2019年金融機構座談會議

1. 全國金融工作會議的歷次會議

時間：1997年11月17日至19日
時逢亞洲金融危機爆發
決定央行自身管理體制變革的大手術，並成立四大資產管理公司，以處理從國有四大行剝離的不良資產
銀行改革
中央財政定向發行2700億元特別國債，補充四大國有銀行資本金；將13939億元銀行不良資產剝離給新成立的四家資產管理公司；以及取消貸款規模，實行資產負債比例管理等重要改革措施。
金融監管
對金融業實行分業監管，成立了證監會、保監會，分別負責證券業和保險業的監管，人民銀行專司對銀行業、信託業的監管；另外對人民銀行自身機構進行了改革，原有的省分行被撤銷，改成9個大區行，貨幣政策獨立性得以加強。 時間：2002年的2月5日至7日
時任國務院總理朱鎔基對下階段金融工作全面部署
加強金融監管與國有銀行改革的思路進一步得到深化，最終組建中央匯金投資有限責任公司主導中國銀行業的重組上市。
銀行改革
快速推進新一輪國有商業銀行改革，中國工商銀行、中國建設銀行、中國銀行在股份制改革與海外上市項目的實施上得到了一系列關鍵政策支持。
金融監管
撤消中央金融工委，成立銀監會，並成立國有銀行改革領導小組，醞釀、統籌、部署國有銀行改革方案，會議還做出了改革農信社的決定，為此後農信社改革的全面鋪開確立了「因地制宜，分類指導」的指導方針。 時間：2007年1月19日至20日在北京舉行
這次會議的主要任務是，總結近幾年來的金融工作，分析當前金融形勢，統一思想認識，全面部署今後一個時期的金融工作。
中國農業銀行實行整體改制、國家開發銀行(下稱「國開行」)全面推行商業化運作、成立中國外匯投資公司運作部分外匯儲備2007年19日至20日召開的全國金融工作會議(下稱「本次會議」)上得到明確。
國務院總理溫家寶在本次會議上強調，我國金融改革發展面臨新的形勢，金融業處在一個重要轉折期，也處在一個重要發展期。
加深已股改銀行的改革
溫家寶指出，繼續深化中國工商銀行(4.54,0.05,1.11%)、中國銀行(4.19,0.08,1.95%)、中國建設銀行和交通銀行改革，努力鞏固和發展改革成果，關鍵是繼續完善公司治理，加快轉變經營機制，深化分支機構和基層改革。
央行在昨日結束的2007年工作會議上提出，要以完善企業法人治理結構和優化金融結構為重點，進一步深化金融改革。繼續推進工、中、建3家銀行完善公司治理，加快經營機制轉變。
央行行長周小川去年底在向全國人大作匯報時提到，國有商業銀行股份制改革取得的成效仍屬於初步的、階段性的，改革具有長期性、復雜性和艱巨性。
國開行全面推行商業化
在本次會議上，國開行被明確定調為全面推行商業化運作，並主要從事中長期業務，不得從事 零售業務。權威人士透露，本次會議明確了國開行將堅持的三項原則，即自主經營、自負盈虧、自擔風險。
政策性銀行改革是已經討論了多年的話題。本次會議強調，按照分類指導、「一行一策」的原則，推進政策性銀行改革，首先推進國開行改革。
本次會議還明確，對政策性銀行的政策性業務要實行公開透明的招標制。這為政策性業務的發展確定了方向。
成立政府投資公司
在外匯儲備領域，本次會議表示，加強外匯儲備經營管理，積極探索和拓展外匯儲備使用渠道和方式。
權威人士透露，本次會議已經明確將成立一家政府投資公司，負責部分外匯儲備的運作，並將要求按照現代企業制度進行運作，公司將主要投資於海外市場。該公司的名稱可能還沒有最終確定。
據悉，該公司將在中央匯金公司的基礎上擴充成立。由於此前匯金的資金直接來自於外匯注資，該公司的成立還涉及到發行特別國債購買上述注資。而運用市場化運作的外匯儲備資金也可望採取財政部發債再向央行購買的方式注入該公司。不過，由於這部分外匯儲備規模較大，預計將採取分期發債、分批購買、緩步推進的方式進行。
大力發展公司債券
在資本市場領域，本次會議強調構建多層次金融市場體系，擴大直接融資規模和比重。強調擴大企業債券發行規模，同時大力發展公司債券。
權威人士透露，公司債券將不同於現在的企業債券，公司債將由證監會負責監管，發改委則將專注於對國家固定資產投資方面的項目債進行監管，簡稱「企業債」，以區別於證監會監管的「公司債」。
去年共發行1015億元企業債，債券市場的融資比例佔全部融資比例不足1%。加快債券市場的發展將是資本市場建設的重要議題。
做實分業監管協調機制
在監管體制上，本次會議提出要完善金融分業監管體制機制，加強監管協調配合。與預期一致的是，本次會議並沒有決定成立一家「超級監管機構」。
有權威人士表示，此前討論的成立一個由央行、財政部、發改委及 銀監會、證監會、保監會共6個部門組成的「3+3」協調監管框架在本次會議上並未得到確認。將繼續保持目前「2+3」即央行、財政部及銀監會、證監會、保監會之間的協調配合。
由於本次會議明確提出「完善分業監管體制、機制」，業內因此普遍認為，混業經營在現階段不會大力推進，只會以小步試點的方式進行。 時間：2012年1月6日至7日在北京舉行
主導機構：發改委、財政部、央行、銀監會、證監會、保監會等20部委
會議內容：十項金融改革議題
部署八項工作
溫家寶對今後一個時期金融改革發展作出部署。(一)為經濟社會發展提供更多優質金融服務。金融行業要大力提升服務功能，擴大服務覆蓋面，加大對薄弱領域的金融支持。重點支持經濟結構調整、節能減排、環境保護和自主創新，特別要加快解決農村金融服務不足、小型微型企業融資難問題。(二)深化金融機構改革。著力加強公司治理，形成有效的決策、制衡機制，建立規范有效的激勵約束機制。推進股權多元化，切實打破壟斷，放寬准入，鼓勵、引導和規范民間資本進入金融服務領域，參與銀行、證券、保險等金融機構改制和增資擴股。政策性金融機構要堅持以政策性業務為主體，明確劃分政策性業務和自營性業務，實行分賬管理、分類核算。國家開發銀行要堅持和深化商業化改革。(三)加強和改進金融監管，切實防範系統性金融風險。銀行業要建立全面審慎的風險監管體系。證券業要完善市場制度，強化行為監管，保護投資者合法權益。保險業要加強償付能力監管，完善分類監管制度。(四)防範化解地方政府性債務風險。當前我國政府債務總體安全、可控。要綜合施策、標本兼治，妥善處理存量債務，規范地方政府舉債融資機制，將地方政府債務收支分類納入預算管理，構建地方政府債務規模控制和風險預警機制。(五)加強資本市場和保險市場建設，推動金融市場協調發展。促進股票期貨市場穩定健康發展，堅決清理整頓各類交易場所，建設規范統一的債券市場，積極培育保險市場。(六)完善金融宏觀調控體系，加強貨幣政策與財政政策、監管政策、產業政策的協調配合，有效促進經濟發展和金融穩定。進一步完善人民幣匯率形成機制。(七)擴大金融對外開放，提高資源配置能力和金融安全保障水平。穩妥有序推進人民幣資本項目可兌換，提高外匯儲備經營管理水平。深化內地與港澳台金融合作，支持香港鞏固和提升國際金融中心地位。加快上海國際金融中心建設。積極參與全球經濟金融治理。(八)加強金融基礎建設，改善金融發展環境。加快制定完善金融法律法規，建立金融業統一徵信平台，完善登記、託管、支付、清算等金融基礎設施，加強消費者權益保護。
提振股市信心
溫家寶要求金融部門和金融機構認真貫徹中央經濟工作會議精神，做好今年金融工作。一要實施好穩健的貨幣政策，進一步提高針對性、靈活性和前瞻性，保持社會融資規模合理增長。二要優化信貸結構，加強對國家重點在建續建項目和保障性住房建設，對符合產業政策的企業特別是小型微型企業，對企業技術改造的信貸支持。三要深化新股發行制度市場化改革，抓緊完善發行、退市和分紅制度，加強股市監管，促進一級市場和二級市場協調健康發展，提振股市信心。四要敏銳觀察和跟蹤分析國內外經濟形勢，做好應對預案，切實防範經濟金融風險。
溫家寶強調，當前我國經濟保持平穩較快發展，呈現增長較快、物價趨穩、效益提高、民生改善的良好態勢，金融體系穩健運行，經濟社會發展的基本面和長期向好趨勢沒有改變，我們完全有信心、有能力、有條件推動經濟發展邁上新的台階。

