2019金融機構亂象整治

1. 8部門聯手出擊 3年整頓樓市四類亂象

房地產行業再一次迎來加強監管。7月22日，住建部召開了加快發展保障性租賃住房和進一步做好房地產市場調控工作電視電話會議，要求全面落實穩地價、穩房價、穩預期的房地產長效機制。7月23日，住建部等8部門聯合下發 《關於持續整治規范房地產市場秩序的通知》（以下簡稱《通知》），要求對房地產開發、交易、租賃、物業等各個環節違法違規行為進行查處，力爭用3年左右時間，實現房地產市場秩序明顯好轉。

四類亂象為整治重點

「從2019年6部門開展住房租賃中介機構亂象專項整治，到如今8部門開展房地產市場整體秩序的全面整治規范，覆蓋了房地產開發、房屋買賣、住房租賃、物業服務等各個領域，這說明房地產秩序綜合規范治理將形成完整閉環。」貝殼研究院首席市場分析師許小樂對《中國消費者報》記者表示。《通知》明確表示，力爭用3年左右時間，實現房地產市場秩序明顯好轉。違法違規行為得到有效遏制，監管制度不斷健全，監管信息系統基本建立，部門齊抓共管工作格局逐步形成，群眾信訪投訴量顯著下降。

房地產開發方面整治重點包括：房地產開發企業違法違規開工建設；未按施工圖設計文件開發建設；未按房屋買賣合同約定如期交付；房屋滲漏、開裂、空鼓等質量問題突出；未按完整居住社區建設標准建設配套設施。

房屋買賣方面整治重點包括：發布虛假違法房地產廣告，發布虛假房源信息；捂盤惜售，囤積房源；挪用交易監管資金；套取或協助套取經營貸、消費貸等非個人住房貸款用於購房；協助購房人非法規避房屋交易稅費；違規收取預付款、「茶水費」等費用，變相漲價；利用不公平格式條款侵害消費者權益；捆綁銷售車位、儲藏室；捏造、散布不實信息，擾亂市場秩序。

住房租賃方面整治重點包括：網路信息平台未履行信息發布主體資格核驗責任；剋扣租金押金；採取暴力、威脅等手段強制驅趕租戶；存在「高進低出」「長收短付」等高風險經營行為；未按規定辦理租金監管。

物業服務方面整治重點包括：超出合同約定或公示收費項目標准收取費用；擅自利用業主共有部分開展經營活動，侵佔、挪用業主共有部分經營收益；物業服務合同依法解除或者終止後，無正當理由拒不退出物業服務項目。

易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進對《中國消費者報》記者表示，此次政策繼續強調了當前房地產市場管控從緊、從嚴的導向，值得各類市場參與主體的積極關注。同時，政策明確因城施策是整治重點，明確了四類整治方向，應該說是全范圍且非常系統的整治，能夠真正促進市場的健康發展。

懲處力度將加大

中央的密集發聲以及本次綜合整治工作的開展，充分表明未來房地產調控將繼續趨嚴，將有效遏制房地產市場各種違法、違規的行為。

7月22日住建部召開的電視電話會議明確提到「要持續規范房地產市場秩序，切實管好中介等市場機構，堅決查處市場亂象」。《通知》則明確要求持續加大懲處力度，各地要對本行政區域內違法違規的房地產開發企業、中介機構、住房租賃企業、物業服務企業、金融機構、網路媒體及從業人員，依法依規採取警示約談、停業整頓、吊銷營業執照和資質資格證書等措施，並予以公開曝光；涉嫌犯罪的，移交公安司法部門依法查處。對逾期不能償還債務、大規模延期交房、負面輿情較多等存在重大經營風險的企業，實施重點監管，提升風險防範化解能力。

許小樂對《中國消費者報》記者表示，8部門聯合開展房地產市場秩序的全面整治工作，是落實「房住不炒」的進一步舉措，有助於鞏固當前房地產市場的調控效果，我國的住房市場將全面實現「房住不炒」，社會居民實現住有所居，加快推進全面建設小康社會的進程。

