水泥集團金融服務方案

㈠ 如何搭建金融服務平台 具體做法

關於如何搭建金融服務平台的具體做法有案例，如下：

虹口區積極搭建服務平台、著力打造航運金融品牌、大力引進優質企業，加快金融服務業發展取得成效。
主要做法：
一、科學制定發展規劃。主動對接上海國際金融中心建設，制定金融服務業「十二五」發展規劃，依託區位優勢和產業基礎，確立金融與航運融合的發展方向，積極打造北外灘中央商務區，形成以北外灘為載體，與陸家嘴和外灘金融帶相呼應的特色鮮明、輻射聯動的金融產業帶。
二、加大政策扶持力度。在服務方式上從「一般服務」向「需求服務」轉變，在給予各類補貼幫助企業降低經營成本的同時，更加註重金融人才的培育和引進，如鼓勵金融企業加強人才培訓，對金融人才入住人才公寓給予租房補貼，在辦理戶籍、子女入托、入學方面為金融人才提供優先服務等。
三、著力打造航運金融品牌。一是通過金融手段助力航運企業發展。虹口區參與發起設立的上海航運產業基金管理公司，作為首隻國家層面的航運領域專業基金，募集資金將重點投向船舶、港口、航運服務發展等領域，為航運企業開辟了新的融資途徑。二是依託金融工具為航運企業提供避險手段。該區參與發起設立的上海航運運價交易公司是國際上首個航運運價第三方交易平台，其開發的航運運價指數衍生品作為風險管理工具，可以充分發揮發現價格、套期保值、規避風險、鎖定利潤等積極作用。三是推動航運企業藉助金融工具提高經營能力。落戶該區的中海集團財務公司作為中國海運（集團）總公司及其下屬公司共同設立的集團財務公司，積極拓展集團融資渠道，提升資金管理水平。
四、大力引進優質金融服務企業。上半年，全區共引進新注冊金融服務企業14家，其中注冊資本在1億元以上的有8家，引進的企業中包括公募基金—財通基金管理公司，以及一批優質私募基金、股權投資公司、資產管理公司等。計劃全年將引進30家各類金融服務企業。同時，大力引進外地優質總部型金融企業，目前一家公募基金公司和一家期貨經紀公司已經中國證監會批准將分別從深圳和武漢遷至該區。
五、積極搭建服務平台。虹口區積極加強與金融機構的戰略合作，共同搭建服務平台，探索企業發展、產業發展與資本市場對接。上半年，先後與上海證券交易所簽訂金融合作備忘錄，與中國信達資產管理公司上海分公司簽訂戰略合作協議，區金融辦與天津德正志遠股權投資管理企業簽訂戰略合作協議，積極構建債券融資、金融租賃、並購重組、企業上市等各領域金融業務平台。
六、切實加強風險防範。通過現場監管與非現場監管相結合，確保區內小額貸款公司合規經營、健康發展，目前區內兩家小額貸款公司均運營良好，累計發放貸款8.4億元、無壞賬發生。同時，認真做好區屬融資性擔保公司清理整頓工作，目前已有4家融資性擔保公司取得了融資性擔保機構經營許可證，2家公司取得了臨時經營許可證。

㈡ 企業的生命周期里有哪些金融需求

摘要：當前，上海正在加快推進具有全球影響力的科技創新中心建設。助力科創企業發展是商業銀行融入城市經濟建設、支持實體經濟發展義不容辭的責任；而不可迴避的現實是：科創企業通常輕資產、重研發、資金壓力大，銀行與之合作面臨諸多挑戰。
「金融要為實體經濟服務，滿足經濟社會發展和人民群眾需要。」70年來，新中國經濟、金融變化斐然，而金融服務經濟發展大局的使命始終未變。將視野聚焦於上海建設國際金融中心、科技創新中心的高速跑道上，有一家以這座城市命名的金融機構，在中國銀保監會等監管部門的引領和指導下，秉持力挺實體經濟的初心，發力科創金融、普惠金融，以創新之勢跑在前面。在國慶70周年之際，上海銀行交出碩果累累的「答卷」，並將以此為更高起點，在持續深耕實體經濟的新征程中，實現打造「精品銀行」的戰略願景。
以創新服務創新，金融引擎助科企騰飛
當前，上海正在加快推進具有全球影響力的科技創新中心建設。助力科創企業發展是商業銀行融入城市經濟建設、支持實體經濟發展義不容辭的責任；而不可迴避的現實是：科創企業通常輕資產、重研發、資金壓力大，銀行與之合作面臨諸多挑戰。
近年來，中國銀保監會通過推動機制創新、加大政策扶持、完善激勵措施，暢通貨幣政策傳導機制，增強銀行保險機構服務實體經濟的能力和意願，提高金融資源配置效率，促進實體經濟與金融良性循環。針對科企融資難，上海銀行在中國銀保監會的引領下、在上海銀保監局的指導下，加大了研究力度、優化了業務模式、縮短了業務流程，以實際行動為科創型企業發展助力。
科企「軟資產」巧變風控「硬手段」
車聯網企業——上海博泰公司就實實在在感受到了來自上海銀行的「給力」支持。

