① 僅用時兩日，工行達州分行發首筆「科創貸」
2021年1月28日，工行達州分行成功向達州某高新技術企業發放該行首筆「科創貸」300萬元。據悉，該貸款是專屬服務於高新技術以及 科技 型中小企業的信用貸款，最高金額可貸1000萬元。本筆從貸款資料收集到貸款審批發放，僅用時2個工作日即實現高效率投放。
據介紹，「科創貸」是工商銀行積極服務普惠金融，專門為有效支持地方 科技 型中小企業和高新技術企業，以「科創貸」風險補償資金池資金作為信用保障方式的產品。該產品旨在通過政府與金融機構風險分擔、政府與企業成本分擔的「雙分擔」模式，進一步降低 科技 型中小企業和高新技術企業融資門檻和融資成本，努力破解其融資難、融資貴問題。
自「科創貸」正式啟動以來，工行達州分行積極響應政策，積極對接全市300餘戶 科技 型中小企業和高新技術企業，並根據企業實際情況提供匹配的融資支持。該行表示，將充分利用「科創貸」這一普惠性金融服務模式，進一步做好對全市 科技 型中小企業和高新技術企業的融資服務工作，持續助力達州實體經濟發展。
② 銀政企三方聯動！四川天府銀行創新普惠金融授信業務
1月28日，四川天府銀行通過「小微科創貸」支持該公司發展的首批授信資金到賬。後期的深入合作也將為四川化潤葯業有限公司的新發展提供源源不斷的金融支持。
沒有一個冬天不會過去，沒有一個春天不會來臨！2020年，面對突如起來的新冠肺炎疫情，四川天府銀行主動擔當，積極投身疫情防控，幫助企業復工復產、「六穩」「六保」，運用各種金融政策和工具「應投盡投」，助力普惠金融。2021年是「十四五」開局之年，四川天府銀行一如既往的關切小微企業、個體工商戶等市場主體的冷暖。多措並舉加大信貸投放力度，千方百計降低實體經濟融資成本，繼續做好「六穩」「六保」工作，為加快構建新發展格局提供有力有效的金融支持。
化「危」為「機」：產值從2000萬有望突破至8000萬
四川化潤葯業有限公司研發中心坐落在高新區科園南路88號天府 科技 園。這里是國家級 科技 企業的孵化器，僅園區的C1棟就駐扎有100多家生物醫葯 科技 公司。作為四川省「千人計劃」特聘專家，成都「人才計劃」專家，談平忠帶領團隊在這里做研發，一年的產值維持在2000萬左右。在 科技 園區，政府主導搭建分析平台，為各種創新研發成果提供低價有償檢測、分析儀器的使用，大大節省了企業的成本，同時又為企業搭建銀企對接平台。
「我深深感到了不進則退，變則通的重要性。」談平忠談到：」現在公司的發展注重技術轉化，通過搭建技術平台實現產業化，有望通過政府、銀行貸款、股權、債券等多種合作模式讓企業駛入發展的快車道。「我們和四川天府銀行的合作關系就是在這個關鍵時刻建立起來的」。自此四川天府銀行開始通過發放「小微科創貸」政策性產品為該企業注入流動資金。
回顧這幾年的公司發展，他很感慨，公司的高歌猛進要感謝政府提供的各項政策利好和四川天府銀行金融活水的扶持和注入，2021年公司的產值目標是8000萬。
四川天府銀行是入圍四川省高新技術產業金融服務中心「天府科創貸」的合作銀行，「天府科創貸」是四川省科學技術廳和四川省財政廳針對全省入庫 科技 型中小企業推出的政策性貸款產品，財政會建立風險基金並分擔60%的風險，通過銀政合作實現對 科技 型中小企業的精準化、差異化、有效化營銷，解決 科技 型中小企業的融資貴、融資難、融資不暢問題。截至2020年末，四川天府銀行累計發放「小微科創貸」產品11340.76萬元，貸款規模較年初增速123.9%。
蓄水養魚：壘築資金池助力企業「彎道超車」
四川灝鑫壹生 科技 有限公司總經理尚晉川說：「自創業以來，我只貸過兩次款。一次是因為資金臨時周轉用抵押的方式獲得一家銀行的「經營貸」。這次是我第一次申請『政采貸』，也是目前僅有的第二次貸款經歷。沒想到四川天府銀行的流程如此便捷，還申請到102萬低至4.25%的利率優惠。在這次合作過程中，大大顛覆了以往對傳統銀行利率高，審批時間長，額度低的刻板印象。」
四川灝鑫壹生 科技 有限公司成立於2012年，是一家以醫療設備，器械，醫用耗材銷售和醫療服務於一體的綜合性公司。公司自成立以來，一直維持著良性的發展勢頭。但就在2020年伊始，公司駛入發展快車道之際，一場突如其來的新冠肺炎疫情截斷了公司正在描繪的快速增長曲線，「干我們這行最怕流動資金吃緊。一是采購方在合同里會約定不同的付款方式，這直接會導致付款周期相對較長。二是因為設備采購我們要及時付款給設備生廠商。有些進口醫療設備因為國外的疫情導致工廠無法按時開工，產品無法按時交貨，應收賬款也無法按時收回，所以公司必須儲備一定的流動資金以備不時之需。」尚晉川說。
「政采貸」產品的最大的特點就是小微企業客戶可通過政府公開招標下的采購中標通知書或合同，在四川天府銀行申請流動資金貸款，單戶最高可達1000萬元。「政采貸」是四川天府銀行跟四川省財政廳合作的產品，通過銀政企三方合作，以平台化、數據化、互聯網思路和模式，解決小微企業、 科技 型企業融資難、融資貴的問題。截止2020年末，四川天府銀行「政采貸」規模余額30319.76萬元，較年初增速224%。」
科技 賦能：確保中小微在「十四五」開好局，起好步
事實上，為四川化潤葯業有限公司、四川灝鑫壹生 科技 有限公司提供政策性的「小微科創貸」、「政采貸」產品只是四川天府銀行扶植、協助中小微企業發展的縮影之一。
2020年年初新冠疫情的突然襲來，打亂了老百姓的生活還有眾多企業的經營節奏。政府和相關監管機構出台了很多緩解企業資金壓力的政策，在了解到一些中小企業貸款即將到期面臨流動性緊張的情況後，四川天府銀行嚴格執行人民銀行的延期還款政策，主動為企業辦理續貸，四川天府銀行相關負責人表示，「那段時間，我們進行逐一排查，確保每一個客戶的貸款完成續貸」。
目前，四川天府銀行已經實現成都、南充、貴陽的不動產中心系統對接，實現線上辦理抵押登記；積極參與「銀稅互動」，率先成為四川省首家與四川稅務數據直連的城市商業銀行，不僅豐富小微企業的大數據風控維度，也提升線上化業務辦理能力。
在「十四五」開局之年，四川天府銀行提前謀劃，充分完善和利用包括人臉識別、CFCA認證、電子合同電子簽章等技術，依託天府銀行手機銀行及雲金融平台，打造了「熊貓支小貸」、「熊貓易貸」、「天府惠家貸」、「銀稅通」、「政采貸」等普惠授信業務的線上標准化產品體系助力中小微企業在時間上贏得發展，踏歌破浪前行。
