金融支持縣域經濟發展工作服務

A. 如何引導金融機構加大縣域信貸投放

政策引導等。
1、政策引導：政府可以出台相關政策，鼓勵金融機構加大對縣域的信貸投放。
2、加強宣傳：政府可以加強對縣域經濟的宣傳，提高縣域經濟的知名度和吸引力昌鎮，吸引金融機構加大對縣域的信貸投放。
3、加強合作：政府可以與金融機構建立合作關系，共同推動縣域經濟發展。
4、加強監管：政府可以加強對金融機構的監管，確保其合規經營，防範金融風險。加大對縣域的信貸投放，有助於促進縣域經濟的發展，培做提高農村地區的金融服務水平，縮小城鄉金融差距，也需要注意防範金融風險，加強對金融機構和縣域企業的監管，確保金融服務耐中粗的安全和穩定。

B. 金融機構支持地方經濟發展調研報告

金融機構支持地方經濟發展調研報告

為全面了解我縣金融部門服務縣域經濟發展情況，破解融資難題，加快推進「強工興城」戰略，根據縣委安排，5月7日—9日，縣人大常委會組成調研組對我縣提高銀行存貸比、破解融資難，支持地方經濟建設情況進行了調研。調研組聽取了縣政府及縣發改委、工信委、財政局、工業園管委會和駐縣各金融機構有關情況匯報，到民輝化工、山谷泉酒業、凱達服裝、森源電子等園區企業進行了走訪座談。現將調研情況報告如下：

一、我縣促進金融機構支持地方經濟建設的基本情況

一全縣金融運行總體情況

2009年、2010年、2011年，全縣金融機構人民幣各項存款余額分別為553896萬元、718423萬元、849356萬元，分別增長26.49%、26.67%、18.24%;人民幣各項貸款余額分別為270080萬元、377253萬元、456952萬元，分別增長33.75%、34.45%、22.97%，其中2011年貸款余額比2009年凈增186872萬元;三年存貸比分別為48.76%、52.51%、53.80%，呈逐年增長趨勢，但均低於全省、全市平均存貸比水平。2012年3月末，全縣金融機構人民幣各項存款余額922732萬元，增幅為7.95%;人民幣各項貸款余額474988萬元，比年初增加18036萬元，增幅為3.80%，貸款增加額全市排名第8位，比第1位德安縣低39300萬元，增長率全市排名第10位，比第1位湖口縣低8.51個百分點;存貸比為51.48%，全市排名第8位，比第1位德安縣低12.87個百分點，低於全市10.01個百分點，低於全省12.56個百分點;增量存貸比為24.58%，全市排名第10位，低於去年同期18.91個百分點，低於全市24.21百分點，低於全省25.87個百分點(見附表1、附表2)。

二各金融機構支持縣域經濟發展情況

多年來，我縣各金融機構認真貫徹國務院關於金融工作的有關政策，積極服務我縣「強工興城」戰略，不斷加大對「三農」和中小企業的信貸支持力度，有力地推動了我縣經濟社會事業的全面發展。2009年以來，全縣金融機構累計發放各類貸款 78億元，其中，2009—2011年分別累放貸款21.8億元、27.9億元、28.3億元。從增量看，「三農」貸款和中小企業貸款增長較快。

從存貸比情況看，除農發行屬政策性銀行，存款業務少、存貸比高，沒有可比性外，其他8家金融機構2009—2011年三年平均存貸比較高的是建設銀行、信用聯社、九銀村鎮銀行和九江銀行，建設銀行三年平均貸存比為62.57%，信用聯社為60.27%，九銀村鎮銀行為60.12%;存貸比逐年增加的有工商銀行、建設銀行、信用聯社和郵政儲蓄銀行;信貸規模較大的是信用聯社、農業銀行、建設銀行和農業發展銀行，2011年貸款余額均突破5億元。從貸款規模增量上看，信用聯社的增量最大，從2009年的6.36億元增長到2011年的10.59億元，增加4.23億元;其次是農業發展銀行，從2009年的2.5億元增長到2011年的5.75億元，增加3.25億元(見附表5)。

從貸款投向結構看，截止2012年3月末，全縣各金融機構貸款余額474988萬元，其中：公共投資(重點項目)類貸款98959萬元，占投資總額的20.83%，主要分布在農業發展銀行33300萬元、九江銀行22965萬元、農業銀行19000萬元、建設銀行11024萬元;企業類貸款70574萬元，占投資總額的14.86%，主要分布在建設銀行、中國銀行、農業銀行;房地產類貸款64202萬元，占投資總額的13.52%，主要分布在建設銀行、工商銀行、中國銀行，全部是個人住房按揭貸款;支農惠農類貸款154960萬元，占投資總額的32.62%，分布在信用聯社和農業銀行;其他類貸款86293萬元，占投資總額的18.17%，主要分布在信用聯社、九江銀行、九銀村鎮銀行(具體見附表3)。

三企業及個人授信檔案建立情況

近年來，為打造我縣良好的金融生態環境，各金融機構按照人民銀行、銀監會的有關要求，全面開展了中小企業和農戶評級

授信工作，並建立信用檔案。目前，縣信用聯社共建立農戶信用檔案36800戶和小微企業信用檔案94戶，已建立信貸檔案並已核發貸款證的農戶和個體工商戶可憑本人身份證和貸款證到信用社櫃台直接辦理貸款手續;九江銀行和九銀村鎮銀行充分發揮靈活、快捷的優勢，在風險可控、合規經營的前提下，新增授信客戶3天內可將貸款發放到客戶手中;縣農行主動貼近「三農」、服務「三農」建立客戶信用檔案，實行「一次授信，循環使用」的信貸原則。

四我縣促進金融機構支持地方經濟發展所出台的政策措施

為更好地發揮我縣金融機構在全縣經濟建設中的重要作用，進一步調動金融機構支持地方經濟發展的積極性，增加信貸投放，促進全縣經濟趕超發展，縣政府出台了《金融機構支持地方經濟發展考評獎勵辦法》，對金融機構存貸款增長、存貸比例、新增貸款用於當地投放比例等制定獎勵措施，在每年的「三干會」上，對支持地方經濟建設有突出貢獻的金融單位進行表彰獎勵。

