持牌消費金融公司26

A. 消費金融公司排名

中銀消費金融是中國銀行的附屬公司，也是上海第一家消費金融公司，成立於2010年【2】.北銀消費金融
成立於2010年3月1日，注冊資本3億元，主要為個人客戶提供教育、租房、旅遊、車險、裝修等個人消費貸款?【3】.招聯消費金融?是由招商銀行和中國聯通共同組建的，旗下產品主要有零零花、好期貸等。
除以上消費金融公司外，我國正規持牌消費金融機構共有25家，比如海爾消費金融、蘇寧消費金融、捷信消費金融、興業消費金融等等。
【拓展資料】一、消費金融公司是指經銀保監會批准，在中華人民共和國境內設立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構。2010年，國內首批3家消費金融公司於1月6日獲得中國銀監會同意籌建的批復，首批獲批的消費金融公司發起人分別為中國銀行、北京銀行和成都銀行，這3家公司將分別在上海、北京和成都三地率先試點。其中，全國首家為北銀消費金融有限公司注冊資本3億元人民幣，為北京銀行全資子公司；第二家為中銀消費金融公司注冊資本為5億元人民幣，由中國銀行出資2.55億元，占股51%；百聯集團出資1.5億元，佔30%；陸家嘴金融發展控股公司出資0.95億元，佔19%；第三家四川錦程消費金融公司注冊資本3.2億元人民幣，由成都銀行出資佔比51%，馬來西亞豐隆銀行出資佔比49%，是全國首家合資消費金融公司。隨後，2月12日，銀監會又給PPF集團發放了天津試點的牌照，由PPF集團全資建立的捷信消費金融有限公司在天津成立，注冊資金為3億元人民幣，成為中國首家外商獨資的消費金融公司。
二、2012年11月27日，中國銀監會副主席蔡鄂生在天津舉行的2012天津消費金融論壇上表示[2]，試點工作自2010年開展至今兩年多來，4家試點消費金融公司獲得較快發展，並積累了豐富的經驗。截至2012年10月底，北京、天津、上海和成都的四家試點消費金融公司資產總額已達40.16億元，貸款余額為37.09億元，客戶總戶數達19萬多人。四家試點消費金融公司運行平穩，業務規模穩步擴大，盈利能力逐步提高，已有三家公司實現盈利。
三、當前銀監會已經向高層管理部門遞交了在北京、上海等大城市設立消費金融公司試點的建議，通過後將及時公布《消費金融公司試點管理辦法》。監管當局設置了資本充足率、公司經營活動的資金來源等門檻，但如果這種消費公司真的出現，將是中國金融史上的平地一聲雷。其創舉意義或者只有早年重新開辦典當行、現在預備開放的民間信貸才稍許可以媲美。但即便如此，後二者程度也不一樣。因為它們只不過是把借貸這塊肥肉從商業銀行壟斷的市場中，合法地、也是據理力爭地挖出空間來。說起來這其實是借貸市場不同層次的真實合法地體現，沒有什麼經營方式的本質革命在裡面。

B. 哪個網貸比較靠譜

目前比較可靠的借款平台有：
1、馬上消費金融：正規的持牌消費金融公司，旗下有知名貸款產品馬上貸、馬上分期等。
2、信而富：合規運營18年的P2P網路借貸平台，信息披露較好渣敬，已經上線銀行存款。
3、捷信消費金融：外資持牌消費金融公司，為用戶提供消費貸、商品貸等多種貸款服務。
4、招聯金融：銀監會批準的持牌消費金融，旗下的知名產品有好期貸、分期商城等。
5、包銀消費金融 ：銀監會批准成立的持牌消費金融公司，由包商銀行投資並設立的，旗下有包你還、包你貸等知名產品。
如有資金周轉需求，推薦您使用有錢花，有錢花是度小滿金融旗下的信貸服務品牌（原名：網路有如渣慎錢花，2018年6月更名為「有錢花」），大品牌靠譜利率低值得信賴。有錢花-滿易貸，借款的額度最高至20萬（點擊官方免費測額度），日利率低至0.02%起，具有申請簡便、利率低放款快、借還靈活、息費透明、安全性強等特點。
和您分享有錢花的申請條件：有錢花的申請條件主要分為年齡要求和資料要求兩個部分。一、年齡要求：在18-55周歲之間。特別提示：有錢花謝絕向在校大學生提供消費分期貸款，如您是在校大學生，請您放棄申請。二、資料要求：申請過程中需要提供您的二代身份證、本人借記卡。注意：申請只支持借記卡，申請卡也為您的借款銀行卡。本人身份信息需為二代身份證信息，不能使用臨時身份證、過期身份證、一代身份證進行申請。
360借條內部申請入口，最高借款20萬！
申請360也有個技巧，剛開始簡單填資料後出來的額度只是一個基礎額度，比如5000，1W5等等，如果你覺得額度不夠用，可以先不要提現，直接去申請裡面的尊享貸，這個是大額的，只要你有基礎額度，尊享貸一定會過而且額度會大幅度提高，而且尊享貸支持24期。我的梁散基礎額度是9000，升級尊享貸後是5.5W。

C. 捷信在哪裡申請退息

捷信客戶可以通過聚投訴平台申請退息，客戶在申請退息前需要野伏畢准備個人借款截圖，然後查頌芹詢個人借款額度以及剩下未還款的期數，微信關注微信公眾號【聚投訴】，選擇「投訴」，選擇「個人投訴」，同意協議並將申請退息的資料發送給公眾號，最後等待捷信工作人員聯系自己即可。

作為一家持牌消費金融公司，捷信消費金融有限公司於2010年底正式在中國成立，為中國客戶提供消費金融服務，其股東為國際領先的消費金融服務提供商捷信集團。持牌消費金融公司和國際領先的消費金融背景， 捷信 有超過26萬個貸款服務點和專業的銷售團隊，為客戶提供安全、負責任的消費金融服務，持續為中國的經濟發展和人民生活水平的提高做出貢獻。捷信消費金融有限公司致力於成為負責任的消費金融服務提供商。通過金融知識講座、動漫和在線互動廳姿等多種形式，宣傳普及金融知識，培養並提高消費者對社會信用和負責任借貸的意識。