③ 解讀《關於推動金融服務科技創新發展的工作方案》
近日，為充分發揮財政 科技 資金引導作用，強化政策支持，推動金融機構服務 科技 創新，河北省 科技 廳印發了《關於推動金融服務 科技 創新發展的工作方案》（以下簡稱《工作方案》，著重通過強化 科技 資金引導作用，加大 科技 金融政策宣傳和落地實施，優化金融支持創新服務體系，謀劃開展系列專題活動，吸引各類 社會 資本服務 科技 創新，形成 科技 、產業、金融互動新格局。
科技 金融是 科技 與金融結合的產物，為創新驅動實踐發展和相關理論提供了有力支撐。《工作方案》旨在引導更多金融資本投向 科技 創新，促進 科技 、產業、金融融合發展，通過完善 科技 金融服務體系，不斷創新 科技 金融產品和工具，持續改善 科技 金融服務環境。
一、《工作方案》制定的背景
深入實施創新驅動發展戰略，加快建設創新型省份和 科技 強省，是《河北省 科技 創新「十四五」規劃》的 重要內容，「創新驅動， 科技 強省」是明確的目標，而 科技 與金融的結合，既是實施創新驅動發展戰略的重要內容，也是因應 建設創新型省份和 科技 強省 的一個嶄新命題。
近年來，河北省的 科技 金融在政府的強有力支持和對創新的重視下快速發展，其作為金融體系創新的重要組成部分,在引領我省經濟高質量發展和建設創新型省份方面都具有不可替代的重要意義。我省積極完善 科技 企業融資環境，深化 科技 金融融合，加強金融、企業對接，深入推進 科技 型企業高質量發展，全省 科技 企業融資環境明顯改善，中小企業貸款額明顯增加。
盡管 科技 型中小企業融資環境較以往有了改善，但仍存在融資困難。首先， 科技 企業尤其是初創期， 科技 企業和 科技 創業企業資產規模普遍較小、經營體制不健全、盈利能力波動較大，面臨著產品研發失敗的技術風險和新產品接受程度低的市場風險；同時又缺乏土地、廠房、設備等硬資產作抵押，銀行傳統的信貸模式難以滿足 科技 企業的信貸需求。其次，由於 科技 小企業融資量小面廣，特別是貸款利率定價無法完全覆蓋風險損失，導致銀行缺乏為 科技 型中小企業服務的動力。第三，由於銀行的差異化程度不高，專門為小企業服務的中小銀行機構數量有限，導致對 科技 小企業融資服務供應不足。第四，缺少針對 科技 型中小企業的金融產品，銀行過分強調企業抵押資產和擔保。第五，對 科技 企業的風險投資、私募股權投資都傾向於投資上市前項目。由於我國目前並購市場並不發達，多層次資本市場仍不完善，風險投資、私募股權投資退出渠道往往限於企業上市後在二級市場轉讓股權。一般來說， 科技 企業從研發到上市基本都在8年以上，而目前多數VC、PE基金年限大多在6年左右。因此，VC、PE都傾向於投資上市前項目，而相對不太願意投資早中期項目。
針對上述 科技 企業經營體制不健全、缺乏抵押資產，以及金融機構服務 科技 企業動力不足和金融產品創新不足的問題，為深入貫徹落實中央全面深化改革委員會第二十五次會議和省委全面深化改革委員會第二十二次會議精神，河北省 科技 廳出台了《工作方案》，旨在著重通過政策引導推動金融機構完善 科技 金融服務體系，不斷創新 科技 金融產品和工具，持續改善 科技 金融服務環境。
二、《工作方案》主要內容
《工作方案》明確了四方面重點任務。
（一）強化政策激勵，支持企業 科技 創新。
河北省 科技 廳把2022年確定為「河北 科技 政策落實年」，充分發揮 科技 金融政策的引導帶動作用，廣泛開展政策宣傳，推動政策落實落地，通過企業創新積分、貸款風險補償、股權投資獎勵等措施，打好「增信、分險、獎勵」政策組合拳，支持企業科研攻關和成果轉化，強化企業創新主體地位。
1.落實貸款風險補償和保費補貼。鼓勵銀行、金融機構加大 科技 企業支持力度，對合作銀行向符合條件企業發放的貸款，按照有關規定給予獎勵和風險補償。鼓勵我省裝備製造企業自主創新，對納入《河北省重點領域首台(套)重大技術裝備產品公告目錄》的產品，投保經銀保監會備案的首台(套)重大技術裝備綜合保險，按不高於3%的費率上限及實際投保年度保費的80%給予投保企業補貼。
2.實施定向貸款貼息。對成立時間不超過10年、獲得過私募投資尚未上市且估值5億美元以上的「獨角獸」「潛在獨角獸」企業，按其新增中長期貸款合同簽訂日LPR的30%給予一年期貼息，每年最高不超過3000萬元。
3.鼓勵 科技 企業上市融資。對在「新三板」基礎層、創新層掛牌的企業，給予一次性前期費用補助10萬元，實現首次股權融資的再給予融資額1%且不超過50萬元的補助。對在河北股權交易所主板掛牌的高新技術企業、 科技 型中小企業或脫貧縣注冊的製造業企業，給予一次性前期費用補助5萬元。
4.加大股權投資基金獎勵。鼓勵各類投資基金採用股權方式投資省內企業，對投資規模達到3000萬元、期限滿兩年(含)以上的，按不超過其實際投資額1%的比例給予一次性獎勵(扣除政府引導基金)，獎勵金額最高不超過2000萬元。
5.推動 科技 保險補償。支持保險機構為 科技 企業提供風險保障，鼓勵開展 科技 保險業務的保險公司在我省設立 科技 保險服務試點。鼓勵保險機構在我省廣泛投放關鍵研發設備保險、產品質量保證保險、關鍵研發人員團體意外傷害保險等 科技 保險險種，豐富 科技 保險產品種類。優化我省 科技 企業保險服務相關政策，分險種提出補償措施。
（二）完善投融資體系，服務產業高質量發展。
以河北主導產業為重點支持方向，構建從天使基金支持項目落地、銀行信貸支持 科技 創新創業、風險投資支持高速成長到資本市場助力壯大騰飛的 科技 金融服務體系。到2023年，河北省新增 科技 引導基金子基金3-6支，全省 科技 企業獲得銀行、金融機構直接投融資超過10萬次。
1. 探索 建立早期研發項目概念驗證種子基金。依託省內外知名高校院所，建設概念驗證中心， 探索 設立河北省概念驗證種子基金，篩選支持一批具有引領性、顛覆性、高商業價值潛力的早期原發創意項目，給予一定的資金支持，填補早期研發資金缺口，打開高校院所基礎研究成果走向市場的關鍵通道。
對概念驗證種子基金支持的項目，項目成熟後，定向推送給天使投資引導子基金，將概念驗證種子基金的股權以市場化的方式，轉讓給天使投資引導子基金，形成科研項目全鏈條閉環支持。