博泰成立於2009年，是一家專門從事智能化車載信息服務系統研發、製造、並提供配套服務的車聯網企業。公司總部位於上海，在多個城市建立了研發中心，目前擁有專利540項，並有1412項專利在申請中，是國內知識產權最多，創新能力最高的車聯網企業。但同時，這也是一家輕資產公司，客戶主要為整車廠。整車廠的付款周期長，導致博泰資金壓力較大，融資需求迫切。
科創企業融資難，症結在於它們大多是輕資產公司。但輕資產不等於沒資產，只是缺乏傳統意義上銀行看重的「硬資產」，更多地是擁有「軟資產」，比如知識產權、品牌、數據、團隊、客戶，以及未來走向資本市場可能的股權增值等。
緩解科創企業融資難，關鍵在於將科創企業的「軟資產」變成銀行可用於風險控制的「硬手段」。在對上海博泰公司的上下遊客戶、經營模式、結算周期等全面了解後，上海銀行沖破重重困難，在無強有力的擔保情況下，將整車廠的應收賬款作為抓手，跳出傳統授信模式，採用應收賬款質押的模式，給予上海博泰授信支持。
同時，為控制風險，上海銀行還採用了雙人核保方式，實地走訪整車廠進行應收賬款確權，確保整車廠的應收賬款回款得到落實。在與上海博泰的合作中，了解企業、掌握企業的資金流向、扎實落實應收賬款的回款，都成為了上海銀行重要的風控手段。
在2013年首次與上海銀行開展合作以來，上海博泰開啟了騰飛之旅：2018年，博泰成為上汽智能汽車平台和新能源汽車科創中心發起單位，獲批政府研發資金支持；2019年博泰突破業務瓶頸，成為全國唯一一家第三方獨立的車聯網企業，從單一客戶上汽集團發展至多個車廠合作（東風汽車、上汽、長城、一汽、上汽五菱等）。在2019年汽車市場整體下滑的背景下，博泰利用自身產品的絕對優勢，銷售規模從8億直線上升至20億元，大幅度佔有了細分行業市場，逐步占據龍頭地位。
隨著上海博泰的穩步發展，上海銀行逐步提升了對博泰融資規模，加大了支持力度，並根據企業的實際情況，在賬戶清算、上下游、C端用戶等維度提供了全方位的個性化金融服務方案，全面滿足企業的需求，使企業實實在在體會到了銀行政策的優勢、創新金融服務的實惠。
創新培育一批科創企業
上海博泰的案例，是上海銀行服務科創企業的一個縮影。針對上海未來產業發展政策和需求，圍繞集成電路、人工智慧、生物醫葯、高端製造、航空航天等重點領域，上海銀行已支持了一批戰略重點產業領域的重大項目落地。比如，在集成電路領域，上海銀行先後支持了和輝光電第6代AMOLED顯示項目、華力12英寸先進生產線建設等上海市重大產業項目。此外，近年來上海銀行為上海硅產業投資公司的並購交易提供專屬融資方案。
如今，在一批科創企業的心中，上海銀行在他們初創時期結下友誼，一路走來提供專業金融服務相伴成長。除了已登陸科創板的微芯生物，還包括致力於單克隆抗體葯的研發與產業化的復宏漢霖、快速成長的人工智慧行業頭部企業深蘭科技、致力於高端硅基材料研發與生產的半導體材料的上海新傲科技等等。
升級科創金融服務
據了解，上海銀行圍繞科創板成立了「科創板企業上市服務中心」，重點圍繞兩方面升級科創金融服務：一是堅持突破性的思維，不斷提升對擬上市科創企業服務能力。目前，許多頗受市場關注、並已納入科創板上市名單內的企業，都在成立早期就成為了上海銀行的對公客戶，上海銀行針對性推出了覆蓋「培育扶持、上市沖刺助力、上市後續服務」的一攬子產品和服務方案，提供投貸聯動、財務優化管理、改制重組顧問、高管及員工持股計劃、產業並購融資服務、股票質押融資等綜合金融服務。二是堅持立體性優化，以浦東科技支行為試點單位，加快完善科創金融服務體制機制，讓服務更專業。包括為科創板企業信貸評審設立綠色通道；制定科創板客戶專屬信貸標准，以企業核心技術、經營性現金流作為主要評價依據；同時，加大在人力、財務、信貸等資源上的傾斜力度，完善考核配套機制，為大力發展科創金融打下基礎。
為全力支持上海科創中心建設，上海銀行還率先發布了「科創金融服務方案」：為科創企業提供100億元專項信貸額度支持，並設立了科創金融專家庫，通過對接資本、知識、機構，打造「上海銀行+」科創金融服務大平台。截至2018年末，上海銀行科技企業貸款余額較年初增長38%，大幅超過一般貸款平均增速。
識於微時相伴成長，普惠金融精準滴灌
金融從來都不是孤立環節，只有距離實體經濟越近，才能越彰顯出它的服務價值。
中國銀保監會按照「穩定大局、統籌協調、分類施策、精準拆彈」原則，不斷出台政策措施，疏通貨幣信貸傳導機制，督促銀行保險機構加大對實體經濟，特別是小微企業、民營企業的支持力度，以緩解融資難、融資貴問題。
上海銀行始終認真貫徹銀保監會等監管部門的要求，謹記肩負的普惠金融使命，沉入基層一線，挖掘廣大中小微企業的真實需求，為其謀良策、出實招。當上海銀行一次次叩開中小微企業的大門，那些真真切切的需求自然而然浮現了出來。站在中小微企業的角度，上海銀行發現要解決行業內普遍的「不敢貸、不願貸、不能貸」問題，需要不斷突破普惠金融的服務速度、廣度和深度。
供應鏈交易信息，為小微「增信」
普惠金融踐行多年，但真正談到要為中小微企業辦理貸款業務時，不少銀行仍然存在著「不敢貸」的心理。一邊是普惠金融的初心使命，另一邊則是要守住的風險底線。傳統銀行與這些沒有業務往來的中小微企業如何建起信任感？
為此，上海銀行摸索出的一套辦法是聚焦「線上化、平台化、標准化、集中化」建設，上線「上行e鏈」供應鏈金融服務平台，通過整合核心企業與上下游企業交易、物流、資金信息，實現為中小微企業增信的目標。
據了解，上海銀行與中船成套物流正在共同搭建線上供應鏈服務平台，通過與第三方技術平台的合作，中船集團的上游供應商登陸該平台可以足不出戶，在線上發起融資流程，快速拿到融資資金。此外，上行e鏈平台運用數字化思維，更深的結合、應用供應鏈交易場景，將產品嵌入到原有交易的過程中，實現更優的客戶體驗。比如，上海銀行與海爾集團合作，在海爾的經銷采購平台載入上行e鏈的融資產品，經銷商在采購過程中可直接選擇融資模式進行支付，上海銀行根據其歷史采購數據進行額度審核，在線實現放款，通過將銀行產品直接嵌入到交易場景，進一步提升資金的供給效率。
"銀稅互動」，搭建完整金融生態系統
在不少業內人士看來，想要發展普惠金融，相比於單純發放一筆小額信貸，建立起一個完整的生態系統更為重要。上海銀行在實踐過程中通過運用大數據，結合服務場景，實現線上批量化、智能化操作，較好地解決了銀行「不能貸、不願貸」的問題。
從事計算機軟體開發、設計、製作的興諾軟體雖然已經有「上海市高新技術企業和專精特新企業」的名號，卻礙於沒有固定資產抵押，且年銷售收入不高，因此在尋求融資時還是屢屢碰壁。
在了解到該企業納稅信用等級為B級且納稅情況較穩定後，上海銀行主動為其推薦了「銀稅互動」金融服務方案。這套方案無需企業提供房產抵押等硬擔保措施，只要獲得經企業授權的納稅信息，再通過多維度風險大數據分析，就可准確還原企業真實經營狀況。
在通過全方位的風險評估後，興諾軟體順利獲得了100萬元利率優惠的類信用擔保貸款，解決了流動資金不足的「燃眉之急」。隨著興諾軟體營業收入邁上一個新台階，目前該公司正考慮繼續以「銀稅互動」模式，從上海銀行申請增量貸款。
隨著數字技術時代的到來，普惠金融也遇上了前所未有的紅利期。上海銀行正在學習如何與科技平台合作，共同搭建起一個共贏生態圈，讓金融服務變得更便利。
近年來，上海銀行在服務本地小微企業時，充分利用上海金融生態好的區位優勢，整合各方資源，積極與政府、園區、擔保機構、商會協會等第三方合作對接，積極打造上海銀行+平台，為企業提供開戶、結算、投融資、顧問咨詢等一站式系統化的金融服務。據悉，上海銀行已為上海市接近一半的「專精特新」企業提供了金融服務。
前7月普惠金融貸款同比增51.88%
在上海銀行看來，依賴少數核心客戶資源的傳統經營模式，在經濟轉型發展、金融市場開放化的過程中越來越難以為繼，銀行必須著眼長遠，提升自身服務各類經濟主體的能力。發展普惠金融的過程，將成為商業銀行優化自身客戶結構與業務結構，提升主動經營管理能力、打造自身核心競爭力的過程，這也與上海銀行打造「精品銀行」的戰略願景相契合。
為提升普惠金融服務能級，上海銀行在搭建上海銀行+平台基礎上，堅持突破性思維與綜合化推進，以客戶需求為服務出發點，深入了解小微企業金融需求特性，以需求驅動產品、服務、渠道、流程的創新，不斷優化客戶旅程，努力提升服務質效，為中小微企業提供覆蓋全生命周期的多維度金融服務。
在開展普惠金融過程中，上海銀行堅持：一是圍繞共性化需求，打造標准服務。由於小微企業的生產經營模式與流程一般較簡單，其金融需求也相對簡單，主要集中於一般性結算與融資；但另一方面，小微企業對效率和便捷卻有很高的要求。針對這一需求特性，上海銀行著力打造標准化產品服務體系，以「簡單、方便、高效」為服務目標，讓小微企業在得到好的金融服務中、在實現好的發展中感到幸福。
截至7月末，上海銀行普惠金融貸款余額206.2億元，較年初凈增36.2億元，較去年同期增長51.88%。
發揮城商行作用，助力長三角一體化產業升級
長三角地區是「一帶一路」和長江經濟帶的重要交匯點，既是我國經濟最具活力、創新能力最強的區域之一，也是民營、中小微企業發展最快、市場經濟最為成熟、信用環境相對優良的區域之一。金融業的協同聯動是長三角區域經濟一體化中的重要一環，作為紮根長三角區域的城商行，上海銀行在上海銀保監局的指導下，積極響應國家戰略，多措並舉傾力支持長三角實體經濟的高質量發展。
牽頭凝聚城商行同業合力
上海銀行近年來把握長三角區域一體化所帶來的自身發展及服務區域的重要機遇，致力於實現金融與實體經濟的良性互動、協同發展。一是加快渠道經營網點布局，目前在長三角所設機構佔全行的85%。二是支持長三角重大項目建設，包括對長三角互聯互通交通體系建設、能源項目、環境保護項目給予金融支持。三是服務長三角公共事業和社會民生，探索長三角異地就醫改革的金融服務方案，與上海市醫保局對接急診及部分門診異地就醫的直接結算服務工作。四是藉助長三角城商行聯席會議平台，在城商行中發揮服務長三角一體化發展的牽頭作用。
據了解，圍繞長三角重大項目建設，上海銀行加大信貸支持力度，包括為長三角多條軌道交通建設，國家電網、石油天然氣交易中心等能源項目建設提供授信支持；與松江區政府、上海雙創投資中心、清華啟迪控股共同出資成立G60科創走廊母基金，投資G60科創走廊重點產業領域的基金與項目，支持科創產業發展。
不僅自身發力，上海銀行還牽頭凝聚城商行同業合力，一起為長三角一體化發展貢獻金融力量。
去年底，由上海銀行擔任輪值主席行的第十一屆長三角城商行聯席會議舉行，來自長三角三省一市的城市商業銀行、部分民營銀行及城市商業銀行資金清算中心等共22家單位齊聚黃浦江畔，圍繞如何深化長三角城商行協同聯動、服務長三角一體化國家戰略展開交流研討。會上，包括上海銀行在內的多家單位還簽署了跨境金融業務合作備忘錄、深化同業業務合作備忘錄，建立更為密切的合作關系。
在會議上，長三角城商行共同發起關於加強民營經濟金融服務、加緊落實長三角一體化發展國家戰略的倡議，「深化行際協同聯動，建立長三角一體化發展協調機構；回歸金融服務本源，提升區域實體經濟服務能級；認真落實金融政策，全力支持民營及小微企業發展；對接區域發展戰略，支持長三角重大項目建設；推動產業轉型升級，加大『四新』經濟支持力度……」十條倡議魚貫而出，彰顯出長三角城商行攜手同行，服務民營經濟、落實長三角一體化發展國家戰略的信心與決心。
20條措施「適配」實體企業
今年5月，上海銀行舉辦了主題為「金融助力長三角一體化產業轉型升級」的長三角一體化座談會，針對長三角地區的科創、民營、中小微企業等各類企業把脈問需，並推出金融助力長三角一體化產業轉型升級的20條措施。
為使銀行金融服務與長三角各類實體企業發展的「適配性」進一步提升，上海銀行主動對接長三角實體企業共同關切與需求痛點，邀請區域內先進製造、高新醫療、新材料、人工智慧等行業領域20家企業參加座談會。會上，銀行與企業展開深度交流，圍繞企業經營發展過程中貸款授信、並購投資、債務融資、跨境金融、資金結算等方面的多樣性金融需求及合作空間務實探討。
上海銀行針對長三角企業集中介紹了供應鏈金融、普惠金融服務方案，並推出的金融助力長三角一體化產業轉型升級20條更是「干貨滿滿」，包括攜手政企共建產業合作聯盟、傾斜支持長三角一體化重大項目及優質產業、降低企業金融服務成本、科學設定民營企業授信審批條件等。
會上，上海銀行與多家長三角地區企業簽署銀企戰略合作框架協議，充分發揮各自區域經營方面的資源優勢，共同促進長三角地區產業轉型發展。
「三大金融」持續發力
未來，上海銀行將重點通過科創金融、供應鏈金融、民生金融「三大金融」服務好長三角一體化發展，與長三角區域的政府、企業、居民相伴成長。
科創金融方面，將針對長三角區域科創企業的不同生命周期建立全方位科創金融服務體系。全線上的供應鏈金融服務，將為區域內產業鏈核心企業及其上下遊客戶打造集資金融通、支付結算、現金管理、財資管理為一體的綜合金融服務，力爭為供應鏈上的中小企業提供滿意的金融服務。
民生金融方面，將主要圍繞長三角區域一體化的政府重大工程、園區建設、舊區改造、社保醫療、教育衛生、養老康養等社會民生相關領域推出系列金融服務措施。

