金融服務營銷人員的職業操守

❶ 金融營銷人員的素質有哪些

良好的品德

約定俗成的禮儀規范是社會公德的主要內容，也是人們思想道德素質中最基本、最起碼的要求。中國有著優良的道德傳統，是注重「誠於中而行於外」的文明古國、禮義之邦。

營銷活動是一項塑造形象、建立聲譽的崇高事業。它要求從業人員必須具有優秀的道德品質和高尚的革命情操，誠實嚴謹、恪盡職守的態度和廉潔奉公、公道正派的作風。在代表組織進行社會交往和協調關系中，不謀私利，不徇私情，為人正直，處事公道；在本職工作中，盡心盡責，恪盡職守，能充分履行自己的社會責任、經濟責任和道德責任。那種玩忽職守、自由散漫、不學無術、損公肥私、投機鑽營、趨炎附勢、傲慢自大、爭功奪利、嫉賢妒能的思想和行為，都是背離營銷人員職業道德的。

淵博的知識

在當今以信息技術佔主導地位的知識經濟時代，營銷的內涵已發生了深刻的變化，再不能將其等同於單純的推銷了，傳統推銷觀念是以企業或現有產品為出發點強調對現有產品的推銷和宣傳，主張從銷售現有產品中獲得短期利潤，適用於賣方市場向買方市場的過渡時期；市場營銷觀念則以消費者需求為出發點，強調企業整體營銷活動，即不僅重視產後的推銷宣傳，也重視產前的調研工作，主張從滿足市場需求中獲取長期利潤，適應於買方市場條件下的營銷活動。所以市場營銷人員必須以淵博的科技、文化知識作後盾，其中掌握一般文化知識是基本條件，包括語文、歷史、地理、外語、數學、自然、政治、哲學、法律等知識；精通本專業的知識是必備條件，包括商品、心理、市場、營銷、管理、公關、廣告、財務、物價、人際關系等知識；並且要具備廣泛的興趣和愛好，包括體育、音樂、美術等領域以增加自身的知識面，這樣才能與客戶有更多的共同語言。

良好的心理素質

心理素質滲透在人們的各種活動中，影響著人們的行為方式和活動質量。優秀的營銷人員應具備的心理特徵是：有濃厚的職業興趣，它可以增強營銷人員開拓進取的精神，使營銷人員在奔波勞累之中樂此不疲，以持久的熱情從事營銷活動，探索營銷的成功之路；營銷人員要有充分的自信心，這是決定營銷工作能否成功的內在力量。

較強的公關能力

營銷人員應具備的公關能力主要包括：推銷能力、觀察能力、記憶能力、思維能力、交往能力、勸說能力、演示能力、核算能力、應變能力、反饋能力和自學能力。其中推銷能力最為重要，推銷能力應從以下幾個方面培養：

1．自信你對自己所說的話，必須有絕對的信心，客戶才會聽你的。你必須對你推銷的產品、你的公司，甚至你自己，都充滿信心，才有可能取信於客戶。

2．助人所謂助人就是願意不計一切地去幫助他人。推銷員的主要職責就是：幫助你的客戶選擇他們所需的產品，此時，你若能站在客戶的立場幫他選購的話，你一定能夠成為廣受歡迎的推銷員。

3．熱誠熱誠是全世界推銷專家公認的一項重要的人格特徵。它能驅使別人贊同你的意見，為你的產品做義務宣傳員，甚至成為你的義務推銷員。熱誠就是你表現出來的興奮與自信，引起客戶的共鳴，而對你的話深信不疑。贊美客戶是表現熱誠的主要方法，但贊美要恰到好處，掌握好贊美的分寸，一要真誠，二要把握時機。

4．友善對人友善，必獲回報。表示友善的最好方法就是微笑。只要你養成逢人就展露親切微笑的好習慣，保證你廣得人緣，生意興隆。友善就是真誠的微笑、開朗的心胸，加上親切的態度。微笑代表了禮貌、友善、親切與歡快。它不必花成本，也無需努力，但它使人感到舒適，樂於接受你。

5．要有隨機應變的能力推銷員在推銷過程中會遇到千奇百怪的人和事，如拘泥於一般的原則不會變通，往往導致推銷失敗。因此，一定要有隨機應變的能力。

良好的氣質

氣質在一個人的行為和活動中的表現，跟人的身心健康都有著密切的聯系。如果一個人在工作中表現得緊張而有序，生活中嚴於律己，寬以待人，嚴守紀律，遵守公共秩序，這有利於提高氣質的質量。「膽大而不急躁，迅速而不輕佻，愛動而不粗浮，服從上司而不阿諛奉承，身居職守而不剛愎自用，勝而不驕，喜功而不自炫，自重而不自傲，豪爽而不欺人，剛強而不執拗，謙虛而不假裝」，這應該成為營銷人員共同的信條和宣言

