金融租賃公司同業存款

⑴ 同業存款是什麼意思可分為五種類型

現在很多人不太了解銀行的業務，但是多了解銀行的業務有助於掌握銀行的操作。建議投資者通過以下了解什麼是同業存款，了解更多金融知識。

1.同業存款是什麼意思？

在投資理財中，同業存款業務是指金融機構之間的同業資金存放和存款業務。屬於對公存款的類型，一般情況下會實行利率浮動，浮動比例和銀行協商。

同業存款可分為國內同業存款和國外同業存款。境內同業存款是指境內銀行及其他金融機構為方便結算，在各自結算地開立存款賬戶。接受這種存款的是銀行和金融機構。國外同業存款是指各國外匯銀行為了方便國際業務的收付，在某一幣種的結算地開立的某一幣種的存款賬戶。它是指接受存款的銀行和金融機構。

二。同業存款的種類

1.境內同業存款是指境內銀行及其他金融機構為方便核算，在各自核算地開立存款賬戶。接受這種存款的是銀行和金融機構。

2.國外同業存款是指各國從事外匯業務的銀行為方便國際業務的收付而開立的某種貨幣的存款賬戶。它是指接受存款的銀行和金融機構。

3.商業銀行存款：指其他商業銀行存放在本行的存款；

4.證券公司存款：指證券公司存放在銀行的存款；

5.其他非銀行金融機構存款：城市信用社、農村信用社、財務公司、信託投資公司、金融租賃公司等存放在銀行的資金。

⑵ 什麼是金融同業存款

簡單的說，農行把錢存到工行，對於工行來說，這筆錢就是同業存款

⑶ 同業存款是什麼意思 細分種類介紹

同業存款是指同業存款業務是指金融機構之間開展的同業資金存入與存出業務。屬於對公存款種類，一般情況都會對其進行利率浮動，浮動比例與銀行協商。

同業存款可分為國內同業存款和國外同業存款兩方面。國內同業存款，是指國內各銀行還有其他金融機構為了方便結算，在各自有關的結算地點開立存款賬戶，是對於接納該筆存款的銀行和金融機構而言的。國外同業存款，是指各國經營外匯業務的銀行，為了便於國際業務的收付，在某種貨幣的結算地點開立的該貨幣的存款賬戶，是對於接納該存款的銀行和金融機構而言的。

同業存款是指針對商業銀行、信用社以及財務公司、信託公司等非銀行金融機構開辦的存款業務. 屬於對公存款種類，一般情況都會對其進行利率浮動，浮動比例與銀行協商。

同業存款可分為國內同業存款和國外同業存款兩方面。國內同業存款，是指國內各銀行還有其他金融機構為了方便結算，在各自有關的結算地點開立存款賬戶，是對於接納該筆存款的銀行和金融機構而言的。國外同業存款，是指各國經營外匯業務的銀行，為了便於國際業務的收付，在某種貨幣的結算地點開立的該貨幣的存款賬戶，是對於接納該存款的銀行和金融機構而言的。

細分種類

商業銀行存款：是指其它商業銀行存放在本行的存款；

證券公司存款：是指證券公司存放在本行的存款；

保險公司存款：是指保險公司存放在本行的存款；

期貨結算存款：是指用作期貨交易所和期貨經紀公司期貨交易結算款項而在本行的存款；

其他非銀行金融機構存款：城市信用社、農村信用社、財務公司、信託投資公司、金融租賃公司等存放本行的資金。

所以金融企業的現金流量是不同於一般企業的現金流量,《企業會計准則——現金流量表》對金融企業特殊項目的現金流量以及歸類單獨作了規定，明確規定金融企業的下列現金收入和現金支出項目應作為經營活動的現金流量：（1）對外發放的貸款和收回的貸款本金；（2）吸收的存款和支付的存款本金；（3）同業存款及存放同業款項；（4）向其他金融企業拆借的資金；（5）利息收入和利息支出；（6）收回的已於前期核銷的貸款；（7）經營證券業務的企業，買賣證券所收到或支出的現金；（8）融資租賃所收到的現金。

⑷ 一文看懂：同業拆借、同業借款、同業存款、同業存單（詳細）

首先，要建立一個比較「正」的思維方式。正確的做法是，先看資產負債表中它們的「官方名稱」，和之間的邏輯關系；再看相關的管理辦法和實施細則等，了解做業務中需要注意的事項；最後看實務操作當中的真實情況，即實戰經驗。

