圍繞金融服務實體經濟

A. 銀行業上半年工作總結及下半年計劃

銀行業上半年工作總結及下半年計劃

上半年即將過去，我們要做好上半年的工作總結和下半年的工作計劃，下面是我為大家整理的銀行業上半年工作總結及下半年計劃，希望對大家有幫助!

銀行業上半年工作總結及下半年計劃一

上半年，支行在嘉興中支黨委的正確領導下，以黨的群眾路線教育實踐活動為主線，以基層央行履職為導向，認真貫徹周小川行長在調研指導嘉興中支教育實踐活動和專題民主生活時的講話精神，並以周小川行長在嘉善支行實地調研指導活動為契機，緊緊圍繞金融服務實體經濟的本質要求，改進金融服務，維護金融穩定，發展普惠金融，拓寬融資渠道，為XX縣域科學發展示範點建設營造良好的金融環境。上半年先後3項工作受到市縣主要領導批示肯定。在周小川行長實地調研指導支行群眾路線教育實踐活動中，受到周行長和總部張新主任的的高度肯定，並在總部召開的全轄電視電話會議上被通報表揚。

上半年，支行重點抓好了以下工作：

緊貼群眾抓路線教育。根據上級行統一部署，深入開展黨的群眾路線教育實踐活動，確保“四個在先”，即學在先、走在先、改在先、干在先。4月8日，支行作為縣支行代表在周小川行長調研指導嘉興中支教育實踐活動座談會上發言。5月25日，周小川行長臨時動議到支行看望幹部職工並實地指導調研群眾路線教育實踐活動，全行上下緊緊行動、團結一心、分工協作，在接到通知不到一天時間內高質量做好了各項准備工作。支行踐行群眾路線積極履行基層央行職責受到周行長的高度肯定，並獲總部張新主任高度贊賞和在全轄通報表揚。

緊扣民生抓普惠金融：制定印發方案，落實“貼近群眾、服務民生”2014年19項普惠金融工作措施。深化“春暉行動” 三年行動開展2014信貸助小微、惠民生“春雨行動”。開展了“普惠三農，爭創三信”系列活動，召開XX縣農村信用體系試驗區建設推進會暨三信授信簽約會，現場簽約總額達2.6億元的整村“批發式”貸款合作協議和農戶小額信用貸款授信協議。牽頭與科技局、經信局簽署金融支持科技型和“機器換人”企業三方合作框架協議，建立科技型及“機器換人”企業和銀行機構金融服務微信交流平台。進一步發揮轉貸基金信貸幫扶作用，累計轉貸18億元。創新建立金融消費權益保護網路投訴平台。

緊謀發展抓先行先試：通過外匯服務的“七個利用”幫助企業避險、降低成本工作受到XX市分管金融副市長批示肯定。對2013年嘉善社會融資總量分析工作受到了縣長和分管副縣長的高度肯定和批示。對XX縣光伏產業專題調研分析工作得到了分管副縣長的批示肯定並轉發各鎮、相關部門、金融機構進行學習。積極向上級行爭取資本金意願結匯試點、跨國公司外匯資金集中運營申報工作。主動向政府建議開展農村住房財產權抵押貸款業務試點，被政府採納並列入XX縣域科學發展綜合配套改革行動計劃，獲省政府批復。作為全市試點積極創建“電子支付示XX縣”。在全市率先開展“現金服務示範點”創建。全面完成鄉鎮財政國庫集中支付改革。參加全市人行系統“強理論、增技能、提質量”國庫會計核算業務知識競賽獲團體一等獎。

一、順應群眾期盼，增強金融助推示範建設驅動力

(一)示範引領金融創新。結合嘉善實際制定並印發了《關於推進XX縣域科學發展示範點全面深化建設2014年信貸指導意見》，引導全縣銀行業金融機構突出信貸支持重點，積極推動經濟轉型升級，切實做好金融先行先試助推XX縣域科學發展示範點建設各項工作。深入貫徹落實六部委《關於大力推進體制機制創新，扎實做好科技金融服務的意見》精神，牽頭XX縣科技局、縣經信局聯合簽署金融支持科技型和“機器換人”企業三方合作框架協議，建立科技型及“機器換人”企業和銀行機構金融服務微信交流平台，實現金融服務全天候無障礙服務。探索農村住房財產權抵押貸款試點，主動向政府建議開展農村住房財產權抵押貸款業務試點，被政府採納並列入XX縣域科學發展綜合配套改革行動計劃，獲省政府批復。會同嘉興中支聯合開展了農房抵押貸款試點推進情況調研，召開農房抵押貸款試點工作調研座談會，積極爭取開展試點活動。

