銀行個性化的金融服務

A. 如何改進銀行金融服務的的對策及建議

對策及建議：

1. （1）大力發展中西部及農村地區的金融市場堅持西部大開發戰略，大力發展西部經濟，加大對西部信貸力度。

   （2）對民眾，加強金融服務宣傳力度，使得西部低收入者也能利用金融工具使自己的財富最大化。完善農村金融服務政策機制。政府應該金融支持與財政扶持並重在加強支農惠農政策，加大財政支農力度的同時，逐步建立信貸支農的財政貼息、稅收優惠、風險補償、中介服務等政策機制，為農村金融服務創造良好的政策環境。加快農村金融服務創新。大力整治社會信用環境。

   （3）對農民進行金融知識的培訓，讓農民利用各種金融工具使自己的財富最大化。

2. 服務意識創新。

   （1）服務意識的創新，首先是樹立「以客戶為中心」的服務理念，客戶購買金融產品是為了享受金融服務的，只有認識到客戶的重要性，並且一切服務圍繞著客戶，才能留住客戶，留住客戶的資金。

   （2）其次是樹立「銀行客戶雙贏」的經營理念，在服務產生的價值理解上要發掘層次的內容。再次是樹立「服務第一」的思想觀念，在服務內涵上應根據市場需求的發展變化，開辟新功能，增加新內容，拓寬新的服務渠道。

   （3）第四是服務要不斷創新，緊跟時代步伐，在服務的空間上擴展；把商業銀行金融服務創新由系統地吸收存款、發放貸款和發展中間業務轉移到全方位支持社會經濟的生產、分配、流通、消費等各個領域中去。最後是樹立「服務到家」的主動服務理念，使服務意識與不斷變化的服務需求和拍甚至超前。引進回訪制度。客戶辦理完業務離開並不是服務流程的終止，需要建立創新性的銀行回訪制度。建立創新性的顧客回訪制度一方面有助於銀行保持現有顧客、尋找潛在顧客，使銀行服務流程的終點重新又變為起點；另一方面還可以通過回訪准確把握顧客需求，為產品創新提供必要的資源。

3. 明晰市場定位，實施差別化、個性化服務策略。首先，建立客戶信息管理系統。對客戶的檔案分門別類進行管理，據個人的性別、年齡、職業、交易習慣和業務偏好等特點，提供有針對性的、專業化的個性化的金融服務。通過全方位的個性化特色服務，不斷吸引客戶，培育更多客戶群。其次，銀行要進行充分調研，結合本地實際情況，進行市場細分，將客戶分為優質客戶一般客戶和低質客戶等不同層次，不同層次的客戶對銀行金融服務產品的需求各不相同，給銀行帶來的利潤相差也很大。銀行要根據自身特點，確定主要目標客戶，為其置身定做個性化的金融服務產品，獲取更大利潤。

4. 提高金融創新能力，為客戶提供豐富的金融產品和特色服務。商業銀行可以從三方面採取產品創新的措施。

5. 強化制度建設 建立健全內部激勵約束機制、強化業務經營、用工管理及分配方式等方面的制度建設，建立健全內部管理機制，尤其是要建立新型人事管理制度，並且有效實施內部控制體系。對於金融服務從業人員的監督要到位，防止工作人員利用職務之便，騙取客戶資金，或者私自客戶資金。另外實行以人為本的管理方式，支持和鼓勵員工為做好工作所作的全部努力，包括創新、對銀行的忠誠和責任感等。建立員工業務考核獎懲機制，採用目標責任制的形式，將目標責任與考核獎懲掛鉤，為了有效的調動人的積極性，可以從物質激勵、事業發展激勵、培訓發展激勵、工作激勵、精神激勵幾方面人手。

6. 服務創新中的人才培養 服務創新中的人才培養商業銀行應培養一批具有現代化科學技術和金融理論實踐水平的人才，以適應新形勢下金融為經濟服務的客觀要求。一要組建專門的創新團隊,充實科技隊伍，增強科技保障實力。二要加強對一線員工的培訓，提高業務技能。提升技術在服務創新中的支持力度通過技術創新推動服務創新，三是要加大科技投入力度，完善基礎設施建設，把握先機，贏得發展的主動權。四是加快科技應用推廣和創新步伐，進一步把商業銀行的科技優勢演變為核心競爭力，開拓服務領域，提升服務水平，在為客戶提供更加全面的金融服務的同時，促進商業銀行的超常規發展。

