防範金融詐騙選正規金融機構

Ⅰ 拍拍貸要我把身份證照片，車子行駛證照片給他們，還有我手機號的服務密碼，是不是騙子

是騙子，任何一家正規的金融機構都不可能要求客戶發送手機服務密碼的。

在防範金融詐騙方面應該做到「三不要三要」。
「三不要」指：
1、不要輕信來路不明的電話號碼的簡訊或者非正常渠道的電話銀行服務；
2、不要輕信各類中獎、費用返還的簡訊內容，拒絕利益誘惑；
3、不要向任何人透露銀行卡或網上銀行用戶名、密碼，在任何情況下，銀行及公安、司法等單位都不會向客戶索要銀行卡或網上銀行密碼。
「三要」是指：
1、要提高安全意識，比如在設置密碼時避免選用生日、電話號碼等容易猜測的數字或字母組合，不在公共場所使用網上銀行等；
2、要登錄正確的網站或通過銀行的專用電話或到銀行的營業網點進行查詢咨詢；
3、遇到詐騙，要積極地向公安機關舉報

Ⅱ 銀保監會：警惕投資養老、以房養老金融詐騙

近期，有不法分子以投資養老、以房養老等名義進行虛假宣傳，實質是非法吸收社會資金，擾亂金融秩序，侵害消費者合法權益。中國銀保監會消費者權益保護局發布2021年第三期風險提示，提醒廣大消費者提高風險防範意識，遠離非法金融活動，保護自身權益。

手法之一：以投資養老為名詐騙養老錢

一些不法分子打著投資養老名義，承諾高利率回報且提供預留養老床位、預定養老房間等服務，向老年消費者非法籌集資金。

抓住老年人特點設計騙局。不法分子利用老年人尋求養老保障、對集資詐騙認識不足，打著投資養老、銷售老年產品等旗號，經常出現在老年人聚集的場所，如公園、超市、小區等，不斷向老年人群灌輸金融養老、新型投資等概念。

利用小恩小惠博好感，降低老年人警惕性。不法分子通過組織旅遊、參觀、講座、贈送禮品等手段，有意博取老年人信任和好感，等老年人降低警惕後，趁機對其道德綁架、虛假宣傳，最終目的是騙取老年人錢財。

拋出高回報承諾吸引老年人。不法分子慣用承諾高額分紅、保本高息、預定養老服務等說辭，誘騙老年人投資所謂「養老服務」項目，收費名目五花八門，如「貴賓卡」「會員費」「預付費」等。這些機構沒有能力提供所承諾的養老服務，獲得資金後運作、流向不透明，有很高的集資捲款跑路風險，一些老年人的養老錢被不法分子詐騙。

手法之二：用以房養老名義詐騙老年人資金

不法分子所稱的「以房養老」為假。正規的以房養老是指老年人住房反向抵押養老保險，即將住房抵押與終身養老年金保險相結合的創新型商業養老保險。擁有房屋完全合法產權的老年人將房產抵押給保險公司，繼續擁有房屋佔有、使用、收益和經抵押權人(保險公司）同意的處置權，並按照約定條件領取養老金直至身故；老年人身故後，保險公司獲得抵押房產處置權，處置所得將優先用於償付養老保險相關費用。這種保險目前在我國還處於試點階段且比較小眾，其准入門檻高、法律關系復雜、風險因素多，對機構業務開展和銷售管理都非常嚴格。

不法分子所謂的「以房養老」風險極高，且暗藏陷阱。不法分子以國家政策名義掩蓋非法集資的本質，打著「以房養老」、有高收益回報等旗號誘騙老年人辦理房產抵押，再把借來的錢拿去買其所推薦的理財產品。這種「抵押-借貸-理財」方式操作流程多、參與主體亂、投資風險高，本就不符合絕大多數老年人的風險承受能力。且所謂「理財產品」很可能是虛假的，借來的錢最終還是到了非法機構口袋。

用「以房養老」名義誘騙老人抵押房產，詐騙資金。不法分子所宣稱「以房養老」與國家試行的住房反向抵押養老保險完全無關，只是其假借國家政策、為非法集資活動造勢宣傳的手段而已，其實根本不具備相應的資質、能力，往往是「以新還舊」的龐氏騙局。有的參與人甚至都不知道自己的房產被抵押，最終失去了房子，還背負貸款。