㈢ 求一篇水泥行業如何應對金融危機演講稿

★ 一個小故事看透經濟危機 ★

看下面一個小故事，3分鍾徹底明白經濟危機是怎麼來的：

從前有兩個國家：紡織國和飛機國。紡織國有一億人口，會織布做衣服，年產二億條褲子。飛機國也有一億人口，不僅會紡織，他們還會造飛機，年產二億條褲子，造十架飛機。

紡織國要賣給飛機國一億條褲子，才能買回一架飛機。兩國貿易之後，社會財富分配如下：紡織國擁有一億條褲子和一架飛機，飛機國擁有三億條褲子和九架飛機。紡織國一個人一年只有一條褲子穿，一億人只能擠一架飛機。而飛機國呢，一個人一年能穿三條褲子，九架飛機隨便坐，比紡織國的老百姓坐火車還便宜！兩國人民付出了同樣的勞動和汗水，飛機國的人均財富竟然是紡織國的3-5倍。

第2年，飛機國改變策略，決定不生產褲子了，因為他們發現只要多賣幾架飛機，就能換回幾億條褲子，足夠全國老百姓的穿用。從此以後，飛機國的老百姓都解放了，每天泡吧、出國度假旅遊、喝咖啡、到紡織國投資。。。。。。而紡織國的老百姓們呢，為了賺更多的錢，每天工作十幾個小時生產更多的褲子：三億條褲子，四億條褲子，賣給飛機國賺取可憐巴巴一點生活費。

飛機國的老百姓生活越來越滋潤，工作時間越來越短，工人越來越少，喝咖啡的時間越來越長，旅遊業、娛樂業、服務業發達。而紡織國的老百姓工作時間越來越長，幾乎沒有喝咖啡的時間，娛樂業和服務業都是為少數有錢人服務。

幾年過去了，飛機國越來越發富了，連窮人，甚至流浪漢都能隨便買得起豪宅了，錢多得不得了，可是紡織國還在不斷的生產褲子，都快年產10億條褲子了，飛機國面臨危機了，面臨錢太多的危機，錢再多也不能都買褲子啊，錢太多花不出去。

看官可能糊塗了，錢太多也有危機啊？當然啊，銀行里存了幾十萬億美金的錢，對銀行家來說也不是什麼好事，他得想辦法放貸出去才能賺錢啊，不然還要支付利息。沒辦法，銀行家拚命鼓勵企業和民眾貸款，鼓勵窮人和流浪漢也貸款買房子，沒辦法，錢多也難受啊。結果房地產先漲後跌，一些窮人還不起貸款，乾脆一元錢賣掉豪宅，繼續搬回豪華出租屋。

紡織國越出口越窮，看官更不明白了吧？紡織國並沒有因為出口而富裕，卻讓飛機國越來越富，因為把自己國家生產的50%以上的商品賣到別的國家，換來別人國家5%-10%的商品，結果是飛機國富得流油，紡織國依然活在最下層，最吃虧的是以多換少的紡織國。

紡織國面臨更大的危機，本來出口褲子就沒賺多少錢，一條褲子才賺1-2元，飛機國一旦減少進口，直接導致紡織國無數人下崗失業。

這個小故事道出了經濟危機的最高機密：沒有高科技產業，依靠以多換少的出口經濟，只能越出口越窮，是製造國家之間貧富分化的危機之源！

一個國家，只有掌握別人沒有的高科技產品，才能真正變成一個強國富國，讓別國為自己打工，而不是為別國做嫁衣。

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作者:炎炎烈日 於 2008-12-29 09:51:35.0 發表 來自： 發送短消息

★ 唐朝成為世界第一強國的秘密：絲綢 ★

中國的唐朝為什麼富強？百國朝拜？因為唐朝有絲綢！

為了得到中國絲綢，在沒有飛機、火車、汽車的時代，當年全世界的商人們騎著駱駝不遠萬里，把幾萬里的沙漠戈壁，硬生生踏出一條絲綢之路，用他們國家最珍貴的黃金、珠寶、玉器，換幾匹絲綢，帶回國就能發大財。唐朝不僅繁榮富強，而且在全世界聲名遠播。

中國賣給各國商人絲綢、茶葉、瓷器，換來的卻是大把大把的黃金和白銀，造成古代全球經濟的巨大貿易順差，唐朝是當時世界的經濟中心，歐洲和日本虛心學習的楷模。

絲綢織品技術曾被中國壟斷數百年，中國古代各朝一直嚴密控制著絲綢織造業和養蠶業的技術流傳，並禁止其流向外國。唐朝是絲綢生產的鼎盛時期，無論產量、質量和品種都達到了前所未有的水平。絲綢的生產組織分為宮廷手工業、農村副業和獨立手工業三種，規模較前代大大擴充了。同時，絲綢的對外貿易也得到巨大的發展，不但"絲綢之路"的通道增加到了三條，而且貿易的頻繁程度也空前高漲。絲綢的生產和貿易為唐代的繁榮做出了巨大的貢獻。

看看美國中學歷史書是怎麼寫中國與西方的貿易問題：書中說，早在中國漢代，東西通商的重要通道「絲綢之路」逐漸形成，漢朝把大量昂貴的絲綢輸出到西亞。為了保護絲綢貿易，中國人一直保守絲綢製作過程的秘密。中國的統治者歷來嚴格限制外國商人，只允許他們在廣州活動。中國賣給他們絲綢、茶葉、瓷器，換來的卻是大把大把的黃金和白銀，造成巨大貿易順差。1793年，英國人要求增加貿易權利，被乾隆皇帝拒絕，他說：「西方的東西找不出一件中國用得著的。」

漢朝和唐朝從絲綢貿易獲得的經濟的空前繁榮，由絲綢之路，國外的葡萄、無花果、黃瓜、核桃從西亞傳入中國，義大利商人馬可波羅1271年來到中國再到鄭和下西洋從非洲帶回長頸鹿，書中頗下筆墨。書中摘錄了《馬可波羅游記》中關於忽必烈皇宮的描寫：「宮殿屋頂很高，大廳都由金銀鑲嵌，牆壁上雕刻著龍、鳥、牧馬人和各種野獸以及戰斗的場面。天花板上也是如此，滿眼都是黃金和圖畫。廳很寬很長，可以容納6000人的宴席。」 足見當時的中國是多麼的繁華，遠遠超越當時世界各國的經濟水平

正因為唐朝、宋朝始終領先全世界的高科技產品銷售全世界：絲綢、瓷器，在17世紀至18世紀中葉，整個歐洲甚至包括俄國，掀起過一場「中國熱」。 當時的中國被全世界推舉為「模範文明」。 當時中國對西方的影響，遠遠大於西方對中國的影響。

歷史證明：一個國家只有壟斷別國沒有的高科技，才能實現經濟真正繁榮富強，自然會變成全世界羨慕的「模範文明」

假如張無常、歷以寧這樣的「經濟學家」回到唐朝，向朝廷獻策，主張絲綢做「世界工廠，引進外資」，唐朝的發展會如何？用不了幾年，就發現絲綢技術外泄，越南、泰國、印尼都開始大規模生產絲綢，唐朝拚命提高絲綢產量，但絲綢國際價格卻越來越低，原本一斤絲綢能賣一斤黃金，最後跌到一斤白銀、一斤銅、一斤鐵。

原本只有歐洲皇家、貴族、富商才能穿得起的絲綢衣服，到最後變成非洲難民都能買得起的地攤貨。唐朝發動全國人民瘋狂大生產絲綢，卻發現越來越窮，絲綢的利潤壓到幾乎不賺錢，不消10-20年，泛濫的絲綢造成世界發生經濟危機，全世界不再需要那麼多絲綢，唐朝大批絲綢工廠倒閉，工人失業，但富裕的是全世界人民，全世界人民都有絲綢衣服穿，連路邊要飯的都穿絲綢褲子，失業的唐朝人民自己卻不一定能穿得起絲綢了。

這就是真正的經濟學。。。。。。

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作者:炎炎烈日 於 2008-12-29 09:51:52.0 發表 來自： 發送短消息

★ 日本的強國之路 ★

日本二戰之前是世界的紡織工業大國，二戰之後轉型製造業大國，60-70年代轉型高科技大國。換言之，中國還停留在日本五六十年代的經濟發展思路！

有人說日本是外向型經濟，這顯然是一個無知的謊言。人們可以看到這樣鮮明的對比：日本外貿小小的（佔GDP15％），中國外貿大大的（佔GDP60％）；

日本出口是高價出低價進，以少換多。中國出口是低價出高價進，以多換少；

日本外資法第一條，「只准許有利於日本經濟的自立和健全發展以及可改善國際收支的外國資本進行投資。」外資只佔1％。中國則門戶洞開，來者不拒，外資超過30％，國內28個產業有21個被外資控制；

日本有「國民收入倍增計劃」，從不依賴外國消費，始終國民優先國貨優先。中國則沒有類似計劃和政策，對外依存度高達70％，本國國民是二等公民。

由此可見，中國和日本的經濟政策毫無共同之處，而且完全是相反的。

世界上只有中國，拿國家有限的資源，人民的血汗，用來為世界服務。

美國用飛機換中國的褲子，日本用照相機和汽車換中國的褲子，中國最後的結局就如同上面故事中的那個紡織國一樣，一旦飛機國的消費下降，受傷最深的反而是紡織國。

歷史的內容在不斷變化，但歷史的規律永遠沒有變過，一個民族如果不能製造別國沒有的高科技產品，不能製造別國沒有的飛機和絲綢，我們就永遠無法真正走向繁榮富強，生產別國都能生產的東西，拼價格，賣血汗，這個國家永遠富強不了。

美國、日本、德國為什麼富強？單單比較GDP總量，中國可能會在10-20年後超過美國，但是人均財富可能永遠也超不過這些國家！因為美國、日本、德國能造現代的「絲綢」：大飛機、高科技設備、電子、超導、液晶、汽車。

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第3條回復： 參與討論 推薦
作者:炎炎烈日 於 2008-12-29 09:52:09.0 發表 來自： 發送短消息

★ 重溫「科技是第一生產力」 ★

當年鄧小平同志提出「科技是第一生產力」是何等高瞻遠矚！

幾十年過去了，為什麼我們的科技水平還是趕不上去？今天的我們還停留在10萬個工人姐妹們辛辛苦苦一年做一億條褲子才能換回一架飛機的科技水平？心甘情願的變成了一個二流國家？

