金融機構全額清分業務操作流程

1. 商業銀行銀行工作人員沒收假幣的業務操作流程是什麼

金融機構在辦理業務時發現假幣，由該金融機構兩名以上業務人員當面予以收繳。對假人民幣紙幣，應當面加蓋「假幣」字樣的戳記；對假外幣紙幣及各種假硬幣，應當面以統一格式的專用袋加封，封口處加蓋「假幣」字樣戳記，並在專用袋上標明幣種、券別、面額、張（枚）數、冠字型大小碼、收繳人、復核人名章等細項。收繳假幣的金融機構（以下簡稱「收繳單位」）向持有人出具中國人民銀行統一印製的《假幣收繳憑證》，並告知持有人如對被收繳的貨幣真偽有異議，可向中國人民銀行當地分支機構或中國人民銀行授權的當地鑒定機構申請鑒定。收繳的假幣，不得再交予持有人。

2. 工商銀行現金清分流程

您可持身份證件至工行任意地區開立二類卡，無需與一類卡開戶地一致。

（作答時間：2020年8月22日，如遇業務變化請以實際為准。）

3. 、金融機構代理收付款業務的流程包括哪些(10分)

簽發委託收款憑證、委託、付款。
簽發委託收款憑證必須記載下列事項：表明「委託收款」的字樣。確定的金額。付款人名稱。收款人名稱。委託收款憑據名稱及附寄單證張數。委託日期。收款人簽章。
委託收款是一種常見的結算方式之一，一般在金融機構開過賬戶的都可以委託收款。

4. 簡述金融機構參與下的墊付業務流程的作業流程

金融機構參與下的店鋪墊付或業務的流程的作業流程應該是直接給別人錢，然後直接給墊付這個工程由對方的資質進行關了嗎

5. 關於銀行清結算業務過程

清分 Clearing（記賬+發送指令+算賬）
  對交易數據依據機構和交易類型進行分類匯總，並計算結算金額的過程。此階段主要由清算企業參與,包括銀行業金融機構、非銀行支付機構（第三方支付機構）和特許清算組織在內的三大支付產業主體。比如:銀聯、網聯、三方支付。給一堆紙幣，把一百，五十，二十，十，五，一元，分類整理出來，就是清分，你可以理解為清理分類的意思。如果是機器做的這事，這機器就叫清分機。一般有紙幣，硬幣和票據清分機。

清算 Settlement（清分+結算）
  指根據清分結果對交易數據進行凈額軋差和提交並完成資金劃撥的全過程。 清算就是「算」： 你欠我多少，我欠你多少，咋倆核對核對。給個結果，看最終是你給我錢還是我給你錢。

結算 Settlement of Accounts（扣費+轉賬）
  指完成客戶賬戶間資金劃撥的全過程。此階段主要由清算企業與人民銀行的支付系統共同參與。 結算就是「給」： 執行清算的結果。到底誰該給誰錢，給吧。

支付 Pay
  完成付款人向收款人轉移可以接受的貨幣債權的過程，包括交易過程、清算過程和結算過程等三個過程。

  一般而言，支付活動的過程包括交易、清算和結算。其中，清算和結算均是清償收付雙方債權債務關系的過程及手段。在支付活動中，同行內賬戶資金往來直接結算便可，而涉及不同行之間賬戶資金往來的，則需先清算再結算。

  清算主要是指不同銀行間的貨幣收付，可以認為是結算進行之前，發起行和接收行對支付指令的發送、接收、核對確認，其結果是全面交換結算工具和支付信息，並建立最終結算頭寸。

  結算是指將清算過程產生的待結算頭寸分別在發起行、接收行進行相應的會計處理，完成資金轉移，並通知收付雙方的過程。當前，大多數銀行結算業務的完成主要通過兩類賬戶：一是銀行間互相開立的代理賬戶，二是開立在央行、獨立金融機構如銀聯、或者第三方支付機構的賬戶。
  結算是清償商務活動中債權債務的最終結果；清算是結清銀行間資金賬戶往來債權債務關系最終結果的一種過程。