D. 招聯金融靠譜嗎

正常情況下來說，招聯金融還算是一家比較靠譜的借款平台。貸款利率，借款額度都是比較良心的，算行業的一個正常水平。

1、公司產品：（1）現金借貸：即「招聯好期貸」、「白領貸」、「業主貸」「公積金貸」「學生零零花」等貸款產品。
（2）分期商城：使用招聯信用額度，先消費、後還款，可分24期，可免息免手續費透支消費，優惠分期購物。
（3）信用生活：提供醫療、教育、外容等多場景，分期服務。
（4）學生零零花：專為在校學生提供信用貸款、分期消費服務，支持本科、碩士、博士申請，超低利率，隨借隨還，無需任何手續費。

2、招聯金融的利率：其利率和大多數相對正規平台一樣，比如借唄，網商貸遲橡慶，通常都是萬五的日息，月息一分五。可以說利息還是相對較高的，但是其具有循環功能，額度隨著使用會有一定的提升，對於解決個人臨時最近需求還是很有幫助的。

3、還款寬限期：最初招聯好期貸有三天的還款寬限期，在這三天內還，最多就是簡訊提醒，不會有客服打電話提醒，但是去年開始，只要在還款日沒還款，第二天必然人工電話催。估計也是各大平台暴雷的多了，招聯的風控嚴了。

4、招聯金融是由招行與聯通共同組建，銀監會消費金融持牌機構;提供現金借貸、分期消費服務。招聯消費金融有限公司（簡稱「招聯金融」）成立於2015年3月，是經中國銀保監會批准、由招商銀行和中國聯通共同組建的持牌消費金融公司，注冊地址位於深圳前海，注冊資本100億元。碼握 招聯金融堅持「不忘初心、惠無止如拍境」的指導思想和「普惠使命、創新驅動、核心能力、極致體驗」的發展理念，旗下擁有「好期貸」、「信用付」兩大消費金融產品體系，為用戶提供全線上、免擔保、低利率的普惠消費信貸服務。招聯金融已全面覆蓋購物、旅遊、教育、裝修等眾多消費場景，服務數千萬客戶，業務覆蓋全國廣泛地區。

E. 消費金融公司JL是什麼

020年以來，新增批籌5家消費金融公司，目前我國共有30家消費金融公司，消費金融公司是指經銀保監會批准，在中華人民共和國境內設立的，不吸收 公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構。截至目前，我國正式開業的持牌消費金融公司共有26家。目前獲得消費金融牌照的26家公司內需角度看，消費金融試點都具有積極意義。在我國當前的宏觀經濟形勢下，適時地出台相關管理辦法是適應客觀經濟形勢的趨勢和需要的。消費金融，即以消費為目的的信用貸款。一般指機構或企業為個人提供的、以日常消費（不包括住房和汽車消費… 銀保監會批復持牌消費金融牌照的速度明顯減緩。截至2018年底，共有24家消費金融公司獲得牌照。消費金融公司是指經銀保監會批准，在中華人民共和國境內設立的，不吸收 公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構。截至目前，我國正式開業的持牌消費金融公司共有26家。目前獲得消費金融牌照的26家公司消費金融行業分析報告：消費金融是指由金融機構向消費者提供包括消費貸款在內的金融產品和金融服務。狹義的消費信貸包括：汽車貸款、耐用品消費貸款、學生助學貸款、個人信貸額度、無抵押個人貸款、個人資金周轉貸款以及房屋修繕貸款等，廣義的消費信貸則將房地產抵押信貸納入了范疇。

F. 持牌的消費金融機構

消費金融牌照方再度擴容，螞蟻消費金融公司近日獲批開業。

消費金融公司是經中國銀行業監督管理委員會批準的持牌金融機構。截至目前，全國已有33家消費金融公司獲准設立(含開業)。其中有4個是最近兩年才獲批建設的。

目前，消費金融機構的審批進程正在加快，平安、小米等眾多行業巨頭紛紛入局。種種信號表明，消費金融的牌照還是很吃香的。在消費金融市場監管框架不斷完善的情況下，這張牌照的「含金量」如何？

持牌團隊繼續擴大。

此外，今年4月正式開業的尹素凱基消費金融公司顯示出持牌消費金融機構不斷擴張的趨勢。截至目前，涉及的持牌人有33家。這33家消費金融公司的參與者主要分為兩類：一是銀行。消費金融公司半數以上股東有銀行，主要是股份銀行和城商行；二是金融、電商、互聯網巨頭，如平安、網路、小米、唯品會、攜程。

消費金融業務主要是指用於消費的個人貸款，特點是小額、短期、無抵押，也可以簡單理解為零售信貸業務。

從近兩年新獲批的消費金融公司來看，一個明顯的趨勢是消費金融公司的參與主體越來越多元化，跨界特徵明顯。螞蟻消費金融公司的發起人包括當代安普科技有限公司和於越醫療。前者是新能源公司，後者屬於健康領域。尹素開基消費金融有限公司的控股股東是江蘇銀行，其他股東包括家電零售商五星控股集團和服裝企業藍海家居。

車牌含金量突出

「消費金融公司的競爭優勢弱於商業銀行，但由於其高杠桿和相對較低的融資成本，明顯強於小額貸款公司。」東吳證券研究所首席銀行業分析師馬香雲在報告中表示，消費金融牌照審批嚴格，最大股東多為商業銀行，本質上是商業銀行體系內的消費金融專業平台。