【同業拆借】【同業存款】和【同業存單】並列，而【同業借款】屬於【同業拆借】的子項。

在資產負債表中，以上業務類型的科目歸屬為：

當我方融出資金時，記賬在資產端：

【同業拆借】在我方融出時口語稱之為「拆放同業」、「信用拆出」，隸屬於「投資類」的「拆出資金」科目，屬於一級科目（與交易性金融資產、可供出售、持有至到期、應收款項、買入返售等並列）；

【同業借款】屬於「拆出資金」項下的「同業借款」，屬於二級科目；

【同業存款】在我方融出時口語稱之為「存放同業」，屬於「存放同業款項」科目下；

【同業存單】在我方融出時，屬於「投資類」科目，即「交易性金融資產」「可供出售金融資產」「持有至到期金融資產」。

當我方融入資金時，記賬在負債端：

【同業拆借】在我方融入時口語稱之為「同業拆入」、「信用拆入」，隸屬於「拆入資金」科目，屬於一級科目；

【同業借款】在銀行體系一般沒有通過借款來進行融資一般直接通過【同業拆借】進行負債；

【同業存款】在我方融入時口語稱之為「同業存放」，屬於「同業及其他金融機構存放款項」科目下，屬於一級科目。

【同業存單】在我方融入時，隸屬於「債券發行」科目。

同業拆借是全國銀行間同業拆借市場的金融機構之間通過全國統一的同業拆借網路進行的無擔保資金融通行為，即具備冗餘頭寸的法人（或法人授權分支機構）將資金拆借給頭寸短缺的金融機構。拆出方需要對拆入方進行授信，不同機構的授信管理不同，一般和存放同業共享綜合授信額度，也有些會將綜合授信具體切分到各個業務當中。

監管文件：《同業拆借管理辦法》（2007），《商業銀行同業融資管理辦法》（2014），《關於規範金融機構同業業務的通知》（127號文，2014），《全國銀行間同業拆借市場業務操作細則》（2016）等。

期限：不同金融機構的最長拆入期限不同，拆出期限則取決於拆入方的最長期限。政策性銀行、中資商行及其授權的一級分支機構、外資銀行、中外合資行、城市信用合作社、農村信用合作社縣級聯合社最長期限1年；金融資管公司、租賃公司、汽車金融公司、保險公司最長期限3個月；企業財務公司、信託公司、證券公司、保險資管公司最長期限7天。

量： 金融機構同業拆借實行限額管理，拆借限額由中國人民銀行及其分支機構按照以下原則核定：政策性銀行最高拆入和拆出限額均不超過該機構上年末待償還金融債券余額的8%；中資商行、城市信用合作社、農村信用合作社縣級聯合社不超過該機構各項存款余額的8%；企業財務公司、金融資管公司、租賃公司、汽車金融公司、保險公司不超過實收資本的100%；

計息：以A360計息，參照上海銀行間同業拆放利率（Shibor），並在該基礎上加減點。目前Shibor的公布時間為11:00。

實戰意義：過去信用拆借市場分場內和場外，場外即雙方協定交易要素並簽訂合同，線下劃款完成清算，隨後向人民銀行相關科室報備。場內則是通過全國統一的同業拆借網路完成，自動生成拆借合同並完成交易，無需額外報備。由於場外交易在合同內容、清算流程中存在一定操作風險，所以現在基本已停止，目前我們認為場外拆借，一般就是指同業借款業務了。

做為同業拆借的子類業務，一般認為商業銀行在全國統一的同業拆借網路之外，向非銀行金融機構借出資金的業務行為。在各項交易要素的限定上與拆借均有所不同。

監管文件：《人民幣同業借款管理暫行辦法》（徵求意見稿，2002），但在該文件中，很多內容都不是很清晰全面（如參與機構等），《商業銀行同業融資管理辦法》（2014），《關於規範金融機構同業業務的通知》（127號文，2014）等。

