金融理財公司早會ppt

❶ 什麼是銀行理財.ppt

按照標準的解釋，應該是商業銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發設計並銷售的資金投資和管理計劃。在理財產品這種投資方式中，銀行只是接受客戶的授權管理資金，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔。

一般根據預期收益的類型，我們將銀行理財產品分為固定收益產品、浮動收益產品兩類。另外按照投資方式與方向的不同，新股申購類產品、銀信合作品、QDII產品、結構型產品等，也是我們經常聽到和看到的說法。

1、銀行理財產品不保證只賺不賠
銀行理財產品分為保證收益理財產品和非保證收益理財產品：

保證收益的理財產品包括固定收益理財產品和有最低收益的浮動收益理財產品；

非保證收益理財分為保本浮動收益理財產品和非保本浮動收益理財產品。

保本浮動收益理財產品是指商業銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，並依據實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財產品。非保本浮動收益理財產品是指商業銀行根據約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，並不保證客戶本金安全的理財產品。

2. 投資需在自己能承受的風險等級之內
由於對理財產品的風險等級劃分沒有統一規定，各家銀行對理財產品的風險等級採用了不同的符號。根據產品風險特性，一般銀行將理財產品風險由低到高分為R1-R5 5個等級：

R1（謹慎型）該級別理財產品保本保收益，風險很低
R2（穩健型）該級別理財產品不保本，風險相對較小
R3（平衡型）該級別理財產品不保本，風險適中
R4（進取型）該級別理財產品不保本，風險較大
R5（激進型）該級別理財產品不保本，風險極大
3. 在銀行買的理財產品不一定是銀行的
銀行理財產品是指我國商業銀行在法律法規核準的經營范圍內，運用銀行在金融市場上的專業投資能力，按照既定的投資策略代理投資者進行投資而推出的理財產品，或稱理財計劃。

而銀行代銷的金融產品由其他金融機構進行產品設計、投資及管理，而商業銀行僅承擔對第三方產品的遴選准入、產品推介、產品銷售和資金代收付等職能。也就是說，一旦那些金融機構出了問題，銀行可以概不負責。

❷ 那位大神知道金融銷售公司開早會的內容。要求15分鍾就能說完的內容，定重謝

首先要確認，公司規章制度里是否明文規定7:45，如果是，那就是上班起始時間，遲到罰內錢沒的說。
如果公容司明文規定是8點，而部門里自己規定晚於7:45罰錢，則部門就違反了公司規定，應向部門領導或公司經理或公司工會反映，要求取消無理的規定。
其實很多企業都有開早會制度，而且也多是在規定的上班時間之前10分鍾左右，但沒有說在這10分鍾里沒到人就罰錢的。只能靠教育提醒來防止。
很多公司為了保證員工可以提前10分鍾以上到公司，通常有接送廠車來接送員工上下班。
讓員工能自覺遵守提前到公司參加早會的辦法有很多，必須採取罰錢的措施嗎？
可以採取更有人性化的措施啊，比如，每月或每周能提前來參加早會的，給予獎勵。

❸ 金融實習總結

金融實習總結（通用5篇）

一段時間的實習生活又接近尾聲，回顧這段時間的實習經歷，收獲的不僅歲月，還有成長，感覺我們很有必要對自己的實習生活做一下總結。但很多人說起寫實習總結都是毫無頭緒吧！下面是我收集整理的金融實習總結（通用5篇），供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友。

金融實習總結1

作為一名對外經濟貿易大學金融學專業二年級的學生，在過去的一年中我通過對《貨幣銀行學》《金融市場學》等學科基礎課程的學習對商業銀行的體制，運營機制有了初步的了解。但是在學習中，我也認識到所學習的基本上是西方發達國家的理論知識，與中國現階段銀行的實際情況有一定的不同。因此，在人民幣業務即將全面放開，銀監會的獨立設置與巴塞爾新資本協議簽定的背景下，我認為十分有必要到中國的商業銀行去實習，了解一下中國商業銀行的發展現狀，同時也有利於下一階段專業課的學習。華夏銀行，作為一家92年成立的國有控股的股份制商業銀行，既保留了國有銀行的性質，又具有股份制銀行的朝氣與活力。所以，我很榮幸能到華夏銀行玉林支行實習，獲得了一次寶貴的鍛煉機會。

信貸部是我實習的主要部門，粗略的學習了解以下四個主要業務：貸款業務，銀行承兌票據業務，銀行承兌票據貼現業務與保涵業務。

由於中國商業銀行的利潤主要仍為存貸利差。因此，信貸部在銀行起著重要作用，來自上級分行的內部與央行的外部監管十分嚴格。當企業申請信貸業務時，銀行先對該企業進行信用評級同時根據信貸的具體額度上報相應級別的分行、支行或者總行。再由其信貸審核部門批復最高信貸額度，即受信。最後銀行根據上級回復再結合實際情況給予業相應的貸款。而每一筆業務都會通過商業銀行信貸系統上報到央行的資料庫中，既便於上級的復核，也使其他銀行能了解該企業的信貸情況，資源共享。對於信貸的監管主要好處：

1、加強了對銀行信貸的控制，減小了風險。信貸的額度越大，所需審核單位的級別越高。也就減少了違規貸款的可能，也方便銀行進行行業間的信貸調控。

2、加強了商業銀行間的信息溝通。因為每一個企業在申請信貸業務的時候，央行就強制給其規定了唯一的貸款號碼。而根據該號碼，企業的詳實資料和每一筆信貸業務都被記錄在央行的資料庫內，任何商業銀行可以通過客戶提供的號碼與密碼隨時查詢其信用信息，避免了企業重復貸款。

3、利於央行對過熱或過冷行業的政策調控。例如最近鋼材，水泥或者電解鋁行業的過熱，使得央行緊縮相關行業的信貸。所以各個商業銀行的在面對該行業企業信貸時，就不會重視企業的信用評級，而著重考慮中央政策，慎重貸款，抑制行業過熱。

4、加強了對貸款回收的力度。通過實行貸款的五級分類加強了監管，把信貸的情況具體分析量化，減小了道德風險，避免了呆、壞帳的產生。但是，我國商業銀行的不成熟也是顯而易見的話：暑假是一段漫長的時光，除了休息之外我們是否也應該嘗試著走入生活？

（1）銀行收入單一，以存貸利差為主，使得利潤空間縮小。目前，國外的成熟銀行經營業務極為廣泛，其中表外業務，中間業務所佔比重逐步增加，甚至成為收入的主要，這樣也減少了資產負債變動，縮小了營運風險。導致我國現狀的直接原因是相關的法規嚴格禁止商業銀行從事其他業務。也就形成了我國現在的「分業管理，分業經營」。收入的單一，使得銀行的利潤化行為的依靠減少成本。對於商業銀行，主要一方面是減少員工數目。以華夏銀行玉林支行為例，信貸部只有4名員工，相對我後來實習的中國銀行某一支行而言業務量雖然只是其二分之一，而是人數是四分之一。這也從另一個側面反映了四大國有商業銀行極有必要「精兵簡政」。另一方面，就是整合營業網點。據不完全統計，中國銀行成都支行在上半年已經撤消了一個支行和4個分理處。因此，目前銀行在增加利潤方面手段還是比較單一。

