探索大客戶產業鏈式綜合金融服務

Ⅰ 互聯網金融的發展的主要模式

法律主觀：

互聯網金融是傳統金融機構與互聯網企業利用互聯網技術和信息通信技術實現資金融通、支付、投資和信息中介服務的新型金融業務模式。這也是投資者密切關注的話題，在7月份發布的互聯網金融指導意見中，互聯網金融產究竟是怎麼樣的？下文小編為大家解讀。《關於促進互聯網金融健康發展的指導意見》(以下簡稱「意見」)正式發布。意見明確規定：1、人民銀行負責互聯網支付業務的監督管理;2、銀監會負責包括個體網路借貸和網路小額貸款在內的網路借貸(即常說的P2P網貸)以及互聯網信託和互聯網消費金融的監督管理;3、證監會負責股權眾籌融資和互聯網基金銷售的監督管理;4、保監會負責互聯網保險的監督管理。包括P2P網貸等互聯網金融領域的細則會在今後慢慢公布。關於這次意見，央行也做了詳細解讀，具體為以下的6問6答:1.問：什麼是互聯網金融?發展互聯網金融有哪些重要意義?答：互聯網金融是傳統金融機構與互聯網企業利用互聯網技術和信息通信技術實現資金融通、支付、投資和信息中介服務的新型金融業務模式。互聯網金融的主要業態包括互聯網支付、網路借貸、股權眾籌融資、互聯網基金銷售、互聯網保險、互聯網信託和互聯網消費金融等。互聯網金融的發展對促進金融包容具有重要意義，為大眾創業、萬眾創新打開了大門，在滿足小微企業、中低收入階層投融資需求，提升金融服務質量和效率，引導民間金融走向規范化，以及擴大金融業對內對外開放等方面可以發揮獨特功能和作用。2.問：為什麼要制定《指導意見》?答：作為新生事物，互聯網金融既需要市場驅動，鼓勵創新，也需要政策助力，促進健康發展。近幾年，我國互聯網金融發展迅速，但也暴露出了一些問題和風險隱患，主要包括：行業發展「缺門檻、缺規則、缺監管」;客戶資金安全存在隱患，出現了多起經營者「捲款跑路」事件;從業機構內控制度不健全，存在經營風險;信用體系和金融消費者保護機制不健全;從業機構的信息安全水平有待提高等。互聯網金融的本質仍屬於金融，沒有改變金融經營風險的本質屬性，也沒有改變金融風險的隱蔽性、傳染性、廣泛性和突發性。黨中央、國務院對互聯網金融行業的健康發展非常重視，對出台支持巧悄仿發展、完善監管的政策措施提出了明確要求。要鼓勵互聯網金融的創新和發展、營造良好的政策環境、規范從業機構的經營活動、維護市場秩序，就應拿出必要的政策措施，回應社會和業界關切，深入研究在新的市場環境和消費需求條件下，如何將發展普惠金融、鼓勵金融創新與完善金融監管協同推進，引導、促進互聯網金融這一新興業態健康發展。為此，人民銀行根據黨中央、國務院部署，按照「鼓勵創新、防範風險、趨利避害、健康發展」的總體要求，會同有關部門制定了《指導意見》。3.問：《指導意見》在鼓勵創新、支持互聯網金融穩步發展方面提出了哪些政策措施?答：一是積極鼓勵互聯網金融平台、產品和服務創新，激發市場活力。支持有條件的金融機構建設創新型互聯網平台開展網路銀行、網路證券、網路保險、網路基金銷售和網路消費金融等業務;支持互聯網企業依法合規設立互聯網支付機構、網路借貸平台、股權眾籌融資平台運嫌、網路金融產品銷售平台;鼓勵電子商務企業在符合金融法律法規規定的條件下自建和完善線上金融服務體系，有效拓展電商供應鏈業務;鼓勵從業機構積極開展產品、服務、技術和管理創新，提升從業機構核心競爭力。二是鼓勵從業機構相互合作，實現優勢互補。支持金融機構、小微金融服務機構與互聯網企業開展業務合作，創新商業模式，建立良好的互聯網金融生態環境和產業鏈。三是拓寬從業機構融資渠道，改善融資環境。支持社會資本發起設立互聯網金融產業投資基金;鼓勵符合條件的優質從業機構在主板、創業板等境內資本市場上市融資;鼓勵銀行業金融機構按照支持小微企業發展的各項金融政策，對處於初創期的從業機構予以支持。四是相關政府部門要堅持簡政放權，提供優質服務，營造有利於互聯網金融發展的良好制度環境。鼓勵省級人民政府加大對互聯網金融的政策支持。五是落實和完善有關財稅政策。對於業務規模較小、處於初創期的從業機構，符合我國現行對中小企業特別是小微企業稅收政策條件的，可按規定享受稅收優惠政策;結合金融業孝纖營業稅改徵增值稅改革，統籌完善互聯網金融稅收政策;落實從業機構新技術、新產品研發費用稅前加計扣除政策。六是推動信用基礎設施建設，培育互聯網金融配套服務體系。鼓勵從業機構依法建立信用信息共享平台;鼓勵符合條件的從業機構依法申請徵信業務許可，促進市場化徵信服務，增強信息透明度;鼓勵會計、審計、法律、咨詢等中介機構為互聯網企業提供相關專業服務。4.問：《指導意見》對互聯網金融的監管分工和基本業務規則是如何規定的?答：《指導意見》提出，要遵循「依法監管、適度監管、分類監管、協同監管、創新監管」的原則，科學合理界定各業態的業務邊界及准入條件，落實監管責任，明確風險底線，保護合法經營，堅決打擊違法和違規行為。在監管職責劃分上，人民銀行負責互聯網支付業務的監督管理;銀監會負責包括個體網路借貸和網路小額貸款在內的網路借貸以及互聯網信託和互聯網消費金融的監督管理;證監會負責股權眾籌融資和互聯網基金銷售的監督管理;保監會負責互聯網保險的監督管理。此外，《指導意見》還規定了互聯網支付、網路借貸、股權眾籌融資、互聯網基金銷售和互聯網信託、互聯網消費金融應當遵守的基本業務規則。例如，個體網路借貸業務及相關從業機構應遵守民法典、民法典等法律法規以及最高人民法院相關司法解釋，相關從業機構應堅持平台功能，不得非法集資;網路小額貸款應遵守現有小額貸款公司監管規定;股權眾籌融資應定位於服務小微企業和創新創業企業;互聯網基金銷售要規范宣傳推介，充分披露風險;互聯網保險應加強風險管理，完善內控系統，確保交易安全、信息安全和資金安全;信託公司、消費金融公司通過互聯網開展業務的，要嚴格遵循監管規定，加強風險管理，確保交易合法合規，並保守客戶信息;信託公司通過互聯網進行產品銷售及開展其他信託業務的，要遵循合格投資者監管規定，審慎甄別客戶身份和評估客戶風險承受能力，不能將產品銷售給與風險承受能力不相配的客戶。5.問：《指導意見》對規范互聯網金融市場秩序提出了哪些要求?答：一是加強互聯網行業管理。任何組織和個人開設網站從事互聯網金融業務的，除應按規定履行相關金融監管程序外，還應依法向電信主管部門履行網站備案手續，否則不得開展互聯網金融業務。二是建立客戶資金第三方存管制度。除另有規定外，要求從業機構應當選擇符合條件的銀行業金融機構作為資金存管機構，對客戶資金進行管理和監督。三是健全信息披露、風險提示和合格投資者制度。從業機構應當對客戶進行充分的信息披露，及時向投資者公布其經營活動和財務狀況的相關信息，進行充分的風險提示。四是強化消費者權益保護，在消費者教育、合同條款、糾紛解決機制等方面做出了規定。五是加強網路與信息安全，要求從業機構切實提升技術安全水平，妥善保管客戶資料和交易信息。相關部門將制定技術安全標准並加強監管。六是要求從業機構採取有效措施履行反洗錢義務，並協助公安和司法機關防範和打擊互聯網金融犯罪。金融機構在和互聯網企業開展合作、代理時，不得因合作、代理關系而降低反洗錢和金融犯罪執行標准。七是加強互聯網金融行業自律。人民銀行會同有關部門組建中國互聯網金融協會，充分發揮行業自律機制在規范從業機構市場行為和保護行業合法權益等方面的積極作用。協會要制訂經營管理規則和行業標准，推動從業機構之間的業務交流和信息共享，明確自律懲戒機制，樹立誠信規范、服務實體經濟發展的正面形象。八是規定了監管協調與數據統計監測的內容。各監管部門要相互協作、形成合力，充分發揮金融監管協調部際聯席會議的作用，密切關注互聯網金融業務發展及相關風險，建立和完善互聯網金融數據統計監測體系。6.問：《指導意見》發布後，人民銀行和其他有關部門將開展哪些方面的工作?答：人民銀行將與各有關部門一道，加強組織領導和分工協作，抓緊制定配套監管規則，確保各項政策措施落實到位;組建中國互聯網金融協會，強化行業自律管理;密切關注互聯網金融業務發展及相關風險，對監管政策進行跟蹤評估，不斷總結監管經驗，適時提出調整建議。

法律客觀：

《中華人民共和國網路安全法》第八條國家網信部門負責統籌協調網路安全工作和相關監督管理工作。國務院電信主管部門、公安部門和其他有關機關依照本法和有關法律、行政法規的規定，在各自職責范圍內負責網路安全保護和監督管理工作。縣級以上地方人民政府有關部門的網路安全保護和監督管理職責，按照國家有關規定確定。

Ⅱ 做好「穩外貿」助力「雙循環」華夏銀行貿易金融發力精準化、線上化

「加快形成以國內大循環為主體、國內國際雙循環相互促進的新發展格局，是根據我國發展階段、環境、條件變化作出的戰略決策，是事關全局的系統性深層次變革。」9月初召開的中央深改委第15次會議將「新發展格局」提高到「事關全局的系統性深層次變革」戰略高度。