2.引導設立天使投資子基金。鼓勵 科技 投資引導基金與多方共建天使投資子基金，對投資我省天使期、早中期 科技 型企業的收益部分，向天使基金管理機構和其他 社會 出資人進行讓利。對投資在河北省境內的天使期企業產生的收益中歸屬於 科技 投資引導基金部分的40%進行讓利。對投資在河北省境內的早中期 科技 企業產生的收益中歸屬於 科技 投資引導基金部分的30%進行讓利。
對天使投資子基金投資成長性好的 科技 企業，分行業、分領域推送 科技 投資基金，將天使投資子基金的股權以市場化的方式，轉讓給 科技 投資引導基金，形成 科技 引導基金全程跟蹤支持。
3.合作共建 科技 投資子基金。發揮 科技 投資引導基金作用，圍繞我省12個主導產業和107個縣域特色產業，積極推進與地方政府、高新區管委會合作共建子基金，以地方特色產業為主要投資方向，廣泛吸收上市龍頭企業、鏈主企業、頭部投資機構的 社會 資本，形成資金合力。圍繞產業鏈上下游配套，發現一批、投資一批、落戶一批 科技 屬性強、成長性好的優質企業，引領產業高質量發展。
在 科技 投資引導基金投資的企業中，篩選組織架構清晰、盈利能力強、財務狀況良好、具備一定科創屬性的企業，開展上市培育專項輔導，組織專家、證券公司、第三方中介機構進行精準對接，爭取資本市場助力。
4. 探索 「投貸聯動」機制。與銀行金融機構洽談合作共建子基金事宜，並由銀行金融機構旗下的基金管理公司作為子基金管理機構，發揮銀行內部風險防控、信用體系一致的優勢，在依法合規、風險可控的前提下， 探索 先投後貸聯動機制，對子基金管理機構投資認定的 科技 企業納入所在行優質客戶名單，獲得銀行一定授信額度，快速獲得無抵押貸款。
5.創新 科技 信貸產品。鼓勵金融機構結合 科技 企業特點，運用增信工具，創新 科技 貸、科創貸、知識產權質押貸等信用類金融產品，支持企業 科技 創新。支持金融機構、供應鏈核心企業和融資擔保機構等開展合作，形成產業鏈優化提升聯動機制，開發供應鏈金融產品，提升供應鏈融資效能。
6.利用評估評價推動落實「企業創新積分制」。省產業技術研究院組織對企業的科研項目產業化交付物和關鍵技術成熟程度進行定量評價，准確表徵項目的技術先進性、技術成熟度和市場價值等，將項目評估評價情況推送銀行、金融機構，優化「企業創新積分制」指標體系，開發「 科技 企業創新積分貸」專屬產品，精準支持創新能力突出的 科技 企業，形成支持積分企業的專屬政策、專項信貸、專業服務體系。
（三）開展專題活動，營造 科技 金融融合良好氛圍。
打造 科技 金融系列品牌活動，推動河北省 科技 企業與省內外金融機構對接，與各有關商業銀行開展 科技 金融深度合作，通過創新金融產品、建立綠色通道、實施優惠利率、配置信貸規模等，解決 科技 企業「融資難」「融資貴」問題。到2023年，向銀行、金融機構、創投引導基金推送評估評價的優質 科技 項目和成果1000項以上，全省新增 科技 企業貸款累計超過2000億元。全省 科技 企業、銀行、金融機構融合發展氛圍日益濃厚。
1.舉辦「政銀聯動助力 科技 園區」專題活動。深化與建設銀行河北省分行合作，充分發揮地方 科技 主管部門和建設銀行分支行各自在 科技 創新、金融服務方面優勢，聯動組成工作小組，為32家省級以上高新區和京南 科技 成果轉移轉化示範區開展科研攻關、成果轉化和重點項目建設提供一站式服務。省 科技 廳與省建行聯合啟動專題活動，各地 科技 管理部門與建行分支行結對服務，建立綠色通道，對 科技 企業優先受理、優先放行、應批盡批。 科技 園區內重點項目採取一事一議方式，定製「債權+股權」的一體化融資方案，對於緊急需求隨時開展上門服務，開綠燈、保時效。對2022年在建省重點項目、 科技 企業執行差別化優惠利率，優先配置信貸規模。對受疫情影響的 科技 企業提供貸款延期服務，不盲目抽貸、斷貸、壓貸。通過政銀聯動專題活動，省建行安排400億元信貸規模賦能 科技 園區創新發展。
2.實施 科技 金融服務「十百千萬」專項行動。加強與工商銀行河北省分行聯動，與省工行聯合開展我省 科技 金融服務「十百千萬」專項行動，遴選推薦10家 科技 領軍企業、100項重大 科技 成果、1000家高新技術企業、10000家 科技 型中小企業納入重點支持范圍。一是遴選重點支持對象納入工商銀行新動能客戶名單。利用火炬中心、工商銀行合作建立的「企業創新積分制」等工具和專屬信貸產品，為新動能客戶提供定製化融資產品和各類增值服務，精準支持 科技 企業融資。二是建立重大 科技 成果轉化項目與金融服務精準對接機制。省 科技 廳向工商銀行河北省分行推薦重大 科技 成果轉化項目，符合條件的可納入工商銀行重大 科技 創新項目專項金融服務。三是以「金融服務+」為核心，為新動能客戶提供差異化服務產品和配套資源，完善 科技 政策辦理、 科技 企業輔導、資源整合對接等服務。四是支持石家莊高新區作為 科技 部火炬中心 科技 金融創新服務「十百千萬」專項行動試點地區，加快培育創建 科技 金融創新服務中心，加強資源配置，加大創新力度，加快落地實施。
3.推進「一體兩翼」提升行動。推進與中國銀行河北省分行的合作。落實 科技 部火炬中心、中國銀行 科技 金融「一體兩翼」助力企業創新能力提升行動，與省中行合作打造「四重四新」合作框架，圍繞重點客戶、重點區域、重點園區、重點產業，創新服務機構、創新評價體系、創新特色產品、創新數字平台，以企業金融需求為導向， 探索 政銀合作新機制新模式。一是助力 科技 企業「出海」。徵集有「出海」需求的 科技 企業向省中行推送，發揮中國銀行全球化優勢，為企業提供海外項目融資、跨境結算、跨境 科技 項目等全方位金融支持。二是支持 科技 企業精準融資。利用中國銀行「中銀創新積分貸」，篩選推薦我省創新能力突出的 科技 企業，積極爭取積分制 科技 企業的專屬政策、專項信貸、專業服務體系。三是支持 科技 創新創業。優選推薦國家級 科技 企業孵化器、眾創空間、新型研發機構等平台與中國銀行分支機構建立常態化對接服務機制，精準發現成長潛力大、創新能力強的 科技 初創企業，為企業優先提供股權投資、普惠貸款、項目融資、設備租賃、個人金融等綜合服務。
4.打造「冀創會」系列活動品牌。將河北 科技 創新與投資大會（簡稱「冀創會」）打造成我省展示 科技 力量、推動 科技 與資本融合發展的舞台和窗口，深入開展 科技 企業與全國知名創投機構深度對接，推動域外創新團隊和科創企業落地河北，打造具有全國影響力的 科技 金融服務品牌。一是舉辦投融資洽談會、高新區 科技 招商對接等活動，邀請國內知名創投基金代表參會，遴選優質企業進行融資路演。二是舉辦第二屆河北 科技 創新與投資大會暨第六屆京津冀創業投資高峰論壇，邀請國內知名專家學者作為特邀嘉賓，全國知名創投機構和 科技 領軍企業共同參與。三是持續舉行「全球百佳技術轉移案例重點推介及優秀國際創新創業項目路演」「創新需求揭榜掛帥」等活動。
