金融機構徵信情況

① 金融機構如何把貨款人還款情況報徵信中心的

現在大部分金融機構利用網路上傳方式把個人情況匯報給個人徵信系統，，只要接入人行徵信系統的金融機構，他們用戶的借貸活動，不管是正常還款，還是逾期不還，統統都會被記錄在人行徵信系統裡面。人行徵信系統只是一個金融信用基礎資料庫，它只會真實地記錄借款人跟信貸機構的借貸數據。
一般而言可以匯報徵信系統的金融機構有1、銀行，不管是五大行、12大股份制銀行、還是城市商業銀行，外資銀行，農村商業銀行，信用社，統統都要上徵信。2、有牌照的小貸公司3、無牌照小額信用貸款公司4、消費金融公司5、網路小貸公司

② 銀行查徵信可以查到哪些內容

1、「通過徵信，銀行可以查詢到個人基本信息、貸款記錄、公開信息、查詢記錄等，目前個人徵信記錄已經成為銀行發放貸款的重要參考，這些信息是通過處理收集形成的徵信機構收集個人信息。
2、其中，個人基本信息主要包括姓名、身份證號碼、地址等信息。貸款記錄是銀行關注的重點，主要顯示用戶的部分貸款
1、徵信調查是專業、獨立的第三方機構為個人或企業建立信用檔案，依法收集並客觀記錄其信用信息，依法對外提供信用信息服務的活動。它為專業徵信機構提供了一個共享徵信信息的平台。
2、徵信調查記錄個人過去的信用行為，這些行為會影響個人未來的經濟活動。這些行為反映在個人信用報告中，通常被稱為「信用記錄」。直到 2012 年，中國現行法律體系中還沒有法律或法規為徵信業務活動提供直接依據。國務院法制辦曾於2009年10月發布《徵信管理條例（徵求意見稿）》全文，就徵信管理條例徵求社會各界意見。
3、如果你從銀行借錢，銀行需要知道你是誰；您需要判斷是否可以按時還款；之前是否借過錢，是否有不還錢的記錄等。在徵信發生前，應向銀行提供一系列證明材料：單位證明、工資證明等；銀行的信貸員也應該打電話給你的單位去拜訪。兩周或更長時間後，銀行會告訴您是否借錢給您。我真的厭倦了銀行，而你很生氣。借錢真的很麻煩。
4、徵信調查的出現使銀行更容易了解您的信用狀況：他們將自己的關於您的信用信息提交給專門的機構匯總，該機構會為您建立信用檔案（即個人信用報告），然後提供它給銀行。這種通過第三方機構在銀行之間共享信用信息的活動就是徵信，為您提高效率，節省時間，快速為您服務。在徵信機構和信用報告的介入下，當你向銀行借款時，銀行信貸員可以在你同意的情況下檢查你的信用報告，花一些時間重點核實一些問題，很快就會告訴你銀行是否為您提供貸款。銀行省事，你省心。在中國，中國人民銀行徵信中心（以下簡稱徵信中心）是為商業銀行建立「信用檔案」、提供個人徵信信息的專業機構。

③ 金融機構向人行提供不良信用記錄前有義務告訴本人嗎

金融機構向人行提供
不良信用記錄
前沒有義務告訴本人。銀行是憑借信貸信息或者辦卡申請信息向人民銀行據實
定期報告
。

④ 銀行徵信多久更新一次記錄

一、銀行徵信多久更新一次記錄
1、銀行徵信兩個月更新一次。個人徵信系統的數據是由各個商業銀行和金融機構進行提供的，徵信系統負責對系統提供的數據進行記錄、整理，一般，銀行規定系統需要每個月更新一次個人信用信息庫，一般間隔期不會超過兩個月。
2、法律依據：《徵信業管理條例》第十六條
徵信機構對個人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年；超過5年的，應當予以刪除。
在不良信息保存期限內，信息主體可以對不良信息作出說明，徵信機構應當予以記載。
第二十二條
徵信機構應當按照國務院徵信業監督管理部門的規定，建立健全和嚴格執行保障信息安全的規章制度，並採取有效技術措施保障信息安全。
經營個人徵信業務的徵信機構應當對其工作人員查詢個人信息的許可權和程序作出明確規定，對工作人員查詢個人信息的情況進行登記，如實記載查詢工作人員的姓名，查詢的時間、內容及用途。工作人員不得違反規定的許可權和程序查詢信息，不得泄露工作中獲取的信息。
二、什麼情況下徵信會被拉入黑名單
徵信被拉入黑名單的情況如下：
1、有履行能力而拒不履行生效法律文書確定義務的；
2、以偽造證據、暴力、威脅等方法妨礙、抗拒執行的；
3、以虛假訴訟、虛假仲裁或者以隱匿、轉移財產等方法規避執行的；
4、違反財產報告制度的。