2. 召開會議的通知

在日常生活和工作中，接觸並使用通知的人越來越多，通知具有使用范圍的廣泛性、文種使用的曉諭性和行文方向的不確定性等特點。那要怎麼寫好通知呢？下面是我為大家整理的召開會議的通知，歡迎大家借鑒與參考，希望對大家有所幫助。

召開會議的通知 篇1

各界人士聯誼會會員、政協：

經政協主席會議研究，報請縣委同意，定於近期召開政協各界人士聯誼會第一屆第一次會議。現將有關事項通知如下：

一、會議時間、地點：

20xx年8月28日上午在政協辦公室報到，下午2:00在縣委大禮堂正式開會。

二、參會人員：

1、政協白河縣各界人士聯誼會會員;

2、政協各;

3、邀請市政協有關領導;

4、邀請縣委許啟漢副書記、政府王龍軍副縣長、人大餘明安副主任、縣總工會梁克昌主席;

5、政協各委(室)負責人列席會議。

三、會議議程：

1、聽取有關人員作聯誼會籌備情況的說明;

2、通過《政協白河縣委員會各界人士聯誼會章程》;

3、通過《政協白河縣委員會各界人士聯誼會第一屆第一次會議選舉辦法》;

4、選舉;

5、縣政協主席劉惠芳同志致詞;

6、縣政協副主席薛黎明同志講話;

7、聯誼會會員代表發言;

8、領導講話;

9、聯歡活動。

四、注意事項：

請財政局安排會議經費;政協辦做好會議的各項籌備工作;文廣局派記者進行會議報道;各參會人員提前做好工作安排，按時參加會議，確保會議順利召開。

政協白河縣委員會

二〇xx年八月二十二日

召開會議的通知 篇2

為搭建銀行與企業融資合作平台，逐步建立良好的銀企合作關系，提升國有企業和金融機構資金融運能力和風險管控水平，充分發揮國有企業和金融機構支持當地經濟社會發展中的引領作用，委決定召開銀企合作座談會，現將會議有關事項通知如下：

一、會議時間、地點：xx年x月xx日，上午xx(北京時間)xxxx會議室。

二、參加人員：xxxx

三、會議內容：

1、銀行介紹各自機構的背景、金融政策及相關問題;

2、各企業對銀行在提高金融服務質量和要求，加強銀企合作的意見和建議。

請各企業將參會人員名單於xxx月xx日前報xxxxxx。

聯系人：xxx

聯系電話：xxx

手機：xxxx

xx年xx月xxx日

召開會議的通知 篇3

各省、自治區、直轄市人民政府，國務院各部委、各直屬機構：

國務院同意國家稅務總局《關於加強個體私營經濟稅收征管強化查帳徵收工作的意見》，現轉發給你們，請遵照執行。

加強個體、私營經濟稅收征管，強化查帳徵收工作是規范個體、私營經濟管理，促進個體、私營經濟健康發展的重要措施。各級人民政府要高度重視，切實加強領導，協調稅務、工行政管理、公安和金融等有關部門，積極穩妥地做好這一工作，並幫助稅務部門解決工作中出現的困難和問題。國家稅務總局要結合深化稅收征管改革，切實做好對這項工作的組織指導和監督檢查。各有關部門要相互支持、密切配合，確保這項工作的順利進行。

本通知的具體實施意見，由國家稅務總局會同有關部門制定。本通知的貫徹執行情況，各省、自治區、直轄市和計劃單列市人民政府應於七月底前報告國務院，同時抄送國家稅務總局。

xxxx

20xx年xx月xx日

召開會議的通知 篇4

各部門、各單位：

學校定於20xx年2月18日（星期六）9:00在辦公樓第三會議室召開總結部署工作會議，請各部門、各單位黨政主要負責人按時參加。

特此通知

黨委、校長辦公室

二〇xx年二月十五日

召開會議的通知 篇5

各股東：

因公司股東xx信息產業股份有限公司已將所持長沙xx機電科技有限公司(以下簡稱xx公司)75%股權、湖南計算機廠有限公司已將所持xx公司10%股權分別於20xx年7月5日、25日通過上海聯合產權交易所公開掛牌網路競價轉讓給深圳市xx投資發展有限公司，公司決定於20xx年12月22日下午2：30在長沙市經濟技術開發區東三路五號xx信息產業股份有限公司一號樓103會議室召開長沙xx機電科技有限公司股東會，現將會議內容通知如下：

1、討論公司組織機構及其人員設置;

2、討論公司經營期限的變更;

3、修改公司章程。

請各位股東根據本通知准時出席會議，本人確實不能出席(參加)的，可委託他人參加本次會議，股東委託他人或委派代表參加本次會議的，應出具授權委託書。本人不出席、也不委託他人或委派代表參加會議的，視為對本次股東會議定事項放棄股東表決權利。

聯系人：聯系電話：

長沙xx機電科技有限公司董事會

20xx年11月17日

召開會議的通知 篇6

各市(地)、縣(市、區)林業(營林)局，廳直屬各單位：

經研究，省林業廳定於20xx年6月26日召開全省20xx年林業項目計劃和統計培訓會議。現將有關事宜通知如下：

一、培訓內容

1.統計局農村處專家講解統計分析報告;

2.請軟體專家講解統計軟體平台操作規程;

3.請省發改委農經處領導講解林業項目庫建設和投資計劃有關要求;

4.擬定我省統計評分制度管理辦法。

二、時間地點

2.培訓地點：北大荒國際商務飯店。

三、參加人員

各市(地)林業(營林)局、廳直屬各單位主管生產計劃、統計人員各1人，縣(市、區)林業局統計人員1人參加會議。

四、有關要求

請嚴格按照要求到會參加培訓，並於6月22日下班前由市(地)級單位匯總所屬各縣級單位會議回執(見附件)，發至指定郵箱，住宿費自理。

省直管市林業局、廳直單位參會人員名單6月22日前徑報省林業廳發展規劃處。

黑龍江省林業廳辦公室

20xx年6月20日

召開會議的通知 篇7

公司各部門負責人：

為進一步加強公司人員紀律觀念，改進會風、嚴肅會紀，提高會議質量，現就加強會議紀律的有關要求通知如下：

一、嚴格按要求參加會議。各部門接到會議通知後，按照通知要求的時間、地點及參會范圍，准時參加會議，不得無故遲到、早退，更不能無故不參加會議。

二、嚴格會議請假制度。凡明確規定參會對象的，原則上不得請假。因出差、在外學習或特殊情況需請假的，所在部門要提前將人員名單報會議組織部門。未請假或未按規定請假的，一律視為缺席。

三、嚴格遵守會議紀律。參會人員應按照會議通知要求提前到會議室，進入會議室後要自覺簽到，主動關閉通訊工具。會議期間，不得隨意走動、交頭接耳、接打電話或擅自離開會場處理與會議無關的事務。無特殊情況，不得中途退場，因故確需提前離會的，須向會議主持人請假，徵得同意後方能離開。

領導幹部要帶頭遵守會議紀律，嚴格遵守公司的各項規章制度。如有違反將嚴格按照《行政管理制度》之《會議管理制度》執行。各部門要進一步嚴肅會議紀律，結合會風方面存在的問題，查找差距、制定措施、認真整改，以良好的會風進一步推動工作作風的轉變，推動部門自身建設。

綜合管理部

20xx年x月x日

召開會議的通知 篇8

各分公司、集團各部門:

為了加強集團公司保密工作，經集團公司保密委員會會議研究通過，定於xxx年1月11日召開集團公司保密工作會議，現將有關事宜通知如下:

一、主要內容:

1、xxx年保密工作總結和xxx年保密工作要點部署

2、領導講話

3、表彰先進

4、由國家保密局技術研究所做竊密、泄密技術演示

5、收看國資委保密教育警示片《解讀力拓竊密事件》

二、參加人員 :