世界上任何一個強國，美國、日本、德國、俄羅斯，都牢牢控制著核心科技機密絕不外泄，中國的賣國經濟學家們「市場換技術」理論，不僅沒換到什麼技術，市場也丟了，肉包子打狗有去無回。

這兩年，美國的前GE總裁傑克韋爾奇很火，帶領美國通用電氣重新走向輝煌雲雲，被譽為世界企業管理大師。其實他的核心秘密只有一條：讓通用電氣放棄做別人一樣的產品，做GE獨家能做到最好的高科技產品！生產別人不會造的「飛機」和「絲綢」。

美國通用電氣公司GE，是愛迪生發明電燈泡之後，為了大規模生產電燈而創辦，後來逐步退出照明產業，轉型生產電冰箱和電視機，後來GE又放棄了這些夕陽產業。在傑克韋爾奇時代，全面轉型生產大宗高科技產品：醫療設備、飛機引擎、發電設備等。GE的發展史，其實就是一個不斷追求高科技產品，放棄低科技產品的歷史。至於他鼓吹的什麼管理理論其實大多都是成功之後的吹牛灌水，千萬別當真。所謂「真傳一句多，假傳萬言少」，正是此理。

科技是第一生產力，一個成功的企業尚且如此，一個國家又何嘗不是如此？

歐美國家的科技研發投入，占國民生產總值最高比例在1.5%至2.6%之間。而中國1950－1979的最高年份是2.32%，平均1.28%。那時候中國自己能造衛星、火箭、高產水稻、大飛機，現在卻忙著生產褲子、鞋子、玩具。

我們中國到了80年代90年代，中國的科技投入連年減少，降低到了0.6%。汽車和電腦只能組裝和造外殼，貼個牌冒充國產貨。到了1999年，美國轟炸了中國的大使館。我們終於明白了：「歷史告訴我們，有些東西是花錢買不來的」。同年，國家召開兩彈一星有功人員的慶功大會，持續20年的「造船不如買船」的科技政策才開始慢慢扭轉

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第4條回復： 參與討論 推薦
作者:炎炎烈日 於 2008-12-29 09:52:27.0 發表 來自： 發送短消息

★ 貨幣沒有戰爭，戰爭的是科技 ★

再談談貨幣，中國真的窮么？真的沒有錢么？讓我們看看什麼是貨幣的本質！

更讓我們看看是什麼狗屁理論讓中國人手上沒錢的！

最近有一本很熱門的書，叫《貨幣戰爭》，說美國放棄金本位是陰謀，美元會不斷貶值，鼓勵大家收藏黃金保值。這個觀點其實是落伍的，黃金只是一種稀有的金屬而已，沒必要把它的地位抬那麼高。

一個國家真正的「黃金」，其實是別人沒有的高科技產品。貨幣只是一種易物貿易的符號，當唐朝能造絲綢的時候，不論唐朝貨幣是鐵幣還是銅幣，必定是最硬的硬通貨，所以，對唐朝和世界而言，絲綢就是黃金貨幣。當別的國家也能生產絲綢的時候，唐朝的貨幣立刻貶值，這時如果唐朝還堅持貨幣升值，腦袋一定進了水。

當年的唐朝和絲綢的關系，宋朝和瓷器的關系，就如同今天的美國和石油、高科技的關系，美國控制了高科技和石油，美元就變成了黃金貨幣，沒有石油和高科技、尖端武器支持的美元，就跟石頭一樣不值錢。這也是美國為了石油，不惜幹掉伊拉克薩達姆的深層原因。

凱恩斯的貨幣理論，貨幣發行不受金本位、銀本位的限制，每個國家都可以為本國的經濟發展提供充足的貨幣資金，根本不需要依靠洋錢。解決了經濟發展最大的瓶頸：錢的問題。

凱恩斯還提出需求拉動理論，說明每個國家只要保護好勞動者，提高勞動大眾的消費力，擴大市場消費大盤，企業生產自然水漲船高，哪用得著依靠外需？

美國和西方國家早就看透了這一點，他們放棄金本位，是明智的，是高瞻遠矚的，不是陰謀，是陽謀！一個國家真正的黃金儲備，不是藏在銀行地下倉庫裡面的金磚，而是藏在國家專利局裡面的知識產權，是實實在在的高科技產品。當美國每造一架波音飛機，就相當於美國多了一噸黃金儲備。

我們要搞明白一件事情，貨幣只是一個易物交易的符號，一個國家能生產多少商品，就應該造出多少貨幣，鼓勵老百姓去消費。

所以，世界上不應該存在缺錢的國家，只存在缺商品的國家！一個國家平窮落後，不是因為他們缺錢，而是他們造出的商品太少，或者科技含量太低。

千萬不要相信外國經濟學家和賣國經濟學家們的狗屁理論，什麼股市不能有泡沫，國家要控制貨幣流通，其實這些理論，反而是讓中國陷入經濟危機的真正陷阱。

看看美國，一年GDP只有13萬億美金，卻有50萬億美金的國債。中國如果有膽子發行50萬億國債，促進內需，這次經濟危機也不會受傷這么重。

中國從計劃經濟轉向市場經濟，閉關鎖國到改革開發，是一個正確的選擇。但是中國走市場經濟的道路絕不是為了回到解放前！讓我們走回半封建半殖民地的老路。全球化、私有化、自由化、世界工廠、外向型經濟、比較優勢等，只是這條老路的新包裝。

當美國人開動他們的印刷機，源源不斷印出美元，就能買走中國的一切：褲子、鞋子、玩具、工廠、房地產、銀行、人力，這才是天下最大的滑稽之事，中國人將永無出頭之日！

㈣ 誰知道中國中化集團金融服務業務發展的情況

中國中化集團公司（簡稱「中化集團」）是國務院國資委監管的國有重要骨幹企業，已17次進入《財富》全球500強，2007年名列第299位。

1998年以來，中化集團積極探索社會主義市場經濟條件下傳統國有外貿企業轉型發展道路，大力推行理念創新和管理變革，集中資源發展金融、地產、農業、能源和化工五大主業，已經逐步發展為理念先進、管理科學、核心能力突出的創新型企業，整體實力和產業地位迅速提升，在相關行業的影響力、控制力和帶動力不斷增強。

近年來，中化集團的金融服務業務進一步加快了發展步伐並逐步確立了在國內相關行業領先地位。中化集團向市場提供多種金融產品和服務，旗下的外貿信託、遠東租賃、諾安基金、中宏人壽等企業均在各自領域具有較強的市場地位和行業影響力。

公司從長遠發展需要出發，將金融服務業務定位於支持核心業務長期穩定發展的重要平台，在信託、融資租賃、人壽保險和證券投資基金管理等領域構建專業團隊，拓展業務發展空間，建立市場競爭優勢。

在地產領域，中化集團致力於高端酒店和商用物業的專業化開發運營，擁有金茂、方興等一批酒店地產業著名品牌和優質資產，投資控股的金茂大廈和凱晨世貿中心已經成為上海浦東和北京西長安街的地標性建築。

在農業領域，中化集團是中國最大的全肥種、產供銷一體化運作的化肥企業，並在農葯研發、生產、銷售和種子制種、加工領域保持行業領先。公司通過覆蓋全國80％以上耕地的強大分銷網路，為億萬農民提供優質高效環保的農業投入品和周到的農業科技服務，努力促進現代農業發展和農民增收致富，是保障國家農業安全、促進社會主義新農村建設的國家隊和主力軍。

在能源領域，中化集團已有數十年從事石油業務的歷史，與全球石油業界保持了長期友好合作。近年來，公司不僅在具有傳統優勢的石油國際貿易和倉儲物流領域實力持續增強，而且實現了上游勘探開發業務的歷史性突破，已經發展為一家上下游一體化、特色鮮明、在行業內具有重要影響力的國家石油公司，成為保障國家能源安全的重要力量。

在化工領域，中化集團在氟化工、天然橡膠、化工物流等細分領域保持領先優勢，並在染料、醫葯研發和營銷方面有著重要影響，是中國領先的化工產品綜合服務商，為促進化工行業科技進步和安全、環保、和諧發展發揮著積極的作用。

中化集團在境內外設有多家經營機構，並控股「中化國際」、「中化化肥」和「方興地產」三家上市企業。二萬多名中化員工秉承創業和創新精神，實踐著「創造價值，追求卓越」的企業文化理念，不斷提升中化的價值。

中化集團資金管理部在公司財務部和集團整體的職責定位是怎樣的？中化資金管理主要內容有哪些？

答：公司從2002年起就取消了財務部，財務管理體系由資金管理部、分析評價部、會計管理部、財務綜合部構成，各司其職，均為公司獨立的職能部門。資金管理部是擬訂公司融資戰略並組織實施、負責集團范圍內資金集中管理的職能部門。資金管理主要內容包括：

1、公司整體融資戰略的擬定與組織實施，管理和控制公司的信用資源；
2、全集團的資金集中管理，管理和控制公司的現金；
3、擬定公司年度資金預算，並組織和監督實施，對資金資源優化配置；
4、利匯率財務風險管理；
5、參與公司的資產重組和資本運作方案的制定和實施；
6、擬定公司債務和資本優化方案。

您覺得資金管理部門與集團相關金融性的業務關系應該如何定位？比如財務公司，保險公司，基金管理公司，信託公司等。

答：資金管理部作為集團公司職能部室，其定位是政策制定和業務協調，利用行政手段發揮指導、協調作用，是管理部門。

與其他相關金融性業務的關系需要區別對待，財務公司定位是集團公司資金管理的平台，是執行操作部門，其作為成本中心，不以盈利為目的，其宗旨是立足集團、服務集團，利用市場化的手段為成員單位提供資金管理和相關金融服務，在資金管理部的指導與協調下，與資金管理部分工合作，共同搭建資金管理體系。

保險公司、基金管理公司及信託公司定位是利潤中心，向社會提供金融服務獲取利潤，資金管理部主要從資金預算、資源配置的角度進行監控和管理，另一方面，資金管理部也可以利用這些公司作為融資來源的補充和閑置資金投資的渠道。