（四）多部門協同，完善 科技 金融聯動機制。
強化省直各有關部門協調聯動，按照各自職能，促進「 科技 」+「金融」雙輪驅動，通過省、市、縣三級協同，推進各項 科技 政策、金融產品快速落地見效。省 科技 廳主動對接金融機構，全力構建內外協調、上下聯動的工作機制。與省直有關部門、地方政府、金融機構等廣泛合作，共建 科技 信息共享、 科技 金融培訓、科創上市輔導、 科技 資源對接等長效工作機制。到2023年，覆蓋 科技 創新鏈條的金融服務體系更加完善。
1.合力推動 科技 企業上市培育。篩選優質科創企業，建立 科技 企業上市培育庫，發揮「上海證券交易所資本市場服務河北基地」作用，開展上市培訓和路演，指導企業完善內部管理制度、梳理企業財稅體系、制定上市培育方案等。聯合省直有關部門組織權威專家對進入上市輔導期的企業進行對接幫扶，建立審前咨詢機制，幫助解決難點問題。
2.完善跨行業、跨領域、跨層級的信息共享長效機制。支持銀行、金融機構依託全國融資信用服務平台省級節點，共享我省 科技 企業、重點研發平台、 科技 計劃項目等信息，對銀行、金融機構開放 科技 企業數據埠，推動商業銀行加快信貸融資模式創新、信用服務產品創新，支持各銀行深入分析 科技 企業，對未開戶或開戶未開展貸款業務的企業進行精準服務，大幅度提高 科技 企業首貸率、獲貸率、信用貸款率，降低貸款利率，合理控制不良貸款率。
3.建立「 科技 金融特派員」制度。立足 科技 企業融資需求，協同高校院所、銀行等服務機構，遴選 科技 金融服務人員，培養建立懂 科技 、悉金融、熟政策的專業化、高素質 科技 金融特派員隊伍，形成 科技 金融聯動服務。 科技 金融特派員深入一線及時跟蹤了解 科技 企業需求，開展 科技 金融政策宣講、業務輔導培訓、投融資對接等服務，為企業融資發展提供個性化解決方案。
4.聯合開展 科技 企業金融培訓。省 科技 廳、省金融局在 科技 創新、高新技術企業、 科技 型中小企業、重點產業鏈保障等方面，摸排有關項目和企業具體融資需求，持續開展 科技 企業金融培訓服務，組織線上線下形式多樣的融資對接活動。
三、《工作方案》出台意義
深化 科技 金融雙向融合發展，是我省加快建設創新型河北、加快構建現代化經濟體系、加快打造新發展格局的重要手段，《工作計劃》明確了通過省、市、縣三級多部門協調聯動，促進「 科技 」+「金融」雙輪驅動，推進各項 科技 政策、金融產品快速落地見效。《工作計劃》聚焦關鍵核心技術攻關、 科技 成果轉化、 科技 型和創新型中小企業、高新技術企業等重點領域，充分發揮財政 科技 資金引導作用，強化政策支持，推動金融機構服務 科技 創新，構建多層次資本市場、多樣化融資渠道、多元化金融產品、多系列宣介活動的 科技 金融服務體系，不斷優化 科技 創新生態，激發市場活力和發展內生動力。全省 科技 企業、銀行、金融機構融合發展氛圍日益濃厚，覆蓋 科技 創新鏈條的金融服務體系更加完善，對促進資本市場更好服務於河北實體經濟具有重要意義。
④ G60科創走廊舉行智能製造專場產融對接會 5家企業目標融資6.75億元
5家智能製造企業，與30餘家金融機構面對面溝通，目標實現債權融資5000萬元、股權融資6.25億元。
3月4日下午，長三角G60科創走廊「智能製造專場」產融對接活動在上交所資本市場服務G60科創走廊基地舉行。這是G60聯席辦聚焦產業示範園區科創企業融資需求，為園區搭建平台引入優質金融資源、拓展企業融資渠道、賦能高端製造業發展的有力舉措，也是G60聯席辦牛年春節後首場產融對接會。
5家智能製造企業對接30餘家金融機構
本場活動中參加路演的鋱羅機器人 科技 、初石智能 科技 、仙途智能 科技 、中原內配電子 科技 、英眾信息 科技 等5家企業，均為智能製造領域的高成長科創企業，擁有多項自主知識產權、發明專利，目前正處在加大研發力度、提升硬核技術的關鍵階段。
活動上，5家企業的創始人分別介紹了企業的主營業務、核心技術、盈利模式、發展規劃、融資需求等情況，並表示所融資金將用於進一步優化技術研發團隊、加大項目工程化進度、開展市場測試及商業推廣等。賽領資本、國泰君安、海通證券、普華永道、江蘇銀行、上海市融資租賃協會等來自G60金融服務聯盟的30多家機構的行業投資人、專家顧問，與企業創始人面對面進行交流互動，就企業的股權、債權、融資租賃等需求進行對接，並對後續做好跟蹤服務和深入合作開展了溝通洽談。
路演企業紛紛表示，G60科創走廊搭建產融對接平台，集聚股權、債權、融資租賃等全產業鏈、品牌化、專業化金融資源，為企業提供了多樣化的融資工具和快捷的融資渠道，聚焦產業園區體現了政府對 科技 企業的支持和金融機構服務的優化，希望這樣的產融對接活動能夠常態化舉辦下去。
從大水漫灌到精準對接 未來將建常態化產融對接機制
「過去我們金融對接多屬於大水漫灌，這次是精準對接。通過調研，我們發現不同企業在不同發展階段融資需求不同，尤其是智能製造企業對融資租賃、股權方面融資需求強烈。今天我們邀請股權投資機構、融資租賃機構參與精準對接，通過企業路演、現場互動，推動產融對接，拓寬企業融資渠道，提高融資效率。」G60科創走廊聯席辦金融商務組組長賈占鋒介紹了常態化開展產融對接活動的設想和安排。
他表示，G60聯席辦聚焦人工智慧、集成電路、生物醫葯等七大產業集群，通過為科創企業量身定製金融產品、助力企業發行「雙創債」、首創「政府+園區+擔保+銀行」四方協同政策性融資擔保服務機制、推動一批「硬 科技 」企業登陸科創板等舉措著力構建債權、股權、基金、上市聯動金融服務模式，為高成長性 科技 企業提供全牌照、全產業鏈、全生命周期的金融綜合服務。
下一階段，G60聯席辦將依託G60產業（園區）聯盟、應用型高校聯盟和金融服務聯盟，針對不同行業、不同成長階段 科技 企業的多樣化、個性化融資需求，採取「請進來」和「走出去」相結合的模式，舉辦九城市精準產融對接、企業路演和產融對接主題月活動，形成常態化產融對接機制，搭建產業、 科技 、金融要素精準對接平台，為先進製造業產業集群高質量發展提供一體化金融供給，全力打造長三角G60科創走廊產融結合新高地。