❷ 金融業的職業道德是什麼

金融職業道德論
●耿富欣 鄭曦卿 尚廣軍
職業道德,是指從事一定職業的人
們在勞動和工作中應遵循的行為規范,
是對各種從業人員規定的、起自我約束
作用的行為准則。金融職業道德是金融
從業人員應當遵循的行為規范和行為准
則。
應該看到,金融職業道德屬於社會
道德范疇,它不是國家行政強制制定和
強制執行的。其主要依靠金融行業從業
人員的信念、習慣及行業的文化傳統來
自覺遵守,當然,也靠社會的輿論力量和
職業教育來維持。因此,就一定意義來
說,職業道德的約束作用,比法律、紀律
等手段更為經常且強大有效。
一、金融職業道德的范疇
職業是伴隨勞動分工的深化而產生
和發展起來的。職業分工是一種由生產
力所決定的生產關系和社會組織形式,
並且主要是一種經濟型和專業技術型的
社會分工。其目的,是通過專業化來提
高效率,創造更全面的社會效益,以滿足
經濟、政治、文化發展的需要。任何時
代、任何社會的道德因受民族文化傳統
的影響而表現出特有的民族性。在我
國,由於受傳統文化的影響,人們的道德
觀無不深深打上了儒家思想的烙印,如:
從政有「官德」,治學有「學德」,為師有
「師德」,行醫有「醫德」,經商有「商德」,
執法有「法德」等。在當今這樣一個普遍
職業化分工的時代,由於職業活動中職
業工作者的個人利益、集體利益和社會
利益具有一致性,並且每個職業者都具
有平等的勞動互助關系,不同職業之間
都具有相互服務關系。因而,形成了人
人都是服務對象、人人都為他人服務的
社會基本關系。金融是現代經濟的核
心,金融業是一個特殊的服務行業,社會
影響大,客觀上要求金融從業人員具有
良好的職業道德。在目前社會主義初級
階段這一特定的社會歷史背景下,我們
認為,金融職業道德的基本范疇是:愛崗
敬業,遵紀守法,誠實守信,業務優良,服
務人民,奉獻社會。作為金融工作者,首
先要熱愛本職工作,對本職工作要有高
度的事業心和責任感,從勤動腦、多思
考、摸實情、辦實事、創實績上下工夫,兢
兢業業,對工作精益求精。其次,要遵紀
守法,正確行使黨和人民賦予的權力,嚴
於律己,廉潔奉公,敢於同各種違法違規
的行為作斗爭,自覺地為經濟建設服務。
第三,必須誠實守信,尤其是在市場經濟
條件下,面對激烈的競爭形勢,必須誠實
守信,遵紀守法,恪盡職守,按規程辦事,
樹立良好個人形象或集體形象,這是市
場經濟中的無形資產,是做人之本,競爭
中的立身之本。第四,要做到業務優良。
就是要刻苦學習現代金融知識,現代市
場經濟知識,現代科技知識,現代法律知
識,努力提高金融業務水平,提高金融服
人,在這些情況下,項目融資就成為一種切實可行的融資方式。
另一方面,隨著我國市場經濟的進一步深化和發展,投資者會越
來越重視自身的財務狀況,尋求渠道降低資產負債率。項目融
資的一個主要特徵是投資者資產負債表外業務,即投資者以適
當比例的投資獲取沒有擔保的最大融資。因此,這就有了項目
融資的前提。
4、中介服務的目臻成熟。項目融資需要大批有經驗的律
師、會計師、獨立工程師以及財務顧問、保險顧問的參與,以進行
法律文件保險合同的起草簽署,會計核算,工程質量把關。目
前,隨著我國各項體制改革的深入和制度的完善,我國的中介服
務正在逐步走向獨立並努力與國際接軌,銀行業對項目融資積
極參與已由最初的融資顧問迅速成長為財務顧問,雖然從目前
看,上述服務機構和人員有待於全面發展和質量的進一步提高,
但提高的最有效途徑應該是而且也只能是在具體的工作實踐
中。
三、採用項目融資方式進行內資項目建設存在的問題
1、政策性障礙。雖然項目融資在我國已不能再稱為新生事
物,但客觀上法律政策不完善仍阻礙了其在我國的發展。目前
我國實施項目融資的依據主要是1994年頒布的《關於試辦外商
投資特許權項目審批管理有關問題的通知》和1997年頒布的
《境外進行項目融資管理辦法》,但對於項目融資的一些具體問
題如審批程序、實施指導原則、收益分配、政府擔保范圍和界限
等,尚沒有明確的政策法規,也缺乏一個統一的管理機構,使投
資者得不到正確的政策信息,影響了投資者的興趣和信心,這些
政策性障礙只能在實踐中逐步改進。
2、內在阻力。項目融資作為一種新型的適應市場經濟的融
資方式,已引起投資者的關注,但在目前,投資者對項目融資的
好處沒有特別需求。具體來說,項目融資區別於傳統融資方式
的特色在於其風險共擔機制和資產負債表外業務,然而,在我國
現階段,由於國有銀行的怠惰,資本市場的欠發達,導致投資者
對其財務報表缺乏關注,又加之項目融資結構復雜,投資者對之
缺乏了解,種種因素導致國內投資者失去採用項目融資方式應
獲得的優勢。
3、融資成本問題。項目融資的復雜結構決定了其較高的成
本,財務顧問費、律師費等中間費用基本固定且較高,所以對一
些投資規模不大的項目來說相對成本會顯得很高,投資者的經
濟與心理負擔較重。因此,從實際情況出發,目前研究內資
BOT項目融資,應該主要考慮地方中小型項目。這些項目投資
額相對較小,操作方便,成本不會太高,對國家統一規劃的大項
目起配套和輔助作用。例如,我國正在修建「兩橫———兩縱」高
速公路,其中各個省內的公路干線,特別是通向地方的支線完全
可以在各省的統一規劃下採用內資項目融資模式修建。
(責編:喬木)
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●經濟師論壇 《經濟師》2001年第2期
務質量,以過硬的技能為客戶提供周到、
快捷、高效的服務。第五,必須有強烈的
為人民服務的意識,這是社會主義職業
道德的核心內容。在我國的社會主義社
會中,無論從事任何一種職業都是為他
人服務的,沒有服務意識,職業活動失去
了對象,其職業何存?因此,全心全意為
人民服務是社會主義職業道德建設的最
高目標。第六,金融工作者還必須有奉
獻社會的精神。職業的社會性質和地
位,集中體現著社會關系的三大要素:
責、權、利。職業道德是以「責、權、利」的
統一為基礎,以協調個人、集體、社會的
關系為核心的職業行為准則和規范系
統。從本質上講,作為社會的一員,其權
利和義務是統一的。這是由人的存在的
個體和社會這二重性決定的。從人的生
命存在個體性的角度來看,人人皆有權
利。從人的存在形式的角度來看,人人
皆有義務。亦就是說,作為社會的一員,
一方面對社會要承擔一定的責任和貢
獻,另一方面從社會中又得到對個人的
尊重和滿足。權利和義務是共生的,沒
有無權利的義務,也沒有無義務的權利。
從個人權利的實現必須藉助於他人義務
的角度看,義務具有優先價值,也就是
說,任一權利主體要實現自己的權利就
必須尊重他人的權利。一個人如果不承
擔對社會的責任和奉獻,他就不可能得
到社會對自己的尊重與滿足。所以說,
社會的存在和發展取決於人們的創造性
勞動,取決於人們對社會的奉獻。金融
業和金融幹部職工支持和服務於經濟建
設是其義不容辭的職責和義務。
二、金融職業道德的不良現狀
金融業是一個特殊的行業,就現在
面臨的情況而言,說加強職業道德建設
的任務還很重是不過分的。目前,金融
系統職業道德建設存在的突出問題是:
一些幹部職工理想信念淡薄,思想渙散,
行為不端,紀律不嚴,責任心不強,團隊
意識差;有些幹部職工的思想觀念、知識
結構和業務素質不適應現代金融和現代
管理的需要;有的單位和部門的幹部職
工缺乏敬業精神,服務意識差,業務不求
上進,行為不守規章;有的幹部職工貪圖
享樂,追名逐利,廉潔意識差;有少數干
部、職工違法違紀,參與金融犯罪,敗壞
金融隊伍形象,損害金融機構信譽,影響
金融安全高效穩健運行。造成上述問題
的主要原因是:從外部環境來看,一是道
德價值的困惑;二是道德行為選擇的二
難性;三是道德調控的失效;四是反道德
行為的盛行。從內部來講,我們在工作
中出現的失誤和問題主要是:有的金融
單位只重視業務經營,而忽視了對幹部、
職工的法制觀念、職業道德教育;有的金
融單位的主要領導民主意識淡薄,作風
獨斷,使幹部職工在民主決策、民主管
理、民主監督等方面應有的權利得不到
實施;某些幹部職工法紀觀念差、職業道
德水平低,有的根本不知道法紀的規定,
不懂得職業道德的規范,比如,只要組織
照顧,不要組織紀律,只求少干多掙,不
講服務質量;有的幹部職工雖然知道,卻
沒有形成自律,明知故犯,甚至鋌而走
險。殊不知,在企業經營管理諸要素中,
人才是最基本、最活躍的因素,人既是管
理的對象,又是管理的動力。只有堅持
以人為本,注重幹部職工隊伍整體素質
的提高,才能充分發揮全體幹部職工的
積極性和創造性,從而保證和促進金融
事業健康、高效、穩健地發展。
三、加強金融職業道德建設的對策
作為一種生產關系和社會組織形
式,金融業本身就包含一定道德的基礎
和根據。同時,金融業還由於它所固有
的社會性質和地位,決定了必然要在道
德上有自己的特殊要求。不同道德體
系、不同道德原則,是不同經濟制度、不
同社會制度、不同人群在道德方面的界
限、區別。因此,加強金融職業道德建
設,必須從現在抓起。
(一)加強對幹部職工的人格培養
這是因為,充分的個人品格修煉和
較高的職業道德水平是適應未來金融事
業發展和崗位工作的需要;良好的個人
品格形象和職業道德形象是在未來競爭
環境中拓展業務、贏得客戶、創造個人業
務佳績的需要;加強個人品格和職業道
德修養是個人在激烈競爭的社會整體環
境中的生存之本、成功之源。人格是人
之為人的基本資格。人格培養是最基本
的品德培養,也就是使每個幹部職工具
有人應當具有的最基本的道德品質。比
如,要有榮辱感、廉恥心,要有道德追求,
要誠實、守信用,要自尊、自重、愛護自己
的名譽,要懂得尊重別人,要有同情心、
正義感,要講良心、負責任,等等。因此,
金融部門必須堅持不懈地對幹部職工進
行諸如愛崗敬業、誠實守信、遵紀守法、
文明禮貌、愛護公物、助人為樂、無私奉
獻等教育,以此培養出幹部職工高尚的
人格品質。
(二)搞好對幹部職工的自省和慎獨
的引導與教育
面對當今社會上「逐利口號的喧囂、
個人至上的張揚、貧富差距的擴大、金錢
慾望的膨脹、社會風氣的滑坡、道德評價
的偏離」等不良現象,切實增強幹部職工
的自省意識,培養他們的自律精神,是提
高幹部職工的職業道德修養、培育優良
職業道德的關鍵環節。所謂自省,就是
每天都要反復檢查、反省自己的言行,以
便發現有違背常禮和倫理道德要求之處
及時糾正;所謂慎獨,就是在獨處無人注
意時,自己的行為也要謹慎不苟,防止出
現違背道德的念頭和不符合道德要求的
行為。因此,金融部門通過積極引導干
部職工學會自省、慎獨,就可以促使每個
幹部職工經常檢查自己的言行,思考自
己的得與失、善與惡、對與錯,開展積極
的思想斗爭,自覺糾正言行偏差,並不斷
為自己提出更高的職業道德要求,逐步
完成從自發到處自覺、從外表到內心、從
被動到主動、從他律到自律的行為轉變,
從而使自己的職業道德修養提高到一個
新的境界。
(三)統籌規劃,突出重點,狠抓落實
金融業職業道德建設屬於群體文化
建設,它具有很強的行業社會公共性和
示範性。隨著我國金融體制改革的縱深
發展和加入世貿組織的日益臨近,加強
金融職業道德建設顯得愈發重要。金融
職業道德建設是一項系統工程,不可能
一蹴而就,必須統籌規劃,突出重點,齊
抓共管。
1、強化「三個意識」。首先,要強化
整體意識。它有兩層含義:一是將金融
職業道德建設和精神文明建設作為不可
分割的整體,做到同規劃、同部署、同考
核、同獎罰;二是將金融職業道德建設本
身也看成一個整體,把握金融職業道德
建設的豐富內涵,把握它內部的結構關
系和各自的結構功能,把握它的整體聯
系、集合功能及有機統一,進而整體出
發,以聯系的、發展的眼光,部署好、操作
好金融職業道德建設工作。科學地認識
和把握金融職業道德建設整體,就是要
堅持以培育「四有」幹部職工隊伍為根
本,以職業道德為基礎,以科技教育為條
件,以企業文化和思想教育為兩翼來進
行總體部署,這樣,才能形成基礎牢固、
重點突出、目標明確、協調發展的格局。
其次,強化主體意識。所謂主體,就是依
靠誰、為了誰的問題。主體即是幹部職
工,幹部職工既是金融職業道德建設的
動力,也是目的,既是「建設主體」,也是
「受益主體」,金融職業道德建設必須依
靠主體,提高主體。強化主體意識,就是
要吸引幹部職工廣泛參與,並注重每個
幹部職工的積極性和創造性。第三,強
化載體意識。所謂載體意識,就是重視
金融職業道德建設活動以及活動的舞
台、活動方式,解決好金融職業道德建設
如何落到實處的問題。不言而喻,幹部
職工接受職業道德教育、學習科學文化,
需要場所,需要藉助某種方式途徑;學先
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《經濟師》2001年第2期 ●經濟師論壇
進、做好事,同樣需要對象,需要舞台,需
要藉助某種方式途徑,更需要憑借主觀
見之於客觀的活動本身。沒有活動載
體,金融職業道德建設就無法落到實處。
2、突出「三個重點」。金融職業道德
建設是一項全新的事業,它要不斷地提
高幹部職工的思想覺悟和純化其心靈世
界,不斷地激發幹部職工的進取精神和
提高其文化品位,不斷地凈化幹部職工
的道德風貌和優化其工作環境,不斷地
褒揚幹部職工的奉獻精神和點燃其愛國
熱情。概其要義,應突出「三個重點」:首
先,要突出抓好「三關」教育。金融職業
道德主要通過金融系統的幹部職工的職
業行為和效果得到落實和體現,重在實
踐。但是,每個幹部職工的行為和實踐
是受思想觀念支配的。合理突出抓好乾
部職工的世界觀、人生觀、價值觀的教
育。通過堅持不懈的教育,使幹部職工
真正樹立「五種」意識,即為人民服務意
識、敬業意識、樂業意識、職業規范意識
和勤業敬業意識。其次,要突出抓好「三
主義」教育。金融職業道德教育的目的
就是要教育和引導幹部職工樹立崇高的
職業理想,增強從業榮譽感,進而使幹部
職工能夠自覺養成良好的職業道德習
慣,把遵守職業道德規范作為自覺的行
為,使其成為具有高尚職業道德的人。
必須鍥而不舍地對幹部職工進行愛國主
義、集體主義和社會主義教育。通過教
育,使金融行業和金融員工與服務對象
建立良好、和諧的群體道德關系。其主
要標志是:堅持理性化與互相尊重的文
化;推行一種友好、公正的生活秩序;倡
導一種誠信守真的道德精神;飽懷一種
平等寬容的心態。第三,突出抓好「三
德」教育。社會公德、職業道德和家庭美
德教育,涵蓋了社會主義道德建設的主
體內容,既體現了為人民服務的核心和
集體主義原則以及中華民族的傳統美
德,也體現了社會生活各方面對公民行
為准則的基本要求,因而是最廣泛、最實
際的道德建設。因此,必須始終不渝地
抓好對幹部職工的「三德教育」工作,以
此促使幹部職工身體力行「文明禮貌,助
人為樂,愛護公物,保護環境,遵紀守法」
的社會公德;「愛崗敬業,奉獻社會」的職
業道德;「尊老愛幼,男女平等,夫妻和
睦,勤儉持家,鄰里團結」的家庭美德。
3、建立「兩個機制」。要保證金融職
業道德建設健康、高效、有序地運行,必
須建設一整套運行機制,如領導機制、激
勵機制、約束機制、保障機制等等。其中
最重要、最本質的是兩個機制:即動力機
制、約束機制。
(1)動力機制。金融職業道德建設
的動力可分為內在動力和外在動力。內
在動力是指金融幹部職工逐漸形成努力
提高自身思想素養、道德水平、科學文化
素質的內在要求,並把這種要求作為規
范自己行為的動力。這是基本的、起長
遠作用的動力。一般來說,思想道德文
化素質高的人,其內在動力就大;反之,
就小,甚至沒有這種動力。外在動力就
是我們常說的激勵。激勵金融幹部職工
積極參加金融職業道德建設最核心的東
西是利益,在「利益」中,最根本的經濟利
益即物質利益。這是因為,在現階段,從
主觀上來講,「幹活吃飯,掙錢養家」還不
能不成為多數人就業的主要動機;就客
觀上來看,這也是職業的一個基本事實
和特徵。實踐證明,足夠量的激勵是促
使金融職業道德建設的主體充分發揮聰
明才智的強大推動力。
(2)約束機制。約束是使金融職業
道德機制嚴格、高效、有序運行的重要保
證。約束包括內部約束和外部約束。內
部約束是指主體自行做到的合理正確的
抉擇。外部約束是來自主體之外的制約
和監督。內部約束和外部約束通常是聯
系在一起的。金融職業道德建設的動力
機制、約束機制不是孤立存在、互不相干
的,而是缺一不可、相互依存、相互促進
的。動力機制可以說是推動系統運作的
發動機,動力不足,系統運作就不可能進
入高效狀態。約束機制可以說是系統運
作的控制器,控制不力,系統運作就會造
成無序狀態。
4、完善規章制度。制度和機制是兩
個既有區別又有聯系的概念。其區別
是,機制是一個動態概念,制度則是一個
靜態概念,機制是活的,制度是死的。其
聯系是,機制要通過制度來規范和體現。
但是,並不是任何一項制度都能起到規
范和體現機制的功能。因此,加強職業
道德建設還要在健全和完善規章制度上
下工夫,要做到整體規劃,精心組織,加
強領導,聯系實際,突出重點,齊抓共管。
同時,還必須加大檢查和考核力度。要
使職業道德建設達到「規劃合理,制度健
全;年初有安排,年中有檢查,年末有獎
罰;面上工作有人抓,點上工作有人管,
具體工作有人干」之目的。鑒於金融職
業道德的不良現狀,我們認為,必須堅持
不懈地開展「五查五看」活動,即查金融
大政方針,看有無利用職權為本單位謀
取小團體利益的現象;查崗位職責履行
情況,看有無作風浮漂,工作敷衍,敬業
精神差的現象;查金融法律法規,看有無
違章違紀,違規經營,中飽私囊的行為;
查優質服務,看有無違反金融工委提出
的規范化服務的「八條標准」;查團隊意
識和集體主義觀念,看有無撥弄是非,爭
權奪利搞內耗的現象。
(責編:小青)
(上接第156頁)單位和人頭。要明確公示承諾的期限、數值、等
級、指標、進度等。二是在內部監督方面,要按照黨建、黨風廉政
建設責任制和財務會計、信貸政策制度、法規要求,把領導幹部
廉潔從政,堅持民主集中制,人員調配、領導提拔、重大財務開
支、大宗物品購置、資金調度、信貸管理等內容,具體歸納,做到
量化,向內部廣大幹部職工公示,接受大家的監督與評判,以達
到黨務、行務公開,加快民主監督和依法治行進程。
(三)加強對公示監督的組織領導和考核
推行公示監督,是貫徹落實從嚴治黨、從嚴治行的有益探
索,是對「三講」教育成果和職業道德教育的一次新檢驗,是對各
級行領導班子和幹部職工素質的新考驗,為此,只有引起各級行
領導幹部思想政治上的高度重視,切實加強對這項工作的組織
領導與考核,才能收到預期效果。
一是各級行應把推行公示監督列入重要議事日程。實行黨
委書記行風負總責,紀檢監察部門具體組織實施、監督把關。
二是各級行的紀檢監察部門應把推行公示監督作為紀檢監
察工作的重中之重,加強督辦與指導,嚴格考核,重點要搞好搜
集企業和廣大群眾意見,及時反饋,以達到改進工作作風提高服
務質量,推動全行整體工作向前發展。
三是應發揮輿論監督作用,在農業發展銀行內部要利用信
息、簡報、各級行機關刊物、工作園地,加大對公示監督的宣傳力
度,在外部要藉助新聞單位的力量,加大對全行推行公示監督的
宣傳,進一步提高農業政策性銀行在社會上的知名度,徵得地方
黨政、企業和廣大群眾的理解支持,努力將收購資金封閉運行管
理工作提高到一個新水平。
目前,公示監督制的推行,主要是各級人大對「一府兩院」進
行有效的公示監督,我們把它引進農業發展銀行,具有由內部紀
檢監察部門組織推行、嚴格把關,還屬起步和探索階段,有許多
新情況、新問題需全行上下共同努力去適應、解決,相信,隨著我
國民主法制建設的日臻完善,公示監督制一定能夠在農業發展
銀行生根、發芽、開花、結果。
(責編:喬木)
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●經濟師論壇 《經濟師》2001年第2期

