央行金融機構評級

『壹』 中國金融機構監管部門有哪些

中國現行金融監管架構是「一行三會」。「一行」為中國人民銀行。內「三會」是中國銀監會、中容國證監會、中國保監會，分別負責銀行、證券、保險三大市場的監管

1、中國人民銀行，負責貨幣政策。

2、銀監會，統一監督管理銀行、金融資產管理公司、信託投資公司以及其它存款類金融機構。

3、證監會，負責對全國證券、期貨業進行集中統一監管。

4、保監會，負責統一監督管理全國保險市場。

(1)央行金融機構評級擴展閱讀：

金融監管體制是金融監管的職責劃分和權力分配的方式和組織制度。國際上主要的金融監管體制可分為雙線多頭監管體制、一線多頭監管體制和單一監管體制。

金融監管體制是各國歷史和國情的產物。確立監管體制模式的基本原則是，既要提高監管的效率，避免過分的職責交叉和相互掣肘，又要注意權力的相互制約，避免權力過度集中。

在監管權力相對集中於一個監管主體的情況下，必須實行科學合理的內部權力劃分和職責分工，以保證監管權力的正確行使。

參考資料：

網路-中國金融機構監管體制

『貳』 人民銀行對金融機構風險評估 需要幾個人

1 ．金融在與客戶建立業務關系時，客戶向金融披露的信息；
2 ．金融客戶經理版或櫃面人員工作記錄；
3 ．金權融保存的交易記錄；
4 ．金融委託其他金融或中介對客戶進行盡職調查工作所獲信息。
5 ．金融利用商業資料庫查詢信息；
6 ．金融利用互聯網等公共信息搜索信息。
金融在風險評估過程中應遵循勤勉盡責的原則，依據所掌握的事實材料，對部分難以直接取得或取得成本過高的風險要素信息進行合理評估。為統一風險評估尺度，金融應當事先確定本可預估信息列表及其預估原則，並定期審查和調整。

『叄』 央行如何對金融機構分類

金融機構對貸款分類的劃分是怎樣的？金融機構一般會把借款者分為兩大類：企事業單位貸款和自然人其他貸款。並通過分析判斷貸款人及時償還貸款本息的能力，確定機構自身將會承擔損失的風險程度，將貸款分為五類。

『肆』 為什麼信用評級機構必須經中國人民銀行確認資格

評級機構對於金融市場來說，就相當於鏡子一樣，可以辨別其他金融機構或者產品的投資風險。
因此，其資質必須由國家權威機構進行審核，這樣才可以穩定市場。

『伍』 央行對銀行業金融機構的監管指標有哪些

中國復人民銀行的
主要職責（《中國人制民銀行法》第四條規定）：
1、發布與履行其職責有關的命令和規章；
2、作為國家的中央銀行，從事有關國際金融活動；
3、國務院規定的其他職責；
4、依法制定和執行貨幣政策；
5、發行人民幣，管理人民幣流通；
6、監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場；
7、實施外匯管理，監督管理銀行間外匯市場；
8、監督管理黃金市場；
9、持有、管理、經營國家外匯儲備、黃金儲備；
10、經理國庫；
11、維護支付、清算系統的正常運行；
12、負責金融業的統計、調查、分析和預測；
13、指導、部署金融業反洗錢工作，負責反洗錢的資金監測。

