銀行對物流企業的金融服務方案

⑴ 物流金融與供應鏈金融知識分析

物流金融與供應鏈金融知識分析

供應鏈金融主要涉及三個運作主體，金融機構、核心企業和上下游企業。其中核心企業和上、下游企業是融資服務的需求者，金融機構為融資服務的提供者;物流企業僅作為金融機構的代理人或服務提供商為貸款企業提供倉儲、配送、監管等業務。下面是我為大家提供物流金融與供應鏈金融知識分析，歡迎大家閱讀瀏覽。

一、物流金融與供應鏈金融的發展

在國外，眾多的銀行及大型物流公司(如UPS)對物流金融和供應鏈金融業務進行了實踐，獲得了良好收益。在國內，經濟的發展和企業融資的迫切需求為物流金融和供應鏈金融的發展提供了內在動力，和國外相比，它們雖然起步較晚但發展較快。

這是因為：

一是銀行迫於競爭壓力，需要對金融產品進行創新。例如深圳發展銀行及交通銀行提出的供應鏈金融，招商銀行提出的物流金融等服務，均表明企業的融資需求越來越受到金融機構的重視。

二是物流企業的蓬勃發展、不斷創新以及第三方、第四方甚至第五方物流的服務方式相繼出現，為物流金融及供應鏈金融提供了物流保障;目前，國內大型的物流公司，如中國外運、中國遠洋、中國儲運等均與金融機構合作開展了商品融資及物流監管業務。

實踐證明，這兩種融資方式既能有效盤活企業存量資產，緩解融資難問題，又為金融機構及物流企業拓展業務范圍，開拓廣闊的市場。

二、物流金融與供應鏈金融的相關概念及區別

兩種融資方式的相關概念

(一)物流金融

1、定義。物流金融(Logistics Finance)指在面向物流業的運營過程，通過應用和開發各種金融產品，有效地組織和調劑物流領域中貨幣資金的運動。這些資金運動包括發生在物流過程中的各種存款、貸款、投資、信託、租賃、抵押、貼現、保險、有價證券發行與交易，以及金融機構所辦理的各類涉及物流業的中間業務等。

2、運作主體。從定義可以看出，物流金融主要涉及三個主體：物流企業、金融機構和貸款企業(客戶)。貸款企業是融資服務的需求者;物流企業與金融機構為貸款企業提供融資服務;三者在物流管理活動中相互合作、互利互惠。

3、運作模式。根據金融機構參與程度的不同，物流金融的運作模式可分為資本流通模式、資產流通模式及綜合模式。其中資本流通模式是金融機構直接參與物流活動的流通模式，包含四種典型模式：倉單質押模式、授信融資模式、買方信貸模式和墊付貸款模式;資產流通模式是金融機構間接參與物流活動的流通模式，其流通模式有兩種：替代采購模式和信用證擔保模式;綜合模式是資本和資產流通模式的結合。

(二)供應鏈金融

1、定義。供應鏈金融(Supply Chain Finance),SCF,是商業銀行信貸業務的.一個專業領域(銀行層面)，也是企業尤其是中小企業的一種融資渠道(企業側面)。指銀行向客戶(核心企業)提供融資和其他結算、理財服務，同時向這些客戶的供應商提供貸款及時收達的便利，或者向其分銷商提供預付款代付及存活融資服務。(簡單地說，就是銀行將核心企業和上下游企業聯系在一起提供靈活運用的金融產品和服務的一種融資模式。)

供應鏈金融是為某供應鏈中一個或多個企業的融資請求提供服務，它的出現避免了供應鏈因資金短缺造成的斷裂。在具體融資過程中，物流企業輔助金融機構完成整條供應鏈的融資，供應鏈金融模式不同其參與程度也不同。由於面對整條供應鏈的企業，金融機構易於掌握資金的流向及使用情況。

2、運作主體。供應鏈金融主要涉及三個運作主體：金融機構、核心企業和上下游企業。其中核心企業和上、下游企業是融資服務的需求者，金融機構為融資服務的提供者;物流企業僅作為金融機構的代理人或服務提供商為貸款企業提供倉儲、配送、監管等業務。