期限：同業借款的期限為4個月至3年（含3年）。同業借款可展期一次，展期期限最長不得超過原同業借款期限的一半（但根據127號文，不得展期）。

量：根據《暫行辦法》，同業借款雙方借入與借出資金規模按照商業銀行資產負債比例管理要求進行考核。借入方同業借款月末余額與其人民幣總負債月末余額之比不得超過 40%。實際上由於是銀行類機構向非銀類融出，主要受到授信影響，以及127號文當中第十四條「單家商業銀行對單一金融機構法人的不含結算性同業存款的同業融出資金，扣除風險權重為零的資產後的凈額，不得超過該銀行一級資本的50%」。

計息：同業借款的利率水平與計結息辦法由借出入雙方自行協商確定。除利息之外，借出方有權向借入方收取一定比例的承諾費，承諾費的收取方法由借出入雙方約定。

實戰意義：由於同業借款相對於同業拆借，屬於場外交易，雙方私下簽訂合同，相對而言多了很多「個性化」內容。 近年來最常見的業務即銀行類金融機構出同業借款給金融租賃公司、汽車金融公司和消費金融公司，主流期限為6個月至1年，借款方則一般會將款項投資於更長期限的資產，甚至長達三五年。

同業存款業務是指金融機構之間開展的同業資金存入與存出業務，其中資金存入方僅為具有吸收存款資格的金融機構。同業存款業務分為結算性同業存款和非結算性（投融資性）同業存款。兩者在賬戶界定和用途上有著嚴格的劃分，原則上不能串用。

結算性同業存款賬戶一般用於現金解繳、代理支付等用途。例如正常情況下銀行分支機構需在當地人行開立賬戶並劃入部分頭寸用於日常現金上下解（當天來存現金客戶多了就上解給人行把現金送過去變成賬戶頭寸；反之來取款客戶多了則下解從人行提款）。當一些銀行在當地業務較少（或其他原因）未在人行開立賬戶時，可通過在其他銀行開立結算性賬戶由其他銀行扮演現金上下解的中間代理角色；又或總行未接入某些特定支付結算系統（例如人民幣跨境支付CIPS系統等）需要他行代理支付結算，也需要開立結算性賬戶。

投融資賬戶用於融資後再投資（或之前投資資產未到期但負債到期的頭寸缺口補充）。相對拆放，存放同業在流動性危機時的「理論風險」更低。前者將頭寸直接轉入以對手方機構名為戶名的賬戶，交易過程中頭寸的「所有權」發生了轉讓，出資方在業務截止日前持有的是對該金融機構的債權；而存放同業是將頭寸轉入了己方機構在對方機構開立的己方同名賬戶，並未發生頭寸「所有權」轉讓，融資方只是在該期間內得到了該頭寸的「使用權」。當發生流動性突發情況如資金未能在到期日清算，前者定性是業務違約，而後者定性為兌付危機。更極端的情況當銀行面臨破產清算，清償優先順序是存款優先順序更高其次才是債務。

監管文件：《關於對保險公司試辦協議存款的通知》（351號文，1999），《商業銀行同業融資管理辦法》（2014），《關於規範金融機構同業業務的通知》（127號文，2014），《中國人民銀行關於加強銀行業金融機構人民幣同業銀行結算賬戶管理的通知》（178號文，2014），《中國人民銀行關於存款口徑調整後存款准備金政策和利率管理政策有關事項的通知》（387號文，2014）

條件：需要授信，融出方需要在融入方開立賬戶，融入方必須是具有吸收存款資格金融機構。

計息：A360。非常靈活。

期限：雖然沒有專門針對同業存款的監管文件，但是127號文中第十三條規定了「其他同業融資業務最長期限不得超過一年，業務到期後不得展期」。

量：同樣受到127號文限制，在授信范圍內，同時不得超過一級資本的50%。

實戰意義：優勢：1）利率可以偏離市場；2）期限更加靈活：如對於基金產品等，由於同業存款可以有提前支取協議，在產品大額贖回等特殊情況下可以終止存款，更靈活。3）突破同業負債佔比：根據127號文第十四條，單家商業銀行同業融入資金余額不得超過該銀行負債總額的三分之一，使銀行的主動負債受到很大限制。而同業存款業務中，可通過保險協議存款進行融資規避該限制。根據《關於對保險公司試辦協議存款的通知》（351號文，1999），保險公司協議存款是指商業銀行對保險公司辦理的一種可由雙方協商確定利率水平的存款品種，金額最低3kw，期限最短5年，保險類機構在銀行類金融機構的存款計入「一般存款」科目而非「同業存款」。2015年387號文出台後有了更多選擇：「2015年起將非存款類金融機構存款納入存款統計口徑， 新納入存款口徑的存款包括證券及交易結算類存放、銀行業非存款類存放、SPV存放、其他金融機構存放以及境外金融機構存放」。