落實城市政府主體責任

據央視報道，7月22日，住建部房地產市場監管司司長張其光表示，住建部將會同有關部門，進一步落實城市政府主體責任，對調控工作不力、房價上漲過快的城市要堅決予以問責。

貝殼研究院高級分析師潘浩在接受《中國消費者報》記者采訪時認為，今年多個城市針對房價過快上漲、商品房銷售管理以及租賃和保障房相關制度出台了調控政策，有的調控已見成效，房價大幅上漲的城市數量明顯減少。從國家統計局公布的6月70個大中城市商品住宅銷售價格變動情況來看，增速超過5%的城市數量由2020年1月的66城下降至28城。

值得關注的是，張其光還提到，要著力建立房地聯動機制，推廣北京市的做法，限房價、控地價、提品質，建立購地企業資格審查制度、建立購地資金審查和清退機制。

據記者了解，今年北京市在首批集中供地時不僅「限房價、控地價」，還競建高品質住宅，引導開發商理性拿地，「一地一策」的做法力爭將政策落實到每一宗地塊。

潘浩表示，目前來看，北京房價增速持續穩定在同比5%以內，今年6月與2020年1月相比，價格僅上漲0.8%。

加快發展保障性租賃住房

今年以來，保障性租賃住房備受關注，重大利好接二連三出台。

7月 22日，住建部召開的電視電話會議再次明確，要把發展保障性租賃住房作為「十四五」期間住房建設的重點任務，解決好大城市的住房突出問題。堅持「保基本」，以小戶型為主，注重實現職住平衡。按照「可負擔、可持續」原則，建立科學的租金定價機制。

這是近期中央圍繞加快發展保障性租賃住房、突出住房民生屬性的又一次重要部署。今年以來，包括《政府工作報告》《「十四五」規劃綱要》《2021年新型城鎮化和城鄉融合發展重點任務》等重要政策文件中，均以較大篇幅關注住房租賃市場發展。

據記者不完全統計，今年上半年，中央部委及各地共出台住房租賃相關政策40餘次，涵蓋了規范市場秩序、財政支持、「非改租」等各個方面。

據住建部住房保障司司長曹金彪表示，今年10月底以前，要確定「十四五」期間保障性租賃住房的建設目標和年度建設計劃，並向社會公布。新市民和青年人多、房價偏高或上漲壓力較大的城市，在「十四五」期間，新增保障性租賃住房佔新增住房供應總量的比例應力爭達到30%以上。

對此，58安居客房產研究院分院院長張波對《中國消費者報》記者表示，預計未來會增加小戶型租賃房源供給，安排專項資金以及集中建設。他指出，特別提及的「科學的租金定價機制」，預示著為了穩定租金會推出更多的系統性舉措，不會採取「一刀切」的方式。

2. 銀保監會加碼金融市場亂象整治 多處涉及房地產領域

鳳凰網房產淄博訊（編輯 劉佳）5月17日，中國銀保監會發布《關於開展「鞏固治亂象成果 促進合規建設」工作的通知》（以下簡稱《通知》），覆蓋銀行、信託、金融資產管理公司、保險公司、金融租賃公司、財務公司、汽車金融公司與消費金融公司等機構。

值得注意的是，《通知》中有多處提到房地產。

《通知》中涉及的房地產內容

一、在《通知》附件的2019年銀行機構「鞏固治亂象成果 促進合規建設」工作要點中，第二部分「宏觀政策執行」部分指出——

表內外資金直接或變相用於土地出讓金融資；

未嚴格審查房地產開發企業資質，違規向「四證」不全的房地產開發項目提供融資；

個人綜合消費貸款、經營性貸款、信用卡透支等資金挪用於購房；

資金通過影子銀行渠道違規流入房地產市場；

並購貸款、經營性物業貸款等貸款管理不審慎，資金被挪用於房地產開發。

二、在《通知》附件的2019年非銀行領域「鞏固治亂象成果 促進合規建設」工作要點中，其中「信託領域」的「宏觀調控政策執行」部分指出——

向「四證」不全、開發商或其控股股東資質不達標、資本金未足額到位的房地產開發項目直接提供融資，或通過股權投資+股東借款、股權投資+債權認購劣後、應收賬款、特定資產收益權等方式變相提供融資；

