以下說法正確的是金融機構應對分支機構

1. 2017銀行從業資格考試有沒有題庫

1. 2017下半年抄初級、中級職業資格考試於2017年10月28日、29日進行。

   此次考試地點設在229個城市。

2. 2017年下半年銀行從業資格考試報名時間：

• 初級報名時間延長至10月8日下午17時；

• 中級①預報名時間延長至9月27日下午17時；②正式報名時間延長至10月8日下午17時。

2. 金融機構應當採取哪些措施完善反洗錢內控

按照我國反洗錢法律法規的規定，金融機構應當採取哪些措施完善反洗錢內控？
A．金融機構及其分支機構應當依法建立健全反洗錢內部控制制度
B．設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作
C．制定反洗錢內部操作規程和控制措施
D．對工作人員進行反洗錢培訓
E．金融機構的負責人應當對反洗錢內部控制制度的有效實施負責
答案：ABC

3. 按照《金融機構大額交易和可疑交易管理辦法》規定，以下哪些說法是正確的

交易網站去交易就屬於正規的管理，自然人客戶短期內頻繁收取法人、其他組織匯款的，金融機構應當報告可疑，這句話是正確的。

金融機構應當履行大額交易和可疑交易報告義務，向中國反洗錢監測分析中心報送大額交易和可疑交易報告，接受中國人民銀行及其分支機構的監督、檢查。

金融機構應當通過其總部或者總部指定的一個機構，按本辦法規定的路徑和方式提交大額交易和可疑交易報告。

(3)以下說法正確的是金融機構應對分支機構擴展閱讀：

金融機構大額交易和可疑交易管理辦法主要調整

對跨境資金交易，金融機構應當報送大額交易報告，將大額現金交易的人民幣報告標准由「20萬元」調整為「5萬元」，以人民幣計價的大額跨境交易報告標准為「人民幣20萬元」。

將《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行令〔2016〕第3號發布）第十五條修改為「金融機構應當在按本機構可疑交易報告內部操作規程確認為可疑交易後，及時以電子方式提交可疑交易報告。

4. 財務管理學多選題目求助！！！

1、B.C 2.BC 3ABCDE

5. 按照《金融機構大額和可疑交易報告管理辦法》規定，以下哪些說法是正確的

交易網站去交易就屬於正規的管理，自然人客戶短期內頻繁收取法人、其他組織匯款的，金融機構應當報告可疑，這句話是正確的。

金融機構應當履行大額交易和可疑交易報告義務，向中國反洗錢監測分析中心報送大額交易和可疑交易報告，接受中國人民銀行及其分支機構的監督、檢查。

金融機構應當通過其總部或者總部指定的一個機構，按本辦法規定的路徑和方式提交大額交易和可疑交易報告。

(5)以下說法正確的是金融機構應對分支機構擴展閱讀：

《反洗錢法》第23條對調查可疑交易活動有何規定。

第二十三條國務院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構發現可疑交易活動，需要調查核實的，可以向金融機構進行調查，金融機構應當予以配合，如實提供有關文件和資料。調查可疑交易活動時，調查人員不得少於二人，並出示合法證件和國務院反。

金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法由中國人。

是中國人民銀行頒布的規章，對於規章，立法法沒有規定負責解釋的部門，但規定在出現不一致時的裁決權，具體規定如下．第八十六條地方性法規、規章之間不一致時，由有關機關依照下列規定的許可權作出裁決：（一）同一機關制定的新的一般規定與舊的特別。