⑤ 金融機構是看2年內徵信嗎

人們在銀行申請信用卡或貸款的時候，銀行都會查詢其徵信情況。而基本上銀行都主要考核的是申請者近2年的徵信情況，2年以前的徵信情況一般不會去審核，畢竟申請者近2年的徵信情況更具有參考價值。

⑥ 汽車金融公司貸款會查徵信記錄嗎

汽車貸款都上央行的徵信。在銀行或部分汽車金融公司貸款，徵信報告會顯示的。

個人信用信息主要包括三類：

一是身份識別信息，包括姓名、身份證號碼、家庭住址、工作單位等;

二是貸款信息，包括貸款發放銀行、貸款額、貸款期限、還款方式、實際還款記錄等;

三是信用卡信息，包括發卡銀行、授信額度、還款記錄等。

隨著資料庫建設的逐步完善，還將採集個人支付電話、水、電、燃氣等公用事業費用的信息，以及法院民事判決、欠稅等公共信息，以全面反映一個人的信用狀況。

⑦ 一般什麼情況會查徵信一文簡單介紹

在信用社會，徵信的作用越來越大，甚至被稱為是第二張身份證，不管是貸款也好，找工作也好，都可能會被查徵信。這里就來盤點下幾種常見的會需要查徵信的情況，一起來看看。

1、個人查詢
人民銀行網上每年允許兩次個人免費查詢的機會，可供我們不定時自查徵信記錄是否正常無誤或者被冒用等等。
如果你想買房買車或者貸款，都可以提前自查徵信，確保萬無一失。
2、貸款審批
當你向貸款機構或者銀行提出申請貸款的時候，貸款機構或者銀行可以在借款人授權的情況下向人民銀行徵信系統對你個人的徵信進行查詢。
3、信用卡審批
我們每次向銀行提交申請信用卡的時候，銀行都會對申請人的徵信進行查詢，以此來判斷是否給你下卡或者確定審批額度等等。
4、貸後管理
貸款放款後，為了能正常收回款項，信貸機構或者銀行會通過查詢徵信來對借款人進行貸後管理。
5、給人做擔保
如果你想為一個借款人進行擔保，那麼貸款機構或者銀行同樣也會查詢擔保人的個人徵信，是對擔保人資質的審查。
6、異議查詢
當個人認為信用報告里的信息存在錯誤或遺漏時向金融機構提出的徵信審查，被稱作異議查詢。
7、政法部門查詢
法院及相關政府部門在審理案件的過程中，為了核實一些情況有時也需要調出個人徵信作為參考。
8、公務員任用
公務員任用資格審查的時候也有可能查看個人徵信。