招聯金融首席研究員董希淼分析，實際上，消費金融公司的申請比民營銀行更靈活，單一大股東沒有出資比例要求，也不要求所有民營企業；在經營范圍上，沒有經營區域限制。

這也解釋了為什麼在消費金融公司中，大部分股東是城商行：一張消費金融牌照可以幫助他們實現跨區域經營，拓展零售業務。

關鍵是管理好。

2020年以來，消費金融公司審批節奏加快，市場分析認為持牌機構進入政策紅利期。

在過去十年的發展中，現有的消費金融公司加速了業績分化，頭部效應明顯，參與者更強。凈利潤指標方面，招聯消費金融、興業消費金融、即刻消費金融位列行業前三。

消費金融的招募在持牌機構中獨樹一幟。去年公司凈利潤達到16.63億元，同比增長13.4%。資產首次突破1000億。

也有消費金融公司有一手好牌，但沒能打好。捷信消費金融和中銀消費金融的業績已經跌出前三。去年，兩家公司的凈利潤分別下降了88%和31%。

「消費金融公司的商業模式、科技能力、公司治理、股東資源都很備梁重要。」董希淼表示，強大的股東背景意味著相對較強的融資能力。發行金融債券和從其他銀行借款相對容易，這仿圓運是持牌機構競爭中非常重要的一點。

相關問答：持消費金融牌照的有哪些公司？

平安集團。 1、金融牌照，即金融機構經營許可證，是批准金融機構開展業務的正式文件。目前金融許可證由銀監會、證監會和保監會等部門分別頒發。金融監管根據時段劃分為事前監管、事中監管、事後監管，市場准入制度是事前監管的核心，金融許可證則是市場准入制度的常態表現。 2、金融牌照種類： 在我國需要審批的金融牌照主要包括銀行、保險、信託、券商、金融租賃、期貨、基金、基金子公司、基金銷售、第三方支付牌照、小額貸腔扒款、典當12種。

相關問答：近日中國平安保險獲得銀保監會批准獲得消費金融牌照，請問什麼是消費金融？具體業務是什麼？

自2010年第一批消費金融公司試點至今，我國持牌消費金融公司已經有了9年的發展歷程，期間27家消費金融公司獲得牌照，23家消費金融公司正式開業，並進入市場為用戶提供消費金融服務。

消費金融指消費金融公司向消費者提供以消費（不包括購房和汽車）為目的的貸款的金融服務方式，具備單筆授信額度小、審批速度快、無需抵押擔保、服務方式靈活、貸款期限短等特點，個人消費貸款最高額度為20 萬元。基於消費者不同購買行為，消費金融范疇涵蓋耐用消費品、旅遊餐飲、婚慶、教育培訓、健康美容等消費事項，主要針對消費需求旺盛的中低收入人群。

消費金融牌照需經銀監會批准，屬於不吸收公眾存款的非銀行金融機構，其資金來源包括：1）接受股東和股東境內子公司存款，2）向境內金融機構借款，3）發行金融債券，4）境內同業拆借，5）資產證券化等。

伴隨80、90後消費觀念的轉變，消費信貸加杠桿空間巨大，消費金融市場需求在未來數年將保持旺盛。消費金融牌照，屬於國家鼓勵的金融領域，可作為非銀金融機構直接參與同業拆借等，牌照價值顯著。目前全國共有27家機構獲得消費金融牌照，已形成銀行、電商、產業三大系類。

政策支持使用消費金融成為下一個風口，自2009年銀監會發布《消費金融公司試點管理辦法》以來，消費金融逐步發展，成立首批四家消費金融公司。2015年夏，國務院常務會議決定，放開消費金融市場准入，消費金融公司試點從16個城市擴大至全國。審批權下放到省級部門，並鼓勵符合條件的民間資本、國內外銀行業機構和互聯網企業發起設立消費金融公司。

消費金融產品主要包括耐用消費品貸款和現金貸款，其中消費品貸款主要為針對消費者中高頻的商品消費及服務消費，包括耐用消費品、旅遊餐飲、婚慶、教育培訓、健康美容等。在消費金融公司初期通常以消費品貸款切入以最小化風險的同時更加便利地獲取用戶，而在規模化以後則加強現金貸款的二次銷售和循環額度等，提高對用戶的深度覆蓋，同時疊加服務提高收益水平。個人消費貸款及現金貸款額度最高不超過20 萬元，單筆分期金額即為消費品價格，單筆貸款規模取決於消費金融公司風控體系根據消費者信用狀況進行審批評定，通常不超過5 萬元。例如為消費者購買英孚教育、韋博教育、華爾街、美聯英語服務的貸款。

11月，消費金融牌照批復開閘，監管接連釋放出兩家消金機構獲批的信號。

11月21日，中國平安獲准在上海籌建消費金融公司，11月26日，重慶銀保監局批復同意重慶農村商業銀行參股設立重慶小米消費金融公司。消費金融牌照的價值將會繼續升高。

G. 發展消費金融 促進現代化經濟體系建設

現代化經濟體系由十九大報告首次提出，特指中國在今後相當長一段時期內，謀求和打造質量第一、效益優先的經濟體系。建設現代化經濟體系，要求中國的經濟實現轉型升級，包括經濟發展的格局將從高速增長轉向高質量的發展，其主要特徵是轉變發展方式、優化經濟結構以及轉換增長動力。

發展消費金融，從國家層面而言，能夠推動國家實體經濟發展和優化經濟結構，促進經濟又好又快的發展；從市場層面而言，能促進金融市場基礎設施建設，完善金融市場運行機制；從個人層面而言，消費金融將滲透到居民的日常生活，改變人們的支付習慣和消費方式，促進居民消費升級，滿足人們對美好生活的需求。因此，發展消費金融符合中國經濟轉型升級的內在邏輯，符合現代化經濟體系的要求，是構建現代化經濟體系的有效途徑。