直接或變相為房地產企業繳交土地出讓價款提供融資，直接或變相為房地產企業發放流動資金貸款。

三、在《通知》附件的2019年非銀行領域「鞏固治亂象成果 促進合規建設」工作要點中，其中「其他非銀領域」的「金融資產管理公司」部分指出——

未執行關於房地產業務的各項政策和監管要求；

違法違規向地方政府提供融資或通過融資平台違規新增地方政府債務等。

四、在《通知》附件的2019年非銀行領域「鞏固治亂象成果 促進合規建設」工作要點中，其中「金融租賃公司」部分指出——

違規開展房地產業務；

違規向地方政府及融資平台提供融資等。

（來源：每日經濟新聞）

3. 銀保監會37條新規 重拳整頓信用卡亂象 規模為王成過去

[ 截至2021年第三季度，信用卡和借貸合一卡在用發卡數量共計7.98億張，環比增長0.97%。 ]
「分期一時爽，還款兩行淚」「申請分期容易，取消難」「綁卡容易解綁難」「名下離奇冒出多張信用卡，高薪工作被搞丟」……近年來，信用卡業務快速發展的同時，也留下了亂發卡、亂收費、亂用卡等市場亂象。
12月16日，銀保監會發布《關於進一步促進信用卡業務規范健康發展的通知（徵求意見稿）》（下稱《通知》），對息費收取、過度授信、睡眠卡、聯名卡等提出37條治理要求，重拳整頓信用卡市場亂象。
清理睡眠卡
根據央行發布的最新支付業務數據，截至2021年第三季度，信用卡和借貸合一卡在用發卡數量共計7.98億張，環比增長0.97%。
近幾年來，各大銀行信用卡營銷戰火力十足，但對大量發卡行而言如今也面臨著不良壓力加大的挑戰。數據顯示，截至2021年第三季度，信用卡逾期半年未償信貸總額達到869.26億元，環比增長6.26%，占信用卡應償信貸余額的1.04%。
銀保監會指出，部分銀行經營理念不科學，盲目追求規模效應和市場份額，濫發卡、重復發卡情況突出，導致無序競爭、資源浪費等問題。
「過去一段時間，銀行大力發展信用卡業務，把發卡量作為一個重要考核指標，導致了幾個結果：一是可能導致了大量的無效卡出現，是資源的浪費；二是可能存在潛在風險，如果被不法分子利用會形成對銀行或客戶的風險；另外，大量發卡可能導致客戶的准入標准下降，對一些原本不應授信的人授信，或者過度授信，都會加大銀行的信用風險。」國家金融與發展實驗室副主任曾剛表示。
此次《通知》對發卡管理提出新的規定，對睡眠卡佔比進行了限制，以督促轉變信用卡粗放的發展模式。這也意味著「規模為王」成為過去式，銀行需要改進舊的信用卡經營理念。
根據《通知》，銀行不得直接或間接以發卡量、客戶數量、市場佔有率或市場排名等作為單一或主要考核指標。強化睡眠信用卡動態監測管理，連續18個月以上無客戶主動交易且當前透支余額、溢繳款為零的長期睡眠信用卡數量占本機構總發卡量的比例在任何時點均不得超過20%，附加政策功能的信用卡除外。超過該比例的銀行不得新增發卡。
第一財經記者從銀保監會相關部門負責人處了解到，監管部門對相關機構做過摸底，各家銀行目前睡眠卡情況差別較大，總體范圍在20%至30%左右。「20%的比例只是起點，不是終點，希望經過一段時間的治理壓降後，銀行都能降到這個指標，未來還會動態調降長期睡眠信用卡的比例限制標准，不斷壓降睡眠卡比例至更低水平。」
招聯金融首席研究員董希淼表示，對商業銀行來說，下一步應認真落實《通知》精神和要求，對不合規行為加快整改。特別是要轉變信用卡業務發展模式，從單純追求規模和速度增長轉向專業化、精細化的高質量發展。
規范息費收取
信用卡亂收費已成為消費者投訴的重災區，其中的問題包括「被自動分期」「高額年費」「天價掛失費」等等。銀保監會數據顯示，2021年第三季度，涉及信用卡業務投訴44374件，占投訴總量的50.8%。