(二)行動助推金融普惠。制定印發了《“貼近群眾、服務民生”2014年XX縣普惠金融實施方案》，從優化結構增加信貸投入、創新服務拓寬融資渠道、加大建設改善信用環境、爭取資源優化金融配置、提升服務推進便民支付、普及知識保障群眾權益落實19項普惠金融工作措施。XX縣財政局、經信局聯合開展了“踐行群眾路線，服務中小企業”為主題的2014信貸助小微，惠民生“春雨行動”。召開了工作會議，分解落實了全年信貸支持1000家市場前景好、競爭力強的小微企業，確保實現小微企業貸款增速不低於全部貸款增速、全年新增小微企業貸款1000家、民生類個人貸款6250戶、全年共新增小微企業和民生類群體貸款40億元的目標任務。積極向上級行申報爭取到兩筆支農再貸款5000萬元，占嘉興全市支農再貸款增量總額的50%，有效增強惠農金融支持。進一步宣傳、管理、發揮好中小企業轉貸基金作用，切實幫助成長型中小企業解決資金周轉困難，累計轉貸520筆、18.51億元，178家企業受益，得到各級領導和社會各界好評。

(三)三信帶優金融生態。開展了“普惠三農，爭創三信”系列活動。召開了XX縣農村信用體系試驗區建設推進會暨三信授信簽約會，現場進行了總額達2.6億元的整村“批發式”貸款合作協議和農戶小額信用貸款授信協議簽約。深化“信用鎮、信用村、信用戶”評定，上半年獲評省級信用村1個、市級信用鎮1個、信用村15個，縣級信用鎮2個、信用村70個。指導嘉善農商銀行針對“三信”評定成果制定出台金融優惠政策，推動開發“農”字通系列貸款產品，放大信用貸款單戶限額從10萬元提高到30萬元，真正讓誠信農村受惠。

(四)研究指導金融發展。組織召開了支行年度調研信息工作會議，落實全員調研信息任務。積極發揮青年創新工作興趣小組作用，加大課題調研，努力培育研究型青年隊伍。對社會融資總量和光伏產業的專題研究分析受到了縣領導的高度肯定和批示。《農民專業合作社發展與金融支持——以XX縣為例》、《農民物權貨幣化可行性研究——以XX縣農村住房抵押貸款為例》、《淺析新形勢下嘉善地方政府債務運行情況與風險化解路徑》3篇調研被《浙江金融調查分析》錄用。有效依託金融學會平台，提升基層金融研究水平，XX縣金融學會被縣民政局評選為4a級社會組織，被縣科協評選為2013年度先進集體。組織金融系統開展了市金融學會與縣科協年度課題招標活動。

二、維護群眾利益，提高區域金融風險防控力

(一)強化綜合管理。組織開展了銀行機構2013年度綜合評價工作，對全縣12家銀行機構14個方面的業務工作進行評價打分並通報。做好上半年2家新設分支機構的開業審批工作，組織擬任二級支行負責人6人次進行從業資格考試。組織對縣工行、交行、郵儲銀行開展現金收付和假幣收繳鑒定業務現場檢查。參與開展對轄內5家小貸公司2013年度考核評價工作。XX縣經信局、財政局和銀監等部門實地審核、聯合申報轄內3家銀行2013年小企業貸款風險補償的申請。組織小額貸款公司開展統計業務輔導。

(二)加強風險監測。加強轄內法人機構的合意貸款管理，督促銀行機構用好用足信貸規模額度，同時積極向上級溝通匯報實際規模需求。切實做好春節前轄區小法人機構流動性監測管理，布置轄內法人機構開展人民銀行分支機構常備借貸便利操作試點，向符合條件的中小金融機構提供短期流動性支持。組織召開季度民間借貸利率監測點交流座談會。督促輔導嘉善農商銀行定期做好合格審慎評估工作，同時加強對短期同業拆借利率管理。根據上級行統一部署，按照《XX市銀行信貸資產質量巡訪制度》，及時開展轄內銀行信貸資產質量的.現場巡訪，實地調查了解銀行機構不良貸款的動態和清收情況。完成2013年度涉農信貸政策導向效果評估。

銀行業上半年工作總結及下半年計劃二

上半年，我支行按照總行和XX支行工作部署，認真貫徹全行“XXXX、XXXX、XXXX”工作方針，全力配合網點轉型工作，加強職工隊伍建設，強化內控和風險管理，齊心協力抓好工作落實，確保了我行今年上半年各項指標的穩健運行，為完成年度目標任務奠定了堅實的基礎。

一、各項指標完成情況

今年上半年受歐洲多國債務危機及國內市場經濟低迷等因素影響，金融體系發展減速，加大了金融業經營發展的難度。在大氣候不利的環境下，我支行上下同心,全體職工共同努力,較好的完成了上半年指標，截至六月末我支行;

(一)公司類指標增長顯著。6月末，對公存款余額為XXX億元，較年初新增XXXX億元,增長幅度和實際增長量都排在XXX支行所轄網點前列。對公存款日均增加XXXX，列XXX支行區所有網點第X位，新開對公賬戶XX戶。授信業務通過授信工作人員努力，為避免風險，上半年，我支行共收回個人貸款XXX萬元，避免因利率波動產生的風險，並且對XXXXX進行了。四級不良貸款收回XXXX萬元，整體質態有一定好轉。

(二)個金類指標較好完成年度計劃。五月份數據，14項可比指標中，XXX項超過XX分，5項得到滿分。儲蓄存款余額XX億元,較年初增加XXXX萬元，列XX支行所屬網點第3名，代發工資客戶新增數XXX;銀行卡有效消費額XXX;新增特約商戶數XXX;電子銀行櫃面替代率XXX;個人網銀有效新增客戶數小XXXX。

