銀行業金融機構有等情形

Ⅰ 貼現資金用途的監管規定

嚴禁將貼現資金用於房市、股市、墊付銀行承兌匯票等不合規用途，以及讓貼現資金迴流出票人（前手）等，禁止利用虛構貿易背景套取銀行信貸資金。持票人在貼現了票據以後，就完全擁有了資金的使用權，他可以根據自己的需要使用這筆資金，而不會受到貼現銀行和公司的任何限制。但借款人在使用貸款時，要受到貸款銀行的審查、監督和控制，因為貸款資金的使用情況直接關繫到銀行能否很好地回收貸款。
法律依據：
《中華人民共和國銀行業監督管理法》
第四十六條 銀行業金融機構有下列情形之一，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，並處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業整頓或者吊銷其經營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任：
（一）未經任職資格審查任命董事、高級管理人員的；
（二）拒絕或者阻礙非現場監管或者現場檢查的；
（三）提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的；
（四）未按照規定進行信息披露的；
（五）嚴重違反審慎經營規則的；
（六）拒絕執行本法第三十七條規定的措施的。
《商業匯票承兌、貼現與再貼現管理辦法》
第三十二條 中國人民銀行依法監測商業匯票承兌和貼現的運行情況，依法對票據市場進行宏觀管理。
第三十三條 中國人民銀行會同中國銀保監會對商業匯票的承兌、貼現、風險控制和信息披露進行監督管理。中國人民銀行對再貼現進行監督管理。
第三十四條 票據市場基礎設施和辦理商業匯票承兌、貼現、再貼現業務的金融機構，應按規定和監管需要向中國人民銀行和中國銀保監會報送有關業務統計數據。
第三十五條 商業匯票的承兌限額、付款期限超出規定的，中國人民銀行及其分支機構、中國銀保監會及其派駐機構對承兌人進行警告，並由中國銀保監會及其派駐機構依法處以罰款。
第三十六條 商業匯票承兌人未按規定披露信息的、承兌人未按規定及時足額兌付商業匯票票款的，金融機構不得為其辦理票據業務。
第三十七條 金融機構為不具有真實交易關系的出票人、持票人辦理商業匯票承兌、貼現的，由中國銀保監會及其派駐機構依法採取暫停其票據業務等監管措施或者實施行政處罰；對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，依法追究相關責任。
第三十八條 商業匯票出票人、持票人通過欺詐手段騙取金融機構承兌、貼現的，依法承擔相應責任；構成犯罪的，依法追究刑事責任。
第三十九條 未經依法許可或者違反國家金融管理規定，擅自從事票據貼現的，依照《防範和處置非法集資條例》有關規定進行處置。

Ⅱ 貸款資金迴流違反了什麼規定

法律分析：如果對銀行，沒有發現借款人經營貸款的資金迴流，違反了貸款必須 受託支付的規定，屬於三查不嚴 ，如被檢查發現，通常監管部門會對銀行給予罰款處罰。 如果是對借款人，銀行一旦發現借款人的貸款資金迴流，一種做法是要求借款人整改，還有一種比較嚴厲的做法是要求借款人提前還款。 題主所說的貸款資金迴流只用於經營，實際上對處罰沒有什麼大的參考意義。

法律依據：《中華人民共和國銀行業監督管理法》 第四十六條 銀行業金融機構有下列情形之一，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，並處二十萬元以上五十萬元以下罰款;情節特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業整頓或者吊銷其經營許可證;構成犯罪的，依法追究刑事責任：

(一)未經任職資格審查任命董事、高級管理人員的;

(二)拒絕或者阻礙非現場監管或者現場檢查的;

(三)提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的;

(四)未按照規定進行信息披露的;

(五)嚴重違反審慎經營規則的;

(六)拒絕執行本法第三十七條規定的措施的。

Ⅲ 司法經濟法考點之銀行業監督管理措施與責任

銀行業監督管理是指銀行業監督管理機構對銀行業(包括金融機構，即在中華人民共和國境內設立的商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行)的監督管理。下面由我為你介紹銀行業監督管理 措施 與責任相關司法經濟法考點知識。

司法經濟法考點之銀行業監督管理措施與責任

司法經濟法考點一

銀行業監督管理措施

(一)強制信息披露

1.獲取財務資料。中國銀監會根據履行職責的需要，有權要求銀行業金融機構按照規定報送資產負債表、利潤表和其他財務會計、統計報表、經營管理資料以及注冊會計師出具的審計 報告 。