推動實體經濟發展，優化經濟結構

過去幾十年間，我國傳統金融機構的服務模式很大程度上是傾向於做企業金融、為大企業投放 貸款 ，其個人銀行服務也主要針對中產、富裕人群以及企業客戶的員工。但是近年來，隨著移動互聯網技術的興起，互聯網金融開始走進尋常百姓家。其中，以居民家庭為主要服務對象的消費金融以其低門檻、靈活便捷的特性，讓更多人享受到了消費金融帶來的便利。

消費金融的狹義定義，是指為滿足居民對最終商品和服務的消費需求而提供消費貸款的現代金融服務方式。根據監管規定，我國的消費金融公司所涉及的業務包括個人耐用消費品貸款、一般用途個人消費貸款等，不包括房屋和汽車的貸款。由此可見，消費金融的應用場景十分廣泛。發展消費金融，不僅豐富了互聯網金融行業的產業格局，同時更推動了消費品生產、流通關聯產業的發展，從而進一步推動實體經濟發展，優化經濟結構。

首先，消費金融能拉動消費、刺激內需，助力經濟增長，促進產業結構的調整與優化。投資、消費、出口，是拉動經濟增長的三駕馬車，但長期以來我國的消費需求偏低，導致經濟增長動力不足。因此，刺激消費需求、擴大內需，能夠為經濟增長注入新的活力。而加快建立擴大消費需求長效機制，釋放居民消費潛力，涉及經濟社會發展諸多方面，其中發展消費金融是一個重要著力點。在我國，大部分中低收入居民有著很大的消費潛力和購買慾望。消費金融產品的出現，不僅培養了這部分人群的信用意識，也提升了他們的消費能力與消費意識，促進傳統實物消費不斷提檔升級，新興服務消費持續提質擴容，從而促進產業結構的調整與優化。

其次，消費金融可以促進消費品的生產活動，從而間接促進社會有效供給。根據國家統計局的數據顯示，2017年全國社會消費品零售總額占國內生產總值（GDP）比重為44.28%，為全國GDP做出了較大貢獻。目前已有大量嵌入消費場景的消費金融產品，能夠幫助一次性支付能力不足但帆岩消費需求強烈的消費者完成購買，從而間接促進市場對包括生活家居、手機數碼、教育培訓、醫療美容等商品和服務在內的各類消費供給。因而，消費金融在創造巨大消費市場的同時，也有力促進了相關產品和服務的規模化增長，促進需求和供給、生產和消核轎李費的良性循環。

最後，消費金融有助於促進經濟結構優化，擴大消費在GDP的佔比。在發達國家，消費占國內生產總值的比重達到70%-80%。我國的經濟增長在過去很長一段時間主要依靠投資和出口拉動，消費佔比相對較低。因此，消費金融有著廣闊的市改遲場發展空間，直接助力消費拉動經濟增長，發揮消費在經濟結構性改革中的積極作用。2018年3月，國家發改委發布的《2017年中國居民消費發展報告》顯示，2017年我國最終消費支出達到43.5萬億元，占國內生產總值的比重達到53.6%，自2012年以來已連續6年佔比在50%以上。可以預見，消費金融的發展將會成為我國經濟增長的新動力，推進供給側改革，優化我國的經濟結構。

推動基礎設施建設，完善運行機制

近年來，政府密集出台扶持消費金融的政策，商業銀行、消費金融公司、網路小貸公司、P2P網貸平台、分期購物平台、大型互聯網企業旗下的電商平台等紛紛涉足消費金融領域。自2010年原銀監會批准設立首批4家試點消費金融公司以來，消費金融公司的發展已近8年時間。截至2018年5月，經銀保監會批准設立的持牌消費金融公司有26家。但相比起發達國家成熟的消費信貸市場，我國的消費金融發展方興未艾，金融市場基礎設施建設亟待完善。消費金融的發展，對推動金融市場基礎設施的建設，有重大促進作用。

第一，促進 徵信 體系建設。 個人徵信 是金融機構對個人授信的重要參考依據，對風險識別、降低違約率有著重要作用。但消費金融的門檻相對較低，其目標受眾主要是中低收入的年輕客群、徵信「白戶」（徵信系統中沒有信用記錄的客戶群體）。我國現在的徵信體系跟發達國家相比仍有較大差距。根據中國人民銀行徵信中心數據，截至2016年9月，央行徵信記錄共收錄自然人數8.99億，其中僅4.12億人有信貸業務記錄，不足一半。反觀美國，美國徵信行業的興起源於消費的盛行，發展至今已歷經100多年，其個人徵信體系中，三大徵信機構目前已覆蓋85%左右的美國公民，90%的金融機構使用其作為授信的重要參考。為適配消費金融快速發展，我國徵信體系的建設完善勢在必行、不可或缺。一方面需要政府發揮主導作用，加快建立健全個人徵信法律法規體系，另一方面還要允許民營資本參與徵信體系的建設。2013年3月15日，我國正式實施《徵信業管理條例》，將徵信系統明確定位為國家建立的金融信用信息基礎資料庫，徵信體系建設主體不再只局限於央行，此條例宣告了第三方徵信市場的正式啟動，自此第三方徵信機構開始大量湧入市場。有數據統計，至今全國工商注冊登記的企業中，帶「徵信」二字的企業高達50多萬家。2018年5月23日，由央行主導、中國互聯網金融協會與8家市場機構共同發起組建的市場化個人徵信機構——百行徵信正式掛牌，有望打破行業信息壁壘，並成為國家中央徵信互聯網金融數據的重要補充。相信在政府與民營資本的共同參與下，我國的徵信體系會日趨完善。

第二，推動金融科技創新迭代。金融科技，按照畢馬威的定義，是指非傳統企業以科技為尖刀切入金融領域，用更高效率的科技手段搶占市場，提升金融服務效率及更好地管理風險。這里提到的科技手段，包括但不限於大數據、雲計算、人工智慧、區塊鏈等一系列技術創新。近年來，金融科技公司與金融機構的合作日益頻繁，促進了金融科技的蓬勃發展。2017年，我國金融科技行業融資規模實現快速增長，共發生328例融資事件，年度融資總額796億元，佔全球57%。金融科技公司在技術研發及科研成果轉化方面具有優勢，能夠通過技術手段更好地洞察用戶需求，賦能消費金融的發展，而消費金融反過來又會促進金融科技的創新迭代。