二、上半年主要工作回顧。

(一)堅持以職工為本，狠抓職工隊伍建設，充分調動職工工作積極性,增強員工組織歸屬感，努力打造團結、和諧、高效的戰斗集體。今年來，我支行把隊伍建設作為第一要務來抓，實實在在謀發展，真心誠意辦實事，理順了人氣，凝聚了人心。一是建立XXXX支行營銷獎勵措施，對支行發展做出貢獻的職工，在獲取支行營銷獎勵的同時，XXX支行增加額外獎勵;二是定期組織培訓，提高職工整體素質，凡是上級下發文件都由專人先進行理解梳理，將提煉好的重點要點交由職工學習，對難點進行討論。做到業務准確性高。三是用親情溫暖人，在職工生病或家庭出現困難的時候及時伸出援助之手，加大幫扶力度。

(二)堅持以客戶為導向，梳理自身業務結構，以產品營銷和個性化服務為手段，進一步擴大客戶群體，確保支行各項業務的快速發展。XXX支行擁有對公客戶XXX余戶，數量排全區網點第二，公司客戶存款更是佔了存款總量的77%。如何利用少有的人員營銷服務好龐大的客戶群體是工作重點所在。我支行建立起如下一套辦法;

一是建立起自己的客戶分級營銷制度，在開拓新客戶的同時，應注重維護存量客戶。將客戶按照存款保有量100萬-500萬，500萬-1000萬，1000萬以上進行分類管理。不同級別，組織營銷人員分頭分層營銷;二是進一步完善存款客戶的監測制度，鎖定日均余額在XXXX萬元以上存款客戶，加以重點監測，增強對客戶存款異常變動的反應靈敏度，及時調整營銷策略;三是增加對公服務櫃員，目前我支行安排X名對公非現金櫃員，X個現金對公優先窗口，滿足每日對公大量業務;四是利用現代化信息手段，利用網路與客戶密切聯系，第一時間將我行政策和產品信息通知到客戶。

(三)落實總行和XXX支行工作精神，大力推進扁平化工作。營業網點扁平化是現代銀行結構趨勢，扁平化後能夠實現3層集約化管理模式，大大降低網點非經營壓力，能夠釋放基層網點人力資源，能夠激發出網點經營活力。我支行確保將每次管轄支行的會議精神和文件內容，第一時間傳遞到每一位職工，定期召開會議，宣傳扁平化管理的優點，提高職工思想認識，確保我支行扁平化過程中職工能夠及時轉變思想，積極參與支行的各層級競聘活動，無不良事件發生。

三、上半年工作中的一些問題。

一是高端客戶分層管理仍處於起步階段，雖然我支行自行創立了客戶分級營銷管理辦法，但是對高端客戶管理分層管理仍處於起步階段，急需全行建立起一套對高端客戶差異化服務制度辦法，讓網點營銷工作有方法可依照，有資源可利用。只有通過一些高端的文化沙龍、經濟論壇等服務手段，才能夠吸引客戶，留住客戶。

二是客戶經理隊伍需要進一步加強，目前我行產品少，客戶經理工作人員少，經驗少;大部分理財業務市場競爭力相對較差;大多數通過客戶經理老客戶持續營銷才有所成效，在吸引新客戶方面明顯捉襟見肘。

三是6月初新業務系統，職工磨合熟練還需要一定時間。 四、下半年的工作方法

今年上半年，我行各項業務工作平穩發展，各項指標較去年有大幅度提升。但我們也必須清醒地認識到我們下半年面臨的巨大的困難和挑戰。今年下半年，央行仍有可能再一次降息，並且由於利率定價權的松動對我營銷工作造成一定困難。下半年我們的工作重點：

1、繼續抓好隊伍建設，進一步增強全體員工的組織歸屬感和職業使命感。加大文明服務檢查力度，提高職工業務素質，服務意識和客戶交流技巧。

2、進一步加大營銷客戶、服務客戶的工作力度，進一步鞏固和發展上半年已經取得的成果，盡最大努力全面完成全年的目標任務。

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B. 為什麼要引導經濟脫虛向實增強金融服務實體經濟的能力

1、金融服務經濟社會發展的價值很大程度上要通過實體經濟部門的發展來實現。脫離實體經濟發展金融，會引導經濟脫實向虛，導致金融資源在金融體系內部空轉套利，逐步累積金融風險，誘發經濟危機。
②在實體經濟受到外部因素沖擊的時候，調動金融資源可以有效發揮金融資源配置的逆周期調節功能，減輕外部沖擊對實體經濟的負面影響。
③當前，我國經濟轉向高質量發展階段，創新將成為驅動經濟增長的主要動力。支持創新發展，引導經濟轉型升級，需要優化金融資源配置，圍繞創新鏈打造資金鏈和產業鏈，發揮金融跨時空配置資源的作用。

