『壹』 金融數字化要打開部門邊界
數字化變革大勢已經到來，金融行業正在以前所未有的速度擁抱數字化。面對不斷涌現出來的新技術、新業態和新場景，金融機構在加快數字化轉型腳步的同時，如何平衡金融創新與風險防範？如何能夠讓金融 科技 行穩而又致遠？9月23日，由新華網主辦的2021第六屆金融 科技 論壇上，行業專家、學者、企業代表共同探討如何更好地推動金融數字化變革。
加強行業規范發展與自律
北京市地方金融監督管理局黨組成員、副局長郝剛談到，近年來金融 科技 迅猛發展，使得金融 科技 交易日趨復雜，金融風險更加隱蔽。在「電腦」逐步替代「人腦」過程中，應該堅持守正創新，深入思考如何處理金融創新與風險防範的關系。
郝剛指出，金融邏輯跟 科技 邏輯截然不同，金融 科技 應該是以 科技 賦能金融的產品，歸根到底是金融產品，而 科技 創新講究的是創新。所以，金融行業的底層邏輯應該是風險、風控和安全，而安全是最重要的。與此同時，金融 科技 應該有倫理道德，也就是說，一個金融產品是不是有悖於 社會 主義核心價值觀，值得思考。
談到我國金融 科技 規范發展與行業自律，中國互聯網金融協會副秘書長何紅瀅表示，我國金融 科技 發展取得了積極成效，但也應清醒地看到，行業發展仍然面臨著一些現實問題和挑戰。
首先，金融網路安全問題。隨著金融數字化、網路化的深入發展，不同金融業務和市場主體之間的關聯性更強，一些局部的金融安全問題也可能因為網路安全問題「牽一發而動全身」，特別是在全球新冠肺炎疫情的沖擊下，網路服務渠道、遠程辦公模式普及推廣加速，網路風險更是成為了全球共性挑戰。
其次，金融數據安全與治理問題。當前，金融數據資源呈現爆發式增長態勢，更多敏感信息暴露在開放網路環境，而部分消費者和金融機構數據保護意識存在不足，不法分子數據竊取手段不斷翻新，導致數據安全事件時有發生，給金融消費者隱私、金融機構聲譽帶來較大負面影響。
第三，金融 科技 倫理問題。隨著 科技 在經濟 社會 各領域的應用深度和廣度不斷拓展，一些從業機構在向消費者提供金融產品和服務時存在技術排斥、演算法歧視、誘導過度借貸、隱私保護欠缺等倫理道德問題，一定程度上侵犯了消費者的選擇權、知情權、隱私權等合法權益。
第四，網路金融不正當競爭問題。部分從業機構通過平台業務積累了大量用戶資源和行為數據，利用技術手段快速分析用戶偏好、習慣、需求，通過差別對待、排斥競爭對手、捆綁銷售、交叉補貼等方式濫用市場支配地位，損害了市場競爭秩序和整體 社會 福利。
最後，金融 科技 人才培養問題。近年來，我國金融 科技 人才培養雖然已取得一定進展，但既懂金融又懂 科技 的高水平復合型人才總體供給不足，金融 科技 創新應用的智力支撐有待持續加強。
數據治理問題近年來成為金融 科技 領域的熱門話題，金融數據如何「取之有道，用之有道」？中國人民銀行金融研究所所長周誠君坦言：「一定要解決數據採集管理、運用合法性問題。數據不僅要收集起來、管理好，而且還要提供好的演算法，把好的演算法及其計算結果，提供給當地的中小法人金融機構。」
中國社科院國家金融與發展實驗室副主任、金融 科技 50人論壇學術委員、北京立言金融與發展研究院院長楊濤表示，數字經濟已經成為當前解決經濟發展的內在動力，尋找新活力的重要抓手。但是，數字經濟在 健康 發展的過程中，還需要解決治理中的難題。從宏觀視角來看，一方面打破數據孤島，充分發揮數據要素在 社會 經濟中核心生產力的作用，另一方面長期以來堅持數據避免被濫用，與加強信息保護的要求，這個「蹺蹺板」不容易把握。楊濤指出，數據本身還存在很多的質量問題，大數據時代還有信息的鴻溝問題，而且數據要素本身要更好地在 社會 再生產當中發揮應有的作用，離不開生產、交換與分配、消費環節，而這些的起點是數據要素的確權問題。從微觀視角來看，離不開數據本身的治理。
金融 科技 應具備長尾服務能力
隨著金融機構與金融 科技 企業之間的合作日趨緊密，大眾日漸享受到更加便捷高效的金融服務。金融 科技 豐富的應用場景，將如何改變我們的日常生活？對於企業來說，如何面對這種變革？
談及數字金融的未來圖景，中國銀行首席研究員郭為民認為，技術的發展，更主要是多種技術由量變到質變帶來的變化。像人工智慧，就是深度學習疊加大數據、雲計算能力的發展，才使得今天能夠有一些實實在在的應用。技術的發展與經濟的發展，是雙螺旋相互促進的作用。技術發展促進了經濟發展，經濟發展新的要求也推動了技術本身的進步。但是更重要的是，技術發展不僅是促進經濟發展變化，消費習慣發生了變化，企業經營形式、模式發生了變化，更重要的是促進了 社會 的變化。
郭為民指出，隨著人工智慧的發展，「人」的能力和「機器」的能力越來越接近，機器可能現在認知能力比較差，但是記憶能力、存儲能力是相當高的，遠遠超過人。未來銀行網點員工他們的價值怎麼體現，需要深刻思考。「在講金融 科技 、產品創新發展的時候，要針對經濟 社會 發展中的難點、痛點去做針對性創新，而不是為了技術的發展而發展。因此，對於企業來說，要具備長尾服務能力，這是一個漫長的過程。」
光大信託信息技術部副總經理祝世虎談及從業十年時光不由感激，「工作十年，人工智慧發展太快了！」「十年前人工智慧只在書本里，現在人工智慧都在資本里；十年前我只能用人工智慧寫作業，現在諸位用人工智慧來創業。所以，人工智慧的東風來了。」
如今金融機構都在談論數字化轉型，這是因為金融 科技 澎湃的生產力的確需要金融機構進行數字化轉型形成與生產力相匹配的生產關系。祝世虎提出：「數字化轉型，起於數據稟賦，阻於部門邊界」。金融機構的數字化轉型必由之路是，第一步，要打開部門邊界，把業務、風險、數據、 科技 的人整合到一起，形成一個敏捷組織。第二步，充分利用金融 科技 從技術和業務兩方面發展生產力，其要領在於：一是業務引領、數據為本、 科技 前瞻；二是避免落入後發劣勢陷阱，即在「後浪」追逐「前浪」的時候，「後浪」僅學習「前浪」容易學的、表面的、容易出成果的東西，而沒有踏踏實實做一些「前浪」的默默無聞的積淀。第三步，生產關系再次適應生產力，然後再形成文化、制度和價值觀。
保險數字化空間有待提高
畢馬威中國金融 科技 主管合夥人黃艾舟表示，金融三駕馬車里，保險的信息化程度比較低，但實際上最應該信息化的就是保險。因為保險能夠為人生與財產帶來保障，是非常重要的支柱。
談及數字化保險的發展，樂橙雲服聯合創始人謝平川認為，保險數字化有幾個階段：第一，擴展機器學習與人工智慧。大量的保險 科技 公司已經在這條路上走得比較靠前。第二，針對於數據驅動打造千人千面的體驗系統與用戶服務體系。這一點上其實是非常難的，在過去十年裡，很多保險公司想把這套系統做出來，但目前沒有做得比較好的案例。第三，數字化保險。很多時候將整套服務體系搬到雲上，防禦力也會下降，所以雲端防禦體系未來將提升到很高的高度。第四，數據隱私。數據留存、數據隱私，包含數據監管，未來將不斷地完善相關的政策和法規。
