銀行非金融增值服務的意義

⑴ 建設銀行強勢打造智慧生態，全面解析建行非金融場景營銷

上一篇文章我給大家提到了建設銀行的第二發展曲線，這篇文章我的重點將放在非金融場景生態進行研究分析上~文章較長，但相信你讀完一定會受益匪淺。

在這個飛速發展的時代，互聯網走進了家家戶戶的生活。

建行以客戶為中心，用心為客戶搭建互聯網金融生態圈，將銀行、客戶、第三方服務商融為一體，互惠互利，共存共榮。

除了全渠道的金融服務，建設銀行圍繞客戶衣食住行的生活需求，用互聯網思維和技術改造傳統商業模式和組織模式，踐行"綜合性、多功能、集約化、創新銀行、智慧銀行"的轉型要求，構建全渠道產品和服務高度融合的建行金融生態圈，進一步擴大覆蓋客戶群體，完善金融服務和非金融服務，優化業務流程，提高服務質量，真正讓客戶享受到互聯網金融發展的成果。

上一篇 《建設銀行開啟「第二曲線」，構建夥伴式智慧生態》 中，DMA數字化營銷咨詢團隊，通過調研建設銀行年度報告、建設銀行手機銀行APP、善融商務APP、微信公眾號（建設銀行、龍卡信用卡、建行龍支付等）、微信小程序等渠道的非金融場景生態建設現狀，深入了解建設銀行在非金融服務方面多功能、互動式的全渠道獲客與客戶服務模式。

本篇我們將對建行非金融場景生態進行研究分析，為大家繼續解析建設銀行非金融場景的戰略規劃與布局。

建設銀行堅持縱深推進「三大戰略」落地，通過 探索 智能化、場景化業務模式，開拓新金融發展路徑，助力發展「第二曲線」。

住房租賃方面，建行以子公司建信住房服務有限責任公司為載體，參與住房租賃市場建設，加大 社會 租賃房源供給。如：

普惠金融方面，為改善農村金融服務「最後一公里」問題，建設銀行創新打造鄉村振興綜合服務平台「建行裕農通」，為縣域鄉村客戶提供集智慧政務、便民事務、電子商務、金融服務於一體的一站式綜合服務。

截至 2019 年末，「建行裕農通」普惠金融服務點已基本覆蓋全國行政村，為數千萬農戶提供便民、政務及金融服務。

金融 科技 方面，建設銀行積極推進服務平台建設，以金融 科技 支持業務發展。

在非金融場景生態過程中，住房租賃戰略、浦惠金融戰略的推進，促進了建設銀行與政府、企業建立銀企、銀政聯合服務關系，為進一步構建B端、G端生態奠定了基礎。

而金融 科技 戰略的推進，以技術驅動渠道平台建設，以平台聚合場景服務能力，以渠道擴大場景覆蓋面，真正意義上實現了B端賦能、G端連接。可以說，住房租賃與普惠金融是非金融場景生態建設的業務原型與底層構想，而金融 科技 則是非金融場景生態建設的驅動因素與技術保障。

在構建非金融場景生態的過程中，建設銀行採取了 三大措施 ：

「善融商務」是建設銀行自建的電子商務平台，也是銀行業首家電商平台。目前，善融商務商城有個人商城、企業商城兩個版本，分別面對個人用戶和企業用戶。

個人商城作為B2C線上消費平台，通過入駐商戶、加盟商家向消費者提供產品、物流及售後服務，能滿足個人用戶的線上購物、公益扶貧等非金融需求及交易結算、消費分期等金融需求。

企業商城作為B2B電子采購平台，為買賣雙方及專業市場管理方提供供求信息展示、企業商鋪展示、專業市場展示、資訊展示、推薦信息展示等電商服務及支付、結算、融資等金融服務，很大程度上解決了供采雙方在時間和空間上的距離，實現了信息流、物流和資金流「三流合一」。