上述行為侵害消費者合法權益，影響惡劣，中國銀保監會消費者權益保護局在此提示消費者，做到以下兩謹記、兩注意。

一、謹記投資是有風險的，不宜有賭博心理而冒險入局。消費者要樹立理性投資理財觀念，切勿輕易相信所謂的「穩賺不賠」「無風險、高收益」宣傳，不要投資業務不清、風險不明的項目。理財產品如果承諾收益率超過6%就要打問號，超過8%就很危險，10%以上就要准備損失全部本金，「保本高收益」就是金融詐騙。要記住投資是有風險的，別受高收益誘惑而沖動投資。

二、謹記選擇正規機構。購買理財投資產品應結合自身的風險承受能力，選擇正規機構和正規渠道。建議消費者尤其是老年人群，在購買投資理財產品前，多咨詢正規金融機構的專業人員，多與家人商量，對投資活動的真偽、合法性進行必要的判斷和了解，防範不法分子詐騙侵害，警惕非正規機構的瘋狂營銷攬客行為。

三、注意提防集資詐騙套路。集資詐騙多有「擊鼓傳花」和「龐氏騙局」特點，往往是以新還舊，缺乏實際業務支撐和盈利來源，不存在與其承諾回報相匹配的項目，容易發生捲款跑路、資金鏈斷裂等風險。不要被「保本高息」「保證收益」等說辭迷惑。

四、注意保護個人信息。在日常生活中增強個人信息安全意識，慎重對待合同簽署環節，不在空白合同簽字。不隨意提供身份證、銀行卡號、密碼、驗證碼等重要信息，以防被冒用、濫用或非法使用。若發現疑似非法金融活動，可及時向公安機關報案或向有關金融監管部門反映情況。

Ⅲ 金融機構安全小常識

1. 求銀行知識
銀行的分類及其職能 我國現階段的銀行分為中央銀行、商業銀行、政策性銀行三類。

1、中國人民銀行 （1）性質：中國人民銀行是我國的中央銀行，它是在國務院領導下，制定和實施貨幣政策的國家機關，是我國 *** 的組成部分。 （2）職能： 第一，依法制定和實施貨幣政策，是國家宏觀調控的重要工具。

第二，發行人民幣，管理人民幣流通。（中國人民銀行總行是發行人民幣的唯一金融機構） 第三，經理國庫。

第四，中國人民銀行還具有持有、管理、經營國家外匯儲備、黃金儲備的職能 2、商業銀行 （1）商業銀行是以工商業存、放款為主要業務，並以銀行利潤為主要經營目標的企業法人。 （2）銀行利潤的計算：銀行利潤=貸款利息——存款利息——費用 利息的計算：利息=本金ⅹ利率ⅹ存貸款期限（注意：利率和存貸款期限的單位要一致） （3）五大國家級商業銀行：中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行 四大國有獨資商業銀行：中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行 3、政策性銀行 （1）政策性銀行是為確保國家大型基本建設和大宗進出口貿易的順利完成而設立，並向這些項目提供國家政策性專項貸款的專業銀行。

（2）建立政策性銀行的目的是建立健全國家宏觀調控體系。 （3）我國有中國國家開發銀行、中國農業發展銀行和中國進出口銀行三大政策性銀行。

銀行的業務和作用 1、基本業務： （1）吸收存款 （2）發放貸款 （3）辦理結算：在經濟往來的結算中經常使用的信用工具是轉賬支票、匯票和信用卡。 轉賬支票是辦理同城轉賬結算，匯票是辦理外埠結算，信用卡集存款、取款、貸款、消費、結算、查詢為一體 2. 銀行的作用 銀行作為信貸結算中心和現金出納中心，是資金活動的中樞神經，是國家宏觀調控的關鍵部門，是整個經濟活動的總樞紐，對國民經濟的發展具有重大作用。

（1）銀行為我國經濟建設籌集和分配資金，是再生產順利進行的紐帶。 （2）銀行能夠掌握和反映社會經濟活動的信息，為企業和國家作出正確的經濟決策提供必要的依據。

（3）銀行對國民經濟各部門和企業的生產經營活動進行監督和管理，優化產業結構，提高經濟效益。儲蓄 一、存款儲蓄利國利民 1.存款儲蓄的形式 （1）活期儲蓄 （2）定期儲蓄 2.郵政儲蓄：郵政部門具有點多面廣、傳遞快、營業時間長、假日不休息等特點。

既可為廣大群眾提供方便，又可以更方便的吸收社會閑散資金。 3.我國對公民存款儲蓄的原則：「存款自願，取款自由，存款有息，為儲戶保密」 4.存款儲蓄的作用 （1）為國家積累資金，支援現代化建設。