司法經濟法考點之銀行業監督管理措施與責任

2.現場檢查。中國銀監會根據審慎監管的要求，可以採取下列措施進行現場檢查：

(1)進入銀行業金融機構進行檢查;

(2)詢問銀行業金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明;

(3)查閱、復制銀行業金融機構與檢查事項有關的文件、資料，對可能被轉移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存;

(4)檢查銀行業金融機構運用電子計算機管理業務數據的系統。

為了規范現場檢查行為，銀行業監督管理法還規定，首先，進行現場檢查應當經銀監機構負責人批准。其次，現場檢查時，檢查人員不得少於2人，並應當出示合法證件和檢查 通知書 ;檢查人員少於2人或者未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業金融機構有權拒絕檢查。

3.詢問制度。中國銀監會根據履行職責的需要，可以與銀行業金融機構董事、高級管理人員進行監督管理談話，要求銀行業金融機構董事、高級管理人員就銀行業金融機構的業務活動和風險管理的重大事項作出說明。

4.信息披露制度。中國銀監會應當責令銀行業金融機構按照規定，如實向社會公眾披露財務會計報告、風險管理狀況、董事和高級管理人員變更以及其他重大事項等信息。

(二)強制整改制度

銀行業監督管理法第37條規定，在銀行業金融機構違反審慎經營規則的情況下，中國銀監會或者其省一級派出機構應當責令限期改正;逾期未改正的，或者其行為嚴重危及該銀行業金融機構的穩健運行、損害存款人和其他客戶合法權益的，經中國銀監會或者其省一級派出機構負責人批准，可以區別情形，採取下列措施：

(1)責令暫停部分業務、停止批准開辦新業務;

(2)限制分配紅利和其他收入;

(3)限制資產轉讓;

(4)責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利;

(5)責令調整董事、高級管理人員或者限制其權利;

(6)停止批准增設分支機構。

銀行業金融機構整改後，應當向中國銀監會或者其省一級派出機構提交報告。中國銀監會或者其省一級派出機構 經驗 收，符合有關審慎經營規則的，應當自驗收完畢之日起3日內解除對其採取的前款規定的有關措施。

(三)接管、重組與撤銷

1.接管、重組與撤銷的事由。銀行業金融機構已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權益的，中國銀監會可以依法對該銀行業金融機構實行接管或者促成機構重組，接管和機構重組依照有關法律和國務院的規定執行。銀行業金融機構有違法經營、經營管理不善等情形，不予撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的，中國銀監會有權予以撤銷。

2.接管、重組與撤銷的措施。銀行業金融機構被接管、重組或者被撤銷的，中國銀監會有權要求該銀行業金融機構的董事、高級管理人員和其他工作人員，按照中國銀監會的要求履行職責。

在接管、機構重組或者撤銷清算期間，經中國銀監會負責人批准，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，可以採取下列措施：

(1)直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機關依法阻止其出境;

(2)申請司法機關禁止其轉移、轉讓財產或者對其財產設定其他權利。

(四)凍結賬戶

經中國銀監會或者其省一級派出機構負責人批准，銀監機構有權查詢涉嫌金融違法的銀行業金融機構及其工作人員以及關聯行為人的賬戶;對涉嫌轉移或者隱匿違法資金的，經銀監機構負責人批准，可以申請司法機關予以凍結。

司法經濟法考點二

銀監機構工作人員的法律責任

銀行業監督管理法第43條規定，銀監機構從事監督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分;構成犯罪的，依法追究刑事責任：

(1)違反規定審查批准銀行業金融機構的設立、變更、終止，，以及業務范圍和業務范圍內的業務品種的;

(2)違反規定對銀行業金融機構進行現場檢查的;

(3)未依照本法第28條規定報告突發事件的;

(4)違反規定查詢賬戶或者申請凍結資金的;

(5)違反規定對銀行業金融機構採取措施或者處罰的;

(6)違反本法第42條規定對有關單位或者個人進行調查的;

(7)濫用職權、玩忽職守的其他行為。

銀監機構從事監督管理工作的人員貪污受賄、泄露國家秘密、商業秘密和個人隱私，構成犯罪的，依法追究刑事責任;尚不構成犯罪的，依法給予行政處分。

司法經濟法考點三

：銀行業金融機構的法律責任。考試之前的復習是否到位至關重要，資料的選擇也很重要，法律 教育 網我為大家 總結 了司法考試經濟法的一些考前資料，希望能幫助到大家的備考。