在2020中國上市銀行發展論壇上，華夏銀行行長張健華發表了題為《「雙循環」格局下商業銀行貿易金融發展策略》的演講，指出規模擴張金融服務已無法有效支撐我國經濟實現高質量發展，作為現代經濟核心的金融業，在未來很長一段時間內面臨外向型經濟萎縮、內需型經濟增長的外部經營環境。貿易金融憑借「產品豐富、手段靈活，易於交易，便於流轉，資源節約」等突出特點，可滿足企業多元化金融需求，且交易單據可查驗、背景真實，利於風險防控，有助於解決中小企業融資難融資貴問題，同時通過精準定位、精準融資、精準服務，實現線上化、場景化、數字化發展，助力「雙循環」發展新格局。

在2020年中國國際服務貿易交易會的「中國金融 科技 論壇」上，張健華行長發表主旨演講，提出在「雙循環」新格局下，供應鏈金融成為依託核心企業、服務中小企業，保產業鏈穩定的重要抓手。金融 科技 通過打造「賦能」體系、打造「 科技 」內核、打造「開放」格局，為供應鏈金融生態發展提供重要驅動力，助力產業鏈穩定，支持實體經濟發展。此外，華夏銀行攜「商行+投行」轉型的發展成果，通過「雲上展廳」以線上形式亮相2020服貿會金融服務專題展。

半年報顯示，華夏銀行多措並舉抗疫情、促復工，及時開通跨境業務綠色通道，疫情期間為武漢、北京、深圳等多個地區客戶在疫情期間進口防疫物資和接受境外捐贈款提供業務支持；同時，推出「資融通」與「備證通」服務方案，為企業提供全流程外匯政策咨詢等一體化綜合金融服務，為做好「穩外資」「穩外貿」工作提供有力的金融支撐。

貿易環境與機遇

對於貿易對經濟發展的重要性，張健華指出，國際貿易曾長期被視為經濟增長的引擎，從「絕對優勢論」「比較優勢論」「規模經濟與產品差異化」等角度來看，國際貿易使得商品交換達到了新高度，使得國際間比較優勢在更大范圍內得以發揮，並且促進了企業組織制度以及諸多技術的進步。各國經濟都對貿易有著較高依存度，目前全球貨物貿易佔GDP比重超過40%。

作為世界第二大貿易國，2019年中國的貿易額超過5萬億美元（含服務貿易），國內貿易在城市化、市場化、工業化進程中，發揮了重要作用。2018年我國國內貿易主要行業實現增加值11.7萬億元，占國內生產值約13%，占第三產業增加值約25%；2019年末，國內貿易實有市場主體佔比68%，居各行業首位。

不過，當下全球及我國的貿易環境發生了很大變化，受新冠疫情「大流行」沖擊，世界各國經濟、生產活動大幅趨弱，貿易保護主義流行，全球供應鏈和市場需求受到重創，世界經濟面臨大幅下滑風險。疫情影響下疊加國內經濟結構性、周期性、體制性等問題，國內經濟也面臨持續下行風險，相當一部分經濟主體特別是民營企業、中小微企業生產經營困難顯現，金融行業面臨信用風險上升。

於危機中育新機，於變局中開新局。在張健華看來，我國經貿也面臨新的發展機遇。其一便是我國超大規模市場更趨成熟。從內需潛力上看，中國是世界第一人口大國，培育了全球最大的中等收入人群。此外，我國具有完整的產業體系，擁有1.7億多受過高等教育或擁有各類專業技能的人才優勢。中國儲蓄佔全球總額四分之一以上，為國內經濟增長提供了大量的結余資金。其二是當前國內疫情防控取得重大戰略成果，生產生活秩序加快有序恢復，國內經濟運行加快回歸常態。其三是「兩新一重」投資全面提速。上半年，從中央到地方都在以「兩新一重」為抓手，列出方案、計劃、清單，同時打通多種融資渠道、吸引更多 社會 資本參與，加快推進「兩新一重」投資項目落地。

此外，我國先進技術產業鏈快速崛起。近年來，我國醫葯製造業、 汽車 製造業、計算機通信等高技術製造業的增加值增幅明顯更大。新冠肺炎疫情也催生了我國智能製造、生命 健康 、新材料等新產業，大數據、雲計算、物聯網等新技術，前5月高技術製造業累計增長3.1%，3D列印設備、集成電路、充電樁等產量增長70%以上。

積極應對變化探路「雙循環」貿易金融服務

張健華認為，銀行對貿易提供的金融業務包括貿易結算、貿易融資、供應鏈金融、財務管理、信用擔保、避險保值六大類, 其中：貿易結算、貿易融資、供應鏈金融、財務管理屬於資金往來類服務，信用擔保、避險保值屬於廣義的增值服務。貿易結算主要進行貨幣支付、資金劃撥，貿易融資提供與結算相關的短期融資或信用便利，供應鏈金融基於核心企業信用為上下游企業提供金融服務，財務管理基於企業交易流程提供財務活動管理，信用擔保是銀行通過有償出借自身信用保證履責的金融服務，避險保值是銀行針對企業交易風險推出的規避風險的保值增值服務。

面對疫情及貿易環境的變化，華夏銀行堅守初心，與企業同舟共濟，採取多種措施積極應對，全力幫助外貿企業復工復產，加大金融有效供給，保障企業有序經營，全面超額完成年初制定的各項經營目標。

今年年初，面對突如其來的疫情，迅速成立貿易金融專項工作小組，及時推出《華夏銀行線上跨境金融服務指南》，快速部署，主動作為，總分支三級聯動、內外聯動，開通綠色通道，特事特辦、急事急辦，全力保障緊急進口防疫物資、境外捐贈款項順利到帳。春節假期期間，該行武漢、蘇州、重慶等分行，開通綠色通道為客戶緊急辦理購付匯業務，用於進口價值數百萬美元的防疫物資。武漢分行緊密聯動，保障湖北省慈善總會跨境人民幣112.5萬元捐款順利到賬。深圳、廣州、上海、昆明、長沙、溫州、長春、南京、北京、廈門、南昌分行，按照疫情防控期間總行貿易金融業務工作措施，提前布署，安排專人返崗處理業務，積極支持客戶進口防疫物資，協助客戶辦理購付匯、收結匯、出口交單、信用證開立和付款、貿易融資等業務，引導並幫助客戶通過線上渠道辦理業務，解決客戶燃眉之急，其中：廣州分行響應客戶進口防疫物資需求，快速開立1300萬美元進口信用證，並為客戶減免手續費；南昌分行克服交通管制等多重困難，上門服務，成功為客戶辦理8000萬美元外債資金結匯業務，用實際行動踐行 社會 責任。

在張健華看來，貿易金融既可在「促進外貿穩定」「積極利用外資」等方面發揮國際循環優勢，也可承擔新型城鎮化建設等建設重任，提供供應鏈金融、國內信用證、工程保函等服務，在國內循環做到大有作為。例如：華夏銀行建立了「環球智贏」國際金融服務品牌，可以提供「出口收結贏」「亞洲美元匯款直通車」等跨境金融服務，也建立了「共贏鏈」國內金融服務品牌，提供供應鏈金融服務。

具體而言，華夏銀行推出的「亞洲美元匯款直通車」特色品牌，可向亞洲地區支付美元提供跨境速匯、境內速匯、全額到賬、多幣種匯款等特色服務；「銀租通」產品，則是基於融資租賃的基礎交易，支持盤活實體企業的固定資產。而該行推出的「共贏鏈」供應鏈金融品牌，創新推出「供應鏈雲賬戶」，滿足供應鏈業務異地便捷開戶需求。

值得一提的是，華夏銀行創新推出的「資融通」服務方案，為企業提供全流程外匯政策咨詢、跨境保函/備用信用證增信、匯率避險增值等一體化綜合金融服務，做好「穩外資」、「穩外貿」工作，助力企業復工復產。

上半年，華夏銀行貿易金融條線相繼推出供應鏈雲賬戶、供應鏈線上簽約、區塊鏈福費廷、電子信用證、企業網銀批量購付匯等線上化功能，實現「無接觸」服務，減少客戶出行成本與接觸風險，增強同業互信，提升辦理效率，助力企業降低融資成本。

得益於線上化業務持續發力和產品創新，華夏銀行貿易金融業務板塊的發展頗有看點。中報顯示，截至2020年6月末，貿易金融營業收入較去年同期同比增長35%，中間業務收入較去年同期同比增長10%；同時，貿易金融業務合作客戶數較去年同期同比增長15%。

總體而言，截至2020年半年報報告期末，華夏銀行貿易金融表內外資產余額超過6000億元，比上年末增長8.26%；國內證等輕資本業務資產余額近2000億元，同比增長 24.92%；加大服務「一帶一路」的代理行布局，「一帶一路」沿線代理行657家，佔比 52.77%。

面對外向型經濟萎縮、內需型經濟增長的新形勢，張健華指出，我國應引導商業銀行進行金融供給側改革，實施貿易金融轉型，從原主要服務國際貿易的外循環貿易金融，轉為同步服務國際國內貿易的雙循環貿易金融，並藉助大數據、雲計算、區塊鏈、物聯網等技術，加快貿金業務線上化、數字化經營管理，創新客戶營銷與風險管控技術手段，提升經營管理水平，加大對中小企業金融支持力度，促進中國經濟轉型發展。

Ⅲ 解讀《關於推動金融服務科技創新發展的工作方案》

近日，為充分發揮財政 科技 資金引導作用，強化政策支持，推動金融機構服務 科技 創新，河北省 科技 廳印發了《關於推動金融服務 科技 創新發展的工作方案》（以下簡稱《工作方案》，著重通過強化 科技 資金引導作用，加大 科技 金融政策宣傳和落地實施，優化金融支持創新服務體系，謀劃開展系列專題活動，吸引各類 社會 資本服務 科技 創新，形成 科技 、產業、金融互動新格局。

科技 金融是 科技 與金融結合的產物，為創新驅動實踐發展和相關理論提供了有力支撐。《工作方案》旨在引導更多金融資本投向 科技 創新，促進 科技 、產業、金融融合發展，通過完善 科技 金融服務體系，不斷創新 科技 金融產品和工具，持續改善 科技 金融服務環境。