B. 銀行可以為客戶提供哪些服務

按業務復雜程度和對網點依賴程度，銀行業務可分為兩塊：一部分是傳統業務，包括一般貸款、簡單外匯買賣、貿易融資等，主要是靠大量分行網路、業務量來支持。另外是復雜業務，如衍生產品、結構性融資、租賃、引進戰略投資者、收購兼並上市等，這些並不是非常依賴分行網路，是高技術含量、高利潤的業務領域。

按照其資產負債表的構成，銀行業務主要分為三類：負債業務、資產業務、中間業務，負債業務是商業銀行形成資金來源的業務，是商業銀行中間業務和資產的重要基礎。商業銀行負債業務主要由存款業務、借款業務、同業業務等構成。

負債是銀行由於受信而承擔的將以資產或資本償付的能以貨幣計量的債務。存款、派生存款是銀行的主要負債，約占資金來源的80%以上，另外聯行存款、同業存款、借入或拆入款項或發行債券等，也構成銀行的負債。

資產業務是商業銀行運用資金的業務，包括貸款業務、證券投資業務、現金資產業務，中間業務是指不構成商業銀行表內資產、表內負債形成銀行非利息收入的業務，包括交易業務、清算業務、支付結算業務、銀行卡業務、代理業務、託管業務、擔保業務、承諾業務、理財業務、電子銀行業務。

(2)銀行個性化的金融服務擴展閱讀：

支付結算業務

支付結算類業務是指由商業銀行為客戶辦理因債權債務關系引起的與貨幣支付、資金劃撥有關的收費業務。

（一）結算工具。結算業務藉助的主要結算工具包括銀行匯票、商業匯票、銀行本票和支票。

1.銀行匯票是出票銀行簽發的、由其在見票時按照實際結算金額無條件支付給收款人或者持票人的票據。

2.商業匯票是出票人簽發的、委託付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據。商業匯票分銀行承兌匯票和商業承兌匯票。

3.銀行本票是銀行簽發的、承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。

4.支票是出票人簽發的、委託辦理支票存款業務的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據。

（二）結算方式，主要包括同城結算方式和異地結算方式。

1.匯款業務，是由付款人委託銀行將款項匯給外地某收款人的一種結算業務。匯款結算分為電匯、信匯和票匯三種形式。

2.托收業務，是指債權人或售貨人為向外地債務人或購貨人收取款項而向其開出匯票，並委託銀行代為收取的一種結算方式。

3.信用證業務，是由銀行根據申請人的要求和指示，向收益人開立的載有一定金額，在一定期限內憑規定的單據在指定地點付款的書面保證文件。

（三）其他支付結算業務，包括利用現代支付系統實現的資金劃撥、清算，利用銀行內外部網路實現的轉賬等業務。

C. 工商銀行有哪些金融服務

金融@家」個人網上銀行

中國工商銀行「金融@家」個人網上銀行為您提供集銀行、投資、理財於一體的網上金融服務，讓您盡享現代生活的無窮樂趣。

一、特點和優勢
「金融@家」個人網上銀行擁有14大類，70多項功能，能夠滿足不同層次客戶的各種金融服務需求，並可為您提供高度安全、高度個性化的服務。包括：
1. 豐富多彩的賬戶服務，24小時大額轉賬匯款，簡便的信用卡網上還款；
2. 靈活方便的在線繳費，手機、市話、網費、學費......繳費種類多種多樣；
3. 便捷高效的網上支付，最高金額限制保證最低資金風險；
4. 專業化的外匯、證券和保險信息及交易服務，網上貸款及理財服務助您隨時隨地掌握財富；
5. 網上掛失、修改密碼、賬務及財經信息的通知提醒等服務滿足您的個性化需求。