（2）調節市場貨幣流通。 （3）有利於培養科學合理的生活習慣，建立文明健康的生活方式。

其他知識銀行存款利息是怎樣計算的銀行異地取款手續費持卡人在使用銀行卡過程中可能遇到的安全問題辦理銀行卡有什麼好處。
2. 想防金融詐騙小常識可以講哪些內容
作為網路金融用戶，只要做到保管好「一卡、二碼、三要素」，牢記「四要三不要」，就可有效防範金融詐騙。

【一卡】就是妥善保管好銀行卡和網銀盾等安全產品，不要借給他人使用。

【兩碼】是指電子銀行密碼及簡訊驗證碼。不要「一套密碼走天下」，要將電子銀行密碼設置為數字+字母等復雜組合並定期修改。簡訊驗證碼是支付密碼，絕不能以任何形式透露給他人。

【三要素】是身份證號、賬號、手機號碼等個人私密信息，切勿隨意泄露。

【四要】一要認准官網網址。二要隨時關注賬戶變動，開通賬戶變動簡訊、微信提醒服務。三要在辦理電子銀行轉賬、支付等交易時，仔細核對收款賬戶、商戶、金額等信息是否正確。四要對手機電腦殺毒，使用電子銀行交易的手機、電腦要安裝專業殺毒軟體，及時升級、定期查殺病毒。

【三不要】一不要使用公共網路。二不要點擊不明鏈接和掃描二維碼。三不要輕信電話、簡訊、QQ、微信中的所謂退款、貸款驗資、司法協查、商品退款、積分兌換、中獎退稅等信息。
3. 請問誰能提供一份關於銀行消防安全知識培訓的資料
培訓內容：（一）簡單火災撲救知識（二）火災現場逃生方法 為貫徹《中華人民共和國消防法》和《機關、團體、企業、事業單位消防安全管理規定》，進一步落實逐級消防安全責任制，切實做好我院消防宣傳培訓工作，提高全員消防安全意識和自防自救能力，我院決定對全院醫務人員及廣大患者進行消防安全知識培訓。

培訓內容包括兩部分：簡單火災撲救知識及火災現場逃生方法。 首先我們講解「簡單火災撲救知識」：1、俗話說「星星之火，可以燎原」，那麼我們就應該記住「星星之火，撲救為先」：當你在生產或生活中，一旦遇到發生火情，首先要穩住情緒，絕不要驚慌失措。

如果是剛起的小火，或者說火勢處於初起階段，應及時利用室內的水龍頭或家庭自備的滅火器積極撲救，掌握最有利的滅火時機，也可以在行動時邊操作邊呼救，否則小火不救反而耽誤時機最後釀成火災。2、「火勢擴大，及時呼救」：火災剛發生時，稱為初起階段，如控制不住，3-5分鍾就開始發展蔓延，此時的火勢開始擴大，難以一舉撲滅，您就要大聲呼救，動員其他人來協助滅火，同時打119向消防隊報告火警。

在其他人幫助都控制不住的情況下，應迅速離開房間，並隨手將門關死，防止空氣流通而促使煙火快速蔓延，為消防隊救火贏得時間。3、「報警電話，牢記119」：發現火災，應立即報警，撥打報警電話。

打電話報警時，要講清楚著火地點的全稱、地理位置及燃燒的物質和范圍，並留下回電話時的號碼、姓名、當聽到消防隊表示立即出警後，方可掛斷電話，隨後要立即派人到主要路口接應消防車的到來。在這還請大家記住：消防隊救火是不收錢的，你盡可放心。

4、「冷卻滅火，澆水降服」：「水火不相容」是指水可以起到冷卻降溫的作用，把水澆到燃燒的物質上，可以使溫度降至該燃燒物的燃點以下；同時，產生的水蒸氣又能沖淡可燃氣體和氧氣的濃度；高壓密集的水流更能強制沖散燃燒物和減弱燃燒強度，這些都能達到滅火效果。但水也不是萬能的滅火劑，因為水可以導電，會引起觸電；水、油不相容，用水滅油火，會造成油火漂盈，要謹慎用之。

故電著火、油起火不益直接用水滅火。5、「沙土覆蓋，窒息滅火」：窒息滅火的方法，是小火階段最好的手段。

滅火時採取覆蓋的方式，就是用鍋蓋、濕棉被、泡沫、沙土等不燃或難燃物質覆蓋在燃燒物上，隔絕空氣，使燃燒物質得不到足夠的氧氣而「悶死」，此舉不會造成水漬損失，方法既簡單，器材又方便，了解這一招，可使你永保平安。6、「室內起火，隔離搬家」：室內起火後，如果火勢一時難以控制撲滅，要先將室內的液化氣和汽油等易燃易爆危險物品搶出。