第三，推進金融相關法律法規的完善。消費金融在快速擴張的過程中，也出現過不少行業亂象，如對不成熟群體過度授信、多頭借貸、超高費率、暴力 催收 等。消費金融的健康發展要以完善的法律法規為基礎，為此相關部門推出了一系列法律法規，來規范消費金融的發展。2017年，中國互聯網金融協會向會員單位下發《互聯網金融信息披露標准——消費金融》(徵求意見稿)，定義並規范了23項披露指標，對從業機構信息披露行為提出具體要求。2017年末，互聯網金融風險專項整治、P2P網貸風險專項整治工作領導小組辦公室正式下發《關於規范整頓「現金貸」業務的通知》，首次對「現金貸」進行界定，強調年化利率36%的政策紅線，其嚴厲程度超出市場預期。這意味著在監管趨嚴的環境下，消費金融企業只有保證經營合規才能走得更遠。

助力消費升級，滿足人們對美好生活的需求

黨的十九大報告提出，要完善促進消費的體制機制，增強消費對經濟發展的基礎性作用。隨著大眾消費觀念與消費需求升級轉型，80後、90後甚至00後的年輕人群已經逐漸成長為消費主力軍，有別於上一代人重儲蓄而輕消費，如今年輕人更推崇活在當下、提前消費，用未來的支付能力提高當下的生活品質。藉助消費金融產品，人們得以實現對個人收入的跨期配置，從而顯著擴大了當期的消費能力。消費金融進入一個全新的階段，有力推動居民個人的消費升級，滿足人們對美好生活的需求，具體體現在以下三個方面。

一是豐富消費者的借貸選擇。傳統的借貸種類如房貸、 車貸 等，准入門檻高、審核嚴、放貸慢，而消費金融則嵌入更多元的消費場景，以短期、小額、無擔保、無抵押為特點，降低了門檻，手續更方便快捷。消費金融的發展，讓以前的個人消費信貸以房貸為主，向其他能提高生活水平的「小額+高頻」的消費貸款項目轉變。

二是改變傳統的消費習慣。數據顯示，中國消費信貸在整體信貸總量中佔20%，但在國際上發達、成熟國家中這一比例一般能達到60%左右。國家支持設立消費金融公司的初衷是為了滿足廣大人民群眾合理的消費金融需求，促進消費，擴大內需。在人們對未來收入有穩定預期的情況下，不必單單依靠儲蓄存款去消費。藉助消費金融產品提前消費，一方面可以在短期內幫助中低收入人群提高生活質量，一方面可以更好應對未來可能的貨幣貶值。如需出國留學的年輕人、將家用電器等消費品更新換代的家庭等，都能通過消費金融享受到實實在在的便利。

三是滿足美好生活的需要。黨的十九大報告提出，我國社會主要矛盾已經轉化為人民日益增長的美好生活需要和不平衡不充分的發展之間的矛盾。這個主要矛盾在金融領域的重要表現就是有大量的「雙創」客戶、弱勢群體、低收人口等得不到較好的現代金融服務。現代化經濟體系，要求有更平衡的區域和城鄉發展格局。而消費金融的主要受眾涵蓋了中低收入的二三線城市年輕人，促進他們的消費結構從生存型消費向發展型消費轉變，從而提高生活水平。因此，發展消費金融，不僅是踐行普惠金融的要求，也是為了更好滿足人民對美好生活的需求。

中國消費金融已步入高速發展時期，成為拉動我國經濟增長的新動力之一。未來，消費金融將繼續發揮經濟引擎的作用，以金融科技為驅動力，以普惠金融為發展方向，以健全金融監管為保障，逐步下沉到更多消費場景，走向行業更高質量發展的道路。充分認識消費金融的作用，加快配套政策法規建設，引導消費金融市場健康平穩發展，是構建現代化經濟體系的有效途徑。

H. 華融消費金融好下款嗎

華融消費金融好下款，只要個人信用沒有什麼問題。華融消費金融好下款主要和個人資質有關。
一，作為資管系出身的消費金融公司，華融消費金融既缺乏互聯網優勢，也不具備銀行系優勢，若想跟其他消費金融公司競爭，不得不藉助互金的流量和場景。
二，持牌消費金融公司中，個個身懷絕技，背後都有實力派大股東支撐，華融消費金融自然也不例外。盡管有國有資產管理公司中國華融站台，華融消費金融自成立來仍是一副「扶不起的阿斗」的姿態，在虧損邊緣徘徊。日前，中國華融披露了旗下華融消費金融的部分經營數據，華融消費金融已累計投放貸款超過1000億元，累計服務客戶超過926萬戶，累計投放貸款筆數超過3218萬筆，筆均金額3135元。中國華融稱，華融消費金融2019年以來積極探索業務轉型新路徑，尤其是2020年疫情發生以來，華融消費金融加快數字化轉型，全面布局線上產品，順利上線「螞蟻借唄二期」等新產品。截至2020年6月末，線上業務余額較年初增長26.35億元。
三，就華融消費金融的轉型路徑而言，主要集中在線上業務布局，而與借唄等頭部現金貸產品合作，成為華融消費金融轉型「上位」的重要籌碼。作為行業內唯一一個資管系出身的消費金融公司，華融消費金融在獲客、場景搭建方面稍遜於其他機構，因此其不得不利用牌照優勢與互金平台合作助貸、聯合貸，以提升業務體量。華融消費金融與螞蟻借唄合作的貸款業務大約在2019年7月正式投產，業內人士透露，華融消費金融此前還和京東金融、微粒貸等產品合作開展聯合貸款。相比捷信、招聯、馬上、中銀等消費金融公司，華融消費金融在市場中的聲量並不大。
四，華融消費金融成立於2016年1月，公司注冊地點位於安徽合肥，注冊資本6億，中國華融作為主要發起方。注冊資本方面，華融消費金融在4個月前完成了一輪增資，增資後其注冊資本由6億元增加至9億元。增資過後，中國華融持股由55%增至70%，合肥百貨大樓集團持股從23%減少至15.33%、，深圳華強資產管理有限責任公司持股從12%減少至8%，安徽新安資產管理有限公司持股從10%減少至6.67%。華融消費金融這輪融資歷時2年多，大股東華融仍扮演了主要角色，而其他股東似乎並未表現出較高的興趣。
五，早在2017年12月，華融消費金融就宣布啟動增資，擬將注冊資本將由6億元增至16億元。二股東合肥百貨當時稱擬出資2.3億元參與對華融消費金融的增資，然而在去年底，合肥百貨宣布放棄華融消費金融股份有限公司增資優先認購權。華融消費金融當前注冊資本規模位於26家已開業持牌消費金融公司的中尾部，而與華融消費金融初始注冊資本相仿的興業消費金融，最新注冊資本已增至19億，兩者對比便能體現資本對華融消費金融的偏見。