圖：善融商務個人商城

圖：善融商務企業商城

智慧城市是運用信息和通信技術手段感測、分析、整合城市運行核心系統的各項關鍵信息，從而對包括民生、環保、公共安全、城市服務、工商業活動在內的各種需求做出智能響應。

其實質是利用先進的信息技術，實現城市智慧式管理和運行，進而為城市中的人創造更美好的生活，促進城市的和諧、可持續成長。

商業銀行作為金融機構，在智慧城市建設過程中向智慧城市服務商、供應商、運營商提供金融服務，這有利於促進銀行與非銀機構進行深入合作、深度融合。

建設銀行以「金融+產品+服務」為抓手，構建起了智慧政務、智慧生活、智慧社區、智慧菜籃、智慧醫療、智慧出行、智慧 旅遊 、智慧教育、智慧商業、智慧公益10個領域的智慧生態圈，全方位實現B端賦能、G端鏈接。

G端方面，建設銀行致力於圍繞「智慧政務」密切政府 G 端鏈接。三大戰略提出以來，建設銀行 探索 新金融模式、利用金融 科技 打造了「智慧政務服務平台」，提供工商注冊、公積金社保查詢、稅務登記、交通罰款繳納等政務服務。

智慧政務通過銀政系統對接的方式整合了「跨地區、跨部門、跨層級」的各類政務服務，在APP、自助終端、裕農通等多渠道實現了人民群眾政務事務的「就近辦、快速辦」，聯通了政府（G端）與人民群眾（C端）。截至2019年末，智慧政務累計辦理業務量超過 3000 萬件。

B端方面，建設銀行以多元化的智慧+服務實現社區、醫療、教育、 旅遊 、出行等多行業外場景批量獲客和金融服務輸出。以智慧校園為例，建設銀行通過對接幼兒園、中小學、大中專高校的繳費系統，向學生群體提供學雜費繳納、校園一卡通充值等服務，相比傳統繳費收費方式，智慧校園繳費具備方便、快捷、易操作等優點。

在智慧城市建設的背景下，銀行提供的金融服務不再是單一的金融產品，而是將金融、產品、場景融為一體的場景式解決方案，既有利於在開放共享的模式下提升客戶體驗，也有利於在「智慧金融」服務中尋求新的業務增長點。

在場景生態建設過程中，建設銀行與其他銀行一樣，也採取了「多方參與、優勢互補」的開放式融合共建模式，通過引入第三方服務平台/企業構建場景生態。

通過第三方企業/平台與場景的融合情況來看，建設引入第三方可達成兩大目標：

一是優化智慧生態，實現場景化一站式服務。

二是豐富場景類型，滿足用戶多樣化需求。 如引入「管家幫」家政服務平台、「胖虎商城」、「齊家裝修」「師傅邦」滿足用戶的便捷生活需求；引入「餓了么」外賣平台、「摩天輪」票務平台、「花加」鮮花訂購服務商滿足用戶的 美食 娛樂 需求。

通過引入外部平台達成智慧生態服務能力提升、場景類型逐漸豐富的目標，既有利於滿足存量用戶的需求，提升客戶體驗；又有利於從外部平台獲取客戶流量，增強場景獲客能力。

建設銀行場景相關的活動包括兩大類，一是手機銀行APP內圍繞合作商戶消費與互聯網平台支付的滿減活動，以提高持卡用戶用卡量與活躍度為目標；二是善融商務APP內「善融尋寶記」活動平台內的簽到、 游戲 、抽獎等活動，以APP拉新、促活為目標。

圖：善融商務APP善融尋寶記活動平台

整體看來，手機銀行APP通過與第三方商戶/互聯網平台合作推出活動，以滿減折扣、限時領取優惠券等形式促進客戶用卡，有利於提高信用卡消費量與消費額，但APP拉新、促活及其他場景相關的活動較少，需進一步加大APP運營與場景運營的力度。

善融商務APP圍繞「善融尋寶記」活動平台推出系列活動，以新用戶免費領取金幣活動進行拉新，通過簽到、 游戲 、抽獎、做任務等形式促活，同時以虛擬權益「金幣」實現用戶激勵，極大程度上發揮了活動平台的運營價值，但缺乏與繳費、充值、購物等場景相關的活動。

建設銀行APP內的權益包括券碼、積分和虛擬權益3種。

券碼 指在各類場景、活動中獲取的商戶代金券、優惠券、兌換券等。券碼均需在APP內領取獲得，在指定商戶消費抵扣或兌換使用，能起到APP促活、提高用卡量與龍支付交易量等作用，同時消費成功後還可獲取積分，通過權益循環實現了客戶激勵與促活；