謝平川坦言，目前保險行業呈現兩極化發展——線下銷售隊伍找不到用戶、找不到流量，而線上有大量的用戶有需求，而且沉澱在各個平台，但是線上的只支持銷售保險，涉及 健康 險壽險、理財年金等的保險業務卻沒有平台可以承接。未來，我們希望通過保險支撐民生體系，像醫療、養老等等的服務，改變過去保險只滿足銷售的基本狀況，而是通過保險服務滿足目前的 社會 化發展需求。
未來金融 科技 發展可以描述為：金融還是金融，但是在 科技 助力下，變得更方便，變得更加有效率，風險更加可控。
本文源自中國銀行保險報網
『貳』 如何完善中小企業金融服務體系建設
迄今為止，理論與實踐上比較一致的共識是，構建與完善中小企業金融服務體系，必須既要考慮金融服務供給與中小企業融資需求的激勵相容問題，也要統籌安排金融體制改革與中小企業融資風險處置的關系。本文從資本性融資體系、債務性融資體系、理財服務體系三個層面，探討了構建與完善中國中小企業金融服務體系的一些關鍵環節。
一、資本性融資體系的構建
雖然從理論上講，通過財政稅收政策促進中小企業增加內源性資本積累，是中小企業在不改變股權結構與控制權安排下，實現穩定發展的首要選擇，但是從實踐結果上看，中小企業的利潤留存空間並不大，資本擴張必須要依靠外源性長期資本融資。同時，構建中小企業資本性融資體系，不僅僅是要彌補中小企業資本性融資缺口，更為重要的是要通過有助於發揮資本效用的融資安排，體現資本對中小企業經營管理行為的激勵與約束效應。
(一)要從機構建設著手，培育與發展中小企業投資公司
1．培育與發展長期持股型的中小企業投資公司。國外長期持股型中小企業投資公司之所以得以持續發展，根本原因在於其主要發起人就是中小企業，從投資的風險防範與行為激勵兩方面提高了資本融資效率。眾多具有產業或是產品關聯性的中小企業，為了相互調劑解決資本投入的不足，普遍以有限合夥方式(也有股份制方式)建立起了投資性公司，政府則通過減免投資收益稅收等措施促進其發展。一方面合夥制投資公司具有利益共享效應，中小企業作為合夥人不僅可以不以規模大小及時方便地彌補資本缺口，而且可以在合夥投資公司的利潤中分紅，對中小企業具有明顯的投資激勵作用；另一方面，因為合夥人要對資本投資共承風險，所以投資公司通常採取時段承諾的投資方式，追加投資建立在分時段檢查中小企業投資承諾的基礎上，這對中小企業又形成了較好的風險制約，要求其履行誠信的義務與責任。
允許與鼓勵中小企業投資公司的設立與發展，就是對自由資本形成制度的肯定與保護，這是中小企業可持續發展的關鍵。一旦允許合夥投資公司的合夥人或是管理人在一個良好業績記錄基礎上，今後可以發展為銀行類或是投資類金融機構，必將為中小金融機構的設立奠定市場基礎。在這種意義上講，匆忙放開中小金融機構的市場准入限制，不如先行組建成立大量的中小企業投資公司，為籌建真正服務於中小企業的中小金融機構創造市場條件。
2．培育與發展中小企業風險投資公司。目前來看，中國在風險投資的機制建設上存在著兩個方面的嚴重問題：一是風險投資公司沒有較強的行業分布特徵，大多數風險投資公司沒有專注的投資領域，導致投資科技含量低以及投資趨同化問題嚴重；二是追求資本利得而不是財務收益是風險資本區別與一般資本的顯著特點，但是創造風險資本利得機制 (也稱為退出機制)在中國並不存在，整個風險投資機制缺少了一個關鍵環節。由於缺乏這樣必要的市場機制，目前，中國大多數風險投資公司並沒有遵循真正的風險投資機制，大多數風險投資公司都退變成了一般的非銀行金融機構。
(二)要從市場建設著手，培育與發展適合中小企業融資特點的金融市場體系
鑒於1993年到1997年中國大部分省市證券交易自動報價系統及股票場外交易市場的非規范發展行為，場外交易市場目前在中國被徹底清理了，而創業板市場又遲遲沒有啟動，兩個層次市場的欠缺，嚴重影響了中小企業的資本性融資需求。建立中國二板市場，並不能在短時間內解決大量中小企業尤其是非高科技型中小企業的資本補償問題，當前，迫切需要的是積極恢復與有序發展一個各種交易主體廣泛參與、交易品種和數量不斷擴展的場外交易市場，規避高昂交易費用與上市條件對中小企業資本性融資的制約。只要規定在場外交易市場中掛牌的中小企業，一旦其凈資產、稅後利潤、市值或是股價等達到一定條件要求，就可以直接升入主板或是二板市場，場外交易市場就是二板市場的一個預備市場。
當前，主要市場經濟國家的場外交易市場除了繼續保持建立初期對掛牌公司沒有資格限制、財務規范少，交易手續簡便、費用低等特點以外，已經發展成為了一個受到嚴格監管的實時報價服務系統，可以及時披露與傳遞做市商交易信息，並且實現了區域性或是全國性的聯網，完全擺脫了混亂與分散的局面。中國場外交易市場的發展要避免重復以前無序擴張的格局，應該首先著眼於全國性場外市場交易系統的建立。可以嘗試在上海建立中國場外交易市場報價中心，成立全國性的場外交易市場管理委員會，一方面自上而下地引導各省(市)建立與上海報價中心聯網的地方性場外交易市場，另一方面監管做市商的報價信息和交易活動，增強全國場外交易市場的組織性與可監管性。依託於場外交易市場功能的不斷拓展，中小企業票據、債券等債務性融資也可以得以持續發展。銀行要實現中小企業票據業務的收益，必須積極拓寬票據轉貼現渠道，在轉貼現中通過批量化和規模化運作尋找最有利成交條件的客戶；中小企業債券市場的發展，同樣也面臨著流動性問題。由此可見，中小企業場外交易市場的發展，內涵著中小企業資本性與債務性融資的雙重需求。
二、債務性融資體系的構建
一個有效的中小企業債務性融資體系必須能夠同時解決兩個方面的問題：一是對於為中小企業提供融資服務的金融機構而言，能夠在體制與機制上具有處理中小企業「軟信息」(中小企業的經營特點就是其並不或者是不完全具有財務報表、抵押擔保以及信用記錄等融資債權方需求的「硬信息」，而是現實表現為企業行為、業主品性及與供應商、顧客交易狀況等無法進行數值化准確記錄的「軟信息」)的能力，在防範融資風險的同時保證融資的高效率；二是對中小企業而言，融資體系必須能夠有效解決中小企業的弱勢融資地位問題，從根本上緩解即使是符合貸款條件的中小企業，由於「弱勢界定」而無論其支付多高的利率也無法得到貸款的「信貸配給」現象。
(一)在體制與機制上提高中小企業債務性融資的效率
如果說風險防範是指商業銀行能夠准確識別中小企業經營發展中的「軟信息」，那麼大銀行憑借信息規模優勢對中小企業非定型信息的全局理解以及對中小企業發展風險的遠期估價，小銀行通過與中小企業近距離不斷交換信息而對重要「軟信息」成份的熟識，都使各自具有不同的風險防範優勢。因此，不能片面地講中小銀行與中小企業的匹配優勢，或是大銀行對中小企業貸款的風險防範能力，二者在中小企業債務性融資體系中具有各自的比較優勢。問題的關鍵在於，中小企業的「軟信息」缺乏可傳導性，或者講是很難在組織鏈條上傳遞，這就要求金融機構自身的決策鏈條必須足夠「短而有效」。在這種意義上講，中小銀行為中小企業提供貸款支持具有天然的優勢，並且由於沒有上級組織的約束，可以因地制宜地進行融資機制的創新。