集團公司保密委員會、保密辦成員，各單位保密工作負責人、兼職保密員及涉密人員。

三、會議時間:

1月11日(星期三)下午13:30

四、會議地點 :

新材料大樓一層報告廳

請各單位接到通知後於1月10日前將參會人員名單報集團公司保密辦。

xxx

電話:xxxxxxxxxxxxx

附件:參加保密會議人員名單回執

xxx年一月五日

召開會議的通知 篇9

各中小學(含民辦學校、中職學校)：

為認真貫徹《中華人民共和國科學技術普及法》和《全民科學素質行動計劃綱要》，不斷探索開展青少年科學探究新思路、新途徑與新方法，培養青少年創新精神和創造能力，提高青少年科學文化素質，推動學校科技教育深入開展，全面推進素質教育。經研究，決定召開第一屆大足區青少年科技模型大賽(上半年)籌備會暨培訓會。現將有關事項通知如下：

一、會議時間、

20xx年2月23日(星期四)上午9：00。

二、會議地點

xx區教委二樓會議室

三、參會人員

各中小學(含中職學校)分管科技工作的副校長和1名科技教師。

四、聯系方式

聯系人：

聯系電話：

郵箱：

xx市xx區教育委員會

二0xx年二月二十一日

召開會議的通知 篇10

各市委宣傳部，柳鐵 黨 委宣傳部：

定於9月10日召開全區宣傳部長座談會，現將有關事項通知如下：

一、會議議題

傳達學習中宣部召開的部分省區市宣傳部長座談會 精神 ; 總結 交流我區前八個月宣傳 思想 工作;研究部署下一步工作。

二、參加人員

各市委宣傳部長、柳鐵 黨 委宣傳部長。

三、會議時間

9月10日(會期一天半，9日8日午時報到)。

四、會議地點

報到及住宿地點：南寧市七星路廣西宣傳幹部培訓中心。

會場：區 黨 委辦公樓三樓會議室。

五、有關事項

(一)請參加會議人員准備約15分鍾的發言。請將發言材料列印50份，在報到時交會務組(列印要求：16開幅面，在左上角用四號楷體註明「全區宣傳部長座談會發言材料」)。

(二)請各市委宣傳部長、柳鐵 黨 委宣傳部長安排好會議期間的各項工作，准時出席會議。在外出差、學習的，加無特殊情景，務請回邕參加會議。

(三)請各市委宣傳部、柳鐵 黨 委宣傳部於9月5日午時下班前將參加會議人員名單報到自治區 黨 委宣傳部辦公室。

聯系人：xx，電話：xxxx，傳真：xxxxxx。

中共xxxxxxxx委員會宣傳部

xx年xx月xx日

召開會議的通知 篇11

各市市委、市政府，省委各部委，省各委辦廳局，省各直屬單位，部屬各有關單位：

為貫徹中發〔 2002 〕3號和國轉聯〔 2002 〕3號文件，傳達全國軍隊轉業幹部安置工作會議 精神 ，部署 2002 年我省軍隊轉業幹部安置工作，省委、政府決定，於6月18日在南京召開全省軍隊轉業幹部安置工作會議。現把有關事項通知如下：

一、出席會議人員

各市分管軍隊轉業幹部安置工作的副書記或副市長1名，市委組織部、人事局、勞動局負責同志和市委組織部綜合幹部科(處)長、軍轉辦主任各1名。

省委各部委，省各委辦廳局，省各直屬單位及部屬各有關單位負責同志和人事(幹部)處長各1名。

軍隊出席會議人員的通知由省軍轉辦另發。

二、會議時間、地點

會議定於6月18日在南京雙門樓賓館(南京市虎踞北路185號)召開，會期1天。各市出席會議人員於6月17日下午到雙門樓賓館報到;省級機關各部門、單位和部屬各有關單位出席會議人員6月18日上午8：15直接到雙門樓賓館開會。各市限帶車2輛。

三、其他事項

各市、省級機關各部門、單位和部屬各有關單位請於6月17日上午11時前把出席會議人員名單報省軍轉辦。

江蘇政府辦公廳

二○xx六月十五日

召開會議的通知 篇12

為切實落實我校關於加強學生 思想 教育工作的意見 精神 ，進一步尋找加強學生教育的突破口，切實在實際中提高班主任工作水平，經研究決定召開本學年第一次班主任研討會，現將有關工作安排如下：

一、研討主題：把握教育契機，促進學生成長

二、研討時間：20xx年xx月xx日午時15：20——16：50

三、參會人員：所有校級 領導 、德育處、綜合管理處、團委、年級管委會所有成員、全體班主任

四、材料准備及階段安排

1、所有班主任根據本次研討會的主題結合自身工作實際，經過具體工作的實際案例進行分析，思考能夠經過抓住哪些契機作為解決學生 思想 問題的突破口，再進一步分析在契機來臨時經過哪些具體的教育步驟觸動了學生心靈，促進了學生成長。

2、各位班主任在准備材料時要本著實事求是的原則，結合年級的主題教育活動。高一的教育契機從自強方面研究，高二從自信方面研究，高三從自強、自信、自治三個方面研究。具體格式是：案例描述x契機分析x工作步驟x啟示。所選案例確保是從工作中來，杜絕抄襲及從 網 上下載。

3、各年級管委會於10月27日前將本年級所有班主任的交流材料的電子稿收齊，並於10月29日前組織人員進行評選並過濾，擇優10 篇 上報德育處。

4、德育處根據各年級管委會上報的優秀論文，選擇6 篇 作為班主任研討會交流文章;同時將各年級管委會的.推薦的優秀論文編印成冊，作為學校交流論文，並同時以學校名義推薦發表。

xx市xx高級中學德育處

20xx年xx月xx日

召開會議的通知 篇13

時間：20年4月25日午時3點

地點：學工辦會議室

參加人員：07，08，09級 黨 員、預備 黨 員

會議資料：

1、確定09級，請有意推薦09級 黨 員梳理自我手頭上所負責的培養對象的名單及培養對象的現狀，在會上作簡單報告。此議程主要是期望讓 黨 支部的成員更多地了解其他遞交入 黨 申請書的同學的情景，無需收集群眾意見，只需要介紹自我的培養對象的情景即可

2、關於07級 黨 支部支委會成員的選舉

3、關於xxxx等四名同學接收為預備 黨 員的通表(待定)

注意事項

請各位 黨 員安排好自我的時間，務必參加此次 黨 支部會議。

xx校區本科生聯合 黨 支部

xx年xx月xx日

召開會議的通知 篇14

各相關職業院校：

為更好地提高職業院校模具專業教師的理論知識和操作技能，促進模具專業教師雙證書的取證工作，北京市職業院校加工製造類專業教師培訓基地聯合機械行業職業技能 鑒定 指導中心舉辦「模具工技師 鑒定 培訓班」。

一、培訓目標

通過培訓，使教師掌握模具生產製造、工藝實施、裝配質量檢驗等綜合性知識。培訓結業並經綜合考評合格者，頒發國家人力資源和社會保障部二級（技師）職業資格證書（證書樣本見附件4）。

二、培訓對象

職業院校從事模具專業教學的骨幹教師，具備講師及以上資格或高級工及以上職業資格（申報條件參見附件2）。

三、培訓、 鑒定 費用

培訓費、 鑒定 費由北京市職業院校加工製造類專業教師培訓基地經費承擔。

四、培訓時間、內容、地點

五、關於報名

1、請各職業院校接到通知後積極配合，以學校為單位報名，每所院校限報2人（不具備技師申報條件的不得參加技師資格考試、答辯）。

2、報名參培的教師請填寫回執（附件1），經主管校 領導 審核批准、加蓋院校公章後，於10月22日以前傳真或發送E—mail交回。

3、報名參培的教師請填寫「機械行業技師考評呈報表」（詳見附件2），准備2寸免冠彩照3張（請將姓名用圓珠筆寫在每張照片背面）， 2010 年11月28日前交。

4、聯系人及電話：XX

xxx教師培訓基地

20XX 年XX月XX日

召開會議的通知 篇15

法學院負責抓教學工作的同志：

根據昨天學校教務會議 精神 ，定於8月24日下午2時30分在法學院辦公室召開會議，進一步研究和落實xx級新生教學計劃，任課教師情況等有關問題。希望做好會前准備並請准時出席。