⑧ 徵信報告有哪些信息

1.基本信息 首先，就是肯定會有個人的基本信息，包括姓名、身份證號碼、籍貫、婚姻狀況、申請日期、出具日期等。
2.信貸信息 這裡面就會顯示出你向銀行等金融機構提出的借貸申請。包括房貸、信用卡、信用貸款等。還有現在有的小額貸款也會上報徵信，例如螞蟻借唄等。不管還沒還清，都會如實記錄在信報上。
3.公共信息 除了貸款的情況，個人申請過的通信、水電、煤氣、繳稅情況等也會顯示在信報上，如果法院信息或納入失信被執行人的名單，也會顯示在上面。
4.異議記錄 這裡面就包括在查詢徵信時，對上面的記錄情況存在異議情況，然後向銀行機構申請異議處理，相關的過程以及結果也都會有記錄。
拓展資料
徵信就是專業化的、獨立的第三方機構為個人或企業建立信用檔案，依法採集、客觀記錄其信用信息，並依法對外提供信用信息服務的一種活動，它為專業化的授信機構提供了信用信息共享的平台。
如果向銀行借錢，那麼銀行就需要了解您是誰；需要判斷您是否能按時還錢；以前是否借過錢，是不是有過借錢不還的記錄等。徵信出現前，您要向銀行提供一系列的證明材料：單位證明工資證明等；銀行的信貸員也要打電話給您單位上門拜訪。兩星期甚至更長的時間後，銀行才會告訴您是否給您借錢。
徵信的出現讓銀行了解您信用狀況的方式變簡單：他們把各自掌握的關於您的信用信息交給一個專門的機構匯總，由這個專門的機構給您建立一個信用檔案（即個人信用報告），再提供給各家銀行使用。
這種銀行之間通過第三方機構共享信用信息的活動就是徵信，為的是提高效率，節省時間，快點兒給您辦事。有了徵信機構的介入，有了信用報告，您再向銀行借錢時，銀行信貸員徵得您的同意後，可以查查您的信用報告，再花點時間重點核實一些問題，便會很快告訴您銀行是否提供給您借款。
銀行省事，您省心。在中國，中國人民銀行徵信中心（以下簡稱徵信中心）是建立您的「信用檔案」，並為各商業銀行提供個人信用信息的專門機構。
企業徵信主要是收集企業信用信息、生產企業信用產品的機構；個人徵信主要是收集個人信用信息、生產個人信用產品的機構。有些國家這兩種業務類型由一個機構完成，也有的國家是由兩個或兩個以上機構分別完成，或者在一個國家內既有單獨從事個人徵信的機構，也有從事個人和企業兩種徵信業務類型的機構，一般都不加以限制，由徵信機構根據實際情況自主決定。

⑨ 徵信中心需嚴格審核金融機構上傳的信息，上傳者需承擔「責任」

關於銀行或P2P網貸平台上傳債務人金融信息到「徵信系統」的問題一直在持續的發酵，而他們上傳的金融信息裡面存在違背法律條款的信息目前已經出現了部分反映，而很多債務人被銀行或P2P網貸平台上傳至「徵信系統」的信息不僅僅不符合我國法律對於民間借貸的利率規定，甚至很多債務人的貸款利率超過36%的超利率貸款的金融信息也出現在「徵信系統」上，我們認為既然相關法律對於民間借貸的利率有所調整，「徵信系統」也應該對於銀行或P2P網貸平台上傳的金融信息嚴加審核，避免金融機構將不符合我國法律條款規定的高利貸以及超利貸金融信息上傳到徵信系統裡面。

其實，關於這個問題我們在最近的幾年裡一直在討論並且協調了很多債務人列印了自己的徵信記錄，而根據列印的徵信記錄來看，在徵信記錄里頻繁出現了年化幾率高於36%的網貸平台，而且一些銀行通過債務人逾期進行處罰，而處罰的金額加上被處罰以後所累積到債務人所要償還的本金里而繼續累積附加利率，因此一些債務人的欠款金額不斷的被銀行累積繼而導致本身就處於困境的債務人更是償還不起。

我們也查閱了很多債務人的債務清單，在債務清單里我們發現很多債務人的罰金和利率加起來已經超過債務人欠款的本金，甚至有的還超過了債務人所要償還本金的幾倍，在這樣的環境下，債務人還能積極的和銀行進行協商我們覺得都是不可思議的一件事。

再這說了，目前信用卡用戶所面對的「罰金」我認為和被取消的「滯納金」非常相似，甚至可以說就是「滯納金」在2017年被取消以後就改變了一個名字而已，而且，根據銀行卡業務管理辦法第二十二條規定，發卡銀行對貸記卡持卡人未償還最低還款額和超信用額度用卡的行為，應當分別按最低還款額未還部分、超過信用額度部分的5%收取滯納金和超限費。

那麼，問題就來了，目前銀行對於信用卡用戶處罰的是債務人欠款本金加年化利率，而銀行信用卡管理辦法中規定的是超出部分按照5%收取滯納金和超限費，兩者本身就存在很大的不同，而債務人所承受的處罰也是不同的，而我們認為的超出部門是債務人消費金額超出銀行所授權的額度部分金額，而並非是債務人的本金加利率的綜合部分，所以我們認為銀行目前對於債務人的懲罰已經違背了銀行信用卡管理辦法第二十二條的規定。