對於縣域經濟中的國有商業銀行分支機構，則必須進行組織結構上的根本性變革。一種可以考慮的改革模式是，在缺乏較好經營管理業績的中小金融機構的縣域經濟中，對各國有商業銀行分支機構進行股權改造，成立省級行控股的獨立法人機構，並根據具體情況，或是每家國有商業銀行成立一家獨立法人，或是集中於一家或是二家進行合並組建；另一種模式是，在具有較好經營管理業績的中小金融機構的縣域經濟中，國有商業銀行分支機構與中小金融機構進行人員、機構、資產負債的重組。兩種改革模式都是對目前國有商業銀行從縣域經濟中簡單性撤離的一種揚棄，更有利於中小企業在縣域經濟中的發展。
大中型城市經濟中的國有商業銀行分支機構，同樣存在著為中小企業提供融資服務的比較優勢。為了全面掌握中小企業的資金運用情況，可以允許金融機構作為中小企業的財務代理人；為了促進委託貸款與中小企業投資項目密切「嫁接」，可以允許金融機構與委託人建立風險分擔機制；為了解決金融機構客戶經理的激勵問題，可以允許金融機構對其貸款超額收益進行一定比例的獎勵。機制比產品對於中小企業融資而言更為重要。
另一個重要方面，是對中小企業非正式融資需求的滿足。民間借貸藉助於非正規性信用資源的利用以及債務責任的落實，滿足了中小企業零售型、人力資源密集型的融資需求，這在銀行體系內很難實現。一方面要不扼殺非正式制度的發展空間，通過利率市場化改革，使資金在正規金融與民間金融之間合理分布，過度要求資金集聚在銀行體系往往同時也集聚了風險；另一方面可以通過組建中小企業投資公司，將民間融資市場「退化」為私人投資市場，使民間金融發展剔除「非法集資」因素。
(二)有效解決中小企業的弱勢融資地位問題
1．最直接方式是建立一家專門對中小企業貸款的政策性銀行
當前，中國金融競爭非常不充分，地方政府的行為又在嚴重影響著中小金融機構的貸款投向與結構，在不能確保中小金融機構具有足夠的與地方政府談判的能力情況下，放開民營或是中小金融機構的市場准入限制，市場型的中小金融機構就有可能蛻變成地方政府的「第二財政」。與其如此，不如自上而下建立一家政策性中小企業發展銀行，以法定的中小企業貸款行為規避地方政府與市場競爭對中小企業貸款行為的扭曲。盡管市場性中小金融機構的建立可以促使優質的中小企業通過擔保、補貼或是付出較高的利率來獲取流動性資金貸款，但是一般中小金融機構很難給予中小企業中長期貸款支持。中小企業發展銀行藉助於低於市場利率的政策性金融債券發行，完全可以向中小企業提供優惠的長期性貸款資金。對於市場型的中小金融機構，監管指標要進一步明確單戶最高貸款額與資本凈值的比率，限制其偏離中小企業的貸款行為。
2．其次是要允許與扶持三類中小企業融資性中介機構的廣泛建立
第一種是町以分擔融資風險的信用擔保類中介機構。一種經常性的錯誤認識是，造成大多數中小企業債務性融資困難的原因，是由於中小企業不能很好地具備銀行貸款的抵押或是擔保條件。組建以財政出資為主的省、市兩級信用擔保機構，就是希望通過信用擔保的杠桿效用，增加中小企業的信貸投入。但是需要指出的是，「貸款」與「擔保」在中小企業融資風險的防範上並沒有本質性的差別。擔保本身也包含著擔保決策、擔保跟蹤、擔保追償三個風險防範行為，如果疏於對中小企業擔保行為的風險防範，既不能有效解決中小企業與銀行的信息不對稱性問題，反倒會增加中小企業與擔保機構之間的風險，擔保倍數越大，則風險越高。防範和化解擔保風險，一是要充分調動貸款銀行與擔保機構雙方的積極性，允許銀行與擔保公司分擔風險的契約安排存在。二是要建立省級與全國性的再擔保機構，通過多層次轉保最大限度地分散風險；三是要建立法律化與制度化的擔保損失財政彌補機制，要將財政彌補款項列入每年的中央與地方預算，並設立由財政、銀行、工商等部門組成的中小企業信用擔保監督委員會，負責對中小企業擔保、再擔保機構和業務的監督管理。建議國務院盡快協調有關部門，研究起草擔保機構、擔保業務以及擔保行業管理辦法，促進擔保業長期健康發展。
第二種是雖然不分擔融資風險，但是本身具有較高風險評估能力的信用評級類中介機構。防範和化解中小企業債務性融資風險，銀行信貸與信用擔保必須與加強中小企業信用徵信體系建設密切結合起來，要建立一個全國性的、共享性的中小企業信用管理系統，為信用評級中介機構的發展提供基礎條件。建立了中小企業信用管理系統，信用評級機構就可以對中小企業及其中小企業各種融資券進行信用評級，銀行與擔保機構也就可以利用評級防止融資風險。在實踐運作中，有的信用評級機構作為一個融資中介機構，在進行投資者(不僅僅是銀行)與中小企業投資項目的中介撮合，向雙方收取中介費用而不承擔風險；也有的信用評級機構在對中小企業融資項目進行評級後向「合作」銀行推薦，收取銀行的代理費。
第三種是「遠離」風險型的融資租賃類中介機構。設備租賃融資方式對於中小企業非常有利，因為往往融資租賃機構購買設備可以打折，便於降低中小企業的總體成本。融資租賃公司可以用租金現金流來償付銀行貸款利息，購買的設備又可以回購或是拍賣，這種資產負債結構致使融資租賃公司本身具有天然的抗風險能力。此外，中小企業出現風險後租賃設備不用清償負債，融資租賃類中介機構可以在一定程度上與中小企業破產風險有效隔絕。
『叄』 農村中小金融機構案件責任追究方式中的紀律處分包括
農村中小金融機構案件責任追究方式中的紀律處分包括：警告、記過、記大過、降級(職)、撒職、留用察看、開除。農村中小金融機構案件包括:農村中小金融機構從業人員實施或因未正確履行崗位職責所引發的，以農村中小金融機構或其客戶的資金、財產、權益為侵犯對象的侵佔、挪用、破壞金融管理秩序以及詐騙、盜竊、搶劫等，應移送司法機關或經公安、司法機關立案偵查的案件。
一、農村中小法人金融機構包括:
1、農村信用社:農村信用合作社、農村信用合作聯社、農村信用合作社聯合社。
2、農村合作銀行。
3、農村商業銀行。
4、新型農村金融機構:村鎮銀行、貸款公司、農村資金互助社。
二、對自查發現的農村中小金融機構案件，在管理責任追究上可作從輕處罰:對盡職盡責、經確認沒有管理責任的，可以不予追究。以下情況，可從輕、減輕追究相關人員責任:
1、通過加大案件治理、完善流程操作、改進業務管理、加強稽核檢查及採取得當措施自查發現、主動揭露和暴露案件的。
2、案發前發現內控中存在問題並及時提示風險、提出整改要求，或曾主動反映、舉報案件線索的。
3、案發後及時主動追繳資金和積極賠償損失的，根據挽回損失程度相應減輕有關人員責任。
4、在暴力脅迫情況下行為失當，事後積極補救的。
5、有重大立功表現和其他可從輕、減輕處罰情節的。
法律依據：《農村中小金融機構案件責任追究指導意見》 第七條 農村中小金融機構案件責任追究方式包括:紀律處分、經濟處罰和其他處罰。