1、中國人民銀行

  支付領域的王者兼創造者，發布各項政策規范的存在。央行並不涉及支付方面的具體業務，作為支付行業的一員只需要牢記央行是最強大的就足夠了，她說什麼就是什麼。

2、中國銀聯

  簡單的說是在網聯成立之前是中國唯一的清算組織機構，目前線下銀行間跨行的資金清算全部都要通過它來實現，本質上是協議組織。線下和網聯屬於競爭關系。需要注意的是，銀聯和銀聯商務是兩碼事。

3 、網聯

  網聯清算有限公司（NetsUnion Clearing Corporation，簡稱NUCC）是經中國人民銀行批准成立的非銀行支付機構網路支付清算平台的運營機構。
非銀行支付機構網路支付清算平台作為全國統一的清算系統，主要處理非銀行支付機構發起的涉及銀行賬戶的網路支付業務，實現非銀行支付機構及商業銀行一點接入，提供公共、安全、高效、經濟的交易信息轉接和資金清算服務。

4、第三方支付機構

  正規的第三方支付機構必須擁有央行的認可資質，也就是必須獲得央行頒發的支付業務許可證才可以開展業務。支付業務許可證的類型一般為：銀行卡收單，互聯網支付，預付費卡發行。其他如電話支付、數字電視支付等等基本可以忽略。

6. 中行假幣收繳業務辦理流程是什麼

假幣收繳業務辦理流程：
1、按照《中華人民共和國貨幣鑒別及假幣收繳、鑒定管理辦法》（2019年第3號令）發現假幣一律予以收繳，向持假幣者出具「假幣收繳憑證」。
2、營業機構櫃面發現假幣後，應當由2名以上業務人員當面予以收繳，被收繳人不能接觸假幣。對假人民幣紙幣，應當當面加蓋「假幣」字樣的戳記；對假外幣紙幣和各種假硬幣，應當面以統一格式的專用袋加封，封口處加蓋「假幣」字樣的戳記，並在專用袋上標明幣種、券別、面額、張（枚）數、冠字型大小碼（如有）、收繳人、復核人名章等細項。收繳機構向被收繳人出具按照人民銀行要求出具《假幣收繳憑證》，並告知被收繳人如對被收繳的貨幣真偽判斷有異議，可以向鑒定單位申請鑒定。
3、假幣收繳應在有效監控下實施，監控記錄保存期限不得少於3個月。
4、收繳假幣過程中有以下情形之一，應立即報告當地中國人民銀行和公安機關，並逐級報告上級管理部門：
（1）一次性發現假幣5張（枚）以上和當地中國人民銀行和公安機關發文另有規定的兩者較小者；
（2）利用新的造假手段製造假幣的；
（3）獲得製造、販賣、運輸、持有或者使用假幣線索的；
（4）被收繳人不配合收繳行為的；
（5）中國人民銀行規定的其他情形。
5、營業機構和金庫應對收繳的假幣實物進行單獨管理，並建立假幣收繳代保管登記制度，賬實分管，確保賬實相符。
6、營業機構櫃台收繳的假幣應在五個工作日內上繳至金庫，如營業機構與當地中國人民銀行有現金領繳關系的，按監管要求辦理。金庫應每月將收繳假幣全額解繳到當地中國人民銀行分支機構，不得自行處理。
以上內容供您參考，業務規定請以實際為准。
如有疑問，歡迎咨詢中國銀行在線客服。
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7. 全額清分指什麼

全額清分指銀行對外付出(櫃台支付、自動取款機支付、自動存 取款一體機支付、繳存人民銀行發行庫回籠券)的紙幣現金進行清分。

人民銀行和商業銀行推廣應用現代化的現金處理設備輔以手工整點，對收入的現金按一定的質量標准進行清點、整理，挑出假幣和殘缺污損人民幣，將適宜繼續流通的現金支付給社會公眾。一般要用到紙幣清分機。