❸ 銀行從業人員從業基本准則

1、誠實信用

銀行業從業人員應當以高標准職業道德規范行事，品行正直，恪守誠實信用。

2、守法合規

銀行業從業人員應當遵守法律法規、行業自律規范以及所在機構的規章制度。

3、專業勝任

銀行業從業人員應當具備崗位所需的專業知識、資格與能力。

4、勤勉盡職

銀行業從業人員應當勤勉謹慎，對所在機構負有誠實信用義務，切實履行崗位職責，維護所在機構商業信譽。

5、保護商業秘密與客戶隱私

銀行業從業人員應當保守所在機構的商業秘密，保護客戶信息和隱私。

6、公平競爭

銀行業從業人員應當尊重同業人員，公平競爭，禁止商業賄賂。

(3)金融服務營銷人員的職業操守擴展閱讀

監管者

1、接受監管

銀行業從業人員應當嚴格遵守法律法規，對監管機構坦誠和誠實，與監管部門建立並保持良好的關系，接受銀行業監管部門的監管。

2、配合現場檢查

銀行業從業人員應當積極配合監管人員的現場檢查工作，及時、如實、全面地提供資料信息，不得拒絕或無故推諉，不得轉移、隱匿或者毀損有關證明材料。

3、配合非現場監管

銀行業從業人員應當按監管部門要求的報送方式、報送內容、報送頻率和保密級別報送非現場監管需要的數據和非數據信息，並建立重大事項報告制度。銀行業從業人員應當保證所提供數據、信息完整、真實、准確。