6. 金融機構應履行的反洗錢義務包括

金融機構應履行的反洗錢義務包括：1、金融機構及其分支機構應當依法建立健全反洗錢內部控制制度；2、設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作；3、制定反洗錢內部操作規程和控制措施；4、對工作人員進行反洗錢培訓，增強反洗錢工作能力。金融機構應當按照規定建立和實施客戶身份識別制度，對要求建立業務關系或者辦理規定金額以上的一次性金融業務的客戶身份進行識別，要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對並登記，客戶身份信息發生變化時，應當及時予以更新。按照規定了解客戶的交易目的和交易性質，有效識別交易的受益人。在辦理業務中發現異常跡象或者對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性有疑問的，應當重新識別客戶身份。保證與其有代理關系或者類似業務關系的境外金融機構進行有效的客戶身份識別，並可從該境外金融機構獲得所需的客戶身份信息。
《中華人民共和國反洗錢法》 第五條 對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，應當予以保密；非依法律規定，不得向任何單位和個人提供。 反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監督管理職責的部門、機構履行反洗錢職責獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用於反洗錢行政調查。 司法機關依照本法獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用於反洗錢刑事訴訟。 第三條 在中華人民共和國境內設立的金融機構和按照規定應當履行反洗錢義務的特定非金融機構，應當依法採取預防、監控措施，建立健全客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度，履行反洗錢義務。 第二十一條 金融機構建立客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度的具體辦法，由國務院反洗錢行政主管部門會同國務院有關金融監督管理機構制定。金融機構大額交易和可疑交易報告的具體辦法，由國務院反洗錢行政主管部門制定。
金融機構包括哪些
金融機構是指從事金融服務業有關的金融中介機構，為金融體系的一部分，金融服務業，銀行、證券、保險、信託、基金等行業與此相應。金融中介機構也包括銀行、證券公司、保險公司、信託投資公司和基金管理公司等。同時亦指有關放貸的機構，發放貸款給客戶在財務上進行周轉的公司，而且他們的利息相對也較銀行為高，但較方便客戶借貸，因為不需繁復的文件進行證明。