1.違反市場准入規定的法律責任。銀行業監督管理法第44條規定，擅自設立銀行業金融機構或者非法從事銀行業金融機構的業務活動的，由中國銀監會予以取締;構成犯罪的，依法追究刑事責任;尚不構成犯罪的，由中國銀監會沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，並處違法所得1倍以上5倍以下罰款;沒有違法所得或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下罰款。

2.違反經營管制規定的法律責任。銀行業監督管理法第45條規定，銀行業金融機構有下列情形之一，由中國銀監會責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，並處違法所得1倍以上5倍以下罰款;沒有違法所得或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下罰款;情節特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業整頓或者吊銷其經營許可證;構成犯罪的，依法追究刑事責任：

(1)未經批准設立分支機構的;

(2)未經批准變更、終止的;

(3)違反規定從事未經批准或者未備案的業務活動的;

(4)違反規定提高或者降低存款利率、貸款利率的。

3.違反誠實經營和審慎經營義務的法律責任。銀行業監督管理法第46條規定，銀行業金融機構有下列情形之一，由中國銀監會責令改正，並處20萬元以上50萬元以下罰款;情節特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業整頓或者吊銷其經營許可證;構成犯罪的，依法追究刑事責任：

(1)未經任職資格審查任命董事、高級管理人員的;

(2)拒絕或者阻礙非現場監管或者現場檢查的;

(3)提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的;

(4)未按照規定進行信息披露的;

(5)嚴重違反審慎經營規則的;

(6)拒絕執行本法第37條規定的強制整改措施的。

4.違反提交財務資料義務的法律責任。銀行業監督管理法第47條規定，銀行業金融機構不按照規定提供報表、報告等文件、資料的，由銀行業監督管理機構責令改正，逾期不改正的，處10萬元以上30萬元以下罰款。所謂“不按照規定提供”，實踐中包括拒絕提供、遲延提供、提供不完全和提供不真實等情形。

5.補充性制裁措施。銀行業監督管理法第48條規定，銀行業金融機構違反法律、行政法規以及國家有關銀行業監督管理規定的，銀行業監督管理機構除依照本法第43條至第46條規定處罰外，還可以區別不同情形，採取下列措施：

(1)責令銀行業金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分;

(2)銀行業金融機構的行為尚不構成犯罪的，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處5萬元以上50萬元以下罰款;

(3)取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員一定期限直至終身從事銀行業工作。

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Ⅳ 貸款三查不盡職包括

貸款「三查」制度是指貸前調查、貸時審查和貸後檢查。通過實施貸款「三查」，有利於貸款人較為全面地了解和掌握借款人經營狀況以及貸款的風險情況，及時發現風險隱患，採取相應風險防範和控制措施，保障銀行信貸資金安全。同時，貸款「三查」制度執行情況，也是在貸款出現風險後，對相關責任人員進行責任追究或免責的重要依據。

法律依據：
《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十五條銀行業金融機構有下列情形之一，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，並處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款；情節特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業整頓或者吊銷其經營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任：
（一）未經批准設立分支機構的；
（二）未經批准變更、終止的；
（三）違反規定從事未經批准或者未備案的業務活動的；
（四）違反規定提高或者降低存款利率、貸款利率的。