3、運作模式。從風險控制體系的差別以及解決方案的問題導向維度，供應鏈金融的運作模式分為存貨融資、預付款融資、應收賬款融資模式;採取的標准範式為“1+N”，即以核心企業“1”帶動上、下游的中小企業“N”進行融資活動，“+”則代表兩者之間的利益、風險進行的連接。

三、問題及對策

物流金融與供應鏈金融能有效盤活中小企業的動產資源，兩者具有獨特優勢的同時也存在一些問題，以下將逐一進行分析，並提出相應的對策。

1、存在問題

(1)在融資業務之初，由於存在對兩種融資方式的認識偏差，運作主體選擇融資方式時易產生混淆。

(2)中小商業銀行因存在規模小、資金少等先天問題，在為中小企業提供物流金融和供應鏈金融服務時，其未能設計出符合自身特點的融資產品，無法充分滿足中小企業多樣化的融資需求。

(3)貸款企業的融資方案均由金融機構和物流企業為其量身定做，由於物流金融、供應鏈金融在我國尚處於起步階段，融資流程設計往往不完善;如金融機構在設計存貨融資流程時，貨物出、入庫的物權控制在物流企業與貸款企業之間易出現混亂。

(4)目前，供應鏈金融只面向國內企業進行服務，對於上、下游企業是國外公司的跨國供應鏈還未提出合適的融資方案;同時，供應鏈金融對供應鏈的種類及核心企業的要求較高，其業務大多隻集中在鋼鐵、汽車、能源和電子等穩定的大型供應鏈中，對於臨時組建或中小型供應鏈的融資涉足較少，並未實現真正意義上的面向中小企業的融資服務。

(5)實際操作中，不同的融資對象產生不同的風險，運作主體對於各類風險的分析、規避和及時處置等工作並未到位;加上信息不對稱、運作主體各方溝通不及時，易造成信息流、資金流、物流、倉單流阻塞;同時，兩種融資方式的外部環境發展滯後，造成融資生態系統不穩定。

2、解決方法

上述問題既影響了融資活動的順利進行，又阻礙了物流金融和供應鏈金融的發展。在此，為兩種融資方式的各運作主體提出如下對策：

(1)在運作過程中若發現融資方式混淆，應採取相應的補救措施：對於誤納入供應鏈金融的貸款企業，金融機構應適當提高企業的風險敞口，增加抵押品或倉單數量，同時加強物流企業對貸款企業及其抵押物的監管;對於誤納入物流金融的貸款企業，若為供應鏈的上、下游企業，金融機構可及時引人核心企業對貸款企業進行信用擔保，並相應增加融資金額;若為核心企業，可增加放貸金額，同時，引入上、下游企業，擴大客戶群。

(2)中小商業銀行應根據自身特點開發與大型金融機構差異化的融資產品，以此適應中小企業融資多樣性的需求，開拓廣闊的市場空間。

(3)設計融資流程和方案時，金融機構可將管理方法如六西格瑪方法應用到物流金融及供應鏈金融的流程優化設計中，並建立顧客市場細分模型，以期提高運作主體的綜合競爭能力及盈利水平。

(4)金融機構應提高核心企業的准入條件，加強與物流企業合作，在與大型供應鏈合作的同時重點扶持中小型供應鏈，關注其經營狀態和發展趨勢，並開發相應的融資產品;同時，針對跨國供應鏈的特點，與大型物流企業及境外金融機構合作，提出相應的融資和質押品監管方案。

(5)為擴大信息的採集半徑，提高信息的准確性，運作主體應加強信息平台的建設，建立市場的前饋、反饋體系;對於可能產生的風險，設立風險等級，加強風險預警工作，如物流企業在質押品監管和交接過程中的風險，各運作主體應提出防範和規避策略;同時，運作主體應加強與保險公司、擔保機構、法律機構、統計部門等相關機構的合作，保障融資活動的順利進行，形成符合物流金融、供應鏈金融發展的穩定生態系統。