7. 銀行從業資格考試核心考點參考提綱

銀行從業資格考試核心考點參考提綱

1、最常見的利率互換式在(固定利率與浮動利率)之間進行轉換。

2、衡量通貨膨脹時，使用最多、最普遍的物價指數是(消費者物價指數)。

3、《中華人民共和國公司法》規定，公司的權力機構是(股東大會)。

4、在銀團貸款的主要成員行中，專門負責對銀團資金進行管理工作的銀行是(銀團代理行)。

5、當前，我國商業銀行面臨的最主要的風險是(信用風險)。

6、現階段我國資產支持證券的主要投資者是(商業銀行)。

7、國民經濟可以分為(三個)，金融業屬於(第三)產業。

8、商業銀行貸款，貸款余額與存款余額的比例不得超過(75%)。

9、票據喪失的補救措施不包括(自己宣布票據無效)。

10、持有人以以存單、進賬單、對賬單、存款合同等真實憑證為證據提起訴訟的，負有舉證責任的是(金融機構)。

11、地方政府債券是地方政府根據信用原則所發行的一種融資工具，(一般採用由財政部統一代為發行和兌付的方式管理)。

12、內部控制應當權衡實施成本與預期效益，以合理的成本實現內部控制的目標，這屬於商業銀行內部控制原則中的(成本效益原則)。

13、商業銀行內部環境包括：治理結構、機構設置和權責分配、內部審計、人力資源政策、(企業文化)等內容。

14、在貸款合同中，撤銷權的行使范圍(以債權人的債權為限)。

15、不構成商業銀行表內資產、表內負債，形成銀行非利息收入的業務是(中間業務)。

16、通常能反映潛在購買力的指標是：M〈sub〉2〈/sub〉與〈sub〉1〈/sub〉之差。

17、2008年9月以來，面對國際經濟形勢急轉直下，中國人民銀行實施了(積極的財政政策)。

18、銀行業金融機構的市場准入不包括(資金准入)。

19、中國人民銀行授權外匯交易中心對外公布的當日外匯牌價是(中間價即基準價)。

20、下列關於違法發放貸款罪的犯罪構成，表述錯誤的是(本罪主觀方面是無意)。

21、對於銀行、信用社等機構為爭攬客戶，大幅度提高利率、高息攬儲的做法，下列說法中正確的是(可能涉嫌非法吸收公共存款罪)。

22、根據《中華人民共和國合同法》的規定，撤銷權應自債權人知道或者應當知道撤銷事由之日起(一年)內行使。

23、評估銀行業績時，股東最關心的指標是(資本利潤率)。

24、在商業銀行托收業務中，廣泛使用於非貿易結算或貿易從屬費用收款的方式為(光票托收)。

25、(村鎮銀行和農村資金互助社)是屬於2007年批准設立的新機構。

26、中國人民銀行支付系統的貸記支付業務通過(大額實時支付系統)。

27、採用虛構實時或隱瞞真相的方法，非法佔有本單位財務，該行為屬於(職務侵佔罪)。

28、存款是商業銀行最主要的(資金來源)。2013年銀行從業資格考試核心考點參考提綱2013年銀行從業資格考試核心考點參考提綱。

29、物價穩定是保持(物價總水平)的大體穩定，避免出現高通貨膨脹。

30、在辦理個人存款業務時，(如果儲戶在存款到期前要求提前支取，必須堅持存單和存款人的身份證明辦理，並按支取日掛牌公告的活期存錢利率計付利息)。

31、《中華人民共和國商業銀行法》規定商業銀行不得向關系人發放信用貸款，這里所說的“關系人”不包括(商業銀行監事的朋友)。

32、(免費向客戶提供國際市場理財產品信息)的行為沒有違反《中國銀行業從業人員職業操守》中“同業競爭”有關規定。

33、我國國務院金融監督管理機構跟蹤發現某銀行近期吸納了一筆巨款，且經調查該賬戶為匿名賬戶，疑似洗錢活動，那麼這屬於洗錢的(處置階段)。

34、商業銀行人民幣存款可分為個人存款、單位存款和(同業存款)。

35、在直接標價法下，一般數額較小的價格為(外匯買入價)。

36、我國三大政策性銀行成立於(1994年)。

37、債權人行使撤銷權的必要費用由(債務人)承擔。

38、下列關於國內生產總值增長率的表述，正確的是：國內生產總值率是反映一個時期經濟發展水平變化程度的'動態指標。

39、以下行為中違反銀行從業人員職業操守中“內幕交易” 條款要求的是(利用本行內幕消息指導他人購買本行股票)。

40、(福費延)是指商業銀行對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現。

41、下列行為中，涉嫌信用卡詐騙罪的是(甲某使用已經作廢的信用卡購物)。

42、信用證項下的匯票如附有商業單據則稱為(跟單商業信用證)。

43、某商業銀行2006年營業收入8千萬元，營業成本2千萬元，營業費用3千萬元，投資收益2百萬元，其營業利潤為(3200)萬元。 營業利潤=營業收入 — 營業成本 — 營業費用 + 投資收益=3200萬元。

44、中長期公司貸款業務中，以下哪類貸款居多(項目貸款即固定資產貸款)。

45、某銀行工作人員發現同事在給客戶介紹產品時，刻意隱瞞了該產品的風險以實現銷售目標，則該工作人員的下列行為中符合職業操守要求的是(應當及時提示、制止，並視情況向所在機構或有關部門報告)。

46、某銀行部門主管認為其部門一名業務人員違反了規章制度並對其進行了處罰，但是該業務人員認為自己並沒有違反規章制度，則該業務人員應採取的正確做法是(按照正常渠道向本行有關部門反映和申訴)。