為加強信貸融資平台和信貸中介組織建設，2009年1月，根據省財政廳和縣政府的協議，我縣在江西省信用擔保股份有限公司中投資認股500萬元，省公司在我縣設立分公司，即：江西省信用擔保股份有限公司修水縣分公司。目前，該擔保公司累計上報項目26個，上報金額9600萬元，實際為我縣企業擔保貸款15筆，擔保金額達6270萬元。2010年5月，由縣財政出資又組建了縣創業擔保有限公司，注冊資本為1000萬元。截至目前，該公司已累計對125戶企業進行了貸款擔保調查，審批通過了59戶企業貸款擔保請求，發放了擔保貸款2680萬元。此外，由縣工信委、縣人民銀行、縣中小企業局、縣工業園管委會等單位聯合搭建信貸融資平台，每半年組織一次銀企對接座談會，加強銀企對接。今年4月，在多方共同推動下，我縣啟動了中小企業融資暨「銀園保」項目，對於缺少抵押物、缺少可供質押應收賬款的優質中小企業提供綜合金融服務，有效緩解了中小企業融資難的問題。為搭建政府融資平台，先後成立了修水縣南城新區開發建設投資有限公司和修水縣城市投資集團有限公司，為四類平台公司。截止2012年4月30日，政府平台公司向本縣銀行貸款本金96200萬元，余額83700萬元。

二、制約金融機構支持地方經濟發展的問題和不足

我縣各金融機構在服務「強工興城」戰略，支持地方經濟發展方面作出了積極努力，取得了較好成效，但我縣金融機構信貸投入不足、投向結構不優、存貸比低、企業融資難的矛盾依然突出。存在的問題和不足主要有：

一政府引導、協調和服務機制不健全。一是政府對金融機構的評估、考核和激勵機制不夠完善，縣政府雖然出台了《金融機構支持地方經濟發展考評獎勵辦法》，但是沒有完全按照辦法規定兌現獎勵政策。二是缺乏有效的政銀企對接協調機制。尚未建立起政府及其部門、銀行和企業之間長期、科學、誠信的信息傳遞渠道。雖然每年都召開銀企對接會，但後期的跟進服務不到位，一些好的優勢項目或有良好發展前景的中小企業，由於不了解金融機構的信貸政策、貸款品種和貸款條件，加上金融機構不能獲得企業的准確信息，貸款支持時效性不強，導致無法及時取得金融機構的有效信貸支持。三是財政資金杠桿撬動作用還需進一步增強。一方面是財政在擔保基金、專項財政貼息、信貸風險補償等方面的投入力度不大。另一方面是財政性資金存款配置不平衡。縣城行政事業單位個人工資代發業務多年集中在中國銀行和九江銀行，不利於各銀行之間的競爭和放貸;社保基金雖然按照要求在四大國有銀行和信用聯社開設了帳戶，但是否根據各行對縣域經濟的貢獻大小進行分配沒有明確規定。至2012年3月末，全縣財政性存款余額82863萬元，主要分布在工行10969萬元、農行9000萬元、中行25000萬元、建行18000萬元、農發行2999萬元、九江銀行6300萬元、信用聯社5351萬元、郵政儲蓄2132萬元、村鎮銀行3112元(各金融機構財政性存款情況見附表4)。

二誠信體系建設薄弱。一是少數企業、個人信用觀念淡薄、償債意識較差、還款意願不強，甚至存在惡意懸空和逃廢銀行債務的行為，嚴重損害了金融機構的合法權益，一定程度上挫傷了金融機構支持中小企業的積極性。還有極少數國家公職人員故意拖欠銀行貸款，在社會上造成不良影響。如：縣農行反映，惠農貸款本息違期三個月以上的不良貸款已突破1.3%，且有600多萬元違期三個月以下即將進入不良的貸款，如不良貸款率超過2%，省農行就會停止縣農行新辦惠農貸款發放業務;二是有的企業經營者依法守信意識較差，個人的不良誠信記錄導致企業總體信用下降，無形中增加了企業貸款的難度;三是社會失信懲戒機制不健全，打擊逃廢銀行債務行為的力度不夠，金融司法環境建設有待進一步加強。

三企業自身條件不足。一是經營管理粗放。多數企業都沒有建立完善的公司管理機制和現代企業制度，專業管理人員缺乏，以粗放式或家族式管理模式居多，發展方向和目標不明確，抵禦風險能力弱。二是財務管理不規范。不少企業財務制度不健全，會計報表資料殘缺不全，資產、銷售等基本財務數據真實性和准確度不高，有的企業根本無法取得財務數據，看不到良好的連續經營記錄，銀行難以准確、完整地把握企業的資信狀況、償債能力和經營動態。三是資信等級低。不少中小企業處在發展的起步階段或成長階段，資產規模小、盈利水平低，往往難以達到信用評定等級要求，而被銀行拒之門外。四是有效抵押物不足。有的企業前期手續不完備，產權不明晰;有的企業租賃廠房生產，缺乏足夠的固定資產和抵押物，難以滿足銀行信貸抵押要求。

四金融服務效率不高。一是貸款審批的環節多、鏈條長。國有商業銀行實行集權制、集中制的信貸管理模式，縣級金融機構信貸投放許可權低，即便有符合貸款條件的企業，也必須嚴格執行上級行的相關要求，逐級上報，層層審批，手續繁雜，不能及時滿足企業的資金需求。二是信貸服務和信貸產品創新跟不上。部分金融機構信貸政策僵硬，信貸產品單一，認可的抵押物少，多數銀行貸款對企業機械設備抵押不認可。三是貸款成本較高。據企業反映，有的銀行預收的貸款保證金比例過高，1000萬元貸款要扣除100多萬元保證金。在貸款審查過程中，金融機構指定的中介機構評估、審計收費不合理，幾百萬元貸款，中介機構評估、審計收費叫價達七、八萬元，大大增加了貸款成本。四是金融機構對自己的信貸產品宣傳不夠，與企業溝通對接少，不少企業對銀行的信貸政策、貸款品種和貸款條件了解不清，不知如何才能獲得銀行貸款支持。五是少數銀行為企業服務有差距。有的銀行考慮到工作負荷重、放貸成本較高、風險大，對中小企業放貸的積極性不高;有的銀行為吸引企業開戶存款提出了諸多優惠條件，但當企業有貸款需求時，卻不能得到銀行的幫助和支持。