積分 指通過消費、活動等方式獲取的信用卡積分。積分權益通過用卡、消費等方式獲取，可用於兌換商品或捐贈，與其他商業銀行積分權益無甚差別；

虛擬權益 指用戶在「善融尋寶記」活動平台中獲得的獎勵「金幣」。虛擬權益「金幣」在作為活動平台中的獎品，具有可兌換禮品的實際價值，能實現APP內的用戶促活與激勵。

從分析結果來看，建設銀行在非金融生態建設中具備兩大優勢：

資源優勢。 一方面，建行在多年的經營發展中積累了大量的政府客戶、企業客戶、零售客戶資源，對場景生態的構建起到了重要推動作用；另一方面，建設銀行作為國有商業銀行，擁有雄厚的資金實力和大量的金融 科技 人才，為場景生態的構建與布局提供了財力、人力、物力等各方面的資源保障。

技術優勢。 從數據驅動到能力開放，從渠道建設到場景布局，從打破部門數據壁壘到聯動外部信息，人工智慧領域、大數據領域、移動互聯領域、物聯網領域等各方面的技術對建行場景構建起到了重要的驅動、支撐、保障作用。

同時，建設銀行在非金融生態建設中在活動運營、權益運營方面也需要進行持續優化：

活動運營。 目前建行APP內的活動主要圍繞信用卡特約商戶、惠生活商戶，以促活與交易提升為目標，缺乏與生活繳費、商旅出行、 美食 娛樂 等高頻生活場景相關的活動，場景獲客的能力沒有得到充分發揮，可增設場景相關的優惠、推廣活動。

權益運營。 與缺乏場景化活動相對應，建行權益與場景的結合度也有待提升，可針對飲食、 娛樂 等覆蓋面廣的場景增加一些定時發放的常態化權益，提高APP客戶的活躍度；針對車主生態等新布局的成精，可限時發放一些免費權益進行場景拉新，實現存量客戶與外部渠道客戶的場景獲客。

具體來看，通過聚焦用戶需求，建立用戶多場景網路，持續優化用戶體驗，各大銀行都在積極不斷探尋更加適合用戶的定製化服務，最終在迭代中實現用戶價值的持續挖掘。

⑵ 非金融機構提供銀行服務

非銀行金融機構，包括經銀監會批准設立的信託公司、企業集團財務公司、金融版租賃公司、權汽車金融公司、貨幣經紀公司、境外非銀行金融機構駐華代表處等機構。

非銀行金融機構與銀行的區別在於信用業務形式不同，其業務活動范圍的劃分取決於國家金融法規的規定。非銀行金融機構在社會資金流動過程中所發揮的作用是：從最終借款人那裡買進初級證券，並為最終貸款人持有資產而發行間接債券 。通過非銀行金融機構的這種中介活動，可以降低投資的單位成本；可以通過多樣化降低投資風險，調整期限結構以最大限度地縮小流動性危機的可能性；可以正常地預測償付要求的情況，即使流動性比較小的資產結構也可以應付自如。非銀行金融機構吸引無數債權人債務人從事大規模借貸活動 ，可以用優惠貸款條件的形式分到債務人身上，可以用利息支付和其他利息形式分到債權人身上，也可以用優厚紅利的形式分到股東身上以吸引更多的資本。