推出系列金融產品 金融服務產業布局
據悉，2020年11月3日由 科技 部、國家發改委、工信部、一行兩會等六部委聯合印發的《長三角G60科創走廊建設方案》為金融支持G60科創走廊建設明確了路徑方向。2020年12月10日，G60聯席辦聯署三省一市人民銀行、銀保監局、地方金融監管局等14家單位，共同發布《金融支持長三角G60科創走廊先進製造業高質量發展綜合服務方案》，引導金融資源精準流向實體經濟特別是先進製造業，為進一步推進G60科創走廊產融結合新高地建設提供了強有力的政策支持。
賈占鋒介紹，近年來，G60科創走廊與金融合作機構開展了諸多合作，推出了系列金融產品，如江蘇銀行推出「G60科創貸」，推動「雙創債」的發行，積極宣講、推介公募REITs系列產品等等。同時，G60科創走廊聯合德邦基金、申萬菱信推出的基金產品已報證監會，3月底4月初有望審批通過。「我們希望通過一系列金融產品，推動G60科創走廊產業集群的一體化布局，為加快構建雙循壞吹響金融服務的『集結號』。」
據了解，近年來，長三角G60科創走廊產融結合工作不斷提質增效，截至目前，九城市合計注冊發行「雙創債」15單，融資總額102.8億元，擬發行企業8家；科創板共受理九城市企業106家、發行上市55家，數量均佔全國的1/5；長三角G60綜合金融服務平台已注冊金融機構448家，發布金融產品1798款，解決企業融資需求1.7萬余項，授信融資總額1.26萬億元，其中九城市銀行為中小微企業復工復產、抗擊疫情授信超680億元。
⑤ 銀行投貸聯動 提高小微企業貸款不良率容忍度
在經濟結構轉型帶動融資結構轉變、信貸質量下降、利差收入增長壓力加大的背景下，商業銀行如何在傳統信貸業務基礎上進一步拓展業務邊界，積極進入股權投資領域，需要進行有效探索。
而所謂投貸聯動是一種以商業銀行為主、將股權和債權相結合的融資服務方式。投貸聯動業務的實質是基於風險與收益之間關系而產生的一種金融創新，通過股權和債權相結合的融資服務方式，向初創型企業提供資金支持。
目前商業銀行主要可以通過四種方式開展投貸聯動。在投貸聯動業務開展初期，銀行由於在風險投資領域缺乏相關經驗，應首選與外部專業投資機構合作的模式，藉助外力拓展客戶資源，並通過與外部機構合作增進信息 共享 和經驗共享，然後再考慮開展銀行集團內部的投貸聯動。在此過程中， 貸款 定價、第三方機構選擇、客戶選擇、風險控制等是關鍵環節。
選擇權貸款
選擇權貸款是指銀行在發放貸款時與企業簽訂選擇權協議，約定銀行在未來一定期限內可以確定價格認購一定數量的股權，由創投機構代持，並約定收益分成，以在創業企業公開上市或被並購時獲得部分股權溢價。
優先劣後
優先劣後一般指在信託 理財 項目中，既吸收社會公眾資金也吸收機構或高風險偏好者資金，信託受益權結構設置優先和劣後分級處理的活動。在項目遭受損失時，劣後人的財產用於優先人補償，取得盈利時，優先人按事先約定比例適當參與分紅。
提高小微企業貸款不良率容忍度
銀監會出台的《中國銀監會關於2015年小微企業金融服務工作的指導意見》要求商業銀行在實現向小微企業貸款的「三個不低於」目標的同時，落實有關提高小微企業貸款不良容忍度的監管要求，即小微企業貸款不良率高出全行各項貸款不良率年度目標2個百分點以內(含)的，不作為內部對小微企業業務主辦部門考核評價的扣分因素。
投貸聯動是一種以商業銀行為主、將股權和債權相結合的融資服務方式。投貸聯動業務的實質是基於風險與收益之間關系而產生的一種金融創新，通過股權和債權相結合的融資服務方式，向初創型企業提供資金支持。
2016年4月，銀監會、科技部和人民銀行聯合發布《中國銀監會、科技部、中國人民銀行關於支持銀行業金融機構加大創新力度開展科創企業投貸聯動試點的指導意見》(以下簡稱《意見》)，對商業銀行投貸聯動支持科創企業給出了指導性意見。
實際上，在此之前，我國商業銀行就已經以各種形式將「投」與「貸」兩種融資模式不同程度地結合在一起，只不過受制於《商業銀行法》中「商業銀行不得向非銀行金融機構和企業投資」的規定，以往的「投貸」結合都是以曲折的方式展開，在本文中我們稱之為廣義上的投貸聯動，而將《意見》中的投貸聯動模式稱為狹義的投貸聯動。
1、傳統信貸難解初創企業融資難問題
傳統的商業銀行制度，是針對成熟企業的一種設計，銀行授信審批依據的是企業過去的盈利情況、信用記錄，以及貸款抵押物是否充足，本質是以企業過去的現金流為依據。這種模式下，能夠提供充足抵押物的、具有國家和政府信用背書的國有企業優勢突出，在國有資本與商業資本的雙重滋養下，國有企業快速發展壯大，並與商業銀行構建起緊密的聯系。
但是，隨著經濟結構調整深入推進，社會融資需求正在發生變化。傳統行業增長放緩，新興產業快速發展，創新型企業融資需求不斷催生。但創新型企業多屬輕資產行業，缺乏不動產抵押，尚未實現盈利或盈利能力較弱，時刻面臨各種風險，企業破產風險高。這些都與商業銀行傳統授信標准相差甚遠。兩者間的「先天不和」導致利用傳統信貸難以解決創新型企業的融資問題。
商業銀行的傳統信貸模式針對成熟企業而設，對風險的偏好程度較低，本質上是因為銀行資金來源的性質。不同屬性的資金來源有不同的風險承受底線，決定了不同的風險偏好和經營行為。
私募股權基金、創業投資基金等各類風險投資所募集的資金都是來自願意承擔較大投資風險來獲取企業未來認股期權等權益性收益的高資產凈值投資人。而銀行貸款的資金來源主要是公眾存款，保護存款人利益是商業銀行最基本的經營之道。正因為這樣，在法律上，規定銀行不得持有非金融企業的股權，貸款形成的債權在企業破產清償時相比股權有優先受償權；在監管上，也對銀行的信貸經營行為進行約束，以保護存款人的權益。
除了資金來源的特殊性質決定了銀行風險偏好較低之外，在向科創型企業貸款時，銀行還面臨收益與風險的高度不匹配，導致銀行動力不足。提供貸款後，銀行承擔了企業破產的高風險，但收益卻只有貸款利率，一般是基準利率上浮10%-20%，按照目前一年期貸款基準利率4.35%計算，銀行對創新型企業貸款的收益率最高也才5.2%左右。雖然可以通過與風險投資機構簽訂協議通過附加期權條件在未來分享部分股權溢價收益，但是一則收益回報仍要比風險投資機構低很多，二則按照當前風險投資期限一般在5-7年看，收益回報期限長，面臨的風險和不確定性大。
在銀行現行一年一考的考核體制下，對發放貸款的基層行當期收益作用不大。在激勵不足的情況下，信貸和審批人員審批投放該類貸款的意願較低。銀行推動該業務的整體積極性不高。