『陸』 銀行信用等級怎麼規定的

信用評級機構應遵循以下信用評級程序： 、
（一）被評對象與信用評級機構當事雙方簽訂評級合同，支付評估費。 （二）被評對象按合同規定向信用評級機構提供所需的真實、完整的有關資料、報表。
（三）信用評級機構收到被評對象提供的資料、報表後，在合同規定期限內按有關規定進行詳細審核，並就被評對象經營及財務狀況組織現場調查和訪談。
（四）信用評級機構綜合搜集到的與被評對象有關的信息資料，經加工分析後提出信用評級報告書。
（五）信用評級機構召開內部信用評級評審委員會，評定等級。
（六）如被評對象有充分理由認為評級結果與實際情況存在較大差異，可在規定的時限內向信用評級機構提出復評申請並提供補充資料，復評次數僅限一次；首次評級後，信用評級機構應將評級結果書面告知被評對象並向中國人民銀行報告。
（七）擬發行債券的信用評級結果由債券發行人在中國人民銀行指定的國內有關媒體上公告。借款企業和擔保機構信用評級結果，由信用評級機構在企業自願的原則下，將其信用等級在國內有關媒體上公告。
（八）信用評級機構在債券存續期和企業信用等級有效期內，應進行跟蹤評級。跟蹤評級結果與公告結果不一致的，由信用評級機構及時通知被評對象。信用評級機構應將變更後的債券信用等級在指定媒體上向社會公布並書面報告中國人民銀行；變更後的借款企業信用等級和擔保機構信用等級，信用評級機構除書面報告中國人民銀行外，還應在企業自願的原則下，將其信用等級在國內有關媒體上公告。
八、信用評級機構及其評估人員不得有下列行為：
（一）向中國人民銀行報送有虛假陳述或者重大遺漏的文件、資料；
（二）對本機構的股東及有利益關系者進行評級；
（三）同被評對象合謀篡改評級資料從而歪曲評級結果；
（四）以承諾、分享投資收益或者分擔投資損失、承諾高等級、壓價競爭、詆毀同行等不正當競爭手段招攬業務，進行惡性競爭；
（五）未經被評對象的同意將有關評級資料和信息向社會公布或泄露他人，但國家法律和行政法規另有規定的除外；
（六）為委託人提供擔保；
七）高級管理人員從事與信用評級業務有利益沖突的兼職業務；
八）國家法律、行政法規及中國人民銀行規定的其他禁止行為。
九、信用評級機構應就評級資料建立資料庫並進行永久保存。
十、信用評級機構應按規定向中國人民銀行報送信用評級機構統計報表、信用評級報告全文、跟蹤評級安排及跟蹤評級報告等材料。
十一、中國人民銀行建立以違約率為核心考核指標的檢驗體系，對信用評級機構的評級質量進行驗證，並向社會公示評級違約結果。
信用評級機構應按時向中國人民銀行報送違約率統計所需的信息，包括企業組織機構代碼、貸款卡號等。
十二、對信用評級機構不遵守評級程序、惡性競爭、評級詐騙、以級定價或以價定級等行為，中國人民銀行將向社會公開披露，並中止違規機構在銀行間債券市場和信貸市場信用評級業務。
請人民銀行上海總部、各分支行將本指導意見轉發給轄區內信用評級機構、人民銀行各地（市）中心支行和各金融機構，並結合當地實際情況，組織轄區內信用評級機構遵照執行。對實施過程中出現的新情況、新問題，及時向總行報告。
附件：信用評級要素、標識及含義

中國人民銀行

二○○六年三月二十九日

附件

信用評級要素、標識及含義
一、銀行間債券市場金融產品信用評級要素、標識及含義：

（一）對金融產品發行主體評級應主要考察以下要素：宏觀經濟和政策環境，行業及區域經濟環境，企業自身素質，包括公司產權狀況、法人治理結構、管理水平、經營狀況、財務質量、抗風險能力等。對金融機構債券發行人進行資信評估還應結合行業特點，考慮市場風險、信用風險和操作風險管理、資本充足率、償付能力等要素。
（二）對金融產品評級應包括以下要素：募集資金擬投資項目的概況、可行性、主要風險、盈利及現金流預測評價、償債保障措施等。

（三）信用等級的劃分、符號及含義：

1．銀行間債券市場長期債券信用等級劃分為三等九級，符號表示分別為：AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C。等級含義如下：