五擔保公司發展滯後。目前我縣已注冊的擔保公司有3家，但真正能為中小企業提供融資擔保服務的只有2家。受注冊資金的限制，擔保公司的擔保能力不足。縣創業擔保有限公司注冊資本僅1000萬元，由於注冊資本少、擔保能力低，影響了金融機構與擔保公司的合作程度，縣四大國有商業銀行均不認可該公司的擔保資格，目前只同九江銀行修水支行建立融資擔保業務關系，而且銀行給予的放大倍數小。擔保公司的單體規模小，不僅運行成本高，而且不能享受國家對擔保公司的各項優惠政策，增加擔保公司的注冊資金已成當務之急。

六貸款投向不合理。對重點項目和有潛力的中小企業貸款少，大多數銀行熱衷於商貿性的流動資金信貸，對工業企業和重點工程項目信貸支持隔岸觀火、無關痛癢，只強調重風險控制，不注重支持幫扶，從2012年3月末貸款余額看，企業類貸款只佔貸款總額的14.86%。

三、促進金融機構支持地方經濟發展、提高存貸比的建議

為提高銀行的存貸比，激勵銀行支持地方經濟發展的積極性，打造良好的金融生態環境，提出以下幾點建議：

一完善對金融工作的引導、激勵和協調機制。一是建議成立縣金融工作辦公室，為縣政府下屬事業單位。明確縣金融辦對全縣金融工作的服務、協調職能，配備或聘請專業人員，研究分析國家金融政策、全縣金融運行情況，及時提出改善金融發展環境、促進金融業發展的建議，為縣委、政府決策提供參考。二是健全金融支持地方經濟發展的考核評估機制。進一步修訂完善我縣《金融機構支持地方經濟發展考評獎勵辦法》，由縣金融辦牽頭對金融部門支持縣域經濟發展情況進行考核評估，並將考核評估結果予以通報;通過有效措施引導金融機構對重點項目、中小企業尤其是仍有發展潛力和前景的危困企業增加貸款投放，並將其作為對金融部門考核評估的重要內容;設立專門獎項，落實獎勵基金，對支持縣域經濟發展有突出貢獻的銀行及行長進行重獎;對支持縣域經濟發展貢獻少、效率低、反映較差的銀行給予通報批評，並將考核結果報送其上級主管部門，並對行政事業單位在該行帳戶進行清理;也可組織人大代表、政協委員、企業代表、群眾代表等對金融單位服務地方經濟發展情況進行專項測評，測評不滿意的限期整改，鼓勵和調動各金融機構服務地方經濟的積極性和主動性。三是建立財政性存款與銀行信貸投放數量及結構、存貸比掛鉤機制。制定政府性金融資源在各金融機構中的分配管理辦法，在不違反上級有關規定的前提下，政府性金融資源要盡可能向為縣域經濟發展服務好、支持大的金融機構傾斜，加大支農貸款、中小企業貸款的財政貼息力度，引導金融機構增加有效信貸投放。四是建立暢通的協調溝通機制。政府要加強與駐縣銀行上級行的溝通聯系，爭取更多的傾斜政策，擴大對我縣的信貸規模。有關部門要及時了解各金融機構的.信貸政策、信貸產品以及放貸條件和企業的貸款需求，通過召開經濟金融聯席會議、政銀企座談會、項目推介會、貸款營銷洽談會，暢通信息溝通渠道，搭建交流融資平台，促進銀企合作共贏。

二加強社會誠信體系建設，優化金融生態環境。縣政府要出台關於加強金融生態環境建設的實施方案，開展信用企業、信用村鎮、信用農戶創建活動，對守信企業和個人實行信貸傾斜政策，倡導誠信經營的社會風氣，增強全民誠信意識。全縣各級政府、行政事業單位及公職人員要帶頭按期償還銀行貸款，做打造誠信金融環境的表率，建議在全縣開展一次拖欠銀行貸款專項清理活動，各有關單位要積極配合銀行做好本單位及幹部職工個人拖欠銀行貸款或擔保貸款的清欠工作。建立金融機構和司法部門的聯席會議制度，嚴厲打擊惡意逃廢銀行債務的行為，提高金融案件審判和執行效率，優化金融司法環境。縣人民銀行和有關單位要繼續加強徵信系統建設，進一步完善企業和個人的信用檔案，擴展徵信系統的信息覆蓋面，建立信用信息交換與共享平台。企業及其經營管理人員要樹立「誠信就是企業生命」的觀念，自覺接受銀行的信貸監督，按時歸還貸款本息，提高自身信用等級。

三提高企業經營管理水平，夯實信貸准入基礎。一是要規范企業的財務管理。縣工信委、縣中小企業局要協調金融機構加強對企業管理人員、財務人員進行信貸知識和相關業務培訓，幫助建立健全的企業財務制度，提高企業財務數據的透明度和財務報表的真實性，使企業財務管理更符合銀行信貸要求。二是要建立企業動態監管機制。企業主管部門和有關金融機構要定期深入貸款企業抽查財務報表情況，檢查貸款效益與安全狀況，引導企業依法經營、規范經營、誠信經營，與銀行建立真實的信息互動機制，杜絕資金體外循環、抽逃資產和逃廢債務等行為，增強銀行對中小企業的信心。三是要加大力度培育中小企業發展。積極引導企業制訂符合國家產業發展導向和市場需求的發展規劃和目標，提高精細化管理水平，重視產品研發，提升產品檔次，延伸產業鏈條，提高市場競爭力和抗風險能力。

