美國農村金融機構研究代表人

1. 中美農村金融體系對比

金融是現代經濟的核心，黨和國家越來越深刻認識到農村金融對於農業經濟發展的重要性。本文首先對當前我國農村金融體系的構成及缺陷進行了歸納與總結；然後對美國農村金融體系從政策性農村金融體系、農村合作金融制度、農業保險3個方面進行了概述；最後，在對中美農村金融體系比較的基礎上，得出了加大立法力度、完善組織體系、加強農業保險等3條完善我國農村金融體系的啟示。
2010年，中共中央、國務院發布的一號文件又聚焦在農業、農村方面，在這份《關於加大統籌城鄉發展力度，進一步夯實農業農村發展基礎的若干意見》的重要文件中，「提高農村金融服務質量和水平」[1]是當前我國農村金融制度和體系建設的總體思路和方針。
金融是現代經濟的核心，而「農村金融是一個世界性的難題，它的復雜性不但來自於風險、成本和可持續性之間的矛盾，而且還來自於經濟體制、制度和政策等方面的制約」。[2]而我國現行農村金融體系的缺陷對農村金融制度及結構的創新提出了必然要求。美國作為全球最發達的國家，已經具備了機制靈活、組織完善的農村金融體系，有效助推了其本國農村經濟乃至整個社會經濟的發展。借鑒美國農村金融體制的成功經驗，將有助於推進我國的農村金融體制改革，有效實現城市反哺農村、城鄉經濟統籌協調發展的宏偉目標。
一、當前我國農村金融體系的構成及其缺陷
（一）我國農村金融機構的構成
經過近30年的農村金融體制改革，我國已基本形成了「商業性金融、政策性金融、合作性金融三位一體的，以正規金融機構為主導、以農村信用社為核心的農村金融體系，即通常所說的農村正規金融組織。」[3]此外，還有自然發育成長的民間借貸組織，即所說的非正規金融組織，構築了正規金融機構和民間非正規金融機構共存的局面。
1、正規金融機構
正規金融機構主要是指接受銀行監管部門監管的銀行類金融機構及非銀行類金融機構。在我國，中國農業銀行、中國農業發展銀行和農村信用社三大主要金融機構，形成了商業性金融、政策性金融和合作性金融共同分工合作的農村金融格局。
中國農業銀行是我國最大的涉農商業銀行，主要辦理鄉鎮農村工商企業存貸款業務、農業存貸款業務和鄉鎮居民儲蓄業務。中國農業發展銀行是我國農村金融領域唯一一家政策性金融機構，其主要任務是籌集農業政策性信貸資金，承擔國家規定的農業政策性和經批准開辦的涉農商業性金融業務，代理財政性支農資金的撥付，為農業和農村經濟發展服務。農村信用社是為農業、農民和農村經濟發展提供金融服務的合作性金融機構，農村信用社也是一個與農業農戶具有直接業務往來的農村正規金融機構。
農村郵政儲蓄自1986年恢復代辦儲蓄業務以來，經過多年長足發展，現已成為全國覆蓋城鄉網點面最廣、交易額最多的個人金融網路。其中有近60%的儲蓄網點和近70%的匯兌網點分布在廣大農村地區，市場佔有率達9.64%，成為僅次於四大國有商業銀行和農村信用社的第六儲蓄大戶[4].其他農村正規金融機構還包括農村合作銀行和農村商業銀行。
2、非正規金融機構
「非正規金融亦稱民間金融、地下金融，主要是泛指存在於個體、家庭、企業之間，在官方正式的金融體系之外進行的金融交易」[5].其主要包括以下幾種形式：
一是民間自由借貸。民間自由借貸是指無組織性的民間個人或企業間的借貸活動，是一種直接的借貸活動，也是最主要的民間融資形式。二是私人錢庄。錢庄是一種古老的非正規金融組織，改革開放以後，大量民營企業和個體工商戶旺盛的資金需求，使以從事融資和高利貸的私人錢庄再次出現，並開始活躍起來。一般而言，錢庄的存貸款利率要大大高於商業銀行。三是民間集資。主要是一些民營企業家希望對企業進行進一步的擴張，但在現行的金融體制下，他們的產業規范性、經營業績通常還遠遠達不到向銀行借貸或通過證券市場融資的標准，為了擴大生產，他們有時通過集資的方式獲取資金。四是民間合會。這是一種基於血緣、地緣關系的帶有互動、合作性質的自發性群眾融資組織，在我國有著較為悠久歷史。融資數額較大的合會多分布在商品經濟較為發達的東南沿海地區。五是農村合作基金會。農村合作基金會是主要依賴於農戶的資金注入的准正規金融組織。從性質上看，農村合作基金會並不屬於真正意義上的金融機構，而屬於一個社區性金融系統的補充形式。
（二）現行中國農村金融體系的缺陷
對農村金融體系的缺陷，我們可以看幾個數據：「2008年我國整個涉農貸款余額將近7萬億，農戶貸款的余額是15000億，其中農戶貸款去年新增大約2千多億。」[6]而截至2009年6月末，「我國只有118家專門的農村金融機構（這其中不包括小額貸款公司），引入的資本還不到50億元，吸收的存款只有130億元，發放的農戶貸款只有55億元，給中小企業發放的貸款只有87億元。」[7] 我們現在有2億多的農戶，真正能從正規金融機構得到信貸服務的大約只佔1/3.
1、基層金融網點數量較少，覆蓋率較低
1999年至今，四大國有商業銀行進行業務調整和重組，農業銀行在進行商業化改造之後，將經營重心由農村轉向城市，大規模撤銷鄉（鎮）級以下營業網點，這一舉措直接造成了我國農村金融網點整體數量的大幅度減少。新組建的郵政儲蓄銀行農村網點是在原郵政儲蓄所的基礎上選擇部分網點改建，網點整體數量相對有限。農村信用社出於成本核算以及贏利動機的影響，也在逐步地將部分存款規模多年停滯不前、虧損嚴重的網點退出市場，網點總量呈逐步減少的態勢。農業發展銀行目前只在縣級以上（含縣級）建立分支機構，各鄉鎮不設立服務網點，網點數量相對稀少。由於以上原因，造成了農村金融服務網點整體數量相對較少，無法有效覆蓋農村的每個鄉鎮，甚至在部分地區出現了金融服務空白。
2、金融產品和服務單一
目前，農村銀行業金融服務網點業務品種還僅限於對公結算、居民儲蓄以及銀行卡業務，貸款業務也只開辦了商戶聯保、個人小額貸款等小額信貸業務、個人存單質押業務，部分代收代付、代理保險、國債銷售等中間業務，業務品種相對較少。農村信用社業務范圍也同樣體現在傳統的存貸業務，農戶小額、聯保貸款等也只是在近幾年才開始嘗試，再之科技手段落後，剛剛實現電子化辦公，金融服務品種、服務手段相對單一。中國農業發展銀行雖形成了以糧棉油貸款業務為主，農林牧副漁生產、加工轉化及農業科技等新增業務領域為輔的業務范圍，但業務品種仍舊有限。金融產品少、金融服務方式單一、金融服務質量和效率低下的情況，已嚴重不適應農村經濟發展的需要。
3、農業保險難以適應農業的快速發展
在1994年農業保險市場化後，由於農業保險固有的賠付率高、回報率低等問題，使得商業保險公司紛紛對農業保險業務採取限制規模的措施以控制虧損，呈現出保費收入逐年大幅下降、險種逐漸減少、機構萎縮、承保深度不斷降低的局面。農業保險的缺位，一定程度上提高了金融機構對農業、農村企業的風險評估，成為「惜貸」的重要原因之一，這不僅加劇了農村金融供給緊張的狀況，而且嚴重製約了農業現代化和農村經濟增長的進程。
二、美國農村金融體系
美國是世界上農業最發達的國家之一，經過多年的發展，「美國已經形成了政策性、商業性、合作性金融機構並存的農村金融組織體系，形成了功能完善的政府主導的農村政策性金融體系、農村合作金融體系、農村商業性金融體系以及農村保險體系。」[8]
（一）政策性農村金融體系
美國根據《農業信貸法》建立了一個分工合理、配合協調的農業政策性金融制度，其主要功能是為農業生產和與農業有關的活動提供信貸資金支持和其他服務，並通過信貸活動，調節農業生產規模和發展方向，貫徹實施政府農業政策，控制農業發展規模等。這個體系主要包括農民家計局、農村電氣化管理局、商業信貸公司和小企業管理局。
農民家計局是美國農業部的直屬單位，目的是為了幫助廣大貧困地區和低收入的農民解決收入短缺的問題，其信貸資金的主要來源是政府撥款和發行債券。農民家計局目前的職責有兩個：一是提供貸款和擔保，主要包括農場所有權貸款、經營支出貸款、農房建設貸款、水利開發和土壤保護貸款等，同時擔保主要是對商業銀行和其他金融機構按農民家計局貸款計劃向農民借款人發放的貸款提供有效擔保，並補貼由此而產生的利差；二是改善農村基礎條件，促進農業和農村經濟發展。一般來說，農民家計局的貸款期限較長、利率較低，貼息及其他方面的損失均由政府撥款彌補。
農村電氣化管理局主要是為促進和改善農村公共設施和環境而設立的，是美國農業部的下屬機構，主要職責是通過對農村電業合作社和農場等借款人發放貸款達到提高整體農村電氣化水平的目的，其資金運用也是以貸款和擔保為主。貸款期限可長達35年，利率極為優惠，年利率僅為2%。
商品信貸公司是美國農業部農業穩定保護局下屬的一個公司組織，主要是為應對自然災害和農業危機而設立的，其主要功能是管理實施價格和收入支持計劃，進行價格支持，控制農業生產，避免因波動給農業生產者帶來的不良影響，保護廣大消費者的合法利益。商品信貸公司的資金全部由政府國庫撥付，其資金運用形式主要是為農業生產提供貸款和支付補貼，資金主要用於無追索權貸款、災害補貼、差額補貼，有追索權貸款。
建立於1953年的小企業管理局是由美國國會撥款建立的一個聯邦政府貸款機構，專門為那些不能從其他正常渠道獲得充足資金的小企業提供融資幫助，這里的小企業主要是指獨立經營與農業生產有關的企業。
美國的政策性農村金融機構不但為農村居民提供各種基本的金融服務，還經常為農民提供各種咨詢服務和技術指導，對農民進行定期或不定期的教育和培訓，以此幫助農民更快地提高經營管理水平，增加農民收入。這些金融服務的提供，不但確保了貸款的及時回收，而且大大提高了政策性資金的利用效率，為貸款項目的成功運作提供了有力的保障。
（二）農村合作金融制度
美國農村合作金融體系主要由聯邦中期信用銀行、合作銀行、聯邦土地銀行及土地銀行合作社三大系統組成，均是由聯邦政府出資，採用自上而下的方式建立起來的，政府負責管理。其中，聯邦中期信用銀行是美國最重要的農業信用合作系統，其職能主要是解決農民中短期貸款難的問題。該系統由12家聯邦中期信用銀行組成。每一家銀行下屬都擁有眾多的生產信用合作社，在生產信用合作社內部實行股權所有制，借款人必須擁有相當於借款總額5%-10%的合作社股金或參與權論證。聯邦中期信用銀行提供的中、短期貸款期限一般為1-7年，該系統主要資金來源包括自有資本、聯邦農業債券以及向商業銀行等借入的資金。聯邦中期信用銀行只對其下屬的生產信用合作社發放貸款和貼現，而不直接對農場主貸款，也不經營一般銀行業務，屬於中間層。生產信用合作社從銀行借得資金後，負責對農場主發放短期生產貸款，並承擔相應的風險。與之相對應的便是聯邦土地銀行系統，它是由12個農業信用區的聯邦土地銀行及其下屬的合作社共同組成，也實行股份所有制，貸款對象主要是個體農場主、農業生產者或與農業有關的借款人，而其下屬的合作社一般不辦理貸款發放具體事宜。主要提供長期貸款，貸款期限為法定的5-40年。每個合作社必須向聯邦土地銀行繳納本社社員借款總額的5%股金，以此獲得借款資格。因為實行的是合作社，所以銀行股權歸全體合作社所有，也間接地歸全體借款者所有。聯邦土地銀行不辦理短期貸款。
（三）美國的農業保險
美國現行的農業保險體系是以1938年頒布的《聯邦作物保險法》為基礎，逐步發展和完善起來的，主要包括聯邦農作物保險公司、私營保險公司、農作物保險的代理人3個層次。聯邦農作物保險公司，在中央政府及各州均有設立，主要負責制定全國性險種條款、控制各類風險，以及向私營保險公司提供再保險服務；私營保險公司是具有經營農業保險資格的私營保險公司，遵循聯邦農作物保險公司的各項規定具體開展農業保險業務，政府對私營保險公司提供強力的經營管理和保險費補貼。美國農業保險經過60多年的發展，已經形成了比較完備的農作物保險業務，主要有多種風險農作物保險、團體風險保險、收入保險、冰雹險及其它試辦險種5個類別。農作物保險的代理人，主要負責銷售保險單及具體業務的實施。
美國的農村金融經過多年的發展，已經建立了包括政策性金融、合作性金融和商業性金融以及農業保險在內的全方位多層次、成熟完備、分工合理的農村金融體制。基本特徵是以強大的商業性金融機構和個人信貸為基礎，以合作金融的農業信貸系統為主導，以農業保險為保障的大格局。多種農村金融機構分工協作、互相配合，不僅形成了龐大復雜的農村金融制度，而且較好地適應了美國的國情，較快地促進了農村經濟的發展。
三、美國農村金融體系對完善我國農村金融體系的啟示
（一）用立法手段保障農村金融對農業發展的金融支持
市場經濟是法治經濟，任何經濟活動都需要法律的保證和規范。美國不但在創建農村金融制度的過程中，十分注重以健全的法律法規為農村金融的發展提供良好的法律環境，還在出台各種優惠措施支持農業發展的過程中，都通過立法形式來推動農村金融組織體系的建設，如美國依據1916年的《聯邦農業貸款法案》建立了聯邦土地銀行系統。我們可以看到，當今世界各國都通過健全完善的法律法規體系規范農村金融組織的業務行為，用立法手段規定農村金融機構對農業發展應該承擔的責任。與此同時，農村金融的快速、健康發展也促進了農村金融法律和政策體系的進一步完善，兩者相互促進，良性循環。
（二）政府要大力引導，完善農村金融組織體系
從美國來看，政府的扶持和引導是健全、完備農村金融體系的重要保證。為了農村金融體系的正常運作，政府可以在資金扶持、財政稅收、有差別的存款准備金等方面給予優惠政策，以刺激農村金融體系的建立。
當前，我國要繼續發揮農信社主力軍作用，農村信用社要充分利用原有的資源優勢，按照立足縣域、服務「三農」的原則，按照股份制方向穩步推進改革。積極支持引進戰略投資者並擇機上市融資，鼓勵投資、收購、兼並重組農村合作金融機構。要建立科學的資本補充機制和不良貸款的防控機制，努力把農村信用社建成資本充足、內控嚴密、運營安全、服務優質、效益良好、具有創新能力和競爭力的現代化銀行。要加強政府對農村信用社改革的支持力度，充分運用貨幣、財稅、監管等政策，為農村信用社發展創造良好的外部環境，促進農村信用社的健康發展。
要充分發揮中國農業銀行順利完成股份制改造的有利契機，在穩定縣域機構和業務的基礎上，充分利用其在縣域的資金、網路和專業等方面的優勢，加大對農村中小企業、農戶的信貸扶持力度，努力將中國農業銀行打造成為商業銀行服務「三農」的支柱和骨幹。郵政儲蓄銀行要充分利用原有網路資源優勢，積極開展適合「三農」需求特點的各類信貸業務，不斷加強和完善內控風險管控能力，積極擴大涉農業務范圍，擴大信貸投放規模，逐步發展成為與農村信用社相比擬的農村金融服務機構。積極鼓勵和支持各類商業銀行以發起組建村鎮銀行等方式到農村地區設立分支機構，建立中小企業專營服務機構，加大對農村金融的服務力度。
要大力培育各類新型農村金融機構。中央2010年一號文件中指出：「加快培育村鎮銀行、貸款公司、農村資金互助社，有序發展小額貸款組織，引導社會資金投資設立適應」三農「需要的各類新型金融組織。抓緊制定對偏遠地區新設農村金融機構費用補貼等辦法，確保3年內消除基礎金融服務空白鄉鎮。」[9]要不斷調整、完善新型農村金融機構的市場准入政策，完善相關配套機制，因地制宜、大膽創新、勇於探索在全國范圍內大規模建立符合「三農」經濟特點，促進「三農」經濟發展的新型農村金融機構，彌補農村金融服務的不足。同時，鼓勵和支持各類銀行業金融機構通過多種渠道和方式到農村地區設立分支機構，不斷改善和提高農村金融機構覆蓋度，完善農村金融體系，提升農村整體金融服務水平。
（三）加快農業保險體系建設
中央2010年一號文件中指出：「積極擴大農業保險保費補貼的品種和區域覆蓋范圍，加大中央財政對中西部地區保費補貼力度。鼓勵各地對特色農業、農房等保險進行保費補貼。發展農村小額保險。健全農業再保險體系，建立財政支持的巨災風險分散機制。」[10]
我國應加強政策性保險公司的建設。由國家出資建設農業再保險公司，為商業保險公司、專業農險公司和各類新型農村保險機構提供再保險服務；強化國有控股商業保險公司的支農責任，加大其對縣域鄉鎮保險發展的支持力度；進一步發揮上海安信農業保險公司、安華農業保險公司、陽光農業相互保險公司和國元農業保險公司等專業性農業保險公司服務「三農」的作用；引導農民、農村中小企業出資設立適合「三農」特點的村鎮保險公司、農村保險互助合作社等新型農村保險機構，鼓勵支持各類保險公司到農村地區設立分支機構，建設多形式、多層次、多主體的中國農業保險體系。
注釋：
[1][9] [10] 中共中央、國務院。關於加大統籌城鄉發展力度，進一步夯實農業農村發展基礎的若干意見[Z].2009—12—31.
[2]項俊波。2009中國農村金融論壇開幕致辭[J].農村金融研究，2009，（11）：6.
[3][5]曹佃軍。農村金融服務現狀及發展研究 [D].山東大學，2009.
[4]數據來源：中國金融網。
[6][7]韓俊。建立普惠型農村金融體系[J].農村金融研究，2009，（11）：28.
[8]王成軍。農村金融體制的國際比較與借鑒[D].吉林大學，2009.