信用卡業務收費名目較多，包括服務費、年費、分期費用，同時還存在利息、罰息等。「收費問題是長期以來信用卡投訴領域比較集中的話題，在眾多收費項目中，哪些情況下收什麼樣的費用、收取多少費用，銀行有必要跟客戶進行全面清晰的展示和說明。」曾剛對記者表示，很多客戶對這些情況了解不清晰，就有可能被多收、誤收費用。
關於息費收取及信息披露，《通知》要求銀行在與客戶訂立信用卡合同時，對收取利息、復利、費用、違約金等條款、風險揭示內容應當嚴格履行提示或者說明義務，並以明顯的方式向客戶展示年化利率水平。除現金提取業務外，向違約或逾期未還款的客戶收取的息費總額不得超過其對應本金。
針對分期業務，《通知》專門要求銀行在分期業務合同（協議）首頁必須以明顯方式展示分期業務可能產生的所有息費項目、年化利率水平和息費計算方式。向客戶展示分期業務收取的資金使用成本時，應當統一採用利息形式，不得採用手續費等形式，法律法規另有規定的除外。客戶提前結清信用卡分期業務的，銀行應當按照實際佔用資金金額及期限計收利息。
董希淼認為，應合理核定信用卡額度，盡量減少多頭授信，嚴控過度授信。比如，應嚴格落實「剛性扣減」要求，在給持卡人授信額度時，須扣除其在其他銀行已獲得的額度。同時，應規范信用卡息費收取，全面准確披露信用卡及其分期業務息費；加強外部合作機構的准入和管理，規范信用卡催收行為，切實保護好持卡人合法權益。
他還表示，對持卡人來說，一定要理性使用信用卡，做「卡神」而不是「卡奴」。平時應量入為出，合理消費，切勿通過辦理多張信用卡來拆東牆補西牆。對信用卡透支一定要及時償還，避免對信用紀錄造成負面影響。
警惕聯名卡變味
在當前的信用卡市場，聯名卡遍地開花，聯名卡市場涵蓋了航空、餐飲、娛樂等各個領域。與普通信用卡相比，持卡人可以得到更多許可權的優惠。聯名卡的發行如火如荼，但與此同時，其繁榮背後存在的問題也讓人擔憂。
「部分銀行過度依賴外部合作機構發卡、催收，滋生風險隱患。」董希淼稱。
曾剛也表示，在現有信用卡業務中，從營銷服務到貸後催收等方面都涉及大量服務商，這些合作有助於提高信用卡的受理環境，但也會導致一些風險，比如合作方和銀行間法律關系不清，合作方行為是否規范、是否存在不合理收費的行為，是否誘導客戶過度借貸、過度消費行為等等。
關於外部合作行為管理，《通知》要求，銀行對合作機構制定明確的准入、退出標准和管理審批程序，實行名單制管理。應當通過自營網路平台辦理信用卡核心業務環節，確保債權債務關系清晰准確。對銀行通過單一合作機構的發卡量和授信余額分別設置集中度指標。合作發放聯名卡的聯名單位應當是為客戶提供其主營業務服務的非金融機構，合作內容限於聯名單位廣告推介及與其主營業務相關的權益服務。
曾剛認為，《通知》要求銀行加強對合作方的管理，從准入名單到合作方之間的法律關系，以及對合作方的收費等方面都做出了相應的規定和安排，有助於壓實在合作過程中的主體責任，更好地保護消費者權益。
「此前，有一些提供金融服務的機構利用聯名卡形式把兩類金融業務和金融產品在聯名卡的名義和框架下組合成了一個信貸類產品，這種產品對持卡人准確認知債權債務關系、債權主體、息費方案等造成困擾。聯名卡應回歸本源，在信用卡的基礎上為持卡人提供其他非金融方面的權益性服務和功能，如果想搞其他的聯合性金融產品，不要通過聯名卡的形式。」記者從銀保監會相關部門負責人處獲悉。
中國社科院產業金融研究基地主任楊濤認為，在當前信用卡產業生態發展中，無論從發卡側、受理側，還是息費價格、信息保護問題，或者應對數字化沖擊和國際化層面，現有機制和模式都還有一些不足之處，只有不斷提升規范性，才能為生態建設不斷優化「土壤」，避免各類違規、灰色、黑色現象的發生。