清算的數據准備階段, 主要是將當日的全部網路交易數據按照各成員行之間本代他、他代本、貸記、借記、筆數、金額、軋差凈額等進行匯總、整理、分類。

(7)金融機構全額清分業務操作流程擴展閱讀：

清分和結算均是清償收付雙方債權債務關系的過程及手段。在支付活動中，同行內賬戶資金往來直接結算便可，而涉及不同行之間賬戶資金往來的，則需先清分再結算。

不同銀行間的貨幣收付，可以認為是結算進行之前，發起行和接收行對支付指令的發送、接收、核對確認，其結果是全面交換結算工具和支付信息，並建立最終結算頭寸。

將清分過程產生的待結算頭寸分別在發起行、接收行進行相應的會計處理，完成資金轉移，並通知收付雙方的過程。大多數銀行結算業務的完成主要通過兩類賬戶：一是銀行間互相開立的代理賬戶，二是開立在央行、獨立金融機構如銀聯、或者第三方支付機構的賬戶。

8. 銀行業金融機構業務操作及現場檢查流程

中國銀行業監督管理委員會現場檢查規程

一、總 則

（一）為規范現場檢查工作，進一步提高現場檢查的工作質量和效率，根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》等有關法律法規，制定本規程。
（二）本規程適用於中國銀行業監督管理委員會（以下簡稱銀監會）及其派出機構對銀行業金融機構進行的全面和專項現場檢查。
（三）本規程所稱銀行業金融機構，是指在中華人民共和國境內設立的商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。
對在中華人民共和國境內設立的金融資產管理公司、信託投資公司、財務公司、金融租賃公司以及經銀監會及其派出機構批准設立的其他金融機構的現場檢查，適用本規程。
（四）本規程所指的現場檢查包括檢查准備、檢查實施、檢查報告、檢查處理和檢查檔案整理五個階段。
（五）在實施現場檢查時，檢查組應根據被查單位的規模、業務范圍和業務的復雜程度，選擇相應的檢查程序。
（六）銀監會及其派出機構對銀行業金融機構實施現場檢查，應當遵循依法、公正和效率的原則。
（七）檢查人員應依法開展工作，遵守銀監會「約法三章」、廉潔自律的要求，認真執行《銀監會系統監管人員現場檢查若干紀律規定》，忠實履行職責，遵守保密規定，不得在現場檢查中謀取不正當利益。