在人員撤離房間的同時，可將電視機、收錄機等貴重物品搬走。這種方法叫做隔離滅火法，也叫搬家法。

當然，在火勢小的情況下，只要把燃燒物質周圍的可燃、易燃物搬走，火災就不會擴大。但要特別注意，如果室內火已燃大的時候，你絕不可因尋錢救物而失去逃生疏散的良機。

7、「撲救電器，二氧化碳」：二氧化碳滅火器噴射出的是溫度很低的雪花狀的二氧化碳，又稱乾冰，它釋壓氣體時，會大量吸熱，從而使燃燒物質溫度降低。同時又能隔絕空氣和降低空氣中的含氧量，使火熄滅。

二氧化碳是一種惰性氣體，對絕大多數物質沒有破壞作用，不留任何痕跡，同時，它又不導電、無腐蝕性，特別適用撲救電器和貴重物品發生的火災。使用二氧化碳滅火時，絕不能對著人的臉和手，同時，如果人的身上著火也不能用二氧化碳滅火劑施救。

因為二氧化碳氣體會使人因為缺氧而呼吸困難，對人體造成其他的危害。8、「切斷電源，方能水救」：當家用電器和電線設施起火或受到火勢威脅時，要及時切斷電源，然後才能用水撲救，否則，會產生澆水後導電，造成人員傷亡。

9、「身上著火，打滾水澆」：在火場中，身上衣服著火者由於驚慌失措，往往邊狂奔邊大喊大叫或用手拍打，這些方法都是錯誤的。正確的方法是：迅速逃離火場，然後就地打滾或用水澆（有清水潭時也可以跳入水中）。

不要狂喊大叫，以免火焰吸入喉部，引起咽喉部及內臟灼傷。不要狂奔或用力拍打，這樣會增大受創面積和延燒其他部位。

用手去拍打，就會造成 *** 的手嚴重受傷。 第二、「火災現場逃生方法」：1、「熟悉環境，暗記出口」：當你來到陌生的地方，特別是在商場、賓館等龐大建築物中，為了自身的安全，務必留心一下太平門及疏散通道的位置及樓梯的方位等，以便一旦遇到火災險情的時候，不至於迷失方向而盲目地往火海里闖，往死胡同里鑽。

、2、「保持冷靜，尋路逃生」：當樓房發生火災時，首先要強令自己保持鎮靜，切不可驚慌失措，以免做出錯誤決斷而冒險跳樓。選擇逃生的路線要注意：朝有照明或者明亮處迅速撤離；若在樓梯上，應選擇往下跑；若被火擋住，就要通過窗口或者陽台等往外逃生。

3、「毛巾妙用，過濾煙毒」：據有關資料統計，在火災中喪生的人，受煙霧中毒、窒息而死亡的比例遠比燒死的要高，大約比率高達70%以上。因此，當你被煙困住時，防煙霧中毒，防窒息死亡是非常重要的。

我們日常生活中的毛巾可順手撿來作空氣過濾器，人在煙霧中，。
4. 金融知識有哪些
一、金融基礎 （一）考試目的 測試應考人員對金融基礎知識的理解與掌握程度。

（二）考試范圍 1。金融概念 2。

貨幣概念 3。信用的概念與形式 4。

金融體系 （1）金融體系的概念與分類 （2）銀行金融機構 （3）非銀行金融機構 5。 中央銀行 （1）中央銀行概念 （2）中央銀行的職能 6。

商業銀行 （1）商業銀行概念 （2）商業銀行的職能 7。外匯與匯率 （1）外匯的含義 （2）匯率的含義 （三）考試基本要求 掌握：現代金融和貨幣概念，信用形式和金融體系的種類，中央銀行與商業銀行概念和基本職能，外匯與匯率的含義； 熟悉：金融工具的分類，中央銀行的職能； 了解：信用的概念，銀行的含義，國際金融體系，我國的非銀行金融機構及其分類。

二、保險基礎 （一）考試目的 測試應考人員對保險基礎知識的理解與掌握程度。 （二）考試基本要求 掌握：保險概念，保險的原則； 熟悉：保險的基本職能與派生職能； 了解：保險合同的構成和含義，保險業監管。

（三）考試范圍 1。 保險概念 （1）保險的經濟含義 （2）保險的法律含義 （3）保險形成的條件 2。

保險的職能 （1）保險的基本職能 （2）保險的派生職能 3。保險合同。
5. 金融機構信息安全包括哪些方面
(1) 信息泄露：保護的信息被泄露或透露給某個非授權的實體。