4、禁止賄賂及不當便利

銀行從業人員不得向監管人員行賄或介紹賄賂，不得以任何方式向監管人員提供或許諾提供任何不當利益、便利或優惠

❹ 銀行業從業人員的職業操守是什麼

銀行業從業人員職業操守

第一條 [宗旨]

為規范銀行業從業人員職業行為，提高中國銀行業從業人員整體素質和職業道德水準，建立健康的銀行業企業文化和信用文化，維護銀行業良好信譽，促進銀行業的健康發展，制定本職業操守。

第二條 〔從業人員〕

本職業操守所稱銀行業從業人員是指在中國境內設立的銀行業金融機構工作的人員。

第三條 〔適用〕

銀行業從業人員應當遵守本職業操守，並接受所在機構、銀行業自律組織、監管機構和社會公眾的監督。

第二章 從業基本准則

第四條 [誠實信用]

銀行業從業人員應當以高標准職業道德規范行事，品行正直，恪守誠實信用。

第五條 [守法合規]

銀行業從業人員應當遵守法律法規、行業自律規范以及所在機構的規章制度。

第六條 [專業勝任]

銀行業從業人員應當具備崗位所需的專業知識、資格與能力。

第七條 [勤勉盡職]

銀行業從業人員應當勤勉謹慎，對所在機構負有誠實信用義務，切實履行崗位職責，維護所在機構商業信譽。

第八條 [保護商業秘密與客戶隱私]

銀行業從業人員應當保守所在機構的商業秘密，保護客戶信息和隱私。

第九條 [公平競爭]

銀行業從業人員應當尊重同業人員，公平競爭，禁止商業賄賂。

第三章 銀行業從業人員與客戶

第十條 [熟知業務]

銀行業從業人員應當加強學習，不斷提高業務知識水平，熟知向客戶推薦的金融產品的特性、收益、風險、法律關系、業務處理流程及風險控制框架。

第十一條 [監管規避]

銀行業從業人員在業務活動中，應當樹立依法合規意識，不得向客戶明示或暗示誘導客戶規避金融、外匯監管規定。

第十二條 [崗位職責]

銀行業從業人員應當遵守業務操作指引，遵循銀行崗位職責劃分和風險隔離的操作規程，確保客戶交易的安全，做到：

（一）不打聽與自身工作無關的信息；

（二）除非經內部職責調整或經過適當批准，不為其他崗位人員代為履行職責或將本人工作委託他人代為履行；

（三）不得違反內部交易流程及崗位職責管理規定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交與或告知其他人員。

第十三條 [信息保密]

銀行業從業人員應當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職後，均不得違反法律法規和所在機構關於客戶隱私保護的規定，透露任何客戶資料和交易信息。

第十四條 [利益沖突]

銀行業從業人員應當堅持誠實守信、公平合理、客戶利益至上的原則，正確處理業務開拓與客戶利益保護之間的關系，並按照以下原則處理潛在利益沖突：

（一）在存在潛在沖突的情形下，應當向所在機構管理層主動說明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議；

（二）銀行業從業人員本人及其親屬購買其所在機構銷售或代理的金融產品，或接受其所在機構提供的服務之時，應當明確區分所在機構利益與個人利益。不得利用本職工作的便利，以明顯優於或低於普通金融消費者的條件與其所在機構進行交易。

第十五條 [內幕交易]

銀行業從業人員在業務活動中應當遵守有關禁止內幕交易的規定，不得將內幕信息以明示或暗示的形式告知法律和所在機構允許范圍以外的人員，不得利用內幕信息獲取個人利益，也不得基於內幕信息為他人提供理財或投資方面的建議。

第十六條 [了解客戶]

銀行業從業人員應當履行對客戶盡職調查的義務，了解客戶賬戶開立、資金調撥的用途以及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。同時，應當根據風險控制要求，了解客戶的財務狀況、業務狀況、業務單據及客戶的風險承受能力。

第十七條 [反洗錢]

銀行業從業人員應當遵守反洗錢有關規定，熟知銀行承擔的反洗錢義務，在嚴守客戶隱私的同時，及時按照所在機構的要求，報告大額和可疑交易。

第十八條 [禮貌服務]

銀行業從業人員在接洽業務過程中，應當衣著得體、態度穩重、禮貌周到。對客戶提出的合理要求盡量滿足，對暫時無法滿足或明顯不合理的要求，應當耐心說明情況，取得理解和諒解。

第十九條 [公平對待]

銀行業從業人員應當公平對待所有客戶，不得因客戶的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、健康或殘障及業務的繁簡程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶。

對殘障者或語言存在障礙的客戶，銀行業從業人員應當盡可能為其提供便利。

但根據所在機構與客戶之間的契約而產生的服務方式、費率等方面的差異，不應視為歧視。

第二十條 [風險提示]

向客戶推薦產品或提供服務時，銀行業從業人員應當根據監管規定要求，對所推薦的產品及服務涉及到的法律風險、政策風險以及市場風險等進行充分的提示，對客戶提出的問題應當本著誠實信用的原則答復，不得為達成交易而隱瞞風險或進行虛假或誤導性陳述，並不得向客戶做出不符合有關法律法規及所在機構有關規章制度的承諾或保證。

第二十一條 〔信息披露〕

銀行業從業人員應當明確區分其所在機構代理銷售的產品和由其所在機構自擔風險的產品，對所在機構代理銷售的產品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產品性質、產品風險和產品的最終責任承擔者、本銀行在本產品銷售過程中的責任和義務等必要的信息。

第二十二條 [授信盡職]

銀行業從業人員應當根據監管規定和所在機構風險控制的要求，對客戶所在區域的信用環境、所處行業情況以及財務狀況、經營狀況、擔保物的情況、信用記錄等進行盡職調查、審查和授信後管理。

第二十三條 [協助執行]

銀行業從業人員應當熟知銀行承擔的依法協助執行的義務，在嚴格保守客戶隱私的同時，了解有權對客戶信息進行查詢、對客戶資產進行凍結和扣劃的國家機關，按法定程序積極協助執法機關的執法活動，不泄漏執法活動信息，不協助客戶隱匿、轉移資產。

第二十四條 [禮物收送]

在政策法律及商業習慣允許范圍內的禮物收、送，應當確保其價值不超過法規和所在機構規定允許的范圍，且遵循以下原則：

(一) 不得是現金、貴金屬、消費卡、有價證券等違反商業習慣的禮物；

(二) 禮物收、送將不會影響是否與禮物提供方建立業務聯系的決定；或使禮物接受方產生交易的義務感；

(三) 禮物收、送將不會使客戶獲得不適當的價格或服務上的優惠。

第二十五條 [娛樂及便利]

銀行業從業人員邀請客戶或應客戶邀請進行娛樂活動或提供交通工具、旅行等其他方面的便利時應當遵循以下原則：

(一) 屬於政策法規允許的范圍以內，並且在第三方看來，這些活動屬於行業慣例；

(二)不會讓接受人因此產生對交易的義務感；

(三)根據行業慣例，這些娛樂活動不顯得頻繁，且價值在政策法規和所在機構允許的范圍以內；

(四)這些活動一旦被公開將不至於影響所在機構的聲譽。

第二十六條 [客戶投訴]

銀行業從業人員應當耐心、禮貌、認真處理客戶的投訴，並遵循以下原則：

(一)堅持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議；

(二)所在機構有明確的客戶投訴反饋時限，應當在反饋時限內答復客戶；

(三)所在機構沒有明確的投訴反饋時限，應當遵循行業慣例或口頭承諾的時限向客戶反饋情況；

(四)在投訴反饋時限內無法拿出意見，應當在反饋時限內告知客戶現在投訴處理的情況，並提前告知下一個反饋時限。

第四章 銀行業從業人員與同事

第二十七條 [尊重同事]