（2）中小企業難以獲得信貸。中小企業由於自身的抗風險能力弱，銀行評定的信用額度極小，或者基本得不到貸款。盡管二板市場的推出在一定程度上緩解了那些具有高增長潛質的中小企業融資難的處境，但是眾多不具有上述特點或是急需融通短期資金的中小企業目前還是希望於銀行的貸款。現在，銀行為此推出了保理服務，針對那些持有大型企業開出的本票的中小企業提供貼現服務。但是，大型企業以手續復雜而不願意配合，使得保理業務難以實施。而從銀行角度而言，信貸業務主要以大中型企業為住，使的利潤單一，不便於銀行的利潤多元化。

（3）銀行貸款評級主觀因素比重較大，受信額度公式計算變數少，忽視了大量其他影響企業還貸能力的因素。銀行的信貸評級的標准和公式目前沒有統一，各家銀行之間有不同。以華夏銀行為例，在信用評級的管理者部分就是全憑業務的經辦人主觀打分，沒有客觀依據。計算信貸額度的公式也主要是粗略的企業資產，負債和上期收益三個變數。因此在實際操作中，普遍反映用處不大，的是依靠主管者的自己定奪，而目前銀監會的作用是提供建議、銀行監會還是以上級銀行和央行為主。這樣就有可能出現企業按期不能還貸的情況。隨後，我又在銀行的客戶服務部門實習。

給我感觸最深的就是銀行對個人住房按揭貸款的控制管理與央行對結算賬戶現金提存的嚴格管制。個人住房貸款在銀行個人信貸業務中佔有極大比例。華夏銀行目前是和藍光房地產集團結成貿易夥伴，為藍光集團的客戶提供貸款，而藍光集團與銀行簽定回購協議，交納保證金並在客戶無能力償貸時，履行購回其住房的義務。這樣，銀行的貸款刺激房地產商的業務開展，而回購協議又極大的降低了銀行的經營風險。但是，在近期炒房現象逐漸引起銀行的注意。他們通常以自己或親友的名義通過個人住房按揭貸款大量購買住宅樓。甚至出現了三位客戶買斷整個樓盤的現象。目前看來這樣的炒房團體或個人通常是可以按時還貸，加上回購協議的簽訂使得銀行方面基本沒有經營風險。但是他們一旦看到房價上漲就立刻清償所有貸款以獲得產權並立刻售出獲利。由於炒房者貸款期限極短，銀行所獲的貸款利息極少甚至難以收回貸款成本。因此，目前各家銀行對此項業務審查較為嚴格，對外地戶口而在成都居住時間較短的客戶基本不辦理此項業務。

央行從去年起出台新規定：結算賬戶的提現只能通過其下的基本賬戶，而且金額超過五萬元的還要上報央行批准。因為儲蓄賬戶不能轉賬，而結算賬戶又被嚴格管制。當然針對個人和企業的特殊要求，在結算賬戶下又令設臨時和特殊賬戶，但開戶條件較高，還有時間限制。

國家對銀行賬戶細化管理直接目的是加強了對現金的監管，最終目的是打擊偷稅漏稅的犯罪活動。因為每一筆資金只能在銀行賬戶間流動而難以擅自變現提出，而資金的流動又是有詳實的記錄。所以監管部門，稅務機關就能及時掌握企業間的資金和流向，同時對大額資金可以進行重點檢查其合法性，維護了金融市場的穩定。但是，在具體的實踐中，由於規則對五萬元以下款項沒有具體的規定，對提款的次數和總金額也沒有相關的法則法規，這樣就在理論上存在漏洞：利用螞蟻搬家的形式把大額款項化整為零，規避監管。

事實上這種做法已經存在，但是由於提款次數的增加使得手續復雜，目前銀行只為關系較為密切的客戶辦理。通過這次實習，我加深了對國有商業銀行的認識，初步了解現階段的主要任務，收獲很大，同時我也要感謝華夏銀行玉林支行的領導對我的支持與幫助。

金融實習總結2

經過在銀行的1個半月的實習，我從客觀上對自我在學校里所學的知識有了感性的認識，使自我更加充分地理解了理論與實際的關系。我這次實習所涉及的資料，主要是第三方存管業務，其他一般了解的有儲蓄業務、信用卡業務、貸款業務。工作包括最先簡單的錄入、統計和之後的前台營銷、接待工作。

實習資料

在實習的前兩個星期，我在五角場支行的電子產品部學習銀行的最基本工作，如錄入、統計、製表、復核等。透過這些簡單的工作，我了解了銀行卡業務的基本操作流程，未接觸銀行工作前看似簡單的一張信用卡，是務必經過評估、審核、錄入、復核、存檔、編制、列印等一系列完整嚴密的手續才能完成的。當中任何一個環節出了差錯，都會帶來繁瑣的糾正工作。剛開始認為對於簡單的電腦操作完全能夠勝任的我，慢慢明白，最重要的不是快，而是准。除了銀行卡的操作流程，在做一些雜事，如電話聯絡各所業務人員、大堂經理等工作時，我也深刻體會到銀行不是簡單的存款取款的渠道，而是一個具有性的完整的金融機構。銀行的後台業務也包羅萬象，每個部門都有自我工作的操作流程，而我這次接觸的是電子產品部，主要學習的是第三方存管業務。

經過兩個星期的學習，我有幸有機會被分配到黃興所營業網點進行前台的第三方存管業務處理。每一天我和一名銀行操作人員還有三名實習生一組人來到營口路上的中心建投證券所，推廣第三方存管業務。「第三方存管」是指證券公司客戶證券交易結算資金交由銀行存管，由存管銀行按照法律、法規的要求，負責客戶資金的存取與資金交收，證券交易操作持續不變。對於這個國家剛出台的新型業務，我們要做好介紹和營銷工作。在證券所，接觸到的大部分人都是退休離職人員，年長的不在少數。我們除了需要耐心講解外，還會根據他們的需要為他們帶給各種便利幫忙他們申請和使用。介紹、答疑、填表、復印、裝訂、跑上跑下這些看似簡單的活拼湊在一齊，比起在辦公室里的電腦錄入工作但是辛苦多了。但是這樣的「親民」實習讓我學習到了很多，收獲頗豐：要做好一份工作甚至一個業務，要從顧客的角度切實為他們著想，要用誠心感動他們，尤其是銀行這樣一個公立的主角，更要時時以認真嚴謹的態度要求自我服務大眾。

第三方存管作為一個新出台的業務，不僅僅給了證券市場一股新的氣象，也給了我全新的力量，讓我收獲的不僅僅僅是簡單的業務操作方法，且是工作背後那份深刻的認知體會—該如何做好一個銀行人員。

實習收獲與體會

這次實習，除了讓我對農業銀行的基本業務有了必須了解，並且能進行基本操作外，我覺得自我在其他方面的收獲也是挺大的。作為一名一向生活在單純的大學校園的我，這次的實習無疑成為了我踏入社會前的一個平台，為我今後踏入社會奠定了基礎。

首先，我覺得在學校和單位的很大一個不一樣就是進入社會以後務必要有很強的職責心。在工作崗位上，我們務必要有強烈的職責感，要對自我的崗位負責，要對自我辦理的業務負責。如果沒有完成當天就應完成的工作，那職員務必得加班；如果不留意出現了錯誤，也務必負責糾正。