風險：由於沒有統一的中央交易網路所以在詢價議價、賬戶開立、支付清算等方面，存在著大量點對點、分行對分行的情況。信息不透明不統一，在定價、款項用途等方面非常具有靈活性也隱含很多風險。近年暴露出不少操作風險和道德風險事件都是在賬戶開立、用印等過程中爆發的。以賬戶開立為例，根據178號文同一銀行分支機構首次開戶需採用面簽制度，由開戶銀行兩名以上工作人員共同親見存款銀行法定代表人（單位負責人）在開戶申請書和銀行賬戶管理協議上簽名確認，還要照相、錄像，需要佔用大量的人力、物力。

同業存單是指存款類金融機構在全國銀行間市場上發行的記賬式定期存款憑證， 是一種貨幣市場工具。

監管文件：《同業存單管理暫行辦法》（2013）

條件： 授信（比較特殊的是某些金融機構有授信即可投資，投資後不會扣減給對方授信額度），融入方（發行方）必須是市場利率定價自律機製成員單位，融出方（投資方）為全國銀行間同業拆借市場成員、基金管理公司及基金類產品。

計息：1年以下固息（貼現發行）為A365，一年以上浮息為A360。

量：發行量（存量）不超過向中國人民銀行備案的年度發行計劃。

實戰意義：優勢：1、完善貨幣市場定價機制：在同業存單發展前，貨幣市場利率定價主要方式為Shibor，報價單位為幾家信用等級比較高的大型銀行。但在實際操作中由於參與報價的機構有限，所以對中小型銀行的利率指導意義有待加強，沒法更好的反應市場真實的供需關系。同業存單的發展有利於修復Shibor，尤其是中長期限上的Shibor定價機制，同時也是推動利率市場化的重要助力。

2、增加主動融資渠道：對於中小型銀行而言，一般性存款的穩定性和規模不如傳統大型銀行，所以在業務發展過程當中，主動負債就顯得尤為重要。而商業銀行傳統的主動負債主要依靠同業之間的批發性融資，包括了前面提到的信用拆借（同業借款）、同業存款等，而同業存單的發展，擴寬了銀行業機構的主動融資渠道，豐富了流動性管理工具的多樣性。

3、減少操作成本及操作風險：同業存單的發行由於流程高度標准化，可以在面向市場眾多交易對手時高效運作。這在頭寸管理的真實操作環境中，是很現實的問題。如在集中吸收負債的密集期，每天有大量的資金來往，通過吸收同存的方式進行資金籌措，存在極大不確定性，從開戶到存單開立中間任何一個環節出現意外都有可能導致頭寸臨時變動。另外一個現實的問題即分支機構通過業務所賺取的費用，也許尚難覆蓋差旅所需的成本。

4、便於監管統計：同業存單統一託管在上清所，在公告發行、繳款登記、付息兌付等環節方面具有高度標准化、規范化的特點，這也有助於監管機構同業存單的數據採集、分析、管理等方面的能力的增強。與之相比傳統的同業存款等業務，存在大量「個性化」定製條款，如「提前支取」，嚴重偏離市場價格的「異常交易」，包括在記賬過程中的「賬實不符」等等。

5、不佔用廣義信貸規模：相對於利率債及企業信用債而言，銀行購買同業存單不佔用MPA的廣義信貸。但這一點，與同業拆借、存放同業是相同的（融資方是銀行類機構時）。

6、同業負債佔比:部分銀行根據387號文，未將一級市場上非存款類金融機構購買的存單納入同業負債佔比，有時會在中介處募集到銀行資金後，委託非銀機構代投。但該點的合理性、可持續性存疑。