C. 金融機構服務實體經濟存在的問題

1、金融服務覆蓋面不足。從當前的體制來看，我國實體經濟融資難，融資貴的問題根源在於金融系統以及銀行的結構上存在問題，金融資源不能夠供給急需資金的企業。金融系統與企業間的錯位導致了小型金融機構無法承擔相應的融資功能，從而將其轉給大中型銀行來供給。
2、貨幣空轉。我國自2011年至2015年社會融資總量達63.5萬億元，新增人民幣的貸款額達到38.1萬億元，這些數據已經是1998年至2002年的10倍左右，並且反觀最近5年間的融資成本也有明顯降低。
3、民間資本缺乏管理與引導。
4、實體經濟薄弱領域融資缺乏針對性配套制度。信息不對稱和層次化金融組織缺失是制約小微企業、三農等實體經濟薄弱領域融資活動有效開展的主要原因。

D. 金融如何服務於實體經濟

提高金融服務實體經濟效率，關鍵是要改變造成這種結果的體制和機制，營造適宜的生態，用「勢」而不是用「力」，讓金融和實體經濟各歸其位，尋找新動能重新平衡兩者力量，形成基於真實認知的良性循環

E. 什麼叫金融服務實體經濟

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F. 西南證券廖慶軒：發揮券商優勢 藉助資本力量服務重慶發展

重慶江北嘴，是眾多知名券商、銀行的大本營，不少金融機構將自己在重慶乃至全國的總部設在此地。而作為重慶本土券商，西南證券同樣如此。在如今重慶著名網紅經典洪崖洞的對岸，西南證券總部大樓正在施工。而目前西南證券的辦公地點，是在距離總部大樓不到5分鍾車程的五里店——西南證券大廈。

在這里，本刊記者采訪了西南證券董事長、黨委書記廖慶軒。「西南證券作為唯一一家注冊地在重慶的全國綜合性證券公司，有責任和義務為重慶的金融改革、創新以及穩定發展貢獻自身力量，為重慶實體經濟的發展提供高效的資本市場服務。」 廖慶軒告訴記者。

一、立足本地藉助資本力量服務重慶實體經濟

《重慶金融》： 西南證券如何藉助資本的力量助力重慶實體經濟的發展？

廖慶軒： 從資本市場的角度而言，重慶經濟的轉型升級發展將產生大量的直接融資和資本運作需求，正因如此，包括股債融資、並購重組、資產證券化等在內的多元化證券服務將發揮重要作用。 而西南證券，作為唯一一家注冊地在重慶的全國綜合性證券公司，長期堅持服務於實體經濟發展的原則，努力發揮資本市場中介功能，依託自身專業優勢，深入服務實體企業發展。 以公司投行業務為例。2008年7月至2018年6月，西南證券累計完成股權及債券業務承銷金額 5720.7億元，行業排名第16位，為實體經濟發展提供了巨大的融資服務；同時，西南證券先後完成上會並通過證監會審核的重大資產重組項目超過了80 家，擔任財務顧問參與的並購交易額累計近4000億元，幫助眾多企業實現了產業整合和升級，公司投行的並購重組多年排名位居證券行業前三。

另外，在服務重慶本土經濟建設方面，西南證券也取得了良好成績。比如西南證券努力為重慶地區企業發展提供融資和資產重組服務。僅就2017年來講，公司為重慶銀行、雲陽城開集團、南川城建、武隆城發集團、華邦健康等多家企業融資近100億元。而根據公開市場數據統計，2007年8月至今，西南證券投行在重慶地區完成IPO、再融資、並購、企業債等項目百餘個，其中重點融資項目50多個，累計融資金額達700多億元，幫助重慶地區的許多企業解決了資金問題。

還比如西南證券積極響應政策，努力幫扶貧困地區發展以及發行綠色債券。一方面，西南證券努力為企業提供綜合金融服務，積極支持貧困地區產業發展，如西南證券曾幫助重慶雲陽縣的幫豪種業項目提供了股權投資、掛牌做市、質押融資等全方位的金融服務，累計提供資金1.24億元，使得這一貧困地區的農業企業藉助資本市場實現了蛻變和跨越發展，並實現了連續兩年的利潤增長。另一方面，西南證券積極幫助企業發行綠色債券。西南證券大力推進綠色債券業務，努力支持綠色產業發展，截至2017年底，完成1單綠色債券發行，為企業融資14.2億元；同時，在審項目融資金額達150億元。目前，公司正在為重慶南川城建籌備發行綠色債券，為重慶銀行籌備發行綠色金融債，以積極支持重慶地區綠色產業的發展。 對於中小企業，西南證券也在不斷加強新三板業務服務模式創新，為各類中小型企業提供包括掛牌、定增、做市、股權質押在內的綜合金融服務， 截至2017年底，公司新三板業務新增掛牌家數市場排名第13位，累計督導企業家數市場排名第 12位。 同時，公司控股的重慶股轉中心持續完善和優化企業孵化培育體系，有效拓寬中小企業的融資通道， 成績位居全國前列。

另外，西南證券控股的全牌照香港上市券商西證國際證券，有效把握海外債業務機遇窗口，參與完成了鄭州銀行和重慶銀行境外優先股的發行工作，完成了天津臨港投資控股有限公司海外債的發行工作，幫助三家企業共計海外融資22.01億美元， 降低了企業綜合融資成本。