其次，我覺得工作後每個人都務必要堅守自我的職業道德和努力提高自我的職業素養，正所謂做一行就要懂一行的行規。在這一點上我從實習單位同事那裡深有體會。比如，有的業務辦理需要身份證件，雖然客戶可能是自我認識的人，他們也會要求對方出示證件，而當對方有所微詞時，他們也總是耐心的解釋為什麼務必得這么做。此刻銀行已經類似於服務行業，所以職員的工作態度問題尤為重要，這點我有親身感受。

最後，我覺得到了實際工作中以後，學歷並不顯得最重要，主要看的是個人的業務潛力和交際潛力。任何工作，做得時光久了是誰都會做的，在實際工作中動手潛力更重要。

因此，我體會到，如果將我們在大學里所學的知識與更多的實踐結合在一齊，用實踐來檢驗真理，使一個本科生具備較強的處理基本實務的潛力與比較系統的專業知識，這才是我們實習的真正目的。

很感謝實習單位給我這個這么好的實習機會，讓我學習很多、成長很多、收獲很多。

金融實習總結3

至此，我在xx金融實習已有5周，作為一名總裁辦管培生，這5周的工作讓我瞬間成長了不少。與之前的實習經歷不同，這是我第一份正式工作，因此初入社會的我投入了很多的激情。毫不誇張地說，這是第一次這么快融入一個陌生的集體。我並不是一個健談的人，尤其不擅長與陌生人相處，可在與xx金融同事(包括上司)的相處中，我卻絲毫也沒有感覺到陌生和壓力。也許這就是創業型企業的優點之一。

之所以選擇xx金融作為我的第一份工作，當然是因為它有吸引我的地方。有人說我的選擇就像是買股票，但我並不這么認為，雖然比起進已經成熟的公司，xx金融這樣的創業企業風險更大，但我看重的並不是這個，而是在這里我能幹什麼。

一、我對互聯網金融行業的認識

從進入公司的第一天起，我就一直在問自己「什麼是互聯網金融「，直到今天，我仍然在問自己這個問題。因為，它總在不斷創新、不斷變化。

如果上網查看，網路會告訴你「從廣義上講，互聯網金融是網路技術與金融服務相互融合、相互作用的產物，在互聯網和移動互聯網環境下開展的所有金融業務都屬於互聯網金融的范疇;但在狹義上，互聯網金融包括第三方支付平台模式、P2P網路小額信貸模式、基於大數據的金融服務平台模式、眾籌模式、網路保險模式、金融理財產品網路銷售等模式。」但這只是學術用語，如要真正理解互聯網金融，我深知必須深入其中，不僅要從互聯網金融公司的角度去了解它的經營過程、盈利模式等，更要從客戶的角度，真正參與。因此，我開始嘗試通過互聯網金融進行理財，在我看來，這並不是一個賺錢的機會，而是一個學習互聯網金融的重要方法。

我在大學的專業是金融，不過毫無疑問，我們所學習的僅僅局限於「傳統金融業」，對於互聯網金融這一新鮮事物，教科書也許仍需兩年才能納入。進入公司以前，我跟很多人一樣，對互聯網金融就是「門外漢」，認為互聯網金融與傳統金融業的區別僅僅在於金融業務所採用的媒介不同。但事實並非如此，當極不透明的傳統金融與極其透明的互聯網相融合時，一切都發生了變化。在互聯網金融中，「開放、平等、協作、分享」的宗旨引導著傳統金融業務朝著「透明度更強、參與度更高、協作性更好、中間成本更低、操作上更便捷」不斷轉變;另外，在互聯網金融中中國盛行的「關系型銷售模式」不再起主導作用，以效果為導向的銷售方式將更加強調「產品價值」，注重放大客戶、用戶的使用體驗，讓產品本身說服客戶。

當前中國金融體系具有高度的壟斷性，競爭不充分、不透明，對實體經濟服務效率低，金融服務沒有跟上經濟發展的步伐，亟須基因式變革，而推動這一變革最重要的力量正是互聯網。聯網金融因具有資源開放化、成本集約化、選擇市場化、渠道自主化、用戶行為價值化等優點，將對傳統銀行業務帶來巨大沖擊。互聯網金融現有模式主要包括第三方支付、P2P、眾籌、大數據金融、互聯網貨幣以及互聯網信息門戶，如xx金融、融360、陸金所等，那麼這些中介為什麼會存在呢?在傳統金融中，消費者向中介機構繳納不菲的服務費用後，並沒有得到良好服務，消費感受惡劣，尤其會誤認為費用部分是由銀行方收取的，因此對銀行服務的期許很高。而互聯網金融的業務主要是三件事：信息匹配、手續服務和部分借款人的包裝。其收取費用低, 進入門檻低，可為客戶帶來較好的服務和消費感受。

互聯網金融的興起正值我國金融業改革的關鍵時期，是金融體制改革與互聯網技術發展的必然結果。互聯網金融不僅是傳統金融的有益補充，而且會推動我國的金融效率提升、交易結構和金融架構的深刻變革。互聯網金融對原有金融行業帶來了「去中介化」「泛金融化」和「全智能化」的新的挑戰。

二、我所學到的東西

1、我的同事

如果只用一個詞來形容xx金融，那就是團結，這也是公司最吸引我的地方。一群年輕的面孔，天真可愛但卻透露出激情和勇氣，他們不願意走別人走過的路，而是一次又一次地開墾屬於自己的新征程。

也許是在進入公司時大家都做好了准備跟公司共進退，所以在工作中很少有人計較個人得失，真正印證了xx金融的公司精神——公司利益至上。實習期間我所接觸的同事大都每天加班，不管多晚都會將工作完成再離開，有的甚至在家做的凌晨三四點，周末加班也毫無怨言，反而充滿了激情，說7x24小時待命也毫不誇張。在這些同事身上，我真正明白在創業企業中，你要計較的不是工資也不是福利，你的成長和付出才是你真正的收獲和幸福。

一個多月的時間，我跟周圍的.同事相處越來越好、越來越自如。整個公司一直十分和諧，同事間總是互幫互助，領導也不會嚴苛，而會在你不懂時給你指導，在你犯錯時給你提醒，在你成功時給你鼓勵。我以前一直以為只有嚴厲的規則下員工才會盡職盡責，但是我錯了，在xx金融這樣的環境中並沒有滋生懶惰和不負責任，反而會讓你無時無刻不注意自己的工作細節，無時無刻不謹記自己所犯的錯誤。總之，能擁有這樣一群團結而富有激情的同事並不是件容易的事，在xx金融這個大家庭中，一切都是那麼自然。

2、我的老闆

進入公司第一件事便是參加總裁辦早會，與CEO的第一次見面讓我莫名的緊張，也許是他說話時的嚴肅表情，也許是他一舉一動中散發出的力量。

我總是習慣叫他許總，雖然他並沒有老總的派頭，因為我認為公司就是公司，稱呼是必要的。但是他總強調叫他許澤瑋，這一點讓我很不解。但長時間接觸下來，我明白也許他是為了跟員工更近距離相處，因為他總是把我們當成他好朋友，並把一切自己認為有價值的東西分享給大家，為的就是公司所有人都能和他一起成長，從而促進公司的成長。