綜上，同業拆借是金融機構之間最傳統的資金融通工具，在資產端隸屬於「投資」類科目下（現金、存放央行、存放同業、貴金屬、各項貸款、投資等並列），在負債端屬於「拆入資金」科目下（與向中央銀行借款，同業及其他金融機構存放款項，交易性金融負債，賣出回購金融資產款項，吸收存款等並列），拆借是通過全國統一的拆借網路（場內，外匯交易中心）成交生成標准化合同，並將頭寸直接轉入對方的賬戶；同業借款是同業拆借的子類業務，一般是通過場外市場（線下）簽訂合同，由銀行拆給非銀的投融資性質的業務；同業存款分為結算性和投融資性，後者用於主動發起的融資再投資，場外成交後將頭寸劃入在對方機構開立的己方賬戶，合同上有很多「個性化」內容如提前支取等，是13年前同業市場「各種玩法」的基礎；同業存單在負債發起和投資上，介乎同業存款和債券投資、發行之間（從各項監管指標的測算上來看），標准線上化操作，成本低風險小更穩定，目前在各項監管指標當中存在一些政策紅利（類似ABS），但未來也存在調整可能性。

⑸ 同業存款包括哪些種類

同業存款種類：
1、商業銀行存款：是指其它商業銀行存放在本行的存款；
2、證券公司存款：是指證券公司存放在本行的存款；
3、保險公司存款：是指保險公司存放在本行的存款；
4、期貨結算存款：是指用作期貨交易所和期貨經紀公司期貨交易結算款項而在本行的存款；
5、其他非銀行金融機構存款：城市信用社、農村信用社、財務公司、信託投資公司、金融租賃公司等存放本行的資金。
拓展資料：
存款指存款人在保留所有權的條件下把資金或貨幣暫時轉讓或存儲於銀行或其他金融機構，或者是說把使用權暫時轉讓給銀行或其他金融機構的資金或貨幣，是最基本也最重要的金融行為或活動，也是銀行最重要的信貸資金來源。
存款種類
1、定期存款
指存款戶在存款後的一個規定日期才能提取款項或者必須在准備提款前若干天通知銀行的一種存款，期限可以從3個月到5年，10年以上不等.一般來說，存款期限越長，利率越高。傳統的定期存款除了有存單形式外，也有存摺形式，後者又稱為存摺定期存款，但其以90天為基本計息天數，90天以下不計息.與活期存款相比，定期存款具有較強的的穩定性，且營業成本較低，商業銀行為此持有的存款准備金率也相應較低，因此，定期存款的資金利用率往往高於活期存款。
2、活期存款
指無需任何事先通知，存款戶即可隨時存取和轉讓的一種銀行存款，其形式有支票存款帳戶，保付支票，本票，旅行支票和信用證等。活期存款佔一國貨幣供應的最大部分，也是商業銀行的重要資金來源。鑒於活期存款不僅有貨幣支付手段和流通手段的職能，同時還具有較強的派生能力，因此，商業銀行在任何時候都必須把活期存款作為經營的重點。但由於該類存款存取頻繁，手續復雜，所費成本較高，因此西方國家商業銀行一般都不支付利息，有時甚至還要收取一定的手續費。
3、通知存款
通知存款是一種不約定存期、支取時需提前通知銀行、約定支取日期和金額方能支取的存款。
通知存款的幣種可以為人民幣、港幣、英鎊、美元、日元、歐元、瑞士法郎、澳大利亞元、新加坡元（各省具體開辦的業務和幣種請向當地銀行咨詢）。 人民幣、外幣的通知存款利率均高於活期存款利率，具體以各銀行規定為准。