⑵ 商業銀行發展物流金融的基本思路

具體如下。
1，豎螞物流金融可為鄭高銀行帶來豐厚喊纖尺的中間業務收入。
2、物流金融有利於培育金融業的潛在客戶。
3、物流金融為金融業帶來新的信貸投向。
4、物流金融可以使銀行向物流企業提供理財服務。

⑶ 銀行供應鏈金融業務怎麼創新

銀行供應鏈金融業務怎麼創新

近年來，憑借著電子商務、大數據和雲計算技術的不斷成熟，一些大型的第三方支付平台和電商平台，積極向供應鏈的上下游延展業務，試圖分享商業銀行在供應鏈金融業務的市場份額，同時也加速了互聯網供應鏈金融階段的全面到來。那麼銀行供應鏈金融業務應該如何創新呢?

一、供應鏈金融發展模式分析

供應鏈金融是在企業進行供應鏈管理的基礎上產生的，傳統的供應鏈管理只關注信息流和物流，忽視了對資金流的管理，使得信用高、易獲得銀行貸款的核心企業與供應鏈中資信較差、融資困難的中小企業形成流動資金不平衡問題，並且由於核心企業通常會利用其強勢地位佔用一定的流動資金，使得中小企業資金的收支不能在同一時刻發生，從而產生資金缺口。供應鏈金融就是通過商業銀行的介入，利用核心企業的信用保障，將低成本的資金流引入到供應鏈上下游中小企業中，解決其資金缺口問題，從而維持整個供應鏈資金的高效運轉。

(一)供應鏈金融1.0模式

供應鏈金融1.0模式即傳統供應鏈金融線下模式，1.0階段的「1+N」模式是指商業銀行圍繞核心企業，以核心企業的信用作為支持，為核心企業的上下游企業提供融資服務。其中，「1」代表核心企業，「N」代表產業鏈上下游眾多中小企業群體。這一概念最早由原深圳發展銀行(現平安銀行)在2003年提出。

鑒於長期的業務往來與合作，核心企業普遍對於上下游中小企業的實際經營及資信等情況相對了解。該模式的優勢在於商業銀行可以利用核心企業的風險把控，批量拓展與之相關的上下游企業，依託核心企業對這些上下游企業提供金融服務。此模式以商業銀行為主導，以核心企業為信用載體，主要通過應收賬款融資、存貨融資和預付賬款融資等形式實現，使得商業銀行能夠挖掘在傳統信用體系下無法拓展的中小型企業客戶。

但由於整個流程是基於線下的傳統模式，效率較低，且銀行出於風險控制的考慮，規模的擴張受到限制，另外該模式也沒有實現供應鏈金融所要求的信息流共享，以及物流、資金流、商流的對接。

(二)供應鏈金融2.0模式

供應鏈金融2.0模式進入了供應鏈金融線上化的階段。通過技術手段對接供應鏈的上下游及各參與方，其中包括核心企業上下游中小企業、銀行、小貸公司等資金提供方、物流公司等，將供應鏈中的商流、物流、資金流、信息流在線化，實時掌握供應鏈中企業經營情況，從而控制貸款的風險。2010年供應鏈金融2.0率先由原深圳發展銀行推出，該行與國內幾家大型物流公司合作，構建了線上資金流、信息流、物流綜合服務平台，將傳統供應鏈金融線上化。

供應鏈2.0的價值不僅僅在於線下傳統業務的網路平台的遷移，更重要的意義是實現了授權信息共享與在線協同，供應鏈各方的效率得到迅速提高，同時為進一步提供適應於供應鏈的徵信、融資、結算、理財等風險管理手段與融資金融服務打下基礎。

然而這一階段的本質與1.0時代並沒有區別，在此階段供應鏈上的物流、商流、資金流等信息數據只是初步實現了歸集和整合，核心貿易數據各自掌握在核心企業、物流企業或電商交易平台等各方手中，很難形成綜合的大數據風險評估體系，對供應鏈中的中小企業信用風險等難以做到精準的評估。

(三)供應鏈金融3.0模式

供應鏈金融3.0模式也可稱為「互聯網供應鏈金融」，是通過互聯網技術的深度介入，打造一個綜合性的大服務平台，代替核心企業「1」來給平台上的中小企業「N」提供信用支撐，其中「1」代表服務於供應鏈的綜合服務平台，兩端「N」分別代表上下游中小企業，以企業的自身交易為核心，不再需要供應鏈中的核心企業來為上下游中小企業提供信用支持。