二、檢查准備階段

（一）立項
主監管員承擔日常持續性監管的主要責任，其根據對被監管機構風險監測情況、風險評級結果，及以往現場檢查報告，在與現場檢查人員充分商討的基礎上，制定年度或監管周期現場檢查計劃，進行現場檢查的立項，並與現場檢查人員一起進行立項的審議，確定現場檢查的時間和檢查重點項目。
（二）成立檢查組
檢查項目一經確定，則由實施現場檢查的銀監會及其派出機構根據檢查任務配備檢查人員，成立檢查組，並確定檢查組組長和主查人，組長和主查人可以兼任。檢查組可根據工作需要分為若干檢查小組。每個小組至少應由兩位檢查人員組成，保證各項檢查內容均有適當形式的復核和監督。
1．檢查組組長工作職責。檢查組組長負責對檢查組的領導及有關重要事項的協調，指導現場檢查嚴格依照檢查計劃和檢查方案實施，控制檢查工作的質量和進度，向其所屬機構反映現場檢查中發現的重大線索或問題，如果有關計劃或方案需要修改，或者檢查中有重要事項需要與主監管員會商，由檢查組組長負責進行有關協調，審核《檢查事實與評價》、《現場檢查報告》、《現場檢查意見書》及其他相關監管文件，並對現場檢查紀律負總責。
2．主查人工作職責。主查人負責現場檢查工作的具體組織和實施，控制檢查工作的質量和進度，根據檢查工作的進展情況及時調整檢查力量和檢查時間，及時向檢查組組長反映現場檢查過程中發現的重大線索或問題，組織撰寫《檢查事實與評價》、《現場檢查報告》、《現場檢查意見書》及其他相關監管文件。
3．檢查組成員的工作職責。檢查組成員應服從檢查組組長和主查人的工作安排，嚴格按照現場檢查程序和要求開展現場檢查工作。認真撰寫《現場檢查工作底稿》等檢查文本，做好取證工作，對現場檢查中發現問題的真實性負責。
（三）發出《現場檢查通知書》
1．提前或者進點時向被查單位遞交《現場檢查通知書》。
2．《現場檢查通知書》由銀監會統一格式。銀監會及其派出機構各自負責《現場檢查通知書》的印製、編號、發放工作。
3．《現場檢查通知書》應當加蓋銀監會或者其派出機構印章。
4．銀監會及其派出機構工作人員的工作證是與《現場檢查通知書》並用的合法、有效證件。
（四）發出《檢查前問卷》及收集檢查有關資料
1．發出《檢查前問卷》。根據檢查工作實際需要確定是否向被查單位發出《檢查前問卷》。如確定發出，則應明確回收《檢查前問卷》的時間和報送要求。
2. 進點前應收集的主要材料：
（1）有關金融法律法規和政策。
（2）有關部門掌握的被查單位的情況。
（3）被查單位以往報送的有關材料。
（4）監督檢查部門歷次的現場檢查報告及處理情況。
（5）監督檢查部門掌握的非現場監管資料。
（6）其他監督檢查部門的檢查及處理情況。
（7）被查單位的內外部審計報告。
（8）被查單位對內外部檢查和審計的整改情況。
（9）群眾舉報材料。
（10）媒體及互聯網的有關報道。
（11）其他資料。
（五）審核和分析所收集的材料
1. 審核反饋的問卷材料。在收到被查單位報送的《檢查前問卷》反饋材料後，檢查組應對反饋材料進行審核、作出評價。
（1）審核問卷材料的完整性。檢查組應根據《檢查前問卷》目錄清單，逐項審核每項內容是否完整、是否符合要求。必要時可列出被查單位需要重報或補報的資料清單，要求被查單位在進點前補報，或在檢查組進點後向其索取。
（2）初步審核問卷材料的真實性。被查單位報送的資料，如有明顯出入或差錯，應視為對其管理水平進行評價的一個方面；如事後查明存在虛假和隱瞞填報的問題，應依法追究被查單位及其主要負責人的責任。
2. 對問卷材料和其他材料進行綜合分析。在被查單位反饋的資料和其他應收集的資料基本齊備以後，檢查組組長或主查人應召集檢查組成員對掌握的所有資料進行深入分析，對被查單位管理狀況作出初步判斷，提出可能存在的問題。綜合分析可以使用計算機等輔助技術。分析結果應作為制定檢查方案的重要依據。
（六）形成《現場檢查方案》
現場檢查人員根據現場檢查的立項，在全面深入分析被查單位的相關資料，與主監管員充分商討的基礎上訂立清晰明確的檢查方案，包括具體的檢查目標、檢查任務、檢查重點等。
1.《現場檢查方案》包括的主要內容：
（1）制定檢查方案的依據。
（2）檢查的目的、對象、范圍、方式、內容和時間安排、紀律要求等。
（3）需要提交的檢查報告、附表、格式要求等。
（4）檢查組成員分工。
（5）本次檢查依據的法規清單。
2.《現場檢查方案》需經檢查組組長主持，檢查組討論通過。
3.《現場檢查方案》需報經檢查組所屬機構審定。
4.實施檢查過程中，在獲得檢查組所屬機構同意後，檢查組組長可以根據具體情況對檢查方案作出調整。
5. 檢查方案的執行情況應當作為考核檢查質量的重要依據。
（七）檢查前培訓
根據現場檢查的具體情況，如檢查項目的風險程度、風險識別的難度等確定是否進行檢查前培訓。檢查前培訓的內容至少應包括：
1. 學習、討論《現場檢查方案》。
2. 講解、討論現場檢查操作表格。
3. 學習與檢查項目有關的政策法規依據，金融、財會、法律等業務知識，檢查方法和技巧等。
4. 介紹被查單位的基本情況和歷次檢查情況。
5. 其他情況。