您覺得資金管理部門應該怎樣在戰略上幫助公司成長？

答：1、規劃與業務戰略匹配的財務戰略。公司在轉型期間，有大量的資金需求，資金管理部應當擬定合理的資本結構和債務結構，即能保障公司業務戰略的資金需求，又避免過高的財務風險。通過與評級機構、金融機構中風險管理部門合作，從資本市場的角度來評判公司的財務戰略，並在動態中不斷修正，進而匹配和制衡公司的業務戰略。

2、密切聯系資本市場，不斷豐富融資渠道，利用多元化的融資手段，如直接融資、表外融資、項目融資、資產證券化等，降低財務風險，保障資金需求。

中化資金管理的戰略執行力度和計劃如何？如何保障管理目的的實現？

答：中化資金管理多年來通過制度、業務流程的滾動修訂、專業人才隊伍的培養，保障了戰略執行力度和工作計劃的完成。

管理目的的實現需要依靠：

1、制定具有一定前瞻性的目標，描繪前景，以激勵員工為之努力；
2、明確的責權利分工，分解任務，落實到人；
3、培養一批具備強烈的敬業精神和擁有一定專業素養的關鍵員工和骨幹員工；
4、不斷修訂業務操作流程和制度，規范化的管理和操作；
5、建立有效的資金信息系統，充分掌握信息，為分析和決策提供依據，提高工作效率；
6、明確關鍵管理指標，落實和明確每個人的管理要點和核心。

中化集團的資金部門如何參與集團的並購？資金部和投資的角色如何定位？

答:在中化，資金部和投資部是分開的，在中化看來，並購活動不僅僅是一種投資活動，更是一項財務活動和融資活動，如果將投資融資兩者分離開來的話，對投資部門而言，將只是更多的關注投資收益而忽視融資的來源，成本，期限和渠道的廣泛性；而對於資金部而言，可能會忽視並購活動帶來的多種融資機會，所以中化的工作方向是更好的讓投資融資部門兩者配合起來，一起來幫助實現集團整體的並購目標。

同時，國內的金融機構和金融市場正在發生巨大的變革，商業銀行也越來越多的開始利用多種金融工具的結合為客戶提供投融資的綜合服務，客戶也需要更好的適應這樣的轉變。因此，中化的資金管理部門從投資活動的初始階段就深入參與,將投資目標價值分析、投資過程現金流的管理與相關的融資活動密切結合起來，並通過我們有價值的管理活動，將企業內部的投資行為與資本市場的要求嫁接在一起，從而更多的利用好金融市場工具，實現集團的戰略目標。

您對中國金融市場現狀的評述和對中國企業集團司庫職能的前景描述？

答：中國金融市場尚處在初級階段，利匯率體系的改革剛剛開始，融資手段和渠道還不豐富，財務風險管理的工具不完善。但從趨勢上來看，中國金融市場將逐步走向成熟，改革的步伐將進一步加速，政策環境將逐步放開，企業在發展壯大和國際化進程中，將不斷提出新的金融服務需求，金融機構也將不斷創新，因此，中國金融市場將在中國改革深化的大環境下趨於完善。

中國企業集團司庫職能勢必在這大環境下凸現，企業面臨日益復雜的金融環境，需要大批擁有專業素質的資金管理人員在資本運作、資產重組、財務風險管理、資金集中、多元化的融資等方面發揮日益重要的作用，其趨勢表現為：

1、獨立性和專業性增強。越來越多的企業集團將資金管理職能從傳統的財務部門獨立出來，資金管理的專業化水平不斷提高。

2、所涉及領域不斷拓寬。傳統的資金管理通常指現金集中管理和流動性管理，在中國經濟變革的大環境下，未來的司庫將更多在企業並購重組、財務戰略、財務風險管理等領域發揮更為重要的作用。

3、資金管理不斷深化和精細化。比如資金管理將從基本的現金集中向結算集中發展，實現建立在控制資金風險的源頭的資金管理和動態的實時監控的資金管理。

評論者說：筆者從4年前認識楊林先生至今，一步步看到中化集團資金部經歷過來的成長，而現在，楊林先生和他的團隊正經歷著最好的時期，他們整合了企業的金融資源，整理收縮了結算許可權，集中了現金資源，在資本市場外匯市場縱橫捭闔，發債，並購，上市……。得到公司管理最高層如此的支持同時又能有如此強悍的戰術執行力團隊的配合，楊總無疑是幸福的，因為可以做很多的事情，但這一切都是以資金的安全性管理為基礎的。

縱觀國內很多企業集團，很多甚至一直都沒有分清投資部和資金管理部門的區別。如果沒有對該領域的切實理解，沒有來自公司高層的支持和參與，沒有強有力的執行團隊，太多的想法反而更可能成為中航油第二。希望本片采訪能夠更多的激發大家的思考和探討，中化的模式肯定不是唯一的模式，但至少可以借鑒，讓自己以更謹慎的態度處理集團資金管理事務，同時又更積極的姿態迎接金融變革和金融創新。(作者：中國資金管理者沙龍秘書長 亞橋咨詢創始人 高傑)

㈤ 東呈集團與大呈金服推出的金融支持政策有哪些

近日，國內領先的酒店集團—東呈集團聯手第三方金融合作機構—大呈金服推出了一系列的酒店扶持政策，大呈金服作為知名酒店產業金融服務平台，面向東呈加盟夥伴推出了如「改造升級融資服務」「新店裝修融資服務」「老店經營融資服務」等專項用於已加盟東呈體系酒店體系的門店經營運轉，對與經營效益不佳的酒店起到了大大大的幫助與支持。

㈥ 我集團公司現在需要資金池的業務，希望各銀行能都給個方案。

把資金匯集到一起 形成一個像蓄水池一樣的 儲存資金的空間 通常用在集資投資 房地產 或是保險領域

保險公司有一個龐大的資金池 賠付的資金流出和 新保單的資金使之保持平衡

銀行也有一個龐大的資金池 貸款和存款的 流入流出 使這個資金池基本保持穩定

基金也是一個資金池 申購和贖回的 資金流入流出使 基金可以用於投資的資金處於一個相對穩定的狀態

現金池（Cash Pooling）也稱現金總庫。最早是由跨國公司的財務公司與國際銀行聯手開發的資金管理模式，以統一調撥集團的全球資金，最大限度地降低集團持有的凈頭寸。現金池業務主要包括的事項有成員單位賬戶余額上劃、成員企業日間透支、主動撥付與收款、成員企業之間委託借貸以及成員企業向集團總部的上存、下借分別計息等。不同的銀行對現金池有具體不同的表述。

花旗銀行對現金池的定義是：現金池結構是用於企業間資金管理的自動調撥工具，其主要功能是實現資金的集中控制。現金池結構包含一個主賬戶和一個或幾個子賬戶。現金池資金的自動調撥通常在日終發生，調撥的金額取決於各子賬戶的日終金額和目標金額，即日終時各子賬戶余額為所設定的「目標余額」，而所有的剩餘資金將全部集中在主賬戶。

匯豐銀行在2006年亞太區現金管理指南中對現金池的定義是：現金池也稱利息合計，將多個賬戶余額進行抵消，並計算凈余額的利息。這是將多個賬戶余額通過轉賬機制，使資金在賬戶間進行實質性轉移和集中安排。資金集合類別包括零餘額賬戶（ZBA）、目標余額賬戶（TBA）及自動投資賬戶。

目前我國不少商業銀行如招商銀行推出的現金池管理，就是以沒有貿易背景資金轉移調度、利息需要對沖、賬戶余額仍然可以分開、賬戶余額集中的形式來實現資金的集中運作，這是將委託貸款最大限度的靈活應用。在集團與銀行雙方合作中，銀行是放款人，集團公司和其子公司是委託借款人和借款人，然後通過電子銀行來實現一攬子委託貸款協議，使得原來需要逐筆單筆辦理的業務，變成集約化的業務和流程，實現了集團資金的統一營運和集中管理。

我國一些大型企業集團的資金集中管理模式有收支兩條線、內部銀行、資金結算中心、財務公司等，而且又以結算中心和財務公司兩種方式居多。資金結算中心通常是在企業集團內部設立的、辦理集團內部各成員現金收付和往來結算業務的專門機構，它通常設立於財務部門內，是一個進行獨立資金運作運行的職能部門。財務公司是由人民銀行批准，在集團下設立並為本集團成員企業提供發展配套金融服務的非銀行金融機構。

在現金池框架內，集團公司和其子公司是委託借款人和借款人。子公司在池裡透支是貸款，要付息；相反，在池裡存款是放款要收取利息。所以，現金池使集團與商業銀行形成了緊密的戰略聯盟關系，具有獨特的管理功效。即使通過結算中心或財務公司來進行資金管理的集團，也應該再導入現金池模式，使集團資金管理制度和流程更具效率。

[編輯]現金池的主要作用
隨著市場全球化不斷擴展，企業對流動資產的管理與集中性的要求也變得日益緊迫。同時，企業收購或合並帶來了新的管理系統、與銀行業的聯系及賬戶結構，使得企業財務的整合過程變得更加復雜。於是，在成本降低、自動化推進與流程歸並中，企業一直面臨著各種壓力。

典型的情況是，子公司希望保持與本地銀行的關系或希望將資金放在當地銀行，而子公司此類要求又必須放在整個集團的集中化資產管理過程中來考慮。另一方面，從總公司的角度，將開戶銀行個數限制在一個合理的范圍內，或將資金統一放在總公司層面進行管理，是體現集團集中化資產管理優勢的一個重要部分。

同時，國家各項法規的限制也在不斷放寬，為企業資金有效管理和利用提供了更加便利的環境。例如，國家已出台一系列鼓勵企業地區總部發展的法規，使人民幣現金池成為一種受歡迎的流動資產管理方案。此外，對外匯現金池法規的出台也為企業更有效地管理自有外匯提供了基礎。

具體而言，對一個跨國公司，尤其是在中國擁有眾多附屬機構的集團公司的財務總監而言，流動資金管理顯得尤為重要。通常，財務總監管理企業流動資金的主要目的有四，一是在集團公司層面管理和控制整個集團的流動性資金需要，二是減少資金成本，三是在保證流動性的前提下獲取最高資金回報，四是通過短期投資來積極管理閑置資金。