AAA級：償還債務的能力極強，基本不受不利經濟環境的影響，違約風險極低。

AA級：償還債務的能力很強，受不利經濟環境的影響不大，違約風險很低。

A級：償還債務能力較強，較易受不利經濟環境的影響，違約風險較低。

BBB級：償還債務能力一般，受不利經濟環境影響較大，違約風險一般。

BB級：償還債務能力較弱，受不利經濟環境影響很大，有較高違約風險。

B級：償還債務的能力較大地依賴於良好的經濟環境，違約風險很高。

CCC級：償還債務的能力極度依賴於良好的經濟環境，違約風險極高。

CC級：在破產或重組時可獲得保護較小，基本不能保證償還債務。

C級：不能償還債務。

除AAA級，CCC級以下等級外，每一個信用等級可用「+」、「-」符號進行微調，表示略高或略低於本等級。

2．銀行間債券市場短期債券信用等級劃分為四等六級，符號表示分別為：A-1、A-2、A-3、B、C、D。等級含義如下：

A-1級：為最高級短期債券，其還本付息能力最強，安全性最高。

A-2級：還本付息能力較強，安全性較高。

A-3級：還本付息能力一般，安全性易受不良環境變化的影響。

B級：還本付息能力較低，有一定的違約風險。

C級：還本付息能力很低，違約風險較高。

D級：不能按期還本付息。

每一個信用等級均不進行微調。

二、借款企業信用評級要素、標識及含義：

（一）信用評級機構對企業進行信用評級應主要考察以下方面內容：

1．企業素質：包括法人代表素質、員工素質、管理素質、發展潛力等；

2．經營能力：包括銷售收入增長率、流動資產周轉次數、應收賬款周轉率、存貨周轉率等；

3．獲利能力：包括資本金利潤率、成本費用利潤率、銷售利潤率、總資產利潤率等；

4．償債能力：包括資產負債率、流動比率、速動比率、現金流等；

5．履約情況：包括貸款到期償還率、貸款利息償還率等；

6．發展前景：包括宏觀經濟形勢、行業產業政策對企業的影響；行業特徵、市場需求對企業的影響；企業成長性和抗風險能力等。

（二）借款企業信用等級應按不同行業分別制定評定標准。

（三）借款企業信用等級分三等九級，即：AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C。等級含義如下：

AAA級：短期債務的支付能力和長期債務的償還能力具有最大保障；經營處於良性循環狀態，不確定因素對經營與發展的影響最小。

AA級：短期債務的支付能力和長期債務的償還能力很強；經營處於良性循環狀態，不確定因素對經營與發展的影響很小。

A級：短期債務的支付能力和長期債務的償還能力較強；企業經營處於良性循環狀態，未來經營與發展易受企業內外部不確定因素的影響，盈利能力和償債能力會產生波動。

BBB級：短期債務的支付能力和長期債務償還能力一般，目前對本息的保障尚屬適當；企業經營處於良性循環狀態，未來經營與發展受企業內外部不確定因素的影響，盈利能力和償債能力會有較大波動，約定的條件可能不足以保障本息的安全。

BB級：短期債務支付能力和長期債務償還能力較弱；企業經營與發展狀況不佳，支付能力不穩定，有一定風險。

B級：短期債務支付能力和長期債務償還能力較差；受內外不確定因素的影響，企業經營較困難，支付能力具有較大的不確定性，風險較大。

CCC級：短期債務支付能力和長期債務償還能力很差；受內外不確定因素的影響，企業經營困難，支付能力很困難，風險很大。

CC級：短期債務的支付能力和長期債務的償還能力嚴重不足；經營狀況差，促使企業經營及發展走向良性循環狀態的內外部因素很少，風險極大。

C級：短期債務支付困難，長期債務償還能力極差；企業經營狀況一直不好，基本處於惡性循環狀態，促使企業經營及發展走向良性循環狀態的內外部因素極少，企業瀕臨破產。

每一個信用等級可用「+」、「-」符號進行微調，表示略高或略低於本等級，但不包括AAA+。

三、擔保機構信用評級要素、標識及含義：

（一）信用評級機構對擔保機構進行信用評級應主要考察以下方面內容：

1．經營環境：主要包括宏觀和地區經濟環境、行業環境、監管與政策、政府支持等；

2．管理風險：主要包括管理層、專業人員等人力資本、法人治理結構、內部管理和運營體制；

3．擔保風險管理：包括擔保政策、策略與原則，擔保業務的風險管理制度、程序，實際運作情況；

4．擔保資產質量：包括擔保資產信用風險、集中程度、關聯擔保風險，並根據各方面的情況對未來的擔保風險進行預測；

5．擔保資本來源與擔保資金運作風險：包括擔保資本補償與增長機制、擔保資金流動性、安全性和盈利性等；

6．償債能力與資本充足性：主要包括資本充足率、貨幣資本充足率、流動性等。

（二）擔保機構信用等級的設置採用三等九級。符號表示分別為：AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C。等級含義如下：