2. 有誰知道美國聯合商業協會北京代表處

美國聯合商業協會（American General Business Association以下簡稱AGBA）是經美國聯邦政府批準的，由多個經貿領域的合作夥伴所組成的，旨在推進美國和世界其他地區之間交流與合作的大型金融與商業服務機構。

協會行政總部位於美國特拉華州威靈頓市，同時在紐約市、亞特蘭大、洛山磯、華盛頓都設有相關業務辦公室，並擁有由各行業專家團組成了投資決策、風險控制、國際貿易、法律顧問、教育文化、經濟技術、專業培訓、金融顧問等專業委員會及農業、農村研究開發中心、區域經濟研究中心等研究機構。除美國總部外，還在美洲、歐洲、香港以及東南亞、中東等地區設有代表處和合作機構。目前，協會的會員企業已遍及全世界多個國家，涉及國際金融、國際貿易、工程技術、商務旅行、會議展覽、文化教育等諸多領域，擁有航空、機械、電子、輕工和基礎設施建設等行業的廣泛資源。在美國，我們以佛羅里達為基礎將北美與南美聯為一體；在歐洲，擁有著一批具有緊密合作關系的經濟貿易組織與團體；在亞太地區，與澳大利亞、香港、新加坡的合作夥伴建立了一條連接亞洲、美洲，覆蓋幾乎整個太平洋的經濟產業鏈。

中國加入WTO後，經濟貿易的全球一體化已成為人類的廣泛共識，中國國力的不斷增強將會對世界經濟的格局產生重大影響。為此，AGBA的戰略投資發展目標逐步轉向日益成熟、發展前景巨大的新興亞太區市場之一——中國。並於2006 年11 月，在中國北京正式成了「美國聯合商業協會北京代表處」，由Prime Capital services Ltd.董事總經理Thomas M. Minnich 先生擔任第一任中國區首席代表。首批主要駐華人員包括美國聯合商業協會駐華首席代表兼亞太區金融發展主管、中國區會長、中國區秘書長、副秘書長、中國區投資總監、中國區行政主管、中國區董事會秘書兼首席代表助理等；2007 年11 月，International Co-operative Network 和American Real Estate and Management 公司總裁Shaik M. Faisal 先生任AGBA亞太區總裁，負責亞洲太平洋地區的發展合作事務；2009年2月由美國多家上市公司獨立董事，CPA,CFO,擁有25年金融行業從業經驗的G. Michael Bennett先生擔任第二任中國區首席代表。進入中國以來，AGBA已與多家公司、機構建立了廣泛的商業合作關系，並與中外各駐京辦事處和代表機構、國內開發區和工業園區等保持著良好的關系。

（二）業務范圍
國際金融：我們通過運用專業金融工具和分析方法對項目進行分析，符合投資基金基本條件的直接受理，有其他需求的給予重點推薦和運作，最終為項目所有人和開發者尋找到最為適合他們的投資人和合作夥伴。通過與多邊開發銀行、出口信貸機構等長期密切的合作關系，以確保我們的金融服務達到赤道原則所要求的與現實環境和政策相一致。我們的專家團通過充分全面的方法通過對項目信譽風險、資本需求和現金流動預測等來保證項目的投資回報。

工程技術：我們通過運用開發和規劃、基礎設施和公用設施、燃料存儲設施、消防設施、機場管理規劃、建築體系結構、燃料輸送管道、存儲終端、能源系統、廢物處理、污水處理、石化產品等多項領域擁有豐富的經驗，能夠根據客戶需求滿足最為嚴格的工程技術要求，制定出切實可行的解決方案。

國際貿易：我們整合全球會員單位及合作夥伴信息資源，建立完整、准確、覆蓋地域廣闊的貿易信息平台，為各會員企業及合作機構提供國際間的貿易信息，加強企業與世界多元化經濟發展，建立快速、高效、高信譽的貿易平台。

商務旅行：我們通過與世界各地區有關機構的密切聯系，及時掌握有關地域的商務環境和商業信息，為有關機構和企業提供完備的商務考察方案。並協助安排跨國界跨地域的商業文化交流活動，為組織團體和個人提供有關國際商務旅行的各種解決辦法。

會議展覽：為了有效促進不同國家和地域的商業文化交流，我們與北美、歐洲和東南亞等地區的專業會議展覽機構一起共同發起並組織不同領域、不同行業的商業會議會展等活動，以增強各地區不同企業、機構和個人的交流與互動。

文化教育：在增進商業交流活動的同時，文化教育是商業領域的基礎和儲備資源。我們在世界各個國家和地區，為廣大客戶提供文化和教育方面的儲備資源，並努力促進不同國家和地區的文化教育交流與合作。

法律法規：我們通過分布於世界不同國家和地區的專業法律機構為遍布全球各地的客戶提供有關經濟、貿易和商務旅行等各個方面的法律法規咨詢服務。

公司網站：http://www.agba.biz

地 址：北京市朝陽區建國門外使館區外交公寓4－2－12

郵政編碼：100600

聯 系 人：劉主任

電子郵箱：[email protected]