XXXX大學法學院(章)

20年8月20日

3. 銀行會議發言稿(2)

篇三：銀行座談會發言稿

黃河銀行各位領導：

我受響水縣委、縣政府領導委託，負責村鎮銀行的籌建工作。而組建村鎮銀行的首要任務，是必須落實發起銀行的問題。為此 ，我早在去年春天就開始著手村鎮銀行發起行的尋找和選擇工作了。一年多來，我踏遍祖國的大江南北，先後找過數十家金融機構 ，如招商銀行、東亞銀行、匯豐銀行、浦發銀行、徽商銀行、浙江稠州銀行，廣州農商行等等， 但均因種種不同的情況而未能如願 。

這次我隨響水縣委、縣政府領導來寧夏黃河銀行進行回訪考察，感觸很深，我覺得黃河銀行以制度管人的管理理念、以制度管 事的發展思路和黃河銀行最高決策層對外擴張的`強烈願望，以及黃河銀行在組建村鎮銀行方面的整套模式，都是非常科學、非常可 行、非常可貴的。黃河銀行目前雖然只是一個由地方農村信用聯社改制而來的金融機構，他的存貸款總量也才400億元左右，不算 很大，但是，由於黃河銀行確立了以制度管人、以制度管事的這種科學的發展思路，加上最高決策層非常強烈的對外擴張願望，這 個機構的未來前景是不可限量的！

改革開放三十年多來，我國一直不斷加大城市基礎設施的投入和交通設施的投入。如今，城市基礎設施建設和交通設施的投入 已基本完成。今後，中央將會考慮把解決民生問題作為資金投向的重點。而解決民生問題的關鍵是解決農村人口的貧困問題。我國 的農村人口占總人口的三分之二以上，如何解決農村人口的貧困，迅速拉近或消除城鄉差距，補齊國民經濟發展短板，將成為我國 政府的十分重要的戰略舉措。這幾年，隨著新農村建設、小城鎮建設的步伐不斷加快，我國的農村經濟必將得到迅猛發展，這將給 我國的農村金融業帶來無限廣闊的發展空間。面對這巨大的農村金融市場，如果我們自己不去佔領，海外金融資本必然乘虛而入。 現在，西方國家的金融資本已在虎視眈眈，什麼pe基金、對沖基金等等，都在蠢蠢欲動，暗中滲透。對此，我們務必要有足夠的認 識和高度的警覺！盡快組建村鎮銀行，大面積地迅速布點，是搶佔千載難逢的發展機遇，堅守我國農村金融陣地，防範國家金融風 險，與西方資本爭奪農村金融市場的需要。黃河銀行最高決策層能把村鎮銀行的組建視為己任，正是他們具有強烈危機感、緊迫感 、責任感和使命感的充分體現。

這次來黃河銀行考察，我非常高興地發現，黃河銀行的掌舵人張包平董事長，是一位具有敏銳思想和政治頭腦、是具有歷史責 任感、使命感、很有戰略眼光的民族銀行家。

黃河，是中華民族的母親河；黃河，是中華民族的搖籃。黃河銀行的品牌價值，是不可限量的！在西方金融資本正在大舉入侵 我國沿海城市，即將滲透我國廣大農村的關鍵時刻，黃河銀行能獨樹一幟，不失時機地在全國范圍內組建村鎮銀行，這充分體現了 黃河銀行核心決策層和最高決策者具有民族金融家的胸懷。響水能與黃河銀行建立合作關系，這實在是一件非常難得的幸事！

組建村鎮銀行，無論是江蘇省委、省政府還是鹽城市委、市政府乃至響水縣委、縣政府，對這項工作都是非常重視的。

今年4月30日， 江蘇省政府召開全省農村金融工作會議，會議要求到20**年，基本實現農村合作金融機構、農業銀行和郵政儲 蓄銀行、新型農村金融組織對全省鄉鎮實現「三個全覆蓋」。

鹽城市委、市政府在「（2009）18號」文件中也作出了要把鹽城打造成長三角地區人才高地和金融高地的戰略決策。而打造村 鎮銀行，則是實施這一戰略決策的重要組成部分。

江蘇省銀監局在《關於加快推進村鎮銀行發展的意見》中強調，要鼓勵省內外地方中小銀行業金融機構發起設立村鎮銀行。 意見指出：中小銀行業金融機構機制靈活，在服務小企業和三農方面具有優勢，發起設立新型農村金融機構意願相對較強，我局支 持鼓勵符合條件的，又發起意願的省內外城市商業銀行和農村商業銀行在我省主發起設立村鎮銀行。對在我省積極發起設立村鎮銀 行的省內地方中小銀行金融機構，將在機構、業務市場准入方面給予一定的監管激勵。

響水是江蘇沿海開發的重要節點。江蘇沿海開發戰略提升為國家戰略後，中央向這里的投資力度將進一步加大，到20**年底， 國家向蘇北沿海地區投放的基礎設施項目的建設資金將達到兩萬億元；到2015年底，投放資金將達三萬億元。在這樣一個特定的時 段，將如此巨額的資金集中投放到這一地區，對蘇北沿海地區金融業的發展，無疑是一個千載難逢的機遇！

響水原是江蘇省重點貧困縣，過去長期靠政府財政生存。現一屆縣委、縣政府領導班子到任後，帶領61萬響水人民一門心思搞 經濟，千方百計謀發展，終於結束了靠財政吃飯的歷史，並使財政收入連年翻番，去年實現財政收入14億元以上，今年將實現21億 元左右；響水經濟起步晚，但發展速度快，增長幅度大，具有無限的發展潛力。黃河銀行如能把握住這一機遇，及時介入響水村鎮 銀行的組建，這正是搶占金融制高點，實現戰略擴張的有效舉措。

響水縣委、縣政府對村鎮銀行的組建非常重視，將村鎮銀行的組建納入了20**年全縣重大項目，並於今年1月11日召開縣長辦 公會議，成立了村鎮銀行籌建工作小組和村鎮銀行籌建工作協調領導小組，設立了村鎮銀行籌建工作辦公室，明確專人、撥出專款 ，具體負責村鎮銀行的前期准備工作。目前，村鎮銀行資本金的募集已有明確目標、經營辦公場地也有了初步考慮、村鎮銀行的申 報材料已基本成稿，各項准備工作基本就緒，只要發起銀行一旦落實，申報工作就可立即啟動。

這次我隨響水縣委、縣政府領導來寧夏黃河銀行考察，聽了黃河銀行有關介紹，覺得黃河銀行的發展思路、經營擴張的理念和 在組建村鎮銀行方面的想法非常吻合我們組建村鎮銀行的初衷，可以說與我們的想法是不謀而合。因此，我本人認為，我們應當認 定由黃河銀行作為響水縣村鎮銀行的發起行。

為確保村鎮銀行組建工作的時序進度。由此，我提出如下建議：

一、時間要求：

⑴20**年12月中旬，黃河銀行派出參與村鎮銀行組建人員進駐響水，與響水縣有關方面聯合組成籌建工作小組，全面啟動村鎮 銀行的組建工作。

⑵在20**年1月20日之前，完成組建村鎮銀行的申報和正式籌建的批准程序；

⑶在20**年2月25日之前，提請省銀監局進行開業前的驗收審查；

⑷在20**年5月1日，舉行響水縣村鎮銀行的開業典禮。

二、工作安排：

1、由響水縣政府負責提供參與村鎮銀行組建的工作人員，與黃河銀行派出人員組成響水縣村鎮銀行籌建工作小組。

2、在響水縣政府的配合下，由黃河銀行負責向鹽城市銀監分局和江蘇省銀監局分別遞交同意作為響水縣村鎮銀行主發起行的 報告。

3、由響水縣政府為村鎮銀行籌建工作小組提供臨時辦公場地，並配備必要的辦公設施、交通車輛等。前期籌建經費由黃河銀 行負責提供，待村鎮銀行開業後進入成本。

4、由響水縣政府負責提供地方法人股東和自然人出資參股的名單，供村鎮銀行籌建工作小組進行篩選和核准。在村鎮銀行籌 建工作小組核准以後，由籌建工作小組派專人指導其填寫《響水縣村鎮銀行發起人認股申請表》，由籌建工作小組與其簽訂《響水 縣村鎮銀行發起人認股合同書》，並要求法人股東按規定填寫提供入股所需的各種附件材料。