銀行業從業人員應當尊重同事，不得因同事的國籍、膚色、民族、年齡、性別、宗教信仰、婚姻狀況或身體健康或殘障而進行任何形式的騷擾和侵害。禁止帶有任何歧視性的語言和行為。

尊重同事的個人隱私。工作中接觸到同事個人隱私的，不得擅自向他人透露。

尊重同事的工作方式和工作成果，不得不當引用、剽竊同事的工作成果，不得以任何方式予以貶低、攻擊、詆毀。

第二十八條 [團結合作]

銀行業從業人員在工作中應當樹立理解、信任、合作的團隊精神，共同創造，共同進步，分享專業知識和工作經驗。

第二十九條 [互相監督]

對同事在工作中違反法律、內部規章制度的行為應當予以提示、制止，並視情況向所在機構，或行業自律組織、監管部門、司法機關報告。

第五章 銀行業從業人員與所在機構

第三十條 [忠於職守]

銀行業從業人員應當自覺遵守法律法規、行業自律規范和所在機構的各種規章制度，保護所在機構的商業秘密、知識產權和專有技術，自覺維護所在機構的形象和聲譽。

第三十一條 〔爭議處理〕

銀行業從業人員對所在機構的紀律處分有異議時，應當按照正常渠道反映和申訴。

第三十二條 〔離職交接〕

銀行業從業人員離職時，應當按照規定妥善交接工作，不得擅自帶走所在機構的財物、工作資料和客戶資源。在離職後，仍應恪守誠信，保守原所在機構的商業秘密和客戶隱私。

第三十三條 [兼職]

銀行業從業人員應當遵守法律法規以及所在機構有關兼職的規定。

在允許的兼職范圍內，應當妥善處理兼職崗位與本職工作之間的關系，不得利用兼職崗位為本人、本職機構或利用本職為本人、兼職機構謀取不當利益。

第三十四條 [愛護機構財產]

銀行業從業人員應當妥善保護和使用所在機構財產。遵守工作場所安全保障制度，保護所在機構財產，合理、有效運用所在機構財產，不得將公共財產用於個人用途，禁止以任何方式損害、浪費、侵佔、挪用、濫用所在機構的財產。

第三十五條 [費用報銷]

銀行業從業人員在外出工作時應當節儉支出並誠實記錄，不得向所在機構申報不實費用。

第三十六條 [電子設備使用]

銀行業從業人員應當遵守法律法規及所在機構關於電子信息技術設備使用的規定以及有關安全規定，並做到：

（一）按照有關規定安裝使用各類安全防護系統，不在電子設備上安裝盜版軟體和其他未經安全檢測的軟體；

（二）不得利用本機構的電子信息技術設備瀏覽不健康網頁，下載不安全的、有害於本機構信息設備的軟體；

(三)不得實施其他有害於本機構電子信息技術設備的行為。

第三十七條 [媒體采訪]

銀行業從業人員應當遵守所在機構關於接受媒體采訪的規定，不擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機構對外發布信息。

第三十八條 [舉報違法行為]

銀行業從業人員對所在機構違反法律法規、行業公約的行為，有責任予以揭露，同時有權利、義務向上級機構或所在機構的監督管理部門直至國家司法機關舉報。

第六章 銀行業從業人員與同業人員

第三十九條 [互相尊重]

銀行業從業人員之間應當互相尊重，不得發表貶低、詆毀、損害同業人員及同業人員所在機構聲譽的言論，不得捏造、傳播有關同業人員及同業人員所在機構的謠言，或對同業人員進行侮辱、恐嚇和誹謗。

第四十條 [交流合作]

銀行業從業人員之間應通過日常信息交流、參加學術研討會、召開專題協調會、參加同業聯席會議以及銀行業自律組織等多種途徑和方式，促進行業內信息交流與合作。

第四十一條 [同業競爭]

銀行業從業人員應當堅持同業間公平、有序競爭原則，在業務宣傳、辦理業務過程中，不得使用不正當競爭手段。

第四十二條 [商業保密與知識產權保護]

銀行業從業人員與同業人員接觸時，不得泄露本機構客戶信息和本機構尚未公開的財務數據、重大戰略決策以及新的產品研發等重大內部信息或商業秘密。

銀行業從業人員與同業人員接觸時，不得以不正當手段刺探、竊取同業人員所在機構尚未公開的財務數據、重大戰略決策和產品研發等重大內部信息或商業秘密。

銀行業從業人員與同業人員接觸時，不得竊取、侵害同業人員所在機構的知識產權和專有技術。

第七章 銀行從業人員與監管者

第四十三條 [接受監管]

銀行業從業人員應當嚴格遵守法律法規，對監管機構坦誠和誠實，與監管部門建立並保持良好的關系，接受銀行業監管部門的監管。

第四十四條 [配合現場檢查]

銀行業從業人員應當積極配合監管人員的現場檢查工作，及時、如實、全面地提供資料信息，不得拒絕或無故推諉，不得轉移、隱匿或者毀損有關證明材料。

第四十五條 [配合非現場監管]

銀行業從業人員應當按監管部門要求的報送方式、報送內容、報送頻率和保密級別報送非現場監管需要的數據和非數據信息，並建立重大事項報告制度。

銀行業從業人員應當保證所提供數據、信息完整、真實、准確。

第四十六條 [禁止賄賂及不當便利]

銀行從業人員不得向監管人員行賄或介紹賄賂，不得以任何方式向監管人員提供或許諾提供任何不當利益、便利或優惠。

第八章 附則

第四十七條 [懲戒措施]

對違反本職業操守的銀行業從業人員，所在機構應當視情況給予相應懲戒，情節嚴重的，應通報同業。

第四十八條 [解釋機構]

本職業操守由中國銀行業協會負責解釋。

第四十九條 [生效日期]

本職業操守自中國銀行業協會第六次會員大會審議通過之日起生效。

❺ 如何做好金融行業的服務營銷禮儀

金融禮儀的基本特徵：1、以個人為支點2、以修養為基礎3、以尊敬為原則4、以美好為目標
金融禮儀的培養方法：1、樹立禮儀意識2、加強道德修養3、切記循序漸進4、注意自我檢查5、主動積極實踐
金融禮儀對儀容儀表的要求：儀容儀表是樹立良好公眾形象的基礎和前提，注重儀容儀表是金融從業人員尊重賓客的需要，良好的儀容儀表可以盡快縮短金融服務人員與賓客之間的心理距離，良好的儀容儀表也是增強自信心的有效手段。
1、儀容自然美 2、儀容修飾美 3、儀表內在美金融禮儀對溝通禮儀的要求：金融行業是直接服務於客戶的現代服務業之一，每天每刻都必須和形形色色的人打交道，每一件工作的完成、每一筆業務的成交、每一個事件的處理，都必須以語言作為溝通的媒介，因此，語言溝通禮儀對金融工作的開展具有十分重要的作用，語言修養也是檢驗金融工作者專業素質高低的一個重要標准。交談時態度要平和：要能夠做到通過耐心的傾聽、細致而全面的解答、和顏悅色的面部表情、清晰悅耳的聲音，將尊重、熱情、關懷、專業與職業等信息傳達給對方，讓服務對象在享受到專業服務的同時，也獲得美的享受。
表情要自然、大方：要注意與客戶在眼神上的交流。目光的高度要恰到好處，根據所需解決問題的實際情況，與客戶保持適當的空間距離，假若不是櫃台業務，與客戶的交談距離應保持在1米左右為宜，目光始終正視客戶，但不要盯視對方。姿勢應大方、得體：站立服務時應按照站立服務的規范要求，不要將身體依靠在牆邊或櫃台上，或將手抱在胸前、放在褲袋裡。為更清楚地解釋問題，增強談話的效果，可適當增加手勢，但動作不宜過大或太頻繁，更不允許出現指指點點的不禮貌行為。
使用禮貌用語：准確而適當地運用禮貌用語，不僅是對光大金融行業從業人員的一項基本要求，也是做好本職工作所必須的基本前提之一。

望採納

❻ 金融行業對於它們員工的職業道德有什麼具體要求

1. 要有愛崗敬業的意識,熱愛本職工作,忠於職守,兢兢業業,精益求精；

2. 要遵紀守法,嚴於律己,廉潔奉公,敢於同各種違法犯罪的行為做斗爭，必須誠實守信；

3. 要做到業務優良,努力學習相關知識,提高服務水平；

4. 必須有強烈的為人民服務意識,必須有奉獻社會的精神,自覺為社會做貢獻.在市場經濟條件下,金融工作者要增強社會責任感,努力做服務社會,樂於奉獻的表率.