3. 農村金融體系改革在國外的研究動態如何啊

美國的政策性金融機構大多是由政府撥款創辦、得到政府大量資金支持和嚴格控制的金融機構，其職責主要是發放其他金融機構無法提供的農村貸款。其主要特色是政府成立了農民家計局、商品信貸公司、農村電氣化管理局和小企業管理局等不同層次的政策性金融機構，可以滿足不同層次的農村金融需求。農民家計局的目標群體主要是那些不能從商業銀行獲得資金的青年農民，向他們提供低於市場利率的中長期貸款，幫助他們在農村創業；同時也提供農村公益性項目的貸款，例如灌溉排水、房屋建築、水土保持與開發等貸款。商品信貸公司的職能是對農產品進行價格支持和對農業生產給予價格補貼，以達到發展農業生產和穩定農村收入的目的。農村電氣化管理局主要為農村電業合作社和農場等借款人發放貸款，用於架設大型電線、組建農村電網、購買發電設備以及電話通訊設備等農村電氣化建設。小企業管理局向那些不能從其他正常渠道獲得資金支持的小企業提供信貸幫助。這里的小企業是特指那些與農業生產有關且獨立經營的企業，如農產品收獲儲存，以及為農場管理、土地規劃提供服務的經營性企業等。美國政策性金融的又一特點是政府資金支持。20世紀30-60年代，政府農業投資累計達88億美元，使680萬農戶受益(當時美國全國農戶數不足1000萬戶)。其中商業信貸公司、小企業管理局等的資本金都由聯邦政府撥款，隸屬於美國農業部的農村電氣化管理局也由政府提供資金來源，小企業管理局的資金則來自國會撥款提供的周轉基金和收回的貸款本息。美國政策性金融機構支農行為還受到政府立法保護和干預。1933-1934年，美國先後通過了《農業信貸法》和《對農場發放新貸款實施辦法》；1936-1938年，美國又通過《土壤保護法》、《新農業調整法》和《小佃農取得土地貸款法》等法規，從法律法規上加強和完善農業政策性金融對農業的支持。

4. 做金融的 工資多少錢

什麼？你竟然在搜索金融分析師月薪多少？太low了吧，怎麼地不也得年薪起步？哈哈，開個玩笑，其實大多數金融分析師選擇工作的時候都回去看年薪，月薪並不打動人心，所以高頓CFA老師給大家分享一下金融分析師年薪大概有多少：

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除了以上較為熱門的，以下職位也是金融分析師可選擇的工作：

基金經理18%

業內稱「操盤手」，負責基金的籌措、管理和運營，上市監控等。CFA持證人的主要去向之一。市場需求較大，前景廣闊。

要成為基金經理，需要敏銳的市場直覺和投資判斷，實戰打拚的經驗也很重要。

研究員（分析師）15%

國內一般指的是券商的行業研究員，負責研究相關行業的動態，對外出券商的研究報告，供投資決策參考。

投資銀行分析員9%

投行職業鏈條，一般從分析員開始做起，往上做得好可以升到初級經理、副總裁、高級經理等。每個階段有相應升職需要的時間。

華爾街流傳著這樣一句話：投資銀行家的年薪比總統還要高。

行業高管7%

高端人才市場，CFA同樣很受歡迎。行業的高管，也需要必要高含金量的證書來匹配自身身份。

風控經理6%

負責金融風險識別及管理，涉及風險預測、風險決策、風險評估、風險控制。一般優秀的風控經理，是CFA+FRM雙證持證人的比較多。

企業金融分析師5%

負責為企業提供金融增值服務，如行業調查、上市、並購等。同時，對企業財務稅務優化、資產配置等方面提供建議。

咨詢顧問5%

為客戶提供專業咨詢服務的人員。咨詢和投行是公認的兩大高收入行業。咨詢行業可以為年輕人打開眼界，通過接觸不同的行業，不同的產業背景，從而短期內快速成長。

客戶經理5%

一般指銀行的客戶經理。他們給客戶推薦或介紹產品的時候，需要對金融市場和產品體系有系統性的了解。

財務顧問5%

性質一般為金融中介機構。主要根據客戶的實際情況和要求，為客戶提供投融資、資產債務重組、資本運作、戰略發展等服務。

MOM投資經理4%

不直接管理資金投資，而是將基金資產委託交給其他一些基金經理，負責挑選並跟蹤這些基金經理的投資表現。成熟的國際金融市場，少不了MOM投資經理的存在。

交易員4%

快速、准確地執行交易指令，對交易品種進行跟蹤分析，每天做好盤後的分析統計工作。

策略分析師3%

負責股票市場的策略分析，跟進市場宏觀進展，形成策略分析報告，需要熟練掌握多種策略分析方法。

會計/審計師3%

金融市場同樣離不開財務分析，企業並購重組等都會涉及到很多財務問題，因此也需要許多專業的財務人員。

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5. 金程教育怎麼樣

我覺得金程挺好的，我是CFA三級連報的，一級已經妥妥的過了，論CFA他們家最出名了

6. 列寧、凱末爾和羅福斯在社會發展中的作用和影響

弗拉基米爾·伊里奇·列寧(Владимир Ильич Ленин)(1870年4月22日 ——1924年1月21日),馬克思和恩格斯事業和學說的繼承者,全世界無產階級和勞動人民的偉大導師和領袖。
列寧主義是帝國主義和無產階級革命時代的馬克思主義。是偉大導師列寧同志在領導俄國革命的實踐中,堅持馬克思主義和新的歷史時代的無產階級革命運動相結合,深入研究了資本主義發展到帝國主義階段的規律。
穆斯塔法·凱末爾（Kemal，又譯基馬爾，1881.5.19～1938.11.10），土耳其共和國締造者、第一任總統兼武裝力量總司令（1923～1938），元帥。出生在馬其頓港口城市薩洛尼卡（今屬希臘塞薩洛尼基）的一個木材商家庭。從小酷愛軍事。1893～1905年，先後畢業於薩洛尼卡幼年軍校、馬拉蒂爾預備軍官學校、伊斯坦布爾軍官學校和參謀學院。1905年被任命為上尉參謀。在此期間，他創建了秘密組織「祖國自由協會」。12年的軍校生活，為他立足軍界和從事革命活動打下了牢固的基礎。
1911～1913年，歷任伊斯坦布爾總參謀部參謀、駐外國武官，參加過意土戰爭和巴爾干戰爭。第一次世界大戰爆發後，任土軍第19師上校師長。1915年率部參加達達尼爾海峽戰役，成功地粉碎了裝備精良的英法聯軍的進攻，年底升任軍長，並成為土耳其人崇拜的英雄和偶像。1916年晉升為准將。1917年起任軍團司令、集團軍司令和軍團督察使等職。
從1919年起，他統一各地以商業資產階級為核心的護權協會，成立土耳其民族代表委員會，領導民族解放運動。
1920年3月，協約國軍隊佔領土耳其首都伊斯坦布爾，奧斯曼帝國蘇丹充當傀儡，屠殺本國人民。凱末爾於4月間到安卡拉召開大國民議會，成立反對奧斯曼蘇丹的臨時政府，被選為大國民議會議長和政府主席，並組建國民軍，自任總司令。發表了被稱為「土耳其獨立宣言」的《國民公約》。
1921年8～9月，指揮薩卡里亞河戰役，大敗希臘國王親自率領的近10萬入侵軍隊，成為土耳其民族革命戰爭的轉折點。9月，被授予「加齊」（勝利者）稱號和元帥軍銜。
1922年，實行義務兵役制和改革軍隊體制，組建了有10餘萬人的西方面軍。1922年8～9月在伊茲密爾決戰中，指揮土軍向由英國支持的希臘侵略軍發起總攻，一舉將希軍全部趕出了國境，取得了獨立戰爭的完全勝利。11月1日，主持大國民會議通過法案，宣布結束奧斯曼帝國600多年的封建統治。
1923年7月與協約國簽訂《洛桑條約》。10月29日，土耳其共和國宣告成立，凱未爾被選為共和國第一任總統，兼任武裝部隊總司令。
1924年廢除哈里發制度，著手進行政治經濟改革，開創了土耳其歷史的新時期。被譽為「土耳其解放者」。
1927年7月，他為適應新選舉法而主動辭去軍職，11月再次當選總統。執政期間，實行了行政、社會生活和文化教育等多方面的改革。1934年頒布姓氏法後，授予他「阿塔圖爾克」（意即「土耳其國父」）稱號作為姓氏。1938年11月10日，因病逝世。著有《阿塔圖爾克言論集》、《講話（1927）》和《新土耳其之路》等書。
在學界，同樣有很多人認為凱末爾喪失了舊有文化，比如他把原始民族文字改成拉丁文字。
美國第32任總統富蘭克林·D·羅斯福(Franklin D. Roosevelt )(1882.1.30—1945.4.12)，一直被視為美國歷史上最偉大的總統之一，是20世紀美國最受民眾期望和受愛戴的總統，也是美國歷史上惟一連任4屆總統的人，任職長達12年。他是身殘志堅的代表人,也受到世界人民的尊敬.
富蘭克林·德拉諾·羅斯福出生於紐約。父親詹姆斯·羅斯福是一個百萬富翁。母親薩拉·德拉諾比父親小26歲。羅斯福曾就讀於哈佛大學和哥倫比亞大學。1910年任紐約州參議員。1913年任海軍部副部長。1921年因患脊髓灰質炎（俗稱：小兒麻痹）致殘。1928年任紐約州長。1932年競選總統獲勝。執政後，以「新政」對付經濟危機，頗有成效，故獲得1936年、1940年、1944年大選連任。第二次世界大戰初，美國採取不介入政策，但對希特勒採取強硬手段，以「租借法」支持同盟國。1941年底，美國參戰。羅斯福代表美國兩次參加協約國「三巨頭」會議。羅斯福政府提出了同盟國必須無條件投降的原則並得到了實施。羅斯福提出了建立聯合國的構想，也得到了實施。63歲時由於腦溢血去世。

