金融機構劃分客戶風險等級應考慮的因素

『壹』 反洗錢客戶風險評級工作應遵循的要求

反洗錢客戶風險評級工作應遵循的要求：

(一)風險相當原則。金融機構應依據風險評估結果科學配置反洗錢資源，在洗錢風險較高的領域採取強化的反洗錢措施，在洗錢風險較低的領域採取簡化的反洗錢措施。

(二）全面性原則。除本指引所列的例外情形外，金融機構應全面評估客戶及地域、業務、行業(職業)等方面的風險狀況，科學合理地為每一名客戶確定風險等級。

(三)同一性原則。金融機構應建立健全洗錢風險評估及客戶風險等級劃分流程，賦予同一客戶在本金融機構唯一的風險等級，但同一客戶可以被同一集團內的不同金融機構賦予不同的風險等級。

(四)動態管理原則。金融機構應根據客戶風險狀況的變化，及時調整其風險等級及所對應的風險控制措施。

(五)自主管理原則。金融機構經評估論證後認定，自行確定的風險評估標准或風險控制措施的實施效果不低於本指引或其中某項要求，即可決定不遵循本指引或其中某項要求，但應書面記錄評估論證的方法、過程及結論。

(六)保密原則。金融機構不得向客戶或其他與反洗錢工作無關的第三方泄露客戶風險等級信息。

『貳』 金融機構對高風險客戶應採取什麼措施

金融機構應按照客戶的特點或者賬戶的屬性，並考慮地域、業務、行業、客戶是否為外國政要等因素，劃分風險等級，對風險等級較高客戶或者賬戶的審核應嚴於對風險等級較低客戶或者賬戶的審核，對本金融機構風險等級最高的客戶或者賬戶，至少每半年進行1次審核。

『叄』 反洗錢客戶風險等級劃分要全面考慮哪些要素

金融機構劃分客戶的反洗錢風險等級時,應考慮下列哪些風險因素?（答案：ACDE）
A.客戶的特點或者賬戶的屬性 B.客戶是否為外國政要 C.地域 D.業務 E.行業

『肆』 民生銀行客戶洗錢風險等級主要因素

具體內容如下：
中國民生銀行客戶洗錢風險等級劃分為重點關注、關注、和正常三類。
洗錢是指將犯罪或其他非法違法行為所獲得的違法收入，通過各種手段掩飾、隱瞞、轉化，使其在形式上合法化的行為。洗錢罪是指行為人違反我國刑法的相關規定，實施上述有關洗錢行為從而構成的犯罪。
一.客戶洗錢風險等級分類的原則：
1.綜合性原則：客戶洗錢風險等級分類工作必須以「了解你的客戶」為原則，在綜合考慮和分析客戶的地域、行業、身份、交易目的、交易特徵等各類因素及信息的基礎上進行分類。
2.定量與定性相結合原則：在對客戶的國籍、行業、職業等定性指標進行分析的同時，還應對客戶資金流量、交易頻率、交易規模等定量因素進行分析，正確地評估客戶的洗錢風險等級。
3.持續性原則:由於受到政治、經濟、市場等各類因素的影響和制約，客戶洗錢風險分類的等級以及分類的標准並非一成不變。

『伍』 客戶洗錢風險等級分類的原則

客戶洗錢風險等級分類的原則：

金融機構客戶洗錢風險等級分類可遵循以下原則：

一，回綜合性原則。

客戶洗錢答風險等級分類工作必須以「了解你的客戶」為原則，在綜合考慮和分析客戶的地域、行業、身份、交易目的、交易特徵等各類因素及信息的基礎上進行分類。

二，定量與定性相結合原則。

在對客戶的國籍、行業、職業等定性指標進行分析的同時，還應對客戶資金流量、交易頻率、交易規模等定量因素進行分析，正確地評估客戶的洗錢風險等級。

『陸』 金融機構進行客戶風險管理分類應該遵循的原則有哪些

金融機構開展客戶反洗錢風險等級分類管理工作的原則包含：風險相當原則，全面性原則，同一性原則，動態管理原則，自主管理原則，保密原則等6項原則。

風險相當原則：金融機構應依據風險評估結果科學配置反洗錢資源，在洗錢風險較高的領域採取強化的反洗錢措施，在洗錢風險較低的領域採取簡化的反洗錢措施。

全面性原則：除本指引所列的例外情形外，金融機構應全面評估客戶及地域、業務、行業（職業）等方面的風險狀況，科學合理地為每一名客戶確定風險等級。

金融機構進行客戶風險管理注意事項

有效管理戰略風險要求金融機構更好地整合負責戰略的利益相關者與風險管理；設立允許獨立監管與策略質詢的流程；運用前瞻性的風險管理辦法培訓風險領導人；以及實施方法體系以理解外部環境變化與不確定性如何影響關鍵業務屬性。