(一）紀律處分:包括警告、記過、記大過、降級（職)、撒職、留用察看、開除。
(二）經濟處罰:包括扣減績效收入、賠償經濟損失等。
(三）其他處罰:包括批評教育、組織處理和變更勞動關系。其中批評教育包括:責令限期改正、責令書面檢查、誡勉談話、通報批評:組織處理包括:調離、停職、免職、責令辭職等;變更勞動關系即與案件責任人依法解除勞動合同。
以上方式可以並用。
『肆』 大型金融機構和中小金融機構
我國的大型金融機構主要是指中農工建交五大國有控股銀行以及一些較大的城市商業銀行。中小金融機構主要是指村鎮銀行農村信用社等等
『伍』 中小金融機構有哪些
中小金融機構是指股份制商業銀行和地方性金融機構
比如深發展，浦發等屬於股份制
比如由城市信用社改制而來的，北京銀行、上海銀行等
比如由農村信用社改制而來的，北京農商行，上海農商行
比如近幾年內發起設立的村鎮銀行
比如農村信用社的農商行、農合行、農村信用社等
『陸』 中小金融機構財務風險的相關概念及理論
中小金融機構的主要風險類型：
1.1信用風險
信用風險是目前中小金融機構面臨的最主要的風險。信用風險(Credit
Risk)從狹義上講，指借款人到期不能或不願履行還本付息協議導致銀行機構遭受損失的可能性，實際上是一種違約風險。從廣義上說，信用風險是指由於各種不確定因素對銀行信用的影響，使銀行機構經營的實際收益結果與預期目標發生背離，從而導致銀行金融機構在經營活動中遭受損失或額外收益減少的一種可能性程度。中小金融機構的信用風險，具體表現為貸款質量風險和貸款集中風險。根據投資理淪分析，貸款質量風險主要分為逾期貸款比重、呆滯貸款比重和呆賬貸款比重份個指標，比率越高，信用風險就越高，按照目前對貸款形態指標考核的要求，逾期貸款余額與各項貸款余額之比不超過8%，呆滯貸款不超過5%，賬貸款不超過2%，而在實際操作中，中小金融機構很難達到上述指標的要求。
1.2 流動性風險
流動性風險是目前中小金融機構潛在的金融風險。流動性風險是指金融機構所掌握的流動資產不能滿足存款提取和正常貸款需求，從而使中小金融機構喪失清償能力和蒙受損失或者倒閉的可能性，是各國中小金融機構面臨的一種主要風險。流動性風險既是一種本源性風險，即由於流動性不足造成;又是一種派生性風險，即流動性不足可能是由利率風險、信用風險、經營風險、管理風險、法律風險、國家風險、匯率風險等風險源所造成的。
1.3 操作性風險
操作性風險是中小金融機構長期積累的風險。操作性風險是金融機構因內部控制及治理機制失效而形成的損失風險。一是中小金融機構的體制問題沒有得到很好的解決。長期以來，中小金融機構缺乏確切的市場定位，突出表現在其管理主體的不斷改變、服務對象的游離不定，使其管理模式、經營思路和經營策略沒有很好地固定下來，如農村信用社逐漸偏離了合作制經營的原則、法人治理結構存在缺陷等等。三是內控制度不健全，管理方法有待改進。
目前，中小金融機構財務、貸款、人事、工資、考核等內控制度不健全，管理人員風險意識淡薄，監督約束機制也沒有發揮應有的作用。
1.4支付性風險
支付風險時有發生。由於中小金融機構在法律上都是基本獨立的法人實體，相對於一級法人管理體制下的國有商業銀行而言，中小金融機構的資金實力和經營規模都比較小，每一個分散的實體，承受風險的能力比較單薄，特別是在目前我國存款保障體系尚未建立的情況下，中小金融機構的支付問題顯得尤為突出。近幾年境外金融機構的破產、兼並案例頻頻發生，亞洲金融危機所產生的「多米諾」效應對我國國民經濟的負面影響在日益加深。境內一些個別非銀行金融機構已經出現過擠兌風潮和支付風險。更為嚴重的金融惡性事件也時有發生，現已成為各種傳媒爭相報道的焦點。
1.5 經營性風險
經營風險是因為經營不善造成的各種風險。當前，中小金融機構經營風險的防範和化解已經成為中央銀行行使監管職能的一項中心工作。中小金融機構經營風險的形成既有轉型時期政策誤導造成的，也有不完善的社會信用環境和銀行自身經營發展及控制機制不健全造成的。因此，要徹底防範中小金融機構產生的經營風險，必須建立良好的社會信用環境，在法治市場經濟條件下，促進中小金融機構完善經營發展機制，依法守規經營。
『柒』 中小金融和其他支付系統的區別
利率市場化改革將對我國金融機構，特別是中小金融機構的經營產生深遠的影響。中小金融機構由於網點少、規模小、實力弱、抗風險能力低，利率市場化對其影響更大。 利率市場化對中小金融機構的影響主要表現在四方面。一是適應性風險。當前我國相當一部分中小金融機構內部控制機制不健全，缺乏對利率的敏感性和風險意識，缺乏抵禦利率風險的經驗，還未完全掌握一些用來規避利率風險的衍生工具，使得其經營很難適應利率市場化的要求。二是經營性風險。利率市場化後，利率的頻繁波動會增加金融機構的經營風險和資金的運作風險。如對於以原利率取得的存款，可能由於以後利率大幅度下調，從而帶來負債方面的風險；或者可能由於利率的迅速攀升而增大銀行資金運用方面的風險。三是收益性風險。利率市場化可能加大金融機構的籌資成本，增大對各項收益性資產操作的難度，負債方利率的波動會相應地帶來資產方利率的波動，金融機構的總收益取決於負債方與資產方之間的總差異。四是利率市場化將加劇金融機構間的自由競爭，使中小金融機構面臨更加殘酷的競爭環境。金融機構進入完全市場化的自由競爭後，社會上的資金將流向信譽高、效益好、實力雄厚的大型國有商業銀行和外資銀行，而資信低、網點少、規模小的中小金融機構，必須以高利率為代價來籌集資金，籌資成本將會大大提高，直接影響到中小金融機構的經營效益。 面對利率市場化，當前中小金融機構主要面臨四個問題。一是部分中小金融機構資本金不足的問題。充足的資本是維持金融機構穩定的關鍵。當前相當一部分中小金融機構資本不實或不足，資本充足率低於《巴塞爾協議》規定的最低標准，其中農村信用社表現得尤為明顯。二是中小金融機構不良資產問題。目前中小金融機構不良貸款佔比遠遠高於國際上關於金融業不良貸款綜合佔比為15%的標准，且有進一步擴大趨勢。三是中小金融機構的資產流動性不足和支付風險問題。如果中小金融機構出現流動性不足、資產與負債的債務期限結構不合理、資產變現能力差等問題，就會出現支付風險，危及金融安全基礎。四是法人治理結構不健全問題。中小金融機構的管理層和董事或理事是保障其正常運作的第一道防線。目前多數中小金融機構法人治理結構很難真正發揮作用，如相當一部分農村信用社的三會流於形式，理事或董事會、監事會成員沒有明確的管理職責或責任，形式上共同負責而實際上卻無人負責。 為迎接利率市場化的挑戰，中小金融機構應採取積極措施，做好應對准備。一是補充資本金。按整頓規范要求督促中小金融機構增選新的符合條件的股東單位或社員，督促原股東或社員繼續注資。如資本金還不充足時，建議國家給予一定數量的中長期資金，以解決部分中小金融機構資本金不足問題，增強中小金融機構的資本實力和抗風險能力。二是轉化不良資產，讓中小金融機構在利率市場化後的競爭中輕裝上陣。不良貸款的包袱僅靠中小金融機構本身難以盤活處置，必須有國家的大力扶持。三是建立科學的內控制度。中小金融機構防範市場利率風險的關鍵措施之一是建立完善的內部控制制度，主要內容有：董事會要對利率風險實行妥善監控；制定適當的風險管理政策和程序；建立科學的風險計量和監測系統；完善內部控制制度並接受獨立的外部審計。四是建立內部利率風險管理體系。