5、由籌建工作小組在當地人民銀行開設村鎮銀行籌建專用賬戶，在省銀監局批准正式籌建後，由籌建工作小組通知出資人將 認股的資金限期匯入指定的村鎮銀行籌建專用賬戶；

6、資本金到賬後，由籌建工作小組按規定選擇審計單位對到賬資本金進行驗資。

7、由響水縣政府推薦村鎮銀行合適的經營辦公場所，供籌建工作小組選擇，經營辦公場確定後立即進行裝修；在營業網點裝 修前，必須預埋監控設備、自助存取款機、網路結算、電子屏幕等各種線路。

8、在營業辦公場地裝修結束時，要購置必要的辦公設施及交通工具；

9、由響水縣政府推薦村鎮銀行合適的經營管理人員，供籌建工作小組進行必要的考察和篩選，在人員確定後及時送往黃河銀 行總部進行上崗前的業務培訓。

10、由籌建工作小組負責召集響水縣村鎮銀行發起人大會，選舉產生村鎮銀行董事會、監事會；

11、由籌建工作小組負責提名推薦村鎮銀行第一屆管理團隊的核心成員，報請董事會批准。要選聘從事過金融業務的高層管理 人員及相關業務人員。初創階段，工作人員宜控制在10——15人左右，隨著業務發展需要，可不斷增加人手；

12、由籌建工作小組負責起草、審查和修改村鎮銀行的《章程草案》、《可研報告》、《組建報告》等全套申報材料；並根據 申報要求，一式六份，匯編成冊，編上目錄，其中五份通過鹽城市銀監分局呈報江蘇省銀監局，另有一份由籌建工作小組留存歸檔 。

13、由黃河銀行負責提供村鎮銀行開展各項金融業務所需的賬冊、帳表、憑證、單據、貸款合同文本及附表的樣張，提前落實 給響水縣或鹽城市的本地印刷廠加工印製，限期交付使用；有黃河銀行負責提供村鎮銀行結算系統的網路軟體。

14、籌建工作小組要為村鎮銀行構建合理、高效的股份制銀行治理結構，形成可預期、可持續發展的經營思路；

15、籌建工作小組要對村鎮銀行金融業務的市場前景進行分析，制定村鎮銀行的發展目標，構建嚴謹的風險管理體系，建立風險控制的制度措施、確定風險管理目標，形成差異化的競爭策略；

16、籌建工作小組要建立響水村鎮銀行的基本制度、包括財務制度、信息披露制度、業務流程和業務操作管理制度；籌建工作 小組要為村鎮銀行建立網站，及時披露村鎮銀行信息；以上工作，可同步展開，也可穿插進行，要確保村鎮銀行組建工作的時序進度，准時開業。

我由衷地希望，響水村鎮銀行能在黃河銀行和響水縣委、縣政府的大力支持下，早日組建成功，為響水經濟的發展和黃河銀行 的戰略擴張作出貢獻！

4. 央行下半年7次定調房地產市場

日前，中國人民銀行行長易綱在《求是》上撰文指出，堅持「房子是用來住的、不是用來炒的」定位，按照因城施策原則，加強對房地產金融市場的宏觀審慎管理，強化對房地產整體融資狀況的監測，綜合運用多種工具對房地產融資進行逆周期調節。
據《證券日報》記者不完全統計，下半年以來，央行先後7次定調房地產市場。具體來看，7月29日、8月2日、8月9日、8月20日以及11月16日，央行分別在銀行業金融機構信貸結構調整優化座談會、2019年下半年工作電視會議、《2019年第二季度貨幣政策執行報告》、國新辦舉行的降低實際利率水平有關政策吹風會以及《2019年第三季度中國貨幣政策執行報告》明確表示，「保持房地產金融政策連續性穩定性」、「保持個人住房貸款合理適度增長，嚴禁消費貸款違規用於購房，加強對銀行理財、委託貸款等渠道流入房地產的資金管理」、「加強對存在高杠桿經營的大型房企的融資行為的監管和風險提示」、「按照『因城施策』的基本原則，堅持房子是用來住的、不是用來炒的定位，落實房地產長效管理機制，不將房地產作為短期刺激經濟的手段」。
11月25日，央行發布《中國金融穩定報告（2019）》，除了對2018年以來我國金融體系的穩健性狀況作了全面評估外，也給出了下一步的政策建議。該報告指出，繼續嚴格遵循「房子是用來住的，不是用來炒的」政策定位，完善「因城施策」差別化住房信貸政策，抑制投機性購房。同時，加大對住房租賃市場的金融支持和規范，促進形成「租售並舉」的住房制度。
「自從2016年『930』房地產調控以來，曾經過於火熱的房地產市場如今已經得到了較為明顯的遏制。」中南財經政法大學數字經濟研究院執行院長盤和林對《證券日報》記者表示，就目前的形勢來說，我國房地產市場堅持「房住不炒」的主基調依舊沒有改變。同時考慮到各地經濟發展狀況有別的現象，在保持宏觀政策大方向的情況下，因城施策、一城一策，更加有利於不同地區依照當地經濟狀況實現房價穩定。
易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進對《證券日報》記者表示，房住不炒、因城施策，在房價上漲過快的地區收緊貸款，這是央行始終圍繞的政策。預計2020年會根據不同城市的交易情況實施不同的貸款政策，防範金融風險。
易綱透露，目前，中國人民銀行已建立起宏觀審慎管理的專職部門，正在強化對系統重要性金融機構和金融控股集團的宏觀審慎管理，未來還將逐步拓展宏觀審慎管理的覆蓋面，完善宏觀審慎管理的組織架構，更好地防範和化解金融風險。
盤和林表示，系統重要性金融機構和金融控股集團是我國金融體系中最重要的組成部分。目前我國金融業總資產300萬億元，其中銀行業總資產268萬億元，在我國金融業總資產中佔比達到89%。可見，銀行作為重要性金融機構在我國金融體系中所處的關鍵位置，強化對這些機構的宏觀審慎管理，對於當前我國金融風險的防範和化解以及拓寬宏觀審慎監管的覆蓋面，都有重要意義。
本報記者 劉 萌
來源：證券日報

5. 央行再次降准，余額寶的七日年化（收益率）還會降低嗎

余額寶實質作為一款貨幣基金，其主要投資的是銀行間的大額存單、國債的回購，而這些投資產品的收益率和市場的流動性關聯性較強，總的關聯性，可以簡單說，當市場資金面趨向緊張時，余額寶的收益率將走高，當市場資金面趨向寬松時，余額寶的收益率將走低。

實際上如下截圖所示，在過去大半個月裡面，因為央行在公開市場持續不進行逆回購操作，市場資金面緊張，並有銀行攬存等因素的推動，余額寶的七日年化（收益率）呈現了持續性走高的一幕，而在昨日央行宣布降低存款准備金率1%，將釋放1.5萬億的資金之後，市場資金面回歸寬松的預期下，余額寶的七日年化（收益率）在1月4日就已經出現了回落的一幕，終結了其從去年12月19日開始的每日攀升格局。

並且央行降存准放水的執行日分為2019年1月15日和1月25日分別下調0.5個百分點，也意味尚未執行，余額寶的七日年化（收益率）就已經先認慫了，在真正執行放水，也可以預期接下來一段時間內，余額寶的七日年化（收益率）將再次邁入一個下降通道中。

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最近余額寶的日子確實不好過啊，12月28日，天弘基金旗下各基金資產凈值情況悉數亮相，其中天弘余額寶基金整體規模減少近4500億元至1.13萬億元，和2017年底的1.58萬億元相比下跌近三成，其連續5年規模高速增長的態勢第一次被打破。雖說余額寶現在對接了十幾種貨幣基金產品，有效進行了分流，不再像以往一樣只有單一的天弘余額寶基金，但不可否認的一點就是余額寶規模增速確實放緩了，而且隨著時間的推移增速越來越慢，不難想像按照這個趨勢發展下去的話，余額寶會在2019年第一次出現總規模下降的情況。