(2) 破壞信息的完整性：數據被非授權地進行增刪、修改或破壞而受到損失。

(3) 拒絕服務：信息使用者對信息或其他資源的合法訪問被無條件地阻止。

(4) 非法使用（非授權訪問）：某一資源被某個非授權的人，或以非授權的方式使用。

(5) 竊聽：用各種可能的合法或非法的手段竊取系統中的信息資源和敏感信息。例如對通信線路中傳輸的信號搭線監聽，或者利用通信設備在工作過程中產生的電磁泄露截取有用信息等。（6） 業務流分析：通過對系統進行長期監聽，利用統計分析方法對諸如通信頻度、通信的信息流向、通信總量的變化等參數進行研究，從中發現有價值的信息和規律。

(7) 假冒：通過欺騙通信系統（或用戶）達到非法用戶冒充成為合法用戶，或者特權小的用戶冒充成為特權大的用戶的目的。我們平常所說的黑客大多採用的就是假冒攻擊。

(8) 旁路控制：攻擊者利用系統的安全缺陷或安全性上的脆弱之處獲得非授權的權利或特權。例如，攻擊者通過各種攻擊手段發現原本應保密，但是卻又暴露出來的一些系統「特性」，利用這些「特性」，攻擊者可以繞過防線守衛者侵入系統的內部。

(9) 授權侵犯：被授權以某一目的使用某一系統或資源的某個人，卻將此許可權用於其他非授權的目的，也稱作「內部攻擊」。

(10)抵賴：這是一種來自用戶的攻擊，涵蓋范圍比較廣泛，比如：否認自己曾經發布過的某條消息、偽造一份對方來信等。

(11)計算機病毒：這是一種在計算機系統運行過程中能夠實現傳染和侵害功能的程序，行為類似病毒，故稱作計算機病毒。

(12)信息安全法律法規不完善：由於當前約束操作信息行為的法律法規還很不完善，存在很多漏洞，很多人打法律的擦邊球，這就給信息竊取、信息破壞者以可趁之機。

Ⅳ 如果遭遇非法網貸詐騙了，應該怎樣解決

網貸詐騙也屬於網路詐騙的一種，應該及時報警處理。

根據《中華人民共和國刑法》規定：

第二百六十六條【詐騙罪】詐騙公私財物，數額較大的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，並處或者單處罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的，處三年以上十年以下有期徒刑，並處罰金;數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處罰金或者沒收財產。本法另有規定的，依照規定。

第二百二十四條有下列情形之一，以非法佔有為目的，在簽訂、履行合同過程中，騙取對方當事人財物，數額較大的，處三年以下有期徒刑或者拘役，並處或者單處罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的，處三年以上十年以下有期徒刑，並處罰金;數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處罰金或者沒收財產：

(一)以虛構的單位或者冒用他人名義簽訂合同的;

(二)以偽造、變造、作廢的票據或者其他虛假的產權證明作擔保的;

(三)沒有實際履行能力，以先履行小額合同或者部分履行合同的方法，誘騙對方當事人繼續簽訂和履行合同的;

(四)收受對方當事人給付的貨物、貨款、預付款或者擔保財產後逃匿的;

(五)以其他方法騙取對方當事人財物的。

(4)防範金融詐騙選正規金融機構擴展閱讀：

案例：

一大波網貸「紅包」來襲小心這8種詐騙套路

春節期間，走親訪友、置辦年貨、發壓歲錢，「錢包」驟然掏空。如何周轉應急？最近兩日，一些「放款快」、「不要抵押還不看徵信」的網貸廣告又開始活躍起來了。對此，重慶市地方金融監督管理局的防範和處置非法金融平台「重慶金融安全衛士」提醒公眾，莫要輕信無抵押免息貸款等廣告信息。一些偽裝成借貸的詐騙行為，披著合法外衣，騙局環環相扣，最終只會把你的錢「吃干榨凈」。

套路貸是個「坑」

「有房有車抵押貸、沒房沒車信用貸」、「信用卡逾期不要緊，來x唄給你續期」、「開工紅包！貸款不看徵信、不看流水、不評估公證」??春節長假剛過，林林總總的貸款推送信息又進入「狂轟亂炸」密集期，頻頻見諸在各大網頁、簡訊、傳單等等渠道，多種多樣的營銷手段令人眼花繚亂。