許總每天都很忙，在公司的時間很少，他總說他的任務是給公司找資源，而我們的任務則是好好利用這些資源。他一有時間就會給我們「上課」，但這課卻不像大學課堂，沒有深刻的理論，也沒有枯燥的書本，他的一字一句都是他用實踐得來的經驗。他似乎習慣於把我們當成孩子，再瑣碎的事他都會加以提醒，只要他想到了。也許正因為這樣，他似乎總有操不完的心、忙不完的事，每天凌晨1點多還在給我們分享新事物，第二天早上又跟大家一起上班。在我眼裡，這樣的老闆是絕對值得去學習的。

3、我的未來

在進入公司之前，我還在盲目地投簡歷，盲目地找工作，不知道自己要什麼，也不知道自己適合什麼。xx金融給了我一個認識自己的機會，更讓我看到了自己缺乏的東西。正如許總所說，成功的人只有兩種：一種是專業技術過硬的人，一種是善於利用身邊資源的人。而我，卻兩種都不是。工作沒有什麼合適不合適，只有自己做或不做，看清自己是成功的第一步。

能夠一畢業就進入xx金融我覺得很幸運。一方面，我認為互聯網金融是一個很有發展前景的行業，而且xx金融也只這個行業的佼佼者;另一方面，公司自身的氛圍和團隊讓我無比滿足，我深信這將是一個正確的選擇。雖然發展至今，公司也遇到過不同的問題，行業競爭日益激烈，政府監管日益嚴苛，但未來的xx金融必將朝著更加完善的產業鏈、更加廣泛的地域、更加豐富的產品以及更加深入的交易方向發展。我深信xx金融的未來是無比光明的，在xx金融我也將實現自己的價值。因此，我一開始便全身心地投入到了工作，不會計較是否加班，也不會計較工資高低，因為我知道現在自己最需要的是什麼，也知道我跟公司是共榮辱的。

金融實習總結4

8點半開晨會，大約9點十分結束，上午11點20下樓吃午飯，晚上一般8點半離開公司;其餘時間一直在看投資報告、市場策略分析、寫報告，周六、周日照常。

我的任務是要研究並預測銀行理財產品(中國版「影子銀行」)對我國流動性、貨幣政策、信貸調控政策等國家宏觀調控政策的影響，並預測其下半年發展前景，以及對資本市場的影響，並相應提出有關債市、利率的投資配置策略。投資報告全文大概2萬五千字;最後要做成PPT接受投資經理、基金經理以及其他研究員答辯。

通過寫作、分析、最後的答辯，以及與投資經理、基金經理的溝通，我認為如果你想去基金公司工作，成為一名研究員，將來要做一名基金經理，必須具備以下幾點素質：

1、邏輯和架構十分重要。首先你的報告層次、架構必須清晰，這點不多談，是任何報告的必須;其次邏輯思路一定要清晰，也就是說你所說的每一句因為後面帶的結果之間必須有強大的邏輯思維做支撐，在這里不允許信口開河，更不可能做一些無根據的因果聯系。多數剛離開校園開始研究工作的人，在這方面都有待加強，寫作功底確實有待提高。我的研究生導師的那句話說的非常對「邏輯是最強大的，因為只有邏輯能戰勝邏輯!」

2、做研究工作一定要有自己的觀點金融公司實習工作總結金融公司實習工作總結。不能「放電影」，把當前存在的現象、觀點羅列雜糅，或者基本與一些觀點相重復。做研究員最關鍵的就是要有自己的見解，自己通過分析數據、經濟、政策環境所作出的見解分析。

3、數據相當重要，雖然是我們國家統計局報出的數據。做研究工作，往往是要尋找數據背後的文字，所以數據分析和理解能力非常重要，這就要求有非常深的經濟學功底，知道這些數據背後代表的含義，知道這些數據增加減少所代表的意義以及對宏觀經濟的沖擊，更需要知道這些數據變化之間的邏輯

4、知識面要相當豐富，才能對宏觀經濟運行有相當的把握。想要去基金公司工作，就一定要多學，各方面知識都要掌握，並且尤其在經濟學、金融學、財務、貨幣銀行、統計分析等領域有所見地。

5、要有決斷力，要學習做決斷，根據形勢快速反應的能力;只有具備了豐富的知識，才能在掌握材料後，做出快速的判斷，同時思路要非常清晰，能夠敢於與眾不同。

6、是要能夠獨立思考，有客觀評價事物的能力，不被當前存在的觀點所牽引，要批判的看待一切問題。

金融實習總結5

通過這次的實習，除了讓我對農業銀行的基本業務有了一定了解，能進行基本操作外，我覺得自己在其他方面的收獲也是挺大的作為一名一直生活在單純的大學校園的我，這次的畢業實習無疑成為了我踏入社會前的一個平台，為我今後踏入社會奠定了基礎。

首先，我覺得學校和單位很大的一個不同點就是進入社會以後必須要有很強的責任心。在工作崗位上，我們必須要有強烈的責任感，必須要對自己的崗位負責，要對自己辦理的業務負責。

其次，我覺得工作後每個人都必須要堅守自己的職業道德和努力提高自己的職業素養，正所謂做一行就要懂一行的行規。在這一點上我從實習單位同事那裡深有體會。比如，有的業務辦理需要身份證件，雖然客戶可能是自己認識的人，他們也會要求對方出示證件，而當對方有所微詞時，他們也總是耐心的去解釋為什麼必須得這么做。

在銀行職員的工作態度問題尤為重要，比如：在對待客戶的態度，首先是要用敬語，如「您好，請簽字，請慢走」；其次與客戶傳遞資料時必須起立並且雙手接送，最後對於客戶的一些問題和咨詢必須要耐心的解答。

這使我認識到在真正的工作當中要求的是我們嚴謹和細致的工作態度，這樣才能在自己的崗位上有所發展。

最後，我覺得到了實際工作中以後，學歷雖然很重要，但個人的業務能力和交際能力更為重要。任何工作，做得時間久了是誰都會做的，在實際工作中動手能力更重要。

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❹ 我是做金融理財的，明天就要開早會，而且第一次早會，不知道怎麼講，有木有幫我想想

你是理財經理嗎？開早會的話應該是各家組訓的事情，你是新人嗎？還是工作有些時間了，只是沒有主持過早會？

❺ p2p理財早會ppt堅持態度有哪些

一 根據2014年國家互聯網金融管理中心調查發現，全國目前有注冊正式的p2p平台1485個
二 沒有所謂安全與可靠。因為，就算目前一些邀請了政府領導去參觀的p企業，出事的時候，政府領導也是一臉茫然，不知所措
三 但是p平台的利息的確不錯，建議樓主到主流大網站，去看排名，然後進行投資
四 有些平台宣傳力度十分誇張，什麼注冊送50元，千萬不要去這種，因為，它越是急著希望你進去投資它，就越證明它很缺投資資金
五 易貸寶排名還是不錯的，畢竟獲得不少消費者認可

❻ 金融公司的理財顧問就是銷售嗎怎樣才能讓客戶購買自己主推的理財產品

你產品設計方案主要針對的目標人群是哪些人，她們具有什麼顯著的特點。她們家中或本身是否有切實的需求需要你的產品，而且你的產品能否處理他的難題。搞清楚了產品的特徵和目標人群，就是去挖掘人群。現階段理財市場最成功的經驗便是親戚朋友營銷推廣，朋友或親朋好友、朋友強烈推薦，即大家市場營銷學上講的緣故法。好一點的產品並不是光憑銷售經理說出來的，而是靠用戶體驗並口耳相傳推薦介紹而來的。