目前部分銀行已經進入了供應鏈金融3.0 時代，如2014 年7月，平安銀行在自身供應鏈金融業務的基礎上推出「橙 e 網」，通過自建的電子商務雲服務平台，與第三方物流、信息平台開展了廣泛的合作，定位為最適合產業鏈「熟客交易」的協作生態圈，集成平安集團優勢金融資源，為客戶提供供應鏈在線融資、在線支付、在線理財、在線保險等綜合金融服務。

該模式不再是傳統線下業務的簡單轉移，而是銀行將供應鏈企業采購、生產、交易、運輸倉儲等環節的行為信息和相關數據在平台上高度融合，拓展為圍繞中小企業自身交易的「N+N」模式，同時整合供應鏈各主體方，共同打造協同創新的生態體系。

二、銀行發展供應鏈金融存在問題

整體來看，由於技術手段、市場環境和監管環境等方面的原因，國內商業銀行供應鏈金融的.發展還存在一系列階段性問題。

(一)產品結構趨同缺乏創新

自原深圳發展銀行在銀行業率先提出「供應鏈金融」品牌後，國內各家銀行也相繼進行了實踐不斷演繹發展，並積極向線上化推進，但整體來看，各家銀行產品范圍、服務內容等方面已趨同，在產品設計理念上並沒有絕對的領先優勢，缺乏創新和特點，區別僅在於是否能滿足供應鏈金融「短頻快」的業務要求，實現全流程風險實施控制。同時相對於大型商業銀行，中小商業銀行的供應鏈金融產品結構單一，產品系統不夠成熟，尚不能很好地滿足中小企業靈活多樣的需求，從而造成了客戶和利潤的流失。

(二)風險管理水平需不斷提高

供應鏈金融業務參與企業多、業務流程復雜，而且供應鏈上各個企業相互依存，任何一個環節出問題，都可能影響到整條供應鏈的正常運行。比如供應鏈中的共享信息都是由各節點企業的內部信息系統提取或集成的，出於利益方面原因，各節點企業可能會隱藏一些風險性信息和涉及商業秘密的信息，或是偽造數據等方式騙取銀行融資，產生道德風險。隨著供應鏈金融模式的不斷演進，越來越多新的風險點將暴露出來，這都是對銀行全流程風險控制手段的挑戰。

(三)信息化管理程度偏低

國際上開展供應鏈金融的先進銀行已經實現信用證貿易下的銀行及買方單證統一處理、企業之間通過電子信息化平台實現全球范圍內的數據共享、信息查詢、報告定製等服務，最大程度滿足了銀企雙方合作的自動化和便捷化，為銀行創新更多的供應鏈金融產品提供了機會。反觀國內，大部分銀行金融信息技術與國外存在不小差距，還不能真正實現數據信息共享以及物流和資金流的有效對接，在單證、文件傳輸、交易環節確認等環節的大量手工操作，這不僅增加了融資成本，大大降低了供應鏈金融的運作效率，也增加了銀行操作風險隱患。

三、銀行供應鏈金融創新的建議

(一)加強供應鏈金融業務產品創新

供應鏈金融進入3.0模式後，不僅實現了業務的電子化運作，銀行和企業的有序性以及彼此間的協調性得到了明顯改善和提高，因此，供應鏈金融業務的創新應以產品創新為主，深度挖掘「互聯網+」時代客戶需求的變化，通過創新供應鏈金融產品，為客戶創造新的金融供給。在產品創新的基礎上，進行流程的優化、信息傳遞渠道的創新，從而提升客戶服務體驗，增強客戶粘性。