I. 興業消費金融旗下網貸有哪些

10月22日，頭部消費金融公司招聯消費金融因侵害消費者權益遭到通報。

銀保監會消費者權益保護局通報稱，招聯消費金融公司在相關宣傳頁面、營銷話術中，未明確說明展示利率為日利率、月利率還是年利率，「超低利率」「0門檻申請」「全民都可借」「隨借隨還」「想還款可以提前還款」等宣傳內容與實際情況不符，存在誇大、誤導情況。

營銷亂象之下，消費者權益保護如何？為此，21金融圈對十幾個消費金融產品展開調研，對其產品的營銷推廣、信息披露進行測評。

這其中存在不少公司以僅含有「最低利率」或者「利率低至」等以特定條件低息誤導貸款人的內容，以「日利率」、「日還款」等與實際執行利率表達方式不一致的方式宣傳貸款利息。

不過，也有少部分公司已經開始在官網上披露年化利率區間，並提示信貸也有風險。

營銷「最低日息」攬客

自2010年消費金融公司開始試點，走過十年，目前持牌消費金融公司數量發展到27家。

互聯網消費金融公司興起後，持牌消費金融公司也從成立初期的依靠渠道獲客，到開始布局線上營銷渠道，獲客競爭逐步線上化。但在消費金融行業迅猛發展的同時，營銷亂象也層出不窮。

媒體接到投訴比較多的是對消費金融的貸款利率投訴，通常指向多重收費、貸款利率過高以及在營銷過程中未明確揭示信貸成本等。

2020年8月20日，最高法發布新規，界定民間借貸利率的司法保護慎裂歲上限為一年期貸款市場報價利率（LPR）的4倍，取代原《規定》中「以24%和36%為基準的兩線三區」的規定，大幅度降低民間借貸利率的司法保護上限。

由於產品定位的差異，通常消費金融貸款的利率高於普通的銀行個人貸款，年利率通常達到12%-36%。但消費金融公司通常在官網只展示最低利率或最寬睜低還款額，幾家頭部消費金融公司也不例外。

消費金融平台測評

21金融圈選取了19家平台進行調研，分別為馬上消費金融、捷信消費金融、招聯消費金融、興業消費金融、中郵消費金融、度小滿金融、蘇寧消費金融、去哪兒網、唯品會、美團、北銀消費金融、中原消費金融、河北消費金融、海爾消費金融、平安消費金融、中銀消費金融、長銀消費金融、京東金融、微眾銀行。

其中，有近八成的平台在官網或App宣傳頁面對於利率有所披露，但幾乎展示的都是最低日利率。

僅有捷信消費金融、北銀消費金融公司、平安消費金融公司與中銀消費金融公司在對客展示頁面披露了年化利率，捷信消費金融及中銀消費金融是其中唯二披露年化利率區間的機構。部分機構存在除了收取利息之外，還有收取其他類型費用的情況。

我們選取部分作為案例。

其中捷信消費金融主營「消費貸」、「商品貸」，捷信官網顯示，「捷信隨心貸」商品貸貸款金額為1000元至10000元，可分期10期到24期，日貸款利率0.058%，年貸款利率21%。

但除此之外，還有日客戶服務費率0.040%，即年客戶服務費率達到14.568%。且若發生逾期，從逾期之日起對逾期未償付的金額按日利率上浮50%計收罰息。

其中，客戶服務費為按月支付，服務內容包含賬戶維護、24小時客服、還款渠道維護等。年貸款利率21%加上年客戶服務費率近15%，實際需要支付的貸款成本或已近36%。

此外，捷信客戶還可自願選擇靈活保障服務包，服務包含：延期還款、變更還款日期、提前還款、個人保障，靈活保障服務包每月費用最高不超過初始貸款本金的1.7%。

由此可見，在信息披露方面，捷信官網較為詳盡地展示了各類商品貸、消費貸產品價目表，包括各區間貸款本金的貸款利率及客戶服務費率。

在消費金融公司當中並不多見，其信息披露相對比較充分。但是其各項費用總和，對用戶而言，貸款成本可能接近36%。

再以招聯消費金融為例，其也拋出了優惠政策攬客。據其App顯示，注冊則享最高30天免息，最高可獲額度20萬元，首借再送50元現金。

招聯金融旗下有互聯網信用貸產品「好期貸」及互聯網分期消費產品「信用付」，其App顯示「好期貸」額度最高20萬、1分鍾到賬、借1千元日息低至2毛9，並未展示年化利率。

關於利率披露問題，招聯金融回復表示，雖然宣傳頁未展示年化利率，但該公司在借款申請頁面和借款合同中向客戶展示了年化利率。

再以馬上消費金融為例。

其主要開展信用分期、商品分期、循環額度三大類業務，旗下產品「安逸花」最高額度可達20萬，目標客群定位於具有積極的消費理念、擁有穩定工作的年輕源裂群體，有明確資金用途的貸款主要投向家電、3C、裝修、醫療、教育等。