你需要有足夠高的資產管理專業技能，尤其是對金融業產品透過現象看本質能力，如何才能有更多機遇在保障顧客資產安全的前提下為客戶獲得更優質的收益。次之你需要具有換位思考一下水平，急客戶之所急，想客戶之所想，以公正公平的態度為客戶搞好理財規劃。再度是人性化服務水平，做為顧客的家庭財富管家，想讓顧客投的溫馨，投的安心，與此同時和客戶保持良好日常溝通和交流，及早發現顧客財務的潛在風險。最終認真工作，開心生活，不必頻繁更換崗位。站在客戶的立場去幫客戶設計方案產品，而非站在企業的立場去推銷產品企業主打可是徹底不適宜客戶產品，當然這是最難的。假如一個客戶便是人傻錢多想快速賺錢有可能會一單就完成了你一個月的績效考評，你很難不建議他來買高危的提層多的產品。

❼ 如何做保險公司早會ppt

你好 大體上問好，好 很好 非常好。整理隊形，介紹自己，分享歷史上今天的大事件和保險行業或者和你要講的話題相關。分享自己昨天的保險方面成功案例故事。交給領導部署今天的工作安排。最後喊口號解散，今天的心情一定好，今天的工作一定棒，今天的目標一定實現。希望對你有所幫助，望採納！

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❾ 金融類的實習總結

金融類的實習總結範文（通用5篇）

緊張又充實的實習生活又告一段落了，回顧這段時間的實習經歷，收獲的不僅歲月，還有成長，不能光會埋頭苦幹哦，寫一份實習總結吧。那麼好的實習總結都具備一些什麼特點呢？下面是我幫大家整理的金融類的實習總結（通用5篇），歡迎閱讀與收藏。

金融類的實習總結1

我這次在建設銀行的實習，所涉及的內容主要是會計業務（對公業務），其他一般了解的有儲蓄業務、信用卡業務、貸款業務。下面，我將實習報告總結如下：

⑴會計業務

對公業務的會計部門的核算（主要指票據業務）主要分為三個步驟：記帳、復核與出納。

⑵儲蓄業務

儲蓄部門目前實行的是櫃員負責制，就是每個櫃員都可以辦理所有的儲蓄業務，但是每個櫃員所制的單據都要交予相關行內負責人先審核，然後再傳遞到上級行「事後稽核」。

⑶信用可業務

信用卡按是否具有消費信貸（透支）功能分為信用卡與借記卡。信用卡還可以按使用對象分為單位卡與個人卡，按信用等級分為金卡與普通卡。

⑷信貸業務

建行目前也有投入個人貸款領域，但有受到嚴格的控制。需要注意的是貸款業務並不是直接貸款給個人，而是與商家簽定一定的協議，其實就是將貸款給商家，然後商家把商品賣個個人，個人再還款給銀行。

以上是我的實習工作總結，通過這次的實習，我對自己的專業有了更為詳盡而深刻的了解，也是對這幾年大學里所學知識的鞏固與運用。從這次實習中，我體會到，如果將我們在大學里所學的知識與更多的實踐結合在一起，用實踐來檢驗真理，使一個本科生具備較強的處理基本實務的能力與比較系統的專業知識，這才是我們學習與實習的真正目的。

金融類的實習總結2

經過在銀行的1個半月的實習，我從客觀上對自我在學校里所學的知識有了感性的認識，使自我更加充分地理解了理論與實際的關系。我這次實習所涉及的資料，主要是第三方存管業務，其他一般了解的有儲蓄業務、信用卡業務、貸款業務。工作包括最先簡單的錄入、統計和之後的前台營銷、接待工作。我的實習總結如下。

一、實習資料

在實習的前兩個星期，我在五角場支行的電子產品部學習銀行的最基本工作，如錄入、統計、製表、復核等。透過這些簡單的工作，我了解了銀行卡業務的基本操作流程，未接觸銀行工作前看似簡單的一張信用卡，是務必經過評估、審核、錄入、復核、存檔、編制、列印等一系列完整嚴密的手續才能完成的。當中任何一個環節出了差錯，都會帶來繁瑣的糾正工作。剛開始認為對於簡單的電腦操作完全能夠勝任的我，慢慢明白，最重要的不是快，而是准。除了銀行卡的操作流程，在做一些雜事，如電話聯絡各所業務人員、大堂經理等工作時，我也深刻體會到銀行不是簡單的存款取款的渠道，而是一個具有性的完整的金融機構。銀行的後台業務也包羅萬象，每個部門都有自我工作的操作流程，而我這次接觸的是電子產品部，主要學習的是第三方存管業務。

經過兩個星期的學習，我有幸有機會被分配到黃興所營業網點進行前台的第三方存管業務處理。每一天我和一名銀行操作人員還有三名實習生一組人來到營口路上的中心建投證券所，推廣第三方存管業務。「第三方存管」是指證券公司客戶證券交易結算資金交由銀行存管，由存管銀行按照法律、法規的要求，負責客戶資金的存取與資金交收，證券交易操作持續不變。對於這個國家剛出台的新型業務，我們要做好介紹和營銷工作。在證券所，接觸到的大部分人都是退休離職人員，年長的不在少數。我們除了需要耐心講解外，還會根據他們的需要為他們帶給各種便利幫忙他們申請和使用。介紹、答疑、填表、復印、裝訂、跑上跑下這些看似簡單的活拼湊在一齊，比起在辦公室里的電腦錄入工作但是辛苦多了。但是這樣的「親民」實習讓我學習到了很多，收獲頗豐：要做好一份工作甚至一個業務，要從顧客的角度切實為他們著想，要用誠心感動他們，尤其是銀行這樣一個公立的主角，更要時時以認真嚴謹的態度要求自我服務大眾。

第三方存管作為一個新出台的業務，不僅僅給了證券市場一股新的氣象，也給了我全新的力量，讓我收獲的不僅僅僅是簡單的業務操作方法，且是工作背後那份深刻的認知體會—該如何做好一個銀行人員。

二、實習收獲與體會

這次實習，除了讓我對農業銀行的基本業務有了必須了解，並且能進行基本操作外，我覺得自我在其他方面的收獲也是挺大的。作為一名一向生活在單純的大學校園的我，這次的實習無疑成為了我踏入社會前的一個平台，為我今後踏入社會奠定了基礎。

首先，我覺得在學校和單位的很大一個不一樣就是進入社會以後務必要有很強的職責心。在工作崗位上，我們務必要有強烈的職責感，要對自我的崗位負責，要對自我辦理的業務負責。如果沒有完成當天就應完成的工作，那職員務必得加班；如果不留意出現了錯誤，也務必負責糾正。

其次，我覺得工作後每個人都務必要堅守自我的職業道德和努力提高自我的職業素養，正所謂做一行就要懂一行的行規。在這一點上我從實習單位同事那裡深有體會。比如，有的業務辦理需要身份證件，雖然客戶可能是自我認識的人，他們也會要求對方出示證件，而當對方有所微詞時，他們也總是耐心的解釋為什麼務必得這么做。此刻銀行已經類似於服務行業，所以職員的工作態度問題尤為重要，這點我有親身感受。