中年時，他因患病，雙腿癱瘓，只能以輪椅代步。他任美國總統期間，實行新政，維護了美國資本主義制度，領導美國參加世界人民反法西斯戰爭，並取得勝利。
一、羅斯福是如何實施新政的
在美國乃至世界經濟發展史上，爆發於1929年至1933年的經濟危機和羅斯福總統實施的「新政」給人們留下了極其深刻的印象，以致於研究現代資本主義經濟，不可迴避的要研究這段歷史。
1929年10月24日，在美國歷史上被稱為「黑色的星期四」。在此之前的 1929 年夏天，美國還是一片歌舞昇平，夏季的三個月中，美國通用汽車公司股票由 268 上升到391, 美國鋼鐵公司的股票從165上升到258，人們見面時不談別的，只談股票，直至9月份，美國財政部長還信誓旦旦地向公眾保證：「這一繁榮的景象還將繼續下去」。但是，10月24日這一天，美國金融界崩潰了，股票一夜之間由5000多億美元的頂巔跌入深淵，使5000多億美元的資產，一夜間，化為烏有，價格下跌之快，連股票行情自動顯示器都跟不上趟，股票市場的大崩潰導致了持續四年的經濟大蕭條，從此，美國經濟陷入了經濟危機的泥淖，以往蒸蒸日上的美國社會逐步被存貨山積、工人失業、商店關門的凄涼景象所代替。 86000 家企業破產，5500 家銀行倒閉，全國金融界陷入窒息狀態，千百萬美國人多年的辛苦積蓄付諸東流，GNP 由危機爆發時的 1044億美元急降至 1933 年的742億美元，失業人數由不足 150 萬猛升到 1700 萬以上，占整個勞動大軍的四分之一還多，整體經濟水平倒退至 1913 年。農產品價值降到最低點，農民將牛奶倒入大海，把糧食、棉花當眾焚毀的現象屢見不鮮。
富蘭克林·羅斯福就是在這種情況下取代了焦頭爛額的胡佛，當選為美國第 32 屆總統。他針對當時的實際，順應廣大人民群眾的意志，大刀闊斧地實施了一系列旨在克服危機的政策措施，歷史上被稱為「新政」, 新政的主要內容可以用「三R」來概括 , 即復興 (Recover) 、 救濟 (Relief) 、改革 (Reform) 。由於大蕭條是由瘋狂投機活動引起的金融危機而觸發的。羅斯福總統的新政也先從整頓金融入手。在被稱為「百日新政」 (1933年 3月9日至6月16日 ) 期間制訂的15 項重要立法中 , 有關金融的法律占 1/3 。羅斯福於1933年3月4日宣誓就任總統時，全國幾乎沒有一家銀行營業，支票在華盛頓已無法兌現。在羅斯福的要求下，3 月 9 日，國會通過《緊急銀行法》，決定對銀行採取個別審查頒發許可證制度，對有償付能力的銀行 , 允許盡快復業。從 3 月 13日至15 日，已有 14771 家銀行領到執照重新開業，與 1929 年危機爆發前的，25568 家相比，淘汰了10797 家。羅斯福採取的整頓金融的非常措施，對收拾殘局、穩定人心起了巨大的作用。公眾輿論評價，這個行動猶 如「黑沉沉的天空出現的一道閃電」。羅斯福在整頓銀行的同時，還採取了加強美國對外經濟地位的行動。從 1933 年 3月10 日宣布停止黃金出口開始，採取一個接一個的重大措施：4月5日，宣布禁止私人儲存黃金和黃金證券 , 美鈔停止兌換黃金 ;4月19日 , 禁止黃金出口，放棄金本位； 6 月 5 日，公私債務廢除以黃金償付； 1934 年1月10日，宣布發行以國家有價證券為擔保的 30 億美元紙幣 , 並使美元貶值 40.94% 。通過美元貶值，加強了美國商品對外的競爭能力。這些措施 , 對穩定局勢 , 疏導經濟生活的血液循環，產生了重要的作用。
在「百日新政」期間，羅斯福在解決銀行問題的同時，還竭力促使議會先後通過了《農業調整法》和《全國工業復興法》，這兩個法 律成了整個新政的左膀右臂。羅斯福要求資本家們遵守「公平競爭」的規則，訂出各企業生產的規模、價格、銷售范圍；給工人們訂出最低工資和最高工時的規定（原工人每周工作55個小時，工資一共只有60美分，調整後標准：工人每周工作40小時，最低周工資12美元），從而限制了壟斷，減少和緩和了緊張的階級矛盾。在得到大企業的勉強支持後，羅斯福隨之又盡力爭取中小企業主的支持。他說大企業接受工業復興法固然重要，「而產生豐碩成 果的領域還在於小僱主們 , 他們的貢獻將是為 1 至 10 人提供新的就業機會。這些小僱主實際上是國家骨幹中極重要的部分，而我們的計劃的成敗在很大程度上取決於他們。」中小企業的發展，為美國社會的穩定、經濟的復甦發揮了積極的作用。
新政的另一項重要內容是救濟工作。 1933 年 5 月，國會通過聯邦緊急救濟法，成立聯邦緊急救濟署，將各種救濟款物迅速撥往各州，第二年又把單純救濟改為「以工代賑」，給失業者提供從事公共事業的機會，維護了失業者的自力更生精神和自尊心。羅斯福執政初期，全國 1700 多萬失業人員及其親屬維持生計全靠州政府、市政府及私人慈善事業的幫助和施捨。但這部分財源相對於如此龐大的失業大軍，無異於杯水車薪。解決這一復雜的社會問題，只有聯邦政府才能辦到。羅斯福新政的第一項措施，就是促請國會通過的民間資源保護隊計劃。該計劃專門吸收年齡在 18 歲到 25 歲，身強力壯而失業率偏高的青年人，從事植樹護林、防治水患、水土保持、道路建築、開辟森林防火線和設置森林望塔，第一批招募了 25 萬人，在遍及各州的 1500 個營地勞動。到美國參戰前，先後有 200 多萬青年在這個機構中工作過，他們開辟了 740 多萬英畝國有林區和大量國有公園。平均每人每期干 9 個月，月 工資中拿出絕大部分作贍家費，這樣在整個社會擴大了救濟面和相應的購買力。對於千千萬萬依賴州、市養活的人們，羅斯福還敦促國會通過聯邦緊急救濟法，成立聯邦救濟機構，合理劃分聯邦政府和各州 之間的使用比例，制定優惠政策鼓勵地方政府用來直接救濟貧民和失業者。新政期間，全美國設有名目繁多的工賑機關，綜合起來可分成兩大系統：以從事長期目標的工程計劃為主的公共工程署 ( 政府先後撥額 40 多億美元 ) 和民用工程署 ( 投資近 10 億美元 ) ，後者在全國范圍內興建了18萬個小型工程項目，包括校舍、橋梁、堤坎、下水道系統及郵局和行政機關等公共建築物 , 先後吸引了 400 萬人工作，為廣大非熟練失業工人找到了用武之地。後來又繼續建立了幾個新的工賑機構。其中最著名的是國會撥款 50 億美元興辦的工程興辦署和專門針對青年人的全國青年總署，二者總計雇傭人員達 2300 萬，佔全國勞動力的一半以上。到二戰前夕，聯邦政府支出的種種工程費用及數目較小的直接救濟費用達 180 億美元，美國政府藉此修築了近 1000 座飛機場、12000 多個運動場、800 多座校舍與醫院，不僅為工匠、非熟練工人和建築業是創造了就業機會，還給成千上萬的失業藝術家提供了形形色色的工作，是迄今為止美國政府承擔執行的最宏大、最成功的救濟計。這一筆錢經過工人的口袋、通過不同渠道和消費，又回到了資本家手中，成為以政府投資刺激私人消費和個人投資的「引動水」。
從1935 年開始的第二期「新政」，在第一階段的基礎上，著重通過社會保險法案、全國勞工關系法案、公用事業法案等法規，以立法的形式鞏固新政成果。羅斯福認為，一個政府「如果對老者和病人不能照顧，不能為壯者提供工作，不能把年青人注入工業體系之中，聽任無保障的陰影籠罩每個家庭，那就不是一個能夠存在下去，或是應該存在下去的政府」，社會保險應該負責「從搖籃到墳墓」整個一生。為此，制定了《社會保險法》，法律規定，凡年滿 65 歲退休的工資勞動者，根據不同的工資水平，每月可得 10 至 85 美元的養老金。關於失業保險，羅斯福解釋說：「它不僅有助於個人避免在今後被解僱時去依靠救濟，而且通過維持購買力還將緩解一下經濟困難的沖擊。」保險金的來源 , 一半是由在職工人和僱主各交付相當工人工資 1 ％的保險費，另一半則由聯邦政府撥付。這個社會保險法，反映了廣大勞動人民的強烈願望，受到美國絕大多數人的歡迎和贊許。
1937 年5月24日 , 羅斯福向國會提交了受到廣泛注意的關於最低工資最高工時立法的咨文。咨文承認「我國人口的三分之一，其中絕大多數從事農業或工業，吃不好，穿不好，住不好」。「我們必須銘記我們的目標是要改善而不是降低那些現在營養不良、穿得不好、住得很糟的那些人的生活水平。我們知道，當我們工人的一大部分還沒有 就業的時候，超時工作和低水平的工資是不能提高國民收入的。」由國會沒有對法案採取行動， 1937 年 10 月 12 日，羅斯福再次提出，直到 1938 年 6 月 14 日通過。這就是《公平勞動標准法》 ( 又稱《工資工時法》 ) ，它的主要條款包括每周 40 小時工時，每小時 40 分最低工資；禁止使用 16 歲以下童工，在危險性工業中禁止使用 18 歲以下工人。關 於最低工資的規定，隨著經濟的發展，日後陸續有所調整。這些社會立法，雖屬社會改良的范疇，但對廣大人民特別是工資勞動者甚有好處。為了解決社會保險制度的聯邦經費來源問題，羅斯福破天荒地實行了一種按收入和資產的多寡而徵收的累進稅。對 5 萬美元純收入和 4 萬美元遺產徵收 31 ％， 500 萬美元以上的遺產可徵收 75 ％；公司稅過去一律是 13.75 ％，根據 1935 年稅法，公司收入在 5 萬美元以下的稅率降為 12.5 ％， 5萬美元以上者增加為 15 ％。