如上圖所示，余額寶的資金大部分是用於購買銀行定期存款，例如天弘余額寶基金投資佔比最重的是銀行存款和結算備付金，達到了61.24%。銀行缺錢的時候，給余額寶的利率必然會提升，例如2018年年底的時候銀行為了完成攬存任務，就提升了余額寶存入的定期存款的利率，導致年底那段時間余額寶的7日年化收益率都有所提升。

而此次降准，直接讓銀行少繳納了1.5萬億元的存款准備金，最直接的影響就是銀行手裡有錢了，對於余額寶那部分資金的需求量變得不再迫切，極大概率會下調給余額寶的存款利率，所以未來一段時間余額寶的7日年化收益率下跌的概率是非常大的。當然，如果余額寶有更好的投資渠道的話，及時轉變投資策略，還是有可能使得7日年化收益率不下跌甚至提升的，但鑒於余額寶龐大的體量，我認為7日年化收益率出現提升的概率小之又小！

會
1、已經下降了

余額寶7日年化收益率過去10天的收益率是上漲趨勢的 ，在2019年1月3日達到2.635%，在1月4日宣布降准後，當天收益率將為2.633%，次日（1月5日）為2.631%，收益率有小幅下降。

2、余額寶的資金投資於銀行的大額存款

余額寶的資金是投資於銀行的大額存款 ，余額寶的收益率的高低就反應了銀行的缺錢程度，央行這次降準的力度遠超去年，一次性降低1%，不再是0.25%、0.5%的小幅灌溉，這既是因為年關將近，銀行對流動性的需求增加，也是為春節後經濟發展提前輸入流動性。就當是發個年終獎，氣氛上也好看一點。畢竟過年了要喜慶一點。

3、上海銀行間拆借利率降低

更直接反應銀行間資金緊缺程度的是上海銀行間拆借利率這個指標 ，按理說2018年已經降准多次，銀行間的流動性應該已經得到極大的緩解，但是看利率表現並不是這樣，尤其是2018年12月29日上升18.2個BP，該利率上升為2.9030%，創新階段新高，目前已經降至2.5630%，說明已經得到緩解。

綜上，這次央行降准超出意外，力度夠大，既是年關將近對資金需求增加的需要，也是對春節後整體市場的提前布局。2019年已經開了頭，後面不會停止，所有利率（至少銀行間的利率）是往下走的，余額寶的收益率也必然跟著往下走，至於實體企業融資的利率該如何走，這個牽涉到更多的因素，首先銀行手裡得有錢，其次企業得符合銀行貸款的要求，銀行不是慈善機構，他有自己的標准，總之銀行手裡的錢更多了，總會要放貸出去的。

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余額寶對接的是貨幣基金，而貨幣基金採用的計算方法為「攤余成本法，每日計提收益」，即基金單位凈值永遠為1元一份，將每日的投資收益所得平攤到每份份額，也就形成了萬份收益。

而7日年化收益率是根據最近七天平均收益年化後的結果，即7日年化收益率的多少取決於基金經理操作和貨幣市場利率，為波動性的收益。

那麼會降低嗎？不降准也會降低，因為人家是波動的嘛，有漲就有跌。但是降准和降息一樣是釋放貨幣流動性，即市場上將流通更多的貨幣，而依照供求關系，供給多了願意支付的利率就下降了，會引起整個金融市場利率下行，盡管幅度不是很大。

也就是說，貨幣基金持有的短期貨幣工具（比如國債、金融債、同業存款和央行票據等）利率水平就會隨金融市場利率下行而下行，直接導致貨幣基金收益下降，攤平到每基金份額萬份收入自然會下降，即7日年化收益率會下降。

但這只是客觀因素，貨幣基金的收益還受主觀因素影響，比如基金經理的操作。 如果基金經理比較激進，比如持有更長期限的債券或同業存款等，那麼可以相應的提高收益率，甚至超過客觀導致的利率下行，畢竟余額寶對接的貨幣基金7日年化收益率處於貨幣基金中下水平，具有更大的操作空間。也就是說，對於余額寶來說降準的客觀因素會導致貨幣基金7日年化收益率下降，但主觀完全可以消除這種客觀因素導致的下降，主要還是要看余額寶對接的貨幣基金的基金經理的操作。

因為貨幣基金投資標的平均期限在120天左右，而在我國貨幣市場利率我們一般看的是Shibor（上海銀行間拆借利率），即可參照三個月或六個月的利率水平，貨幣基金的7日年化收益率基本徘徊在Shibor三個月到六個月的利率。如果低於該利率水平，那就是基金經理偏向於保守，存在較大的主觀可操作空間。

降低准備金，就是銀行在收到存款後，要被央行強制放一部分錢到央行那裡。比如法定存款准備金率是10%，那麼銀行只要收到100元存款，就要交給央行10元錢這個錢利息是很低的，而剩下的90元錢，銀行會把它借出去放貸，再加上儲戶來取錢，就會造成銀行缺錢。

而余額寶主要投資貨幣這一塊，然後就會把大家手裡的閑錢集中起來，然後借給銀行，所以前幾年余額寶的收益率非常好。隨著央行降准正式實施後，釋放流動性再次增加1.5萬億元，加上年關接近各大銀行吸收存款的指標將告一段落。因此，各種理財產品收益率下行壓力加大是毋庸置疑的。

自從1月4日晚，中國人民銀行宣布下調金融機構存款准備金率1個百分點以來，市場普遍預測就是，未來流動性有望進一步寬松，銀行理財和余額寶等互聯網「寶寶類」產品，以及其他貨幣基金等理財產品的收益率都面臨著下挫的壓力，尤其是余額寶等貨幣基金才剛剛迎來不到一周的收益提升，馬上又會陷入下降趨勢中。天弘余額寶基金至今也沒有能在年底前的這一波收益浮動中突破3.0。

現在央行又降低了存款准備金1個點，也就是100元存款，央行只要9元交給它，所以銀行就有91元錢用作放貸和儲戶提取，這樣就會造成銀行不那麼缺錢了，所以對於余額寶來說就不是那麼好了，因為余額寶主要投資貨幣把錢借給銀行來拿利息，因為銀行不是很缺錢就會導致利息降低，所以余額寶的七日年化率肯定降低，也就導致了收益降低。

自從2018年6月25日央行宣布定向降准之後，余額寶等貨幣基金的年化收益率就出現了非常明顯的下降，而至當年7月4日降准正式實施以來，釋放7500億元的流動性一下子就讓余額寶等收益持續惡化，以至於一度跌破2.5%。但由於年底翹尾因素導致的平均收益率稍有提高的現象也將終結。整體來說，市場上理財產品的普遍性收益水平向下趨勢無法阻止。

就拿貨幣基金來說，一般主要投向銀行協議存款、國債、央行票據等低風險產品，而央行進一步「放水」後，市場上的資金面更加寬鬆了，銀行對同業協議存款的需求減少了，自有資金的壓力也就減輕了。這樣以來靠同業協議存款收益取勝的貨幣基金理財產品就不可能獲得更高收益。總得來說，2019年理財市場的收益率肯定還會繼續下跌。

很明顯，余額寶等貨幣基金的年化收益率下行壓力加大。央行之所以選擇在年初這個時候下調金融機構的人民幣存款准備金率，就是向市場表明了今年貨幣政策寬松將繼續，流動性充裕的信號。

央行於2019年1月4日晚宣布下調金融機構存款准備金率1個百分點，將於1月15日和25日分別下調0.5個百分點。

自央行降准之後，將向市場釋放流動性達1.5萬億元，加上年關因素逐漸褪去，市場已經開始預測到，未來隨著流動性進一步寬松性影響，無論是銀行理財產品，還是余額寶等貨幣基金的收益率下行壓力加大，這已經是不得不面對的現實。

另外，由於年底各大銀行攬儲大戰的因素導致的貨幣基金平均預期年化收益率走高趨勢也會結束，理財產品收益水平將繼續下降趨勢。

據融360監測數據顯示，受年末效應影響，2018年12月28日至今年1月3日的近一周時間里，理財市場收益率較之前大幅上漲，其中以余額寶為代表的「寶寶類」產品的理財收益率為3.11%，貨幣基金平均預期收益率為3.24%。