❼ 我國金融行業從業人員應具備的職業道德

金融職業道德論
●耿富欣 鄭曦卿 尚廣軍
職業道德,是指從事一定職業的人
們在勞動和工作中應遵循的行為規范,
是對各種從業人員規定的、起自我約束
作用的行為准則。金融職業道德是金融
從業人員應當遵循的行為規范和行為准
則。
應該看到,金融職業道德屬於社會
道德范疇,它不是國家行政強制制定和
強制執行的。其主要依靠金融行業從業
人員的信念、習慣及行業的文化傳統來
自覺遵守,當然,也靠社會的輿論力量和
職業教育來維持。因此,就一定意義來
說,職業道德的約束作用,比法律、紀律
等手段更為經常且強大有效。
一、金融職業道德的范疇
職業是伴隨勞動分工的深化而產生
和發展起來的。職業分工是一種由生產
力所決定的生產關系和社會組織形式,
並且主要是一種經濟型和專業技術型的
社會分工。其目的,是通過專業化來提
高效率,創造更全面的社會效益,以滿足
經濟、政治、文化發展的需要。任何時
代、任何社會的道德因受民族文化傳統
的影響而表現出特有的民族性。在我
國,由於受傳統文化的影響,人們的道德
觀無不深深打上了儒家思想的烙印,如:
從政有「官德」,治學有「學德」,為師有
「師德」,行醫有「醫德」,經商有「商德」,
執法有「法德」等。在當今這樣一個普遍
職業化分工的時代,由於職業活動中職
業工作者的個人利益、集體利益和社會
利益具有一致性,並且每個職業者都具
有平等的勞動互助關系,不同職業之間
都具有相互服務關系。因而,形成了人
人都是服務對象、人人都為他人服務的
社會基本關系。金融是現代經濟的核
心,金融業是一個特殊的服務行業,社會
影響大,客觀上要求金融從業人員具有
良好的職業道德。在目前社會主義初級
階段這一特定的社會歷史背景下,我們
認為,金融職業道德的基本范疇是:愛崗
敬業,遵紀守法,誠實守信,業務優良,服
務人民,奉獻社會。作為金融工作者,首
先要熱愛本職工作,對本職工作要有高
度的事業心和責任感,從勤動腦、多思
考、摸實情、辦實事、創實績上下工夫,兢
兢業業,對工作精益求精。其次,要遵紀
守法,正確行使黨和人民賦予的權力,嚴
於律己,廉潔奉公,敢於同各種違法違規
的行為作斗爭,自覺地為經濟建設服務。
第三,必須誠實守信,尤其是在市場經濟
條件下,面對激烈的競爭形勢,必須誠實
守信,遵紀守法,恪盡職守,按規程辦事,
樹立良好個人形象或集體形象,這是市
場經濟中的無形資產,是做人之本,競爭
中的立身之本。第四,要做到業務優良。
就是要刻苦學習現代金融知識,現代市
場經濟知識,現代科技知識,現代法律知
識,努力提高金融業務水平,提高金融服
人,在這些情況下,項目融資就成為一種切實可行的融資方式。
另一方面,隨著我國市場經濟的進一步深化和發展,投資者會越
來越重視自身的財務狀況,尋求渠道降低資產負債率。項目融
資的一個主要特徵是投資者資產負債表外業務,即投資者以適
當比例的投資獲取沒有擔保的最大融資。因此,這就有了項目
融資的前提。
4、中介服務的目臻成熟。項目融資需要大批有經驗的律
師、會計師、獨立工程師以及財務顧問、保險顧問的參與,以進行
法律文件保險合同的起草簽署,會計核算,工程質量把關。目
前,隨著我國各項體制改革的深入和制度的完善,我國的中介服
務正在逐步走向獨立並努力與國際接軌,銀行業對項目融資積
極參與已由最初的融資顧問迅速成長為財務顧問,雖然從目前
看,上述服務機構和人員有待於全面發展和質量的進一步提高,
但提高的最有效途徑應該是而且也只能是在具體的工作實踐
中。
三、採用項目融資方式進行內資項目建設存在的問題
1、政策性障礙。雖然項目融資在我國已不能再稱為新生事
物,但客觀上法律政策不完善仍阻礙了其在我國的發展。目前
我國實施項目融資的依據主要是1994年頒布的《關於試辦外商
投資特許權項目審批管理有關問題的通知》和1997年頒布的
《境外進行項目融資管理辦法》,但對於項目融資的一些具體問
題如審批程序、實施指導原則、收益分配、政府擔保范圍和界限
等,尚沒有明確的政策法規,也缺乏一個統一的管理機構,使投
資者得不到正確的政策信息,影響了投資者的興趣和信心,這些
政策性障礙只能在實踐中逐步改進。
2、內在阻力。項目融資作為一種新型的適應市場經濟的融
資方式,已引起投資者的關注,但在目前,投資者對項目融資的
好處沒有特別需求。具體來說,項目融資區別於傳統融資方式
的特色在於其風險共擔機制和資產負債表外業務,然而,在我國
現階段,由於國有銀行的怠惰,資本市場的欠發達,導致投資者
對其財務報表缺乏關注,又加之項目融資結構復雜,投資者對之
缺乏了解,種種因素導致國內投資者失去採用項目融資方式應
獲得的優勢。
3、融資成本問題。項目融資的復雜結構決定了其較高的成
本,財務顧問費、律師費等中間費用基本固定且較高,所以對一
些投資規模不大的項目來說相對成本會顯得很高,投資者的經
濟與心理負擔較重。因此,從實際情況出發,目前研究內資
BOT項目融資,應該主要考慮地方中小型項目。這些項目投資
額相對較小,操作方便,成本不會太高,對國家統一規劃的大項
目起配套和輔助作用。例如,我國正在修建「兩橫———兩縱」高
速公路,其中各個省內的公路干線,特別是通向地方的支線完全
可以在各省的統一規劃下採用內資項目融資模式修建。
(責編:喬木)
—158—
●經濟師論壇 《經濟師》2001年第2期
務質量,以過硬的技能為客戶提供周到、
快捷、高效的服務。第五,必須有強烈的
為人民服務的意識,這是社會主義職業
道德的核心內容。在我國的社會主義社
會中,無論從事任何一種職業都是為他
人服務的,沒有服務意識,職業活動失去
了對象,其職業何存?因此,全心全意為
人民服務是社會主義職業道德建設的最
高目標。第六,金融工作者還必須有奉
獻社會的精神。職業的社會性質和地
位,集中體現著社會關系的三大要素:
責、權、利。職業道德是以「責、權、利」的
統一為基礎,以協調個人、集體、社會的
關系為核心的職業行為准則和規范系
統。從本質上講,作為社會的一員,其權
利和義務是統一的。這是由人的存在的
個體和社會這二重性決定的。從人的生
命存在個體性的角度來看,人人皆有權
利。從人的存在形式的角度來看,人人
皆有義務。亦就是說,作為社會的一員,
一方面對社會要承擔一定的責任和貢
獻,另一方面從社會中又得到對個人的
尊重和滿足。權利和義務是共生的,沒
有無權利的義務,也沒有無義務的權利。
從個人權利的實現必須藉助於他人義務
的角度看,義務具有優先價值,也就是
說,任一權利主體要實現自己的權利就
必須尊重他人的權利。一個人如果不承
擔對社會的責任和奉獻,他就不可能得
到社會對自己的尊重與滿足。所以說,
社會的存在和發展取決於人們的創造性
勞動,取決於人們對社會的奉獻。金融
業和金融幹部職工支持和服務於經濟建
設是其義不容辭的職責和義務。
二、金融職業道德的不良現狀
金融業是一個特殊的行業,就現在
面臨的情況而言,說加強職業道德建設
的任務還很重是不過分的。目前,金融
系統職業道德建設存在的突出問題是:
一些幹部職工理想信念淡薄,思想渙散,
行為不端,紀律不嚴,責任心不強,團隊
意識差;有些幹部職工的思想觀念、知識
結構和業務素質不適應現代金融和現代
管理的需要;有的單位和部門的幹部職
工缺乏敬業精神,服務意識差,業務不求
上進,行為不守規章;有的幹部職工貪圖
享樂,追名逐利,廉潔意識差;有少數干
部、職工違法違紀,參與金融犯罪,敗壞
金融隊伍形象,損害金融機構信譽,影響
金融安全高效穩健運行。造成上述問題
的主要原因是:從外部環境來看,一是道
德價值的困惑;二是道德行為選擇的二
難性;三是道德調控的失效;四是反道德
行為的盛行。從內部來講,我們在工作
中出現的失誤和問題主要是:有的金融
單位只重視業務經營,而忽視了對幹部、
職工的法制觀念、職業道德教育;有的金
融單位的主要領導民主意識淡薄,作風
獨斷,使幹部職工在民主決策、民主管
理、民主監督等方面應有的權利得不到
實施;某些幹部職工法紀觀念差、職業道
德水平低,有的根本不知道法紀的規定,
不懂得職業道德的規范,比如,只要組織
照顧,不要組織紀律,只求少干多掙,不
講服務質量;有的幹部職工雖然知道,卻
沒有形成自律,明知故犯,甚至鋌而走
險。殊不知,在企業經營管理諸要素中,
人才是最基本、最活躍的因素,人既是管
理的對象,又是管理的動力。只有堅持
以人為本,注重幹部職工隊伍整體素質
的提高,才能充分發揮全體幹部職工的
積極性和創造性,從而保證和促進金融
事業健康、高效、穩健地發展。
三、加強金融職業道德建設的對策
作為一種生產關系和社會組織形
式,金融業本身就包含一定道德的基礎
和根據。同時,金融業還由於它所固有
的社會性質和地位,決定了必然要在道
德上有自己的特殊要求。不同道德體
系、不同道德原則,是不同經濟制度、不
同社會制度、不同人群在道德方面的界
限、區別。因此,加強金融職業道德建
設,必須從現在抓起。
(一)加強對幹部職工的人格培養
這是因為,充分的個人品格修煉和
較高的職業道德水平是適應未來金融事
業發展和崗位工作的需要;良好的個人
品格形象和職業道德形象是在未來競爭
環境中拓展業務、贏得客戶、創造個人業
務佳績的需要;加強個人品格和職業道
德修養是個人在激烈競爭的社會整體環
境中的生存之本、成功之源。人格是人
之為人的基本資格。人格培養是最基本
的品德培養,也就是使每個幹部職工具
有人應當具有的最基本的道德品質。比
如,要有榮辱感、廉恥心,要有道德追求,
要誠實、守信用,要自尊、自重、愛護自己
的名譽,要懂得尊重別人,要有同情心、
正義感,要講良心、負責任,等等。因此,
金融部門必須堅持不懈地對幹部職工進
行諸如愛崗敬業、誠實守信、遵紀守法、
文明禮貌、愛護公物、助人為樂、無私奉
獻等教育,以此培養出幹部職工高尚的
人格品質。
(二)搞好對幹部職工的自省和慎獨