47、(監事會)是公司的法定監督機構，負責檢查公司財務，並對董事、經理行為的合法性及是否損害公司利益進行監督。

48、關於宏觀經濟發展目標及其衡量指標說法錯誤的是(充分就業與經濟增長)。

49、某企業客戶已開立基本存款賬戶，因借款需要在某商業銀行新開立賬戶，該賬戶不必支取現金，該商業銀行的做法正確的是(為企業開立一般存款賬戶)。

50、負責人民發行和管理人民幣流通的機構是(中國人民銀行)。

51、某商業銀行2006年1月5日買入國債，價格是100元，2007年1月5日賣出該國債，價格是110元，期間未分配利息。則持有期收益率為：持有期收益率=(出售價格 — 購買價格 + 利息)/ 購買價格*100% = (110-100)/100*100%=10%

52、根據《合同法》規定，有關合同的訂立，以下說法正確的是(可以採用書面形式、口頭形式或其他形式)。

53、中國反洗錢監測中心由(中國人民銀行)設立。

54、衡量物價水平的宏觀經濟指標是(通貨膨脹率)。

55、巴塞爾新資本協議將(資本充足率)作為確保銀行穩健經營、安全運行的核心指標。56、清算程序中的公司的法人資格(已不具有法人資格)。

57、根據《銀行從業人員職業操守》的規定，銀行從業人員對暫時無法滿足或明顯不合理的客戶要求，應當(耐心說明情況，取得理解和諒解)。

58、一般而言，經濟周期的各個階段中，商業銀行的資產規模和利潤處於最高水平的是(經濟高漲階段)。

59、中央銀行在金融市場上買賣證券的目的是(調節貨幣供應量和利率)。

60、地方政府債券時地方政府根據信用原則所進行的一種融資行為。表述正確的是(一般採用由財政部統一代為發行和兌付的方式管理)。

61、下列關於金融犯罪的說法錯誤的是(金融犯罪的主觀方面不一定是故意)。 金融犯罪不一定以非法佔有為目的，主體可以是自然人，也可以是單位，主體違反了金融管理法規。

62、票據流通的方式是(背書)。

63、銀行代保管業務包括露封保管業務和密封保管業務，其主要區別在於(是否將保管物品密封再交給銀行)。

64、根據貸款五級分類法，不屬於不良貸款的是(關注類貸款)。五級分為正常、關注、次級、可疑、損失，後三類為不良貸款。

65、根據《中華人民共和國擔保法》規定，下列關於保證期間的表述，錯誤的是(一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起五個月)。應該是6個月。

66、下列關於商業銀行中間業務的說法，正確的是(以接受客戶委託為前提)。

67、(正在建築的建築物、船舶)可以作為抵押財產。

68、我國《商業銀行法》規定，銀行工作人員不得在其他經濟組織兼職。作為一家銀行的部門總經理，孫某在當地企業家協會兼任顧問的行為(非盈利機構屬允許范圍內的兼職活動，並應當向所在銀行披露自己的兼職身份)。

69、下列保函品種中，屬於融資類保函的是(延期付款保函)。

70、持有、使用假幣罪是指(違反貨幣管理法規，明知是偽造的貨幣而持有、使用，數額較大的行為)。

71、下列屬於商業銀行中間業務的是(銀行保函)。

72、商業銀行進行的債券回購業務屬於(借款業務)。

73、禁止商業賄賂是《銀行從業人員職業操守》中的(公平競爭)基本准則的要求。

74、信用證按開證行保證性質的不同，可分為(可撤銷信用證和不可撤銷信用證)。

75、以盈利為目的，獨立從事商品生產和經營活動的法人是(企業法人)。

76、企業法人的分支機構經法人書面授權提供保證的，如法人授權范圍不明，以下說法正確的是(法人的分支機構對保證合同約定的全部債務承擔保證責任)。

77、在銀行風險管理流程中，風險控制是指經過識別和計量的風險採取(分散、對沖、轉移、規避和補償)等措施，進行有效管理和控制的過程。

78、貼現屬於(公司貸款業務)。

79、為保護無民事行為能力人和限制民事行為能力人合法權益而依法直接產生的代理關系是(法定代理)。

80、銀行內部管理人員根據銀行所承擔的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量為(經濟資本)。