最後，我覺得到了實際工作中以後，學歷並不顯得最重要，主要看的是個人的業務潛力和交際潛力。任何工作，做得時光久了是誰都會做的，在實際工作中動手潛力更重要。

因此，我體會到，如果將我們在大學里所學的知識與更多的實踐結合在一齊，用實踐來檢驗真理，使一個本科生具備較強的處理基本實務的潛力與比較系統的專業知識，這才是我們實習的真正目的。

很感謝實習單位給我這個這么好的實習機會，讓我學習很多、成長很多、收獲很多。

金融類的實習總結3

至此，我在xx金融實習已有5周，作為一名總裁辦管培生，這5周的工作讓我瞬間成長了不少。與之前的實習經歷不同，這是我第一份正式工作，因此初入社會的我投入了很多的激情。毫不誇張地說，這是第一次這么快融入一個陌生的集體。我並不是一個健談的人，尤其不擅長與陌生人相處，可在與xx金融同事（包括上司）的相處中，我卻絲毫也沒有感覺到陌生和壓力。也許這就是創業型企業的優點之一。

之所以選擇xx金融作為我的第一份工作，當然是因為它有吸引我的地方。有人說我的選擇就像是買股票，但我並不這么認為，雖然比起進已經成熟的公司，xx金融這樣的創業企業風險更大，但我看重的並不是這個，而是在這里我能幹什麼。

一、我對互聯網金融行業的認識

從進入公司的第一天起，我就一直在問自己「什麼是互聯網金融「，直到今天，我仍然在問自己這個問題。因為，它總在不斷創新、不斷變化。

如果上網查看，網路會告訴你「從廣義上講，互聯網金融是網路技術與金融服務相互融合、相互作用的產物，在互聯網和移動互聯網環境下開展的所有金融業務都屬於互聯網金融的范疇；但在狹義上，互聯網金融包括第三方支付平台模式、P2P網路小額信貸模式、基於大數據的金融服務平台模式、眾籌模式、網路保險模式、金融理財產品網路銷售等模式。」但這只是學術用語，如要真正理解互聯網金融，我深知必須深入其中，不僅要從互聯網金融公司的角度去了解它的經營過程、盈利模式等，更要從客戶的角度，真正參與。因此，我開始嘗試通過互聯網金融進行理財，在我看來，這並不是一個賺錢的機會，而是一個學習互聯網金融的重要方法。

我在大學的專業是金融，不過毫無疑問，我們所學習的僅僅局限於「傳統金融業」，對於互聯網金融這一新鮮事物，教科書也許仍需兩年才能納入。進入公司以前，我跟很多人一樣，對互聯網金融就是「門外漢」，認為互聯網金融與傳統金融業的區別僅僅在於金融業務所採用的媒介不同。但事實並非如此，當極不透明的傳統金融與極其透明的互聯網相融合時，一切都發生了變化。在互聯網金融中，「開放、平等、協作、分享」的宗旨引導著傳統金融業務朝著「透明度更強、參與度更高、協作性更好、中間成本更低、操作上更便捷」不斷轉變；另外，在互聯網金融中中國盛行的「關系型銷售模式」不再起主導作用，以效果為導向的銷售方式將更加強調「產品價值」，注重放大客戶、用戶的使用體驗，讓產品本身說服客戶。

當前中國金融體系具有高度的壟斷性，競爭不充分、不透明，對實體經濟服務效率低，金融服務沒有跟上經濟發展的步伐，亟須基因式變革，而推動這一變革最重要的力量正是互聯網。聯網金融因具有資源開放化、成本集約化、選擇市場化、渠道自主化、用戶行為價值化等優點，將對傳統銀行業務帶來巨大沖擊。互聯網金融現有模式主要包括第三方支付、P2P、眾籌、大數據金融、互聯網貨幣以及互聯網信息門戶，如xx金融、融360、陸金所等，那麼這些中介為什麼會存在呢？在傳統金融中，消費者向中介機構繳納不菲的服務費用後，並沒有得到良好服務，消費感受惡劣，尤其會誤認為費用部分是由銀行方收取的，因此對銀行服務的期許很高。而互聯網金融的業務主要是三件事：信息匹配、手續服務和部分借款人的包裝。其收取費用低，進入門檻低，可為客戶帶來較好的服務和消費感受。

互聯網金融的興起正值我國金融業改革的關鍵時期，是金融體制改革與互聯網技術發展的必然結果。互聯網金融不僅是傳統金融的有益補充，而且會推動我國的金融效率提升、交易結構和金融架構的深刻變革。互聯網金融對原有金融行業帶來了「去中介化」「泛金融化」和「全智能化」的新的挑戰。

二、我所學到的東西

1、我的同事

如果只用一個詞來形容xx金融，那就是團結，這也是公司最吸引我的地方。一群年輕的面孔，天真可愛但卻透露出激情和勇氣，他們不願意走別人走過的路，而是一次又一次地開墾屬於自己的新征程。

也許是在進入公司時大家都做好了准備跟公司共進退，所以在工作中很少有人計較個人得失，真正印證了xx金融的公司精神——公司利益至上。實習期間我所接觸的同事大都每天加班，不管多晚都會將工作完成再離開，有的甚至在家做的凌晨三四點，周末加班也毫無怨言，反而充滿了激情，說24小時待命也毫不誇張。在這些同事身上，我真正明白在創業企業中，你要計較的不是工資也不是福利，你的成長和付出才是你真正的收獲和幸福。

一個多月的時間，我跟周圍的同事相處越來越好、越來越自如。整個公司一直十分和諧，同事間總是互幫互助，領導也不會嚴苛，而會在你不懂時給你指導，在你犯錯時給你提醒，在你成功時給你鼓勵。我以前一直以為只有嚴厲的規則下員工才會盡職盡責，但是我錯了，在xx金融這樣的環境中並沒有滋生懶惰和不負責任，反而會讓你無時無刻不注意自己的工作細節，無時無刻不謹記自己所犯的錯誤。總之，能擁有這樣一群團結而富有激情的同事並不是件容易的事，在xx金融這個大家庭中，一切都是那麼自然。

2、我的老闆

進入公司第一件事便是參加總裁辦早會，與CEO的第一次見面讓我莫名的緊張，也許是他說話時的嚴肅表情，也許是他一舉一動中散發出的力量。

我總是習慣叫他許總，雖然他並沒有老總的派頭，因為我認為公司就是公司，稱呼是必要的。但是他總強調叫他許澤瑋，這一點讓我很不解。但長時間接觸下來，我明白也許他是為了跟員工更近距離相處，因為他總是把我們當成他好朋友，並把一切自己認為有價值的東西分享給大家，為的就是公司所有人都能和他一起成長，從而促進公司的成長。

許總每天都很忙，在公司的時間很少，他總說他的任務是給公司找資源，而我們的任務則是好好利用這些資源。他一有時間就會給我們「上課」，但這課卻不像大學課堂，沒有深刻的理論，也沒有枯燥的書本，他的一字一句都是他用實踐得來的經驗。他似乎習慣於把我們當成孩子，再瑣碎的事他都會加以提醒，只要他想到了。也許正因為這樣，他似乎總有操不完的心、忙不完的事，每天凌晨1點多還在給我們分享新事物，第二天早上又跟大家一起上班。在我眼裡，這樣的老闆是絕對值得去學習的。