⑹ 金融租賃公司是做什麼的

金融租賃公司的業務范圍包括融資租賃業務、轉讓和受讓融資租賃資產、固定收益類證券投資業務、接受承租人的租賃保證金、吸收非銀行股東3個月（含）以上定期存款、同業拆借、向金融機構借款、境外借款、租賃物變賣及處理業務、經濟咨詢等。
融資租賃的方式
1、直接融資，單一投資者租賃，體現著融資租賃的基本特徵，是融資租賃業務中採用最多的形式。而融資的其它形式，者是在此基礎上，結合了某一信貸特徵而派生出來的。
2、轉租賃，是指由兩家租賃公司同時承繼性地經營一筆融資租賃業務，即由出租人A根據最終承租人(用戶)的要求先以出承租人的身份從出租人B租進設備，然後再以出租人身份轉租給用戶使用的一項租賃交易。
3、售後回租，又稱租租賃，指由設備的所有者將自己原來擁有的部分財產賣給出租人以獲得融資便利，然後再以支付租金為代價，以租賃的方式，再從該公司租回已售出財產的一種租賃交易。對承租企業而言，當其急需現金周轉，售後回租是善企業財務狀況的一種有效手段；此外，在某些情況下，承租人通過對那些能夠升值的設備進行售後回租，還可獲得設備溢價的現金收益，對非金融機構類的出租人來說，售後回租是擴大業務種類的一種簡便易行的方法。
融資租賃公司風險的類型
融資租賃涉及三方當事人———融資租賃公司、賣方和承租人，融資租賃公司需要同賣方和承租人簽訂合同，因為存在兩個合同關系，其風險具有復雜性和多樣性的特點。融資租賃公司的經營風險主要有以下幾種類型：
（一）信用風險。傳統的信用風險是指由於交易對手違約而帶來的風險，現代意義上的信用風險不僅包括實際違約帶來的風險，還應包括由於交易對手信用狀況和履約能力上的變化導致債權人資產價值發生變動而遭受損失的風險。
（二）匯率風險。匯率風險是指融資租賃公司在經營國際融資租賃業務中由於一國的貨幣折算成另一國家的貨幣比率的變動從而可能導致各方經濟損失的風險。
（三）利率風險。利率風險是指由於國際或國內政治、經濟甚至軍事等原因導致的銀行利率水平的不確定變動，而給行為人造成損失，它是一種機遇風險。
（四）政治風險。政治風險是指影響融資租賃公司正常經營活動的政治環境或政府採取的某些政策措施影響融資租賃公司經營活動所產生的風險。
融資租賃公司風險控制是干什麼的
1、風險評估體系。該體系應該囊括包括風險評估部、商務部、資產管理等部門共同建立。分別從客戶風險、行業風險、資產運營風險及具體項目的商務風險多維度建立。
2、風險評估模型。根據自身融資租賃公司的業務涉及行業，建立專屬的風險評估模型，具體包括客戶評估模型、銷售商評估模型等。
3、項目考察及隨訪機制。在項目簽約前及簽約後應持續性的進行項目隨訪，隨時掌握承租人運營情況，從而避免虛假交易以及惡性拖欠。
4、資產管理。對於執行中項目應進行資產分類管理。分別從客戶維度及租賃物件維度進行管理。確保客戶處於監控中，確保租賃物件在收回等惡性情況下的再處置。
5、保險。應對項目租賃物件購買保險，分擔小概率情況下的資產風險。
以上知識就是金融租賃公司是做什麼的問題進行的解答，依據我國相關法律的規定，融資租賃公司的業務范圍是比較大的，主要包括融資租賃、以行金融債券等。

法律依據：
《中國銀保監會辦公廳關於印發金融租賃公司項目公司管理辦法的通知》第八條 項目公司可以開展融資租賃以及與融資租賃相關的進出口業務、接受承租人的租賃保證金、轉讓和受讓融資租賃資產、向金融機構借款、向股東借款、境外借款、租賃物變賣及處理業務、經濟咨詢等業務，以及經銀保監會認可的其他業務。

⑺ 什麼是銀行同業業務

銀行同業業務是指以金融同業客戶(包括銀行、證券、保險、信託金融租賃、資產管理公司、金融租賃、基金）為服務與合作對象，存放以同業資金融通為核心的各項業務，是商業銀行近年來興起並蓬勃發展的一項新業務。具體包括：代理同業資金清算、同業存放、債券投資、同業拆借、外匯買賣、衍生產品交易、代客資金交易和同業資產買賣回購、票據轉貼現和再貼現等業務。近年來，一些股份制商業銀行同業業務發展迅速，同業業務量、收入、利潤等在商業銀行各項業務的佔比和貢獻明顯提高。

類型詳解

01

同業拆借業務是指經中國人民銀行批准，進入全國銀行間同業拆借市場的金融機構之間通過全國統一的同業拆借網路進行的無擔保資金融通行為。

在過去，信用拆借市場分為場內和場外，場外市場即雙方協定交易要素並簽訂合同，通過線下劃款的方式完成清算，並隨後向人民銀行相關科室報備。場內交易則是通過全國統一的同業拆借網路完成，自動生成拆借合同，並完成交易，無需額外報備。由於場外交易在合同內容、清算流程當中存在一定操作風險，所以現在基本已經停止，目前我們認為場外拆借，一般就是指同業借款業務了。