與此對應，通過建立現金池架構，企業財務主要的改善表現為以下三方面。

首先，減少利息成本。自動化資金集中結構降低了集團公司對人民幣貸款的需求。公司內部的融資成本可以設置為低於人民銀行貸款利率。不過，為避免轉移定價問題，利率必須按照「正常交易關系」來設定，換句話說，利率水平必須也能適用於與第三方進行的類似交易。

其次，改進流動性管理。在現金池結構中，各子賬戶將保持最少的資金余額，以便充分提高整個集團的資金利用率和流動性。在日終，任何子賬戶余額的盈餘或赤字都將被集中匯劃到主賬戶。這樣，過剩的流動資金可以得到更好的管理和控制——盈餘資金可以從一些參加現金池的子公司賬戶中劃轉，用來資助其他現金短缺的實體。

第三，節約管理成本。維持很少的人民幣貸款，可以減少公司對資金賬戶管理的成本。此外，報告服務能提供詳細的信息報告以簡化現金池的監控流程。花旗銀行的流動性管理系統包括一套協調的預先定義報告以及通過花旗銀行電子銀行系統可達到的賬戶頭寸跟蹤。

[編輯]運作現金池需關注的幾個具體問題
實質上，現金池是一種管理理念和管理方針，其有效運作並取得預期效果，需要對集團、各成員公司、銀行之間錯綜復雜的資金配置與管控體制進行通盤設計、精心組織。

1、選擇適宜的現金池運作方式

集團現金池通常需要藉助外部銀行系統的支持來完成，分為實體現金池（Physical Pool）和名義現金池（Notional Pool）。

實體現金池即賬戶零餘額集合，指將若干分（子）公司的現金以現金集中或現金清零的形式管理，分（子）公司通過零餘額子賬戶來完成業務分離。比如招商銀行推出的現金池管理的基本操作是，集團總公司每日終統一上收各成員企業賬戶資金頭寸，並集中到集團總公司「現金池」（CASH POOL）賬戶；集團總公司以現金池中資金及其統一向招商銀行申請獲得的授信額度為保證，約定各成員企業的日間透支額度；在約定的透支額度內，若日間成員企業賬戶余額不足，以賬戶透支的方式自主對外付款；日終，集團總公司與招商銀行統一清算，以現金池資金或授信項下融資補足各成員企業透支金額。

名義現金池，是指用各銀行賬戶中的不同現金頭寸產生的綜合盈餘來抵補綜合赤字。其運作機制是：每個參與現金池的公司保留歸於現金池的貨幣所在賬戶，然後銀行綜合所有參與賬戶，綜合結出一個凈額以反映現金頭寸，並沒有實際資金轉移。

盡管現金池成員屬於同一個母公司，但仍維持法律和稅務上的相互分離。由於我國法律限制企業間的借貸行為，因此集團內部各子公司主要通過「委託貸款」（或協議轉賬）的方式實現實體現金池管理。

另外，按是否主要藉助於銀行來考查，現金池可分為以銀行為中介的現金池與以企業集團財務公司為中介的現金池。

以銀行為中介的現金池，是採用多對多的委託貸款方式，即每個法人公司都可能是委託存款的提供者和委託貸款的需求者，現金池中的委託存款余額不小於委託貸款。集團企業和法人關聯公司的賬戶超過目標余額（由於每筆委託貸款都要繳納印花稅和利息收入營業稅，零餘額賬戶不經濟、沒有必要）的部分，上存至委託存款賬戶或歸還時間最早的那筆借入委託貸款。如果出現導致現金池中的委託存款余額小於委託貸款余額的借入委託貸款請求，由委託存款余額小於委託貸款余額的部分形成資金需求企業的賬戶透支。

以企業集團財務公司為中介的現金池，服務仍由銀行提供，不同的是銀行並不是以委託貸款中介出現，而是以現金池軟體和支付中介的身份出現，其原理比以銀行為中介的現金池要簡單得多。集團內的法人公司富餘資金統一上存到財務公司的委託存款賬戶，需要資金的企業在委託存款大於委託貸款的金額內借入委託貸款，借入的委託貸款不足支付請求的部分可通過銀行或財務公司提供流動資金貸款解決。

2、現金池管理必備的內部制度體系

現金池實質上是一種集團集權、資金集中管控的制度，需要通過培訓、內部溝通來構造一個以集團整體效益、競爭能力最大化，而不是以子公司個體或單筆資金業務成本高低為導向的公司文化，子公司管理層對現金池的認同、支持和配合是最為關鍵的基本前提。

由於子公司是獨立法人，母公司對子公司的控股比例有全資、絕對控制、相對控股等大小差異，所以推進現金池，不僅要與子公司「少數股東」進行必要協商，而且要根據現金集中的「深度」和「廣度」設計不同的集中管理體制。並且，在現有制度下，集團將上市的子公司納入集團現金池管理范圍必須特別慎重。（詳見《資金集中管理的尷尬與敗局》）

配合現金池管理，迫切需要建立和完善集團內部操作流程、內部崗位職責、信息溝通、資金授權劃分、資金分類預算、內部委託貸款規則、內部審計、業績評價等一系列制度。以資金預算為例，應該圍繞「資金預算——資金審批——資金營運——業務控制——風險防範——決策支持」等流程，做到年預算、月平衡、日調度。在集團資金管理中必須堅持無計劃的事不辦、無預算的錢不花等資金管理原則，強化全面資金預算管理，嚴格按照預算控制資金流動。

3、集團總部要著力提升四種能力

推行現金池業務考驗著集團下屬企業是否能夠服從大局，並把集團整體效益最大化而不是子公司局部利益放在首位的心態。相對來說，最大的被考驗者是集團總部，因為現金池業務把集團總部徹底推到整個集團資金配置最前沿，是集團資金管理的「橋頭堡」。集團總部必須具備很強的資金籌劃、適時配置資金和投資決策能力。但是，據我們調查分析，一批集團不能推行現金池業務的最大障礙可能是集團總部的軟弱，總部「總」不起來。

打造資金管理的強勢集團總部是現金池業務取得長期、實質效果的制度安排。為此，集團總部提升四種能力。

首先是集中統一的對外融資能力。現金池之所以稱之為「池」，一定要足額的現金儲備為前提。總部應該能夠經過測算分析，把握集團內的資金需求總規模，通過融資權力的集中與統一，確保總部強大的融資能力，保證充足的現金供應。

其次是集團總部的資金調度能力。現金池業務是以委託貸款的形式，把擁有多餘頭寸賬戶的資金轉移到透支賬戶上，進行集團內部調撥、轉移，集團既管理貸款發放，同時還要負責資金回籠。這種跨地域、跨行業、跨企業的調度與配置是高風險理財業務。在提高資金運用效率的同時確保資金的安全，防止集團資金鏈斷裂是需要高超的資金調度能力的。

第三是集團總部的資金控制力。依託現金池這一平台，集團總部應該健全資金管理體系和制度，實現資金管控的標准化、規范化和一體化。集團管控的對象不僅僅是現金資源及其配置，還要能夠深入到所屬企業內部的經營與業務運作中，密切關注所屬企業未來一段時間的產品競爭能力、業務領域優化及其市場份額的增長，把現金池管理與業務經營管理結合起來。

最後是總部對下屬企業高質量的服務能力。現金池業務要求總部把對所屬企業的管理與服務有機結合起來，寓服務於管理之中，在管理中強化服務。這種服務包括三個層面：首先是提供資金服務，保證下屬企業生產經營正常的資金需要；其次是資金、市場等方面的信息服務；最後是總部應該適時對下屬企業提供財務管理上的指導、咨詢服務。

[編輯]現金池實例
現金池的建立，在國際國內有廣泛的應用，國際上最為著名的就是GE公司「現金池」，而國內開展較為成功的是中石油和廣東交通集團。現在以GE在中國的「現金池」為例，詳細描述現金池的最佳實踐。

2005年8月，國家外匯管理局批復了通用電氣（GE）通過招標確定招商銀行實施在華的美元現金池業務。GE目前在全球各地共有82個現金池，此次招標是GE第一次在中國大陸運用現金池對美元資金進行管理。GE在中國的投資是從1979年開始的，迄今為止已經投資設立了40多個經營實體，投資規模逾15億美元，投資業務包括高新材料、消費及工業品、設備服務、商務融資、保險、能源、基礎設施、交通運輸、醫療和消費者金融等十多項產業或部門，GE在中國的銷售額從2001年的10億美元左右增長到2005年的近50億美元。隨著業務的擴張，各成員公司的現金的集中管理問題由於跨地區、跨行業的原因顯露出來。在GE現金池投入使用之前，GE的40家子公司在外匯資金的使用上都是單兵作戰，有些公司在銀行存款，有些則向銀行貸款，從而影響資金的使用效率。只有其人民幣業務在2002年才實現了集中控制，人民幣的集中管理也是通過現金池業務的形式由建行實施的。

GE在中國的銷售收入中絕大部分是美元資產，而2004年以前我國外匯資金管理規定：兩個企業不管是否存在股權關系，都不能以外幣進行轉賬。這其實意味著對於在華的跨國公司來說，即使子公司賬上有錢，母公司也不能使用，如此一來，GE在中國的美元業務的集中管理就不能實現。直到2004年10月，外匯管理局下發《關於跨國公司外匯資金內部運營管理有關問題的通知》，提出「跨國公司成員之間的拆放外匯資金，可通過委託貸款方式進行」。在這種情況下，GE公司與招行合作，規避政策壁壘實現了跨國公司集團總部對下屬公司的資金控制。另外，以前GE的40個子公司的國際業務都是各自分別與各家銀行洽談，一旦GE總部將外匯資金上收之後，各子公司的開證、貼現等國際業務將會統一到招行。

GE公司在中國設立一個母公司賬戶，在每天的下午4點鍾，銀行系統自動對子公司賬戶進行掃描，並將子公司賬戶清零，嚴格按照現金池的操作進行。例如，A公司在銀行享有100萬美元的透支額度，到了下午4點鍾，系統計算機開始自動掃描，發現賬上透支80萬美元，於是便從集團公司的現金池裡劃80萬美元歸還，將賬戶清零。倘若此前A公司未向集團公司現金池存錢，則記作向集團借款80萬美元，而B公司如果賬戶有100萬美元的資金盈餘，則劃到現金池，記為向集團公司貸歉，所有資金集中到集團公司後，顯示的總金額為20萬 美元。