(二)搭建綜合性金融服務平台

互聯網供應鏈金融的發展對互聯網、物聯網、大數據等新技術的應用有著較高的要求，商業銀行可與大型電商平台、物流企業強強聯合，打造綜合性金融服務平台，使銀行可以更加便捷地介入供應鏈的運營管理，多角度、多方面地觀測客戶資金動向並針對性地挖掘其金融需求。一方面，電商平台對於大數據的處理能力以及信息的整理研究技術已經基本成熟，商業銀行與電商平台合作設定對於企業的資信評判標准等其他數據基本要求，降低成本的同時提高了效率。另一方面，商業銀行通過與物流企業的合作能夠對交易流程進行追蹤，實現資金流、商流、信息流和物流的四流合一，有利於降低商業銀行的信貸成本。

(三)構建供應鏈金融服務生態圈

傳統供應鏈金融1.0和2.0模式，均以核心企業為重心，以融資服務為主的單一模式，在當前金融脫媒的情況下，核心企業的議價能力不斷增強，中小企業仍處於被動地位，由此，商業銀行應在升級為線上化模式的基礎上繼續深入對產品的創新。構建以中小企業自身交易為核心的金融服務平台，銀行利用平台，整合真實交易的數據，開展以「數據質押」為核心的供應鏈金融業務，進而逐漸實現去中心化，中小企業能夠直接享受綜合性的金融服務。

(四)實施差異化供應鏈金融發展戰略

供應鏈金融服務的市場上，不僅僅有各大商業銀行，還有大型電商企業、物流企業的角逐。面對同業及異業的激烈競爭，商業銀行應根據自身特色，發展差異化戰略，根據不同行業、不同類型客戶，設計個性化專業化在線供應鏈金融解決方案，並根據自身所長，在適合開展供應鏈金融服務行業中的某幾個領域精耕細作，不斷提升服務質量和服務效率，才能提升客戶的忠實度，提高業務的市場競爭力，打造出自身供應鏈金融服務品牌。

(五)提升供應鏈金融風險防控手段

互聯網供應鏈金融的新模式對商業銀行來說是發展機遇，同時也存在著不可知的風險，所以在創新產品同時要注重風險的防控。一方面，在企業准入方面，要對行業、市場動態、核心企業經營能力等多個方面進行綜合考慮，防範系統性行業風險。另一方面，在操作流程方面，充分利用互聯網、大數據和雲計算的技術，對交易數據、行為數據進行綜合分析，對供應鏈管理的各環節實時監控，充分利用線上供應鏈金融的優勢完善風險預警機制。

我國供應鏈金融未來需要解決的問題，是實現產業之間的跨界與融合，搭建跨產業、跨區域、跨部門，與政府、行業協會、產業資本等各方廣結聯盟、物聯網和互聯網相融合的金融生態平台。通過平台鏈接的商業生態、基於雲計算和大數據創建金融生態系，使得金融能真正服務於整個供應鏈的各類主體並推動商業生態的發展。未來，供應鏈金融領域將成為國內產業結構調整和國民經濟發展轉型的重要抓手之一，商業銀行需緊抓機遇，積極融入，開拓創新，促進自身「互聯網+」時代經營發展的轉型升級。