二、提高自身西南證券多領域創新業務

《重慶金融》： 作為金融業的重要組成部分，西南證券在促進重慶市金融業改革創新與穩定發展，提升金融服務實體經濟質量和水平的過程中，做出了哪些努力？

廖慶軒： 目前，西南證券在零售證券、投行業務、資管業務、機構業務、買方業務、國際業務、 場外業務和期貨業務等多個領域踐行了創新發展，努力為實體經濟發展提供更加高效的金融服務。

(一)積極開展互聯網證券業務

2014年，西南證券獲取了互聯網證券業務試點資格。目前，西南證券利用互聯網、大數據、雲計算等技術，建設及改造了20多個信息技術系統，引入了20多家互聯網導流渠道，形成了較為完善的移動端、PC端的互聯網證券業務平台。截至2017年， 西南證券互聯網證券業務已共計產生直接經營收入約7.2億元，預計節省客戶運營成本共約1700萬元， 減少客戶服務成本約3400萬元。同時，西南證券以級量化標准打造的互聯網投教基地——西牛學院被確定為級證券期貨投資者教育基地。

(二)努力打造財富管理業務

2014年4月，西南證券設立了財富管理中心，開展財富管理業務。目前，西南證券正通過引入和自主設計開發產品等方式積極豐富財富管理業務的產品種類和策略組合，同時公司推出了收費型投顧業務，通過傭金的提升或者固定投顧費用的收取，為客戶提供更為有效的個性化咨詢服務。

(三)西南證券拓展投行業務品種，加強新三板業務創新

西南證券投行業務在保持傳統的IPO、債券、 並購重組等業務優勢的基礎上，持續拓展新的業務品種，二級資本債、股權激勵、公司債、優先股等項目不斷增加。同時，針對獨角獸企業IPO、發行CDR、赴中歐所上市融資(D股)等資本市場系列新的制度和安排，西南證券正持續加強研究和探索。此外，西南證券不斷加強新三板業務的創新發展，並積極根據市場情況，及時調整經營策略，有效控制業務風險。截至2017年底，西南證券新三板業務新增掛牌家數市場排名第13位，累計督導企業家數市場排名第 12位。

(四)進一步豐富資產管理產品類型，積極強化主動管理能力

近年來，根據市場需求，西南證券不斷豐富資管產品類型，目前資管產品的種類已涵蓋固收類、 權益類、股債混合類、量化投資、FOF、現金管理、股票質押式回購、資產證券化以及定向通道類等。

在資管新規的背景下，西南證券持續降低通道業務規模，積極提升主動管理業務規模，目前已成功發行了多種類型的主動管理型資管產品。截至2017年末，西南證券在運資產管理計劃183隻，其中主動管理計劃65隻(包括集合資管計劃、定向主動管理計劃、專項資管計劃，管理規模330.98億元， 同比增長23%，主動管理規模占母公司資管總規模的36%，較2016年同期提高11個百分點；定向通道產品102隻，管理規模592.38億元，同比下降28%，通道規模不斷下降。

(五)大力拓展機構業務品類

隨著私募基金的迅速發展，西南證券積極建立和發展PB業務，努力為私募基金等機構投資者提供清算託管、運營外包、估值核算、策略支持等一攬子綜合服務。2017年，公司PB業務實現收入2843萬元。同時，公司機構業務積極布局量化對沖、主動股票型、行業主題型、被動ETF等策略基金，去年實現業務收入1079萬元。

另外，西南證券也在努力發展多元化投資業務、持續開展信用交易業務以及有效布局國際業務及各類場外業務。

三、六大舉措西南證券積極防範金融風險

《重慶金融》： 作為重慶本地重要的金融機構，西南證券如何防範金融風險？

廖慶軒： 隨著我國金融業的持續創新發展以及金融開放程度的不斷提升，切實防範和控制金融風險成為了我國金融業穩定發展的重中之重，也成為各金融機構最核心的活動內容之一。

總結過去的經驗和教訓，西南證券將持續完善內控機制和夯實內部管理，積極防範和控制各類風險，努力以自身經營的穩健運行助推重慶資本市場的穩定發展。

第一，認真貫徹《證券公司全面風險管理規范》，有效強化公司全面風險管理體系。西南證券如今進一步完善風險管理制度與流程，優化授權管理和風控指標體系，加強對子公司風險的垂直管理，強化風險管理信息技術系統，健全與公司經營戰略及業務規模相匹配的全面風險管理體系，並重點加強市場風險、信用風險管理，不斷引導資金投向中性風險及確定性收益品種，確保公司風險可測、可控、可承受。目前，西南證券貫徹落實全面風險管理規范的工作已通過了中國證監會嚴格的現場檢查，並得到好評。