為此，重慶防範和處置非法金融相關人士表示，「發放貸款業務不是誰都能做的」，而目前市場上的貸款平台，基本分為兩種：正規金融機構和非金融機構。

例如第一類，這類持牌金融機構有金融監管部門的嚴格監管和足夠的風險控制措施，有相對健全完善的訴求反饋機制，可以協調解決大部分問題。

值得警惕的是第二類。根據以往案件統計，這類貸款平台絕大多數都是打著「金融創新」的名義在坑人。從貸款形式取名來看：

現金貸：無特定場景依託、無指定用途的貸款，已於去年被監管部門叫停，視同不合法。

手機貸：據了解，這種貸款名義上用戶將手機賣給平台獲得現金，同時又將手機從平台租回來（整個過程手機始終在用戶手中），看似手機變賣回租，實質為手機抵押現金貸款，也屬於不合法。類似的還有電腦等其他實物作為抵押「幌子」的現金貸。

裸貸：要求用戶拍攝裸照作為「抵押」，逾期不還款就將裸照公之於眾，或者威脅要求進行情色交易，不合法。

校園貸：一種面向校園師生的貸款產品，同樣監管叫停，是不合規的。

套現貸：平台將用戶信用卡進行虛假消費，再將消費款項分期或一次性返還給用戶，從中收取傭金並獲得用戶信用卡全部信息，嚴格來說不算「貸」，而是違規套現行為。不合法。

專業人士教你識破「套路」

為避免更多市民「踩雷」，「重慶金融安全衛士」發布了一套「避雷」寶典，針對最容易中招的詐騙方式，教你如何看穿這些招式。

1、「無門檻、不看徵信、無需抵押，是個人就能放」。

這種情況和「信用貸」完全不一樣。實則是背地裡要拿你的所有聯系人電話，你的住址、單位，甚至你的裸照，你的所有隱私信息，方便他後期威脅、騷擾。

2、「放款快、利息低，只收取一點點手續費」。

俗稱「砍頭息」。想貸10萬，到手只有7萬，騰挪之間要交出3萬手續費。

3、「合同上貸款額度寫多了點，主要幫我沖下業績，沒問題的。」

大坑在此！你只想貸10萬，合同上要寫15萬，糾紛開始以後就是以合同為准了。

4、「該還款了，不還馬上入徵信，影響你買房、求職、結婚生子」。

欠債還錢天經地義，你實際借多少就還多少，只要利率年化不超過36%，超過了就要警惕了，還要去公安局舉報放高利貸。

5、「我要把你的裸照發到網上，我要給你家人打電話，我要讓你在親朋好友面前丟人。」

凡是有類似人身威脅、恐嚇的，先不要驚慌，更不能提供更多的隱私信息或簽訂更多的協議。直接出門導航最近的派出所，剩下的交給警察。

6、「白紙黑字寫著的，欠債還錢！不然法庭上見！」

這個時候，需要認真核實自己的收支記錄，只要不是你親自簽署的貸款協議，或者沒有真實的貸款款項到賬，果斷找警察。

7、「沒錢還也行，我幫你聯系其他貸款平台『以貸還貸』」。

所謂「平賬」，會把你套入更深更大的坑，很多人的債務「雪球」就是這樣滾大的，因此堅決不能同意。

8、「系統故意『死機』、聯系人電話不接，蓄意製造障礙讓你違約，然後索要高額違約金。」

留存自己在約定期限內打款操作的證據，截圖、錄像、通信記錄都可以，凡是人身威脅、不講理的，果斷報警處理。

Ⅳ 虛假高收益理財詐騙如何防範

近幾年，投資理財類詐騙案件呈現多發趨勢，這些自稱「低門檻、高收益」虛假理財平台，它們到底有哪些特徵，又暗藏哪些陷阱？作為普通人的我們應該如何防範呢？我們一起來看看虛假超高收益理財平台詐騙的幾個特點。

（一）虛假高收益理財平台詐騙如何識別？

1. 不正常的高收益，極具煽動性。
   貪婪是人類永遠的軟肋，騙子就用高收益迷惑投資者。廣告無一例外地宣傳具有超高的年收益率，動不動就20%以上，有的高達30%，甚至更高。
   評判一家理財平台是不是詐騙，不是看廣告，一個非常有效且簡單的手段，就是看產品的收益率有多高。收益低的不一定安全，但收益高的一定不安全！

2. 公司背景模糊，承諾100%掙錢。
   騙子彷彿都有特殊能力，他們的項目不管遇到什麼狀況，都能夠盈利，你唯一需要做的就是買入。
   實際上，這些虛假理財平台往往對其自身經營情況、投資情況模糊處理，大部分受害者根本不知道自己的錢投資到什麼地方，也不知道這是一家什麼樣的公司。
   但你要知道，目前除了國債、存款之外，很難再看到保本保息的產品，更別提高收益的保本保息理財了。如果有，那肯定是違法或不合規的。