Ⅳ 中華人民共和國銀行業監督管理法的內容

第一條
為了加強對銀行業的監督管理，規范監督管理行為，防範和化解銀行業風險，保護存款人和其他客戶的合法權益，促進銀行業健康發展，制定本法。
第二條
國務院銀行業監督管理機構負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的工作。
本法所稱銀行業金融機構，是指在中華人民共和國境內設立的商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。
對在中華人民共和國境內設立的金融資產管理公司、信託投資公司、財務公司、金融租賃公司以及經國務院銀行業監督管理機構批准設立的其他金融機構的監督管理，適用本法對銀行業金融機構監督管理的規定。
國務院銀行業監督管理機構依照本法有關規定，對經其批准在境外設立的金融機構以及前二款金融機構在境外的業務活動實施監督管理。
第三條
銀行業監督管理的目標是促進銀行業的合法、穩健運行，維護公眾對銀行業的信心。
銀行業監督管理應當保護銀行業公平競爭，提高銀行業競爭能力。
第四條
銀行業監督管理機構對銀行業實施監督管理，應當遵循依法、公開、公正和效率的原則。
第五條
銀行業監督管理機構及其從事監督管理工作的人員依法履行監督管理職責，受法律保護。地方政府、各級政府部門、社會團體和個人不得干涉。
第六條
國務院銀行業監督管理機構應當和中國人民銀行、國務院其他金融監督管理機構建立監督管理信息共享機制。
第七條
國務院銀行業監督管理機構可以和其他國家或者地區的銀行業監督管理機構建立監督管理合作機制，實施跨境監督管理。 監督管理機構
第八條
國務院銀行業監督管理機構根據履行職責的需要設立派出機構。國務院銀行業監督管理機構對派出機構實行統一領導和管理。
國務院銀行業監督管理機構的派出機構在國務院銀行業監督管理機構的授權范圍內，履行監督管理職責。
第九條
銀行業監督管理機構從事監督管理工作的人員，應當具備與其任職相適應的專業知識和業務工作經驗。
第十條
銀行業監督管理機構工作人員，應當忠於職守，依法辦事，公正廉潔，不得利用職務便利牟取不正當的利益，不得在金融機構等企業中兼任職務。
第十一條
銀行業監督管理機構工作人員，應當依法保守國家秘密，並有責任為其監督管理的銀行業金融機構及當事人保守秘密。
國務院銀行業監督管理機構同其他國家或者地區的銀行業監督管理機構交流監督管理信息，應當就信息保密作出安排。
第十二條
國務院銀行業監督管理機構應當公開監督管理程序，建立監督管理責任制度和內部監督制度。
第十三條
銀行業監督管理機構在處置銀行業金融機構風險、查處有關金融違法行為等監督管理活動中，地方政府、各級有關部門應當予以配合和協助。
第十四條
國務院審計、監察等機關，應當依照法律規定對國務院銀行業監督管理機構的活動進行監督。 監督管理職責
第十五條
國務院銀行業監督管理機構依照法律、行政法規制定並發布對銀行業金融機構及其業務活動監督管理的規章、規則。
第十六條
國務院銀行業監督管理機構依照法律、行政法規規定的條件和程序，審查批准銀行業金融機構的設立、變更、終止以及業務范圍。
第十七條
申請設立銀行業金融機構，或者銀行業金融機構變更持有資本總額或者股份總額達到規定比例以上的股東的，國務院銀行業監督管理機構應當對股東的資金來源、財務狀況、資本補充能力和誠信狀況進行審查。
第十八條
銀行業金融機構業務范圍內的業務品種，應當按照規定經國務院銀行業監督管理機構審查批准或者備案。需要審查批准或者備案的業務品種，由國務院銀行業監督管理機構依照法律、行政法規作出規定並公布。
第十九條
未經國務院銀行業監督管理機構批准，任何單位或者個人不得設立銀行業金融機構或者從事銀行業金融機構的業務活動。
第二十條
國務院銀行業監督管理機構對銀行業金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理。具體辦法由國務院銀行業監督管理機構制定。
第二十一條
銀行業金融機構的審慎經營規則，由法律、行政法規規定，也可以由國務院銀行業監督管理機構依照法律、行政法規制定。
前款規定的審慎經營規則，包括風險管理、內部控制、資本充足率、資產質量、損失准備金、風險集中、關聯交易、資產流動性等內容。
銀行業金融機構應當嚴格遵守審慎經營規則。
第二十二條
國務院銀行業監督管理機構應當在規定的期限，對下列申請事項作出批准或者不批準的書面決定；決定不批準的，應當說明理由： 銀行業金融機構的設立，自收到申請文件之日起六個月內； 銀行業金融機構的變更、終止，以及業務范圍和增加業務范圍內的業務品種，自收到申請文件之日起三個月內； 審查董事和高級管理人員的任職資格，自收到申請文件之日起三十日內。 第二十三條
銀行業監督管理機構應當對銀行業金融機構的業務活動及其風險狀況進行非現場監管，建立銀行業金融機構監督管理信息系統，分析、評價銀行業金融機構的風險狀況。
第二十四條
銀行業監督管理機構應當對銀行業金融機構的業務活動及其風險狀況進行現場檢查。
國務院銀行業監督管理機構應當制定現場檢查程序，規范現場檢查行為。
第二十五條
國務院銀行業監督管理機構應當對銀行業金融機構實行並表監督管理。
第二十六條
國務院銀行業監督管理機構對中國人民銀行提出的檢查銀行業金融機構的建議，應當自收到建議之日起三十日內予以回復。
第二十七條