第二，認真落實《證券公司和證券投資基金管理公司合規管理辦法》等監管新規，健全公司合規管理機制。一是以落實監管新規為契機，健全公司合規管理體系，建設合規管理新系統，強化合規化宣導，制定《員工執業行為准則》、《員工依法合規承諾書》，重新編制《合規手冊》。二是根據監管新規不斷健全公司內部制度體系，持續完善合規管理基本制度、實施辦法和工作流程，制定覆蓋公司高管、合規總監、各部門以及全體合規工作人員合規履職情況的考核辦法。三是組織開展專項任務及自查整改工作。比如，以投行內控指引為契機組織開展投行類業務專項整改工作；以監管機構和證券業協會的最新規定為標准，開展子公司的規范整改等系列工作。四是組織落實《投資者適當性管理辦法》，建立健全公司投資者適當性管理制度框架以及相關系統。

第三，調整優化內控機構設置。比如，將投行、新三板等業務板塊的內核委員會上升為公司層面統一的內核委員會；將資管綜合業務部更名為資管合規與風險管理部；在公司新設一級部門內核部；對投行組織結構、工作機制及崗位設置等進行調整完善，在投行事業部新設投行業務管理委員會和立項委員會，在投行項目管理部新設二級部門合規部，將合規風控工作進一步下沉、前移、細化和強化。

第四，充實內控管理隊伍。比如，西南證券合規風控部門員工人數同比大幅增長，且各業務部門、子公司和分支機構合規管理人員均已實現同步配備。

第五，完善反洗錢工作機制。西南證券持續健全反洗錢內控制度體系，上線了新版反洗錢系統，開展了反洗錢分類評級和宣傳培訓，「規定動作」 做到了規范和標准，而「自選動作」也富有特點和成效，使公司反洗錢工作的基礎得到了進一步夯實，工作水平得到了進一步提升，並順利通過了監管機構的反洗錢現場檢查。

第六，基本實現了各業務板塊和重點項目的審計全覆蓋。公司不斷完善內審工作機制，通過審計發現公司內部管理的問題和不足，並持續跟蹤、督導問題的整改進度和整改效果，有效發揮審計對公司健全內控機制和完善內部治理的促進作用。

四、未來發展打造國內一流券商服務經濟發展

《重慶金融》： 西南證券如今著重發展的方向是什麼？未來有何計劃？

廖慶軒： 自2018年以來，西南證券緊扣監管機構的規定和要求，繼續堅持「穩中求進」的工作總基調，圍繞行業發展趨勢，深化經營管理模式改革，促進公司高效高質運轉，進一步增強發展的安全性、穩定性、協調性和可持續性，實現高質量發展。

公司始終以業務為中心，實行內生式增長與外延式擴張並舉，不斷充實公司綜合金融業務版圖， 做優做強主營業務，做精做好創新業務，進一步增強業務聯動和業務合作，健全公司一站式、立體化、多維度的綜合金融業務體系，全面提升業務能力和綜合金融服務效益。公司緊緊圍繞服務實體經濟的需要，深入挖潛，下沉重心，積極融入中央和地方發展戰略，不斷為實體經濟疏通血脈，力爭在金融服務實體經濟、支持實體經濟轉型升級方面取得更大的成效。

而在未來，西南證券將立足重慶、布局全國、 走向海外，堅持「為投資者、客戶和實體經濟創造價值」的經營宗旨，樹立「最有責任心公司」的企業形象，通過強化資本中介功能以及在資本市場的專業優勢，深化發展「1+6+N」的綜合業務布局， 在「一個西南」的綜合業務平台下，重點升級打造零售證券、投資銀行、資產管理、機構證券、買方業務、國際業務等六大核心業務條線，逐步壯大場外、期貨等其他業務領域，不斷完善證券金融牌照和服務鏈條，不斷充實金融業務版圖，力爭早日成為創新驅動、品牌引領、綜合化經營、國際化發展的中國一流證券集團。

（文章來源：重慶金融）

G. 金融業如何有效服務實體經濟

可行的做法如下：
1.首先，服務實體經濟理念跟不上實體經濟發展形勢，致使服務節奏落後。近年來，金融業無論在銀行信貸上還是資本市場融資方面，都存在「重大輕小」、「重國企國輕民企」傾向，金融機構對實體經濟發展動態、狀況及現實需要知之甚少，或不願去了解，使實體經濟融資難、融資貴困局始終得不到根本解決。
2.其次，資金流動方向跟不上實體經濟需求節拍，致使支持方向錯位。金融機構由於受高利驅動，無論信貸市場還是資本市場，資金脫實向虛現象嚴重，導致資本市場、信貸市場、房地產市場加杠桿和高泡沫化傾向，使中央政府各種金融政策難以實施到位，或被「截留挪用」：一方面使實體經濟陷入「嗷嗷待哺」困局，一方面金融泡沫又推動了中國產業經濟泡沫的加劇。
3.再次，金融服務模式與實體經濟運行客觀現實脫節，致使服務有效性不足。這方面，銀行機構表現得尤為突出，對實體經濟幾乎都按大型國有企業要求，實行「全面」、「嚴格」的擔保抵押貸款制度，過分強調防範自身風險，而實體經濟多為民營中小微企業，財務管理相對不規范、一些成長性企業缺乏有效擔保抵押物。為此，大量中小微企業被擋在銀行信貸大門之外，導致銀行貸款難放和企業貸款難兩難尷尬困局，大大抵消了銀行信貸的有效性。
4.最後，金融服務產品創新與實體經濟發展特點不相容，致使服務力度不準。目前，金融產品創新可謂日新月異，尤其中間業務理財產品多達幾萬個品種，平均每天都有數百個品種誕生，但仔細研究，針對中小微實體經濟的不多，大都為大型國企或上市公司而「創新發明」；無論銀行信貸市場的貸款品種、理財產品，還是資本市場融資規定，都有向大型國企傾斜跡象；且推出的中間業務或理財產品往往成本高，實體經濟難以承擔。如此，金融服務手段遠遠跟不上實體經濟多樣化金融服務需求，也無法對實體經濟實現精準扶持，最後使支持實體經濟陷入「疲軟無力」狀態。