3. 先讓受害人嘗點「甜頭」。
   騙子一般會讓第一次投資的用戶成功在短期內收回本金和利息，以解除受害人心理防備，鼓勵受害人繼續復投。當你發現賺錢原來是這么簡單的時候，你就已經掉進了他們的陷阱。
   有些人嘗到甜頭後一發不可收拾，為了讓錢生錢，不惜向親朋好友借錢，甚至賣房籌款等。

4. 網站訪問效果不好。
   虛假平台基本都是租用境外伺服器，且多是私營小平台，虛假平台遭用戶舉報時，網站會被封鎖，因此經常會訪問無效。這時虛假平台會更換域名，重新運行，所以虛假平台一般都不止一個域名。
   另外，虛假平台一般不提供公司座機信息，大多留400開頭的詐騙電話。

5. 要求投資人發展下線。
   為了快速擴大被騙人群數量，一些虛假理財平台也借用傳銷模式，要求投資人發展下線。如果一家平台要求投資者大力發展下線，給非常高的報酬獎勵，比如20%、30%的現金獎勵，這種就很有可能是虛假平台。

6. 跑路前做更大力度的優惠活動。
   短期內忽然無端搞大量的優惠活動，這也是騙子平台慣用的伎倆。
   由於本身的運營模式存在極大的問題和漏洞，高收益率的平台在資金鏈快要撐不住時，就索性來一個優惠力度更大的活動，再捲款而逃，平台網站也丟在那裡不管了。

7. 換個馬甲繼續騙人。
   許多跑路的高收益率平台，過一段時間後卷土重來，一般他們會重新為平台取一個名稱，但運營模式基本是一成不變的，即同樣以高收益率為噱頭，發布高大上的融資標的，融資金額均以億計。

（二）虛假高收益理財平台詐騙如何防範？

面對虛假高收益率的平台，如何避免上當受騙？我們除了要能識破他們的運營套路以外，還應當從自身做起，切實提高自身的風險防範意識。

一、少一分貪念，多一分理性 。幾乎所有與金錢有關的上當受騙，皆因人本身對金錢的貪念和慾望太重。貪念少一些，不盲目相信 「天上掉餡餅」、「今天能撿大便宜」之類的可笑說辭，面對金錢誘惑，讓自己先靜一靜，不停反問自己：「這真的可靠嗎？」守住自己的底線和理智。一旦年化率超過10%，你就應該警惕起來，多從平台背景、運營模式、風控能力方面確認該平台是否可靠。

二、在日常生活中，常告誡親人、朋友遠離超高收益平台。尤其是風險防範意識較低的老人，要遠離以高額利息為誘餌的虛假平台。一旦發現身邊的親人或朋友深陷泥潭，應立即報警。讓其意識到已經上當受騙，應以法律手段維護自身合法權益，以避免讓更多無辜的人捲入。

三、有閑散資金用於投資，應把投資目光轉向正規可靠的理財產品，比如銀行存款、指數基金。收益雖然不高，但安全性更有保障！
最後請記住一點，超高收益比的理財產品往往全是騙子們設下的圈套，虛假高收益詐騙就是抓住了受害人的暴利心理，請大家一定堅信天上不會掉餡餅，認准正規渠道正規產品，保護好個人財產，謹防投資理財類詐騙。

Ⅵ 常見的金融騙局有哪些如何防範

龐氏騙局，「李鬼」信託，P2P捲款。
投資的時候不能一味只關注利息收入，風險也是需要把控的，比如融資方集資投向，融資方資質，有無擔保等等

Ⅶ 帶你鑽空子的人都是騙子——工商銀行成功堵截一起電信網路詐騙案

俗話說，騙子們都守在「後門」處，等著人自投羅網。此言不虛。好在有更精明的銀行職員，騙子才未能得逞。

最近，工商銀行克州分行就遇到這么一起電信詐騙案。

一日，工行客戶布某帶本人銀行卡至工行克州文化路支行櫃台辦理匯款業務，當經辦櫃員問起匯款用途和是否認識收款人時，布某卻一臉迷茫。櫃員頓感不對勁，再三追問下，該客戶說因最近手頭緊想貸款，但礙於自己無固定職業，且徵信不太好，並沒有如願在銀行貸上款。

「我當時在微信群看到有一個『信貸專員』發布的信息，說不需要徵信就能貸款。」布某說，在添加對方好友後，該「信貸專員」明確告訴他無需徵信即可辦理5萬至20萬貸款，但須先繳納辦卡費、激活費和其他逾期雜費近萬元。