其次，銀行或P2P網貸平台上傳到「徵信系統」的金融信息也是存在很大的「異議」的，而很多債務人因為按照法定利率來進行償還債務是符合我國法律的規定，而在債務人按照法定利率償還完貸款以後就和銀行或P2P網貸平台沒有任何的債務糾紛了，而高於法定利率部分的均屬於無效利率，但是就是這些無效利率沒有償還，很多債務人的金融信息負面上傳至「徵信系統」，我們認為這樣做是典型的違規上傳行為，因為在債務人按照法定利率償還完債務以後，銀行或P2P網貸平台所謂的負面屬於法律以外的「無效利率」，既然是無效利率那麼是不受到法律的保護的，而這部分在法律的角度債務人是可以要求銀行或P2P網貸平台返還的，而他們不僅不返還反而利用這些「無效利率」繼續騷擾債務人，我們認為這是一種典型的「敲詐勒索」行為。

主要的是，如果銀行目前的年化利率加上每個月5%的滯納金或超限費累積起來，綜合年化利率恐怕高得嚇人吧，如此高的利率完全違背了《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第二十八條、第三十條、第三十一條等關於利率的相關規定。

很明顯，銀行或P2P網貸平台在利用銀行信用卡管理條例關於5%的相關規定，而變相的累積債務人的債務已經非常明顯了。

⑩ 銀行貸款徵信查哪些內容

第一，看逾期次數。通常情況下，只要機構看到借款人兩年內出現連續三次或累計六次的逾期還款，那麼十有八九貸款被拒。

第二，看負債情況。這一點通過你目前是否有還款記錄，一看便知。如果借款人的負債所佔收入的比例超過50%，審批就比較困難。

第三，看你是否為已婚人士。申請房貸時，如果借款人為已婚人士，那麼銀行還會查看其配偶的信用情況，只有夫妻二人信用均良好的情況下，才具備基本獲貸資格。

第四，信用報告近期被查詢次數。信用報告上，除了個人基本信息，貸款及信用卡還款狀況等內容以外，還會顯示你的信用報告近期被哪些銀行，因為哪些原因被查詢。如果你的信用報告近期因與申請貸款等有關原因，而被多家貸款機構查詢，那麼銀行在看到這些時，很可能將你拒之門外。

(10)金融機構徵信情況擴展閱讀：

央行徵信系統的主要使用者是金融機構，其通過專線與商業銀行等金融機構總部相連，並通過商業銀行的內聯網系統將終端延伸到商業銀行分支機構信貸人員的業務櫃台。

徵信系統的信息來源主要也是商業銀行等金融機構，收錄的信息包括企業和個人的基本信息，在金融機構的借款、擔保等信貸信息，以及企業主要財務指標。

銀行決定是否給您貸款時主要考慮以下幾方面的因素：

1 銀行的信貸政策：即某家銀行願意給哪類人群貸款。比如有些銀行願意給在校學生發放信用卡，有些銀行則不願意。銀行的信貸政策由銀行自身的管理能力及其市場定位等因素決定。

2 借款人的基本情況：借款人的工作性質、居住狀況、財務狀況等；

3 借款人的信用狀況：借款人當前的負債水平；是否曾經有過借錢不還的信用歷史等。因此，您的信用報告只是幫助銀行做出信貸決定的參考之一，並不是唯一依據。

個人信用報告是您的「信用檔案」，全面、客觀記錄您的信用活動，如償還貸款本息、信用卡透支額的情況等。主要包括以下信息：您的基本信息：包括您的姓名、證件號碼、家庭住址、工作單位等。這些信息告訴商業銀行「您是誰」。

在辦理銀行業務時，准確如實地填寫個人基本信息，發生變動及時與銀行聯系進行信息更新，這既幫助您預防身份欺詐、冒用，又幫助商業銀行准確核實您的身份。

信用卡信息：辦理了哪幾家銀行的信用卡，信用卡的透支額度以及您還款的記錄等。

開立銀行結算賬戶的信息：您的姓名、證件號碼、開戶銀行代碼、開戶日期等，不包括您結算賬戶的存取款、轉賬支付和余額信息。

信用報告被查詢的記錄：計算機會自動記載「何時、何人、出於什麼原因」查看了您的信用報告。

隨著資料庫建設的逐步推進，除了以上信息外，您的個人信用報告還將記載您的個人住房公積金繳存信息、社會保障信息、是否按時繳納電話、水、電、燃氣費等公共事業費用的信息，以及法院民事判決、欠稅等公共信息。