到 1939 年，羅斯福總統實施的新政取得了巨大的成功。新政幾乎涉及美國社會經濟生活的各個方面，其中多數措施是針對美國擺脫危機，最大限度減輕危機後果的具體考慮，還有一些則是從資本主義長遠發展目標出發的遠景規劃，它的直接效果是使美國避免了經濟大崩潰，有助於美國走出危機。從 1935 年開始，美國幾乎所有的經濟指標都穩步回升，國民生產總值從 1933 年的 742 億美元又增至1939年的 2049 億美元，失業人數從 1700 萬下降至 800 萬 , 恢復了國民對國家制度的信心，擺脫了法西斯主義對民主制度的威脅，使危機中的美國避免出現激烈的社會動盪，為後來美國參加反法西斯戰爭創造了有利的環境和條件，並在很大程度上決定了二戰以後美國社會經濟的發展方向。
誠然，羅斯福的「新政」措施，最終目的是為了加強國家資本主 義，以克服經濟危機，鞏固資本主義制度。「新政」是他醫治資本主義社會的疾病在常規療法不能奏效的情況下試用的一種試驗性的療法。事實上，「新政」的某些措施也有不足之處，這也每每成為他的政敵發難的理由。「新政」實施過程中利益受損的階層也曾予以抵制和誹謗，甚至作為新政初期重要內容的《工業復興法》及另外兩項法案也在時隔兩年後被最高法院裁定為違憲。但是，只要我們真正以歷史唯物主義的態度審視「新政」，就不難看出，「新政」號准了美國經濟 和社會生活的脈搏，「使人們能夠重返工作，使我們的企業重新活躍起來」的口號，符合廣大勞動人民的利益，充分喚起了他們的積極性。羅斯福把保持國民經濟的正常運行和保證公民就業作為政府的責任，尤其是以工賑的形式修建的一大批工程項目，不僅大大緩解了失業困難，刺激了經濟的早日復甦，而且許多基礎設施建設使美國經濟受益無窮。新政留下了大量防止再次發生大蕭條的措施和政策，為美國投入二次大戰及戰後的快速崛起奠定了堅實的基礎，羅斯福也因此成為自亞伯拉罕·林肯以來最受美國和世界公眾歡迎的總統而永載史冊。
二、新政實質：
用國家調節這只看得見的手，緩解資本主義內部矛盾。
三、主要措施：
1、穩定金融；
2、振興工業；
3、調整農業政策；
4、推行「以工代賑」。
5、根據《國家工業復興法》，各工業企業制定本行業的公平經營規章，確定各企業的生產規模、價格水平、市場分配工資標准和工作時日數等，以防止出現盲目競爭引起的生產過剩，從而加強了政府對資本主義工業生產的控制與調節。
四、效果和影響：
美國經濟回升，失業人數大幅度下降。
資本主義國家對經濟的宏觀控制和管理得到加強。
美國聯邦政府的權力明顯增強。
資本主義制度得到調整、鞏固與發展。
大膽借鑒社會主義的長處，用改革的方法挽救了資本主義危機，避免了法西斯上台。
新政在美國和世界資本主義發展史上具有重要意義。
開創了國家干預經濟新模式，美國進入國家壟斷資本主義時期。
五、我們應怎樣借鑒新政
盡管我國經濟已經實現軟著陸，發展的勢頭良好，國家經濟實力顯著增強。未雨綢繆，防患未然，我們也應該清醒地看到，在我國的經濟和社會發展中，還存在著不少矛盾和問題。主要是：相當多的國有企業生產經營困難，下崗和失業人員增多，就業壓力加大；農業基礎仍然薄弱，經濟建設中盲目投資、重復建設現象比較普遍，國民經濟整體素質和效益不高；金融監管不夠健全，金融秩序在某些方面比較混亂；地區發展差距仍然明顯存在，收入分配關系還沒有理順，城鄉都有部分群眾生活比較困難。中國經濟景氣監測中心對 5.8 萬戶國有工業企業追蹤監測表明 , 「 1 至 4 月份國企指數再度下滑，達到－ 109 點，比 1 至 3 月份下降 28 點，比上年同期下降 103 點……國有虧損企業生產經營狀況進一步惡化 , 虧損面擴大 , 虧損額上升 ,1 至 4 月份虧損額 上升 31.6 ％，造成全部國有企業凈虧 88.7 ％億元。」又據一九九七年 度勞動事業發展統計公報顯示，「公有經濟吸納就業人數減少，到去年年底全國國有企業尚有下崗未就業人員 634.3 萬人」 , 在全國 8.46 億勞動力中，每年新增就業人員就有 710 萬 , 占勞動力總數 80％左右的農村勞動力又常常處於間歇性待業狀態。應當明確，這些問題的出現是我們在改革深化、經濟發展中的必然現象，是前進中的問題，根本不同於西方國家經濟危機時期發生的大量失業現象，也有別於我國六十年代經濟困難時出現的就業需求嚴重不足的情況。解決這些問題，只能立足現階段實際，制定符合中國國情的政策、措施。現實是歷史的重復和延續。他山之石，可以攻玉。雖然三十年代美國總統羅斯福推行的「新政」措施，已過去了半個多世紀，美國的國情和我國當前面臨的情況也大不相同，但其對解決當前我國經濟社會發展中的一些現實問題，尤其是啟動市場和實施「再就業」工程，還有諸多可資借鑒之處。
1 、強化金融監管力度，實行正確的貨幣政策，防止金融風險。
現代金融政策對國民經濟具有極大的調節作用，而現代經濟危機也多由金融界的混亂引起。去年以來，東南亞的金融危機波及許多國家，我國由於經濟發展態勢良好，保持了金融市場和人民幣的匯率穩定。但必須從中吸取教訓，採取積極措施，努力防範和化解可能出現的消極影響。實際上，這次金融危機對我國大量的產品以出口東南亞國家為主的勞動密集型企業的影響也是明顯的，會使一些企業的經營形勢更加嚴峻，導致下崗、失業的職工人數越來越多。這也警示我們，要時刻注意虛擬資本急劇膨脹的負面影響，預防「泡沫經濟」的出現，保持適度外匯儲備，加強金融監管力度，及時發現和疏散金融風險，在開放外資和金融市場方面一定要慎重行事。同時，要在優化產業和產品結構上狠下功夫，盡快實現經濟結構的調整和經濟增長方式的轉變，努力消除投資膨脹、房地產和股市過熱、低水平重復建設、金融機構不良資產急劇增加等因素對經濟發展造成的隱患，從多方面做好抵禦金融危機的准備，防止由於金融政策的失誤對國民經濟和廣大人民群眾生活帶來不應有的損失。
2 、以工代賑 , 啟動市場。
政府增加對基礎設施的投入 , 通常能帶來幾倍於投資額的社會總需求和國民收入，起到經濟學上所說的「乘數效應」。這方面，「新政」通過興辦基礎設施和公共項目促進經濟復甦並藉此幫助失業者的做法堪稱典範，世人有目共睹。目前，基礎設施建設的滯後仍是制約我國經濟發展的「瓶頸」，亞洲金融風暴的影響也使通過增加國內投資和國內需求來保證國民經濟持續增長顯得更迫切、更有必要。推行這個戰略措施，我們有許多有利條件：城鄉居民儲蓄余額近 5 萬億元，儲蓄率遠遠高於其他國家，有外匯儲備和外幣存款 1800 多億元，社會上還有數萬億元手持現金和流動資金；有各類庫存、積壓物資近千萬元，糧食儲備豐富；全國轉產的國有集體企業有數萬億元資產的廠房、設備、場，有條塊分割體制下形成的盲目建設、重復投資項目和半截子工程等等。同時，我國豐富的勞動力資源也亟需在這些領域施展才能，開辟新的就業門路。中央已經根據經濟增長和結構調整的需求，在擴大內需、增加投資等方面採取了一些必要的措施，提出了三年增加政府投資 7500 億美元的計劃。現在要緊的是加強投資啟動，集中一切可以利用的資金向社會發行建設公債，在全國有計劃地逐批興建農田水利、鐵路、公路、文化體育設施及其它公共工程項目，開發一批投資小、見效快的勞動密集型產業，增加就業崗位，提高全體國民的收入水平，有效地刺激合理消費，促進生產，盡快形成「經濟增長、財富增加、收入提高、需求擴大」的良性循環鏈。
3 、注重保護和發展民族工業。
改革開放以來，我國逐漸形成了多種經濟成份並存的局面，由於國家採取一系列優惠政策，「三資」這些年呈現出急劇上升的勢頭，對增強我國整體經濟實力，促進企業科技進步、產品更新，發揮了重要的作用，但同時也給民族工業的發展以擠壓。
4 、重視農業，強本固基。
農業是國民經濟的基礎。
5 、充分利用人才資源，大力促進再就業工程。
我們現在進行的改革，實際是自八十年代農村改革以來的第二次生產力解放運動。
6 、建立下崗職工基本生活保障制度。
我國的下崗分流人員中，國有企業職工占絕大多數。
7 、健全法律法規，保證各項改革的順利進行。
市場經濟是法制經濟。現代經濟的發展與法律的逐步健全完善是分不開的。
8 、切實轉變政府職能。
保證國民經濟的正常運行和公民充分就業是政府的應盡職責。現代社會經濟的發展越來越離不開政府的正常干預和宏觀調控。
六、羅斯福新政與列寧新經濟政策的比較：
1、相同點：
（1）都面臨內憂外患的局勢，在經濟出現危機的情況下推行的。
（2）都緩解了危機，為經濟的恢復和發展發揮了重要作用，鞏固了統治。
（3）都注意利用不同經濟制度的長處。
（4）在農業政策上，兩者都主張國家對農業生產和分配進行干預或調節，以調動積極性，促進農業恢復和發展，從而鞏固政權。
2、不同點：
（1）背景不同：新經濟政策是因為戰時共產主義政策已經完成了它應完成的任務後，又引發了新的社會危機，為解決新的社會危機而出現的改革；羅斯福新政是在資本主義經濟危機給社會造成極大危害後的經濟改革。
（2）性質和前提條件不同：新經濟政策是在無產階級專政條件下的改革；羅斯福新政是在資本主義制度下的改革。
（3）根本目的不同：新經濟政策的實施是為了恢復國民經濟，建立社會主義經濟基礎，鞏固工農聯盟；羅斯福新政是要維護資本主義統治秩序，減輕經濟危機對美國經濟的嚴重破壞。
（4）方式不同：新經濟政策是以市場調節為主，利用市場與商品關系來擴大生產，國家放鬆對經濟的干預；羅斯福新政是實行國家干預經濟的辦法。
（5）側重點不同：新經濟政策以農業為主，用糧食稅取代余糧徵集制；羅斯福新政是以工業為主，實行工業復興法。
（6）作用不同：新經濟政策使俄國的工農業生產恢復到戰前水平，鞏固了工農聯盟；羅斯福新政促進了生產力的恢復，遏制了美國法西斯勢力，鞏固了資本主義統治。