2、銀行自身面臨轉型壓力
一方面，在企業經營效益總體下降的大背景下，國內銀行業貸款質量劣變壓力加大，尤其是身處產能過剩「重災區」的銀行機構，不良貸款余額和不良貸款率繼續「雙升」壓力較大。從2012年開始，國內商業銀行不良貸款余額和不良率持續上升，截至2016年12月末，不良貸款余額1.51萬億元，不良率1.74%。同時，貸款集中度風險也逐步積累。資產荒下，各行把關注點放到房地產、國企央企、地方政府項目上，或將造成風險的進一步積聚。在這種情況下，銀行必須探索信貸領域和信貸模式，降低信貸風險敞口。
另一方面，利率市場化和金融脫媒對傳統信貸業務帶來沖擊。
從利率市場化的情況看，自2012年起，中國利率市場化改革步伐明顯加快。2015年10月，人民銀行決定對商業銀行和農村合作金融機構等不再設置存款利率浮動上限，標志著中國的利率管制已經基本放開。
利率市場化不可避免地會使銀行業經歷利差收窄、傳統存貸業務收入下降的過程。中國銀行業息差自2013年起逐步下行。在連續降息、貸款重定價、營改增試點等因素影響下，上市銀行的利差及息差在2016年繼續收窄，12月末，商業銀行平均凈息差為2.22%，較上年收窄32BP。過度依賴利差收入的發展路子只會越走越窄。
從金融脫媒的情況看，中國的社會融資方式正在發生明顯變化，融資市場上的競爭越來越激烈。比較明顯的趨勢是大集團向國際融資、大企業向市場融資、小企業向民間融資、新企業向私募融資，加之證券、保險、資管、基金等廣泛介入信貸活動，小貸、擔保、典當、第三方支付等越來越多地充當融資中介，都使傳統的銀行信貸受到擠壓。
2016年，中國非金融企業境內債券和股票合計融資4.24萬億元，占社會融資規模增量的23.8%，創歷史同期最高水平。商業銀行需要順應融資模式的變化，更多地參與到直接融資環節中，拓寬收入來源，提高自身在融資市場的綜合份額。
我國《商業銀行法》第43條規定：「商業銀行不得向非銀行金融機構和企業投資，國家另有規定的除外。」2016年4月以前，國家開發銀行是國內唯一一家持有人民幣股權投資牌照的銀行，其下屬子公司——國開金融有限責任公司，可開展直投業務，並與母公司貸款業務實現聯動。其他商業銀行要開展投貸聯動，只能採取迂迴的方式進行。
2016年4月，銀監會、科技部和人民銀行聯合發布《中國銀監會、科技部、中國人民銀行關於支持銀行業金融機構加大創新力度開展科創企業投貸聯動試點的指導意見》，允許試點銀行在境內設立具有投資功能子公司，開展專門針對科技創新型企業的銀行集團內部的投貸聯動。至此，我們可以總結出目前國內商業銀行開展投貸聯動或參與股權投資的幾種主要模式。
模式一：與外部投資機構合作，分別負責放貸和投資
沒有獲得設立境內投資功能子公司資格的、且在境外沒有設立投行子公司的商業銀行，與專業投資機構合作，分別負責放貸和投資。這種模式中，銀行主要通過股權質押或選擇權貸款的方式，向創業企業提供貸款支持、咨詢、結算等金融服務。浦發、民生、光大等銀行均有此種方式的投貸聯動業務。
該模式可以很好地彌補銀行傳統風險評估手段在股權投資方面的不足，藉助專業創投機構的風控技術可以有效進行項目風險識別、篩查和控制，幫助銀行資金提前進入企業生命周期，培養客戶黏性。但該模式的一大不足是銀行並沒有實現真正意義上的以「投」補「貸」，即利用股權投資的潛在高收益來覆蓋向創投企業放貸的高風險，而只是由風投機構彌補銀行在創新型企業領域經驗的匱乏，降低在該領域的企業信貸風險。
模式二：藉助境外子公司開展投貸聯動
在2016年4月之前，國開金融是國內唯一獲得直接進行股權投資業務牌照的銀行子公司，既可直接投資，也可通過參與企業股權重組、資產重組或債務重組對目標公司形成投資，還可通過基金等參與企業股權投資。
對於沒有股權投資牌照的大多數銀行而言，要想實現母子公司投貸聯動，只能藉助其在境外設立的投行子公司，通過境內外聯動的方式實現投與貸的聯動。即：境內商行機構將有股權融資需求的優質客戶資源推薦給境外子公司，由其進行直接投資；或境外子公司在境內設立股權投資平台進行股權投資。以 招商銀行 與SLARZOOM光伏億家的戰略合作為例，SLARZOOM在通過資質審核後可獲得招商銀行五年期的無抵押貸款，同時，招行旗下全資子公司招銀國際金融有限公司將獲得企業一定比例的股權，該企業亦可通過上述股權質押再次獲得額外貸款。
「母行貸、子公司投」模式的優勢在於投貸都通過銀行表內的方式進行，可以實現投貸聯動收益的集團內部化，同時決策鏈條相對較短、溝通成本較低。缺點是風險沒有得到分散，一旦企業破產，投貸可能同時失敗。此外，由於往往需要借道境外子公司，而目前獲准設立境外子公司的只限於大型銀行和少數全國性股份制銀行，該模式對多數中小銀行不具有可操作性。
模式三：銀行通過產業基金進行投資(名股實債)並貸款
這是目前國內許多銀行參與投資的方式。產業基金一般都有政府背景、行業背景，有較重的政策導向，基金門檻較高。該模式下，由政府、央企或大型國企成立產業投資母基金，商業銀行運用高端理財或機構理財資金參與產業投資基金，為產業發展提供股權融資。典型的如鐵路發展基金和各地方政府成立的產業投資基金或產業發展基金。
在產業投資基金模式中，商業銀行通常認購優先順序股權，並約定退出年限和退出方式；基金發起人和管理人(比如政府或大型央企)認購劣後股權，承擔基金項目的最大風險。這種形式的融資模式本質上是通過發起人較少的資金投入，吸引和撬動更多的資金進入。在項目遭受損失時，優先順序投資者將優先獲得資金保障，一般情況下本金將獲得兜底；項目盈利時，優先人按事先約定的比例適當參與分紅。
由此看出，在優先劣後的結構化設計安排中，商業銀行承擔的風險是可控的，對應的收益也是有限的。這種模式雖然從形式上商業銀行分享了企業的成長，但從本質上仍為承擔有限風險的債權投資，因此被稱為「名股實債」，是目前國內許多銀行參與投資的主要途徑。
模式四：銀行與境內下設投資功能子公司開展投貸聯動
2016年4月，銀監會、科技部和人民銀行聯合發文，允許試點銀行設立投資功能子公司，同時，將投貸聯動對象限定為科創型企業，試點區域限於五個國家自主創新示範區，試點銀行僅十家。