一、《工作方案》制定的背景

深入實施創新驅動發展戰略，加快建設創新型省份和 科技 強省，是《河北省 科技 創新「十四五」規劃》的 重要內容，「創新驅動， 科技 強省」是明確的目標，而 科技 與金融的結合，既是實施創新驅動發展戰略的重要內容，也是因應 建設創新型省份和 科技 強省 的一個嶄新命題。

近年來，河北省的 科技 金融在政府的強有力支持和對創新的重視下快速發展，其作為金融體系創新的重要組成部分,在引領我省經濟高質量發展和建設創新型省份方面都具有不可替代的重要意義。我省積極完善 科技 企業融資環境，深化 科技 金融融合，加強金融、企業對接，深入推進 科技 型企業高質量發展，全省 科技 企業融資環境明顯改善，中小企業貸款額明顯增加。

盡管 科技 型中小企業融資環境較以往有了改善，但仍存在融資困難。首先， 科技 企業尤其是初創期， 科技 企業和 科技 創業企業資產規模普遍較小、經營體制不健全、盈利能力波動較大，面臨著產品研發失敗的技術風險和新產品接受程度低的市場風險；同時又缺乏土地、廠房、設備等硬資產作抵押，銀行傳統的信貸模式難以滿足 科技 企業的信貸需求。其次，由於 科技 小企業融資量小面廣，特別是貸款利率定價無法完全覆蓋風險損失，導致銀行缺乏為 科技 型中小企業服務的動力。第三，由於銀行的差異化程度不高，專門為小企業服務的中小銀行機構數量有限，導致對 科技 小企業融資服務供應不足。第四，缺少針對 科技 型中小企業的金融產品，銀行過分強調企業抵押資產和擔保。第五，對 科技 企業的風險投資、私募股權投資都傾向於投資上市前項目。由於我國目前並購市場並不發達，多層次資本市場仍不完善，風險投資、私募股權投資退出渠道往往限於企業上市後在二級市場轉讓股權。一般來說， 科技 企業從研發到上市基本都在8年以上，而目前多數VC、PE基金年限大多在6年左右。因此，VC、PE都傾向於投資上市前項目，而相對不太願意投資早中期項目。

針對上述 科技 企業經營體制不健全、缺乏抵押資產，以及金融機構服務 科技 企業動力不足和金融產品創新不足的問題，為深入貫徹落實中央全面深化改革委員會第二十五次會議和省委全面深化改革委員會第二十二次會議精神，河北省 科技 廳出台了《工作方案》，旨在著重通過政策引導推動金融機構完善 科技 金融服務體系，不斷創新 科技 金融產品和工具，持續改善 科技 金融服務環境。

二、《工作方案》主要內容

《工作方案》明確了四方面重點任務。

（一）強化政策激勵，支持企業 科技 創新。

河北省 科技 廳把2022年確定為「河北 科技 政策落實年」，充分發揮 科技 金融政策的引導帶動作用，廣泛開展政策宣傳，推動政策落實落地，通過企業創新積分、貸款風險補償、股權投資獎勵等措施，打好「增信、分險、獎勵」政策組合拳，支持企業科研攻關和成果轉化，強化企業創新主體地位。

1.落實貸款風險補償和保費補貼。鼓勵銀行、金融機構加大 科技 企業支持力度，對合作銀行向符合條件企業發放的貸款，按照有關規定給予獎勵和風險補償。鼓勵我省裝備製造企業自主創新，對納入《河北省重點領域首台(套)重大技術裝備產品公告目錄》的產品，投保經銀保監會備案的首台(套)重大技術裝備綜合保險，按不高於3%的費率上限及實際投保年度保費的80%給予投保企業補貼。

2.實施定向貸款貼息。對成立時間不超過10年、獲得過私募投資尚未上市且估值5億美元以上的「獨角獸」「潛在獨角獸」企業，按其新增中長期貸款合同簽訂日LPR的30%給予一年期貼息，每年最高不超過3000萬元。

3.鼓勵 科技 企業上市融資。對在「新三板」基礎層、創新層掛牌的企業，給予一次性前期費用補助10萬元，實現首次股權融資的再給予融資額1%且不超過50萬元的補助。對在河北股權交易所主板掛牌的高新技術企業、 科技 型中小企業或脫貧縣注冊的製造業企業，給予一次性前期費用補助5萬元。

4.加大股權投資基金獎勵。鼓勵各類投資基金採用股權方式投資省內企業，對投資規模達到3000萬元、期限滿兩年(含)以上的，按不超過其實際投資額1%的比例給予一次性獎勵(扣除政府引導基金)，獎勵金額最高不超過2000萬元。

5.推動 科技 保險補償。支持保險機構為 科技 企業提供風險保障，鼓勵開展 科技 保險業務的保險公司在我省設立 科技 保險服務試點。鼓勵保險機構在我省廣泛投放關鍵研發設備保險、產品質量保證保險、關鍵研發人員團體意外傷害保險等 科技 保險險種，豐富 科技 保險產品種類。優化我省 科技 企業保險服務相關政策，分險種提出補償措施。

（二）完善投融資體系，服務產業高質量發展。

以河北主導產業為重點支持方向，構建從天使基金支持項目落地、銀行信貸支持 科技 創新創業、風險投資支持高速成長到資本市場助力壯大騰飛的 科技 金融服務體系。到2023年，河北省新增 科技 引導基金子基金3-6支，全省 科技 企業獲得銀行、金融機構直接投融資超過10萬次。

1. 探索 建立早期研發項目概念驗證種子基金。依託省內外知名高校院所，建設概念驗證中心， 探索 設立河北省概念驗證種子基金，篩選支持一批具有引領性、顛覆性、高商業價值潛力的早期原發創意項目，給予一定的資金支持，填補早期研發資金缺口，打開高校院所基礎研究成果走向市場的關鍵通道。

對概念驗證種子基金支持的項目，項目成熟後，定向推送給天使投資引導子基金，將概念驗證種子基金的股權以市場化的方式，轉讓給天使投資引導子基金，形成科研項目全鏈條閉環支持。

2.引導設立天使投資子基金。鼓勵 科技 投資引導基金與多方共建天使投資子基金，對投資我省天使期、早中期 科技 型企業的收益部分，向天使基金管理機構和其他 社會 出資人進行讓利。對投資在河北省境內的天使期企業產生的收益中歸屬於 科技 投資引導基金部分的40%進行讓利。對投資在河北省境內的早中期 科技 企業產生的收益中歸屬於 科技 投資引導基金部分的30%進行讓利。

對天使投資子基金投資成長性好的 科技 企業，分行業、分領域推送 科技 投資基金，將天使投資子基金的股權以市場化的方式，轉讓給 科技 投資引導基金，形成 科技 引導基金全程跟蹤支持。

3.合作共建 科技 投資子基金。發揮 科技 投資引導基金作用，圍繞我省12個主導產業和107個縣域特色產業，積極推進與地方政府、高新區管委會合作共建子基金，以地方特色產業為主要投資方向，廣泛吸收上市龍頭企業、鏈主企業、頭部投資機構的 社會 資本，形成資金合力。圍繞產業鏈上下游配套，發現一批、投資一批、落戶一批 科技 屬性強、成長性好的優質企業，引領產業高質量發展。

在 科技 投資引導基金投資的企業中，篩選組織架構清晰、盈利能力強、財務狀況良好、具備一定科創屬性的企業，開展上市培育專項輔導，組織專家、證券公司、第三方中介機構進行精準對接，爭取資本市場助力。

4. 探索 「投貸聯動」機制。與銀行金融機構洽談合作共建子基金事宜，並由銀行金融機構旗下的基金管理公司作為子基金管理機構，發揮銀行內部風險防控、信用體系一致的優勢，在依法合規、風險可控的前提下， 探索 先投後貸聯動機制，對子基金管理機構投資認定的 科技 企業納入所在行優質客戶名單，獲得銀行一定授信額度，快速獲得無抵押貸款。

5.創新 科技 信貸產品。鼓勵金融機構結合 科技 企業特點，運用增信工具，創新 科技 貸、科創貸、知識產權質押貸等信用類金融產品，支持企業 科技 創新。支持金融機構、供應鏈核心企業和融資擔保機構等開展合作，形成產業鏈優化提升聯動機制，開發供應鏈金融產品，提升供應鏈融資效能。

6.利用評估評價推動落實「企業創新積分制」。省產業技術研究院組織對企業的科研項目產業化交付物和關鍵技術成熟程度進行定量評價，准確表徵項目的技術先進性、技術成熟度和市場價值等，將項目評估評價情況推送銀行、金融機構，優化「企業創新積分制」指標體系，開發「 科技 企業創新積分貸」專屬產品，精準支持創新能力突出的 科技 企業，形成支持積分企業的專屬政策、專項信貸、專業服務體系。

（三）開展專題活動，營造 科技 金融融合良好氛圍。

打造 科技 金融系列品牌活動，推動河北省 科技 企業與省內外金融機構對接，與各有關商業銀行開展 科技 金融深度合作，通過創新金融產品、建立綠色通道、實施優惠利率、配置信貸規模等，解決 科技 企業「融資難」「融資貴」問題。到2023年，向銀行、金融機構、創投引導基金推送評估評價的優質 科技 項目和成果1000項以上，全省新增 科技 企業貸款累計超過2000億元。全省 科技 企業、銀行、金融機構融合發展氛圍日益濃厚。

1.舉辦「政銀聯動助力 科技 園區」專題活動。深化與建設銀行河北省分行合作，充分發揮地方 科技 主管部門和建設銀行分支行各自在 科技 創新、金融服務方面優勢，聯動組成工作小組，為32家省級以上高新區和京南 科技 成果轉移轉化示範區開展科研攻關、成果轉化和重點項目建設提供一站式服務。省 科技 廳與省建行聯合啟動專題活動，各地 科技 管理部門與建行分支行結對服務，建立綠色通道，對 科技 企業優先受理、優先放行、應批盡批。 科技 園區內重點項目採取一事一議方式，定製「債權+股權」的一體化融資方案，對於緊急需求隨時開展上門服務，開綠燈、保時效。對2022年在建省重點項目、 科技 企業執行差別化優惠利率，優先配置信貸規模。對受疫情影響的 科技 企業提供貸款延期服務，不盲目抽貸、斷貸、壓貸。通過政銀聯動專題活動，省建行安排400億元信貸規模賦能 科技 園區創新發展。