7. 歐美國家農村金融體系的優缺點

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(二)「4+1」需求功能型的美國模式
美國是世界上農業最發達的國家，農村金融組織是從需求的角度來構建的。該模式由「4+1」即商業銀行、農村信用合作系統、政府農貸機構、政策性農村金融和保險機構等組成。其主要特點是：
1．按照農業需要的合理分工設計惠農金融服務體系。該體系主要由四大部分組成：(1)商業銀行。美國聯邦儲備銀行規定，凡農業貸款占貸款總額的25%以上的商業銀行，可以在稅收方面享受優惠。(2)農村信用合作系統。它主要包括聯邦中期信貸銀行、合作社銀行、聯邦土地銀行，由農業信用管理局管理。(3)政府農貸機構，包括農民家計局、商業信貸公司、農村電氣化管理局三個機構。需要說明的是，農民家計局主要是對不能從商業銀行借到低利率的青年農民提供適合農業生產周期的借款，這是一種「無追索權貸款」。(4)政策性農村金融機構——小企業管理局，專門向不能從其他正常渠道獲得充足資金的小企業提供融資幫助。
2．政府為信用社提供持續的正向激勵措施。美國以法律形式規定對信用社的優惠政策：免徵各種稅賦；建立信用社存款保險；信用社不繳存款准備金；信用社可以參照市場利率自主決定存貸款利率。
3．多層次的保險提供了比較完備的農作物保險業務。美國農業保險運行主要分為三個層次：第一層次為聯邦農作物保險公司(風險管理局)，主要負責全國性險種條款的制定，風險的控制，向私營保險公司提供再保險支持等；第二層次為有經營農險資格的私營保險公司，它們與風險管理局簽訂協議，並承諾執行風險管理局的各項規定；第三層次為農作物保險的代理人和查勘核損人，美國農作物保險主要通過代理人銷售，他們負責具體業務的實施。
(三)「4+1」國家控制型的法國模式
法國是歐洲農業最發達的國家。在農業的發展過程中，法國農業信貸銀行、互助信貸聯合銀行、大眾銀行和法國土地信貸銀行等農業信貸機構及法國的農業保險(即「4+1」模式)都為農業發展做出了貢獻，其中貢獻最大的是法國農業信貸銀行系統。該模式的主要特點是：
1．農村金融體系屬於典型的國家控制型金融模式。目前，法國農村金融形成了由法國農業信貸銀行、互助信貸聯合銀行、大眾銀行和法國土地信貸銀行組成的農村金融體系。該體系是在政府的主導下建立並運行的，同時還要受到政府的管理和控制。因此，它屬於典型的國家控制型金融模式。
2．最大的農村金融機構採取「上官下民」的組織體系來構建。法國最大的農村金融機構農業信貸銀行系統是一個典型的半官半民性質的金融組織，由地方農業信貸互助銀行、地區(省)農業信貸互助銀行和中央農業信貸銀行三個層次組成。該體系是在民間信用合作組織基礎上由上而下逐步建立起來的。這種體制的優點是便於管理，合作金融機構的業務與國家政策結合得很緊，甚至可以說是為政府政策服務的。其缺點是各級信貸互助銀行獨立性較小，受政府幹預大，經營效益較差，國家財政補貼較大。
3．政府對農業保險進行必要的干預並加大科研投入力度。法國農民為保障自己的經濟安全，發起並設立了地方互助保險公司以應對火災、冰雹、牲畜死亡等農業生產經營風險。政府則負責對商業保險所無法承保的巨災風險(如農業自然災害)進行必要的干預。1980年以後，法國在大學和有關部門逐漸出現了專門從事農業風險科學研究的機構，政府投入巨資資助研究。
(四)「5+1」分類對口型的墨西哥模式
墨西哥支持農村發展的金融機構比較齊全，包括國家農業銀行、商業銀行、保險公司、國家外貿銀行、全國金融公司及農業保險機構(即「5+1」模式)。該模式的主要特點是：
1．將不同情況的農戶進行分類並安排相應的機構提供對口的金融服務。墨西哥根據農戶的不同情況，分別由不同的金融機構提供資金，如現代化大農場的資金由商業銀行、保險公司、國家外貿銀行等金融機構提供；具有一定的生產潛力的中等農場或農產的資金主要靠國家農業銀行提供優惠貸款；那些生產落後、不能獲得正常銀行貸款的貧困地區或貧困農戶主要靠政府通過專門的基金會提供的低息或無息貸款來發展生產、保障生活。
2．農業保險中政策保險與商業保險共存，國家提供一定的政策優惠。墨西哥農業保險公司的最初資本金由財政部提供。國家財政還提供該公司費用的25%以示支持，並對整個農業保險給予政策性免稅。墨西哥還有其他4家商業保險公司經營部分農業保險業務，該農險業務向國有農業保險公司分保，並可經墨西哥農業保險公司從政府獲得30%的保費補貼。農業保險的推廣實行自願原則。但是，對一些種植業、養殖業保險採取強制措施。
(五)「6+1」領頭銀行型的印度模式
印度農村金融體系最大的特點就是具有鮮明的多層次性，各金融機構之間既分工明確，又相互合作。這一金融體系構成了「6+1」領頭銀行型模式，即印度儲備銀行、印度商業銀行、農業信貸協會、地區農村銀行、土地發展銀行、國家農業農村開發銀行、存款保險和信貸保險公司。該模式的主要特點是：
1．用「領頭銀行」計劃的制度安排確保金融對農村地區的支持。在農村金融發展中，印度推行「領頭銀行」計劃，就是在一個地區，必須有一家領頭銀行負責該地區的發展開發工作，該銀行必須向國家規定的優先發展的行業(如農業)提供金融支持。
2．用法律的形式確保農村金融服務的覆蓋面。印度政府在《印度儲備銀行法案》、《銀行國有化法案》、《地區農村銀行法案》等有關法律中，都對金融機構在農村地區設立機構網點提出了一定要求。如《銀行國有化法案》明確規定，商業銀行必須在農村設立一定數量的分支機構，將其放款的一定比例用於支持農業發展。印度儲備銀行規定，商業銀行在城市開設1家分支機構，必須同時在邊遠地區開設2～3家分支機構。在今天的印度，平均每2萬個農戶就有1家農村金融機構為之服務。
3．用中央銀行的特殊職能確保農村地區的信貸投放。印度儲備銀行確定了「優先發展行業貸款」制度，要求商業銀行必須將全部貸款的40%投向包括農業、中小企業、出口等國家優先發展行業，其中貸款的18%必須投向農業及農業相關產業。如果達不到規定比例，差額部分的資金以低於市場利率的資金價格存放到國家農業農村發展銀行，由該銀行對地區農村銀行進行再融資，也可購買印度農業農村發展銀行的債券。印度的農村金融體系建設解決了農民貸款難的問題。
4．印度的農業保險充分發揮了保險在分散農業經營中風險的重要作用。印度的農業保險實行自願保險與有條件的強制保險相結合的方式，即進行生產性貸款的那些農戶必須參加相關農業保險，其他的保險如牲畜保險，實行自願原則，由農戶根據自己的條件選擇是否參加。另外，印度最近開始開辦經濟作物保險，更多種類的農作物被納入農作物保險計劃。
二、國外農業發展金融支持的主要經驗及啟示
(一)選擇符合本國國情的農村金融服務體系
從以上分析可以看出，各國根據各自的國情，因地制宜地設計了不同的金融支農發展模式。農業最發達的美國針對地廣人稀資源豐富國力富強的國情，從需求的角度設計「4+1」模式的金融服務體系，滿足農村市場的需要；日本根據人多地少資源匱乏經濟發達的國情，發揮團隊作用，以合作金融為依託設計「2+1」模式的金融服務體系，支持農村經濟的發展；墨西哥農村經濟存在二元結構，地區發展不平衡，由於公共信貸資金不足，將農戶進行分類並安排相應的機構(「5+1」模式)提供對口金融服務；印度根據人多地少經濟落後的國情，採用「6+1」領頭銀行模式扶持農業發展。
中國大陸具有東亞小農社會的典型特徵，工業化開展較遲，勞動力轉移速度較慢，農村存在大量的剩餘勞動力，商品經濟發育不足，農戶規模太小以及人多地少等現狀。在歐美，「村」的形式已經不存在了，中國絕大部分人口還住在村裡。城市化速度再快，在未來幾代人的時間里，這種局面不會有太大的改變。因此，我們不能照搬歐美模式，而應更多地借鑒日、印等東亞模式。
(二)用立法手段保障農村金融對農業發展的金融支持
早在19世紀，法國政府就頒布了《土地銀行法》，著手建立農業信貸體系，試圖通過建立農村金融制度來促進農業和農村的發展，幫助農民提高收入。美國根據《農業信貸法》建立了一個分工合理、相互配合的農村金融體系。日本也頒布了《農林漁業金融公庫法》等，而印度的立法規定得更具體、更具可操作性，如在《印度儲備銀行法案》等立法中明確規定商業銀行在城市開設1家分支機構，必須同時在邊遠地區開設2～3家分支機構；商業銀行必須將全部貸款的18%必須投向農業及農業相關產業。無論是美、日、法等市場經濟高度發達的國家，還是印度等發展中國家，都用立法手段規定農村金融機構對農業發展應承擔的責任。
(三)政府提供持續的正向激勵措施扶持農村金融機構
由於農業生產的弱質性，農業生產吸引資金的能力較弱，農村金融需要政府的大力支持。因此，政府對支持農業發展的金融機構採取持續的正向的激勵措施就成為一種普遍的做法。如美國對支持農業發展的金融機構實行稅收優惠、利率補貼等措施；日本政府向農協組合增撥財政資金；法國政府實行的優先支持、貼息政策；墨西哥實行的低息、無息貸款政策；印度對農村金融機構採取了利率補貼計劃，規定了商業銀行農村信貸的差別利率。這些措施的實行，既是對農業的支持，也是對支持農業發展的金融機構的激勵。
(四)農村金融機構提供寬松優惠的貸款條件支持農村經濟發展
農村金融是國家引導農業發展、農民致富、農村繁榮的重要制度安排，是農村擺脫貧困的重要手段之一。因此，政府有必要給予財政稅收等方面的優惠政策以扶持它的發展。而農村金融機構在得到政府的扶持政策之後，又將優惠的信貸支持政策服務於農村領域。如美國商品信貸公司為支持農產品價格提供無追索權的貸款和補貼補償等；日本的農協系統不以盈利為目的、貸款不要擔保等；墨西哥對貧困地區或貧困農戶實行低息或無息貸款來發展生產、保障生活；印度的《地區農村銀行法案》明文規定，地區農村銀行經營的目的就是為了「滿足農村地區到目前為止所忽視的那部分人的特殊需要」。
(五)通過建立農業保險制度來降低農業經營風險
在農村金融體系中，無論是發達國家的美、法、日的「4+1」或「2+1」模式，還是發展中國家的墨、印的「5+1」或「6+1」模式，這個「廣就是農業保險，也就是說，各國都無一例外地建立了農業保險制度。這些國家的農業保險為農業發展的自然、經濟、社會三大風險提供了有效的保障功能，是各國政府扶持農業的重要政策，並且通過法律為農業保險的發展提供保障。
三、我國農村金融體制的不足和缺陷
(一)不恰當的農村金融功能定位導致農村金融體系存在四大「短板」的金融抑制
「短板」之一：政策性銀行——農業發展銀行不為農戶發放貸款。長期以來，農業發展銀行只局限對糧、棉、油等收購企業發放收購貸款，而無權對農戶發放貸款，將本來具有政策性扶持的農戶貸款由企業性質的農村信用社承擔，政策性的農業發展銀行曾變成了純粹的「收購銀行」。現階段，農業發展銀行雖然對農業產業化龍頭企業發放貸款，但受其信貸資金來源的限制，支農作用不明顯。
「短板」之二：商業性銀行——農業銀行名不副實。現在的農業銀行在轉軌過程中過分追求商業性目標，特別是在實行股份制改造以後，效益最大化似乎變得天經地義，也更加有理由偏離「三農」方向。
「短板」之三：支農主力軍——農村信用社的支農貸款比例缺乏剛性約束。農村信用社雖然承擔著為「三農」服務的政策性職能，但這種職能只停留在彈性的倡導上，還沒有上升到剛性的約束。作為金融企業，逐利性更是一種內在的商業需要，當彈性的政策性金融職能與剛性的逐利性內在需求發生沖突時，信用社會毫無疑問地舍彈性職能而取剛性需要，最終導致信貸資金流向非農領域。
「短板」之四：「劣幣驅逐良幣」——非正規金融組織對正規金融機構具有擠出效應。在我國農村，非正規金融組織(劣幣)由於具有投向自由、借貸期限靈活、貸款手續簡便等特點，更容易為農產所接受。在正規金融組織(良幣)供給不足的情況下，它已經成為農戶借款的主體，也已經開始填補由正規金融留下的信貸市場空間。據農業部農村固定觀察點對2萬多農戶的調查，在2003年的農戶借款中，銀行信用社貸款佔32.7%，民間借貸佔65.9%，其他佔1.24%。這是典型的「劣幣驅逐良幣」。
(二)不合理的金融支農體系的網點收縮導致部分鄉村出現金融服務「盲區」
根據產權安排和收益沖銷理論(埃格特森，1990)，金融機構將網點大幅減少，收縮了放貸許可權，已逐漸淡出農戶及農村中小企業貸款領域。如湖南省永州市農行營業網點在全市188個鄉鎮中設有機構的只佔34.6%；農村信用社也實行撤並，對1300多個農村信用代辦站進行撤銷，部分鄉村出現了金融服務盲區。在撤並的網點中，基本上屬於偏遠的農村和山區的機構，當地居民因無法得到便捷的存取款和結算服務而極為不滿。如安徽省石台縣橫渡鎮蘭關村曾是鄉政府所在地，由於撤鄉並鎮，信用社也跟著撤銷，當地居民辦理存、貸、匯業務要跑到15公里以外的鄉鎮，用卡業務則要到縣城辦理，加重了老百姓的經濟負擔和融資困難，為此先後發生兩次村民群體上訪事件。此類現象，並非個案，許多欠發達地區均有類似情況。而印度規定：商業銀行在城市開設1家分支機構，必須同時在邊遠地區開設2～3家分支機構的做法對我們具有一定的借鑒意義。
(三)失衡的農村信貸資金供需矛盾造成供給總量不足，導致農村信貸資源的嚴重「貧血」
從欠發達地區的現狀看，國有商業銀行逐漸演化成為上級行的「吸儲器」，加之基層郵政儲蓄銀行只辦理存單質押貸款，農村經濟發展的資金(血液)被大量抽走，出現了農村資金的「抽血機」效應——本地資金異地化。據統計，遍布城鄉的郵政儲蓄機構，所吸收的存款有近60%屬農村存款。本來就「貧血」的農村，在郵政儲蓄「抽血機」的效應下變得更是猶如雪上加霜。這與印度「貸款的18%必須投向農業及農業相關產業」的規定相去甚遠。
(四)缺失的農業保險支農功能難以滿足農業分散風險的需要
我國農村保險業目前基本處於停滯狀態，國外由政府主導、各種金融機構參與的農業保險體系在我國還未建立，農業生產的風險很難分散。我國是世界上自然災害最嚴重的國家之一，由於多年來對農業基本建設投入一直不足，農業基礎設施陳舊老化，各種突發性的自然災害往往給農業生產造成巨大的經濟損失。
四、完善農村金融體系的對策建議
(一)合理界定金融機構功能定位，減少供給型金融抑制
借鑒美國的需求功能型、墨西哥的對口支持型、印度的領頭銀行計劃等經驗，我國應合理界定金融機構的支農定位：一是農發行定位在農村基礎設施建設、農村生態環境建設、農業結構調整、扶持重點地區和行業等方面發揮作用，真正成為新農村建設中重要的基礎性力量。二是引導商業銀行加大對農業地區的投入，如明確規定商業銀行縣級以下網點新增存款用於支持「三農」的比例。三是深化農村信用社改革，使農村信用社真正發揮地處農村、與農民聯系緊密的優勢，在防範風險條件下，簡化貸款手續，加強對「三農」的信貸支持。四是完善郵政儲蓄制度，建立資金迴流機制。五是規范民間融資行為，積極培育和發展如村鎮銀行等小額貸款組織。六是推進農業保險進程。
(二)轉變政府職能，減少政府對農村金融的干預
要減少政府的行政干預，就必須將微觀、直接的干預上升為宏觀、間接的管理，使金融機構成為獨立核算、自負盈虧的經濟實體，以免損害市場機制在資源配置中的基礎地位。
(三)開放農村金融市場，放開對民間金融的過度管制
農村經濟主體對資金的需求大多具有規模小、時間短、頻率高的特點，正規金融機構很難滿足這類資金的需要。而民間金融具有設立方便、資金使用靈活、服務於民間等特點，應該成為金融體系的有益補充。
(四)發揮政府的積極作用，採取持續的正向激勵支農政策
從國際經驗看，各國農村金融的建設離不開政府的財政投入和政策支持。建議我國政府在以下幾個方面發揮積極作用：第一，繼續向政策性金融機構進行提供支持，堅持專款專用的原則，為農業發展提供廣泛的資金支持。第二，為偏遠地區農村金融機構的建立和發展提供資金支持，適當剝離一部分不良貸款，減輕財務負擔。第三，制定各種優惠政策如稅收優惠、利息補貼等，鼓勵金融機構為農村提供貸款。第四，拓展農貸風險補償渠道，建立農業投入的補償基金。