『捌』 在金融工作座談會上的講話
經濟發展離不開金融的支持，金融業的興旺發達又必須依賴於經濟的繁榮。下面是我給大家整理的在金融工作座談會上的講話，僅供參考。
在金融工作座談會上的講話篇1
各位領導、同志們：
大家好
20xx年金融工作總體思路是：以黨的精神統攬全局，以中央經濟工作會議、人民銀行工作會議精神為指引，繼續把握好穩中求進總基調，認真貫徹執行穩健的貨幣政策，全力維護轄區金融穩定，進一步提升金融服務，為阜康市經濟金融持續健康發展做出新貢獻。下面，我就從以下幾方面談談20xx年的金融工作：
一是准確把握穩健貨幣政策內涵，促進社會融資規模適度增長。緊密結合阜康市經濟金融發展實際，正確處理穩增長、調結構、控物價、防風險的關系，進一步充實完善“能源金融、城市金融、農村金融、 文化 金融、民生金融”五個金融服務板塊內容與發展策略。20xx年阜康金融機構各項貸款余額57.7億元，較去年同比增加35055萬元，佔全州貸款余額的10.8%，各項存款余額83.98億元，較去年同比增加160181萬元，佔全州存款余額的10.9%。存貸比為68.7%。存貸比居全州第二。20xx年存款余額增長較大，貸款余額增長緩慢，主要原因為個人儲蓄存款余額增加較快，中長期單位固定資產貸款、短期單位經營貸款余額下降明顯。根據阜康市20xx年的重點項目和民生項目的融資需求，加強金融與產業的融合，搞好政府、企業、金融機構的戰略合作。使20xx年信貸支持不低於8 %的增速。
二是充分發揮貨幣政策導向作用，不斷調整優化信貸結構。進一步加強金融支持“三農”工作，20xx年春耕資金缺口較大，人民銀行向阜康信用社投放涉農貸款1.5828億元，預計20xx年耕地面積92萬畝，資金缺口較小，僅6000萬，目前人民銀行已發放20xx年春耕資金5000萬。20xx年阜康全轄涉農貸款余額達 50.11億元，佔全部貸款余額的87%。其中農戶貸款余額12.77億元，占涉農貸款余額的25.4%。中小企業貸款余額22.19億元，佔全部貸款余額的38%。今年我們將以支持阜康市經濟跨越式發展為主題，制定相應的金融服務規劃和方案，認真落實有關舉措，不斷加大信貸投放力度，持續強化金融服務水平。
三是加大對中小微企業的金融扶持力度，助力中小微企業穩步茁壯成長。20xx年末金融機構中小企業貸款余額達22.19億元。其中，小微企業貸款余額達2.33億元。今年我們將認真貫徹支持中小微企業發展的相關政策，構建了“中小企業融資信息平台”，支持中小微企業融資;加快信貸產品創新，不斷拓寬中小微企業融資 渠道 ;引導各金融機構推出林權抵押、存貨抵押、應收賬款質押等業務，有效緩解中小微企業抵押擔保難問題。
四是深入推進金融改革發展，切實維護轄區金融穩定。推進地方性法人金融機構深化改革和加強內部管理，促使其法人治理結構逐步完善。持續不懈地做好銀行業、地方中小法人金融機構、新型農村金融機構的日常風險監測工作，持續關注證券業、 保險 業發展狀況，對擔保公司、小額貸款公司等非銀行機構開展風險監測，進一步完善了轄內金融業風險監測制度。
五是切實加強貨幣發行管理。20xx年投放貨幣244237萬元，回籠101749 萬元，今年我們將科學調撥發行基金，統籌做好現金供應和殘損幣回收銷毀工作。根據阜康市實際情況合理的調配大小面額的資金投放，推進發行信息化建設，加大人民幣流通管理力度，以“零容忍”為切入點，推進反假貨幣社會綜合治理，構建流通人民幣“凈化工程”長效機制。
六是不斷完善現代化支付體系。鼓勵和引導各家金融機構加大支付業務的創新力度，逐步實現銀行卡助農取款“村村通”，20xx年在轄區開設助農取款網點4家，今年預計增加2至3家助農取款網點並推動農村手機支付試點，進一步改善農村支付環境。進一步加強非金融支付服務市場的監督管理工作。
20xx年是全面貫徹落實黨的精神的開局之年，是實施“十二五”規劃承前啟後的關鍵一年，更是阜康市搶抓機遇、實現跨越發展的重要一年，我們金融系統將持續進取的精神、持續創新的思路、持續有力的舉措、持續務實的作風，扎實工作，奮進有位，為阜康市經濟金融持續發展做出新的更大貢獻。
以上是我的發言，謝謝大家。
在金融工作座談會上的講話篇2
同志們：
今天，我們召開金融工作座談會，主要任務是貫徹落實國家和省市有關金融工作會議精神，搶抓當前國家宏觀經濟政策調整的重大機遇，研究如何進一步改善金融生態環境、培育良好的市場氛圍、吸引更多的金融資本投入會寧的發展，形成銀政企良好合作、誠信合作、共謀發展、共贏互利的金融工作新局面。剛才，企業代表、金融機構和有關部門作了很好的發言，太洲同志就《會寧縣建立立體模式融資平台的指導意見》作了說明，進軍同志介紹了金融支持地方經濟發展情況，對金融工作講了很重要的意見，我完全贊同。後面，孝禮同志還要做重要講話，大家要抓好貫徹落實。下面，我先談六個方面的意見。
第一，充分肯定金融機構對全縣經濟社會發展的貢獻。 近年來，在各金融機構的大力支持下，會寧各項工作都取得了良好的成績。20xx年，全縣生產總值增長13.4% ，規模以上工業增加值增長20.5% ，固定資產投資增長39.4% ，金融機構各項存款余額44.5 億元，比年初增加6.8 億元、增長18% ;貸款余額23.2 億元，增加3.4 億元、增長17.1% 。這些成績的取得，與金融部門的支持密不可分，凝聚了金融部門各位同志的辛勤汗水，是大家顧大局、識大體，積極運作、精心經營的結果。
一是金融機構積極支持縣域經濟加快發展。 從剛才各金融機構的發言中我們可以看出，近年來，各金融機構創新體制機制、創新金融產品，每年信貸資金都以較大幅度增長，促進了“四大產業體系”的健康快速發展，極大支持了會寧經濟的發展，加大了對工業企業的技改擴能、新產品研發、發展壯大的投入，促進了優勢產業的培育、優勢企業的壯大和優勢產品的形成;積極支持農業產業化龍頭企業，及時為農民擴大生產提供小額信貸;全力支持重大項目、重點工程建設，為會寧經濟社會的跨越發展做出了積極貢獻。金融單位既是企業，又在支持企業的發展;既是縣域經濟的重要組成部分，又是推動縣域經濟發展的重要力量;既是納稅大戶，又在支持和培育納稅大戶，具有多重身份，這些身份作用都發揮得很好。