在這種模式中，商業銀行的子公司與第三方投資機構之間形成一種競爭關系。市場化股權投資對調查人員的綜合要求較高，知識體系也和傳統商業銀行的評價體系不同，依靠銀行現有的人才隊伍，難以在項目尋找、價值判斷、投後管理方面與專業的投資公司匹敵。而投資對象的正確選擇是風險控制的首要環節。由於科創企業多為輕資產行業，貸款的追回難度本來就大，一旦投貸聯動失敗，導致的損失比一般性貸款更高，很可能導致銀行集團血本無歸。
1、模式的選擇
在投貸聯動業務開展初期，銀行由於在風險投資領域缺乏相關經驗，可以重點考慮與外部專業投資機構合作，藉助外力拓展客戶資源，並通過與外部機構合作增進信息共享和經驗共享，然後再考慮開展銀行集團內部的投貸聯動。
在與外部機構合作過程中，為了保障銀行資金安全，可以按風險投資機構實際投資數額的一定比例，在風險投資機構已經完成對企業的股權投資、相應的股權已經完成登記過戶之後，再向企業發放貸款，並以借款人實際控制人及其配偶個人連帶責任保證為主要擔保措施，必要時還可以企業實際控制人所持有的該企業全部或部分股權進行質押。
此外，還可以事先簽署含權協定，當約定的條件觸發時，銀行可獲得企業除正常本息之外的額外支付，或有權在約定時間指定第三方投資機構按照約定條件對企業進行股權投資。
2、貸款定價
貸款定價上，除了要一如既往地重視評估貸款風險，還要盡力建立長期的銀企合作關系，分享企業成長紅利。貸款利率在參照人民銀行同期限基準利率水平的基礎上，結合企業發展前景、股權投資情況、市場平均利率水平等因素綜合確定。對不同地區、不同行業、不同生命周期階段的企業，應在一定范圍內實行有差別的利率定價。
3、投貸聯動客戶選擇標准
首先，企業產品(服務)應屬於國家重點支持的高新技術領域的行業范圍，比如電子信息技術、生物與新醫葯技術、高新技術服務業、新能源及節能技術、先進製造與自動化、高新技術改造傳統產業等。
其次，優先考慮股東有其他綜合收益的企業，如其已獲得風險投資，且有初步科研成果，銀行可在風險評估的基礎上，提供貸款等融資支持，並由企業股東提供有效資產抵(質)押擔保。貸款到期後，如企業尚無能力償還，股東以其他綜合收益來償還。
最後，有限考慮通過自主研發、受讓、受贈、並購等方式，獲得對主要產品(服務)在技術上發揮核心支持作用的知識產權的所有權，科技成果擁有一定市場轉化能力的企業。
4、謹慎選擇外部合作機構、合理分配利益
在選擇外部合作投資機構時，應優先選擇有成功合作經驗的機構。還應考慮其他有投資及管理能力的機構，包括合格私募股權投資機構以及具有產業整合能力的企業單位。
在利益分配中，銀行應藉助自身優勢，盡量擴大收益佔比。銀行資金的參與提高了企業抗風險的能力，商業銀行信譽尤其是大型商業銀行的信譽在一定程度上為企業提供了信用背書，增強了其他借貸參與者信心，使企業能夠更容易地從其他渠道獲得資金支持，提高了企業存活的概率。
這些都是銀行在投貸聯動中的價值所在。第三方機構在享受更高風險投資的同時，還享受了銀行的信譽增值，降低了潛在風險，因此在最終的利益分配上，銀行提供的潛在價值也應該有所體現。利益分配的基本原則是收益和風險相匹配，收益和工作量相匹配，激勵和約束相匹配。一方不應完全成為另一方的資金通道或業務通道。
5、風險控制
投資與貸款的收益模式不同，在風險承擔上應有所區別，貸款必須配以償還安排和風險緩釋要求，避免出現以投貸聯動之名，把投資領域的風險更多地引向銀行。可考慮的辦法有：
銀行要求第三方投資機構提供風險緩釋手段。比如，第三方投資機構為銀行授信提供連帶責任保證擔保；出具注資承諾函，承諾在擬授信企業不能按期還銀行授信時，以新增債權或股權的方式向目標企業注資，專項用於歸還銀行貸款本息；出具股權回購承諾函，在擬授信企業不能按期歸還銀行授信時，承諾以不低於銀行貸款本息的價格對於質押在銀行的股權進行回購等。
需要注意的是，非上市企業的股權價值波動性大，對於質押在銀行的股權價值，需要進行充分合理的估算。對於先投後貸項目，股權價值參考最近一輪股權融資的估值水平；對於先貸後投的目標企業，股權價值通常按目標企業上一年度凈資產確定，且股權質押率不得超過一定比例。
加強資金賬戶監管。銀行可要求第三方投資機構及擬授信企業在本行開立基本賬戶或一般賬戶，並由銀行監控其資金流向，必要時可用於歸還銀行貸款。授信期間企業進入上市通道的，必須在銀行開立募集資金專戶，銀行根據情況確定IPO資金是否用於償還貸款；授信期間企業成功上市，PE擬全部或部分退出的，企業必須全額歸還銀行貸款，並由銀行根據情況採用其他方式或模式與企業開展後續合作。此外，美國矽谷銀行、南京銀行等還通過為擬投資企業代發工資來間接把握企業經營情況。
目前對於狹義投貸聯動的指導意見更多的是框架性指引，在很多細則落地之前，商業銀行仍存有一些顧慮，難以放開手腳。目前需要首先明確或完善的方麵包括：
盡快確認投資功能子公司的風險權重。根據《意見》，銀行集團將對子公司實施並表管理，這會直接加大銀行的融資壓力。根據《商業銀行資本管理辦法(試行)》，商業銀行被動持有的對工商企業股權投資在法律規定處分期限內的風險權重為400%；商業銀行因政策性原因並經國務院特別批準的對工商企業股權投資的風險權重為400%；商業銀行對工商企業其他股權投資的風險權重為1250%。
目前，監管層尚未對子公司的股權投資風險權重作出規定，從以上條款來看，納入並表資本管理的銀行直投子公司投資的股權極有可能按400%的風險權重佔用銀行集團的風險資本金，對銀行再融資壓力產生負面影響。
適時放寬投資功能子公司投資企業范圍，發放業務牌照，提高銀行積極性。在對投資功能子公司定位上，《意見》指出，「試點機構投資功能子公司應當作為財務投資人，可選擇種子期、初創期、成長期的非上市科創企業進行股權投資，分享投資收益、承擔相應風險。按照約定參與初創企業的經營管理，適時進行投資退出和管理退出。」投資功能子公司的投資對象如果僅限於非上市的科創型企業，其業務范圍過於狹窄。
科創企業具有高風險特徵，非上市導致股權退出有一定困難，不利於子公司形成良好的盈利模式，也不利於子公司的可持續發展。如果對子公司進行牌照管理，適度放寬投資范圍，允許其在科創型企業投貸聯動業務之外尋求更多的投資空間，將大大激發銀行參與的積極性，因為畢竟投資功能子公司的進行風險到最後都是銀行集團的風險。
對投貸聯動中的貸款應提高監管的風險容忍度。科創企業多是輕資產企業，而且技術更新換代速度快，技術的替代性強，真正創業成功的只在少數。按照銀行傳統的貸款風險評估方法，科創產業屬於典型的高風險行業。盡管《意見》中提到試點機構應當確定銀行及其投資功能子公司、政府貸款風險補償基金、擔保公司、保險公司之間不良貸款本金的分擔補償機制和比例，但恐怕大頭的風險還是在銀行這邊。