安逸花App顯示了貸款申請的便捷性，「安逸花」額度最高20萬、最快30秒審批、最快1分鍾放款。利率方面，有部分宣傳頁用一千元一天利息0.48元起表示。

除了捷信公開展示了年化利率，平安消費金融也提示了年化利率，不過是最低年化利率。

該公司針對年輕用戶推出了個人消費循環信用貸款產品——平安小橙花，小橙花App首頁除最低日利率外，也提示了最低年化利率。

公約：倡議貸款類金融廣告

應當清晰准確展示貸款年化利率

一位消費金融公司內部人士表示，通常從營銷角度而言，年化利率高達20%以上，可能嚇跑一批客戶，而選擇用日利率，則客戶比較容易接受。目前沒有明確的合規要求不能使用日利率。

但近兩年消費金融引發較多投訴，其中比較大的爭議就是來自於客戶可能對信貸成本並不知情。

2015年11月，《國務院辦公廳關於加強金融消費者權益保護工作的指導意見》中要求要保障金融消費者知情權，即金融機構應當以通俗易懂的語言，及時、真實、准確、全面地向金融消費者披露可能影響其決策的信息，充分提示風險，不得發布誇大產品收益、掩飾產品風險等欺詐信息，不得作虛假或引人誤解的宣傳。

今年11月9日，由上海市多個金融行業協會共同發起制定的《金融廣告發布行業自律公約》（以下簡稱《公約》）正式發布。

《公約》指出，貸款類金融廣告應當清晰准確展示貸款年化利率，不發布僅含有「最低利率」或者「利率低至」等以特定條件低息誤導貸款人的內容，不以「日利率」、「日還款」等與實際執行利率表達方式不一致的方式宣傳貸款利息。

《公約》提出，業務合作方受金融組織委託發布貸款業務撮合廣告，必須標示委託方名稱，不以自身名義對貸款種類、數額、利率、放款時限、資質審查、擔保條件等內容做出保證性承諾。無擔保資質不在廣告中宣傳增信服務以及兜底承諾等變相增信服務。廣告中應承諾並標注「在貸款金融機構收取息費外，不再收取息費或者變相以服務費、保險費等形式收取息費」。

但從調研來看，目前各家消費金融公司在信息披露上，距離《公約》中的規范要求，還有較大的整改空間。

「最低利率」屢見不鮮，「日利率」頂替「年利率」，年化利率區間甚少公布，還有平台存在收取「客戶服務費」等多種收費名目。

公開資料顯示，2015年我國居民杠桿率為39.9%，而2020年下半年杠桿率已達到59.7%。

五年時間，上升高達近20%，這與消費金融的野蠻生長密不可分。

電商、內容類App、生活類App，都開始上線金融產品，激烈的營銷競爭使得各家平台在撰寫宣傳語及為旗下產品命名時也煞費苦心。

我們收集十幾家公司的產品名稱，宣傳語以及營銷用詞（見上表），可見其名稱和宣傳比較多宣傳貸款的某些特性，但可能產生歧義。

馬上金融推出「安逸花」，蘇寧金融推出「任性付」，度小滿金融推出「有錢花」，北銀消費金融推出「輕松付」，長銀消費金融推出「暢開花」，海爾消費金融廣告詞喊出「享夠花，才痛快」??

毫無疑問，在互聯網傳播推廣產品，強調「安逸」「任性」「輕松」「享受」，是有誘惑力的，然而，貸款是要還的。

其產品名和公司宣傳語容易引導消費者感受花錢、付款時的「隨心所欲」，但也不免令人擔憂這樣的名字似乎只誘導消費，卻容易讓客戶忽視還款壓力，更何況還款利率還並不「普惠」。

不過，招聯消費金融、興業消費金融、中郵消費金融等在宣傳語中強調了誠信，企業的價值觀相對較好。

11月3日，銀保監會消費者權益保護局局長郭武平發文稱，金融科技公司更多依據借款人的消費和還款意願，缺乏對還款能力的有效評估，往往形成過度授信，與場景誘導共同刺激超前消費，使得一些低收入人群和年輕人深陷債務危機，最終損害消費者權益，甚至給家庭和社會帶來危害。

近幾年因為網貸巨大壓力，年輕人尤其是大學生因為無法償還貸款出現自殺等極端現象，這使得消費金融行業背上社會的「高利貸」「享樂主義」罵名，這就更加提醒整個行業如果要長期健康發展，必須在宣傳上有所思考。

監管加碼消費者權益保護

今年6月，銀保監會發布《關於開展銀行業保險業市場亂象整治「回頭看」工作的通知》稱，針對消費金融公司亂象的整治要點主要為公司治理、資產質量和業務經營。

業務經營亂象則包括未明確披露貸款金額、貸款期限、貸款年化利率及費率、徵信查詢授權、貸款違約責任等涉及客戶利益的重要信息，侵犯客戶的知情權與選擇權等。

10月22日，消費金融行業頭部公司招聯消費金融因侵害消費者權益遭到通報。

銀保監會消費者權益保護局通報稱，招聯消費金融公司在相關宣傳頁面、營銷話術中，未明確說明展示利率為日利率、月利率還是年利率，「超低利率」「0門檻申請」「全民都可借」「隨借隨還」「想還款可以提前還款」等宣傳內容與實際情況不符，存在誇大、誤導情況。

同時，通報還顯示，招聯消費金融還存在未向客戶提供實質性服務而不當收取費用的問題。

自2018年以來，招聯消費金融與銀行、信託公司、小額貸款公司開展聯合貸款業務，向借款人收取貸款本金1.5%的平台服務費，2018年1月1日至2019年7月31日共收取相關費用近8000萬元。