三、檢查實施階段

（一）實施步驟
1．進點會談。
（1） 進點會談的程序。檢查組應當在進點會談前明確會談目的，擬定會談提綱，並在《現場檢查通知書》中確定的日期進入被查單位，出示合法證件和《現場檢查通知書》。
（2） 進點會談的主要參加人員。參加進點會談的人員為檢查組成員和被查單位的主要負責人及其相關部門負責人。
（3） 進點會談的主要內容可包括：向被查單位宣讀《現場檢查通知書》，告知檢查的目的、范圍、內容、方式、時間以及被查單位的權利和義務等，介紹檢查組成員；聽取被查單位相關匯報；就檢查准備階段掌握的重要情況或疑問向被查單位進行了解和質詢；向被查單位提出配合檢查工作的要求事項，並確定具體的聯絡人員。
（4） 進點會談應當明確專人記錄，形成《現場檢查會談記錄》（見附件格式1），並作為檢查資料保存。
2．檢查實施。根據檢查組制定的《現場檢查方案》，靈活運用各種檢查技術和方法進行現場檢查，對檢查中認定的事實和有關資料進行整理核對，比較分析，相互印證，確定查證的問題，並編制《現場檢查工作底稿》。
3. 評價定性。根據檢查依據，遵循實事求是、客觀公正的原則，對查出的問題或事實進行綜合判斷和定性，作出檢查結論。凡是檢查中證據不足、評價依據或標准不明的問題，不作結論性評價。
4．結束現場作業。檢查組在檢查方案規定的時間退出被查單位。檢查組組長確認可以退出被查單位現場後，將退出現場作業的時間告知被查單位，進行現場作業清理，向被查單位辦理調閱資料、借用物品等的歸還手續，退出檢查現場。如有必要再次進場，需提前通知被查單位。
現場檢查的時間一般不應更改，以免影響被查單位的正常業務經營。如確屬檢查需要，可考慮適當調整檢查人員和檢查時間，並知會被查單位。
（二）檢查方法
1. 總體查閱。從總體上對被查單位的賬賬之間、賬表之間、賬實之間的一致性進行現場審核，並查閱被查單位的外部審計報告和內部審計報告，了解和掌握被查單位業務經營和內部管理的基本情況。檢查組應對被查單位賬表數據的真實性、完整性和合法性進行現場初步審查，其目的是確保檢查組一開始便能真實、完整掌握被查單位資產負債總體狀況，避免有問題的賬表數據誤導檢查人員。
2. 現場審查。根據檢查方案，按各項檢查內容採取相應檢查方法對被查單位的有關業務和財務資料進行審查，對實際運行狀況進行現場查勘。
（1）檢查方法包括核對、審閱、計算、比較分析、賬戶分析、繪制流程圖、實地觀察、詢問調查等，並可運用計算機等輔助技術。
（2）檢查方式包括普查和抽查。普查要求對檢查內容所涉及的全部業務、財務資料進行全面審查。抽查要求根據抽樣比例和抽樣原則對檢查內容所涉及的業務、財務資料進行有選擇的審查。抽樣比例根據現場檢查方案的要求確定，抽樣原則一般採取判斷抽樣，或者根據已經掌握的檢查線索確定需要檢查的范圍、業務環節。
（3）對被查單位的實際運行狀況進行現場查勘一般採取現場觀察和寫實記錄的方式。
3. 調查取證。對檢查中發現的問題進行調查取證，並取得證明材料。
（1）檢查組可視檢查需要，調閱有關資料，查詢被查單位的計算機業務系統的數據，並進行數據導出、轉存、列印、復印等處理。
（2）對需要調查取證的問題，要取得充分的證據。
（3）證明材料包括：調查詢問筆錄、憑證、報表、賬冊（賬頁）、問卷、說明材料、被查單位文件、合同、會議記錄、外調復函、實物照片等。上述證明材料如屬復印件，必要時應要求被查單位負責人（負責人不在時由經辦人）簽字，或加蓋部門公章確認，確有特殊情況未能簽字或蓋章確認的，主查人應當書面說明原因。