二、服務渠道
工商銀行中國網站、工商銀行營業網點。

三、申辦條件
如果您擁有工行活期存摺，可直接登錄工行網站「金融@家」 個人網上銀行存摺版進行賬務查詢。若需要更豐富的在線金融服務，請到櫃面開通或在網上自助注冊個人網上銀行，注冊時您應擁有我行任意一張牡丹卡。 建議您申請電子銀行口令卡或U盾（個人客戶證書），以享受更安全的網上交易。
1. 網上自助注冊流程：查看流程>>
2. 網點櫃面注冊流程：
請仔細閱讀《中國工商銀行電子銀行章程》及《中國工商銀行電子銀行個人客戶服務協議》，填寫注冊申請表，並提供如下資料：
（1）申請人本人有效身份證件；
（2）所需注冊的牡丹卡和活期賬戶；
（3）開通特定功能（如銀證轉賬業務等）所需要的協議；
（4）注冊牡丹商務卡所需提供的單位授權書，等。

四、操作步驟
注冊網上銀行後，您可自助修改網上銀行登錄密碼、轉賬/支付密碼、VISA 購物驗證支付碼。如果您忘記了密碼，到我行營業網點進行密碼重置後，可通過修改密碼，增強網上銀行的安全性。
1. 自助修改密碼步驟：查看流程>>
2. 如果您不想繼續使用網上銀行，可在網上自助注銷：查看流程>>

五、注意事項
1. 注冊時使用的證件類型和號碼必須與您申領該卡時所使用的證件一致。
2. 為保障您的資金安全，對外轉賬功能須到櫃面開通。
3. 自助注冊時同一客戶只允許注冊一次，只能注冊一張卡。
4. 修改密碼時，您的新密碼長度必須大於等於6位字元，小於等於30位字元，須設置為字母與數字的組合，並注意區分大小寫。
5. 自助注冊或在營業網點注冊的客戶均可以自助注銷網上銀行。在自助銷戶當天，建議您不要再做任何開戶交易。

D. 藍海銀行依託APP打造極致用戶體驗 金融服務不斷升級

追求極致體驗，通過簡潔實用、清晰明了的APP交互界面，實現用戶便捷使用；

上線APP會員中心V1.0與金豆·商城V1.0，讓用戶體驗多重會員權益與多項增值提升服務；

7X24小時在線開立電子賬戶，足不出戶辦理「存貸匯」業務，隨時、隨地、隨心享受一站式聚合金融服務；

提供多款活期及定期存款、大額存單、代銷理財，以及小康貸、藍邸貸、銀貼寶等金融產品和服務，滿足用戶多元化金融需求……

秉承「將復雜留給我們，將簡單留給用戶」的服務理念，藍海銀行始終將自營APP平台建設放在核心地位，藉助大數據、人工智慧等技術，持續提升用戶體驗，為用戶打造個性化、有溫度的金融服務平台。

藍海銀行將金融服務與「互聯網+」深度融合，實現了95%以上的核心業務線上化辦理，成功獲評2021年度網上銀行服務、移動金融客戶端兩項企業標准「領跑者」。其中手機銀行APP作為線上服務的重要載體，持續升級用戶體驗，在APP用戶評分、活躍度等方面，已超越部分中小銀行和同類民營銀行。

便捷操作：提升線上金融服務質量

據悉，相較於傳統的線下營業廳，藍海銀行APP通過簡化操作流程、縮短操作步驟，常用功能設置多個入口，實現在線開通電子賬戶、綁卡、充值、提現等貼心功能，讓用戶在線辦理存取款、轉賬等業務時，實現一鍵直達、分秒辦理。

此外，藍海銀行APP還打造了高性能的技術框架，融合原生技術和H5技術，實現自由配置、無感更新，以及APP、小程序和微銀行功能復用、集合互通。同時，將智能客服嵌入APP，及時處理在線咨詢與反饋，實現用戶服務全天候陪伴。

隨著自身功能與業務種類的不斷升級，藍海銀行APP圍繞「存、貸、匯」金融產品體系，為用戶提供一站式財富管理服務，打造了活期及定期存款、大額存單、代銷理財，以及小康貸、藍邸貸、銀貼寶等特色產品矩陣，滿足不同客戶的財富管理需求，獲得了眾多用戶的青睞。