四創新金融服務方式，提高金融服務質量。金融部門要結合我縣實際，因地制宜創新信貸產品，突破以不動產為抵押物的限制，推出「知識產權融資、應收賬款融資、訂單融資、倉單質押性貸款」以及「小企業簡式快速貸款、小企業多戶聯保貸款、抵質押循環貸款、速貸通」等多種信貸產品和金融服務品牌，降低企業信貸門檻。對不符合貸款條件的企業，可通過推行企業主個人經營授信貸款來滿足企業需求。在還款方式上，可以推出企業按月等額還本付息方式，減輕企業還貸壓力。要繼續向上級主管行爭取信貸額度和項目，努力擴大信貸規模。切實解決不合理收費和附加貸款條件等問題，降低企業融資成本。針對中小企業融資短、小、頻、急的特點，在風險可控的前提下，要進一步簡化銀行信貸業務流程，並對信貸事項實行限時辦結，要加快銀行電子網路建設，實行貸款網上審批，縮短審批時間，提高審批效率。

五完善金融服務體系，拓寬融資渠道。縣政府要研究出台關於盤活國有資產、做大擔保公司、搭建融資平台的意見，加強金融服務體系建設。一是要完善融資擔保體系。縣財政要繼續加大投入，擴充擔保公司資本金，力爭將縣創業擔保公司的注冊資本擴大至5000萬元以上，使公司的擔保資格能夠得到更多金融機構的認可，幫助擔保公司爭取國家、省、市的政策性扶持資金和代償損失彌補資金，增強擔保公司的發展後勁和應對風險的能力。要通過增資擴投、吸引外來資本以及分保、共保等方式整合資源，擴大或組建商業性擔保公司，提升擔保能力。進一步將縣直單位閑置國有資產通過有效整合形成可上市抵押資產注入城投集團，夯實融資平台，利用園區土地、房產抵押等方式為企業提供連帶責任擔保，提高企業的融資能力。二是要引進國內有實力的金融機構到我縣開設網點，促進金融機構的合理有序競爭。鼓勵和支持金融機構在工業園區、城市開發區和鄉鎮增設服務網點，優化金融網點布局，滿足群眾金融服務需求。三是要探索信貸融資新渠道。充分發揮信用聯社、九江銀行、村鎮銀行等金融機構信貸審批流程短、放貸時效快等優勢，支持地方法人金融機構加快發展，提高其風險防範能力;大力宣傳民間融資的有關政策，激活民間資金投入，探索組建新型民間融資機構，規范民間借貸行為，拓寬中小企業融資渠道。

C. 盱眙縣金融管理服務中心如何

盱眙縣金融管理服務中心是盱眙縣政府下屬的金融服務機構，主要負責優化金融服務環境，明宏喚協調金融資源，提高金融服務效率，促進縣域經濟的健康發展。其主要職責包括：

1. 推動金融服務創新和改進，提高金融服務質量和效率，加強金融監管和風險防控激凱。

2. 搭建平台，整合金融資源，為企業和個人提供金融服務和咨詢，推進金融創新和經濟發展。

3. 加強金融科技應用，提升數字化金融服務水平，推進金融服務全面普及。

4. 加強金融領域的扶貧和脫貧工作，增加金融服務覆蓋面，提高貧困群眾的金融服務可得性。

如果您需要通過盱眙縣金融管理服務中心獲得金融服務或絕肆咨詢，請前往該中心所在地的具體地址（例如行政服務中心、人民銀行、櫃台等）聯系相關工作人員，了解具體的服務內容和流程。同時，需要注意保護個人財產安全，防範釣魚網站、虛假信息等金融詐騙行為，增強金融風險意識，謹慎遵照有關規定。

D. 國有商業銀行支持縣域經濟加快發展的意見

為貫徹實施國家川渝合作示範區規劃建設總體方案，加快XX「三次創業」，引導國有商業銀行調整和優化信貸結構，促使信貸資金向縣域傾斜，支持縣域經濟加快發展。特提出如下指導意見，請認真貫徹執行。
一、強化意識，提高國有商業

銀行服務縣域經濟社會發展重要性的認識
縣域經濟是國民經濟的重要基礎和支撐力量，是承載小微企業和「三農」發展的平台，是民生金融服務的關鍵和重點。讓更多的銀行信貸資源用於縣域當地，對支持統籌城鄉、服務中小、服務民生、服務「三農」意義重大。國有商業銀行是支持地方經濟發展的主力軍，支持縣域經濟發展責無旁貸。2013年是XX川渝合作示範區具體規劃建設的啟動年，是籌備鄧小平同志誕辰110周年紀念活動的關鍵年；同時XX獲得了西部承接產業示範區、經開區、部省共建教育改革發展實驗區、國家商標戰略實施示範城市等戰略機遇，這些都為縣域加快發展提供了良好機會。目前，XX市行政區劃6個，轄內四家國有商業銀行縣域支行17個，分別為工行4家，農行6家，中行2家，建行5家，存貸比低於20%的國有縣域支行有6家。因此，加大縣域信貸投放，提高縣域存貸比，促進縣域經濟發展，刻不容緩。轄內國有商業銀行應深入貫徹XX國有商業銀行2013年監管工作會議工作要求，加虧擾大對縣域地區的信貸支持力度，促進縣域經濟結構調整，推動XX經濟全面發展。
二、強化投放，加大對縣域經濟的支持力度