2.實施 科技 金融服務「十百千萬」專項行動。加強與工商銀行河北省分行聯動，與省工行聯合開展我省 科技 金融服務「十百千萬」專項行動，遴選推薦10家 科技 領軍企業、100項重大 科技 成果、1000家高新技術企業、10000家 科技 型中小企業納入重點支持范圍。一是遴選重點支持對象納入工商銀行新動能客戶名單。利用火炬中心、工商銀行合作建立的「企業創新積分制」等工具和專屬信貸產品，為新動能客戶提供定製化融資產品和各類增值服務，精準支持 科技 企業融資。二是建立重大 科技 成果轉化項目與金融服務精準對接機制。省 科技 廳向工商銀行河北省分行推薦重大 科技 成果轉化項目，符合條件的可納入工商銀行重大 科技 創新項目專項金融服務。三是以「金融服務+」為核心，為新動能客戶提供差異化服務產品和配套資源，完善 科技 政策辦理、 科技 企業輔導、資源整合對接等服務。四是支持石家莊高新區作為 科技 部火炬中心 科技 金融創新服務「十百千萬」專項行動試點地區，加快培育創建 科技 金融創新服務中心，加強資源配置，加大創新力度，加快落地實施。

3.推進「一體兩翼」提升行動。推進與中國銀行河北省分行的合作。落實 科技 部火炬中心、中國銀行 科技 金融「一體兩翼」助力企業創新能力提升行動，與省中行合作打造「四重四新」合作框架，圍繞重點客戶、重點區域、重點園區、重點產業，創新服務機構、創新評價體系、創新特色產品、創新數字平台，以企業金融需求為導向， 探索 政銀合作新機制新模式。一是助力 科技 企業「出海」。徵集有「出海」需求的 科技 企業向省中行推送，發揮中國銀行全球化優勢，為企業提供海外項目融資、跨境結算、跨境 科技 項目等全方位金融支持。二是支持 科技 企業精準融資。利用中國銀行「中銀創新積分貸」，篩選推薦我省創新能力突出的 科技 企業，積極爭取積分制 科技 企業的專屬政策、專項信貸、專業服務體系。三是支持 科技 創新創業。優選推薦國家級 科技 企業孵化器、眾創空間、新型研發機構等平台與中國銀行分支機構建立常態化對接服務機制，精準發現成長潛力大、創新能力強的 科技 初創企業，為企業優先提供股權投資、普惠貸款、項目融資、設備租賃、個人金融等綜合服務。

4.打造「冀創會」系列活動品牌。將河北 科技 創新與投資大會（簡稱「冀創會」）打造成我省展示 科技 力量、推動 科技 與資本融合發展的舞台和窗口，深入開展 科技 企業與全國知名創投機構深度對接，推動域外創新團隊和科創企業落地河北，打造具有全國影響力的 科技 金融服務品牌。一是舉辦投融資洽談會、高新區 科技 招商對接等活動，邀請國內知名創投基金代表參會，遴選優質企業進行融資路演。二是舉辦第二屆河北 科技 創新與投資大會暨第六屆京津冀創業投資高峰論壇，邀請國內知名專家學者作為特邀嘉賓，全國知名創投機構和 科技 領軍企業共同參與。三是持續舉行「全球百佳技術轉移案例重點推介及優秀國際創新創業項目路演」「創新需求揭榜掛帥」等活動。

（四）多部門協同，完善 科技 金融聯動機制。

強化省直各有關部門協調聯動，按照各自職能，促進「 科技 」+「金融」雙輪驅動，通過省、市、縣三級協同，推進各項 科技 政策、金融產品快速落地見效。省 科技 廳主動對接金融機構，全力構建內外協調、上下聯動的工作機制。與省直有關部門、地方政府、金融機構等廣泛合作，共建 科技 信息共享、 科技 金融培訓、科創上市輔導、 科技 資源對接等長效工作機制。到2023年，覆蓋 科技 創新鏈條的金融服務體系更加完善。

1.合力推動 科技 企業上市培育。篩選優質科創企業，建立 科技 企業上市培育庫，發揮「上海證券交易所資本市場服務河北基地」作用，開展上市培訓和路演，指導企業完善內部管理制度、梳理企業財稅體系、制定上市培育方案等。聯合省直有關部門組織權威專家對進入上市輔導期的企業進行對接幫扶，建立審前咨詢機制，幫助解決難點問題。

2.完善跨行業、跨領域、跨層級的信息共享長效機制。支持銀行、金融機構依託全國融資信用服務平台省級節點，共享我省 科技 企業、重點研發平台、 科技 計劃項目等信息，對銀行、金融機構開放 科技 企業數據埠，推動商業銀行加快信貸融資模式創新、信用服務產品創新，支持各銀行深入分析 科技 企業，對未開戶或開戶未開展貸款業務的企業進行精準服務，大幅度提高 科技 企業首貸率、獲貸率、信用貸款率，降低貸款利率，合理控制不良貸款率。

3.建立「 科技 金融特派員」制度。立足 科技 企業融資需求，協同高校院所、銀行等服務機構，遴選 科技 金融服務人員，培養建立懂 科技 、悉金融、熟政策的專業化、高素質 科技 金融特派員隊伍，形成 科技 金融聯動服務。 科技 金融特派員深入一線及時跟蹤了解 科技 企業需求，開展 科技 金融政策宣講、業務輔導培訓、投融資對接等服務，為企業融資發展提供個性化解決方案。

4.聯合開展 科技 企業金融培訓。省 科技 廳、省金融局在 科技 創新、高新技術企業、 科技 型中小企業、重點產業鏈保障等方面，摸排有關項目和企業具體融資需求，持續開展 科技 企業金融培訓服務，組織線上線下形式多樣的融資對接活動。

三、《工作方案》出台意義

深化 科技 金融雙向融合發展，是我省加快建設創新型河北、加快構建現代化經濟體系、加快打造新發展格局的重要手段，《工作計劃》明確了通過省、市、縣三級多部門協調聯動，促進「 科技 」+「金融」雙輪驅動，推進各項 科技 政策、金融產品快速落地見效。《工作計劃》聚焦關鍵核心技術攻關、 科技 成果轉化、 科技 型和創新型中小企業、高新技術企業等重點領域，充分發揮財政 科技 資金引導作用，強化政策支持，推動金融機構服務 科技 創新，構建多層次資本市場、多樣化融資渠道、多元化金融產品、多系列宣介活動的 科技 金融服務體系，不斷優化 科技 創新生態，激發市場活力和發展內生動力。全省 科技 企業、銀行、金融機構融合發展氛圍日益濃厚，覆蓋 科技 創新鏈條的金融服務體系更加完善，對促進資本市場更好服務於河北實體經濟具有重要意義。

Ⅳ 山東省魯信投資控股集團有限公司的引公司簡介

魯信集團前身為山東省國際信託投資公司，成立於1987年3月，是經中國人民銀行和山東省人民政府批准設立的非銀行金融機構。2001年7月，為適應多元化業務和集團化發展的需要，經山東省人民政府批准，組建成為山東省魯信投資控股集團有限公司。
作為山東省投融資體制改革試點和對外開放窗口，魯信集團曾連續獲得過地方金融機構最高信用評級（穆迪Baa2、日本投資家服務公司NIS A+）。近幾年來，公司立足市場化、專業化、國際化經營，大膽探索創新，逐步形成了「以金融、資產管理和投資業務為依託，通過資本經營提升股權價值、實現國有資產保值增值」清晰的商業運作模式，構建起以追求客戶和股東價值為導向的業務框架。公司金融業務通過控股、參股信託、證券、銀行、保險等不同金融機構，在信託融資、貸款、抵押擔保、證券投資基金、投資銀行、小額貸款、保險代理、財務顧問等方面為客戶提供全產業鏈綜合金融服務和差異化金融問題解決方案，幫助廣大個人、機構實現多樣化、個性化的金融財務目標。
作為山東省最早開展資產管理業務的公司，魯信集團受山東省人民政府委託管理山東省最大的能源、基礎設施投資基金——山東省基本建設基金，迄今已20年。公司面向市場開展標准化、專業化的資產管理服務，通過招聘一流的專業化管理團隊，構建符合國際、專業規范的理財產品設計、項目評審、投資決策、風險控制制度和流程，以創新驅動為導向，以創造持續價值為目標，在發行管理信託理財產品、發行管理證券投資基金產品、私募股權投資、風險投資、夾層投資、另類資產投資等方面，為客戶提供安全、持續、穩定的投資回報，成為山東省領先的既面向公開市場，又面向非公開市場，既面向資本市場，又面向貨幣市場，既面向機構，又面向個人市場功能齊全的資產管理供應商。
作為國有投資主體，按照國家和地方產業政策導向，魯信集團在非金融領域尋找投資機會，依據有限多元、追求長期投資價值的原則，開展實業投資業務，重點涉足基礎設施投資、資源和能源投資、文化旅遊投資、房地產等領域，逐步培育了若干競爭力強、具有行業領先地位的優勢企業，為山東省經濟社會發展和產業結構調整做出了積極貢獻。
面向未來的魯信集團，堅持「磐根齊魯、精誠致信」的企業精神和「專業、誠信、勤勉、成就」的核心價值理念，努力打造一流的投資平台、融資平台和財富管理平台，建設成為省內最強、國內一流，突出綜合金融服務特色的綜合性投資控股集團。

Ⅳ 銀行供應鏈金融業務怎麼創新

銀行供應鏈金融業務怎麼創新

近年來，憑借著電子商務、大數據和雲計算技術的不斷成熟，一些大型的第三方支付平台和電商平台，積極向供應鏈的上下游延展業務，試圖分享商業銀行在供應鏈金融業務的市場份額，同時也加速了互聯網供應鏈金融階段的全面到來。那麼銀行供應鏈金融業務應該如何創新呢?