國務院銀行業監督管理機構應當建立銀行業金融機構監督管理評級體系和風險預警機制，根據銀行業金融機構的評級情況和風險狀況，確定對其現場檢查的頻率、范圍和需要採取的其他措施。
第二十八條
國務院銀行業監督管理機構應當建立銀行業突發事件的發現、報告崗位責任制度。
銀行業監督管理機構發現可能引發系統性銀行業風險、嚴重影響社會穩定的突發事件的，應當立即向國務院銀行業監督管理機構負責人報告；國務院銀行業監督管理機構負責人認為需要向國務院報告的，應當立即向國務院報告，並告知中國人民銀行、國務院財政部門等有關部門。
第二十九條
國務院銀行業監督管理機構應當會同中國人民銀行、國務院財政部門等有關部門建立銀行業突發事件處置制度，制定銀行業突發事件處置預案，明確處置機構和人員及其職責、處置措施和處置程序，及時、有效地處置銀行業突發事件。
第三十條
國務院銀行業監督管理機構負責統一編制全國銀行業金融機構的統計數據、報表，並按照國家有關規定予以公布。
第三十一條
國務院銀行業監督管理機構對銀行業自律組織的活動進行指導和監督。
銀行業自律組織的章程應當報國務院銀行業監督管理機構備案。
第三十二條
國務院銀行業監督管理機構可以開展與銀行業監督管理有關的國際交流、合作活動。 監督管理措施
第三十三條
銀行業監督管理機構根據履行職責的需要，有權要求銀行業金融機構按照規定報送資產負債表、利潤表和其他財務會計、統計報表、經營管理資料以及注冊會計師出具的審計報告。
第三十四條
銀行業監督管理機構根據審慎監管的要求，可以採取下列措施進行現場檢查： 進入銀行業金融機構進行檢查； 詢問銀行業金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明； 查閱、復制銀行業金融機構與檢查事項有關的文件、資料，對可能被轉移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存； 檢查銀行業金融機構運用電子計算機管理業務數據的系統。 進行現場檢查，應當經銀行業監督管理機構負責人批准。現場檢查時，檢查人員不得少於二人，並應當出示合法證件和檢查通知書；檢查人員少於二人或者未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業金融機構有權拒絕檢查。
第三十五條
銀行業監督管理機構根據履行職責的需要，可以與銀行業金融機構董事、高級管理人員進行監督管理談話，要求銀行業金融機構董事、高級管理人員就銀行業金融機構的業務活動和風險管理的重大事項作出說明。
第三十六條
銀行業監督管理機構應當責令銀行業金融機構按照規定，如實向社會公眾披露財務會計報告、風險管理狀況、董事和高級管理人員變更以及其他重大事項等信息。
第三十七條
銀行業金融機構違反審慎經營規則的，國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構應當責令限期改正；逾期未改正的，或者其行為嚴重危及該銀行業金融機構的穩健運行、損害存款人和其他客戶合法權益的，經國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構負責人批准，可以區別情形，採取下列措施： 責令暫停部分業務、停止批准開辦新業務； 限制分配紅利和其他收入； 限制資產轉讓； 責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利； 責令調整董事、高級管理人員或者限制其權利； 停止批准增設分支機構。 銀行業金融機構整改後，應當向國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構提交報告。國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構經驗收，符合有關審慎經營規則的，應當自驗收完畢之日起三日內解除對其採取的前款規定的有關措施。
第三十八條
銀行業金融機構已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權益的，國務院銀行業監督管理機構可以依法對該銀行業金融機構實行接管或者促成機構重組，接管和機構重組依照有關法律和國務院的規定執行。
第三十九條
銀行業金融機構有違法經營、經營管理不善等情形，不予撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務院銀行業監督管理機構有權予以撤銷。
第四十條
銀行業金融機構被接管、重組或者被撤銷的，國務院銀行業監督管理機構有權要求該銀行業金融機構的董事、高級管理人員和其他工作人員，按照國務院銀行業監督管理機構的要求履行職責。
在接管、機構重組或者撤銷清算期間，經國務院銀行業監督管理機構負責人批准，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，可以採取下列措施： 直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機關依法阻止其出境； 申請司法機關禁止其轉移、轉讓財產或者對其財產設定其他權利。 第四十一條