（一）制訂工作方案。各行應結合自身實際，制訂支持縣域經濟發展的具體實施方案。方案應包括但不限於以下內容：擴大縣域信貸業務授權，實行縣域「雙傾斜」，即貸款規模和機構設立向縣域傾斜，縣域內新增存款應主要用於滿足當地經濟發展需要，新增存貸比不低於50%，確保存貸比逐年提高；根據縣域經濟發展實際，對縣域支行實行差別化管理，實行「一行一策」；制訂明確的盡職免責條款，對由於市場、政策變化而造成貸款質量下降的，應免除有關信貸人員的相關責任，實行「容忍度」考核；建立適當激勵機制以提高縣域機構服務地方經濟發展的積極性。
（二）傾斜貸款規模。各行應積極向上級行爭取信貸規模，並對縣域經濟的信貸資金規模實行切塊管理、適度傾斜，加大對存貸比低於30%的區、縣（市）和新設區的信貸支持力度，簡化信貸審批流程、提高審批效率、建立貸款發放綠色通道。鼓勵建立縣域其它類別銀行與國有商業銀行的資金批發運用機制，依法合規開展同業合作，穩步發展銀團貸款、社團貸款和貸款轉讓業務，合理調劑信貸資源，實現轄內存款資金在支持縣域經濟發展中的有效利用。
（三）加快機構建設。鼓勵國有商業銀行在縣域地區恢復或增設分支機構。國有商業銀行現有的縣域網點應保持穩定，原則上不再撤並。新設分支機構要重點在縣城、新設區、鄉鎮、城鄉結合部或郊區安排網點。鼓勵國有商業銀行與各類兄李融資擔保公司、金融倉儲公司合作，嚴格控制擔保、倉儲收費比例，為縣域企業提供擔保、倉儲等增信服務。
（四）創新產品和服務。各行要根據縣域經濟發展的特點和客戶多樣化融資需求，開發和推出多元化、結構化融資性產品。積極開展林權、土地承包經營權和農業機械化設施抵押貸款，探索農民宅基地等為標的的抵押貸款，拓寬農民融資渠道。要適應縣域經濟發展需要，改革縣域分支機構的信貸管理方式，逐步解決在貸款管理許可權、業務流程、激勵機制、績效考核等方面存在的問題；要適當調整縣域分支機構的貸款審批權，逐步擴大授權授信額度，信貸審批權在縣域營業機構予以公示，在保證核心法律要素齊備的條件下，合理運用貸款利率浮動政策，實現縣域貸款差別化優惠利率。
（五）加大對小微企業的信貸幫扶。各行要加大對銷塵旦小微企業的融資幫扶，主動對接有融資需求但是會計制度不夠規范的小微企業。從融資、人才、技術等方面為小微企業提供全面服務，根據實際情況，將企業的傳統三張會計報表與企業發展實際相關的的新三表（水表、電表、報關單表）、三品（小微企業主的人品、產品、抵押品）結合，在利率定價、非融資服務收費上給予優惠，減輕企業負擔。
（六）積極支持重點區域和重點行業發展。各行要按照川渝合作示範區建設總體方案的要求，積極支持XX經濟技術開發區、前鋒工業園區、鄰水縣城南機電工業園、豐禾輕工業園、高灘川渝合作示範園、華鎣廣華工業園區、岳池回鄉創業園和武勝工業園區建設，加大對以天然氣煤炭電力為主的能源行業、以水泥陶瓷和新型

