章_究村鎮銀行發展現狀和所面臨的信用風險困境，從創新日常經營方式防範機構信用風險方面著眼思考村鎮銀行信用風險管理發展之路。
「服務」:銀行的競爭，將逐步體現到服務的比拼。當今社會處於客戶體驗時代，通過客戶的反饋不斷改善金融服務，讓客戶感受尊重與理解，抓住客戶的注意力，了解客戶需求，設立產品體驗服務，引導客戶的潛在消費行為。依靠人際關系和社區居民的互動服務所得到的「信息資產」，將有利於解_信息不對稱所造成的信用風險。
拓展資料：
村鎮銀行發展現狀
2018年底，全國金融機構數共4588家，村鎮銀行就有1616家。村鎮銀行的建立激活了農村金融市場，豐富和完善了農村金融組織體系，建立了農村金融供給的新渠道，使農村金融市場更加具有竟爭力。國家發展也要求村鎮銀行能夠繼續發光發熱。人民銀行等五部委出台《關於金融服務鄉村振興的指導意見》進一步要求:開展農村金融工作，金融系統要敢於啃硬骨頭，金融服務鄉村振興，農村中小金融機構是主力軍。村鎮銀行是農村中小金融機構的重要成員。未來，在政策支持下，村鎮銀行將會在金融服務鄉村振興中發揮越來越重要的作用，但是，村鎮銀行作為一種新產生的弱小的農村金融組織，運營時間短業務單一，信貨業務是其核心業務，發展得不夠充分。經過幾年的發展，風險逐步暴露，尤其為信用風險，已經成為金融風險的防控重點。

『捌』 中國的農村金融為什麼不發達

一是農村金融體系不完善，不能適應「市場在資源配置中起決定性作用」的需要。在農村金融市場，「貸款難」、「貸款貴」的問題長期存在。這個問題長期無法解決的原因是多方面的。農村林權、宅基地所有權和土地使用權等農村主要生產資料要素沒有實現市場化，對農村實體經濟而言是不公正的。現有的農村金融體系不夠健全，缺少解決不公正問題的市場體系，包括主要生產資料要素評估機構、交易平台、擔保退出機制等。
二是農村合作金融機構不強大，不能承受「主力軍」的重擔。在眾多農村金融機構中，農村合作金融機構與「三農」結緣最早，已確立起農村金融主力軍的地位。但是，部分農合機構歷史包袱仍然較重、法人治理結構仍然不夠完善、經營管理仍然比較粗放，「小法人、大系統」的管理體制不夠完善、聯動發展的動力不足、後台服務能力不強，農合機構整體實力不夠強大。
三是定價機制不健全，不能實現完全的利率市場化。首先，大多數農村金融機構議價能力較弱，定價機制不健全，尚未能准確運用各種精細化模型和定價系統對本機構存款成本水平進行科學核算;尚無法根據客戶群進行有效的分層管理和細化管理;尚未能分別制定有吸引力的貸款利率，優化客戶結構;尚未能通過內部資金轉移定價(FTP)來實現精細化管理，引領機構朝精細化管理轉型。其次，民間金融定價大起大落的影響，造成一定的沖擊。最後，監管層同樣嚴格的資本約束和業務管理，對農村金融機構議價定價形成了一定的時空限制。
四是風險管理不嚴密，難以始終守住不發生系統性金融風險的底線。國內經濟將在較長時期內經歷一個去杠桿、降產能、擠泡沫的過程，個別企業停產歇業、大股東和大客戶失聯的情況時有發生。特別是當前風險跨市場、跨機構傳導特徵越來越明顯，單家農合機構的風險容易傳染到多家農合機構;單個風險可能演變為多種風險，導致流動性風險、信貸風險、信息科技風險、操作風險、市場風險、聲譽風險彼此交織，相互疊加，共振放大。各農村金融機構多為法人層級低、資產規模小、經營管理水平相對落後的機構。整體來看，這些機構抗風險能力較弱，防範化解金融風險面臨嚴峻的考驗。
五是農村信用不透明，嚴重製約了農村金融機構擴大規模和提高服務質量。在農村地區，農民、小微企業對內信息真實與對外信息不真實的現象比較普遍，陌生人之間信用信息「剛化」程度不高，農村信用評級與徵信工作普遍不到位。因此，在農村信用水平較低，透明度較低的情況下，農村金融機構放款意願大大降低，各農村金融機構規模擴張動力減弱，服務質量難以提高。