的引導與教育
面對當今社會上「逐利口號的喧囂、
個人至上的張揚、貧富差距的擴大、金錢
慾望的膨脹、社會風氣的滑坡、道德評價
的偏離」等不良現象,切實增強幹部職工
的自省意識,培養他們的自律精神,是提
高幹部職工的職業道德修養、培育優良
職業道德的關鍵環節。所謂自省,就是
每天都要反復檢查、反省自己的言行,以
便發現有違背常禮和倫理道德要求之處
及時糾正;所謂慎獨,就是在獨處無人注
意時,自己的行為也要謹慎不苟,防止出
現違背道德的念頭和不符合道德要求的
行為。因此,金融部門通過積極引導干
部職工學會自省、慎獨,就可以促使每個
幹部職工經常檢查自己的言行,思考自
己的得與失、善與惡、對與錯,開展積極
的思想斗爭,自覺糾正言行偏差,並不斷
為自己提出更高的職業道德要求,逐步
完成從自發到處自覺、從外表到內心、從
被動到主動、從他律到自律的行為轉變,
從而使自己的職業道德修養提高到一個
新的境界。
(三)統籌規劃,突出重點,狠抓落實
金融業職業道德建設屬於群體文化
建設,它具有很強的行業社會公共性和
示範性。隨著我國金融體制改革的縱深
發展和加入世貿組織的日益臨近,加強
金融職業道德建設顯得愈發重要。金融
職業道德建設是一項系統工程,不可能
一蹴而就,必須統籌規劃,突出重點,齊
抓共管。
1、強化「三個意識」。首先,要強化
整體意識。它有兩層含義:一是將金融
職業道德建設和精神文明建設作為不可
分割的整體,做到同規劃、同部署、同考
核、同獎罰;二是將金融職業道德建設本
身也看成一個整體,把握金融職業道德
建設的豐富內涵,把握它內部的結構關
系和各自的結構功能,把握它的整體聯
系、集合功能及有機統一,進而整體出
發,以聯系的、發展的眼光,部署好、操作
好金融職業道德建設工作。科學地認識
和把握金融職業道德建設整體,就是要
堅持以培育「四有」幹部職工隊伍為根
本,以職業道德為基礎,以科技教育為條
件,以企業文化和思想教育為兩翼來進
行總體部署,這樣,才能形成基礎牢固、
重點突出、目標明確、協調發展的格局。
其次,強化主體意識。所謂主體,就是依
靠誰、為了誰的問題。主體即是幹部職
工,幹部職工既是金融職業道德建設的
動力,也是目的,既是「建設主體」,也是
「受益主體」,金融職業道德建設必須依
靠主體,提高主體。強化主體意識,就是
要吸引幹部職工廣泛參與,並注重每個
幹部職工的積極性和創造性。第三,強
化載體意識。所謂載體意識,就是重視
金融職業道德建設活動以及活動的舞
台、活動方式,解決好金融職業道德建設
如何落到實處的問題。不言而喻,幹部
職工接受職業道德教育、學習科學文化,
需要場所,需要藉助某種方式途徑;學先
—159—
《經濟師》2001年第2期 ●經濟師論壇
進、做好事,同樣需要對象,需要舞台,需
要藉助某種方式途徑,更需要憑借主觀
見之於客觀的活動本身。沒有活動載
體,金融職業道德建設就無法落到實處。
2、突出「三個重點」。金融職業道德
建設是一項全新的事業,它要不斷地提
高幹部職工的思想覺悟和純化其心靈世
界,不斷地激發幹部職工的進取精神和
提高其文化品位,不斷地凈化幹部職工
的道德風貌和優化其工作環境,不斷地
褒揚幹部職工的奉獻精神和點燃其愛國
熱情。概其要義,應突出「三個重點」:首
先,要突出抓好「三關」教育。金融職業
道德主要通過金融系統的幹部職工的職
業行為和效果得到落實和體現,重在實
踐。但是,每個幹部職工的行為和實踐
是受思想觀念支配的。合理突出抓好乾
部職工的世界觀、人生觀、價值觀的教
育。通過堅持不懈的教育,使幹部職工
真正樹立「五種」意識,即為人民服務意
識、敬業意識、樂業意識、職業規范意識
和勤業敬業意識。其次,要突出抓好「三
主義」教育。金融職業道德教育的目的
就是要教育和引導幹部職工樹立崇高的
職業理想,增強從業榮譽感,進而使幹部
職工能夠自覺養成良好的職業道德習
慣,把遵守職業道德規范作為自覺的行
為,使其成為具有高尚職業道德的人。
必須鍥而不舍地對幹部職工進行愛國主
義、集體主義和社會主義教育。通過教
育,使金融行業和金融員工與服務對象
建立良好、和諧的群體道德關系。其主
要標志是:堅持理性化與互相尊重的文
化;推行一種友好、公正的生活秩序;倡
導一種誠信守真的道德精神;飽懷一種
平等寬容的心態。第三,突出抓好「三
德」教育。社會公德、職業道德和家庭美
德教育,涵蓋了社會主義道德建設的主
體內容,既體現了為人民服務的核心和
集體主義原則以及中華民族的傳統美
德,也體現了社會生活各方面對公民行
為准則的基本要求,因而是最廣泛、最實
際的道德建設。因此,必須始終不渝地
抓好對幹部職工的「三德教育」工作,以
此促使幹部職工身體力行「文明禮貌,助
人為樂,愛護公物,保護環境,遵紀守法」
的社會公德;「愛崗敬業,奉獻社會」的職
業道德;「尊老愛幼,男女平等,夫妻和
睦,勤儉持家,鄰里團結」的家庭美德。
3、建立「兩個機制」。要保證金融職
業道德建設健康、高效、有序地運行,必
須建設一整套運行機制,如領導機制、激
勵機制、約束機制、保障機制等等。其中
最重要、最本質的是兩個機制:即動力機
制、約束機制。
(1)動力機制。金融職業道德建設
的動力可分為內在動力和外在動力。內
在動力是指金融幹部職工逐漸形成努力
提高自身思想素養、道德水平、科學文化
素質的內在要求,並把這種要求作為規
范自己行為的動力。這是基本的、起長
遠作用的動力。一般來說,思想道德文
化素質高的人,其內在動力就大;反之,
就小,甚至沒有這種動力。外在動力就
是我們常說的激勵。激勵金融幹部職工
積極參加金融職業道德建設最核心的東
西是利益,在「利益」中,最根本的經濟利
益即物質利益。這是因為,在現階段,從
主觀上來講,「幹活吃飯,掙錢養家」還不
能不成為多數人就業的主要動機;就客
觀上來看,這也是職業的一個基本事實
和特徵。實踐證明,足夠量的激勵是促
使金融職業道德建設的主體充分發揮聰
明才智的強大推動力。
(2)約束機制。約束是使金融職業
道德機制嚴格、高效、有序運行的重要保
證。約束包括內部約束和外部約束。內
部約束是指主體自行做到的合理正確的
抉擇。外部約束是來自主體之外的制約
和監督。內部約束和外部約束通常是聯
系在一起的。金融職業道德建設的動力
機制、約束機制不是孤立存在、互不相干
的,而是缺一不可、相互依存、相互促進
的。動力機制可以說是推動系統運作的
發動機,動力不足,系統運作就不可能進
入高效狀態。約束機制可以說是系統運
作的控制器,控制不力,系統運作就會造
成無序狀態。
4、完善規章制度。制度和機制是兩
個既有區別又有聯系的概念。其區別
是,機制是一個動態概念,制度則是一個
靜態概念,機制是活的,制度是死的。其
聯系是,機制要通過制度來規范和體現。
但是,並不是任何一項制度都能起到規
范和體現機制的功能。因此,加強職業
道德建設還要在健全和完善規章制度上
下工夫,要做到整體規劃,精心組織,加
強領導,聯系實際,突出重點,齊抓共管。
同時,還必須加大檢查和考核力度。要
使職業道德建設達到「規劃合理,制度健
全;年初有安排,年中有檢查,年末有獎
罰;面上工作有人抓,點上工作有人管,
具體工作有人干」之目的。鑒於金融職
業道德的不良現狀,我們認為,必須堅持
不懈地開展「五查五看」活動,即查金融
大政方針,看有無利用職權為本單位謀
取小團體利益的現象;查崗位職責履行
情況,看有無作風浮漂,工作敷衍,敬業
精神差的現象;查金融法律法規,看有無
違章違紀,違規經營,中飽私囊的行為;
查優質服務,看有無違反金融工委提出
的規范化服務的「八條標准」;查團隊意
識和集體主義觀念,看有無撥弄是非,爭
權奪利搞內耗的現象。
(責編:小青)
(上接第156頁)單位和人頭。要明確公示承諾的期限、數值、等
級、指標、進度等。二是在內部監督方面,要按照黨建、黨風廉政
建設責任制和財務會計、信貸政策制度、法規要求,把領導幹部
廉潔從政,堅持民主集中制,人員調配、領導提拔、重大財務開
支、大宗物品購置、資金調度、信貸管理等內容,具體歸納,做到
量化,向內部廣大幹部職工公示,接受大家的監督與評判,以達
到黨務、行務公開,加快民主監督和依法治行進程。
(三)加強對公示監督的組織領導和考核
推行公示監督,是貫徹落實從嚴治黨、從嚴治行的有益探
索,是對「三講」教育成果和職業道德教育的一次新檢驗,是對各
級行領導班子和幹部職工素質的新考驗,為此,只有引起各級行
領導幹部思想政治上的高度重視,切實加強對這項工作的組織
領導與考核,才能收到預期效果。
一是各級行應把推行公示監督列入重要議事日程。實行黨
委書記行風負總責,紀檢監察部門具體組織實施、監督把關。
二是各級行的紀檢監察部門應把推行公示監督作為紀檢監
察工作的重中之重,加強督辦與指導,嚴格考核,重點要搞好搜
集企業和廣大群眾意見,及時反饋,以達到改進工作作風提高服
務質量,推動全行整體工作向前發展。
三是應發揮輿論監督作用,在農業發展銀行內部要利用信
息、簡報、各級行機關刊物、工作園地,加大對公示監督的宣傳力
度,在外部要藉助新聞單位的力量,加大對全行推行公示監督的
宣傳,進一步提高農業政策性銀行在社會上的知名度,徵得地方
黨政、企業和廣大群眾的理解支持,努力將收購資金封閉運行管
理工作提高到一個新水平。
目前,公示監督制的推行,主要是各級人大對「一府兩院」進
行有效的公示監督,我們把它引進農業發展銀行,具有由內部紀
檢監察部門組織推行、嚴格把關,還屬起步和探索階段,有許多
新情況、新問題需全行上下共同努力去適應、解決,相信,隨著我
國民主法制建設的日臻完善,公示監督制一定能夠在農業發展
銀行生根、發芽、開花、結果。
(責編:喬木)
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●經濟師論壇 《經濟師》2001年第2期