4. 金融機構最嚴限薪令來了，行業內部還存在哪些亂象

前段時間，一名女子曬出自己丈夫的工資條引起熱議，隨後，有關部門發布了有“最嚴限薪令”的通知，主要是為了樹立爭取的思想，建立健全遞延支付與追責追薪機制。 證券業和基金業已先後出台了“限薪令”。 這一系列的據此多，也是在回應相關部門發出的通知。這一個有“最嚴限薪令”通知的下放，有利讓我們行業的薪酬制度變得更加穩健，也可以建立健全薪酬激勵約束機制。

亂象三：行業內部還存在著捆綁銷售保險，因為客戶要辦理業務 ，某些金融機構還將自己的一些不景氣的業務捆綁到這邊一起銷售，達到自己其他業務達標的目的。但是這些業務，一開始客戶並不是真的想要辦理，這些捆綁銷售，給行業帶來了很惡劣的影響。

5. 9家銀行因房貸違規被罰款上百萬，違規行為是什麼

因9家銀行涉房貸違規被罰482萬。這9家銀行分別是：中國銀行、九江銀行、江西德興農商銀行、中國農業銀行、浙江稠州銀行、江西上栗農商行、江蘇張家港農村商業銀行、西安銀行、建設銀行。

一、9家銀行具體違規行為：

1、江西德興農村商業銀行個人消費貸款用於購房、向不符合借款主體資格的借款人發放貸款、以貸轉存用於月末沖時點。

2、中國銀行常州分行違規發放商業用房貸款。

3、九江銀行上饒分行因向未竣工驗收的商業用房發放按揭貸款，遭饒監管分局罰款。

4、中國農業銀行西寧市城南新區支行因貸款審查失職，形成虛假個人按揭貸款，遭青海銀保監局罰款。

5、浙江稠州銀行嘉興分行因信貸管理不審慎，個人經營性貸款資金被挪用於購房遭銀保監會罰款。

6、江西上栗農商行因違規向房地產開發企業發放流動資金貸款；未審查承兌匯票保證金來源，保證金來源不合規遭銀保監會罰款。

7、江蘇張家港農村商業銀行因個人消費貸款流入房地產領域、貸款資金轉存銀票保證金、同業業務嚴重違反審慎經營規則，遭銀保監會罰款。

8、西安銀行雁塔支行因個人消費貸款用途管控不嚴，資金流入房地產領域，遭銀保監會罰款。

9、建設銀行鹽城分行因存在服務收費質價不相符、信用卡透支和個人消費貸款資金流入樓市、貼現資金用途審查不盡職，貼現資金轉回出票人賬戶等違法違規事實，遭銀保監會罰款。