H. 不斷提升金融服務實體經濟能力，是創新什麼要素

。10月30日，銀監會黨委會在傳達黨的十八屆五中全會精神時已就全力以赴提高服務實體經濟的效率做出部署。
銀監會黨委會提出要緊緊圍繞「十三五」規劃，找准銀行業服務實體經濟的重點領域和薄弱環節，探索制定反映五大發展新理念的銀行業發展指標體系，強化硬性約束，切實引導銀行業改進服務方式，改善服務質量，提高服務效益。
具體來說，圍繞支持創新發展發力，銀行業要創新金融配套服務等體制機制，注重各類金融產品和金融服務的科學集成，積極探索「投貸聯動」等新模式，動態滿足大眾創業、萬眾創新的特色金融需求，推動實施創新驅動發展戰略，助推發展動力轉換。
同時要圍繞支持重點領域下功夫，通過優化信貸投向、科學利率定價等市場化方式，支持實施「中國製造2025」，支持傳統產業改造升級和戰略性新興產業發展，推進產業結構調整，促進城鄉區域協調發展，促進新型工業化、信息化、城鎮化、農業現代化同步發展，不斷提高綠色信貸服務水平。督促銀行業金融加強對沿海沿江沿線經濟帶為主的縱向橫向經濟軸帶，以及「一帶一路」、京津冀協同發展、長江經濟帶「三大戰略」重點項目和重大工程的支持力度，持續拓展發展新空間。

銀監會繼續要求大力推進普惠金融發展。繼續保持好服務小微的戰略定力，有針對性地創新政策措施，增加金融的有效供給，著力解決「融資難」問題；持續採取清理規范銀行收費等措施，降低融資成本，著力解決「融資貴」問題。要發揮政策性金融和商業性金融的互補作用，整合各類扶貧資源，開辟扶貧開發資金渠道，著重解決邊遠山村和殘障人群等弱勢群體的基礎金融服務需求問題。
銀監會黨委會還明確要提高資金使用效率。督促銀行業創新方式方法，充分盤活沉澱在僵屍、困頓於低效領域的信貸資源；研究完善逆周期資本、動態撥備等制度，釋放更多信貸資金，確保金融資源真實高效進入實體經濟。

I. 堅持長期價值投資 服務實體經濟發展

——保險資金積極投身金融供給側結構性改革

當前金融工作的重心是深化金融供給側結構性改革，增強金融服務實體經濟能力。保險資管機構作為資本市場重要的機構投資者，應當堅持長期價值投資理念，遵循自身發展規律，充分發揮自身特點和優勢，在健全多層次資本市場、提升直接融資比重、支持新興產業發展、培育經濟增長新動能中發揮更大的積極作用。

踐行長期價值投資

過去數十年的金融業快速發展，支撐了中國經濟的長期高投資和高增長。在這個過程中，逐漸形成了以信貸和債務為主的融資結構，長期資本和股權融資比重較小，金融供給較為單一。當前，中國經濟正在邁向高質量增長階段，對於金融資源的需求也在發生變化，包括需要提高對科技創新企業、中小微企業的金融供給質量，滿足民營經濟領域的融資需求，以及滿足居民多元化的財富管理需求等。上述基於傳統債務融資模式發展而來的金融結構，顯然已經無法充分滿足經濟轉型升級的需要。

這主要體現為金融資源的兩個錯配：一個是期限錯配，資金來源期限短、資金使用期限長，投資缺乏長期容忍度，帶來市場波動加劇、「借短用長」盛行等問題；另一個是結構錯配，股權融資偏少、債權融資偏多，金融風險偏好較低，也帶來債務杠桿過高、融資成本過高等問題。

在此背景下，中央提出推進金融供給側結構性改革，本質上與宏觀經濟領域開展的供給側結構性改革保持了高度一致，都是通過技術革新、政策引導等「組合拳」來提高供給體系的質量、完善供給機制的結構，從而消除各類失衡問題，促進供給需求匹配，最終實現金融結構的優化。

圍繞「結構性」，我們可以從兩個方面來理解金融供給側改革：一是引入長期資金，優化期限結構；二是引導各類資金加大股權投資的力度，完善融資結構。無論是基建補短板，還是戰略新興產業的持續培育，都離不開這兩個方面的金融結構優化。