二是金融機構在服務縣域經濟的同時不斷發展壯大。 金融與經濟密切相關，經濟發展的良好態勢，相應的反映到金融業的發展上。沒有金融的支持，企業完全靠自我發展，肯定是長不大、做不強的，重大項目、重點工程、農業發展、全民創業也都離不開金融的有力支持。銀行的錢怎樣增值，怎樣生出更多的錢，也必須靠投入，就是要通過幫助這些有發展潛力的載體來“衍生”。近年來，會寧的金融機構在服務縣域經濟社會發展的同時，通過投入獲取了更多的利潤。金融已經滲透到普通群眾的生產生活當中，尤其是近幾年各種支農貸款、創業貸款、小額貸款不斷推出，為群眾自主創業、自謀職業、實現小康提供了有力支持。在支持地方經濟發展中，我們的金融機構實力在增強，利潤在增加，形成了互惠共贏的良好局面。
三是金融機構地位在銀政企關系融洽中得到提升。 金融是縣域經濟運行的重要保障。近年來，縣委、縣政府始終堅持把金融作為助推縣域經濟發展的核心動力，把金融生態環境建設作為金融的核心工程，積極開展誠信創建，努力搭建銀企互動平台，不斷優化金融運行環境。各金融機構以支持縣域經濟發展為己任，不斷創新金融服務，實現了政府、銀行、企業“和諧共贏”的良好局面。今年以來，全縣已經落實和正在逐步落實的重大項目融資，總規模將達到7.8 億元。其中：已基本落實的3.8 億元是，村鎮銀行向哈爾濱銀行爭取，為祖厲河防洪及河道治理一期工程、城區供水工程和三、四、五中校舍建設提供的2.3 億元信貸支持;農發行為新城區中心區基礎設施建設提供的8000 萬元信貸支持;農村信用社為郭城工業集中區土地徵收提供的3000 萬元信貸支持;工商銀行為縣醫院提供的2000 萬元信貸支持;建設銀行為縣第二人民醫院提供的2000 萬元信貸支持。有望落實的2.8 億元是，農發行為祖厲河城區段綜合治理、城市基礎設施建設和郭城工業集中區建設等重大項目爭取的2.8 億元信貸支持。正委託做前期工作的1.2 億元是，工商銀行的濱河西路5000 萬元的融資項目和嘉禾公司商務一號樓的2000 萬元融資項目，農業銀行的城市污水管網建設5000萬元的融資項目。同時，郵儲銀行發放小微企業貸款8600 萬元，為地方經濟發展做出了積極貢獻。全縣各金融機構主動作為，在推進縣域經濟發展中的地位顯得更加重要了。
第二，深刻認識金融工作在經濟發展中的重要地位。 金融是依靠資金和信用分配社會資源，配置生產要素，融資量決定了社會資源佔有量，所以誰擁有了金融資源，誰就有了一隻生蛋的母雞。就會寧來講，自有財力十分有限，保吃飯杯水車薪，保運轉捉襟見肘，促發展囊中羞澀，是典型的“吃飯”財政，自身“造血”能力不足，經濟發展主要靠國家撥款、金融投資和社會投入。因此，做好金融工作，保障金融安全，是推動經濟社會跨越發展的基礎。
一要認識到金融是現代經濟的核心。 鄧小平同志指出：“金融很重要，是現代經濟的核心。金融搞好了，一著棋活，全盤皆活。”這句話非常朴實，也非常符合我們的發展實際。我們的發展基礎比較薄弱，稅收基礎很差。如果要搞建設，只能去經營。經營什麼?經營金融。解決發展資金問題必須依靠金融，這是我們當前最重要的問題。要進一步強化現代金融知識的學習，深刻認識現代經濟的鮮明特徵，那就是實體經濟和虛擬經濟都是現代經濟的重要組成部分，必須促進實體經濟與虛擬經濟協調健康發展。要努力提高新形勢下做好金融工作的素質和能力，自覺地按照經濟規律、金融規律和市場規律辦事，積極創新金融工作方式，切實履行好金融管理職能，引導金融機構更好地服務地方經濟建設。
二要認識到金融是區域騰飛的引擎。 國際國內發達的城市，都是金融中心。紐約、倫敦能夠占據世界經濟的制高點，靠的是金融。香港、上海、深圳為什麼能飛速發展，靠的是金融，是我國的金融中心，也正在成為世界金融中心。深圳為什麼發展很快，有很大一部分就是靠金融，深交所在深圳，帶來的動力是無窮無盡的。為什麼說深圳是創業型城市，真正創業環境最好的是深圳，它好在什麼地方，好在有一個深圳證券交易所，能夠吸引很多企業，證券市場是非常活躍的，能夠聚集形成資本市場，能夠引進很多風險投資基金，所以深圳的創業是全國最活躍的。會寧的經濟要活起來，就要用政府資金“一瓢水”，引來銀行資金“一井水”，帶動民間資金“一江水”。
三要認識到金融是企業發展的命脈。 金融是現代經濟的核心，企業是現代經濟的主體。沒有金融的支持，就沒有企業的發展，更不會有經濟的跨越發展。沒有哪個企業的發展，不是靠金融支持而發展壯大的。中小企業發展難，難就難在融資。只有破解這個難題，企業才能得到長足發展。希望金融系統在貨款回收、補充流動資金、企業技術改造、兼並重組、節能減排等方面給予更多的信貸支持，推動產業結構調整和優化升級。同時，降低中小企業貸款門檻，擴大中小企業信貸規模，解決中小企業融資難、貸款難的問題。
四要認識到金融是政府工作的重要職責。 我們為什麼要反復強調金融，為什麼要召開金融工作座談會，關鍵是金融對整個城市、對縣域經濟發展實在是太重要了。縣委、縣政府強化工業主導的地位始終不會動搖，培育工業發展載體、培育核心工業企業、培育地方特色品牌、培育科技型上市企業、培育多元化融資平台、培育規模化民營企業的決心始終不會動搖，發展農產品加工業、農業配套產業、輕紡服裝產業、電器製造產業、能源新能源產業、礦產資源勘察開發等支柱產業的力度始終不會減弱。為此，縣委、縣政府決定成立會寧縣人民政府金融辦公室，統籌全縣的金融工作;成立了政府融資平台性質的嘉禾公司，統籌政府融資工作。希望金融系統認真研究，積極創新信貸方式、拓寬信貸渠道、開發信貸產品，堅定不移的支持縣域產業發展。
第三，堅決破除縣域內影響金融行業發展的思想障礙。 在國家繼續加大宏觀調控和各地競相加快發展的壓力下，面對實現全面小康的歷史責任，面對千帆競發的周邊形勢，面對加快發展的重大任務，面對人民群眾的迫切期待，對金融工作的認識要有更深層次的升華，就必須破除“四論”：
一要破除與地方發展的“平行論”。 金融發展與地方經濟發展不是單向的、平行的，而是雙向的、交叉的。金融服務經濟，經濟決定金融。地方經濟就是金融發展的“土壤”、“陽光”和“氣候”，如果金融游離於地方經濟發展之外，那必將成為無源之水、無本之木。可以說，金融與經濟發展是命運相連、互相依存的“魚水關系”、“唇齒關系”。全縣金融系統必須牢固樹立地方發展、我壯大的理念，牢固樹立服務地方經濟就是壯大自我的意識，進一步強化全心全意為地方經濟服務的經營宗旨，通過支持地方經濟發展，做大做強金融產業。
二要破除效益唯一的“市場論”。 市場經濟條件下，資金是生產要素，哪裡有效益，就流向哪裡;哪裡效益更好，資金就更多地向哪裡集聚。支持會寧這樣的貧困地區發展，是黨和政府的要求，也是金融系統應盡的職責。全縣金融系統一定要顧全大局，增強戰略意識、統籌意識，在注重經濟效益的同時，更多地兼顧社會效益、政治效益，確保會寧的資金全部用於會寧，更要將會寧以外的資金吸引過來、爭取過來。