『玖』 如何解決農村金融機構不良貸款率過高狀況

首先是農村經濟發展水平不高，這使得其承受和抵禦風險的能力較差，使得貸款的歸還沒有保障，是信貸不良形成的重要原因之一； 其次是農民自身信用觀念淡薄，常常想方設法賴債不還，而且從地方政府到鄉鎮政府再到農村領導班子對於這種行為欠缺管理力度，大多聽之任之，或是帶頭賴債，形成了十分不良的影響； 再次是農村金融監管存在缺陷，金融機構機制不完善，制度不健全，管理不規范。 以上這些都是形成農村信貸不良率過高的因素，而解決方案就是： 首先，深化產權改革，健全農村金融機構的法人治理結構。使得現行比較模糊的產權主體清晰化，這樣可以有效防範和化解農村信貸風險。 其次呢是大力加強文化素質教育，加大普法宣傳力度。讓更多的人產生法律意識，在自身上減少信貸不良的產生。

『拾』 內蒙古農村金融保險不完善的原因

（一）供需不平衡
絕大多數的國有銀行和股份制商業銀行都將城市作為自己的經營主體，在農村雖然有一些銀行下設的金融服務網點，但是銀行並沒有針對性的為農村居民帶去信貸投放指標，相反在農村吸納的資金也都被轉向城市經營中，並未做到農資反哺農業、農村、農民。由於農業銀行從農村地區撤出，政策性銀行的政策定位也涉及不到低收入群體，目前內蒙古農村地區農信社處於一家獨大地位，農牧戶獲貸率很低。而其他新興金融機構很少在農村地區設立營業網點，有的設立不久，業務制度還需進一步完善，不能夠穩定吸收存款，農牧民很少能接觸到這些機構。
（二）地域分布不均衡
村鎮銀行與地區經濟發展聯系緊密，盡管內蒙古經濟在近幾年發展較快，但與東部地區相比還是相差很大，傳統農村金融機構的鋪設成本較高，總體規模不大，很多金融機構的資本充足率嚴重不足，使農村地區有較大的資金流動風險。內蒙古為與我國北部，受經濟發展影響，內蒙古金融機構覆蓋率集中在蒙中地帶，蒙東和蒙西地區相對較少，阻礙了小額信貸等普惠金融發展的步伐。我區蒙西地區農牧業生產水平相對落後，沒有具備競爭力的產業支撐，經濟基礎薄弱，農村金融配套服務設施不健全。
（三）提供的金融服務單一
當前農村居民急需資金的主要原因是生病、上學或小規模生產經營，資金的缺口都在5萬元-10萬元，期限通常為6個月至5年。同時我們熟知農牧業生產發展的投資風險較高，生產周期較長的特點，政務未做好具體的資金支持政策和補償機制。為了獲取利潤，金融機構更願意開發期限長、額度大的金融產品，與農村居民的需求不匹配，雖然近年_各金融機構也不斷創新小額金融產品，但由於農村居民居住分散，農民對金融知識理解能力差，服務受益范圍有限;此外，由於涉及產權等以農戶資產為標的物的貸款產品推廣進展緩慢，農村居民無法順利享受有效的金融服務。
（四）相關法治體系不健全
目前內蒙古農村地區發展普惠金融，仍未建立完善的農村信用體系，這對於信用貸款發展而言是非常不利的。有些農戶把農村信用社發放的小額信用貸款當作是國家的扶貧救濟款，看到別人貸款，也跟風加入，這部分人的貸款初衷並不是真的有資金需求，有的人把在信用社貸的款存放在家裡或者又存入信用社。農村區域對普惠金融的政策引導與支持不足，農村居民一般法律意識較為淡薄，不會過多研究和考慮金融風險，尤其是農村一些民間借貸組織，沒有進行規范化和合法化監管，在法律上存在「擦邊球」條款，不受法律保護。