歐美成熟市場的經驗表明，長期化、機構化的資金端是一個穩定、有序、高效的金融體系的關鍵基礎要素。大力發展機構力量，為金融市場提供長期資金，可有效熨平資本市場波動，消除我國金融體系中存在的資金期限錯配問題，以更長的時間來應對和化解經濟下行壓力，從而換取經濟新動能更大的培育和增長空間。因此，我國開展金融供給側結構性改革，離不開保險資金、企業年金、養老保險等長期資金的大規模深入參與。

保險資金堅持長期價值投資、加大權益投資力度，也有助於融資模式從間接融資向直接融資的變革，從源頭上減少實體經濟對債務融資的依賴。從企業的角度來看，權益融資融來的資金通常無固定期限，可以視為長期資本，能夠支持企業在科技研發、技術升級等長期領域的投入，支撐企業擴張成長；從保險資金投資回報的角度來看，堅持長期價值投資，通過新股IPO、定向增發以及長期股權投資等方式投資於優質上市企業可以獲取更高回報，在長期利率中樞下行的情況下能夠對保險資金整體組合的投資收益形成有益補充。

加大金融科技創新運用

我們之所以推進「結構性」改革，說明金融資源在「量」上是足夠的、充分的，但是在「質」和「效」上有所不足。「質」的問題主要體現在金融供給在期限和結構上無法滿足當前經濟發展需求；「效」的問題則主要體現在金融供給無法快速適應需求的變化，金融要素無法快速下沉到需求主體，例如如何提升資本市場定價效率，以及如何利用科技手段促進普惠金融加快發展等。

金融業是一個收集數據、處理數據、運用數據的行業。在這個大數據時代，供給側結構性改革在金融領域的關鍵體現就是金融科技的發展和運用，通過技術創新來推動金融服務供給側結構變革和金融服務效率提升，從而進一步夯實我國經濟和金融高質量發展的基礎。

金融供給側結構性改革的最重要組成部分是解決好對小微企業和民營企業的金融支持。保險資金由於其較高的安全性要求，較少涉足中小企業和民營經濟領域，重要原因就在於這部分市場主體數量龐大、信息繁雜，包括數據披露不充分、徵信體系不健全等信息不對稱問題，對保險資金開展投資形成了制約。對此，可以依託於科技發展，積極引入和運用金融科技手段，不斷拓寬金融服務渠道、降低金融服務成本、促進普惠金融發展，努力提高金融支持實體經濟的效率。這也是保險資金與金融科技深入結合的出發點和切入點。

具體而言，保險資金可以藉助大數據、區塊鏈以及人工智慧等新技術新手段，運用更高維度的信息處理能力來整合中小企業龐大的生產、財務等各類信息，運用更加廣闊的數據解析能力來透視民營企業家個人情況、上下游供應商變化等「另類」數據，運用更加快速的市場感知能力來強化對中小企業經營風險的及時管控，最終運用更加深入的邏輯挖掘能力形成保險資金為中小企業和民營經濟提供資金支持的有效模式。通過運用金融科技來強化對於中小企業的信用識別，篩選優質企業進行投資，這不僅有助於保險資金優化大類資產配置結構，也能夠進一步推動保險資金支持民營經濟發展。

積極參與科創板投資

新常態下，以技術升級、科技創新為代表的新動能將成為推動經濟增長的主要力量，因而支持新興產業加快發展成為保險資金參與金融供給側結構性改革的關鍵抓手。

一方面，新興產業從孕育到成熟的培育周期較長，需要長期穩定的資金支持。以美國為例，自1978年開始允許養老金計劃投資新興產業和風險投資公司以來，股權投資基金中的養老金佔比就開始逐漸攀升，到2017年該比例已經達到34%。另一方面，新興產業投資的潛在空間巨大，能夠滿足保險資金的配置需求。仍以美國為例，IT、生物醫葯等新興產業具有良好的投資回報前景，因而受到各類資金的絕對青睞，在2018年股權投資基金的金額分布中佔比高達60%-70%。

近年來，隨著投資范圍的逐漸放寬，保險資金通過各種渠道深入支持實體經濟發展。具體到新興產業領域，保險資金可通過Pre-IPO、定向增發、股權直投、PE基金等方式在一級市場上直接參與優質標的投資，也可以通過二級市場買入持有優質標的股票。作為金融供給側結構性改革的重要內容，正大力推進以科創板為代表的多層次資本市場建設，這無疑將進一步豐富保險資金在投資新興產業過程中對於標的、模式以及退出路徑的選擇，完善其對於科創企業的投資閉環。總體而言，科創板的市場化機制設計賦予資本對於技術的定價權，保險資金等長期機構投資者通過科創板投資，可將自身優勢和需求更緊密地融入戰略，在支持經濟結構轉型的過程中更好地分享改革創新的長期紅利。

（文章來源：中國證券報） 鄭重聲明：發布此信息的目的在於傳播更多信息，與本站立場無關。

J. 金融在服務實體經濟有哪些舉措

金融是實體經濟的血脈，為實體經濟服務是金融的天職，是金融的宗旨，也是防範金融風險的根本舉措。