一、供應鏈金融發展模式分析

供應鏈金融是在企業進行供應鏈管理的基礎上產生的，傳統的供應鏈管理只關注信息流和物流，忽視了對資金流的管理，使得信用高、易獲得銀行貸款的核心企業與供應鏈中資信較差、融資困難的中小企業形成流動資金不平衡問題，並且由於核心企業通常會利用其強勢地位佔用一定的流動資金，使得中小企業資金的收支不能在同一時刻發生，從而產生資金缺口。供應鏈金融就是通過商業銀行的介入，利用核心企業的信用保障，將低成本的資金流引入到供應鏈上下游中小企業中，解決其資金缺口問題，從而維持整個供應鏈資金的高效運轉。

(一)供應鏈金融1.0模式

供應鏈金融1.0模式即傳統供應鏈金融線下模式，1.0階段的「1+N」模式是指商業銀行圍繞核心企業，以核心企業的信用作為支持，為核心企業的上下游企業提供融資服務。其中，「1」代表核心企業，「N」代表產業鏈上下游眾多中小企業群體。這一概念最早由原深圳發展銀行(現平安銀行)在2003年提出。

鑒於長期的業務往來與合作，核心企業普遍對於上下游中小企業的實際經營及資信等情況相對了解。該模式的優勢在於商業銀行可以利用核心企業的風險把控，批量拓展與之相關的上下游企業，依託核心企業對這些上下游企業提供金融服務。此模式以商業銀行為主導，以核心企業為信用載體，主要通過應收賬款融資、存貨融資和預付賬款融資等形式實現，使得商業銀行能夠挖掘在傳統信用體系下無法拓展的中小型企業客戶。

但由於整個流程是基於線下的傳統模式，效率較低，且銀行出於風險控制的考慮，規模的擴張受到限制，另外該模式也沒有實現供應鏈金融所要求的信息流共享，以及物流、資金流、商流的對接。

(二)供應鏈金融2.0模式

供應鏈金融2.0模式進入了供應鏈金融線上化的階段。通過技術手段對接供應鏈的上下游及各參與方，其中包括核心企業上下游中小企業、銀行、小貸公司等資金提供方、物流公司等，將供應鏈中的商流、物流、資金流、信息流在線化，實時掌握供應鏈中企業經營情況，從而控制貸款的風險。2010年供應鏈金融2.0率先由原深圳發展銀行推出，該行與國內幾家大型物流公司合作，構建了線上資金流、信息流、物流綜合服務平台，將傳統供應鏈金融線上化。

供應鏈2.0的價值不僅僅在於線下傳統業務的網路平台的遷移，更重要的意義是實現了授權信息共享與在線協同，供應鏈各方的效率得到迅速提高，同時為進一步提供適應於供應鏈的徵信、融資、結算、理財等風險管理手段與融資金融服務打下基礎。

然而這一階段的本質與1.0時代並沒有區別，在此階段供應鏈上的物流、商流、資金流等信息數據只是初步實現了歸集和整合，核心貿易數據各自掌握在核心企業、物流企業或電商交易平台等各方手中，很難形成綜合的大數據風險評估體系，對供應鏈中的中小企業信用風險等難以做到精準的評估。

(三)供應鏈金融3.0模式

供應鏈金融3.0模式也可稱為「互聯網供應鏈金融」，是通過互聯網技術的深度介入，打造一個綜合性的大服務平台，代替核心企業「1」來給平台上的中小企業「N」提供信用支撐，其中「1」代表服務於供應鏈的綜合服務平台，兩端「N」分別代表上下游中小企業，以企業的自身交易為核心，不再需要供應鏈中的核心企業來為上下游中小企業提供信用支持。

目前部分銀行已經進入了供應鏈金融3.0 時代，如2014 年7月，平安銀行在自身供應鏈金融業務的基礎上推出「橙 e 網」，通過自建的電子商務雲服務平台，與第三方物流、信息平台開展了廣泛的合作，定位為最適合產業鏈「熟客交易」的協作生態圈，集成平安集團優勢金融資源，為客戶提供供應鏈在線融資、在線支付、在線理財、在線保險等綜合金融服務。

該模式不再是傳統線下業務的簡單轉移，而是銀行將供應鏈企業采購、生產、交易、運輸倉儲等環節的行為信息和相關數據在平台上高度融合，拓展為圍繞中小企業自身交易的「N+N」模式，同時整合供應鏈各主體方，共同打造協同創新的生態體系。

二、銀行發展供應鏈金融存在問題

整體來看，由於技術手段、市場環境和監管環境等方面的原因，國內商業銀行供應鏈金融的.發展還存在一系列階段性問題。

(一)產品結構趨同缺乏創新

自原深圳發展銀行在銀行業率先提出「供應鏈金融」品牌後，國內各家銀行也相繼進行了實踐不斷演繹發展，並積極向線上化推進，但整體來看，各家銀行產品范圍、服務內容等方面已趨同，在產品設計理念上並沒有絕對的領先優勢，缺乏創新和特點，區別僅在於是否能滿足供應鏈金融「短頻快」的業務要求，實現全流程風險實施控制。同時相對於大型商業銀行，中小商業銀行的供應鏈金融產品結構單一，產品系統不夠成熟，尚不能很好地滿足中小企業靈活多樣的需求，從而造成了客戶和利潤的流失。

(二)風險管理水平需不斷提高

供應鏈金融業務參與企業多、業務流程復雜，而且供應鏈上各個企業相互依存，任何一個環節出問題，都可能影響到整條供應鏈的正常運行。比如供應鏈中的共享信息都是由各節點企業的內部信息系統提取或集成的，出於利益方面原因，各節點企業可能會隱藏一些風險性信息和涉及商業秘密的信息，或是偽造數據等方式騙取銀行融資，產生道德風險。隨著供應鏈金融模式的不斷演進，越來越多新的風險點將暴露出來，這都是對銀行全流程風險控制手段的挑戰。

(三)信息化管理程度偏低

國際上開展供應鏈金融的先進銀行已經實現信用證貿易下的銀行及買方單證統一處理、企業之間通過電子信息化平台實現全球范圍內的數據共享、信息查詢、報告定製等服務，最大程度滿足了銀企雙方合作的自動化和便捷化，為銀行創新更多的供應鏈金融產品提供了機會。反觀國內，大部分銀行金融信息技術與國外存在不小差距，還不能真正實現數據信息共享以及物流和資金流的有效對接，在單證、文件傳輸、交易環節確認等環節的大量手工操作，這不僅增加了融資成本，大大降低了供應鏈金融的運作效率，也增加了銀行操作風險隱患。

三、銀行供應鏈金融創新的建議

(一)加強供應鏈金融業務產品創新

供應鏈金融進入3.0模式後，不僅實現了業務的電子化運作，銀行和企業的有序性以及彼此間的協調性得到了明顯改善和提高，因此，供應鏈金融業務的創新應以產品創新為主，深度挖掘「互聯網+」時代客戶需求的變化，通過創新供應鏈金融產品，為客戶創造新的金融供給。在產品創新的基礎上，進行流程的優化、信息傳遞渠道的創新，從而提升客戶服務體驗，增強客戶粘性。

(二)搭建綜合性金融服務平台

互聯網供應鏈金融的發展對互聯網、物聯網、大數據等新技術的應用有著較高的要求，商業銀行可與大型電商平台、物流企業強強聯合，打造綜合性金融服務平台，使銀行可以更加便捷地介入供應鏈的運營管理，多角度、多方面地觀測客戶資金動向並針對性地挖掘其金融需求。一方面，電商平台對於大數據的處理能力以及信息的整理研究技術已經基本成熟，商業銀行與電商平台合作設定對於企業的資信評判標准等其他數據基本要求，降低成本的同時提高了效率。另一方面，商業銀行通過與物流企業的合作能夠對交易流程進行追蹤，實現資金流、商流、信息流和物流的四流合一，有利於降低商業銀行的信貸成本。

(三)構建供應鏈金融服務生態圈

傳統供應鏈金融1.0和2.0模式，均以核心企業為重心，以融資服務為主的單一模式，在當前金融脫媒的情況下，核心企業的議價能力不斷增強，中小企業仍處於被動地位，由此，商業銀行應在升級為線上化模式的基礎上繼續深入對產品的創新。構建以中小企業自身交易為核心的金融服務平台，銀行利用平台，整合真實交易的數據，開展以「數據質押」為核心的供應鏈金融業務，進而逐漸實現去中心化，中小企業能夠直接享受綜合性的金融服務。

(四)實施差異化供應鏈金融發展戰略

供應鏈金融服務的市場上，不僅僅有各大商業銀行，還有大型電商企業、物流企業的角逐。面對同業及異業的激烈競爭，商業銀行應根據自身特色，發展差異化戰略，根據不同行業、不同類型客戶，設計個性化專業化在線供應鏈金融解決方案，並根據自身所長，在適合開展供應鏈金融服務行業中的某幾個領域精耕細作，不斷提升服務質量和服務效率，才能提升客戶的忠實度，提高業務的市場競爭力，打造出自身供應鏈金融服務品牌。

(五)提升供應鏈金融風險防控手段

互聯網供應鏈金融的新模式對商業銀行來說是發展機遇，同時也存在著不可知的風險，所以在創新產品同時要注重風險的防控。一方面，在企業准入方面，要對行業、市場動態、核心企業經營能力等多個方面進行綜合考慮，防範系統性行業風險。另一方面，在操作流程方面，充分利用互聯網、大數據和雲計算的技術，對交易數據、行為數據進行綜合分析，對供應鏈管理的各環節實時監控，充分利用線上供應鏈金融的優勢完善風險預警機制。