81、商業銀行最典型的中間業務是(結算業務)。

82、對應存款業務的法律規定，下列表述錯誤的是(企業法人可以根據經驗融資需要從事吸收公眾存款行為)。原因：《商業銀行法》規定，未經國務院銀行業監督管理機構批准，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業銀行業務，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。

83、目前主要承擔國家規定的農業政策性金融任務的金融機構是(中國農業發展銀行)。

84、由銀行簽發，承諾自己在見票時無條件支付確定金融給收款人或者持票人的票據是(銀行本票)。

85、下列關於我國重要銀行票據的表述，正確的是(中國人民銀行於2003年第二季度開始發行中央銀行票據)。86、根據《中國人民銀行法》的規定，中國人民銀行的職能不包括(經理國庫)。

87、商業銀行因支付結算和業務合作等的需要，存在同業及其他金融機構的款項叫做(存放同業)。

88、我國金融市場的發展是從1984年的(同業拆借市場)開始的。

89、小張在某銀行從事信貸業務，下列行為中符合銀行從業人員職業操守要求的是(對不符合要求的信貸資料，及時告知客戶所存在的問題)。

90、(經濟資本)是防止銀行倒閉的最後防線。

91、銀行在提供個人理財服務時，往往需要廣泛利用各種金融產品和投資工具，個人理財工具除銀行產品外，還包括(銀行產品、證券產品、證券投資基金、金融衍生品、保險產品、信託產品和其他產品)。

92、《巴塞爾新資金協議》要求銀行信息披露的范圍包括(資本充足率、資本結構、風險敞口及風險管理策略、盈利能力、管理水平及過程等)。

93、銀行從業人員職業操守的宗旨包括(規范銀行從業人員職業行為、提高從業人員整體素質和職業道德水準、建立健康的銀行業企業文化和信用文化、維護銀行良好信譽、促進銀行業健康發展)。

94、商業銀行內部控制的原則包括：(全面性原則、重要性原則、制衡性原則、適應性原則及成本效益原則)。

95、商業銀行在中央銀行存放費超額存款准備金的目的有(支付清算、頭寸調撥、資產運用的備用資金)。

96、銀行業從業人員從業過程中應該對一下的(客戶的身份證號碼、客戶聯系電話、客戶婚姻狀況、客戶地址、客戶財務狀況)。

97、貸款詐騙罪在客觀方面表現為下列事實(編造引進資金、項目等虛假理由;使用虛假的證明文件;使用虛假的產權證明作擔保或超出抵押物價值重復擔保;以其他方法詐騙貸款;使用虛假的經濟合同)。

98、我國貨幣由(存款准備金、流通中現金、金融機構的庫存現金)構成。

99、某企業在市場中通過利率招標的方式發行3年期債券，最後確定票面利率為3.5%，這個利率屬於(票面收益率、名義收益率)。

100、當中央銀行買入證券時可以導致(貨幣供應量增加、證券價格上漲、市場利率下降)。

101、進口方銀行為進口商提供的國際貿易融資業務有(提貨擔保、進口押匯、減免保證金開證)。

102、銀行卡具有以下功能(個人信用、消費信貸、儲蓄功能、匯兌轉賬、支付結算)。

103、根據《中華人民共和國刑法》的規定，下列行為可能構成“貸款詐騙罪”的有(編造引進資金、項目等虛假理由騙取銀行或者其他金融機構的貸款;使用虛假的經濟合同詐騙銀行或者其他金融機構的貸款;使用虛假的證明文件詐騙銀行或其他金融機構的貸款;使用虛假的產權證明作擔保或超出抵押物價值重復擔保，騙取銀行或其他金融機構貸款;偽造單位公章、印鑒騙貸)。

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8. 金融機構應當履行哪些反洗錢義務

根據《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規定》等法律的規定，金融機構應履行的反洗錢義務主要包括：