2

同業借款是指現行法律法規賦予此項業務范圍的金融機構開展的同業資金借出和借入業務。同業借款相關款項在拆出和拆入資金會計科目核算。

同業借款與同業拆借的最大區別就是場外交易，借給了非銀行機構。由於同業借款相對於同業拆借，屬於場外交易，雙方私下簽訂合同，相對而言多了很多「個性化」內容，近年來最常見的業務即銀行類金融機構出同業借款給金融租賃公司、汽車金融公司和消費金融公司，借款期限一般為6個月至1年，甚至長達三五年。

3

同業存款業務是指金融機構之間開展的同業資金存入與存出業務，其中資金存入方僅為具有吸收存款資格的金融機構。同業存款業務按照期限、業務關系和用途分為結算性同業存款和非結算性同業存款。

同業存單是存款類金融機構在全國銀行間市場上發行的記賬式定期存款憑證，發行後可以進入二級市場流通，也可作為質押品進行質押式回購交易，是利率市場化的一個重要試點工具。

同業存款業務以一對一的存款形式展開，而同業存單則是以一對多的憑證發行方式展開，是更為標准化的產品。此外，同業存款與同業存單在業務期限、定價方式、業務平台、業務開展方式等幾點存在不同。具體如下：

①開展同業存款業務，只需對手方之間互相認可即可，而發行同業存單需要在央行備案。發行同業存單前，機構需要在央行備案當年的發行額度，並在額度內自行確定每期同業存單的發行金額、期限，但單期發行金額不得低於5000萬元人民幣。

②同業存款期限較同業存單靈活。同業存款期限可由業務雙方共同商定，一般為7天、14天、1個月、2個月、3個月、6個月、1年，且按照協議規定，通常可以提前支取。同業存單發行期限更為標准化，可為1個月、3個月、6個月、9個月、1年、2年和3年。

③同業存款的報價以大行價格與市場情況為指導，同業存單的定價則以同期限Shibor利率為參考，並根據存單的市場供需情況定價。同業存單期限不超過1年的，以固定利率發行，期限在1年以上的，以Shibor為浮動利率基準計息。

④同業存款由於是線下業務，並沒有統一的交易平台與完善的信息發布渠道。同業存單的發行則更加公開和透明，其通過全國銀行間同業拆借中心的發行系統進行電子化發行，發行前的公告和登記完成後的發行信息均會在外匯交易中心網站上公開。

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同業代付是指商業銀行（受託方）接受金融機構（委託方）的委託向企業客戶付款，委託方在約定還款日償還代付款項本息的資金融通行為。受託方同業代付款項在拆出資金會計科目核算，委託方同業代付相關款項在貸款會計科目核算。

5

買入返售（賣出回購）是指兩家金融機構之間按照協議約定先買入（賣出）金融資產，再按約定價格於到期日將該項金融資產返售（回購）的資金融通行為。買入返售（賣出回購）相關款項在買入返售（賣出回購）金融資產會計科目核算。三方或以上交易對手之間的類似交易不得納入買入返售或賣出回購業務管理和核算。

6

同業投資是指金融機構購買（或委託其他金融機構購買）同業金融資產（包括但不限於金融債、次級債等在銀行間市場或證券交易所市場交易的同業金融資產）或特定目的載體（包括但不限於商業銀行理財產品、信託投資計劃、證券投資基金、證券公司資產管理計劃、基金管理公司及子公司資產管理計劃、保險業資產管理機構資產管理產品等）的投資行為。

7

貼現指銀行承兌匯票的持票人在匯票到期日前，為了取得資金，貼付一定利息將票據權利轉讓給銀行的票據行為，是銀行向持票人融通資金的一種方式。其中，貼現分為銀行承兌匯票和商業承兌匯票。