最後，小編認為金融行業的灰色地帶較多、誘惑大，無論從業人員還是金融機構，都該記住那句話：莫伸手，伸手必備抓 。

6. 銀行貸款利率亂報向什麼部門舉報

向銀監會舉報。

銀監會主要職責：

一、依照法律、行政法規制定並發布對銀行業金融機構及其業務活動監督管理的規章、制度；

二、依照法律、行政法規規定的條件和程序，審查批准銀行業金融機構的設立、變更、終止以及業務范圍；

三、對銀行業金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理；

四、依照法律、行政法規制定銀行業金融機構的審慎經營規則；

五、對銀行業金融機構的業務活動及其風險狀況進行非現場監管，建立銀行業金融機構監督管理信息系統，分析、評價銀行業金融機構的風險狀況；

六、對銀行業金融機構的業務活動及其風險狀況進行現場檢查，制定現場檢查程序，規范現場檢查行為；

七、對銀行業金融機構實行並表監督管理；

八、會同有關部門建立銀行業突發事件處置制度，制定銀行業突發事件處置預案，明確處置機構和人員及其職責、處置措施和處置程序，及時、有效地處置銀行業突發事件；

九、負責統一編制全國銀行業金融機構的統計數據、報表，並按照國家有關規定予以公布；

十、對銀行業自律組織的活動進行指導和監督；

十一、開展與銀行業監督管理有關的國際交流、合作活動；

十二、對已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權益的銀行業金融機構實行接管或者促成機構重組；

十三、對有違法經營、經營管理不善等情形銀行業金融機構予以撤銷；

十四、對涉嫌金融違法的銀行業金融機構及其工作人員以及關聯行為人的賬戶予以查詢，對涉嫌轉移或者隱匿違法資金的申請司法機關予以凍結；

十五、對擅自設立銀行業金融機構或非法從事銀行業金融機構業務活動予以取締；

十六、負責國有重點銀行業金融機構監事會的日常管理工作；

十七、承辦國務院交辦的其他事項。

(6)2019金融機構亂象整治擴展閱讀：

根據銀監會印發《關於進一步深化整治銀行業市場亂象的通知》 整治要點：

深化整治銀行業市場亂象主要從10個方面展開，明確銀行業金融機構承擔主體責任，監管部門承擔監管責任，要求把發現問題和解決問題作為出發點和落腳點，重點整治問題多的機構、亂象多的區域、風險集中的業務領域，嚴查案件風險。

明確自查自糾從寬、監管發現從嚴，對銀行主動發現、主動處置、主動作為的提高監管容忍度。堅持穩中求進，實行新老劃斷、循序漸進、分類施策，防範「處置風險的風險」。

突出「監管姓監」，將監管重心定位於防範和處置各類金融風險，而不是做大做強銀行業，強調對監管履職行為進行問責，嚴肅監管氛圍。注重建立長效機制，彌補監管短板，切實解決產生亂象的體制機制問題。

具體操作上，明確2018年重點整治8個方面22條：一是公司治理不健全，包括股東與股權、履職與考評、從業資質等三個方面。二是違反宏觀調控政策，包括違反信貸政策和違反房地產行業政策。三是影子銀行和交叉金融產品風險，包括違規開展同業業務、理財業務、表外業務、合作業務等四個要點。

四是侵害金融消費者權益，主要是與金融消費者權益直接相關的不當銷售和不當收費。五是利益輸送，包括向股東輸送利益、向關系人員輸送利益。六是違法違規展業，包括未經審批設立機構並展業、違規開展存貸業務、違規開展票據業務、違規掩蓋或處置不良資產等四個要點。

七是案件與操作風險，主要是列舉了一些案件高發多發的薄弱環節和存在的突出問題，包括員工管理不到位、內控管理不到位、案件查處不到位。八是行業廉潔風險，包括業務經營和信息管理兩個方面。此外，還單獨列舉了監管履職方面的負面清單。

同時，要求對2017年已開展的系列專項治理工作進行評估，形成「整改-評估-整改」的工作機制。銀行業金融機構要將深化整治銀行業市場亂象作為一項常態化重點工作，邊查邊改、立查立改。

各級監管機構要開展現場檢查和督導督查工作，對於違法違規行為依法進行問責處罰，真正使鐵的制度、鐵的紀律得到鐵的執行。

7. 住建部等8部門「亮劍」整治樓市 業內：有助於鞏固調控效果

繼前一天中央再次強調「房住不炒」，央行、住建部雙雙發聲後，7月23日，住建部官網信息顯示，住建部、國家發改委、公安部、自然資源部、稅務總局、市場監管總局、銀保監會、國家網信辦等8部門於近日發布《關於持續整治規范房地產市場秩序的通知》（以下簡稱「《通知》」），其中提出了房地產整治的三年目標以及具體整治領域、整治辦法以及整治機制。