其實，在解決小微企業融資難問題時，監管層就已經在不良貸款容忍度上做出了讓步。對於投貸聯動中的「貸」這一部分，如果也能提高貸款監管容忍度，體現風險監管上的差別性對待，將大大減輕銀行顧慮，提高銀行積極性。
試點期間，建議不設規模和數量目標，而是結合各參與主體的意願和能力，由商業銀行自行決定投貸聯動的時點、規模，待取得成熟經驗後，再逐步推廣，避免試點成為硬性任務，提高潛在風險。
第一，可考慮先設立試點專業支行或在分行層面成立專業團隊，在部分地區先行試點，待時機成熟後在經濟發達地區或創業集聚區推廣。在試點專業支行的選擇上，應選擇創新型企業客戶基礎相對較大、開展過投貸聯動業務探索的支行。
第二，加強與同業合作，培育股權投資生態鏈。資本市場的發展前景使金融同業競爭全面展開，券商、基金、私募投資機構等也著力開發投資市場，均具備各自業務特長。目前國內大部分商業銀行由於項目開辦效率、市場機會把握等方面存在不足，風險考評、處置手段的靈活性也需加強，在投資標的競爭上不佔優勢，因此需要利用自身優勢，與同業化競爭為合作。
比如，商業銀行擁有充沛的客戶基礎，與不同行業、不同規模、不同發展階段的眾多客戶均有不同程度的業務關系或具備營銷基礎，是投貸聯動業務有待開發的珍貴資源。可構建廣泛的業務基礎與合作平台，與多家證券、基金、私募股權、產業金融資本以及 上市公司 建立緊密的合作關系，營造優勢互補、內外互動的投資銀行生態鏈、資本市場產品鏈及業務開辦機制鏈，為投貸聯動奠定未來發展的基礎。
第三，建設專業化人才梯隊。投貸聯動業務的開展涉及領域較廣，對銀行前、中、後台人員專業水平的要求較高。銀行中金融、財務、法律專業的人員儲備較為充足，但是對於相關行業的理解以及發展趨勢的把握則存在較大差距。因此，銀行在開展投貸聯動中應當根據具體行業規律和特點加強組織機構建設和專業化人才梯隊建設，一方面通過調整機構設置打造專業、高效的產品線，另一方面通過內部培養和外部招聘相結合的方式組建一支集財務專家、法律專家和行業專家為一體的隊伍。
第四，加大放權力度，調整考核標准。允許試點分行根據所在地區科創企業的融資需求，在充分衡量信用風險、市場風險等的基礎上，突破金額、期限、利率、擔保方式、還款方式、信用等級及授信模式等，創新融資產品，在標准化金融產品之外，為客戶提供「定製」化的融資產品。
股權投資回報周期長、見效慢，對該業務的考核需考慮銀行客戶戰略的綜合貢獻，而非僅僅考慮利潤貢獻。科創企業成長周期長，其間有很多不確定性和未知數，與銀行的考核周期不匹配，應針對該類型企業制定專門的考核辦法，匹配科創企業的成長周期。合理擴大對科創企業貸款不良風險的容忍度，制定專門的盡職免責條款，提高分行業務積極性。
⑥ 蘇寧銀行的科創貸是什麼產品啊，適合什麼企業
據我所知，蘇寧銀行的科創貸是一款面向那些科技創新類企業的貸款產品⌄面對不同的要求又細分為四款產品：
（1）普惠科創貸：針對高新技術、科技型中小微、小巨人、專精特新製造類、瞪羚計劃、獨角獸培育計劃等科技創新類企業的貸款產品
（2）科創人才貸：滿足科技型、創新型、創業型高層次人才的創新創業需求，向其個人發放的用於支持科技成果轉化、企業發展的個人經營性貸款產品。
（3）認購股權貸：指銀行在對目標客戶提供授信支持的同時，與該客戶及其股東簽署《認股權協議》，通過特定的約定和安排，賦予銀行一項對該客戶的認股權，銀行為該認股權的權利人的業務。
（4）科創鏈式貸：是指對已上市科創類企業或優質核心企業，圍繞其供應鏈進行延伸的金融產品，主要針對其上游供應商和下游經銷商的純線上貸款產品。
以上就是蘇寧銀行科創的詳細介紹。
⑦ 科創貸是哪家銀行的啊
普惠科創貸是江蘇蘇寧銀行的貸款，是針對高新技術、科技型中小微、小巨人⌄專精特新製造類、瞪羚計劃、獨角獸培育計劃等科技創新類企業客戶的流動資金貸款產品，普惠科創貸的貸款期限最長為1年，最高額度為1000萬元。
⑧ 蘇寧銀行的科創貸是企業貸款嗎，個人能申請嗎
蘇寧銀行的科創貸共有四款產品，其中有一個科創人才貸是面向個人的。
據了解，科創人才貸專門為那些滿足科技型、創新型、創業型高層次人才的創新創業需求，向其個人發放的用於支持科技成果轉化、企業發展的個人經營性貸款產品。
⑨ 浙商銀行科創貸要求
有穩定的職業和收入，信用良好，有償還貸款本息的能力
符合基本貸款申請要求，個人信用調查良好，無信用污點。
高層次人才或企業，應當在金融機構規定的地方金融監管局備案。
擁有自主知識產權、科技含量高、技術和商業模式創新特色明顯的企業或個人。
金融機構附加條件，如市場開發潛力大、成長性好、創新性強等。
⑩ 蘇寧銀行科創貸的申請條件是什麼吖
蘇寧銀行總共有四款科創貸產品，其中：
（1）普惠科創貸是面向科技創新型企業推出的貸款產品，想要申請普惠科創貸需要滿足兩點要求：1）?獲得高新技術企業、科技型中小微、小巨人、專精特新製造類、瞪羚計劃、獨角獸培育計劃資格證書。2）年營業收入不低於1000萬元。
（2）認購股權貸認是指銀行在對目標客戶提供授信支持的同時，與該客戶及其股東簽署《認股權協議》，通過特定的約定和安排，賦予銀行一項對該客戶的認股權，銀行為該認股權的權利人的業務 。想要申請認股股權貸，需要滿足三點要求：1）獲得高新技術企業、科技型中小微、小巨人、專精特新製造類、瞪羚計劃、獨角獸培育計劃資格證書；2）年營業收入不低於1000萬元；3）VC、PE投資機構有意向進入或已經進入、具備高成長性、盈利模式清晰。
（3）科創人才貸，這是面向科技型人才的創業需求，向其個人發放的貸款產品。只要滿足以下任何一項條件就可以申請：1）借款人被納入國家、省、市級人才計劃，如：千人計劃、萬人計劃、長江學者獎勵計劃、國家傑出青年科學基金、中科院百人計劃、國家百千萬人才工程等國家重大人才工程入選人員，享受國務院特殊津貼的專家。2）借款人獲得國家、省、市級科技發明或創新類型獎項。3）最高學歷為知名高校本科學歷，知名高校包括985高校、211高校、雙一流、世界大學TOP500等，或者為普通高校碩士及以上學歷。
（4）科創鏈式貸，這是一款對已上市科創類企業或優質核心企業，圍繞其供應鏈進行延伸的金融產品，主要針對其上游供應商和下游經銷商的純線上貸款產品。只要該企業獲得過高新技術企業、科技型中小微、小巨人、專精特新製造類、瞪羚計劃、獨角獸培育計劃資格證書就能申請。