8

轉貼現指商業銀行在資金臨時不足時，將已經貼現但仍未到期的票據，交給其他商業銀行或貼現機構給予貼現，以取得資金融通。轉貼現又分為票據買斷和票據回購。

9

再貼現指中央銀行通過買進商業銀行持有的已貼現但尚未到期的商業匯票，向商業銀行提供融資支持的行為。

⑻ 同業存款包括哪些種類

金融企業之間相互的存款，就叫做同業存款，譬如保險、證券、信託等存在銀行的錢都是同業存款。同業存款是指信用社以及財務公司、信託公司等非銀行金融機構開辦的存款業務. 屬於對公存款種類。
一般性存款和同業存款的存款人不同，一般性存款的存款主體為單位（企業、機構）存款和個人存款；同業存款的存款主體為商業銀行、信用社以及財務公司、信託公司等非銀行金融機構。
1、一般存款賬戶用於辦理存款人借款轉存、借款歸還和其他結算的資金收付。該賬戶可以辦理現金繳存，但不得辦理現金支取。該賬戶開立數量沒有限制。一般存款賬戶自正式開戶之日起，3個工作日後，方可辦理付款業務，但因借款轉存開立的一般存款賬戶除外。
2、存款人開立一般存款賬戶沒有數量限制，存款人可自主選擇不同經營理念的銀行，既能享受不同銀行的特色服務，又可以分散在一家銀行開立賬戶可能出現的資金風險。但是，需要明確的是，一般存款賬戶不能在存款人基本存款賬戶的開戶銀行（指同一營業機構）開立。
3、同業存款是指針對商業銀行、信用社以及財務公司、信託公司等非銀行金融機構開辦的存款業務. 屬於對公存款種類，一般情況都會對其進行利率浮動，浮動比例與銀行協商。
細分種類：
1、商業銀行存款：是指其它商業銀行存放在本行的存款；
2、證券公司存款：是指證券公司存放在本行的存款；
3、保險公司存款：是指保險公司存放在本行的存款；
4、期貨結算存款：是指用作期貨交易所和期貨經紀公司期貨交易結算款項而在本行的存款；
5、其他非銀行金融機構存款：城市信用社、農村信用社、財務公司、信託投資公司、金融租賃公司等存放本行的資金。

⑼ 金融租賃與融資租賃公司有什麼區別

1、經營范圍不同：經銀監會批准，金融租賃公司可以經營下列部分或全部本外幣業務： 融資租賃業務；轉讓和受讓融資租賃資產；固定收益類證券投資業務；接受承租人的租賃保證金；吸收非銀行股東3個月（含）以上定期存款；同業拆借；向金融機構借款；境外借款；租賃物變賣及處理業務；經濟咨詢。

融資租賃公司的經營定位應定位：服務於金融、貿易、產業的資產管理機構。是服務貿易中更多技術服務含量的服務。雖然也涉及資金，主線是為出資人服務，而不是把自有資金全部占壓、套牢在項目中的風險投資業務。

2、監管部門不同：金融租賃公司由銀監會審批和監管，並規定只有他們審批設立的租賃公司才可冠以「金融」二字。

租賃公司從金融市場拆借（短期）資金不涉及信貸規模問題， 而但涉及公眾存款的資金或信用，因此租賃交易額（為了防止短期資金長用帶來的系統風險）要納入信貸規模嚴格管理。從而把租賃公司作為放款部門監管。

3、財稅政策不同：金融租賃公司屬金融機構，可以享受財政部關於印發《金融企業呆賬准備提取管理辦法》的通知的政策待遇。

而融資租賃公司因為不是金融機構，不能享有上述待遇，「所有問題都自己扛」。要想獲得此待遇，還需單獨去稅務部門求批准。

4、性質不同：金融租賃公司是金融機構，融資租賃公司是非金融機構。前者是放款單位，後者則是借款單位。二者有著本質的區別。

雖然融資租賃公司總想往金融方面靠，但是被國家下發的相關條例給限制住了，目的是為了嚴防租賃公司從事影子銀行業務。

5、監督管理方式不同：金融租賃公司監管部門按照放款人監管。租賃公司在監管部門批準的信貸規模範圍內開展業務活動。租賃資產發生變化時，每日都要上報。監管部門對租賃公司的銀行賬戶有可靠的監控。

⑽ 保險公司存款算同業存款嗎

同業包括：商業銀行、政策性銀行、信用社等銀行機構，以及證券公司（含交易所、證券公司、基金公司、期貨公司、結算登記機構）、保險公司（含壽險、財險、再保險）、信託投資公司、金融租賃公司（含汽車租賃）、財務公司、典當行等非銀行金融機構。
因此保險公司存款算同業存款。

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