8. 美國農村政策性金融機構有哪些

什麼是政策性金融機構
政策性金融機構是指那些由政府或政府機構發起、出資創立、參股或保證的，不以利潤最大化為經營目的，在特定的業務領域內從事政策性融資活動，以貫徹和配合政府的社會經濟政策或意圖的金融機構。
政策性金融機構主要產生於一國政府提升經濟發展水平和安排社會經濟發展戰略或產業結構調整的政策要求。一般來說，處在現代化建設起步階段的經濟欠發達國家，由於國家財力有限，不能滿足基礎設施建設和戰略性資源開發所需的巨額、長期投資需求，最需要設立政策性金融機構;一些經濟結構需要進行戰略性調整或升級，薄弱部門和行業需要重點扶持或強力推進的國家，設立政策性金融機構，以其特殊的融資機制，將政府和社會資金引導到重點部門、行業和企業，可以彌補單一政府導向的財政的不足和單一市場導向的商業性金融的不足。
[編輯] 政策性金融機構的主要特點
(1)有政府的財力支持和信用保證。(2)不以追求利潤最大化為目的。(3)具有特殊的融資機制。政策性金融機構的融資機制既不同於商業性金融機構，也不同於政府財政。它的資金來源除了國拔資本外，主要通過發行債券、借款和吸收長期性存款獲得，是高成本負債，而它的資金運用則主要是長期低息貸款，通常都是商業性金融機構所不願或無法經營的，這樣的負債和資產結構安排是通過由國家進行利息補貼、承擔部分不良債權或相關風險等來實現的。但是，政策性金融機構的融資又明顯不同於財政，它的基本運作方式是信貸，通常情況下要保證資金的安全運營和金融機構的自我發展能力，因此，在符合國家宏觀經濟發展和產業政策要求前提下，行使自主的信貸決策權，獨立地進行貸款項目可行性評價和貸款審批，以保證貸款的安全和取得預期的社會經濟效益以及相應的直接經濟效益。(4)具有特定的業務領域，政策性金融機構不與商業性金融機構進行市場競爭，它的服務領域或服務對象一般都不適於商業性金融機構，而是那些受國家經濟和社會發展政策重點或優先保護，需要以巨額、長期和低息貸款支持的項目或企業。
[編輯] 政策性金融機構的主要類型
按業務領域和服務對象劃分的類型，主要有如下幾種：
1、經濟開發政策性金融機構，是指那些專門為經濟開發提供長期投資或貸款的金融機構。這種金融機構多以「開發銀行」「復興銀行」「開發金融公司」「開發投資公司」等稱謂，如：日本開發銀行、德國復興信貸銀行、美國復興金融公司、加拿大聯邦實業開發銀行、義大利工業復興公司、新加坡開發銀行、印度工業開發銀行、巴基斯坦工業開發銀行、國際復興開發銀行、亞洲開發銀行、中國國家開發銀行，等等。這些金融機構多以促進工業化，配合國家經濟發展振興計劃或產業振興戰略為目的而設立，其貸款和投資多以基礎設施、基礎產業、支柱產業的大中型基本建設項目和重點企業為對象。中國國家開發銀行成立於1994年3月，注冊資本500億元人民幣，總部設在北京，在國內若干城市設有分行或代表處。
2農業政策性金融機構
是指專門為農業提供中長期低利貸款，以貫徹和配合國家農業扶持和保護政策的政策性金融機構。如：美國農民家計局、英國農業信貸公司、法國農業信貸銀行、德國農業抵押銀行、日本農林漁業金融公庫、印度國家農業及農村開發銀行、巴基斯坦農業開發銀行、國際農業發展基金、國際農業信貸聯合會、亞洲太平洋地區農業信貸協會、中國農業發展銀行，等等。這些金融機構多以推進農業現代化進程、貫徹和配合國家振興農業計劃和農業保護政策為目的而設立，其資金多來源於政府拔款、發行以政府為擔保的債券、吸收特定存款和向國內外市場借款，貸款和投資多用於支持農業生產經營者的資金需要、改善農業結構、興建農業基礎設施、支持農產品價格、穩定和提高農民收入等。中國農業發展銀行成立於1994年11月，總部設在北京，在全國各省、自治區、直轄市廣泛設立分支機構。
3、進出口政策性金融機構
是一國為促進進出口貿易，促進國際收支平衡，尤其是支持和推動出口的政策性金融機構。如：美國進出口銀行、加拿大出口發展公司、英國出口信貸擔保局、法國對外貿易銀行、德國出口信貸銀行、日本進出口銀行、印度進出口銀行、新加坡出口信貸保險公司、非洲進出口銀行、拉丁美洲出口銀行、中國進出口銀行，等等。這些金融機構，有的為單純的信貸機構，有的為單純的擔保和保險機構，有的則為既提供信貸，又提供貸款擔保和保險的綜合性機構，其宗旨都是為貫徹和配合政府的進出口政策，支持和推動本國出口。這些機構在經營過程中，以國家財力為後盾，由政府提供必要的營運資金和補貼，承擔經營風險。中國進出口銀行成立於1994年5月，注冊資本33.8億元人民幣，總部設在北京，在國內若干城市和個別國家設有代表處。
4、住房政策性金融機構
是指專門扶持住房消費，尤其是扶持低收入者進入住房消費市場，以貫徹和配合政府的住房發展政策和房地產市場調控政策的政策性金融機構。如：美國聯邦住房貸款銀行、美國聯邦住房抵押貸款公司、美國聯邦全國抵押協會、美國政府全國抵押協會、加拿大抵押貸款和住房公司、法國房地產信貸銀行、挪威國家住房銀行、德國住房儲蓄銀行、日本住宅金融公庫、印度住房開發金融公司、泰國政府住房銀行、紐西蘭住房貸款公司、韓國住房銀行，等等。這些機構一般都通過政府出資、發行債券、吸收儲蓄存款或強制性儲蓄等方式集中資金，再以住房消費貸款和相關貸款、投資和保險等形式將資金用以支持住房消費和房地產開發資金的流動，以達到刺激房地產業發展，改善低收入者住房消費水平，貫徹實施國家住房政策的目的。中國目前在一些城市已成立了經政府批準的商品住宅基金會或住房合作基金會，以滿足住房基地開發、建設和流通周轉性資金的需要，推動住房商品化和房產市場的建立和發展。

9. 學金融學的名人都有誰

1、戴相龍，男，1944年11月生，江蘇省儀征市人。1968年8月參加工作，1973年5月加入中國共產黨，中央財政金融學院會計系畢業，研究員、博士生導師。

2、李金華，男，漢族，1943年7月生，江蘇如東人，1965年6月加入中國共產黨，1966年9月參加工作，中央黨校研究生學歷，高級審計師。

3、王汝渠，浙江大學教育部長江講座教授。畢業於美國波士頓大學經濟系，現為加拿大皇後大學經濟系約翰·麥克唐納爵士終身教授。

4、李稻葵，男，1963年12月出生，美國歸僑，原籍安徽鳳陽，生於北京，湖南、江西農村長大。清華大學管理學學士（1985年），美國哈佛大學經濟學博士（1992年）。曾任教於美國密歇根大學經濟系及香港科技大學，擔任斯坦福大學胡佛研究所國家研究員 。

5、錢穎一，男，漢族，1956年4月生，北京人，祖籍浙江，無黨派人士，研究生學歷，經濟學博士學位，教授。

參考資料來源：網路-錢穎一

參考資料來源：網路-李稻葵

參考資料來源：網路-王汝渠

參考資料來源：網路-李金華

參考資料來源：網路-戴相龍

10. 溫鐵軍是個什麼樣的人

溫鐵軍
職稱：研究員
職務：中宏網首席經濟學家， 《中國改革》 《改革內參》雜志社社長兼總編
工作單位：《中國改革》《改革內參》雜志社
研究領域：國情與增長、農村產權問題、鄉鎮企業與小城鎮發展

農業部農村經濟研究中心研究員，科研處長，學術委員會委員。政府特殊津貼專家。1979－83年，中國人民大學新聞系本科學習期滿，獲法學士學位。

1987年公派赴美國密執安大學社會調查研究所(ISR)和世界銀行進修，獲抽樣調查專業結業證書。1991年，自費公派赴美國哥倫比亞大學進修，並到康奈爾大學和南加州大學講學交流，其間參加密執安大學夏季學院量化分析培訓，獲ICPSR（國際社科聯）頒發的統計分析專業結業證書。

1995－99年，在中國農業大學研究生院和經管學院在職攻讀碩士、博士學位，1996年7月-97年2月通過碩士研究生必修課考試和教委外語統考後轉修博士課程，1998年7月修滿學分通過各科考試獲得博士論文答辯資格。

溫鐵軍1983年畢業分配到中央軍委總政治部研究室。1985年末調入中央農村政策研究室、國務院農村發展研究中心聯絡室從事農村調查研究工作。1987年全國農村改革試驗區辦公室正式組建後調入，1988年任監測處副處長，1993年任調研處長，1995年任主持工作的副主任，1998年試驗區辦公室機構變動，調任農研中心科研處長，現任中國經濟體制改革研究會副秘書長。



主要研究課題與成果包括：國情與增長、農村產權問題、鄉鎮企業與小城鎮發展、農村政治體制與稅費改革、農業的穩定性等問題。曾經獲國務院農研中心、國家體改委、國家科委等中央五單位聯合頒發的「農村改革十周年優秀論文獎」、農業部農研中心優秀科研成果一等獎等多項獎勵，1998年獲國務院授予的「政府特殊津貼專家」證書。

中國人民大學二級教授、農業與農村發展學院院長。
國務院學位委員會第六屆學科評議組農林經濟管理組成員。
執教之前曾經有11年基層工農兵經歷和20多年政策研究經歷。2004年起先後被校內聘為中國人民大學農業與農村發展學院院長，鄉村建設中心主任、可持續發展高等研究院執行院長、中國農村經濟與金融研究中心主任，以及校學術委員會副主任委員、學位委員會工商管理和農林經濟管理分委員會主席。2005年以來先後被校外聘為國家環境咨詢委員會委員、國家環保部戰略環評專家，農業部、國家林業總局、衛生部等部委研究中心特聘專家；2007年當選中國農業經濟學會副會長，2008年受國務院學位委員會聘任為第六屆學科評議組農林經濟管理組成員。