⑶ 我國非銀行金融機構發展的重要意義

在我國經濟迅猛發展和金融體制不斷變革的過程中，我國非銀行金融機構的資產總量在低起點的基礎上迅速增加，但是其在整個金融機構中的比重並沒有相應的順利提升，加之其內部結構不合理，這些均嚴重製約了金融體系效率額的提高和實體經濟的健康發展，將使我國金融業在未來的國際競爭中處於不利地位，面臨更大的金融風險。
首先，完善非銀行金融機構發展的制度安排，規範金融市場秩序。盡管我國非銀行金融機構的發展已有近30年的歷史，但很長時間內缺乏一個與之相適應的制度安排，信託公司出現風險控制弱化、資本金不足、違規經營及虧損嚴重等問題；財務公司出現行政干預過多、貸款集中度過高等問題。這些都導致非銀行金融機構發展緩慢甚至出現停滯不前的局面。因而，要發展非銀行金融機構，政府必須進一步完善相應的制度安排，推動金融機構創新，促進非銀行金融機構健康有序發展。當前，可以考慮大力發展小額貸款公司，改造某些准金融機構為信貸機構，加快步伐構築中小企業融資平台。
其次，適時推出非銀行金融機構發展的各項優惠政策，促進非銀行金融機構快速發展。非銀行金融機構作為貨幣緊縮環境下的金融創新，政府有必要適時通過財政補貼、稅收優惠等手段給非銀行金融機構創造快速發展的機會。比如在完善制度的基礎上，通過財政補助等手段補充非銀行金融機構資本金，對這些企業實行有區別的稅收政策，促進其較快發展，更好地實現高效的資金配置。
再次，政府應積極引導非銀行金融機構金融服務向中小企業傾斜。與銀行體系一樣，非銀行金融機構可能也會偏好大企業、大項目。為此，政府需要進一步創新金融工具，通過財政資金實行擔保建立非銀行金融機構與中小企業的資金融通關系，完善各種類型的貸款擔保機構，組建多種類型的擔保公司，以適應小企業抵押貸款的靈活性需要。此外，為促進非銀行金融機構向中小企業提供資金支持的良性循環，政府應積極搭建非銀行金融機構與銀行等其他機構的融資平台，對非銀行金融機構實行財政資金支持，實現非金融機構資金來源多元化和穩定化，促進非銀行金融機構的快速發展，切實解決中小企業融資難問題。

⑷ 什麼是工行私人銀行非金融增值服務

私人銀行客戶可享受以下增值服務：
1.安享健康：含全國就醫協助、一對一健康咨詢、高端體檢及海外醫療等服務；
2.私享財智：含財經論壇、公司和項目考察、私人銀行雜志、法律和稅務服務；
3.智享傳承：含公益慈善、財能實踐營、教育沙龍、留學咨詢服務及夏、冬令營等服務；
4.暢享旅程：含全國接送機、私人禮賓、全球緊急救援、旅遊休閑沙龍及專屬精品旅程等服務；
5.藝享大乘；含藝術講座展覽、拍賣預展、文藝時尚、攝影系列活動及藝術品定製等服務；
6.臻享生活：含融e購私銀專區、資源共享平台及生日禮遇等服務。
（以上內容由工行智能客服「工小智」為您解答，解答時間2020年01月19日，如遇業務變化請以實際為准）

⑸ 什麼是非金融增值服務

就是業務的范圍不是金融行業的，比如生活方面啊 健康方面的服務，一般不需要再支付現金，會員會享受更多。

⑹ 銀行真正的意義是什麼

銀行真正的意義是促社社會金融和諧，避免市場被金融混亂，執行貨幣政策，對國民經濟進行宏觀調控，對金融機構乃至金融業進行監督管理的特殊的金融機構。

一般認為最早的銀行是義大利1407年在威尼斯成立的銀行。其後，荷蘭在阿姆斯特丹、德國在漢堡、英國在倫敦也相繼設立了銀行。18世紀末至19世紀初，銀行得到了普遍發展。

(6)銀行非金融增值服務的意義擴展閱讀

銀行是商品貨幣經濟發展到一定階段的產物。它的產生大體上分為三個階段：

第一階段：出現了貨幣兌換業和兌換商。

第二階段：增加了貨幣保管和收付業務即由貨幣兌換業演變成貨幣經營業。

第三階段：兼營貨幣保管、收付、結算、放貸等業務，這時貨幣兌換業便發展為銀行業。

銀行的產生和發展是同貨幣商品經濟的發展相聯系的，前資本主義社會的貨幣兌換業是銀行業形成的基礎。貨幣兌換業起初只經營鑄幣兌換業務，以後又代商人保管貨幣、收付現金等。這樣，兌換商人手中就逐漸聚集起大量貨幣資金。當貨幣兌換商從事放款業務，貨幣兌換業就發展成為銀行業。

最早的銀行業發源於西歐古代社會的貨幣兌換業。最初貨幣兌換商只是為商人兌換貨幣，後來發展到為商人保管貨幣，收付現金、辦理結算和匯款，但不支付利息，而且收取保管費和手續費。隨著工商業的發展，貨幣兌換商的業務進一步發展，他們手中聚集了大量資金。