（4）在檢查證據可能被轉移、隱匿或者毀損的情況下，檢查組要立即向其所屬機構報告，按照《中國銀行業監督管理委員會行政處罰辦法》第二十一條的規定對有關證據材料先封後查。
（5）檢查結束前，檢查組要統一匯總檢查證據材料，編制調查取證材料清單，並編印頁碼，由檢查組集中統一管理。
（三）質量控制
在整個現場檢查期間，檢查組組長和主查人要對檢查工作進行指導和監督，分階段聽取各檢查小組的匯報，及時了解檢查各階段的工作情況，控制檢查工作質量和進度，查找檢查差錯和遺漏，解決檢查工作中的各種疑難問題，根據檢查工作的進展情況及時調整檢查力量，確保檢查工作滿足檢查目的和要求。
（四）文本要求
1．現場檢查調閱資料清單。現場檢查操作中，檢查組應根據擬檢查的內容，確定需調閱的原始憑證、會計賬簿、管理報表和有關文件，根據檢查需要逐次調閱。
檢查組調閱資料需填寫《現場檢查資料調閱清單》（見附件格式2）一式兩份，由檢查人員簽字後，向被查單位取得上述檢查資料。《現場檢查資料調閱清單》由檢查組和被查單位有關責任人各執一份。檢查資料使用完畢後，要及時歸還被查單位，並在《現場檢查資料調閱清單》上註明歸還日期，由接收人簽字確認。
2．現場檢查工作底稿。實施檢查時，檢查人員應當對檢查工作內容進行記錄，編制《現場檢查工作底稿》（見附件格式3）。檢查人員通過編制工作底稿描述檢查事實和問題，判斷和評價所發現的問題，評估風險狀況。
（1）檢查人員應對所編制的工作底稿的真實性負責。每個檢查人員的工作底稿必須由另外一名檢查人員進行復核，主查人要對工作底稿進行必要的檢查和指導。
（2）工作底稿可按照一事一稿進行記錄，也可以視檢查項目的情況進行合並處理。記錄的內容應涵蓋以下四個方面的內容：
一是檢查的基本情況，包括檢查時間、檢查地點、檢查對象、檢查事項、檢查人員、索引號及頁次等；
二是檢查發現的問題概述或事實記錄，包括檢查認定的事項，認定過程中對有關憑證、報表等資料進行計算、分析、比較的內容及其結果，認定的依據等；
三是評價和意見；
四是與問題或事實有關的取證材料等附件。
（3） 工作底稿所表述的觀點必須清楚明確，所附取證材料必須真實可靠，並能充分支持觀點。工作底稿應簡潔、清晰，符合文檔規范。
（4） 工作底稿應由檢查人員和復核人簽字。
3．現場檢查事實確認書。檢查人員通過編制《現場檢查事實確認書》（見附件格式4）向被查單位確認事實和問題，事實確認書只記錄檢查事實，不作任何定性評價，可視需要附取證材料。
（1）主查人在掌握全部現場檢查工作情況和審閱檢查人員全部《現場檢查工作底稿》的基礎上，確定需要被查單位簽字確認的檢查事實項目，由檢查人員根據《現場檢查工作底稿》編寫事實確認書。
（2）事實確認書經主查人逐一審核簽字後，交被查單位（部門）負責人逐一簽具明確意見，並簽字或蓋章予以確認。意見分為三種，一是承認事實，二是否認事實及其理由，三是補充相關事實。
（3）事實確認書所附取證材料如果能充分證明認定事實成立，但未獲被查單位簽字確認的，檢查組可視情況封存取證材料原件，以避免被查單位篡改或銷毀原件。
（4）事實確認書中所附取證材料不能充分證明認定事實成立，並且被查單位申辯理由成立的，檢查組應註明「認可申辯,不作問題」並留存。