安全為先： 科技 強化消費者保護能力

藍海銀行相關負責人介紹，除了提供豐富易用的金融產品，保障用戶信息隱私和資金賬戶的安全，是提升金融服務體驗的首要前提。

藍海銀行自上線以來，始終將保護客戶隱私安全視為「生命線」，不斷強化大數據安全治理能力，構築多層次的網路防火牆和風控體系，有效保障客戶數據與外界充分隔離，確保客戶的「錢袋子」用著放心、存著安心。

在人民銀行和三方機構的多次安全測評中，藍海銀行APP均取得了不俗成績。2020年12月29日，藍海銀行APP通過中國互聯網金融協會審查，獲頒《移動金融客戶端備案認證證書》和《金融 科技 產品認證證書》，標志著藍海銀行APP在個人金融信息保護、客戶端安全防護能力等方面達到國內先進水平，在民營銀行中已處於領先梯隊。

極致體驗：深度滿足個性化金融需求

面對用戶「千人千面」的服務需求，藍海銀行快速響應，依託APP會員中心V1.0與金豆·商城V1.0打造特色服務體系，提供超個性化的專屬體驗，賦能美好生活，在民營銀行服務優化、用戶體驗升級的賽道中率先起跑。

一直以來，藍海銀行也在不斷嘗試將金融服務嵌入更多生活場景，藍海銀行APP會員中心V1.0，提供了九大專屬特權，包括生日禮遇、會員升級禮、微信立減金、生活特權、話費直充、影音優享、高鐵貴賓廳、機場貴賓廳、專屬服務，讓會員實現多場景權益月月暢領。

而「藍海18會員日」活動，將每月的18日定為「客戶狂歡日」，匯集超級福袋、會員專屬驚喜好禮等超值秒殺福利大放送，全力提升用戶的幸福感。

作為民營銀行首家綜合性積分商城，金豆·商城V1.0精選多種日常生活必備品和潮流爆品，將高品質與高性價比完美結合，打造優質、實惠、潮流、便捷的極致服務體驗，真正實現「小積分，大用途」，獲得了用戶的一致認可。

藍海銀行APP還兼顧不同年齡段、不同性別用戶的喜好，提供可隨心更換的電子卡麵皮膚設計，同時，針對特定客戶的需求，在APP首頁定向展示適合的產品和服務，全面滿足個性化需要。

此外，作為一傢具有高度 社會 責任感的銀行，藍海銀行以「金融向善」的理念為指引，充分運用技術手段，推動無障礙金融服務升級，通過放大字體、流程引導、語音讀屏等方面的功能，打造「手機銀行APP幸福版」，滿足老年人群的「掌上需求」。

目前，藍海銀行有效用戶數已突破1200萬，未來將繼續秉承「 科技 金融、普惠大眾」的核心使命，一切從用戶需求出發，通過在藍海銀行APP深度忠實用戶中招募「精彩生活體驗官」，提供「一對一」客戶服務，與用戶建立更有溫度的聯系，實時響應用戶的需求和反饋建議，與用戶共同成長，推動用戶體驗全面升級。

E. 交通銀行：線上金融服務助力穩經濟惠民生，線上服務有多便利

手機能夠幫助我們完成生活中很多瑣碎的事情，眾多的應用程序出現在我們的眼前，只要我們在手機中進行相對應的操作以後，那麼就可以順利的下單購買物品了，這樣的便捷方式帶給我們的是更加方便的生活狀態，只要是餓了就可以點外賣，家裡面缺生活用品了就讓跑腿小哥幫忙購買，等等的模式也正常改變著我們的生活狀態，手機的金融服務也是十分發達的。

其次線上服務能夠給群眾隨時隨地都能夠查詢到咨詢的平台，我們可以通過線上的金融服務軟體查詢到自己想要獲得的優惠信息，減少了各式各樣繁雜應用的打開，對老年人來說是有益處的，只要點開線上服務平台就能夠查詢到政策，可以使得他們更加快速的掌握使用方式，讓老年人的生活變得更加精彩。