溫鐵軍 - 代表著作
《三農問題的世紀反思》、《中國農村基本經濟制度研究》、《解構現代化》、《我們到底要什麼》、《認識與實踐的對話》等。

溫鐵軍 - 研究領域
國際方面——發展中國家比較發展研究；
國內方面——國情與增長、制度變遷、鄉村治理與鄉村建設，及農村財政金融稅費體制改革等。
承擔了多個國家社科基金和自科基金的重大、重點、一般、應急課題，以及教育部和其他部委的重大重點科研項目；
是國家985計劃「中國農村發展試驗創新基地（I類）」首席專家、北京市重點「農村發展管理交叉學科建設」項目首席專家。
溫鐵軍 - 成果榮譽
溫鐵軍教授1998年獲國務院授予的「政府特殊津貼專家」證書，1999年獲農業部科技進步一等獎（部級，第一獲獎人），2000年獲長江讀書獎（優秀論文獎），2003年獲 「CCTV年度經濟人物獎」（中央電視台），2005年獲杜潤生基金會農村發展研究優秀論文一等獎，2006年獲「中國環境大使」稱號（環保部等7部委），「中國金融傑出貢獻專家」；2008年獲中國人民大學優秀教學成果一等獎，「和諧中國年度人物獎」；2009年獲北京市教育教學成果一等獎（省部級，第一獲獎人），「綠色中國年度人物獎」。

溫鐵軍 - 傾情三農
他獨到的視角、新穎的見解、深刻的思想以及充盈在字里行間的憂國憂民之情，讓不少中國人牢牢記住了一個叫「溫鐵軍」的經濟學家。
孫中山和毛澤東都說過:中國的問題是農民問題。
農民是第一位的
無論在工作還是生活中，溫鐵軍都是一個低調的人。但談到「三農」問題時，這個低調的知識分子卻言辭犀利，不斷為農民的處境大聲疾呼。
溫鐵軍強調「三農」問題不是「農業、農村、農民」，而是應該將順序調換過來，即「農民、農村、農業」問題。「農民在『三農』問題中是第一位的」，農業問題只是派生的。他說:「這並不是我個人的獨創。『中國的問題是農民問題』是20世紀中國兩個偉大的人物——孫中山和毛澤東都說過的，是他們最先發現了中國革命和建設中農民問題的極端重要性。眾所周知，新民主主義革命勝利的重要原因之一，就是充分調動了農民的積極性。我今天這樣講的時候，只不過增加了一點解釋:20世紀的農民問題是土地問題，21世紀的農民問題主要是就業問題。這是我個人在基層調查研究、向農民學習的體會。」
溫鐵軍可能最早在1985年左右提出「三農」問題的研究思路。迄今，「三農」問題已經寫入了黨和政府的政策、文件，足以說明其影響力和洞察力。采訪中，他不斷地變換著手勢，分析道:「按照國家統計公布的數據，現在農村勞動年齡人口是5個億。在這個正式公布的勞動年齡人口基礎之上，恐怕還得加個30％——因為還有半勞動力，這么算下來，農村的勞動力就有6個多億。我們的農業按照現在的生產力條件大概需要1.5億的勞動力，也就是說，還有將近5個億的剩餘勞動力。這怎麼不是就業問題呢？」溫鐵軍認為，無論上什麼項目，只要能夠帶動就業，那就是好的項目。另外，應該為農民安排必要的保障。
解決我國的「三農」問題，很大程度上要靠農村外部條件的改善，要讓農民在耕地以外找到生存和發展的新空間。
功夫在農外
「中國其實沒有純粹意義上的農業的經濟科學，沒有單純的農業問題，農業經濟科學的一般理論解決不了中國現在的復雜的『三農』問題。」溫鐵軍認為，對我國的「三農」問題起制約作用的矛盾主要是兩個:一是基本國情矛盾即人地關系高度緊張；二是體制矛盾即城鄉分割對立的二元社會經濟結構。溫鐵軍強調指出:從根本上講，人地關系高度緊張是我國農業不發達、農民貧困的根本原因。由於人地關系高度緊張，耕地承擔的對農民人口的福利保障功能遠遠大於耕地的生產功能。
在人地關系高度緊張這個內在的基本矛盾制約下，解決我國的「三農」問題，很大程度上要靠農村外部條件的改善，要讓農民在耕地以外找到生存和發展的新空間。溫鐵軍說:「1978年的時候，小城鎮的總量才2000多個，現在已經超過2萬個。它的發展速度非常之快，這是經濟發展的自然規律。以前我們分割兩元機構的社會，進大城市非常之難，所以在上世紀80年代中期，一旦大包干實現以後，首先就要解放農村勞動力。農村勞動力要就業，發展鄉鎮企業要形成規模，便都落腳到了小城鎮。小康城鎮在小城鎮的實現，相對來講，它就既能夠使農民群眾基本上享受到小康社會應該享受到的現代生活，又同時使它維持了自己傳統鄉土社會的這些基本的文化特徵。」溫鐵軍直言，破解「三農」難題，功夫在農外。
「我們中國不是一個農業大國，我們是個農民大國。」經歷改革開放30年的飛速發展，「讓一部分人先富起來」在今天已成為現實。然而，作為一個整體的農民，這個特殊群體仍然相對貧困。解決「三農」問題既要在「三農」之外下工夫，也要在「三農」之內找出路。溫鐵軍坦陳:有些問題，如農業和農村經濟結構調整、推進農業產業化經營等，則需要「農內」與「農外」功夫雙管齊下方能奏效。
「我不再是一個傳統的讀書人出身的小知識分子，至少，我懂得了農民，懂得了士兵、工人。」
尊重農民的情感
初中沒有畢業，溫鐵軍就趕上「文化大革命」。上山下鄉的時候，溫鐵軍才十六七歲，被安排到山西汾陽插隊。有一次，他帶隊進山搞副業，「想給大家搞點活錢，因為窮嘛。結果人還沒有出發，那邊的批鬥會已經准備好了，批鬥我走資本主義道路。批鬥會正在進行的時候，當地的大隊幹部覺得那樣不合適，就把我給保了。從那以後我就完全跟當地的農民們在一起了」。
之後溫鐵軍又參軍，當工人，「我就這樣在社會的底層滾爬，滾出了一身泥巴——我不再是一個傳統的讀書人出身的小知識分子，至少，我懂得了農民，懂得了士兵、工人。」11年的工農兵經歷形成了溫鐵軍從農村基層出發看問題的角度，和關注農民的感情。
1979年溫鐵軍考入中國人民大學，學的是新聞，卻最終選擇了研究「三農」問題。也許是新聞專業的熏陶，溫鐵軍一向注重社會調查，注重「用事實說話」。畢業後不久，1985年他發起並組織了首批記者團，駕摩托車沿黃河考察8省40多個市縣的社會經濟發展狀況。
至今，溫鐵軍難忘自己的兩位恩師在學術上給自己的影響，一位是自己的博士導師杜潤生；一位是著名經
濟學家吳敬璉。「上世紀80年代，我在杜潤生老先生門下做農村調研。我私下有一個想法，不圖別的，就圖跟他學，圖給他當一名研究生。如果你想跟他匯報什麼問題，你可以推門而進，不用通過什麼秘書匯報什麼的。但是，他所問的東西，第一個涉及到你這次調查有沒有到村到戶，迫使你想跟他談問題之前，一定要把基層弄清楚。他問你的問題會一個接一個地問，深入地問，問你調查情況。」溫鐵軍慶幸自己碰到了一位好導師，一生受之無盡。「其次，杜老先生能博採眾長，多方面的意見他都能聽。除聽老同志的意見外，還特別注重聽取年輕同志的意見，在各種政策討論的場合總是不忘給在基層調研回來的年輕人交流的機會。」
說到對「溫三農」這個綽號的觀點，溫鐵軍說:「其實，『三農』是千千萬萬從事農村調研工作者的總結，不是我的獨創。說到我的農村情結，只不過是我們這代人與共和國一同成長，這代人責任感比較強，沒有什麼特殊的感情，只是認真地執行上級安排的任務。」說完，溫鐵軍感嘆自己「得之於認真，失之於認真」。這種復雜的心理，一般人或許難以理會，但身為局內人的溫鐵軍自有一番品味。
正是穿著大褲衩、騎著自行車，寂寞地穿行在鄉間小路上的多年農村調研經歷，給了他今天縱論「三農」問題深厚的底蘊和自信。
他坐在田間
2004年，著名經濟學家吳敬璉曾在一個頒獎典禮上說:「中國的農民很不容易，我常常覺得，9億農民就像希臘神廟里的柱子，他們托起了大廈。農民很多，但是真正關注農民的人不是很多，替農民說話的人也不是很多。而溫鐵軍就是中國農民的代言人。」站在一旁的溫鐵軍厚重中透出幾分「靦腆」，很誠摯地表白:「我只不過是做了一點調查而已。」
為文不說民瘼苦，再作詩書也枉然。這些年來，咬准「三農」問題的溫鐵軍走遍了大江南北的大部分農村，細心地調查，認真地研究，然後把第一手材料寫成文章。我們只要看一看他文章的題目，就知道他的研究成果為什麼會令高層領導和國外學者這么關注。他寫了《世紀之交的「三農」問題》、《「三農」問題的認識誤區》、《當「三農」遭遇WTO》、《半個世紀農村制度的變遷》……這位很少呆在研究室里的「研究員」成果多多。這些論著有具體例證、有抽樣調查、有確鑿數據，因此具有振聾發聵的說服力。溫鐵軍把心貼向百姓，把腳踏在大地。用他自己的話來說，他的文章都是用腿「寫」出來。
隨和、親切，沒學者架子——這是周圍人對溫鐵軍的印象。盡管多年從事農村政策調研，為政府出謀劃策，部分觀點被決策層採納，影響到中國農業政策的走向，但作為一位比較典型的「政府經濟學家」，溫鐵軍不樂意說自己是中國高層的智囊人物，更願意把自己說成是「一個農村問題的普通調研員或實驗者」。他說:「形成正確決策的惟一途徑是，通過廣泛的調查研究，聚思廣益，才能形成的，而不是少數幾個人捏出來的。」在注重實際的調研中，他找到了一種做學問的好方法。不管是與高官腳踏紅地毯交談，還是和農民坐在田埂上聊侃，他都是那麼笑容可掬。多年的農村研究給他留下的理念是:「深入基層試驗所得到的感性經驗，比書本上那些精確漂亮的理論模型更能解決中國的『三農』問題」。他已經經歷了一個從教科書式的專家到奏摺式的策士、再到影響大眾躬身實踐從而最終也影響到決策的公共知識分子的轉型。
是的，只有在基層沉下身子，才能獲得對中國現實問題的深刻體悟。20多年田間地頭的行走，溫鐵軍對於中國農民的要義和處境有超乎尋常的理解。正是穿著大褲衩、騎著自行車，寂寞地穿行在鄉間小路上的多年農村調研經歷，給了他今天縱論「三農」問題深厚的底蘊和自信。他的大聲疾呼「沒有農民，誰能活在天地間」給人的醍醐灌頂般的警醒，他那發自肺腑的吶喊，喚起世人將視線重新投向其實一直張目可及的苦難，也令一度逡巡的決策者找到了果斷的落點。
如今，「三農」問題已成為顯學和傳媒眼中的寵兒。溫鐵軍反復稱「三農」問題為中國的「世紀難題」，而更多的學者則稱之為「結」。對此，盡管有人視為危言聳聽，但是誰都不能否認，「三農」問題是中國近百年革命和建設的基本問題。目前「三農」存在的問題確實已到了一個相對比較嚴重的、亟須解決的關口。
「三農」問題，中國經濟繞不開的坎。冬天快過去了，春天孕育著希望，溫鐵軍期待著，中國的農村改革再次迎來沉甸甸的豐收……
溫鐵軍認為，整個第三世界，本來就沒有西方主流意識形態中孤立存在的農業問題。發展中國家首先考慮的是農民生計問題，其次才是農村可持續發展問題和農業穩定問題