四、檢查報告階段

（一）形成《檢查事實與評價》
1.各檢查小組初步形成分項目檢查事實與評價。各檢查小組依據《現場檢查工作底稿》等檢查資料，將檢查中發現和掌握的問題和事實進行分類整理和綜合分析，初步認定問題和事實的性質，形成檢查小組的檢查事實與評價，提交主查人。運用計算機技術輔助檢查的，可以由計算機匯總生成檢查事實與評價。
2.檢查組對初步形成的檢查事實與評價進行討論分析和綜合判斷，由主查人組織撰寫對被查單位總體的《檢查事實與評價》。
3.《檢查事實與評價》包括事實和評價。事實的表述應當真實准確，有詳細、充分的數據和文字資料支持，可包括檢查前問卷、會談記錄、工作底稿、取證材料等情況。評價要對照適用法律、行政法規和規章作出評述，做到定性准確、有理有據、客觀公正。
4．《檢查事實與評價》在遞交被查單位之前，應由檢查組組長與主查人簽字。
（二）與被查單位交換檢查意見
1.《檢查事實與評價》形成之後，檢查組組長要組織與被查單位的檢查總結會談。總結會談由檢查組組長主持，被查單位的主要負責人及有關業務部門負責人參加，現場檢查人員還應通知主監管員參加會談。由主查人向被查單位宣讀《檢查事實與評價》，請被查單位就有關問題和事實的真實性、准確性及評價結論提出意見，必要時就有關問題交換意見。
2. 檢查總結會談應當安排專人記錄，並整理形成《現場檢查會談記錄》。
3. 被查單位對《檢查事實與評價》材料無異議時，由被查單位負責人在《檢查事實與評價》上簽具無異議意見，簽字或加蓋公章；被查單位有異議時，應在檢查組規定的時間內向檢查組反饋書面意見。檢查組應當對被查單位提出的意見進行研究，充分吸納被查單位的合理意見。被查單位逾期未反饋意見的，視為對《檢查事實與評價》無異議。
4. 如因特殊原因不能與被查單位舉行檢查總結會談時，檢查組應當將《檢查事實與評價》書面材料發送被查單位，由被查單位在檢查組規定的時間內反饋書面意見。被查單位逾期未反饋意見的，視為對《檢查事實與評價》無異議。
（三）形成《現場檢查報告》
總結會談結束或收到被查單位對《檢查事實與評價》反饋書面意見後，檢查組應充分吸納被查單位的合理意見，形成《現場檢查報告》。
1. 與被查單位交換檢查意見後，主查人組織起草《現場檢查報告》。
2.《現場檢查報告》應當以《檢查事實與評價》為基礎，主要應包括實施檢查的基本情況；被查單位的基本情況；檢查出的問題與事實及檢查組作出的評價；根據法律法規和有關規章的規定，提出擬作出的行政處罰的建議，以及擬提出的整改意見和監管要求等。
3. 檢查組組長對《現場檢查報告》進行審核後，呈報其所屬機構審定，並移交給主監管員。

五、檢查處理階段

（一）檢查處理的方式
對於不涉及實施行政處罰及其他監管措施的，由檢查組所屬機構出具《現場檢查意見書》；對於涉及實施行政處罰及其他監管措施的，檢查組所屬機構在出具《現場檢查意見書》的同時，還應依照銀監會有關規定處理。
（二）《現場檢查意見書》的作出和執行
《現場檢查意見書》是檢查組所屬機構對被查單位通報檢查事實、作出檢查評價、提出整改或處理意見的專門文件。檢查組負責起草《現場檢查意見書》，上報檢查組所屬機構審批後，按法定程序送達被查單位。
1.《現場檢查意見書》依據銀監會關於監管職責分工的有關規定執行。
2.《現場檢查意見書》的內容主要包括：
（1）檢查發現的問題及其評價和判斷。
（2）提出整改意見及整改的時間要求。
（3）要求被查單位在收到《現場檢查意見書》的一定期限內將整改方案書面報告銀監會或其派出機構，並視執行整改方案的進度情況分階段或一次性將整改書面報告報送銀監會或其派出機構。
3.主監管員依據《現場檢查意見書》提出的整改意見和整改時間要求，以及被查單位報送的整改方案，及時跟進被查單位的具體整改情況，包括整改措施、整改進度和整改效果等。
主監管員要將整改情況反映到風險評級、評價和年度監管報告內容中去，同時研究確定下一步的監管方案，必要時提出採取進一步監管措施的建議。