我國供應鏈金融未來需要解決的問題，是實現產業之間的跨界與融合，搭建跨產業、跨區域、跨部門，與政府、行業協會、產業資本等各方廣結聯盟、物聯網和互聯網相融合的金融生態平台。通過平台鏈接的商業生態、基於雲計算和大數據創建金融生態系，使得金融能真正服務於整個供應鏈的各類主體並推動商業生態的發展。未來，供應鏈金融領域將成為國內產業結構調整和國民經濟發展轉型的重要抓手之一，商業銀行需緊抓機遇，積極融入，開拓創新，促進自身「互聯網+」時代經營發展的轉型升級。

;

Ⅵ 楊朝暉：構建車主服務平台，踐行新金融生態場景融合

站在展望「十四五」的 歷史 當口，中央圍繞區域協調發展，精心謀劃、科學布局，推動我國區域協調發展不斷向更加均衡、更高層次、更高質量闊步前行。為構建國內大循環為主啟坦體、國內國際雙循環相互促進的新發展格局， 科技 承擔著創新發展的重要突破口作用。金融 科技 創新一直是建設銀行戰略布局所系、 科技 發展所趨、轉型發展所需，是新金融的重要驅動力。建設銀行圍繞數字化經營工作部署，聚焦關乎民生福祉的車主出行服務， 探索 以新金融服務實體經濟的轉變，面向車主客群的產品、權益、服務體系打造「車主服務平台」一體化智慧車主出行生態，致力於金融服務賦能行業場景的生態圈建設，在新形勢下促進疏通影響國內大循環的生態堵點，促進國內經濟高質量發展。

消費既是擴大內需的壓艙石，也是發動機。我國的車主消費生態環境經過多年孕育發展，市場廣闊，大有可為。

數據顯示，2019年我國 汽車 產銷分別完成2572.1萬輛和2576.9萬輛，產銷量繼續蟬聯如槐世界第一， 汽車 保有量達到2.6億輛,平均每年新增駕駛人員接近3000萬人。同時國家針對不停車收費系統（ETC）政策密集出台，ETC用戶已超過2億，年復增速約28%。通過針對性大數據分析，建設銀行存量中渣旁友的ETC客戶、加油客戶、購車分期以及 汽車 卡客戶總計達到8000萬人以上，以25~55歲客戶為主，是價值貢獻度極高的重點拓展優質客群。

在新形勢下為更好地發展新金融，針對出行剛需、高頻場景特點，整合建設銀行金融服務和資源稟賦，打造底層企業級、應用靈活化和便捷化的車主行業生態服務，在提升車主客戶體驗和助力行業消費上有其必要性和實現意義。

以用戶為中心，打造覆蓋車主生態全生命周期的一站式服務平台。車主平檯面向用戶提供加油、停車、洗車、充電、選車購車、ETC、交罰、年檢代辦、道路救援、租車等出行高頻服務，並不斷豐富新服務類型；在用戶旅程中融入「無感支付」、 汽車 卡申辦、購車分期、車險等面向車主的金融產品，拒絕生硬的產品推銷模式，實現「產品服務化」；拓展「愛車管理」、年檢年審消息提醒、天氣洗車指數查詢等貼近用戶生活的貼心交互服務。

構建企業級各部門共享的車主獲客、營銷平台。針對建設銀行車主行業場景由各部門、分行分散建設階段現狀，車主平台覆蓋各部門車主相關產品、服務和權益，形成合力構建可推廣使用的客群獲客、營銷平台。優化車主出行多渠道多場景的營銷活動流程，結合分行特色出行服務在多個試點分行進行營銷推廣，實現營銷活動按分行、客群、渠道等維度參數化配置，提高平台獲客、活客能力。同時提供數據大屏、作戰地圖、車主客戶消費行為分析等車主平台運營監控功能，提高數據的精準性和時效性，提升精準營銷能力。

廣泛連接場景生態，促進出行場景與金融服務的無縫銜接。堅持在場景中嵌入與經營產品，如 汽車 卡、購車分期、5G 汽車 金融等，優化線上、線下渠道用戶體驗流程，支持金融產品活動參數化配置和數據報表統計分析，提升客戶經理對負責產品的數字力掌控程度。

發掘跨界合作機會點，開放連接業界優勢資源進行能力互補。與行業合作方、頭部流媒體、門戶渠道等平台合作，發掘與實現場景互相引流，鑄造車主出行新生態。

在業務融合上提供一站式服務。打造企業級、應用靈活化和便捷化的智慧車主出行場景服務，構建貫穿車主全生命周期的智慧車主生態；通過精細化的矩陣營銷，為分城市、客群等維度營銷提供可能，得以批量獲取互聯網客戶、提高用戶活躍度；致力於全場景服務，如在加油場景覆蓋加油充值、加油站定位導航、積分換油、掃碼加油等服務；深挖區域特色車主服務，一城一議地整合發展各城市車生活服務。

產品技術上持續提升用戶體驗。引入AI生物特徵識別、圖像識別等技術，極致簡化用戶操作流程；內置一鍵地圖導航，指引用戶快速准確到達出行商戶；核心產品客戶咨詢支持對接線上智能客服；購車分期創新引入互聯網預篩模型等。

研發流程上敏捷迭代加速創新。車主平台IT系統研發作為建設銀行一體化研發平台試點項目，採用用戶故事、看板、每日站立會等工具，大大縮短研發流程的各個環節；結合建設銀行行業場景-行內產品協同特點，對敏捷開發管理模式進行創新；通過敏捷迭代快速響應業務需求，持續進行多批次的功能迭代和指標體系完善，使得不斷調整運營策略和活動打法成為常態。

移動互聯網時代，其特徵是「三分產品，七分運營」。根據建設銀行整體的數字化經營工作部署，車主服務平台在運營工作上深化數字化經營理念，針對性制定「聚焦資產配置，做穩建設銀行主賬戶」「洞察消費需求，做大信貸規模」「嵌入場景營銷，刺激客戶活躍」「挖潛價值客戶，負債撬動資產」四大戰術策略。根據每一個戰術，細分相應客群，明確對應的重點產品、權益、觸達渠道等，不斷根據市場響應數據相應調整運營策略。

圍繞「客戶星點」新增、環比增長率等車主平台運營「北極星指標」持續創新及迭代。為助力車主客戶保持良好經營態勢，車主平台採用一系列手段進行運營工作 探索 。如打通車主生態行內與行外場景的營銷功能閉環，助力ETC發展， 探索 獲客、活客、黏客分層運營模式；建立車主評價指標體系，完善數據埋點與數據成效展示，為車主客戶數字化經營能力提質增效；拓展第三方商戶入駐車主平台，加強車主客戶生態場景搭建；持續對接分期、保險等金融類產品，提升車主客戶的價值貢獻等。

以車主服務平台作為車主客群的流量經營入口，形成一點接入、多場景、多產品、多服務共享的流量閉環。以流量經營的思維，打造建設銀行車主平台，串接 汽車 生態服務鏈，實現手機銀行、建設銀行生活、物理網點、 汽車 主題網點等多個線上線下渠道的服務共享。通過不同流量入口的營銷場景變換，沉澱車主客戶敏感的營銷方式策略，萃取「敏捷迭代」的數字化經營能力。例如某分行在微信公眾號通過開展「智慧車主清涼過夏，千萬加油券等你拿」的宣傳，客戶轉化率提升40個百分點。

有效拓展B端出行商戶，助力連接小微企業。車主服務平台聚合停車、洗車、加油、充電、養護、違章交罰等高頻場景，通過線下引流商戶兌現車主服務，形成一點接入、批量集成的「車主服務專區」，進一步建立建設銀行與出行服務商的連接，提升出行客戶轉化，帶動加油、洗車、停車等出行場景商戶經濟效益提升。截至10月份統計數據，洗車、加油、充電、停車等類型商戶已入駐4萬余戶，初步形成規模效應。

激活C端觸點，實現批量獲客、活客。通過「綁定贏豪禮」、千人千面廣告、優惠買單等形式開展營銷活動，車主服務平台通過在7家試點分行營銷推廣，驗證營銷活動按分行、客群等維度的千人千面參數化配置，首批試點城市已實現平台實名綁定車主客戶80萬戶。

平台初具推廣條件，經營檢測指標向好。車主服務平台建設以來，累計投產上線近200項需求，通過業務小范圍驗證演練具備平台推廣條件。從試點階段監測指標看，截至2020年10月，車主客戶AUM（日均存款）比去年同比增加10.5%，LUM（日均貸款）比去年同比增加6.5%。

如何跳出傳統框架尋得新的商業模式和經營空間是新金融的首要挑戰，「以客戶為中心」「建生態、搭場景、擴用戶」即是破題堅持數字化經營的門徑與基石。培育促進國內大循環的車主服務平台，面向細分車主客群進行行業領域的生態場景深耕，是建設銀行致力實現低效客戶促活、全面客戶關系、客戶價值三個方面的C端突圍。在可預期的未來，車主出行生態還將結合金融 科技 、5G、人工智慧、物聯網、數字貨幣等前沿 科技 ，將有著更多的可能性與創造性，新興市場和商業模式也可能孕育出現。立足當下，聚焦客戶需求，捕捉市場動向，快速開發迭代，滿足客戶和市場需要，是數字化經營的源頭和動力，也是把握數字化趨勢的必經之路。

Ⅶ 國內首個保險科技創新聯盟——保創聯盟在京正式成立

2020年11月5日，由人保金融服務有限公司（簡稱「人保金服）主辦，保創空間承辦的保險 科技 沙龍暨保創聯盟成立大會在京舉行。會議以「開放共享 聯結共贏」為主題，全國政協委員、國務院參事室特約研究員周延禮、北京金融 科技 研究院院長謝平、中國保險學會黨委書記兼會長董波、中關村西城園管委會副主任吳雪飛、人保財險原副總裁、中國精算師協會副會長王和、麥肯錫全球資深董事合夥人、中國金融行業咨詢負責人曲向軍、車車 科技 創始人兼CEO張磊、清華大學金融 科技 研究院副院長、中國保險與養老金研究中心主任魏晨陽等眾多行業大咖出席發布會並發表主旨演講，眾多保險企業、 科技 公司、咨詢機構、高等院校、創投機構等單位齊聚一堂同繪保險 科技 藍圖。