《通知》稱，力爭用3年左右時間，實現房地產市場秩序明顯好轉。分析人士表示，8部門聯合開展房地產市場秩序的全面整治工作，是落實「房住不炒」的進一步舉措，有助於鞏固當前房地產市場的調控效果。

住建部等8部門將聯合開展房地產市場秩序的全面整治工作。資料圖片

力爭3年左右，房地產市場秩序明顯好轉

進入下半年，房地產如何走？近日來，中央以及政府高層對於房地產行業的連續發聲，讓房地產調控再次堅定方向。

《通知》指出，堅持「房子是用來住的，不是用來炒的」定位，緊緊圍繞穩地價、穩房價、穩預期目標，以問題為導向，重點整治房地產開發、房屋買賣、住房租賃、物業服務等領域人民群眾反映強烈、社會關注度高的突出問題。

其中，對於房地產開發，重點整治房地產開發企業違法違規開工建設，未按施工圖設計文件開發建設，房屋滲漏、開裂、空鼓等質量問題突出等行為；對於房屋買賣，重點提出了整治捂盤惜售、挪用交易監管資金、套取或協助套取「經營貸」「消費貸」等非個人住房貸款用於購房；針對住房租賃，重點整治違規開展住房租賃消費貸款業務、存在「高進低出」「長收短付」等高風險經營行為。

與此同時，《通知》指出要持續加大違法違規的懲處力度。具體來看，對行政區域內違法違規的房地產開發企業、中介機構、住房租賃企業、物業服務企業、金融機構、網路媒體及從業人員，依法依規採取警示約談、停業整頓、吊銷營業執照和資質資格證書等措施，並予以公開曝光；涉嫌犯罪的，移交公安司法部門依法查處。對逾期不能償還債務、大規模延期交房、負面輿情較多等存在重大經營風險的企業，實施重點監管，提升風險防範化解能力。

更值得關注的是，8部門對於房地產調控提出目標，力爭用3年左右時間，實現房地產市場秩序明顯好轉，違法違規行為得到有效遏制，監管制度不斷健全，監管信息系統基本建立，部門齊抓共管工作格局逐步形成，群眾信訪投訴量顯著下降。

貝殼研究院首席市場分析師許小樂認為，上述調控內容將使房地產秩序綜合規范治理將形成完整閉環。「從2019年6月部門開展住房租賃中介機構亂象專項整治，到今天8部門開展房地產市場整體秩序的全面整治規范，覆蓋了房地產開發、房屋買賣、住房租賃、物業服務等各個領域，聯合部門也由原先的6部門發展為今天的8部門，增加了自然資源部、稅務部門。從內容方面具體來看，全面涵蓋了前期土地獲取、開發、買賣、租賃以及後期的物業服務，涉及過程中的廣告宣傳、交易稅費、資金來源等，至此，房地產秩序綜合規范治理形成完整閉環。」

諸葛找房數據研究中心分析稱，此次8部門聯合發文，傳遞了重要的市場信號，對於上半年以來部分城市出現頻率較高的擾亂市場穩定的行為進行了總結和關注。值得注意的是，本次通知調動了房地產開發企業、中介機構、租賃企業、物業服務企業、金融機構以及網路媒體等各大社會主體，全方位全主體地進行市場監管，全面貫徹「房住不炒」，落實「三穩」目標。

中央高層密集發聲，房地產調控將繼續趨嚴

事實上，前一天，據新華社報道，中共中央政治局常委、國務院副總理韓正7月22日出席加快發展保障性租賃住房和進一步做好房地產市場調控工作電視電話會議並講話時，強調堅持「房住不炒」、不把房地產作為短期刺激經濟的手段，其中明確提到「要持續規范房地產市場秩序，切實管好中介等市場機構，堅決查處市場亂象」。