⑺ 商業銀行存在的意義

商業銀行存在的意義：

一、調節經濟

調節經濟是指商業銀行通過其信用中介活動，調劑社會各部門的資金短缺，同時在央行貨幣政策和其他國家宏觀政策的指引下，實現經濟結構，消費比例投資，產業結構等方面的調整。此外，商業銀行通過其在國際市場上的融資活動還可以調節本國的國際收支狀況。

商業銀行因其廣泛的職能，使得它對整個社會經濟活動的影響十分顯著，在整個金融體系乃至國民經濟中位居特殊而重要的地位。

二、創造信用

創造信用是指商業銀行在信用中介職能和支付中介職能的基礎上，產生了信用創造職能。

商業銀行是能夠吸收各種存款的銀行，和用其所吸收的各種存款發放貸款，在支票流通和轉帳結算的基礎上，貸款又派生為存款，在這種存款不提取現金或不完全提現的基礎上，就增加了商業銀行的資金來源，最後在整個銀行體系，形成數倍於原始存款的派生存款。

三、充當信用中介

信用中介是商業銀行最基本、最能反映其經營活動特徵的職能。這一職能的實質，是通過銀行的負債業務，把社會上的各種閑散貨幣集中到銀行里來，再通過資產業務，把它投向經濟各部門。

商業銀行是作為貨幣資本的貸出者與借入者的中介人或代表，來實現資本的融通、並從吸收資金的成本與發放貸款利息收入、投資收益的差額中，獲取利益收入，形成銀行利潤。商業銀行成為買賣「資本商品」的「大商人」。

銀行為客戶和客戶之間因商品交易、服務收費、資金借貸等所產生的錢款收付進行清算了結的服務，就是轉賬結算。我國銀行在轉賬結算中，主要使用支票、本票、匯票、銀行卡等作為結算工具。

通過轉賬結算進行支付，具有以下優點：客戶可以節省大量現金清點、保管、押運等勞動，安全性也大為提高；國家可以節省大量印製貨幣的開支；銀行可以通過提供轉賬結算服務收取手續費。

銀行在社會經濟生活中的作用十分重大。銀行為我國經濟建設籌集和分配資金，對國民經濟各部門和企業的經營活動提供金融服務，是社會經濟活動順利進行的紐帶。

商業銀行：

1、國有商業銀行，包括：中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行、中國郵政儲蓄銀行。

2、股份制商業銀行：招商銀行、浦發銀行、中信銀行、中國光大銀行、華夏銀行、中國民生銀行、廣發銀行、興業銀行、平安銀行、恆豐銀行、浙商銀行、渤海銀行。

3、地方性商業銀行：即各城市本地在原有城市信用社基礎上重組改制建立的地區性商業銀行，數量較多，一般大中城市都有，如太原市商業銀行，煙台市住房儲蓄銀行等。規模較大有北京銀行、上海銀行等。

拓展資料

商業銀行與資本市場之間一直存在著緊密的關系。國際上，美日等金融業發達的國家都一直強調和踐行銀行業與資本市場混業經營的模式，並取得了很好的收效。加入WTO後，為了履行承諾，我國對金融市場進行了逐步地、廣泛地開放，國有商業銀行面臨著嚴峻的競爭形勢。

商業銀行（Commercial Bank），英文縮寫為CB，是銀行的一種類型，職責是通過存款、貸款、匯兌、儲蓄等業務，承擔信用中介的金融機構。主要的業務范圍是吸收公眾存款、發放貸款以及辦理票據貼現等。一般的商業銀行沒有貨幣的發行權，傳統的商業銀行的業務主要集中在經營存款和貸款業務。

自2014年8月1日起有條件免收個人客戶賬戶管理費、年費和養老金異地取款手續費，並降低部分收費標准。個人跨行櫃台轉賬匯款手續費最高50元封頂，對公跨行櫃台轉賬匯款手續費200元封頂。

⑻ 什麼是工行私人銀行非金融增值服務

私人銀行非金融增值服務是工商銀行向私人銀行簽約客戶提供的，除私人銀行資產管理、顧問咨詢、財務管理等八項金融服務以外的其他服務。