經國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構負責人批准，銀行業監督管理機構有權查詢涉嫌金融違法的銀行業金融機構及其工作人員以及關聯行為人的賬戶；對涉嫌轉移或者隱匿違法資金的，經銀行業監督管理機構負責人批准，可以申請司法機關予以凍結。
第四十二條
銀行業監督管理機構依法對銀行業金融機構進行檢查時，經設區的市一級以上銀行業監督管理機構負責人批准，可以對與涉嫌違法事項有關的單位和個人採取下列措施： 詢問有關單位或者個人，要求其對有關情況作出說明； 查閱、復制有關財務會計、財產權登記等文件、資料； 對可能被轉移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存。 銀行業監督管理機構採取前款規定措施，調查人員不得少於二人，並應當出示合法證件和調查通知書；調查人員少於二人或者未出示合法證件和調查通知書的，有關單位或者個人有權拒絕。對依法採取的措施，有關單位和個人應當配合，如實說明有關情況並提供有關文件、資料，不得拒絕、阻礙和隱瞞。 法律責任
第四十三條
銀行業監督管理機構從事監督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任： 違反規定審查批准銀行業金融機構的設立、變更、終止，以及業務范圍和業務范圍內的業務品種的； 違反規定對銀行業金融機構進行現場檢查的； 未依照本法第二十八條規定報告突發事件的； 違反規定查詢賬戶或者申請凍結資金的； 違反規定對銀行業金融機構採取措施或者處罰的； 違反本法第四十二條規定對有關單位或者個人進行調查的； 濫用職權、玩忽職守的其他行為。 銀行業監督管理機構從事監督管理工作的人員貪污受賄，泄露國家秘密、商業秘密和個人隱私，構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，依法給予行政處分。
第四十四條
擅自設立銀行業金融機構或者非法從事銀行業金融機構的業務活動的，由國務院銀行業監督管理機構予以取締；構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，由國務院銀行業監督管理機構沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，並處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款。
第四十五條
銀行業金融機構有下列情形之一，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，並處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款；情節特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業整頓或者吊銷其經營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任： 未經批准設立分支機構的； 未經批准變更、終止的； 違反規定從事未經批准或者未備案的業務活動的； 違反規定提高或者降低存款利率、貸款利率的。 第四十六條
銀行業金融機構有下列情形之一，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，並處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業整頓或者吊銷其經營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任： 未經任職資格審查任命董事、高級管理人員的； 拒絕或者阻礙非現場監管或者現場檢查的； 提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的； 未按照規定進行信息披露的； 嚴重違反審慎經營規則的； 拒絕執行本法第三十七條規定的措施的。 第四十七條
銀行業金融機構不按照規定提供報表、報告等文件、資料的，由銀行業監督管理機構責令改正，逾期不改正的，處十萬元以上三十萬元以下罰款。
第四十八條
銀行業金融機構違反法律、行政法規以及國家有關銀行業監督管理規定的，銀行業監督管理機構除依照本法第四十四條至第四十七條規定處罰外，還可以區別不同情形，採取下列措施： 責令銀行業金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分； 銀行業金融機構的行為尚不構成犯罪的，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處五萬元以上五十萬元以下罰款； 取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員一定期限直至終身從事銀行業工作。 第四十九條
阻礙銀行業監督管理機構工作人員依法執行檢查、調查職務的，由公安機關依法給予治安管理處罰；構成犯罪的，依法追究刑事責任。 附則
第五十條
對在中華人民共和國境內設立的政策性銀行、金融資產管理公司的監督管理，法律、行政法規另有規定的，依照其規定。
第五十一條
對在中華人民共和國境內設立的外資銀行業金融機構、中外合資銀行業金融機構、外國銀行業金融機構的分支機構的監督管理，法律、行政法規另有規定的，依照其規定。
第五十二條
本法自2004年2月1日起施行。