E. 縣域藍海【農行縣域藍海：服務三農，打造特色金融品牌】

公司簡介中國農業銀行(下稱「農行」)是中國大型上市銀行，中國四大銀行之一；最初成立於1951年，是新中國成立的第一家國有商業銀行，也是中國金融體系的重要組成部分，總行設在北京。數年來，中國農行一直位居世界五百強企業之列，在「世界銀行1000強」中排名前10位左右，穆迪信用評級為A1。2009年，農行由國有獨資商業銀行整體改制為現代化股份制商業銀行，並在2010年完成「A+H」兩地上市，總市值位列全球上市銀行第五位。
問題
金融是現代經濟的核心，農村金融是現代農村經濟的核心。盡管近年來我國農村金融服務已大幅改善，但由於歷史和現實多方面的原因，我國農村金融服務仍然是我國金融體系中的薄弱環節，仍存在著農村金融市場開放程度不高、政策性扶持不到位、涉農金融機構改革仍需深化、農村地區金融生態環境相對較差等一系列困難和問題，「三農」和縣域正在成為農村金融機構廣闊的藍海市場。
在這個背景下，穩步推進農村金融制度創新，鞏固和加強農業在國民經濟中的基礎性地位，不僅關繫到經濟發展方式的轉變和全面建設小康社會的最終實現，同時也為金融機構傳統業務經營模式的轉型升級提出了新的契機和挑戰。
憑借著自身橫跨城鄉兩個市場的業務布局和聯通城鄉的專業、資金和網路優勢，農行穩步推進獨具特色的「藍海戰略」，將有利於其自身在面向三農、服務三農中實現自身業務經營的成功轉型。在銀行業同消搜質化競爭趨勢日益明顯的情況下，縣域藍海戰略能不能實施好，服務「三農」和商業運作能否有機結合，不僅事關農村金融環境的有效改善，一定程度上也將有利於實現農行自身可持續發展的未來。
解決方案
過去幾年，構建清晰明確的面向「三農」的發展戰略和金融服務體系，不僅是中國農業銀行，也是中國農村金融改革發展的重大成就。按照中央面向「三農」的基本要求，結合新時期「三農」和縣域發展形勢，農行確立了「縣域藍海」發展戰略，制定了《中國農業銀行「三農」業務中長期發展規劃》，確定了新時期中國農業銀行服務「三農」一大戰略、一個基本要求和三步走的工作總體思路。
具體來看，一大戰略，是實施「三農」和縣域藍海戰略。一個基本要求，是服務「三農」要做到目標明確、服務到位、風險可控、發展可持續。而三步走的戰略部署，是力爭3年成功探索出「三農」業務發展的有效模式，「三農」金融服務顯著改善；5年建立起運作高效的「三農」經營管理體系，在農村金融體系中的骨乾和支柱作用更加突出；10年在農村金融市場上穩居領先地位，能夠為「三農」客戶提供全方位的優質金融服務。
為探索大型商業銀行服務「三農」的有效途徑，農行對三農和縣域業務實行事業部制管理模式，在發揮大型商業銀行的整體優勢的同時，又立足「伍笑三農」實際，提升金融服務專業化水平。農行通過推進三農金融事業部管理模式，在行內清晰劃分城市和縣域的機構和業務邊界，在組織模式、產品體系和風險管理體系等方面採取因地制宜的差異化業務運營模式，形成了獨特的縣域業務經營管理模式。
農行不斷深化「以惠農卡為載體，以農戶小額貸款為驅動」的農戶金融服務模式，為廣大農民群眾提供支付、結算、信貸及新型農村合作醫療、新型農村社會養老保險代理等綜合金融服務。
在穩定現有農村網點總量基礎上，農行加快網點改造和腔橋含轉型，提高網點服務能力。在西部偏遠農村，通過組建流動客戶經理組、馬背銀行、汽車銀行等形式，努力解決金融服務空白問題。通過加大ATM、POS機、轉賬電話等自助機具的投放力度，發展電話銀行、網上銀行、手機銀行等電子服務方式，試點推廣助農小額取款業務，延伸服務渠道。
圍繞農業產業化企業金融需求，農行提出「龍騰計劃」，與農業部簽署《全面戰略合作暨支持農業產業化龍頭企業戰略合作框架協議》，與11家農業產業化龍頭企業簽署了《銀企合作備忘錄》，針對性地提供信貸、國際貿易結算、現金管理、財務顧問、資產管理、融資策劃等綜合金融產品和服務。
此外，從2010年開始，農行以全國百強縣、千強鎮為重點，支持縣域城區道路建設和改造項目、市政交通樞紐工程，供水、供電、供氣、供暖等基礎設施建設，城鎮污水垃圾處理、重點流域水污染防治項目等，推動農村城鎮化發展。
成效
憑借植根縣域市場超過30年的豐富經驗，在縣域地區，中國農業銀行品牌已擁有較高的辨識度和最廣泛的客戶認可，農行三農金融事業部改革試點范圍已從8個省(區、市)擴大到12個。已形成三農金融事業部單獨資本管理、單獨信貸管理、單獨會計核算、單獨風險撥備與核銷、單獨資金管理、單獨考評激勵的運行機制，業已形成資金來源穩定低價、信貸規模高速增長、中間業務快速增長等良好局面。
數據顯示，截至2011年末，農行涉農貸款余額近1.7萬億元，較2008年末增長1.2倍，增速持續高於全行平均水平。其中，支持農業產業化龍頭企業4000多家，授信2400餘億元；縣域中小企業3萬多家，貸款余額8000多億元。「三農」各項貸款在全行的比重穩步提高，縣域新增貸存比連續4年超過50％，扣除存款准備金因素，總體上做到了縣域資金「取之於農、用之於農」。
而在推進物理網點建設和創新助農服務方面，農行擁有縣域網點達1.27萬個，並在全國設立助農服務點4萬多個，布放轉賬電話等電子機具160多萬台，在全國行政村覆蓋率達37.9％。
「三農」問題是全黨工作的重中之重。中國農業銀行在服務「三農」的廣闊實踐中推動科學發展，初步找到了一條以縣域規模化融資和中小企業服務為基礎，以農戶為重點，以惠農卡為載體，以農戶小額貸款為驅動，以三農金融部為組織保障，服務到位、風險可控、發展可持續、具有農行特色的服務「三農」新模式。
中國農業銀行堅持服務「三農」的努力得到了黨中央國務院、地方黨政領導和社會各界的高度認可。農業銀行惠農卡和農戶小額貸款獲得「金融產品十佳獎」、「中國最佳企業公民獎」、「中國最佳農村金融銀行」等多個獎項，中國農業銀行「服務」「三農」的責任擔當精神，被評為「新中國60年最具影響力十大企業精神」。
展望
為落實國家在農業銀行股份制改革中確定的「面向三農、整體改制、商業運作、擇機上市」的總體要求，2012年，人民銀行將繼續推進農業銀行「三農金融事業部」改革試點工作，在原有四川、重慶、湖北、廣西、甘肅、吉林、福建、山東8個省563家縣支行的基礎上，將農業銀行黑龍江、河南、河北、安徽4個省379家縣支行納入執行差別化存款准備金率政策覆蓋范圍。
農行將以打造優秀大型上市銀行為契機，繼續推進和深化三農金融事業部制改革，全面服務「三農」和縣域經濟社會發展，再創「十二五」三農金融新輝煌。

F. 建行支持縣域經濟的內容和范圍

1、內容：建行通過向縣域企業和個人提供貸款支持，幫助他們解決資金短缺問題，促進縣域經濟的發展。
2、范圍：建行為模岩縣域企業和個人提供各種金融服務，包括存款、談罩理財、保險、信用卡等，為他旦侍御們提供全方位的金融支持。

G. 農村金融部門支持縣域經濟發展的思考:普惠金融貸款好批嗎

隨著我國適度寬松的貨幣政策的實施縣域金融部門在支持擴大內需,促進經濟增長中發揮了積極的作用,使縣域經濟回暖跡象明顯。但是受國際、國內形勢及主客觀因素的制約,縣域的經濟形勢仍不容樂觀,金融在支持縣域經濟發展力度上仍有待於進一步加強。2010年國家已確定將繼續實施適度寬松的貨幣政策,那麼縣域金融部門應如何落實這一政策,在支持縣域經濟發展中發揮作用呢?筆者提出如下對策建議。