這種做法實現了集團內部成員企業資金資源的共享：集團內部成員企業的資金可以集中歸攏到一個「現金池」中，同時成員企業可以根據集團內部財務管理的 要求有條件地使用池內的資金。總部現金池賬戶匯集了各成員單位銀行賬戶的實際余額，當成員單位銀行賬戶有資金到賬時，該筆資金自動歸集到總部現金池賬戶； 各成員單位銀行賬戶上的實際資金為零，各成員單位的支付資金總額度不超過集團規定的「可透支額度」；成員單位有資金支付時，成員單位銀行賬戶與總部現金池 賬戶聯動反映，實時記錄資金變化信息；實行集團資金「現金池」管理，盤活了沉澱資金，提高了資金利用率。通過管理過程中的可用額度控制，成功降低資金風 險。

究其本質，招商銀行的GE美元現金池項目就是對委託貸款的靈活應用。雙方合作中，銀行是放款人，集團公司和其子公司是委託借款人和借款人，然後通過電子銀行來實現一攬子委託貸款協議，使得原來需要逐筆辦理的業務，變成集約化的業務和流程，從而實現了整個集團外匯資金的統一營運和集中管理。

[編輯]對國企資金管理的思考
GE的案例其實是一個關於集團資金集中管理的常見做法。現金池只是集團資金管控模式之一。但是這種模式所顯示的財務管理理念和資金調控技術，值得總結、提升和推廣。集團總部要發揮「總部」的作用，不僅要對下屬各子公司的資金收支進行實時監控，而且要強化集團內部資金調劑，靈活資金頭寸，優化資金配置，降低現金持有規模，加速資金周轉，提高集團總體資金使用效率。公司總部對於公司資金控制上的「無能為力」，各控股子公司獨立作戰。放任自流的現象絕非個案。實踐表 明：公司在現金控制上的分權體制的結果會降低公司盈利能力，加大公司財務風險，而以把控現金流為重點的財務集中管理是惟一理性的制度安排。

與GE現金池業務相類似，我國一些大型集團資金集中管理模式有收支兩條線、設立內部銀行、結算中心，利用集團財務公司等，以結算中心和財務公司兩種方式居多。結算 中心通常是由企業集團內部設立的。辦理集團內部各成員現金收付和往來結算業務的專門機構，通常設立於財務部門內，是一個資金運作的職能部門。而財務公司是 集團公司下屬的、由人民銀行批準的非銀行金融機構，它作為集團企業的子公司設立。無論是結算中心還是財務公司，盡管都須藉助於外部商業銀行才能履行其職 責，但是對於「現金池」業務來說，集團資金管理主要是依託商業銀行，或者說銀行已經成為集團實現各成員單位資金集中運作和集團內部資金共享的管理主體之 一，而不僅是資金管控的「配角」。相對於結算中心或財務公司，引入現金池可以充分享受銀行提供的資金結算。

集團總部要著力提升資金籌劃、調度配置，投資決策能力。推行現金池業務，考驗著集團下屬企業能否服從大局並把集團整體效益最大化放在首位，同時也考驗著 銀行的服務水平與質量。但是相對來說，最大的被考驗者是集團總部，因為現金池業務把集團總部推到整個集團資金配置的最前沿，成為集團資金管理的「橋頭堡」。集團總部必須具備很強的資金籌劃、適時配置和投資決策能力。