據了解，人保金服於2019年10月23日發布了行業首個保險 科技 孵化加速器「保創空間」，通過廣泛連接保險行業資源和保險 科技 企業生態，協同內外部資本，打造「專業孵化+產業資源+創業投資」的創新孵化閉環。自成立來，人保金服保創空間秉承「開放、聯合」的初心，組織開展了保險 科技 創新應用大賽、保險 科技 創新應用加速營等多場主題活動，鏈接服務保險 科技 企業近100家；策劃實施了保創學院系列線上公開課程；編制了保險 科技 創新應用圖譜，圍繞客戶旅程和保險企業內部流程，梳理了146項業務痛點，提出了金融 科技 賦能保險行業的125個場景和解決方案， 探索 形成了「保創空間」、「保創聯盟」、「保創學院」三位一體的業務模式。

中關村西城園管委會副主任吳雪飛在開場致辭中表示，近年來西城區 科技 創新實力不斷增強，金融 科技 產業已具規模，形成了金融 科技 領域的監管、渠道、運營技術、第三方支付和安全保障產業鏈。西城區正在充分發揮核心區與金融街綿延相接的區位優勢，加強金融街與中關村的聯系，構築空間和業態相互支撐、相互呼應的新格局，實現海淀 科技 資源為西城金融機構賦能、西城金融要素助力海淀 科技 創新。他表示，在中關村西城園管委會和人保金服的共同努力下，未來，將有更多的保險 科技 企業入駐保創空間、入駐西城園，形成保險 科技 產業聚集效應，同時，中關村西城園也將給予入駐的保險 科技 企業優惠政策扶持，將保創聯盟、保創空間打造成為政府、大型國有集團聯合服務雙創企業、推動產業轉型升級的品牌樣板。

人保金服總裁谷偉發表歡迎致辭，他提出，保險業正從高速增長向高質量轉型發展，人工智慧、區塊鏈、物聯網、大數據等創新 科技 在保險行業綜合運用更加廣泛，新技術、新模式、新業態加速跟保險業融合，合力改變並重塑保險全價值鏈，保險 科技 已經成為保險企業能力升維和保險生態建設的重要推動力量。人保金服自成立以來，以助力主業智能化、線上化為目標，堅持數字保險的發展方向和市場機制的改革方向，將 科技 創新與商業模式變革相融合，通過實施「3+3」戰略，在 汽車 服務、保險 科技 、普惠金融、支付賬戶、大數據應用、孵化投資等領域連續突破，孵化成立邦邦汽服、愛保 科技 、人保小貸、人保創新投等市場化子公司。同時，在公司治理模式、內外合作模式、項目研發模式、人才隊伍機制保障等方面走出了一條國有企業金融 科技 創新的獨特道路。

人保金服保創空間作為保創聯盟辦公室單位，谷偉總裁就聯盟未來發展提出了三點建議。一是共同營造開放平等的合作氛圍，把保創聯盟打造成保險行業知識共享、百花齊放的信息交流平台。二是共同激活創新引領的合作動能，把保創聯盟打造成保險 科技 創新成果的展示平台和對接驗證平台。三是共同開創互利共贏的合作局面，把保創聯盟打造成推動保險 科技 生態共同發展的協同創新平台。

聯盟期待，在所有行業夥伴的努力和支持下，未來將用三到五年時間，把保創聯盟建設成為行業內創新資源聚集、創新生態完善、產業優勢突出、投資能力領先，在金融 科技 領域最可信賴、最具影響力的協同創新平台。

全國政協委員、國務院參事室特約研究員周延禮首先對保創聯盟的成立表達了祝賀與期待，同時，向保創聯盟專家委員會委員和發起會員單位發起倡議，一是積極參與保創聯盟合作平台建設；二是共同投入人力、場景資源，推動合作動能激發；三是強化生態鏈建設和價值鏈延伸，體現客戶價值創造。之後，他圍繞《全面構建保險 科技 創新新生態》發表了主旨演講，他表示，未來保險 科技 的發展，要從引導保險業回歸保障、加快數據要素市場建設、提高自主知識產權保護、醫療數據互聯互通等方面著手，進一步發揮信息技術對保險業供給側結構性改革的推動作用，不斷助力保險業高質量發展。首先，要積極應用保險 科技 提升保障水平和效率，促進保險業進一步回歸保障本源。其次，要加快培育數據要素市場，建立健全數據產權保護制度。再次，要加強底層技術研發力度，增強自主知識產權保護建設。同時，要推動醫療大數據互聯互通。

北京金融 科技 研究院院長謝平以《中國保險 科技 監管問題研究》為主題發表演講。他強調，當前金融 科技 與金融創新快速發展，必須處理好金融發展、金融穩定和金融安全的關系。既要鼓勵創新、弘揚企業家精神，也要加強監管，依法將金融活動全面納入監管，有效防範風險。

中國保險學會黨委書記兼會長董波聚焦《保險 科技 賦能保險業高質量轉型發展的思考》，他提出，要從豐富的產品、普惠的業務、穩定的經營、可持續的發展等方面實現保險業的高質量發展。

人保財險原副總裁、中國精算師協會副會長王和介紹了《高績效金融 科技 創新的思考》，他提到，傳統金融要以更加開放的心態，通過體制和機制創新，兼收並蓄，內引外聯，共同營造金融 科技 創新生態圈，提高金融 科技 創新的總效率。

麥肯錫全球資深董事合夥人、中國金融行業咨詢負責人曲向軍在題為《Fintech沖擊下金融機構的制勝法則及案例分享》的主旨演講中表示，各金融機構應從市場洞察、一體化體驗、數字化營銷、數字化運營、下一站應用、數字化人才六大方面打造數字化能力。

車車 科技 CEO張磊代表 科技 企業從《賦能保險業數字化轉型的思考和實踐》的角度和與會嘉賓進行了分享。他提出，保險 科技 在產品定價、智能核保、風控反欺詐等方面起著至關重要的作用，可以有效的提升用戶體驗，為企業降本增效， 科技 驅動實現高質量發展是行業必由之路。

「在全球范圍內，保險 科技 創投市場十分活躍。保險 科技 的小額融資減少、大額融資佔比提升、平均單筆融資額上漲，融資趨勢呈頭部集中化。」清華大學金融 科技 研究院副院長、中國保險與養老金研究中心主任魏晨陽在《全球保險 科技 趨勢洞察》主題演講中表示。他指出，我國保險市場處於快速的發展和裂變過程中，大型保險公司將數字化轉型作為重要的發展目標，憑借資金和體量優勢對數字化建設進行大量投入。同時，中小型保險公司憑借技術形成差異化競爭優勢，互聯網保險公司依託線上渠道和技術屬性打造全新商業模式。

會議現場，由全國政協委員、國務院參事室特約研究員周延禮、北京金融 科技 研究院院長謝平、中國保險學會黨委書記、會長董波、中關村西城園管委會副主任吳雪飛、麥肯錫全球資深董事合夥人、中國金融行業咨詢負責人曲向軍、清華大學金融 科技 研究院副院長、中國保險與養老金研究中心主任魏晨陽、人保金服總裁谷偉共同為「保創聯盟」揭牌。

據介紹，保創聯盟初期由10家天使投資基金、20家高校和孵化加速機構、30家頭部保險企業、100家科創企業共同組成。同時由監管機關、保險行業、咨詢行業、 科技 行業專家和保險行業知名學者共同組成顧問委員會，為聯盟的制度建設和工作開展提供指導意見和專業建議。聯盟將定期舉辦線上線下保險 科技 創新課程、年度行業峰會、保險 科技 主題沙龍、孵化加速營、創業項目路演、數據驗證沙箱等活動，踐行共建生態、共享成果的聯盟理念。