三要破除怕擔責任的“風險論”。 銀行系統實行的是“貸款風險終身責任制”，主要目的是強化貸款責任。但是，這也造成了部分同志怕擔責任，怕擔風險，甚至“因噎廢食”，患上“貸款恐懼症”。金融行業的風險與收益是對等的，關鍵是如何對風險進行處理和應對，盡可能地減小風險，而不是一味地逃避風險，更不是追求零風險。我們應該看到，會寧的經濟體系逐漸成熟，信用環境逐步改善，企業都十分注重和銀行業之間建立互信關系。金融系統要通過加強調查研究，主動跟蹤服務，及時掌握企業生產經營和資金需求情況，在認真篩選和論證的基礎上，大膽放貸，快速放貸，全力支持企業發展。
四要破除條塊分割的“垂管論”。 會寧是會寧人的會寧，會寧的改革、發展和穩定靠要每一個會寧人的共同努力。進了會寧門，就是會寧人。所有在會寧工作的同志都曾得益於會寧的發展，也可能終身在會寧工作和生活，即使少數同志有機會調離會寧，也還有難以割捨的親情友情相維系。因此，凡是設在會寧的部門單位，都有責任和義務為會寧發展服務、為會寧人民服務。希望金融系統的全體同志都要以建設會寧、發展會寧、振興會寧的大業為重，始終在思想上、言論上、行動上與縣委、縣政府保持高度一致，說會寧話、做會寧人、辦會寧事。
第四，主動適應和對接縣域經濟轉型跨越的新形勢。 省委書記王三運在白銀調研工作時要求我們：主動擔當“跨越發展的特殊責任、創新驅動的示範責任、全面小康的歷史責任”。市委書記張智全要求我們：在動態中審視市情縣情，不斷深化認識，完善發展思路，始終把發展作為“先於一切、重於一切、高於一切”的第一要務。縣委書記甘孝禮在縣委十四屆三次全委擴大會議上提出：“全面達小康、建設新會寧”。這些要求，同樣是對各級金融機構的要求，歸結起來就是主動適應發展的大趨勢，緊跟時代大潮流，金融行業發展與地方經濟發展要同頻共振。
一是要相信，會寧是金融事業發展的紅色熱土。 金融是國民經濟的“血液”，沒有現代金融體系，就難以實現經濟社會的快速發展。會寧正處於機遇疊加的關鍵期、 經濟發展的上升期、產業結構的優化期、新型工業的起步期、項目建設的高峰期， 推進新型工業化、新型城鎮化和新農村建設等都需要巨大的資金支持，加快經濟發展的首要之舉就是突破資金瓶頸制約。這些條件，為金融事業發展提供了前所未有的機遇，我們有理由相信，會寧這塊當年成就了中國革命的紅色熱土，必將在新的歷史時期成為金融事業加快發展的紅色熱土。
二是要相信，會寧是政府融資項目的一片高地。 搶占發展的制高點，這是近年來最為流行的一句話，在網路等任何一家網站搜索，詞條數量都在幾萬條以上。對縣域經濟而言，這個制高點就是政府融資項目;對金融機構而言，更是必須搶占的制高點。就我縣而言，目前政府儲備土地達到了3000 畝以上，其中：工業發展、商住開發、公共設施，三分天下。在我們這個以河岸地聚居為主的土地稀缺的城市，實現了土地的有效供給，工業發展有土地，商住開發有土地，公共設施有土地，政府質押有土地。同時，我們又處在百業待舉的後發時期。因此，政府融資項目是金融機構最好的項目，任何一個有眼光的金融人，都應該看到這一點，都應該捷足先登地去搶占這一制高點。
三是要相信，會寧是金融服務企業的最佳平台。 “十二五”期間，會寧的工業發展將迎來一個爆發期，成為縣域經濟發展新的增長極。以西城產業開發區、郭城工業集中區、中國 ? 會寧現代草產業科技園區和農產品加工產業園、輕紡服裝加工產業園、電器製造產業園、玉米加工循環經濟產業園為重點，我們將加快基礎條件改善，著力提高承載能力，培育核心企業，推動產業集聚，打造工業經濟發展平台。目前，已編制完成四個專業園區總體規劃，並啟動實施了電器製造產業園等一批基礎設施建設項目。同時，我們創新工作機制， 按照“簽約項目抓開工、在建項目抓進度、運營項目抓效益”的原則，“重點工作項目化、項目工作具體化、具體項目責任化”的要求，一個項目、一套領導班子、一個牽頭領導、一個工作方案、一個會議紀要的“五個一”工作機制，加快推進一切項目建設。“硬環境不硬，軟環境不軟”的問題，將會逐步改變。由此我們完全有理由相信，金融服務企業，不再是金融找不到企業，也不再是企業找不到金融，金融與企業的迷失，將在政府創造的對接機制中，實現無縫對接。
四是要相信，會寧是產業引領金融的發展動力。 今年以來，全縣上下緊緊圍繞“三大基地”、“五大戰略”、“六個跨越”，全力抓好“10 項重點工作、60 個重點項目、10 件惠民實事”，認真落實“四項根本任務”，加快培育“四大產業體系”。在全膜 種植 增收上，重點實施單產增量技術推廣，提高單位面積產出水平，努力實現農業技術集成化、勞動過程機械化、草田輪作制度化、生產經營信息化，建設旱作區高產高效田和工業玉米原料生產基地。在草畜產業富民上，重點實施草畜產業標准年建設，要全面完成“21166115 ”標准工程，加快建設西部肉羊河畔交易市場，規范運行草原生態保護補助獎勵項目，完成10 個商品草整流域基地建設，實施會寧草畜產業網路信息平台建設工程，啟動肉羊產業擴量提質增效工程，爭取秸稈養畜示範縣建設項目。在工業經濟強縣上，重點培育西北大磨坊等9 戶核心企業;加快匯成服裝、飛揚電器工程建設進度，力爭6 月舉行匯成服裝投產儀式，6 月底第一批電器產品下線;加快華家嶺50萬千瓦風電工程一期建設項目前期工作;完成西北大磨坊蕎麥米等7 項新技術、7 個新產品省級科技成果鑒定。在文化旅遊興業上，加快申報爭取廣電大廈、文化館、博物館、圖書館“一廈三館”文化項目和白銀市戲劇藝術學校，完成秦劇團綜合樓建設，建設侯川齊靳、太平店大山川農家樂示範點。同時，國家歷史文化名城、全國紅色旅遊名城、西北 教育 名縣建設都在有序推進;“一山一河一庫一區”為重點的城市建設在加快推進;北城綜合市場等“五大市場”為重點的市場體系建設在加快推進。產業發展已成為我們“全面達小康、建設新會寧”的新動力，也必將成為會寧金融業發展的新動力。
五是要相信，會寧是實現金融價值的廣闊天地。 金融價值是金融領域中的產品價值、機構價值、人力價值和社會信心的結合體，也是社會信用體系的要素之一。實現金融價值，需要一個合適的土壤，會寧就是適於金融價值生長的土壤。20xx年，我縣的財政支出高達20 億元以上，根據財政資金的放大效應，縣域內現金流至少放大10 倍。這說明，會寧縣域內資金的流動性至少在200 億元以上，各種金融產品，各個金融機構，每個金融白領，都通過這200 億元的流動性實現自身價值，由此匯聚成一種社會信心，並不斷強化自己的社會信用。20xx年，在會寧的廣闊天地里，我們伴隨縣域經濟前行的步伐，一路見證金融業的快速成長。充滿期待的20xx 年，我們已再次出發，將與會寧的金融精英們一起，共同推動縣域經濟轉型跨越，共同推動金融機構健康成長，共同推動金融產品理財聖地，共同在黃土地上書寫會寧金融最具價值的現代神話。