金融機構需要進行靈活規劃，包括分析假設情景，即考慮戰略風險事件對收益及資本的潛在影響，以及如何應對。及時按照假設情景結果進行回應，需要足夠靈活的風險基礎架構能力。金融結構也應考慮確立特定戰略風險（如地緣政治風險、經濟風險與金融科技風險）的「負責人」，負責追蹤並管理此類風險。

『柒』 以下哪些企業因素屬於銀行客戶洗錢風險分類的參考因素

1、客戶因素包括個人客戶和企業客戶。2、個人客戶的參考因素是指客戶職業、職位、收入、背景、地位、信譽和外界評價等。3、企業客戶的參考因素是指企業的組織架構、因素經營規模、經營范圍、所處行業、信用評級以及中介機構的評價等。屬於銀行客戶洗錢風險分類的參考因素：其經營活動或資金來源合法性受到懷疑的客戶；
與高風險國家、地區或客戶有密切貿易往來的客戶；股權結構過於復雜，使實際受益人難以辨認的客戶洗錢是一個金融行業專業術語，一種將非法所得合法化的行為，是一種將非法所得合法化的行為。
主要指將違法所得及其產生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質，使其在形式上合法化。現代意義上的洗錢是指將走私犯罪、黑社會性質的組織犯罪、賣淫犯罪、販毒犯罪或者其他犯罪的違法所得及其產生的收益，通過金融機構以各種手段掩飾、隱瞞資金的來源和性質，使其在形式上合法化的行為。洗錢行為一般具有方式多樣、過程復雜、對象特定及國際化等特徵。洗錢是嚴重的經濟犯罪行為，不僅破壞經濟活動的公平公正原則，破壞市場經濟有序競爭，損害金融機構的聲譽和正常運行，威脅金融體系的安全穩定，而且洗錢活動與販毒、走私、恐怖活動、貪污腐敗和偷稅漏稅等嚴重刑事犯罪相聯系，已對一個國家的政治穩定、社會安定、經濟安全以及國際政治經濟體系的安全構成嚴重威脅。反洗錢客戶風險等級評定是指機構根據客戶身份、風險等級分類標准，對客戶按照高、中、低風險等級進行分類，目的是根據客戶不同的風險等級採取不同的識別和監控措施，切實防範洗錢風險。為預防洗錢和恐怖融資活動，建立有效的客戶風險管理體系，根據《中華人民共和國反洗錢法》、《非金融機構支付服務管理辦法》、《金融機構大額和可疑交易報告管理辦法》、《支付機構反洗錢和反恐怖融資和反恐怖融資管理辦法》等法律、規章制度的規定，制定本實施細則。

『捌』 金融機構應怎麼樣根據客戶盡職調查情況及時調整客戶風險等級

金融機構應定期或不定期根據客戶盡職調查情況，及時調整客戶風險等級，確保客戶風險等級符合涉及風險情況。根據查詢相關資料顯示在連續關注的基礎上，採納相應措施的過程。

『玖』 可直接定級為高風險客戶情況包括哪些

公司採用定性和定量指標相結合的方式評定客戶洗錢風險等級。共分為四級，包括禁止交易、高風險客 戶、中風險客戶和低風險客戶。
金融機構自定的其他可直接認定為高風險客戶的標准。

『拾』 確認風險等級主要考慮哪幾個因素

首先是客戶的各類自有資產，包括房產、車輛、銀行理財及銀行存款。自有資產數額越多，種類越豐富，金融機構會認為你的還款能有很強，評估份會很高；
其次是客戶的各類負債水平和欠款。這一部分資產的評估直接決定著客戶的凈資產，即可凍結、可回收的資金數額，也直接決定著客戶自有資產的含金量。這部分數額越低越少，說明你的負債水平低，放貸資產有保障，評估分會很高
最後就是客戶的銀行徵信等信用情況。這代表一個人的品行，如果一個人很有資產，但品行很差，總想歪門邪道，投機取巧，惡意違約，同樣會給金融機構帶來很大的風險，所以做出每次投資前，金融機構都會查閱你的徵信，作為決策的重要依據。