3、我的未來

在進入公司之前，我還在盲目地投簡歷，盲目地找工作，不知道自己要什麼，也不知道自己適合什麼。xx金融給了我一個認識自己的機會，更讓我看到了自己缺乏的東西。正如許總所說，成功的人只有兩種：一種是專業技術過硬的人，一種是善於利用身邊資源的人。而我，卻兩種都不是。工作沒有什麼合適不合適，只有自己做或不做，看清自己是成功的第一步。

能夠一畢業就進入xx金融我覺得很幸運。一方面，我認為互聯網金融是一個很有發展前景的行業，而且xx金融也只這個行業的佼佼者；另一方面，公司自身的氛圍和團隊讓我無比滿足，我深信這將是一個正確的選擇。雖然發展至今，公司也遇到過不同的問題，行業競爭日益激烈，政府監管日益嚴苛，但未來的xx金融必將朝著更加完善的產業鏈、更加廣泛的地域、更加豐富的產品以及更加深入的交易方向發展。我深信xx金融的未來是無比光明的，在xx金融我也將實現自己的價值。因此，我一開始便全身心地投入到了工作，不會計較是否加班，也不會計較工資高低，因為我知道現在自己最需要的是什麼，也知道我跟公司是共榮辱的。

金融類的實習總結4

我的金融實習是一個意外的實習，因為當時自己根本沒抱希望，但最終它竟然讓我去了，讓我很是意外。作為一名曾今未接觸過投資的嫩頭小子而言，這絕對是一個絕好的鍛煉機會。所以我很珍惜它，努力做好每天的工作，認真的做筆記。嘿嘿，當時感覺可好了，一股沖勁十足啊！

在公司培訓人員的講解下，三天時間讓我慢慢了解了投資模式，股市中的一些技術指標等等；也能看懂圖表和數據了，大致預測下大盤走勢，嘿嘿，當時感覺可興奮了！每日老交易員的大盤分析也是個學習的重要環節，我可以根據他們的`思維去觀察大盤，觀察他們分析的依據；同時，思考自己的。

隨著時間的過去，我從金融投資的一無所知，逐漸開始了解它，它在我面前也逐漸褪去了神秘的面紗。實踐也讓我真正認識到沒有專業知識為基礎，貿然接觸一個全新行業很困難，自己要比別人付出，但收獲卻不見得會多。一個與我一起參加實習的金融專業的同學，她就很厲害啊，不管是在大盤分析還是在實際操作中。她的分析一點不比那些老交易員差，甚至還更有條理性。哎，可真謂「隔行如隔山啊」！後來，老交易員也要求我做股評，自己感覺可緊張了。雖然自己接觸這個行業有段時間了，但實在太短了，不可能做出那麼專業的評論，哎，也只好腆著這張老臉說了，管它對與錯呢，照我的思路說完就行了。嘿嘿！

或許任何事都是三天的新鮮吧！後來的日子可難受，每日盯著大盤看，好辛苦啊！每日跳動的k線舞動著絢麗的舞姿在你的眼前晃動四個小時，晃動得人真是難受啊！每天下班總是想睡覺，頭昏沉沉的，自習也不想上了；估計這個月下來自己又近視了好幾十度吧！

雖然有那麼多的辛勞，但是實習結束了，自己心裡還是很開心的，縱然一分錢沒掙！首先，自己了解了投資的基本方法，懂得了利用股市中的一些技術指標分析股市的走勢，也勉強算科班出身了吧，雖算不上「正規部隊」。或許，將來某天我想炒股了，就可以少走點彎路了。這個月的實踐鍛煉，是我接觸社會、了解社會的第一步，是我尋找差距，進一步認識自我的良機。這次實踐雖非對口專業，但是增加了我對金融行業的了解，為我今後踏入社會打下了良好的基礎。再次，此次實習讓我接觸了其他專業的同學，拓寬了自己的交際面，結交了新的朋友。我會很珍惜這些無形的寶貴財產的。在此，感謝公司提供如此一個實習機會，讓我有機會去了解金融行業；感謝公司所有成員對我此行的大力支持和幫助。

通過這次的實習，除了讓我對農業銀行的基本業務有了一定了解，能進行基本操作外，我覺得自己在其他方面的收獲也是挺大的。作為一名一直生活在單純的大學校園的我，這次的畢業實習無疑成為了我踏入社會前的一個平台，為我今後踏入社會奠定了基礎。首先，我覺得學校和單位很大的一個不同點就是進入社會以後必須要有很強的責任心。在工作崗位上，我們必須要有強烈的責任感，必須要對自己的崗位負責，要對自己辦理的業務負責。

如果沒有完成當天應該完成的工作，那職員就必須得加班；如果是不小心弄錯了錢款，而又無法追回的話，那就必須由經辦人自己負責賠償。

其次，我覺得工作後每個人都必須要堅守自己的職業道德和努力提高自己的職業素養，正所謂做一行就要懂一行的行規。在這一點上我從實習單位同事那裡深有體會。比如，有的業務辦理需要身份證件，雖然客戶可能是自己認識的人，他們也會要求對方出示證件，而當對方有所微詞時，他們也總是耐心的去解釋為什麼必須得這么做。

在銀行職員的工作態度問題尤為重要，比如：在對待客戶的態度，首先是要用敬語，如「您好，請簽字，請慢走」；其次與客戶傳遞資料時必須起立並且雙手接送，最後對於客戶的一些問題和咨詢必須要耐心的解答。

這使我認識到在真正的工作當中要求的是我們嚴謹和細致的工作態度，這樣才能在自己的崗位上有所發展。

最後，我覺得到了實際工作中以後，學歷雖然很重要，但個人的業務能力和交際能力更為重要。任何工作，做得時間久了是誰都會做的，在實際工作中動手能力更重要。實習過程里使我深深體會到，如果將我們在大學里所學的知識與的實踐結合在一起，使我們具備較強的處理基本實務的能力與比較系統的專業知識，這才是我們實習的真正目的。

金融類的實習總結5

作為一名對外經濟貿易大學金融學專業二年級的學生，在過去的一年中我通過對《貨幣銀行學》、《金融市場學》等學科基礎課程的學習對商業銀行的體制，運營機制有了初步的了解。但是在學習中，我也認識到所學習的基本上是西方發達國家的理論知識，與中國現階段銀行的實際情況有一定的不同。因此，在人民幣業務即將全面放開，銀監會的獨立設置與巴塞爾新資本協議簽定的背景下，我認為十分有必要到中國的商業銀行去實習，了解一下中國商業銀行的發展現狀，同時也有利於下一階段專業課的學習。華夏銀行，作為一家92年成立的國有控股的股份制商業銀行，既保留了國有銀行的性質，又具有股份制銀行的朝氣與活力。所以，我很榮幸能到華夏銀行玉林支行實習，獲得了一次寶貴的鍛煉機會。

信貸部是我實習的主要部門，粗略的學習了解以下四個主要業務：貸款業務，銀行承兌票據業務，銀行承兌票據貼現業務與保涵業務。

由於中國商業銀行的利潤主要仍為存貸利差。因此，信貸部在銀行起著重要作用，來自上級分行的內部與央行的外部監管十分嚴格。當企業申請信貸業務時，銀行先對該企業進行信用評級同時根據信貸的具體額度上報相應級別的分行、支行或者總行。再由其信貸審核部門批復最高信貸額度，即受信。最後銀行根據上級回復再結合實際情況給予業相應的貸款。而每一筆業務都會通過商業銀行信貸系統上報到央行的資料庫中，既便於上級的復核，也使其他銀行能了解該企業的信貸情況，資源共享。對於信貸的監管主要好處：