第五，積極發揮金融機構服務地方經濟的能動作用。 當前，國家針對經濟下行壓力加大的情況，把穩增長放在了更加重要的位置。2 月24 日和5 月18 日，中央銀行連續兩次累計下調存款類金融機構人民幣存款准備金率1 個百分點，這兩次降准將釋放約8000 億元流動資金。5 月23 日國務院常務會議針對當前經濟形勢發出了明確信號，下階段財政、貨幣、產業等三大政策將陸續有新一輪具體政策出台。國務院發展研究中心經濟形勢分析課題組認為，下一階段，貨幣和金融方面的政策將引導資金流向基礎設施建設、戰略性新興產業、生產性服務業、公共事業等發展潛力大的領域，國家將進一步拓寬直接融資渠道，擴大直接融資規模。這對於降低融資成本，擴大資金投放，穩定經濟增長，無疑是一個重大利好。我們一定要緊緊抓住這一重大機遇，在全國8000 億元信貸資金這口“大鍋”里分“一杯羹”，甚至是“一碗飯”，爭取得到更大的信貸支持。各金融機構必須進一步提高認識，從貫徹落實中央決策部署的高度，從服務地方經濟發展的高度，從實現金融機構可持續發展的高度，通過積極高效的金融服務和信貸投入，為會寧加快發展、跨越發展提供全方位、多層次、寬領域的服務。
『玖』 農村中小金融機構案件責任追究方式中的紀律處分包括
農村中小金融機構案件責任追究方式中的紀律處分包括：警告、記過、記大過、降級(職)、撒職、留用察看、開除。農村中小金融機構案件包括:農村中小金融機構從業人員實施或因未正確履行崗位職責所引發的，以農村中小金融機構或其客戶的資金、財產、權益為侵犯對象的侵佔、挪用、破壞金融管理秩序以及詐騙、盜竊、搶劫等，應移送司法機關或經公安、司法機關立案偵查的案件。
一、農村中小法人金融機構包括:
1、農村信用社:農村信用合作社、農村信用合作聯社、農村信用合作社聯合社。
2、農村合作銀行。
3、農村商業銀行。
4、新型農村金融機構:村鎮銀行、貸款公司、農村資金互助社。
二、對自查發現的農村中小金融機構案件，在管理責任追究上可作從輕處罰:對盡職盡責、經確認沒有管理責任的，可以不予追究。以下情況，可從輕、減輕追究相關人員責任:
1、通過加大案件治理、完善流程操作、改進業務管理、加強稽核檢查及採取得當措施自查發現、主動揭露和暴露案件的。
2、案發前發現內控中存在問題並及時提示風險、提出整改要求，或曾主動反映、舉報案件線索的。
3、案發後及時主動追繳資金和積極賠償損失的，根據挽回損失程度相應減輕有關人員責任。
4、在暴力脅迫情況下行為失當，事後積極補救的。
5、有重大立功表現和其他可從輕、減輕處罰情節的。
法律依據：《農村中小金融機構案件責任追究指導意見》 第七條 農村中小金融機構案件責任追究方式包括:紀律處分、經濟處罰和其他處罰。
(一）紀律處分:包括警告、記過、記大過、降級（職)、撒職、留用察看、開除。
(二）經濟處罰:包括扣減績效收入、賠償經濟損失等。
(三）其他處罰:包括批評教育、組織處理和變更勞動關系。其中批評教育包括:責令限期改正、責令書面檢查、誡勉談話、通報批評:組織處理包括:調離、停職、免職、責令辭職等;變更勞動關系即與案件責任人依法解除勞動合同。
以上方式可以並用。
『拾』 青島市金融發展促進條例
第一章總則第一條為了優化金融發展環境，推動金融業健康發展，發揮金融服務經濟社會的作用，根據有關法律、法規，結合本市實際，制定本條例。第二條金融發展工作堅持政府推動、政策引導、統籌規劃、合作開放、提升服務、防範風險的原則，建設區域性金融中心。第三條市、區（市）人民政府應當組織編制本地區金融發展規劃，並納入國民經濟和社會發展規劃。
金融發展規劃應當包括金融發展的目標、任務、重點和保障措施等內容。第四條市、區（市）人民政府應當加強對金融發展工作的領導。市、區（市）人民政府的金融工作部門具體負責金融發展工作的綜合協調和督促指導。
金融管理部門依法負責對金融機構和金融活動的監管。
市、區（市）人民政府有關行政管理部門應當按照各自職責，做好促進金融發展的相關工作。第二章金融業發展第五條市人民政府應當制定相關政策，支持銀行、證券、期貨、保險、結算、金融控股公司等各類金融機構的發展，建立、完善金融機構體系。
支持設立、引進金融業法人機構、區域性管轄機構、總部直屬機構和一級分支機構。
支持成立金融產業投資基金、金融產業投資公司和金融控股集團。第六條市人民政府應當制定具體措施，推動本地法人金融機構、金融組織的設立和發展，增強其競爭力和影響力。
對本地法人金融機構的設立、增加註冊資本、上市、到外地設立分支機構，按照有關規定給予補助或者獎勵。第七條市、區（市）人民政府及有關部門應當制定具體措施，支持、引導服務於藍色經濟、科技創新、資源節約和環境保護、農村經濟、中小微型企業、外向型經濟的金融機構、金融組織的設立和發展。第八條鼓勵培育和引進各類財富管理機構，引導金融機構和金融組織開展高端金融業務，支持財富管理培訓基地建設和財富管理人才的培養。第九條鼓勵民間資本以入股方式參與金融機構、金融組織的設立、兼並重組和增資擴股。第十條市、區（市）人民政府應當支持發展小額貸款公司和融資性擔保公司等金融組織。
市、區（市）人民政府金融工作部門應當依法對小額貸款公司、融資性擔保公司的設立、變更、退出等申請資料進行審核輔導，並按照規定辦理相關事項、開展日常監管服務工作。
小額貸款公司和融資性擔保公司依法為小型微型企業、農戶、農業和農村經濟發展提供融資服務的，按照有關規定給予補助或者獎勵。第十一條在本市注冊的股權投資企業，按照有關規定享受補助和稅收優惠政策。
引導股權投資者參與非上市股份公司股權場外交易市場交易。第十二條培育發展大宗商品現貨交易市場，建立完善電子交易平台，增強其資金結算功能。第十三條鼓勵金融機構、金融組織在國家金融管理部門支持下開展金融創新，並在本市推廣金融創新成果。第十四條支持保險中介、資信評級、資產評估、金融咨詢、會計審計、法律服務等與金融相關的中介服務機構發展，規范中介服務機構的執業行為。第三章金融服務促進第十五條市人民政府及有關部門應當支持金融機構設立小型微型企業金融服務專營機構，配合國家金融管理部門建立專門考核指標體系，引導金融機構提高對小型微型企業貸款的規模和比重。
建立小型微型企業貸款風險補償機制，鼓勵金融機構向小型微型企業提供貸款。第十六條設立中小微型企業融資擔保專項資金，鼓勵融資性擔保機構、再擔保機構為中小微型企業提供融資擔保、再擔保服務。
市、區（市）人民政府根據需要，主導設立主要為本轄區內中小微型企業提供融資擔保服務的政策性擔保機構，並及時補充資本金，提高擔保能力。
鼓勵各類資本參與中小微型企業融資擔保體系建設，鼓勵中小微型企業依法、自願開展多種形式的互助性融資擔保。第十七條市、區（市）人民政府及有關部門應當配合國家金融管理部門和金融機構、金融組織完善面向小型微型企業、農民專業合作社、農戶的財產抵押制度和貸款抵押物認定辦法。
知識產權、工商、土地、房產、海洋、林業等部門應當為小型微型企業、農民專業合作社、農戶以著作權、專利權、商標權、股權、土地使用權、房屋產權、海域使用權、林權等設定擔保提供便利。