隨後，保創聯盟發起會員單位共同參加了聯盟首次閉門會議，就保創聯盟公約、聯盟工作計劃等展開深入交流。

保創聯盟咨詢專家委員會名單

（排名不分先後）

序號 姓名 單位/職務

1 周延禮 全國政協委員、國務院參事室特約研究員、原中國保監會黨委副書記、副主席

2 謝平 北京金融 科技 研究院院長、清華五道口金融學院教授

3 董波 中國保險學會黨委書記、會長

4 降彩石 人保財險副總裁、黨委委員

5 王和 博士，國務院政府特殊津貼專家，國家大數據發展專家咨詢委員會專家，中國精算師協會副會長，曾任中國人民財產保險公司副總裁

6 本•格策爾 國際通用人工智慧協會主席、Singularity Studio首席執行官

7 Toufi Saliba 去中心化人工智慧聯盟主席（DAIA）、Toda 網路聯合創始人、董事兼首席執行官，Privacyshell 公司首席執行官，曾任世界計算機協會（ACM）主席

8 Martin A. Schwartzman SBL Solutions LLC負責人，原紐約保險監管局負責人

9 曲向軍 麥肯錫中國區金融機構業務負責人、 麥肯錫全球資深董事合夥人

10 張豪 畢馬威中國金融業務稅務主管合夥人

11 許閑 復旦大學風險管理與保險學系主任、中國保險與 社會 安全研究中心主任、中國保險 科技 實驗室主任

12 魏晨陽 清華大學金融 科技 研究院副院長、中國保險與養老金研究中心主任

序號 保創聯盟發起會員單位

1 中國人民財產保險股份有限公司

2 中國人民 健康 保險股份有限公司

3 中國人民人壽保險股份有限公司

4 人保金融服務有限公司

5 中誠信託有限責任公司

6 中國人壽電子商務有限公司

7 中再巨災風險管理股份有限公司

8 太平金融服務有限公司

9 太保金科（籌）

10 大家電子商務有限公司

11 萬聯電子商務股份有限公司

12 陽光資產管理股份有限公司

13 瑞士再保險中國

14 慕尼黑再保險公司

15 騰訊雲

16 京東數字 科技 控股有限公司

17 國際商用機器公司

18 北京聯想之星投資管理有限公司

19 藍弛創投

20 英諾天使基金

21 啟迪之星（北京）投資管理有限公司

22 快創營創投

23 人保創新投資管理（上海）有限公司

24 復旦大學中國保險與 社會 安全研究中心

25 清華大學五道口金融學院中國保險與養老金研究中心

26 韋萊韜悅

27 Plug and Play China

28 北京國科金服 科技 金融信息服務有限公司

29 分子實驗室

30 將門投資管理顧問（北京）有限公司

31 北京今日保信息 科技 有限責任公司

32 人保金服保創空間

33 北京車與車 科技 有限公司（車車 科技 ）

34 北京眾信易保 科技 有限公司（豆包網）

35 虹軟 科技 股份有限公司

36 新舸智能 科技 （北京）有限公司

37 易保網路技術（上海）有限公司

38 愛保 科技 有限公司

39 邦邦 汽車 銷售服務（北京）有限公司

Ⅷ 威律律所：電子律師函X傳統律師函，構建高效金融服務生態

3月2日，國新辦召開新聞發布會，中國銀行保險監督管理委員會主席郭樹清在會上介紹了銀行業、保險業發展有關情況。其中，搭局針對近期各大銀行出現不同程度不良貸款的現象，郭樹清在會上回應稱，從2017年至2020年，我國已累計處置不良貸款8.8萬億元，超過過去12年的總和。而今年，銀行業處置不良貸款力度或比2020年更大。
隨著各類違規催收行為引發的投訴舉報日益增多，嚴重損害了被催收人的合法權益，相關政策紛紛出台，並且《刑法修正案(十一)》將暴力催收入罪。於是，合法催收，成為當前金融行業貸後管理從業者們遵循的主旋律。
過去，傳統律師函一直被視作一種可靠、合法、合規的催收手段，但在分散、海量、小額、虛擬屬性的數字經濟面前，傳統律師函疲態盡顯。在司法實務中，經常因紙質律師函原件丟失、送達難以實現、受送達主體拒絕簽收、送達時間證據固定困難等原因證據難以確認，訴訟當事人的主張不被法院支持。總之，僅僅使用傳統律師函來為金融機構增加回款率，已沒有說服力，而一種新興載體形式，即電子律師函，正在助力金融行業貸後管理實現升級。
電子律師函知信讓與紙質律師函具有同等的法律效力。根據《中華人民共和國電子簽名法》第十四條:「可靠的電子簽名與手寫簽名或者蓋章具有同等的法律效力」;以及第四條:「能夠有形地表現所載內容，並可以隨時調取查用的數據電文，視為符合法律、法規要求的書面形式。」
電子律師函和傳統律師函相結合，又會產生怎樣的震懾力?律師將會為你揭曉答案。律師擁有一批優秀的金融領域專業律師團隊，能夠為客戶提供優質的全流程法律服務。律師研發的電子律師函，適用於銀行借款催收、房貸、車貸催收、物業催收等場景，支持通過簡訊、電子郵件批量發送，同時自動存儲至司法區塊鏈，批量留存證據，且送達同時中斷訴訟時效，解決了傳統律師函在司法實務中的困境。
律師採用紙質律師函與電子律師函組合的綜合服務策略:在紙質律師函中附加二維碼，受送達人通過掃描二維碼即可查看電子律師函;在紙質律師函發送同時向受送達人發送簡訊，附加電子律師函鏈接入口，受送達人通過簡訊鏈接即可查看電子律師函。通過郵寄送達和電子送達方式的結合，提升律師函送達率，進一步實現了紙質與電子律師函的優勢互補。律師同時通過「律師雲調解」小程序，將調解過程進行自動化、流程化改造，受送達人在收到律師函後，可根據預設流程自動完成提交申請、自動調解、簽署和解協議的全過程，有效支持受送達人和權利人、受送達人和律師的交互調解功能，在雙方同意的情況下，律師以調解坦隱員身份介入糾紛，充分聽取受送達人訴求，並進行居中調解，更加有效、迅速化解糾紛，電子律師函搭載律師調解功能使調解變得更為便捷，進而提升電子律師函法律效果。

Ⅸ 交通銀行：線上金融服務助力穩經濟惠民生，線上服務有多便利

手機能夠幫助我們完成生活中很多瑣碎的事情，眾多的應用程序出現在我們的眼前，只要我們在手機中進行相對應的操作以後，那麼就可以順利的下單購買物品了，這樣的便捷方式帶給我們的是更加方便的生活狀態，只要是餓了就可以點外賣，家裡面缺生活用品了就讓跑腿小哥幫忙購買，等等的模式也正常改變著我們的生活狀態，手機的金融服務也是十分發達的。

其次線上服務能夠給群眾隨時隨地都能夠查詢到咨詢的平台，我們可以通過線上的金融服務軟體查詢到自己想要獲得的優惠信息，減少了各式各樣繁雜應用的打開，對老年人來說是有益處的，只要點開線上服務平台就能夠查詢到政策，可以使得他們更加快速的掌握使用方式，讓老年人的生活變得更加精彩。

Ⅹ 接受工銀e信的I盾已經認證後還可以改嗎

應該可以。
工銀e信」將優質核心企業的信用注入到整個產業鏈中，實現穿透式供應鏈融資，與傳統融資模式相比，凸顯了產品「穩、靈、快、優」四大優勢。
穩：通過區塊鏈技術實現了核心企業應付債務的確權，使之具備支付流通的屬性，精確疏通了傳統產業鏈內資金流轉的「最後一公里」。通過將核心企業信用注入全產業鏈，有效解決了小微客戶融資難、融資貴的難題。
靈：與傳統的銀票結算模式相比，「工銀e信」可全方位滿足持有人結算需求。持有人可隨時根據經營需要，自主選擇將e信合並、拆分，靈活安排結算金額，向上游企業支付流轉。也可在持有額度內，向工行申請融資，滿足補充流動資金的需求，同時可根據約定，由簽發企業或是持有企業承擔融資成本。
快：核心企業可根據業務發展實際需求，在授信額度內，在線上自主簽發e信。持信人可通過平台及網上銀行，隨時進行流轉或申請融資，最快1小時內可實現融資落地。支付便捷，「工銀e信」持有企業可根據需求，將e信進行拆分，實現產業鏈內自由流轉。
優：通過e信流轉，改變了過去產業鏈部分核心客戶「貸大貸集中」的格局，為產業鏈各環節精準提供了融資切入點，做到「雙減負」。一是減輕了核心企業的支付壓力，彌補了核心企業資金缺口，壓降了企業有息債務。二是減輕了小微企業資金壓力。傳統模式下，受制於結算賬期，小微企業往往持有大量應收賬款，但賬戶上自有資金匱乏，阻塞了企業正常運轉。e信模式下，小微企業可隨時將應收賬款轉化為銀行融資，確保流動資金充足，助力小微企業發展壯大。
2 踐行大行擔當 提升產業鏈金融服務
疫情發生以來，工行廣西分行積極踐行大行責任與擔當，緊扣雙循環發展戰略布局，緊密圍繞自治區九大重點產業集群和廣西「7+4」產業鏈，依託「工銀e信」產品進一步整合產業鏈，以行業龍頭為抓手，建立並推動多條產業鏈協同復工復產，全力服務廣西實體經濟恢復增長。
截至2021年6月末，該行全口徑融資總額5782億元，比年初增加424億元，其中各項貸款余額3799億元，比年初增加344億元。在產業鏈金融服務方面，該行推動區內龍頭企業納入工行總行級供應鏈核心企業106戶，累計提供融資超200億元。其中以「工銀e信」為代表，建立數字供應鏈30條，短期內累計融資閉搭旦達15億元，累計服務客戶233戶。
完善頂層轎擾設計。該行成立了服務產業供應鏈專項團隊，及時溝通主管部門獲取核心企業及鏈上中小微企業清單，橫向協調前中後部門，對重點客戶逐戶分析，啟動綠色通道，提升貸款審批效率。
聚焦重點領域。該行突出支持轄內重點區域、重點領域、重點產業企業率先復工復產，對於疫情防控重點企業、關系國計民生的重要行業企業等相關產業鏈，實施差別化信貸政策，幫助受困企業度過流動性困難時期。
發揮政策紅利。為推動供應鏈業務，工行總行特別設置大額專項資金規模，工行廣西分行牢牢把握政策導向，通過供應鏈貸款資金有效滿足了核心企業及上下遊客戶對復工復產的資金需要，獲得了企業的好評。
3 危難時刻送「活水」 助力企業復工復產
2020年工行廣西分行在走訪中了解到，區內某大客戶受疫情影響，資金周轉受阻，資金缺口沿產業延伸，阻塞了上遊客戶的正常運轉，全產業鏈經營生態出現停滯。該行立即組織進行實地調研。通過實地走訪、銀企座談及專家研判等方式，充分掌握了企業及產業鏈的基本面情況。通過綜合分析，該行認為盡管受疫情階段性沖擊，產業鏈正常運轉出現了一定阻礙，但我區產業迭代升級已經初見成效，經濟企穩向好的基本面沒有變化，經濟發展的動能積蓄有能力克服困難，實現復工復產。該企業屬於我區龍頭企業之一，市場地位顯著，產業鏈覆蓋較廣，如果企業資金鏈缺口得以縫合，對全產業鏈復工復產將是一劑「強心劑」。
「工銀e信」產品能夠有效解決企業的「資金荒」，為產業鏈關鍵節點注入金融活水，沿產業鏈實現精準滴灌，從而實現以點枝陪托面，盤活全產業鏈條。因此，該行立即著手收集企業材料，描繪產業鏈路徑，設計融資模式，以高效、務實、專業的方案獲得了企業的高度認可。同時，該行積極向總行爭取政策，較短時間內將該企業納入「總行級優質客戶」及「總行級供應鏈核心企業」，一周實現業務落地，當周辦理供應鏈融資2.5億元。
2020年，面對疫情對國民經濟的沖擊，工行廣西分行積極發揮國有大銀行的頭雁效應，踐行社會責任，通過供應鏈融資產品服務小微企業，實現精準滴灌。全年累計辦理「工銀e信」業務7.8億元，新增客戶超50戶,有力地推動了我區企業復工復產。