㈦ 如何制定和編寫金融服務方案

什麼是金融服務方案 金融服務方案是銀行在診斷客戶需求的基礎上，運用市場營銷組合策略，使用銀行產品及服務，通過書面形式向客戶提供的滿足其需求的建議書。 金融服務方案是營銷中的重要手段和工具。 什麼是好的金融服務方案 三個理念 個性化：量身定做 創意性：要超出客戶預期 體現競爭優勢：超過同業 認識金融服務方案—— 金融服務方案有什麼作用 對於銀行 營銷策略的載體 服務行動的指南 形象展示的舞台 對於客戶 解決問題的方案 決策的依據和重要參考 區別、選擇銀行的方式之一 對於雙方——紐帶 產品組合 服務建議 服務團隊 需要客戶滿足的條件 能夠給客 戶滿足的功能 客 戶 建設銀行 金融服務 方案 認識金融服務方案—— 金融服務方案的讀者 客戶決策層 客戶職能部門 認識金融服務方案—— 提供金融服務方案的時機 客戶明確提出需求時 預測或了解到客戶有新的需求時 重要新客戶設立時 客戶領導層變更時 集團重組和重大項目公司成立時 銀行推出新的產品和服務時 構思金融服務方案 認識金融服務方案 構思金融服務方案 編寫金融服務方案 實施金融服務方案 構思金融服務方案—— 內容框架 普遍性特點與個性特點 確定個性化需求 具體可實現營銷目標 運用7PS組合營銷策略 金融服務方案內容 構思金融服務方案 鑒別客戶特點 梳理客戶需求 確定方案要素 形成方案內容 四步法 構思金融服務方案——步驟 第一步 認知客戶基本特點 （1）鑒別客戶基本特點 組織結構 所處行業及地位 經營區域范圍 客戶生命周期 鑒定客戶取向偏好（關系中心型、質量中心型、價格中心型、信用分配型四種類型 ） 構思金融服務方案——步驟 第一步 認知客戶基本特點 （2）確定客戶類型 拓展型客戶 鞏固型客戶 維持型客戶 退出型客戶 構思金融服務方案——步驟 第二步 梳理客戶需求 確定營銷目標 （1）梳理客戶需求 深入分析客戶的問題 全面挖掘客戶的需求 找准客戶的關鍵需求 關注客戶的延伸需求 關注客戶員工的可能需求 分析客戶需求可能潛在的風險 構思金融服務方案——步驟 第二步 梳理客戶需求 確定營銷目標 （2）制訂營銷目標 戰略目標 銷售目標 構思金融服務方案——步驟 第三步 制訂方案策略 構思金融服務方案——步驟 理論參考——7PS 構思金融服務方案——步驟 理論參考——7PS 將適當的產品，以適當的價格，利用適當的分銷渠道，並輔之以適當的促銷活動，在適當的環境中由適當的人通過適當的過程銷售給客戶 構思金融服務方案——步驟 第三步 制訂方案策略 （1）產品組合策略 熟悉產品 根據客戶需求特點選擇產品 根據客戶偏好選擇產品 產品組合中的幾個問題 構思金融服務方案——步驟 第三步 制訂方案策略 （2）價格策略 掌握價格政策 測算銀行的價格下限及上限 了解和預測競爭對手的報價 根據客戶的偏好報價 考慮價格之外的其他因素 考慮長期貸款的利率風險 構思金融服務方案——步驟 第三步 制訂方案策略 （3）渠道策略 了解渠道 選擇分銷渠道的要點 構思金融服務方案——步驟 第三步 制訂方案策略 （4）促銷策略 不同促銷方式的使用 不同生命周期產品的促銷方式 不同偏好客戶的促銷方式 構思金融服務方案——步驟 第三步 制訂方案策略 （5）人員 客戶閱讀對象 銀行內部團隊人員 構思金融服務方案——步驟 第三步 制訂方案策略 （6）過程 （7）服務環境（展示） 構思金融服務方案——步驟 第四步 編寫金融服務方案 編寫金融服務方案 認識金融服務方案 構思金融服務方案 編寫金融服務方案 實施金融服務方案 編寫金融服務方案—— 金融服務方案的類型 綜合金融服務方案 專項金融服務方案 編寫金融服務方案—— 金融服務方案的類型 綜合金融服務方案 主要服務對象 常見類型 集團客戶金融服務方案 跨國公司金融服務方案 重大項目金融服務方案 編寫金融服務方案—— 金融服務方案的類型 專項金融服務方案 主要服務對象 常見類型 資金結算網路金融服務方案 項目融資金融服務方案 銀團貸款金融服務方案 綜合金融服務方案編寫原則要點 （1）尋求共識 （2）全方位描述客戶的需求 （3）產品和服務的整合 （4）方案重點要突出 （5）突出差別，體現建設銀行競爭優勢 （6）尊重客戶選擇 （7）客戶優先，追求雙贏 綜合金融服務方案編寫原則要點 （1）尋求共識 綜合金融服務方案編寫原則要點 （1）尋求共識 綜合金融服務方案編寫原則要點 （2）全方位描述客戶的需求 綜合金融服務方案編寫原則要點 （3）產品和服務的整合 綜合金融服務方案編寫原則要點 （4）方案重點要突出 綜合金融服務方案編寫原則要點 （5）突出差別，體現建設銀行競爭優勢 綜合金融服務方案編寫原則要點 （5）突出差別，體現建設銀行競爭優勢 綜合金融服務方案編寫原則要點 （6）尊重客戶選擇 綜合金融服務方案編制原則要點 （7）客戶優先，追求雙贏 專項金融服務方案編制原則要點 （1）針對性 （2）專業性 （3）可行性 （4）便利性 （5）控制風險 （6）體現建設銀行競爭優勢 專項金融服務方案編制原則要點 （1）針對性 專項金融服務方案編制原則要點 （2）專業性 專項金融服務方案編制原則要點 （3）可行性 專項金融服務方案編制原則要點 （4）便利性 專項金融服務方案編制原則要點 （5）控制風險 專項金融服務方案編制原則要點 （6）體現建設銀行競爭優勢 編寫金融服務方案—— 金融服務方案的基本體例 1、金融服務方案的表現形式 2、金融服務方案的內容框架 綜合金融服務方案(續） 目 錄 一、前言（或背景） 二、需求理解 三、銀行產品服務方案 四、實施計劃與措施 五、結語 六、附件 企業年金基金綜合服務方案 目 錄 一、前 言 二、建設銀行企業年金基金服務方案的目標及框架 三、對XX企業年金基金管理需求的初步理解 四、建設銀行的企業年金基金服務方案 （一）對XX企業年金基金管理模式的建議 1．理事會受託模式與法人受託模式 2．全分拆模式與部分分拆模式 3．其他模式 4．建議的企業年金基金管理模式 （二）企業年金基金服務方案的具體內容 1．企業年金基金咨詢顧問服務方案 2．企業年金基金託管服務方案 3．企業年金基金賬戶管理服務方案 五、建設銀行企業年金基金服務方案的實施步驟 （一）雙方磋商 （二）簽訂相關協議 （三）聯合發文 （四）人員培訓 （五）開立賬戶 （六）系統搭建並試運行 （七）正式運行，開通服務 六、企業年金基金服務的組織落實與保障 （一）建立為XX企業年金基金服務的機構體系 （二）制定完善的業務管理制度 （三）設立XX客戶服務工作小組，加強培訓 （四）為XX提供企業年金基金服務的人員狀況 七、結語 八、附件 綜合金融服務方案 專項金融服務方案 目 錄 一、專業性認知，表達服務意向 二、對需求的深度理解 三、專項金融服務方案 四、實施計劃與措施 五、附件（結語） 企業年金基金託管專項服務方案 目錄 第一部分我行企業年金介紹 第二部分XX公司企業年金託管基本服務方案 第三部分XX公司企業年金託管增值服務方案 1、專業團隊服務 2、代理資金歸集、支付 3、提供賬戶管理服務 4、提供法人賬戶透支等融資便利服務 第四部分XX公司企業年金託管配套服務措施 第五部分XX公司企業年金託管風險控制方案 第六部分相關附件 對客戶需求的回應 對我行業務的介紹 體現方案特色的內容 專項金融服務方案 歸納小結 雖然客戶的需求存在顯著的差異，但是金融服務方案（建議書）基本上包括幾個重要組成部分。在此基礎上，可根據實際情況量身定做方案 建設銀行介紹 需求的理解 方案內容（客戶需求的回應、基本業務、費用等） 具體問題答復（措施） 必須的附件 編寫金融服務方案—— 主要編寫技巧 好的服務方案不僅要滿足客戶的需求，而且要易於客戶閱讀和理解！ 編寫金融服務方案—— 主要編寫技巧 1.目標清晰 從以下幾個方面考慮方案的針對性和完整性： ◇ 方案對滿足客戶需求是否體現出足夠的必要性 ◇ 方案的內容是否全面涵蓋了的營銷目標 ◇ 方案中的建議是否經過優化 ◇ 方案中表述是否准確而不會引起異議 ◇ 方案提交的時機是否適宜 ◇ 方案是否充分考慮了讀者偏好 ◇ 方案是否充分考慮了使用者的環境和條件 編寫金融服務方案—— 主要編寫技巧 2、結構嚴謹 ◇ 要有開篇致意，表達對客戶的尊重和祝願 ◇ 要有目錄索引，便於讀者了解方案的全貌 ◇ 分析和建議要分章節開寫，體現清晰的層次 ◇ 方案的重要章節和結尾要有適當的小結 主要編寫技巧 2、結構嚴謹 主要編寫技巧 2、結構嚴謹 主要編寫技巧 3、主題明確突出 方案的主題和目標在表述上要集中和醒目；方案的主題和目標不宜過多，一般不超過4個 主要編寫技巧 4、科學性 ◇ 使用語言要規范，表達准確：尤其在涉及客戶所在行業的分析和表述，銀行國際、科技等復雜產品的介紹中避免「外行」表述 ◇ 引用數據要有可靠性和時效性：要引用權威機構公開發布的、經過調查的數據，要避免引用一些過時的、內部的數據 ◇ 觀點要有權威性依據： 要引用經過論證，看法比較一致的觀點，要避免引用有爭議的看法 主要編寫技巧 5、邏輯性 ◇ 段與段、句與句之間的聯結要合乎邏輯 ◇ 在形式上有聯系，在內容上要有因果、遞進、說明等關系 ◇ 思路要有層次：要有從宏觀向微觀或者反之的層次逐步展開 主要編寫技巧 5、邏輯性 主要編寫技巧 6、內容要簡潔 ◇ 不要炫耀知識和理論：尤其要注意在介紹銀行產品時，要用客戶易於理解的模式和語言，簡明扼要講述，不要大量展開，如果必要可以附件形式提供 ◇ 不要過多使用行業術語：主要是對銀行產品的表述中，一些比較偏僻、難於理解的和圈內人縮略的用語 ◇ 表述不要過於復雜：要突出一些要點，避免堆砌 主要編寫技巧 6、內容要簡潔 主要編寫技巧 7、要注意表現形式 ◇ 使用有建行行徽的模板作為母版，如能加上客戶的徽標更能體現對客戶尊重和重視 ◇ 語言要生動、活潑，文字要簡練易懂。具體行文時，要盡量以簡短的句子表現豐富的內容 ◇ 行文要盡量條理化，以簡單的條文表現復雜的事物，讓人看了馬上就掌握問題的實質，給人一個清晰的印象 ◇ 注意格式。除文字說明外，還要注意使用較多的表格和圖，表格和圖的多少，大小和排放的位置都必須合理、恰當，使之在格式上顯得很美 ◇注意版面修飾，如對非常重要的字句在用比較醒目的字體，對表格和圖也要用不同加以修飾和區分。一般情況下，顏色使用不超過3種。建議使用蘭色作為建行方案的主色調 主要編寫技巧 7、要注意表現形式 編寫金融服務方案—— 金融服務建議書的常見問題 簡單復制修改，缺少個性 過多的產品羅列，缺少建設性意見 在方案中過多地表示決心和願望 一味向客戶提要求，沒有考慮客戶的自主選擇權 方案只強調建行產品優勢，忽視給客戶帶來的收益 在方案中過度承諾 在方案中出現有違政策規定的表述 方案中文字有明顯的錯漏 版面編排過於追求形式 列印裝訂不注意效果 實施金融服務方案 認識金融服務方案 構思金融服務方案 編寫金融服務方案 實施金融服務方案 實施金融服務方案—— 提交 實施金融服務方案——團隊組成 參與部門 人員組成 職責分工 工作流程 協作機制 實施金融服務方案—— 團隊組成 實施金融服務方案—— 行動計劃 將任務分解 按時間順序繪出工作流程圖 將具體工作落實到具體人 明確由誰何地、何時、動用何資源、做什麼達到什麼樣的分目標 實施金融服務方案—— 控制 尋找偏差 原因與趨勢分析 採取糾偏措施 實施金融服務方案—— 評價 內容 對執行情況和實施效果進行評價 意義 總結經驗 業績考評 編寫金融服務方案的基本工作流程 提交後的「售後服務」 提交前的溝通（和補充） 定稿（領導審閱批准） 編寫方案 組織項目小組（分工和時間表） 確定方案目錄（構思） 進一步溝通 討論需求 營銷客戶 回顧與總結 通過本單元的學習，您是否達到了以下目標： 知道什麼是金融服務方案 學習構思金融服務方案的方法 編寫出較規范的《金融服務方案》 應用金融服務方案提升營銷效果

㈧ 綜合金融是做什麼的

綜合金融是指在金融監管機構的許可下，金融機構同時經營銀行、證券、保險等兩項以上的金融業務。

綜合化經營可為銀行業金融機構帶來戰略優勢，包括信息優勢、協同效應、規模經濟和范圍經濟以及多元化利益等，金融機構充分利用其有限資源，實現金融業的規模效益，降低成本，提高盈利水平；利潤來源的多樣化，提高了金融機構的盈利能力，增強了競爭力。

(8)水泥集團金融服務方案擴展閱讀：

綜合金融崗位職責：

學習公司的各類產品，包括壽險、養老險、財產險、理財險等等；注重客戶的個性需求，並依託專業的服務團隊和豐富的產品體系，旨在成為客戶的私人風險管理顧問；為客戶提供家庭資產配置、保障規劃方面的咨詢及建議，為客戶提供持續售後服務。

開發及維系客戶（個人或公司客戶）；致力長期經營，具備職業風范，擁有專業素養，掌握先進工具，持續學習進步；學習理財規劃的相關知識，鼓勵有餘力者考取更多專業證書。

㈨ 《關於2021年進一步推動小微企業金融服務高質量發展的通知》

《通知》緊扣高質量發展主題，圍繞推動小微企業金融供給總量有效增長，質量、效率、效益明顯提升的總體目標，對銀行保險機構服務小微企業明確了以下政策要求：
1.保持穩定高效的增量金融供給
普惠型小微企業貸款全年要繼續實現增速、戶數的「兩增」目標，其中五家大型銀行要努力實現普惠型小微企業貸款全年增長30％以上。要求大型銀行、股份制銀行發揮行業帶頭作用，強化「首貸戶」服務，努力實現2021年新增小微企業「首貸戶」數量高於2020年，大型銀行要將「首貸戶」納入內部考核評價指標。大中型商業銀行在對一級分行的信貸計劃分解上，要向業務基礎薄弱地區合理傾斜投放任務，壓實責任。
2.著力優化金融供給結構
繼續加大小微企業首貸、續貸、信用貸款投放力度，重點增加對先進製造業、戰略性新興產業和產業鏈供應鏈自主可控的中長期信貸支持。探索完善科技型小微企業金融服務，促進新技術產業化規模化應用。圍繞產業鏈供應鏈核心企業，制定覆蓋上下游小微企業的綜合金融服務方案，優化對核心企業上下游小微企業的融資和結算服務，有序發展信用融資和應收賬款、預付款、存貨、倉單等動產質押融資業務。
3.豐富普惠保險產品業務
鼓勵深化銀保合作機制，在風險可控的前提下，探索創新面向小微企業的保單融資產品。支持保險機構穩健發展出口信用保險和國內貿易信用保險，鼓勵銀行業金融機構為小微企業提供信用保險項下的貿易融資服務。督促保險機構加強基礎管理，提高產品和業務研發的針對性，進一步暢通線上渠道，提高服務效率。

㈩ 中聯集團與中聯水泥什麼區別

中聯集團與中聯水泥的區別：

（1）成立的時間及地點不同。中聯集團成立於1992年總部位於海西中心城市福建省福州市五四路CBD核心區；中聯水泥成立於1999年總部位於北京市海淀區復興路17號國海廣場2號樓18層。

（3）企業的性質不同。中聯水泥是國家重點扶持的大型水泥企業集團，屬於國企；而中聯集團屬於台港澳與境內合資的民營企業。