一、金融支持縣域經濟發展中存在的主要問題

(一)國有商業銀行有效信貸投入明顯不足。縣域國有商業銀行受信貸管理政策的限制,在貸款產品投入上受限,有些企業和客戶無法取得融資業務,特別是由於受總行中小企業信貸准入政策的影響,近年來中小企業貸款停牌,削弱了傳統業務優勢。並且商業銀行上級部門權力過分集中,縣級支行雖然對國家適度寬松的貨幣政策有足夠的認識,但是沒有決策權,只重視存款,弱化貸款,造成了存貸差過大的現象,使商業銀行的新增存款以上存的方式流出本地,削弱了金融支持縣域經濟發展的作用。另外,商業銀行將信貸風險與信貸人員的職位、工資、獎金等掛起鉤來,並追究終身責任,而正面的激勵和動力卻相對不足,功過不能相抵,獎罰不相匹配,導致信貸人員持有一種「從緊從嚴」的放貸心態,甚至出現惜貸、懼貸現象。
(二)金融部門執行國家政策遲緩。2009年中央一號文件明確指出:「抓緊制定鼓勵縣域內銀行業金融機構新吸收的存款主要用於當地發放貸款的實施辦法,建立獨立考核機制:依法開展權屬清晰、風險可控的大型農用生產設備、林權、四荒地使用權等抵押貸款和應收賬款、倉單、可轉讓股權、專利權、商標專用權等權利質押貸款。」但是現在各級政府部門和金融機構還未出台相關配套政策和具體措施,使我們雖然體味到了國家支持縣域經濟發展政策的溫暖,但是短時間內卻無法獲得真正實惠。
(三)金融服務水平有待提高。國有商業銀行的貸款審批環節多,工作重復性高,增加客戶辦理貸款等候時間。國有商業銀行貸款審批通常通過總行對一級分行、級分行對二級分行、二級分行對旗縣支行等逐級授源宴權。企業推薦,授信過程較長,並且在各級行內均要經過若幹部門、若干環節,這樣就貽誤了銀行爭取優質客戶、開拓信貸市場的機會,同時也給企業融資帶來若干不必要的負擔,更不能完全有效地防範貸款風險。機制體制不完善制約信貸業務發展。一是信貸業務流程不完善。目前信貸業務多樣性、綜合性的要求與現行部門管理單一性、專業性之間及市場差異性與制度統一性之間的矛盾,實質上造成了管理層與執行層的偏離,難以構成上下聯動、部門聯動的良性機制。二是信貸決策鏈與決策周期旅裂手較長。由於客戶特徵各異,而業務涉及部門、審批等環節較多,因此經常會出現市場需求與審批流程之間的不協調,造成市場和客戶的流失,使得業務發展速度不能滿足客戶需求。
(四)真正能為中小企業融資提供擔保的機構缺乏。由於目前縣域貸款風險防範、轉移、分擔、補償機制不健全、缺少真正為中小企業融資提供擔保的機構,而商業銀行發放中小企業貸款基本上實行抵押擔保方式,這也是一直以來困擾中小企業融資的「瓶頸」,從而也造成了金融部門「難貸款」和企業「貸款難」現象並存,影響了縣域經濟的發展速度。
(五)金融生態環境仍不容樂觀。當前,縣域金融生態環境,特別是農村地區信用環境沒有得到有效改善,導致農村金融部門的不良貸款逐年上升,在很大程度上造成了銀行的惜貸、懼貸。

二、對策建議

(一)完善農村金融服務體系建設。按照國家農村金融改革整體方案要求,推進農業銀行、農業發展銀行各項改革,強化為「三農」服務的市場地位和責任。積極扶持小額貸款公司的健康發展。加快村鎮銀行的組建步伐,進一步完善農村金融體系。繼續深化農村信用社改革,不斷發展壯大農村合作金融組織,發揮支持「三農」主力軍作用。在發揮現有商業性保險公司對農業保險的作用基礎上,積極推進政策性涉農保險公司的組建。積極鼓動國有商業銀行到縣域增設服務網點,發揮國有商業銀行服務「三農」的作用。組建農民信用互助協會和中小企業信用互助協會,發揮協會的信用擔保作用。
(二)政府相關職能部門要積極為銀企發展創造條件。由縣金融辦和人民銀行牽頭,組織發拆嫌改、經貿、農牧業、建設等相關部門建立定期協調機制和信息共享機制,搭建起政、銀、企溝通合作平台,通過定期組織召開銀企座談會、企業項目推介會等形式,宣傳金融政策、介紹金融業務,向金融機構推薦優勢項目,實現銀企良性互動,實現企業資金需求與銀行信貸供給的有效對接。
(三)政府相關職能部門要在金融生態環境建設中發揮作用。當前,仍需要強化金融生態環境建設,為金融部門創造和諧、寬松的發展環境和良好法制環境。一是央行要加強徵信體系建設,普及徵信知識,加強誠信宣傳教育,建立完善信用披露制度及對失信者的懲戒制度,嚴格履行賬戶管理、外匯管理和現金管理等職責,防範借款人逃廢金融債權。二是政府執法部門要規范執法行為,依法保護金融債權,積極引導市場主體增強信用意識,樹立良好的信用觀念,建立和維護良好的金融生態環境。三是地方財政出資獎勵金融部門。地方財政每年應拿出一定金額的資金,對放貸積極性高、貸款增加額度大、貸款增長比率高的金融部門,給予相應的物質獎勵。
(四)金融部門要積極貫徹落實適度寬松的貨幣政策。當前,國家實施適度寬松的貨幣政策,為縣域金融加快發展提供了難得的機遇,各金融部門應積極擴大信貸投放規模。一是各金融機構根據自身業務特點,進一步完善對中小企業的金融服務體系。國有商業銀行要發揮在網點、資金、技術、管理和信息等方面的優勢,完善對中小企業的金融服務功能。農村信用聯社要突出「立足地方」的特色,全力做好中小企業的融資服務工作。二是區分不同層次,主動靈活地加大對中小企業的信貸支持。金融機構要深入實際,開拓信貸市場,滿足各類企業正常、合理的資金和服務需求。三是努力開拓創新,建立與中小企業經營特點相適應的金融產品、服務方式。金融機構要主動向中小企業推介金融信貸產品:要積極靈活的運用各種金融工具為中小企業提供結算、匯兌、轉賬和財務管理等多種金融服務。要通過票據融資加大對中小企業的支持力度。
(五)金融部門要努力實現新吸收的存款主要用於當地經濟建設。近幾年,隨著縣域經濟的快速發展,金融存款余額、貸款余額都有了較快的增長。但是,在存款和貸款持續增長的同時,金融存貸差也在逐步加大。按照《國務院辦公廳就當前金融促進經濟若干意見》精神,各級政府部門應該抓緊制定詳細的配套措施,真正的使縣域內新吸收的存款,主要用於當地經濟建設,這樣,縣級金融機構才能在保證信貸安全的前提下,努力拓展貸款業務,簡化擔保程序,擴大貸款規模,真正為縣域經濟發展服務。農村金融部門應強化金融抵押擔保方式創新工作,挖掘信貸增長潛力,以緩解存款過快增長,信貸投放不足帶來的壓力。積極推行以大型農用生產設備、林權、四荒地使用權等抵押和應收賬款、倉單、可轉讓股權、專利權、商標專用權等權利質押貸款擔保模式,著力支持中小企業資金短缺。同時,金融機構要加快推進自身改革,建立健全運行規范、管理科學、內控嚴密、運轉高效的信貸經營機制和管理體制。
(六)加快擔保制度建設。根據《國務院辦公廳就當前金融促進經濟發展30條意見》的精神,建立健全中小企業貸款風險的防範、轉移、分擔、補償機制,加快信用擔保體系建設,加快組建商業性融資擔保機構,加強金融機構與擔保機構的協作,加大對擔保機構的監管力度,拓寬擔保業務范圍,努力解決制約中小企業發展的融資「瓶頸」問題。大力發展以個人財產抵押、倉單質押、應收賬款質押等多種擔保方式,有效解決中小企業抵押擔保難問題。
(七)強化信貸政策與產業政策的協調配合。堅持「區別對待,有保有壓」原則,支持符合國家產業政策的產業發展。加大對民生工程、「三農」、區域協調發展的信貸支持。積極發展面向農戶的小額信貸業務,增加扶貧貼息貸款投放規模。探索發展大學畢業生小額創業貸款業務。支持高新技術產業發展。同時,適當控制對般加工業的貸款,限制對高耗能、高排放行業和產能過剩行業劣質企業的貸款,使有限的資金發揮出更高的經濟效益。