1、加強了對銀行信貸的控制，減小了風險。信貸的額度越大，所需審核單位的級別越高。也就減少了違規貸款的可能，也方便銀行進行行業間的信貸調控。

2、加強了商業銀行間的信息溝通。因為每一個企業在申請信貸業務的時候，央行就強制給其規定了唯一的貸款號碼。而根據該號碼，企業的詳實資料和每一筆信貸業務都被記錄在央行的資料庫內，任何商業銀行可以通過客戶提供的號碼與密碼隨時查詢其信用信息，避免了企業重復貸款。

3、利於央行對過熱或過冷行業的政策調控。例如最近鋼材，水泥或者電解鋁行業的過熱，使得央行緊縮相關行業的信貸。所以各個商業銀行的在面對該行業企業信貸時，就不會重視企業的信用評級，而著重考慮中央政策，慎重貸款，抑制行業過熱。

4、加強了對貸款回收的力度。通過實行貸款的五級分類加強了監管，把信貸的情況具體分析量化，減小了道德風險，避免了呆、壞帳的產生。但是，我國商業銀行的不成熟也是顯而易見的話：暑假是一段漫長的時光，除了休息之外我們是否也應該嘗試著走入生活？

（1）銀行收入單一，以存貸利差為主，使得利潤空間縮小。目前，國外的成熟銀行經營業務極為廣泛，其中表外業務，中間業務所佔比重逐步增加，甚至成為收入的主要，這樣也減少了資產負債變動，縮小了營運風險。導致我國現狀的直接原因是相關的法規嚴格禁止商業銀行從事其他業務。也就形成了我國現在的「分業管理，分業經營」。收入的單一，使得銀行的利潤化行為的依靠減少成本。對於商業銀行，主要一方面是減少員工數目。以華夏銀行玉林支行為例，信貸部只有4名員工，相對我後來實習的中國銀行某一支行而言業務量雖然只是其二分之一，而是人數是四分之一。這也從另一個側面反映了四大國有商業銀行極有必要「精兵簡政」。另一方面，就是整合營業網點。據不完全統計，中國銀行成都支行在上半年已經撤消了一個支行和4個分理處。因此，目前銀行在增加利潤方面手段還是比較單一。

（2）中小企業難以獲得信貸。中小企業由於自身的抗風險能力弱，銀行評定的信用額度極小，或者基本得不到貸款。盡管二板市場的推出在一定程度上緩解了那些具有高增長潛質的中小企業融資難的處境，但是眾多不具有上述特點或是急需融通短期資金的中小企業目前還是希望於銀行的貸款。現在，銀行為此推出了保理服務，針對那些持有大型企業開出的本票的中小企業提供貼現服務。但是，大型企業以手續復雜而不願意配合，使得保理業務難以實施。而從銀行角度而言，信貸業務主要以大中型企業為住，使的利潤單一，不便於銀行的利潤多元化。

（3）銀行貸款評級主觀因素比重較大，受信額度公式計算變數少，忽視了大量其他影響企業還貸能力的因素。銀行的信貸評級的標准和公式目前沒有統一，各家銀行之間有不同。以華夏銀行為例，在信用評級的管理者部分就是全憑業務的經辦人主觀打分，沒有客觀依據。計算信貸額度的公式也主要是粗略的企業資產，負債和上期收益三個變數。因此在實際操作中，普遍反映用處不大，的是依靠主管者的自己定奪，而目前銀監會的作用是提供建議、銀行監會還是以上級銀行和央行為主。這樣就有可能出現企業按期不能還貸的情況。隨後，我又在銀行的客戶服務部門實習。

給我感觸最深的就是銀行對個人住房按揭貸款的控制管理與央行對結算賬戶現金提存的嚴格管制。個人住房貸款在銀行個人信貸業務中佔有極大比例。華夏銀行目前是和藍光房地產集團結成貿易夥伴，為藍光集團的客戶提供貸款，而藍光集團與銀行簽定回購協議，交納保證金並在客戶無能力償貸時，履行購回其住房的義務。這樣，銀行的貸款刺激房地產商的業務開展，而回購協議又極大的降低了銀行的經營風險。但是，在近期炒房現象逐漸引起銀行的注意。他們通常以自己或親友的名義通過個人住房按揭貸款大量購買住宅樓。甚至出現了三位客戶買斷整個樓盤的現象。目前看來這樣的炒房團體或個人通常是可以按時還貸，加上回購協議的簽訂使得銀行方面基本沒有經營風險。但是他們一旦看到房價上漲就立刻清償所有貸款以獲得產權並立刻售出獲利。由於炒房者貸款期限極短，銀行所獲的貸款利息極少甚至難以收回貸款成本。因此，目前各家銀行對此項業務審查較為嚴格，對外地戶口而在成都居住時間較短的客戶基本不辦理此項業務。

央行從去年起出台新規定：結算賬戶的提現只能通過其下的基本賬戶，而且金額超過五萬元的還要上報央行批准。因為儲蓄賬戶不能轉賬，而結算賬戶又被嚴格管制。當然針對個人和企業的特殊要求，在結算賬戶下又令設臨時和特殊賬戶，但開戶條件較高，還有時間限制。

國家對銀行賬戶細化管理直接目的是加強了對現金的監管，最終目的是打擊偷稅漏稅的犯罪活動。因為每一筆資金只能在銀行賬戶間流動而難以擅自變現提出，而資金的流動又是有詳實的記錄。所以監管部門，稅務機關就能及時掌握企業間的資金和流向，同時對大額資金可以進行重點檢查其合法性，維護了金融市場的穩定。但是，在具體的實踐中，由於規則對五萬元以下款項沒有具體的規定，對提款的次數和總金額也沒有相關的法則法規，這樣就在理論上存在漏洞：利用螞蟻搬家的形式把大額款項化整為零，規避監管。

事實上這種做法已經存在，但是由於提款次數的增加使得手續復雜，目前銀行只為關系較為密切的客戶辦理。通過這次實習，我加深了對國有商業銀行的認識，初步了解現階段的主要任務，收獲很大，同時我也要感謝華夏銀行玉林支行的領導對我的支持與幫助。

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❿ 理財公司開早會內容是什麼

早會一般分幾個步驟：
1，玩一下小游戲
原因：活躍一下緊張的工作氣氛，和員工內回心的壓力，會使工答作更有效率。
2，簡單講解一下理財產品的走勢和需要持續關注的消息。
原因：利於剛入行的員工有話題可以找客戶聊。也能更多的學到關注的東西。
3，請工作質量高的員工上台分享一下經驗和細節，最好是有業績的上台給員工打打氣。
原因：提高員工的積極性，主要是讓員工知道怎麼做，知道自己該做什麼。
4，讓員工說出自己碰到的問題，然後當場解決掉。
原因：利於更多碰到問題不願意說出來的員工。
總結，作為一個管理者，你要讓員工在輕松地心態和環境下工作，效率會更高。並且要讓別人知道自己應該做什麼。