7月22日，住建部和央行對於房地產調控也雙雙發聲。住建部相關負責人表示，要會同有關部門，進一步落實城市政府主體責任，強化省級政府的監督指導責任，對調控工作不力、房價上漲過快的城市要堅決予以問責。央行稱，近年來我國加快建立健全房地產金融管理長效機制，「三線四檔」規則試點房地產企業核心經營財務指標明顯改善，銀行業金融機構房地產貸款、個人住房貸款集中度穩步降低。下一步，將繼續圍繞穩地價、穩房價、穩預期目標，持續完善房地產金融管理長效機制。

許小樂認為，中央高層的密集發聲以及本次的綜合整治工作開展，表明未來房地產調控將繼續趨嚴，房地產秩序的整治工作將有效輔助和鞏固調控效果。

易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進表示，這兩天，中央高層的接連發聲，充分說明下半年房地產調控從緊從嚴，涉及房地產各個領域和細分市場，同時各地的調控政策也不會放鬆。

8. 光大銀行被銀保監會點名通報，它具體出了什麼事

光大銀行涉嫌違規捆綁銷售理財產品被銀保監會批評通報。銀保監會發布公告表示，在銀保監會的檢查過程中，發現光大銀行有代課理財的行為，而且還存在保險業務捆綁銷售的現象，所以銀保監會對其進行通報，並且要求其立刻進行整改。隨後光大銀行也發文表示，已經收到相關的整改意見，正在對相關業務進行整改。並且表示，未來一定會嚴格執行就監管單位的相關要求。從披露的信息來看，光大銀行存在多個問題。首先對理財產品誇大宣傳，並且沒有做好風險控制，部分高齡客戶的風險承受能力明顯不足，但也被推銷各種高風險產品。部分銀行員工還存在，代客銷售的行為，這些都是違反相關的監管規定的。

9. 銀監會整治十大亂象嚴查銀行關系戶「吃空餉」是怎麼回事

要繼續弘揚銀行業的『三鐵』傳統，就是鐵賬本、鐵算盤、鐵規章，為人民群眾看好『錢袋子』。」3月2日，銀監會新任主席郭樹清在國新辦新聞發布會上的慷慨陳詞正以雷霆般的執行力落到實處。最近短短一周之內，銀監會接連發布多個重磅監管文件，還披露了對多家金融機構的監管罰單。業內人士認為，這些文件表明銀行業強化監管、加強整頓的序幕已經徐徐拉開。

銀監會整治十大亂象

4月7日，銀監會現場檢查局巡視員(主持工作)王朝弟在銀監會新聞發布會上透露，銀監會2017年上半年組織全國銀行業集中進行市場亂象整治工作，以回歸本源、服務實體、防範風險為目標，重點對股權和對外投資、機構及高管、規章制度、業務、產品、人員、廉政風險、監管行為、內外勾結、非法金融活動等十大方面進行整治。

據報道，事實上當天銀監會就印發了《關於集中開展銀行業市場亂象整治工作的通知》(5號文)，要求組織全國銀行業集中整治市場亂象。據了解，該工作由銀監會現場檢查局牽頭，梳理了王朝弟提到的十大方面的亂象。

新聞內存 近期密集出台7個文件

除了5號文，近期銀監會還密集出台了一系列加強監管的文件。比如，4月7日，銀監會發布4號文《關於提升銀行業服務實體經濟質效的指導意見》。4月10日，銀監會發布的6號文《關於銀行業風險防控工作的指導意見》，直接點名了銀行業風險防控的十大重點，包括信用風險、流動性風險、房地產領域風險、地方政府債務違約風險等。

4月12日，銀監會7號文《關於切實彌補監管短板提升監管效能的通知》發布。此外，銀監會還發布《關於開展銀行業「違法、違規、違章」行為專項治理工作的通知》(45號文)和《關於開展銀行業「監管套利、空轉套利、關聯套利」專項治理的通知》(46號文)，以及《關於開展銀行業「不當創新、不當交易、不當激勵、不當收費」專項治理工作的通知》(53號文)。上述三個文件都要求銀行對其存在的一些違規行為進行自查和形成自查報告。