H. 地方政府如何發揮金融作用支持地方經濟發展

發揮政府職能 為金融機構
支持地方經濟發展創造環境

蔡宜春

金融機構一般都是中央直屬單位，管理體制也是自上而下的總分行制，但其服務對象卻是當地民眾與當地經濟，在服務當地的過程中才能壯大自己。所以，地方政府發揮金融機構的作用以提升當地經濟的快速發展是非常必要的。地方政府應當利用不同金融機構各自的特點，正確協調金融機構之間的競爭，充分發揮金融機構的作用，支持地方經濟建設快速發展。

一、地方政府要與各級人民銀行協調關系，充分了解掌握中央金融政策的變動與貫徹落實情況，及時調整當地經濟發展方向。我區的金融發展情況與全國有很大不同。為了及時調動資金，保證經濟正常、均衡發展，商業銀行往往不得不向政府有關部門發放臨時周轉貸款。但不同時期金融貨幣政策的不同常常給貸款帶來困難，使商業銀行在執行金融貨幣政策與支持地方經濟發展中處於兩難的 尷尬境地。地方政府如果能預先了解掌握金融貨幣政策的發展趨勢，就能在制定地方經濟發展重點時把握輕重緩急，從而有效取捨，做到發展與資源配置更趨合理。

二、地方政府要與銀行監管部門保持實時聯系與溝通，及時了解掌握當地金融運行情況，為商業銀行健康運行提供有利環境和通道，確保金融穩健運行。由於金融市場規模有限，金融行業內部的競爭也相對激烈，特別是政府類存款這一塊，更是肥美可羨。有時會出現人為因素的介入，導致競爭的不公平，使金融機構之間產生不必要的矛盾。由於受當地從業人員的制度執行水平限制，稍有不慎，就有可能發生一些問題，影響地方經濟正常運行，並造成不良社會影響。政府應責成銀監部門嚴格監管，避免人為問題的發生。要加強協調與指導，創造適當環境，治理「三亂」，有力打擊逃廢銀行債務的行為。

三、雖然銀行商業化已經多年，但各家銀行在專業銀行時期的長處並未完全消失，在執行不同領域金融服務時可能還存在差別。如中行的國際金融業務、農行的農業金融業務、建行的中長期金融業務、郵儲銀行的與郵局匯款緊密聯系的郵政儲蓄業務，以及與此相關聯的服務內容與特點等方面，都仍然有別人不可替代的作用。政府在有意識地引導各商業銀行使其短處變長的同時，更要充分發揮其原有的長處，保證金融服務的質量與速度。

四、在用好用足國家優惠金融政策的同時，關注各金融管理條線政策、制度的平衡性，及時協調、充分調動金融從業人員的工作積極性。從形勢看，我區將長期處於執行國家優惠金融政策的局面。怎樣用好用活用足國家優惠金融政策，政府應當關注、支持、鼓勵、創造條件，不放棄任何有利於我區經濟快速發展的機會。在各商業銀行管理條線中，經營虧損或高成本現象給商業銀行帶來經營困難，其總行對於經營補貼的情況是不一樣的。補貼與否、補貼多少都不一樣。這常常影響員工的工作積極性。政府應當及時出面協調，努力縮小這種差距，為金融員工爭取更多的應得的利益，使經營環境更加公平合理，這對於化解矛盾、激發熱情是大有助益的。

地方政府是當地經濟的領航員，各金融機構服務於地方政府確定的經濟工作重心，這是毋庸置疑的。但在市場經濟條件下，必須遵循市場經濟規律。如果其它因素過多，必將會影響經濟的正常運轉和快速發展。

金融機構的經營發展和服務是具有能動性的。金融機構應當嚴格貫徹執行國家各項金融政策，嚴格遵守國家有關法律法規，密切配合各級人民銀行和監管部門，開展文明、有效的行業競爭，不斷研究市場，強化體制與機制改革，實行規范可行的內部管理制度，積極創新產品和服務，採取適合群眾和地方經濟發展的服務方式和措施，防範各類風險，千方百計支持地方經濟發展，在地方經濟大發展中尋求自身的發展，不斷壯大自己的實力。
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I. 金融服務三農的主力軍

金融服務三農主力軍是農村信用合作橡局社。農村信用合作社在三農政策中發揮著服務的職能，通過加強政府、銀行、企業的緊密聯系，打造惠民平台，全力搭建農業經營主體服務機制，解決三農政策中的 貸款 難題。

農村信用社 作為農村金融服務的主力軍，在支持縣域經濟發展、鄉村振興戰略、精準扶貧、防範化解金融風險等方面承擔著重磨如啟要責任同時，也為支持農村文化生活，助力美麗鄉瞎如村建設做出了自己的貢獻。