Ⅵ 金融機構承擔法律責任的情形有

在涉案存款、匯款的凍結、劃撥方面，金融機構依法負有協助行政機關、人民法院實施強制的法定義務，如果不依法履行，將要承擔相應的法律責任。
一、金融機構承擔法律責任的情形
1. 違反市場准入規定的法律責任。
2. 違反經營管制規定的法律責任。
3. 違反誠實經營和審慎經營義務的法律責任。
4. 違反提交財務資料義務的法律責任。
5. 補充性制裁措施。
二、責任追究主體
根據《行政強製法》第六十五條和第六十六條的規定，由金融業監督管理機構對金融機構的違法行為追究法律責任。金融業監督管理機構，在我國主要是指「一行三會」，即中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會（銀監會）、中國保險監督管理委員會（保監會）、中國證券監督管理委員會（證監會），三會分別對銀行業、保險業和證券業進行日常監管。
三、責任承擔主體及其責任形式
金融機構未依法協助行政機關實施行政強制的，由金融業監督管理機構責令其改正，並對直接負責主管人員和其他直接責任人員依法給予處分。這里的處分是指金融機構的內部紀律處分，即由該機構對責任人員依據內部規章制度進行懲戒，如扣除工資、獎金、調離核心崗位等。
金融機構違法將執行款項劃入國庫或者財政專戶以外的其他賬戶的，由金融業監督管理機構責令其改正，並處以違法劃撥款項兩倍的罰款；對直接負責主管人員和其他直接責任人員依法給予處分。
法律依據
《中華人民共和國銀行業監督管理法》
第四十四條 擅自設立銀行業金融機構或者非法從事銀行業金融機構的業務活動的，由中國銀監會予以取締;構成犯罪的，依法追究刑事責任;尚不構成犯罪的，由中國銀監會沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，並處違法所得1倍以上5倍以下罰款;沒有違法所得或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下罰款。
第四十五條 銀行業金融機構有下列情形之一，由中國銀監會責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，並處違法所得1倍以上5倍以下罰款;沒有違法所得或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下罰款;情節特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業整頓或者吊銷其經營許可證;構成犯罪的，依法追究刑事責任：
(1)未經批准設立分支機構的;
(2)未經批准變更、終止的;
(3)違反規定從事未經批准或者未備案的業務活動的;
(4)違反規定提高或者降低存款利率、貸款利率的。
第四十六條 銀行業金融機構有下列情形之一，由中國銀監會責令改正，並處20萬元以上50萬元以下罰款;情節特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業整頓或者吊銷其經營許可證;構成犯罪的，依法追究刑事責任：
(1)未經任職資格審查任命董事、高級管理人員的;
(2)拒絕或者阻礙非現場監管或者現場檢查的;
(3)提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的;
(4)未按照規定進行信息披露的;
(5)嚴重違反審慎經營規則的;
(6)拒絕執行本法第37條規定的強制整改措施的。
第四十七條 銀行業金融機構不按照規定提供報表、報告等文件、資料的，由銀行業監督管理機構責令改正，逾期不改正的，處10萬元以上30萬元以下罰款。所謂不按照規定提供實踐中包括拒絕提供、遲延提供、提供不完全和提供不真實等情形。
第四十八條 銀行業金融機構違反法律、行政法規以及國家有關銀行業監督管理規定的，銀行業監督管理機構除依照本法第43條至第46條規定處罰外，還可以區別不同情形，採取下列措施：
(1)責令銀行業金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分;
(2)銀行業金融機構的行為尚不構成犯罪的，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處5萬元以上50萬元以下罰款;
(3)取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員一定期限直至終身從事銀行業工作。

Ⅶ 銀行業金融機構有( )等情形，由中國銀監會責令改正。

E是對的，是銀監會的職責。E是屬於違法經營。
銀監會職責：依照法律、行政法規制定並發布對銀行業金融機構及其業務活動監督管理的規章、規則；
依照法律、行政法規規定的條件和程序，審查批准銀行業金融機構的設立、變更、終止以及業務范圍；
對銀行業金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理；
依照法律、行政法規制定銀行業金融機構的審慎經營規則；
對銀行業金融機構的業務活動及其風險狀況進行非現場監管，建立銀行業金融機構監督管理信息系統，分析、評價銀行業
金融機構的風險狀況；
對銀行業金融機構的業務活動及其風險狀況進行現場檢查，制定現場檢查程序，規范現場檢查行為；
對銀行業金融機構實行並表監督管理；
會同有關部門建立銀行業突發事件處置制度，制定銀行業突發事件處置預案，明確處置機構和人員及其職責、處置措施和
處置程序，及時、有效地處置銀行業突發事件；
負責統一編制全國銀行業金融機構的統計數據、報表，並按照國家有關規定予以公布；對銀行業自律組織的活動進行指
導和監督；
開展與銀行業監督管理有關的國際交流、合作活動；
對已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權益的銀行業金融機構實行接管或者促成機構重組；
對有違法經營、經營管理不善等情形銀行業金融機構予以撤銷；
對涉嫌金融違法的銀行業金融機構及其工作人員以及關聯行為人的賬戶予以查詢；對涉嫌轉移或者隱匿違法資金的申請司
法機關予以凍結；
對擅自設立銀行業金融機構或非法從事銀行業金融機構業務活動予以取締；
負責國有重點銀行業金融機構監事會的日常管理工作；
承辦國務院交辦的其他事項。
人行職責：
中國人民銀行職能