聞聽此事，經辦櫃員立即判斷這是一起電信詐騙案，並及時報告大堂值班經理。大堂值班經理對該客戶進行耐心勸阻，告知客戶網路貸款詐騙的特徵，並叮囑他極有可能是遭遇了詐騙，不要再按對方的要求操作。此時，客戶恍然大悟，立即終止了匯款，並將「貸款專員」微信好友進行刪除拉黑，將該詐騙電話拉入黑名單進行攔截。工行克州文化路支行成功堵截了這起電信詐騙案。

隨著互聯網金融的迅速發展，電信網路詐騙案件層出不窮，手段變化多樣。近年來，犯罪分子通過手機、電話、簡訊、微信、QQ等方式傳播釣魚網址；通過群發中獎、積分兌換等虛假消息誘騙手機用戶套取個人信息並最終盜取錢財；通過網路發布虛假信息，發布大量無息貸款、無抵押貸款等信息。當貸款人聯系後，便以各種借口在放貸之前找貸款人要錢，如手續費、保證金、激活費等等，或者會讓貸款人先打一部分錢以證明自己有還款能力等，從而引誘貸款人上當受騙。

作為金融詐騙的最後一道防線，工商銀行不斷加強防詐騙宣傳，並將風險防範工作融匯進日常業務中，除了在客戶匯款轉賬時多問多提醒外，工行還通過 科技 手段幫助客戶過濾各類詐騙信息，幫客戶在日常生活中，對不明信息作出真假判斷。

據了解，工商銀行推出了工銀融安e信（公益版），該系統就是工行運用大數據和信息化技術，面向客戶群體推出的一款公益性防詐騙軟體，用以查詢查復依法可公開的 社會 信用等方面的風險信息，為廣大客戶群體提供風險交易預警。工商銀行新疆分行工作人員提醒廣大市民，在進行轉賬匯款前，可通過工行工銀融e聯軟體中融安e信（公益版），進行自主查詢對方賬戶的真實性，避免上當受騙，提高防範意識。除此之外，該系統還附帶有「查老賴」等功能，可以為客戶做到心裡有數。

在此，工商銀行新疆分行提醒廣大客戶，電信網路詐騙類型多樣化、手段隱蔽化，造成了受害群體涉及各階層、涉案金額也較龐大。因此大家切記以下幾個要點：

（一）切勿輕信打著「低利息，高額度，快速到賬」旗幟的貸款信息，要牢記世界上沒有免費的午餐；

（二）需要申請貸款時，盡量通過銀行等國家正規金融機構申請貸款，降低貸款的風險；

（三）辦理貸款時預付利息和保險等要求都是不符合貸款規定的，當對方要求事先支付任何形式的資金時，要特別警惕；

（四）馬上進行舉報，可撥打官網客服電話、當地派出所電話或110報警電話向有關部門進行求證或舉報。

Ⅷ 正規金融機構

金融屬於強監管行業，所謂正規金融機構就是取得監管許可從事金融業務的機構。

Ⅸ 怎麼避開違法借貸平台優先選擇這三個！

現在市場上有很多適合借款人的信貸產品，可是也存在許多違法借貸平台，大家平時一定要擦亮眼睛注意選擇，具體怎麼避開違法的平台呢？今天我們就來盤點三個不錯的借款渠道，建議大家優先選擇。

1、銀行金融機構
只要是正規的銀行金融機構，都不會出現高利貸的情況，因為所有銀行金融機構需要受銀監會的監管，出現問題可以隨時投訴，會有專人處理，所以相比民間借貸來說，安全性要高太多，建議大家貸款首選銀行類貸款，省心放心。
銀行金融機構貸款一般包括銀行貸款、信用卡貸款、保險貸款等等，大家可以根據自己的需求自由選擇。
2、消費金融公司
嚴格來說，這個也屬於銀行金融機構，因為是金融機構作為股東與公司合作成立的，專門發放消費貸款的平台，同樣需要銀監會的批准才能設立，非常適合急用錢的人申請。
主要原因有這幾點：安全性高，不會出現詐騙、高利貸等違法情況。另外相比銀行商業貸款，申請門檻要低很多。貸款額度高，申請方便，適合年輕上班族。
3、正規貸款公司
隨著金融行業的不斷發展，很多民間公司也開始從事信貸業務，只要持有正規的放貸牌照，表示受國家監管，借款人就可以提交申請，利息比較高，但是申請門檻低、下款快、辦理方便，所以個人資質一般的可以嘗試通過這種方式貸款。

Ⅹ 金融反欺詐哪個公司做得好

中科聚信在這方面積累了大量國內外金融反欺詐項目實施的經驗與模型，高性能分析挖掘客戶各類數據及關聯信息進行趨勢分析和預測，可以滿足金融機構各類欺詐風險防範需求。