六、檢查檔案整理階段

（一）建立檢查檔案
在整個檢查工作中，檢查組應當認真收集、整理檢查資料，將記錄檢查過程、反映檢查結果、證實檢查結論的各類文件、數據、資料等納入檢查檔案范圍，為建立檔案做好准備。
檢查檔案包括：現場檢查通知書；現場檢查方案；檢查前問卷、內控問卷及反饋材料；現場檢查會談記錄；現場檢查資料調閱清單及所調閱的資料；現場檢查工作底稿及取證材料等附件；檢查事實確認書；分項目檢查報告；檢查事實與評價及其反饋意見；現場檢查報告；現場檢查意見書；行政處罰決定書；其他材料。
檢查檔案應當按照檢查項目建立專卷，並按立卷順序進行裝訂。檔案內容要按照檢查准備、檢查實施、檢查報告、檢查處理四個階段進行分類整理。
現場檢查資料應根據檢查的程序或性質等進行編號和整理，以便查閱和後續檢查時參考。
（二）編寫檔案目錄
對歸入檢查檔案的資料要編寫案卷目錄。目錄應按照檢查工作流程、環節、內容以及檢查資料的主次關系、主從關系等進行編寫。
1. 卷內材料目錄、案卷目錄一律用統一格式列印。
2. 卷內文件資料目錄應放在卷首。
（三）製作檔案封面和檔案管理
檢查檔案整理完畢後，應當精心裝訂，製作現場檢查檔案封面（見附件格式5），封裝成冊。
1. 案卷封面應按規定逐項填寫清楚。
2. 卷內材料要去掉金屬物，對破損的材料應進行托裱；字跡已模糊的應復制並與原件一並立卷。
3. 無須歸檔的材料，應進行整理、登記，經批准後銷毀。
4. 檢查檔案的保存時間按照有關規定執行。
（四）建立電子版現場檢查檔案
為適應電子化辦公趨勢，方便查閱，提高檢查信息的實用性和連續性，檢查組應建立電子版現場檢查檔案，並實現在一定范圍內的信息共享。
（五）現場檢查檔案的移交
檢查組應將現場檢查檔案及全套檢查資料移交具有管轄權的銀監會或其派出機構，以備參考。

七、 附 則

（一）特殊情況下需要對被查單位進行臨時性檢查的，可適當調整檢查程序，不提前通知被查單位，但檢查組到達被查單位時應出具合法證件和《現場檢查通知書》。
（二）後續檢查的程序參照一般檢查項目執行。
（三）銀監會需要與其他監督檢查部門組成聯合檢查小組時，檢查程序和內容可參照本規程協商確定，確保檢查過程中的合法合規、協調合作與信息共享。
（四）對銀行業金融機構境外機構的現場檢查適用本規程，同時，境外檢查應遵守當地有關法律法規的規定。
（五）本規程由銀監會負責解釋。
（六）本規程自印發之日施行。

9. 全額清分指銀行的什麼人民幣紙幣現金券別精分清分

全額清分指銀行對外付出(櫃台支付、自動取款機支付、自動存取款一體機支付、繳存人民銀行發行庫回籠券)的紙幣現金進行清分。

清算的數據准備階段,主要是將當日的全部網路交易數據按照各成員行之間本代他、他代本、貸記、借記、筆數、金額、軋差凈額等進行匯總、整理、分類。

(9)金融機構全額清分業務操作流程擴展閱讀：

全額清分包括機械清分和手工清分：

1、機械清分是通過自動化清分機具進行現金清分的處理過程。

2、手工清分是作為實現機械清分前的替代性措施，通過人工方式進行現金清分的處理過程。手工清分應由業務庫組織專門人員，對尚未配置清分設備或不宜採用清分設備清分的現金進行清點處理。

營業機構櫃員對收入現金進行手工挑剔、鑒偽後付出的行為是辦理業務的必要步驟，不屬於手工清分范圍。

10. 什麼是人民幣全額清分

就是人民銀行和商業銀行推廣應用現代化的現金處理設備輔以手工整點，對收入的現金按一定的質量標准進行清點、整理，挑出假幣和殘缺污損人民幣，將適宜繼續流通的現金支付給社會公眾。一般要用到紙幣清分機。
紙幣清分機的主要作用是對不同版別的人民幣紙幣進行清理分選歸類工作，並能實現人民幣紙幣的點鈔、計數，識別真假等。目前我國各商業銀行所使用的清分機主適用標准、現鈔增發、自動櫃員機處理、防假及新業務模式的需要。