我們都知道，2018年年初以來，貨幣基金的年化收益率持續下降，從一開始的4%附近一路下跌至3%左右，甚至出現一段跌破2.5%的時間，直至2019年元旦前後，由於受年底流動性收緊的影響，貨幣基金的收益率反彈至3.0%以上，但天弘余額寶基金未能在短期內回升，至今為止，依舊處於2.6%時代。

現在來看，余額寶收益率將繼續其2018年的下降趨勢，尤其是在2018年6月25日央行宣布定向降准之後，余額寶收益率就出現了非常明顯的下挫。此輪降准正式實施後，1.5萬億元的流動性使得市場資金面更加寬松。作為貨幣基金的余額寶，主要投向銀行協議存款、國債等低風險產品，隨著銀行自有資金增加後，對同業協議存款的需求減少，因此必定影響余額寶收益率。

先說一下降准對銀行的影響。降低准備金，就是銀行在收到存款後，要被央行強制放一部分錢到央行那裡。比如法定存款准備金率是10%，那麼銀行只要收到100元存款，就要交給央行10元錢這個錢利息是很低的，而剩下的90元錢，銀行會把它借出去放貸，再加上儲戶來取錢，就會造成銀行缺錢。

而余額寶主要投資貨幣這一塊，然後就會把大家手裡的閑錢集中起來，然後借給銀行，所以前幾年余額寶的收益率非常好。

現在央行又降低了存款准備金1個點，也就是100元存款，央行只要9元交給它，所以銀行就有91元錢用作放貸和儲戶提取，這樣就會造成銀行不那麼缺錢了，所以對於余額寶來說就不是那麼好了，因為余額寶主要投資貨幣把錢借給銀行來拿利息，因為銀行不是很缺錢就會導致利息降低，所以余額寶的七日年化率肯定降低，也就導致了收益降低。

春節前後，余額寶的收益率預計不會下降，還會有所提升，但在春節後，余額寶受到全面降准影響在短暫回升後會繼續下降。

春節前銀行資金頭寸非常緊張，流動性不足，是最近貨幣基金回暖的主要原因，可以觀察余額寶最近幾只基金的走勢，大部分已經上漲到3%以上，春節前這種情況會一直延續。

1月4日，央行決定在1月15日和25日分別下調存款准備金率0.5個百分點同時置換部分中期借貸便利，將會釋放將近8000億，全面降准不僅僅是局限於信貸投放，更加傾向於補充銀行流動性，穩定銀行中長期負債， 在2018年12月的經濟工作會議中指出，要保持流動行的相對充裕，而在2019年根據近日在銀保撿會的座談會議精神，再次強調了要加大逆周期調節力度，進一步採取減稅降費措施，運用好全面降准工具，由此看來2019年全面降准將成為一項常態化的調節措施，有關方面預計在2019年將會有3-4次的全面降准，銀行流動性的補充，勢必會影響貨幣市場流動性，引發市場利率下降，從而影響貨幣基金的收益率，流動性越充足市場利率越低，相應的貨幣基金年化收益率就越低，余額寶也不例外。

降准目的就是增加流動性，央行期望銀行獲得的新增資金用於支持實體經濟。不過從資金從銀行轉移到實體經濟，並不是一蹴而就的，還需要很長的時間。在這段時間里，銀行的流動性是非常充沛的。而貨幣基金最大的盈利點就是給銀行提供流動性。

余額寶就是幾款貨幣基金的組合，想必大家都知道。當銀行流動性充裕的時候，對於來自於貨幣基金的資金需求就會下降。根據供求關系的原理，當供大於求的時候，市場價格就會下降。因此余額寶的收益率一定會進一步下降。

我是空谷寒潭，與您分享我的觀點。

掃碼贏幾百不要貪心

6. 2019金融工作會議保險

2019金融專碩考研的八大就業方向+經濟學就業方向專家分析：金融學的八大就業方向
金融學一直穩居在學生報考專業的前五名，這是和其就業行業的高收入是分不開的。
（1）中央（人民）銀行、銀行業監督管理委員會、證券業監督管理委員會、保險業監督管理委員會，這是金融業監督管理機構。
進入行業監督管理部門做金融官員，對於金融研究生而言應是首選。首先，中國金融學是立足於宏觀經濟學，基於金融市場宏觀調控，專業應用較易入手，政策把握比較到位；其次，在行業管理部門做上三五年再入行到實踐機構至少能給個中層以上的職位。其局限在於：要進入這幾個行業主管部門難度較大，可能還需要背景依託，本科生想進較難，除非本人確實非常優秀。
（2）商業銀行，包括四大行和股份制商行、城市商業銀行、外資銀行駐國內分支機構。
首先進入國有四大商業銀行是畢業生一個很好的選擇。因為具備一定的銀行業從業經驗、專業背景，再到股份制商行或外資銀行駐華機構的可能性會增大。很多同學起初就是投身於國有四大行中，在城市股份制商業銀行迅速發展起來之後，紛紛跳槽，並成為城市商業銀行、股份制商行的中堅力量，很多成為中層管理人員，少數成為高層領導。城市商行、股份制商行的靈活務實、不論資排輩的幹部任用方式，使得四大行成為其專業人才的「黃埔軍校」，至今這種情況仍在延續。另外，雖然國有四大行有一些遺留的官僚積習，但其穩定的收入，較輕的壓力，較高的福利水平還是有一定吸引力的，尤其對於女同學來說是個不錯的選擇。建議對四大國有商行感興趣的朋友把專業方向集中在商業銀行經營管理、國際金融、貨幣政策等方向上。
（3）國家開發銀行、中國農業發展銀行等政策性銀行。
政策性銀行如開發行、農發行亦是較佳選擇，但其工作性質類似公務員，金融業務並不突出，是靠政策吃飯的地方，對於個人職業生涯的益處相對於行業監管部門、商業銀行來說還是較弱的，若想在金融領域成一時氣候最好不要選擇這樣的單位。不過目前這類單位的工資水平待遇等比商業銀行好，而這也成為吸引畢業生眼球的亮點所在。
（4）證券公司（含基金管理公司）、信託投資公司、金融控股集團等風險性很大的金融公司。
證券、信託、基金這三家均是靠風險管理吃飯的，存在行業系統風險因素，但一旺俱旺，賺錢相對較易，短期回報較高（風險亦大），且按真正的企業管理機制運行，如果想在專業方面有所發展，有所建樹，在這一行業做是極佳選擇，很多基金經理、投資銀行經理人員都年薪過百萬。難點是學歷要求在逐步提高，最低要求碩士學歷，相對於銀行等金融機構其個人投資管理、金融運營能力要求更高，如果對這些行業有興趣，可以選擇證券投資、金融市場、金融工程專業方向，如果是學財務管理、法律碩士專業（本科是金融經濟）的，這也是不錯的選擇。最近信託業重新崛起，對於金融專業以及其他專業的畢業生來說又添一新的選擇，而其大投行的操作方略，又使其在人員使用上奉行精英路線，在投行業有一句話是「公司百分之八十的利潤是不到百分之五的員工所創造的」。上述三家當下用人思路是積極挖角，在金融行業內人員流動性最強的當屬這三家。有志於風險管理、終日奔波、常年胃痛、居無定所的精英人才不妨選擇這個行業。當然，不能否認，這個行業給你的回報與投入相比還是成正比的。建議男同學選擇此行業，應該更有發展。
（5）四大資產管理公司、金融租賃、擔保公司。
四大資產管理公司類似於政策性銀行，目前其設立之初的目的和作用在逐漸消退。金融租賃、擔保這個行業發展迅速，可以考慮進入，當然，如果有在銀行、證券的從業經歷，進入到這個行業中應該更有作為。
（6）保險公司、保險經紀公司。社保基金管理中心或社保局。
保險公司可以參照對商業銀行的分析，做上數年，有保險營銷、風險管理經驗之後，在國內股份制保險機構迅速成長、外資保險機構進入的契機下，還是大有可為的。保險精算專業是非常吃香的。社保中心以及財政審計部門等是養老的地方，穩定有餘，靈動不足，當然，希望獲得穩健回報的朋友不妨作為一個選擇來考慮。
（7）上市（欲上市）股份公司證券部、財務部、證券事務代表、董事會秘書處等。
在上市公司證券部的工作經歷亦可，先天橫跨證券產業兩行，再要發展有立腳點。如果全程做過IPO籌備工作，對未來的職業生涯將更加有益，它對財務、產業分析能力要求較高，要加強這方面的學習。
（8）國家公務員序列的政府行政機構如財政、審計、海關部門等；高等院校金融財政專業教師；研究機構研究人員。
高校、研究所是有志於做學術的同學的首選，這顯而易見就不多說了。