❽ 如何做好金融服務工作

金融企業是經營特殊商品——貨幣、貨幣資本以及與此相關的金融服務企業。金融服務是為社會物質資料的生產和流通提供融通資金的服務，是金融企業有效經營貨幣與貨幣資本的成功保障，是營銷管理的一項具有決定性意義的活動，是金融企業提供的全部金融業務與其以客戶為中心的金融服務意識、服務活動、服務質量與結果的整合。那麼如何做好這項服務呢?筆者認為大概從以下幾點做起：
一、關注客戶
金融企業的客戶服務必須要關注客戶的因素主要是：消費時間、職業特徵、等待時間 、禮貌程度、注意程度、正確性與能力等，滿足客戶對金融產品和服務的需求，在客戶需要的時候，能夠得到所需要的全部金融產品和服務。
二、懂得金融服務禮儀的重要性
禮儀是人與人之間關系的潤滑劑；是事業成功、家庭幸福的敲門磚；是無形的廣告；是國家富強文明的標志。
現代禮儀是精神文明建設的重要內容：提倡具有時代和民族精神的禮儀，摒棄傳統禮儀中落後、迷信的東西。作為人們溝通和聯絡的重要方式，禮儀日益為人們所重視。尤其在禮儀之邦的中國，隨著社會主義精神文明建設的不斷深入，注重禮儀已成為各行各業提高服務質量的重中之重。
隨著我國加入WTO及外資銀行的進入，金融行業的競爭近乎白熱化。在人員素質、網點建設、科技水平等方面不具備比較優勢的情況下，若在缺少特色和核心競爭力，必然使我們企業在競爭中處於被動地位。要想在競爭中取得優勢，必須為客戶提供有特色的金融服務，必須把客戶為中心的服務理念作為角逐制勝的法寶。因為好的服務能帶來最大程度的客戶忠誠，而客戶忠誠與否將直接影響企業的經濟效益、聲譽和發展前景。金融業作為服務行業，其專業服務禮儀逐漸成為提高企業形象、擴大市場佔有率的重要因素。因此作為金融服務從業人員必須高度重視金融服務禮儀。
三、 高度重視金融服務從業人員的職業意識
金融服務從業人員的職業意識大概有以下幾點：1、誠信意識，誠信是指誠實守信、有信無欺，它是金融業員工的基本職業要求，是金融服務人員應具備的基本素質和最重要的品德之一。培養誠信意識已經成為全民共同關注和討論的話題。因此，要想在職業生涯中獲得成就，就要做到正直和誠信，增加對他人、企業和社會的責任感。2、服務意識。服務意識是指 把自己所從事的工作以及給他人帶去方便和快樂的事情，只有具有強烈的服務意識，才能把工作當做快樂的事情。隨著市場經濟的發展，金融產品渠道越來越完善，產品差異越來越少，服務的重要性日益突顯，作為農村信用社的服務人員，更應該注重和強化服務意識，把工作當做樂事，樂在其中，把顧客當做朋友，真誠的心甘情願的為他們服務。3、效率意識 ，現代金融服務業涉及廣泛，金融產品需求日益增加，對金融服務的要求也隨之提高，因此金融服務人員的效率意識至關重要。時間就是金錢，顧客在等待辦理業務時，他們期盼的是准確、快捷。因此，服務效率決定著企業客戶吸引力的大小，從而也決定著企業的生存。4、責任意識。是一個人成就事業的基本保證，也是其造福社會的一項基本前提。沒有強烈的責任心，人就容易在逆境中跌倒，在各種誘惑面前不能自持。負責任是一種決定，需要用行動去承諾，才能給人一種可以信任的感覺。有責任意識的金融服務從業人員必須做到認真履行諾言，優質高效的完成工作，嚴格遵守職業道德，從新的責任和事務中獲得動力。5、團隊意識。 團隊意識是具有集體意識和協調合作能力的一種綜合表現，它體現在金融團體為了一個統一的目標，自覺的認同必須負擔的責任，並願意為此共同奉獻。團隊意識包括兩個含義：一是集體意識，即團隊成員有共同的目標和基本利益，並為集體榮譽不斷努力；二是合作能力，團隊精神體現在成員的合作中，金融企業有了團隊精神就有了核心競爭力。6、創新意識。在當今信息化時代，從業人員的創新意識是金融企業提供具有吸引力的服務的重要因素。金融從業人員應該有意識、有目的的培養自己的創新意識，利用各種有利條件，從細微入手，用於探索創新。

❾ 銀行業從業人員應遵守哪些從業道德

1.誠實信用
銀行業從業人員應當以高標准職業道德規范行事，品行正直，恪守誠實信用內的原則。容
2.守法合規
銀行業從業人員應當遵守法律法規、行業自律規范以及所在機構的規章制度。
3.專業勝任
銀行業從業人員應當具備崗位所需的專業知識、資格與能力。
4.勤勉盡職
銀行業從業人員應當勤勉謹慎，對所在機構負有誠實信用義務，切實履行崗位職責，維護所在機構商業信譽。
5.保護商業秘密與客戶隱私
銀行業從業人員應當保守所在機構的商業秘密，保護客戶信息和隱私。
6.公平競爭
銀行業從業人員應當尊重同業人員，公平競爭，禁止商業賄賂。