中國人民銀行的主要職責為：
（一）擬訂金融業改革和發展戰略規劃，承擔綜合研究並協調解決金融運行中的重大問題、促進金融業協調健康發展的責任，參與評估重大金融並購活動對國家金融安全的影響並提出政策建議，促進金融業有序開放。
（二）起草有關法律和行政法規草案，完善有關金融機構運行規則，發布與履行職責有關的命令和規章。
（三）依法制定和執行貨幣政策；制定和實施宏觀信貸指導政策。
（四）完善金融宏觀調控體系，負責防範、化解系統性金融風險，維護國家金融穩定與安全。
（五）負責制定和實施人民幣匯率政策，不斷完善匯率形成機制，維護國際收支平衡，實施外匯管理，負責對國際金融市場的跟蹤監測和風險預警，監測和管理跨境資本流動，持有、管理和經營國家外匯儲備和黃金儲備。
（六）監督管理銀行間同業拆借市場、銀行間債券市場、銀行間票據市場、銀行間外匯市場和黃金市場及上述市場的有關衍生產品交易。
（七）負責會同金融監管部門制定金融控股公司的監管規則和交叉性金融業務的標准、規范，負責金融控股公司和交叉性金融工具的監測。
（八）承擔最後貸款人的責任，負責對因化解金融風險而使用中央銀行資金機構的行為進行檢查監督。
（九）制定和組織實施金融業綜合統計制度，負責數據匯總和宏觀經濟分析與預測，統一編制全國金融統計數據、報表，並按國家有關規定予以公布。
（十）組織制定金融業信息化發展規劃，負責金融標准化的組織管理協調工作，指導金融業信息安全工作。
（十一）發行人民幣，管理人民幣流通。
（十二）制定全國支付體系發展規劃，統籌協調全國支付體系建設，會同有關部門制定支付結算規則，負責全國支付、清算系統的正常運行。
（十三）經理國庫。
（十四）承擔全國反洗錢工作的組織協調和監督管理的責任，負責涉嫌洗錢及恐怖活動的資金監測。
（十五）管理徵信業，推動建立社會信用體系。
（十六）從事與中國人民銀行業務有關的國際金融活動。
（十七）按照有關規定從事金融業務活動。
（十八）承辦國務院交辦的其他事項。

Ⅷ 銀行理財未雙錄的處罰

銀行理財未雙錄可能會被罰款，情節特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業整頓或者吊銷其經營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任。
根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條規定，銀行業金融機構有下列情形之一，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，並處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業整頓或者吊銷其經營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任： （一）未經任職資格審查任命董事、高級管理人員的； （二）拒絕或者阻礙非現場監管或者現場檢查的； （三）提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的； （四）未按照規定進行信息披露的； （五）嚴重違反審慎經營規則的； （六）拒絕執行本法第三十七條規定的措施的。
法律依據
《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條 銀行業金融機構有下列情形之一，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，並處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業整頓或者吊銷其經營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任： （一）未經任職資格審查任命董事、高級管理人員的； （二）拒絕或者阻礙非現場監管或者現場檢查的； （三）提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的； （四）未按照規定進行信息披露的； （五）嚴重違反審慎經營規則的； （六）拒絕執行本法第三十七條規定的措施的。

Ⅸ 若商業銀行違反審慎性原則,逾期未改,銀監會會採取什麼措施

根據《銀行業監督管理法》的規定答復如下：\x0d\x0a 第四十六條銀行業金融機構有下列情形之一，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，並處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業整頓或者吊銷其經營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任： \x0d\x0a（一）未經任職資格審查任命董事、高級管理人員的； \x0d\x0a（二）拒絕或者阻礙非現場監管或者現場檢查的； \x0d\x0a（三）提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的； \x0d\x0a（四）未按照規定進行信息披露的； \x0d\x0a（五）嚴重違反審慎經營規則的； \x0d\x0a（六）拒絕執行本法第三十七條規定的措施的。