AAA級：代償能力最強，績效管理和風險管理能力極強，風險最小。

AA級：代償能力很強，績效管理和風險管理能力很強，風險很小。

A級：代償能力較強，績效管理和風險管理能力較強，盡管有時會受經營環境和其他內外部條件變化的影響，但是風險小。

BBB級：有一定的代償能力，績效管理和風險管理能力一般，易受經營環境和其他內外部條件變化的影響，風險較小。

BB級：代償能力較弱，績效管理和風險管理能力較弱，有一定風險。

B級：代償能力較差，績效管理和風險管理能力弱，有較大風險。

CCC級：代償能力很差，在經營、管理、抵禦風險等方面存在問題，有很大風險。

CC級：代償能力極差，在經營、管理、抵禦風險等方面有嚴重問題，風險極大。

C級：瀕臨破產，沒有代償債務能力。

除CCC級以下等級外，每一個信用等級可用「+」、「-」符號進行微調，表示略高或略低於本等級，但不包括AAA+ 。

『柒』 中國人民銀行五級分類標準是什麼

您好，徵信五級抄分類是指分為正常、關注、次級、可疑、損失。如果有貸款需求，建議您使用有錢花，「有錢花」是原網路金融信貸服務品牌（原名：網路有錢花，2018年6月更名為「有錢花」），定位是提供面向大眾的個人消費信貸服務，打造創新消費信貸模式。依託網路技術和場景優勢，「有錢花」運用人工智慧和大數據風控技術，為用戶帶來方便、快捷、安心的互聯網信貸服務，申請材料簡單，最快30秒審批，最快3分鍾放款。可提前還款，還款後恢復額度可循環借款。具有申請簡便、放款快、借還靈活、息費透明、安全性強等特點。希望這個回答對您有幫助，手機端點擊下方，立即測額！最高可借額度20萬。

『捌』 中國銀監會：銀監會和央行有什麼區別

中國銀監會全稱中國銀行業監督管理委員會，是國務院直屬正部級單位，是銀行業金融機構的監管部門，於2003年4月25日成立。它根據國務院授權，統一監督管理銀行、金融資產管理公司、信託投資公司及其他存款類金融機構，維護銀行業的合法、穩健運行。

銀監會的主要職責

銀監會負責對全國對全國銀行業金融機構實施監督管理，它的主要業務可以非為兩種：監管業務和非監管業務。

『玖』 人民銀行對金融機構綜合評價採用什麼方式

他們也是請有關評估專家來進行評估，最後結論需要銀行審核過後才能通過

『拾』 央行徵信管理局關於加強分支行對銀行間債券市場信用評級管理的通知

具體內容如下：
一、關於信用評級機構現場訪談作業管理

對債券發行人高層管理人員及有關人員進行現場訪談，是信用評級機構對發行人實地調查中的重要步驟，也是信用評級分析的重要基礎之一。信用評級機構要認真做好現場訪談工作，深入、詳盡地了解發行人的相關情況,按月填寫《信用評級機構現場訪談作業情況表》(見附件1),於月後5個工作日內報送人民銀行徵信管理局(請以Excel文件報送，並以「信用評級機構現場訪談作業情況表—XX年XX月—XX評級機構」為文件命名)。

人民銀行徵信管理局按業務屬地原則，將各信用評級機構現場訪談作業情況表分別下發人民銀行相關分支機構。人民銀行分支機構要據此核驗信用評級機構的相關報備材料，並充分發揮一線管理職能。

二、關於評級作業時間要求

(一)信用評級機構初次對某企業開展信用評級時，從初評工作開始日到信用評級報告初稿完成日，單個企業主體的信用評級或債券評級一般不少於15天(遇法定節假日順延,下同)，集團企業主體的信用評級或債券評級一般不少於45天。

(二)信用評級機構連續對某企業進行信用評級時，從初評工作開始日到信用評級報告初稿完成日，單個企業主體的信用評級或債券評級一般不少於10天，集團企業主體的信用評級或債券評級一般不少於20天。

信用評級機構連續對某企業進行信用評級是指同一信用評級機構對同一企業開展的第二次以上的信用評級，其進場開展評級工作開始日與上次評級報告(包括定期跟蹤評級報告)有效期結束日之間的間隔一般不超過3個月。

三、關於債券發行人是否為集團企業的判定

主承銷商依據銀監會頒布的《商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引》(銀監會令2007年第12號)對債券發行人是否為集團企業作出判定，並出具被評企業是否為集團企業的說明文件，該文件須加蓋公章或經有權簽字人簽字。

信用評級機構在進場評級作業前向人民銀行徵信管理局和人民銀行當地分支機構提交的報備材料中，除信用評級協議復印件、信用評級收費憑證復印件、跟蹤評級安排材料外，還應包括上述說明文件。

請銀行間債券市場各承銷商於2008年3月31日前，將有權簽署上述說明文件的簽字人的姓名、職位、簽字樣本報人民銀行徵信管理局備案。有權簽字人發生變更時,應至少提前3個工作日向人民銀行徵信管理局備案。