1、金融機構及其分支機構應當依法建立健全反洗錢內部控制制度，設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作，制定反洗錢內部操作規程和控制措施，對工作人員進行反洗錢培訓，增強反洗錢工作能力。

2、金融機構應當按照規定建立和實施客戶身份識別制度。

（1）對要求建立業務關系或者辦理規定金額以上的一次性金融業務的客戶身份進行識別，要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對並登記，客戶身份信息發生變化時，應當及時予以更新;

（2） 按照規定了解客戶的交易目的和交易性質，有效識別交易的受益人;

(8)以下說法正確的是金融機構應對分支機構擴展閱讀

《中華人民共和國反洗錢法》

第三章金融機構反洗錢義務

第十五條金融機構應當依照本法規定建立健全反洗錢內部控制制度，金融機構的負責人應當對反洗錢內部控制制度的有效實施負責。金融機構應當設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作。

第十六條金融機構應當按照規定建立客戶身份識別制度。金融機構在與客戶建立業務關系或者為客戶提供規定金額以上的現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務時，應當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對並登記。

客戶由他人代理辦理業務的，金融機構應當同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對並登記。與客戶建立人身保險、信託等業務關系，合同的受益人不是客戶本人的，金融機構還應當對受益人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對並登記。

金融機構不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。金融機構對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性或者完整性有疑問的，應當重新識別客戶身份。

9. 金融機構應當履行哪些反洗錢義務

金融機構有如下等的反洗錢義務：
1、金融機構應當按照規定建立和實施客戶身份識別制度；
2、金融機構及其分支機構應當依法建立健全反洗錢內部控制制度，設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作，制定反洗錢內部操作規程和控制措施，對工作人員進行反洗錢培訓，增強反洗錢工作能力；
3、金融機構應當在規定的期限內，妥善保存客戶身份資料和能夠反映每筆交易的數據信息、業務憑證、賬簿等相關資料；
4、金融機構應當按照規定向中國反洗錢監測分析中心報告人民幣、外幣大額交易和可疑交易。
《中華人民共和國反洗錢法》第三條金融機構和按照規定應當履行反洗錢義務的特定非金融機構應當依法採取預防、監控措施，建立健全反洗錢內部控制制度，履行客戶盡職調查、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告、反洗錢特別預防措施等反洗錢義務。
《金融機構反洗錢規定》第九條金融機構應當按照規定建立和實施客戶身份識別制度。（一）對要求建立業務關系或者辦理規定金額以上的一次性金融業務的客戶身份進行識別，要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對並登記，客戶身份信息發生變化時，應當及時予以更新；（二）按照規定了解客戶的交易目的和交易性質，有效識別交易的受益人；（三）在辦理業務中發現異常跡象或者對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性有疑問的，應當重新識別客戶身份；（四）保證與其有代理關系或者類似業務關系的境外金融機構進行有效的客戶身份識別，並可從該境外金融機構獲得所需的客戶身份信息。前款規定的具體實施辦法由中國人民銀行會同中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會和中國保險監督管理委員會制定。

10. 關於反洗錢現場檢查和反洗錢調查以下哪些說法是正確的

反洗錢是政府動用立法、司法力量，調動有關的組織和商業機構對可能的洗錢活動予以識別，對有關款項予以處置，對相關機構和人士予以懲罰，從而達到阻止犯罪活動目的的一項系統工程。從國際經驗來看，洗錢和反洗錢的主要活動都是在金融領域進行的，幾乎所有國家都把金融機構的反洗錢置於核心地位，國際社會進行反洗錢的合作也主要是在金融領域。

反洗錢，是指預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動的措施。

中國銀監會2019年2月21日對外發布《銀行業金融機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法》，從完善銀行業金融機構內控制度、健全監管機制、明確市場准入標准等方面，建立銀保監會銀行業反洗錢工作的基本框架。
應答時間：2021-12-14，最新業務變化請以平安銀行官網公布為准。