但在聯合貸款申請及貸後管理中，該公司未向聯合貸客戶提供有別於單獨放貸客戶的額外實質性服務。

銀保監會表示，招聯消費金融的上述行為侵害了消費者的知情權、自主選擇權和公平交易權等權益。

對於此次監管檢查中發現的營銷宣傳方面的問題，招聯金融對21金融圈表示，公司第一時間成立專項整改工作小組，一是組織了排查，對各項營銷宣傳文本及話術進行了自查，對可能存在誤導成分的內容進行了刪除，對重要信息進行了補充完善；

二是組織了全員培訓，提升對外營銷話術的規范性和用語的嚴謹性；三是內部完善了流程，加強了對宣傳內容的管控。

此外，今年還有消費金融公司被處罰。

1月，中原消費金融因存在未按照規定處理異議的違法違規行為被處以罰款5萬元；6月，四川錦程消費金融因「貸後管理不到位嚴重違反審慎經營規則」被處以40萬元罰款。

銀保監會強調，各銀行保險機構要引起警示，嚴格按照銀保監會《關於銀行保險機構加強消費者權益保護工作體制機制建設的指導意見》，以及「融資收費新規」，在營銷宣傳、收費管理、第三方管控、催收管理等方面對照檢視，依法合規開展經營活動，切實保護消費者合法權益。

半年報業績普降

從2020年半年報來看，除少數幾家「報喜」外，受疫情影響，持牌消費金融公司整體在總資產、凈利潤、營收等業績指標上表現不佳。

2020年上半年，招聯金融以70億元金融債發行規模、3.04%最低發行利率，在持牌消費金融同業中保持領先。

半年報顯示，今年上半年末招聯消金資產總額為920.76億元，較2019年末下降0.67%；實現凈利潤5.78億元，同比減少18.56%；

實現營收60.23億元，同比增長30.76%。招商銀行稱，截至報告期末，招聯金融貸款規模在持牌消費金融同業中排名第一。

從財報來看，捷信半年虧損達到約49億元人民幣，總體借款額劇降44%，准備金增至約142億元人民幣，雇員減少35%，預期運營成本減少四分之一。疫情重創了這家主戰場在中國的捷克消費金融巨頭。

據21金融圈不完全統計，從2020年半年報營收情況來看，招聯消費金融、興業消費金融、中銀消費金融、中原消費金融的營收超過十億元。

除招聯消費金融占據榜首外，中銀消費金融21.30億元、中原消費金融10.37億元。

凈利潤方面，招聯消費金融、興業消費金融、長銀五八消費金融、中銀消費金融超過一億元。

此外，還有幾家凈利潤大跳水，同比下降超90%。湖北消費金融下滑速度最快，凈利潤0.04億元，同比下降93.4%；其次為尚誠消費金融，凈利潤0.026億元，同比下降91.8%。

消費信貸在拉動內需，滿足大眾金融需求有積極和必要的意義，但整個行業同樣需要警惕過度信貸誘導，以及可能背上高利貸以及享樂主義的負面評價的風險。做好消費者保護，倡導理性借貸，方能行業獲得長遠發展，為此我們也將持續定期展開測評。

J. 消費金融公司哪些靠譜

根據盤點，截至目前，國內拿到消費金融牌照的公司一共有27家，其中有四家被批准籌建了但是還沒有正式開始營業。來看看這張表。

自2010年第一批消費金融公司掛牌營業至今，我國的消費金融公司已經走過了第九個年頭。經過九年時間的發展，持牌消費金融公司也如八仙過海，各有優勢，各顯神通。

捷信，招聯，馬上三家公司領頭效應凸顯，凈利潤佔全部已發業績消費金融公司的64%。

借貸有風險，借錢要謹慎。借錢之前，請多方思慮。如若切實需要，根據我這幾年的經驗來看，招聯金融和馬上金融在徵信上出現的比較多。捷信主要是手機分期為主。

你需要錢的時候，你是孫子，不給你借就是不給你借。你不急用錢的時候，各種借款優惠，各種提額。

滾它嘛的捷信高利貸，捷信高利貸坑死多少人

這些金融公司沒一家好東西，應該全部取締！

國家為什麼不取締網貸呢 好坑人

多他媽的高利貸害了多少人了已經無語了簡直還上徵信發牌照一類難道害的人還不夠嗎

消費金融公司沒有一個靠譜的，求生最好的辦法就是不要貸款

沒一個靠譜

消費金融公司是指不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構，包括個人耐用消費品貸款及一般用途個人消費貸款等。

中國消費金融公司有：

①捷信消費金融，捷信集團100%持股；

②馬上消費金融，重慶百貨31%、北京中關村科金技術29.51%、物美控股17.26%、重慶銀行15.53%；

③招聯消費金融，中國聯通50%、永隆銀行34.97%、招商銀行15.03%；

④中銀消費金融，中國銀行40.02%、百聯集團20.64%、陸家嘴金融12.56%、中銀信用卡12.37%；

⑤中郵消費金融，中國郵政儲蓄銀行70.5%、DBS星展銀行15%；

⑥興業消費金融，興業銀行66%、泉州商業集團24%；

⑦海爾消費金融，海爾集團30%、紅星美凱龍25%、海爾集團財務19%、浙江逸榮投資16%、北京天同賽伯10%；

⑧哈銀消費金融，哈爾濱銀行75.71%；

⑨北銀消費金融，北京銀行35.29%、桑坦德消費金融20%、利時集團15%；

⑩蘇寧消費金融，蘇寧雲商49%、先聲再康江蘇葯業16%、南京銀行15%、巴黎銀行個人金融集團15%；

這是我認為的中國排名前10的消金公司。

中國截止2019年持牌消金公司有27家，總體來說都是背靠銀行或者國企，實力還是很強的。

推薦捷信分期，捷信的消費金融公司成立多年，在多個國家都有業務，他們的捷信分期，很方便，能提前買到我喜歡的好東西。