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7. 國務院常務會議：一城一策運用信貸政策，允許！

從「因城施策」到「一城一策」，高層對於剛性和改善性住房需求的支持力度再度加大。

8月24日，國務院常務會議上指出，在落實穩經濟一攬子政策同時，再實施19項接續政策，形成組合效應，推動經濟企穩向好、保持運行在合理區間。

會議指出，「當前經濟延續6月份恢復發展態勢，但恢復基礎不牢固」，所以要「及時果斷施策，保持合理政策規模，用好工具箱中可用工具，加力鞏固經濟恢復發展基礎，又不搞大水漫灌、不透支未來」。

其中最受業內關注的一項重磅政策是：允許地方「一城一策」運用信貸等政策，合理支持剛性和改善性住房需求。

這樣的定調，較7月28日中央政治局會議「因城施策用足用好政策工具箱，支持剛性和改善性住房需求」要求更進一步，各地在信貸政策工具箱使用上有了更大自主權。這也是繼8月政策性降息落地、貸款市場報價利率（LPR）下調後，新一輪穩增長政策的繼續加碼。

「政策主要目的是為穩定地產預期，恢復購房者信心。從政策指向來看，預計年內房貸利率還有60個基點左右下調空間，這將顯著降低購房者還貸壓力。」一位金融市場人士稱。

廣東省城鄉規劃院住房政策研究中心首席研究員李宇嘉預計，對於三四線城市，房貸首付比例大概率會下調，但對於一線城市仍是比較謹慎。需要指出的是，即便下調首付比例和房貸利率，也並不會帶來樓市迅速反彈，原因是當下樓市供求關系、居民預期、支付能力、房價水平、收入預期等都已今非昔比。

「一城一策」旨在穩地產穩經濟

時隔兩個多月，國務院常務會議再度強調，部署穩經濟一攬子政策的接續政策措施，加力鞏固經濟恢復發展基礎。

這19項接續政策措施，覆蓋金融、房地產、稅費、物流等多領域多方面，打出了一套強勁的「組合拳」。

一是在3000億元政策性開發性金融工具已落到項目基礎上，再增加3000億元以上額度。

根據要求，金融工具用於補充包括新型基礎設施在內的重大項目資本金、但不超過全部資本金的50%，或為專項債項目資本金搭橋。據預測，若按照項目20%資本金要求，總規模6000億元的金融工具將能撬動3萬億元資金規模，從而進一步支持基建投資發揮托底作用。

二是依法用好5000多億元專項債地方結存限額，10月底前發行完畢。這既可增加有效投資帶消費，又有利於應對貸款需求不足。

2021年末，地方政府專項債務余額約為16.7萬億元，當年限額是18.2萬億元，意味著地方政府有約1.5萬億元存量專項債額度。受房地產市場下行影響，各地政府土地出讓收入均受到不同程度沖擊，「用好限額」能夠適當緩解部分地區財政壓力。

中國民生銀行研究院宏觀研究中心主任王靜文表示，目前地方政府還有1.5萬億元限額空間，其中發達地區剩餘空間更大，如北京、上海、江蘇、山東、福建、浙江等地佔全部剩餘額度的41.3%。此次之所以沒有足額使用，既有政策留力、防止債務風險考慮，也有注重有效性、避免「蘿卜快了不洗泥」的考慮。

三是出台措施支持民營企業發展和投資，促進平台經濟健康持續發展。

四是允許地方「一城一策」靈活運用信貸等政策，合理支持剛性和改善性住房需求。

7月28日中央政治局會議的相關表述是，「因城施策用足用好政策工具箱，支持剛性和改善性住房需求」。王靜文認為，「因城施策」雖然意味著房地產調控基調的放鬆，但仍然具有中央定調、自上而下的含義，按大類切分之後，地方政府的騰挪空間仍然受限；「一城一策」則賦予地方政府更大調控自主權，同時由地方政策承擔調控責任。

巨豐投顧高級投資顧問謝後勤認為，允許地方「一城一策」運用信貸等政策支持剛性和改善性需求，主要目的是為了穩定地產預期，穩住地產是穩住經濟非常關鍵的一環。從實際出發，給樓市松綁是一方面，更重要的是如何激活樓市需求，經過前期地產一系列偏負面消息的不斷爆出，百姓對購房已偏向於謹慎態度，恢復購房者信心也需要有相應的針對性措施激發。

此次會議還強調：「各部門要迅即出台政策細則，各地要出台配套政策。國務院即時派出穩住經濟大盤督導和服務工作組，由國務院組成部門主要負責同志帶隊，赴若干經濟大省聯合辦公，用『放管服』改革等辦法提高審批效率，壓實地方責任，加快政策舉措落實。」

更多城市有望繼續放鬆限購限貸政策

穩經濟增長保民生，這是當前重要任務。房地產業作為影響內需的重要一環，穩地產則成為下半年政策重心之一。

8月18日，在深圳召開的經濟大省政府主要負責人座談會上指出，「當前正處於經濟回穩最吃勁的節點，必須以時不我待的緊迫感，鞏固經濟恢復發展基礎」，「需求不振是經濟運行的突出矛盾。經濟大省人口多，要多想辦法促消費，擴大汽車等大宗消費，支持住房剛性和改善性需求。」

8月22日，央行宣布將1年期LPR下降5個基點至3.65%，5年期以上LPR則繼5月後再次下降15個基點至4.3%。這種長端降幅大於短端降幅的「非對稱下降」，將有助於降低購房成本、拉動按揭貸需求，進而支持購房需求入市。

就在LPR下調當日，央行組織召開了部分金融機構座談會，再次強調「要保障房地產合理融資需求」。

紅塔證券分析師殷越認為，目前地產依舊處於信用風險之中，金融機構對房企的規避情緒仍較濃厚。房地產銷售下行亦使得房企資金回款受阻，外部融資收緊疊加內部資金周轉不暢均對房企加快施工和順利拿地形成制約。長期來看，地產還會影響到建築、建材等產業鏈，也會對居民消費能力造成影響，所以後續政策急需加碼幫扶力度，助力房地產行業企穩。

據不完全統計，今年以來已有80多個城市相繼放鬆限貸。其中，蘭州、貴陽、南通等57個城市已將首套房首付比例下調至20%；鄭州、宜昌和肇慶等44個城市實行「認房不認貸」；41個城市下調了二套房貸首付比例。

李宇嘉認為，在此前住房信貸政策上，盡管各地首付比例和利率差異較大，但並非是地方政府所決定，而是在央行差別化住房信貸政策底線下（比如首套房首付比例不低於25%，非限購城市不低於25%；首套房利率不低於相應期限LPR等），由本地金融管理部門制定。由於金融管理部門垂直管理，獨立性較強，地方政府在此作用空間不大。

現在，允許地方政府「一城一策」運用信貸等政策，意味著「在地方政府對本地房地產穩定負主要責任前提下，信貸政策、稅收政策、土地政策等都應該全方位通力合作，助力地方一攬子紓困政策發布和落地實施，從而盡快將房地產從下墜態勢中拉回來。這並非指各地要大幅松綁首付、降低利率，是真正做到信貸政策與地方政府『一城一策』大框架一致，同頻共振。」李宇嘉說。

王靜文預計，在這一導向之下，除個別關鍵城市之外，其他城市的限購、限貸等政策將會繼續放鬆，疊加近期5年期LPR下調和首套房認定標准放鬆，居民購房成本將會明顯下降。與此同時，各地還應在供給端加大支持力度，加大流動性注入，力促保交樓、穩民生。

「房貸政策將迎來更為全面和更多創新空間，尤其是在首付比例下調、房貸額度提高、房貸利率下調等方面會有各類創新工具。各地也會基於樓市情況和信貸資源情況，繼續優化房貸政策，以更好穩定房地產市場。」易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進預計。