⑷ 中小物流企業融資方式有哪些

1，企業資金流量少，由於貫徹金融適度從緊政策，企業經營不景氣，資本原始積累慢，數量少，企業發展後勁不足，在很大程度上影響企業存款的增長。
2，企業活期存款戶減少。一些金融部門為了拉客戶，採取不正的競爭手段，農發行分設和信用社脫鉤，多頭開戶也隨之發生，使農行企業存款戶數不斷減少。
3，農行信貸企業貸款增量少，很難形成派生存款。由於國家加強觀調控，銀根從緊，農行資金緊缺。加上企業效益不好，貸款使用效益較差，不少企業不能按期歸還貸款，因此很難再得到貸款支持，派生存款也就相對減少。
4，企業經營效益差，經營虧損面大。有的產品科技含量低、質量差，積壓嚴重，資金迴流慢，使企業存款受影響。
一、融資所需成本不同
在各類債權中。政府債權的資信度通常最高，大企業、大金融機構也具有較高的資信度，而中小企業的資信度一般較差，因而，政府債券的利率在各類債券中往往最低，籌資成本最小，大企業和大金融機構次之，中小企業的債券利率最高，籌資成本最大。與商業銀行存款利率相比，債券發行者為吸引社會閑散資金，其債券利率通常要高於同期的銀行存款利率；與商業銀行貸款利率相比，資信度較高的政府債券和大企業、大金融機構債券的利率一般要低於同期貸款利率，而資信度較低的中小企業債券的利率則可能要高於同期貸款利率。此外．有些企鬧搏業還發行可轉換債券，該種債券可根據一定的條件轉換成公司股票，靈活性較大，所以公司能以較低的利率售出，而且，可轉換債券一旦轉換成股票後，即變成企業的資本金，企業無需償還。
二、物流公司融資的方式主要有什麼？
1、銀行貸款
銀行是企業最主要的融資渠道。按資金性質，分為流動資金貸款、固定資產貸款和專項貸款三類。銀行對一些經營狀況好、信用可靠的企業，授予一定時期內一定金額伍彎攜的信貸額度，企業在有效期與額度范圍內可以循環使用。
2、發行債券
企業債券，也稱公司債券，是企業依照法定程序發行、約定在一定期限內還本付息的有價證券，表示發債企業和投資人之間是一種債權債務關系。債券持有人不參與企業的經營管理，但有權按期收回約定的本息。
3、融資租賃
融資租賃，是通過融資與融物的結合，兼具金融與貿易的雙重職能，對提高企業的籌資融資效益，推動與促進企業的技術進步，有著十分明顯的作用。融資腔伏租賃有直接購買租賃、售出後回租以及杠桿租賃。
4、金融租賃
金融租賃是一種集信貸、貿易、租賃於一體，以租賃物件的所有權與使用權相分離為特徵的新型融資方式。設備使用廠家看中某種設備後，即可委託金融租賃公司出資購得，然後再以租賃的形式將設備交付企業使用。當企業在合同期內把租金還清後，最終還將擁有該設備的所有權。對於資金缺乏的企業來說，金融租賃不失為加速投資、擴大生產的好辦法；就某些產品積壓的企業來說，金融租賃不失為促進銷售、拓展市場的好手段。通過金融租賃，企業可用少量資金取得所需的先進技術設備，可以邊生產、邊還租金。

⑸ 人民銀行對小企業有什麼服務

●各商業銀行要健全和強化小企業信貸部

●完善信貸管理體制，及時足額解決小企業的合理貸款需求

●支持科技型小企業的發展，促進小企業的技術進步

●支持建立小企業貸款評估、擔保等社會化中介服務體系

為切實加強和改善對小企業的金融服務，積極支持小企業健康發展，根據黨的十五屆四中全會精神，中國人民銀行近日出台了《關於加強和改進對小企業金融服務的指導意見》，共十項內容。

一、進一步強化和完善對小企業的金融服務體系。各商業銀行要充分認識小企業在國民經濟發展中的重要地位和作用，健全和強化小企業信貸部，充實信貸管理隊伍；國有商業銀行要充分發揮大銀行在網點、資金、技術、管理和信息等方面的優勢，進一步完善對小企業的金融服務；城市商業銀行要按照市場定位要求，切實辦成為小企業服務的主體；城鄉信用社要真正辦成農民、個體工商戶和小型企業入股，由入股人實行民主管理，主要為股東服務的合作組織，對股東貸款可不實行抵押和擔保。人民銀行將在再貸款、再貼現和發行金融債券等方面積極扶持中小金融機構的發展。

二、改進小企業信貸工作方法。各金融機構要與小企業建立穩定的聯系制度，設置專職信貸員定期深入企業開展調查研究，及時掌握當地小企業生產、銷售和資信情況，設置小企業檔案和項目儲備，並依據企業用款總量、進度和發展需求，合理制定和下達資金營運計劃，及時足額解決小企業的合理貸款需求；要逐步探索建立小企業信貸評估、審批和貸款制度，借鑒國外信用評分辦法，將小企業資信與小企業經營者個人信用相結合發放貸款。

三、完善信貸管理體制。要根據小企業經營的特點，及時完善授權授信制度，合理確定縣級行貸款審批許可權，減少貸款審批環節，提高工作效率；對有市場發展前景、信譽良好、有還本付息能力的小企業，要適當擴大授信額度，並可試辦非全額擔保貸款；對信用等級連續三年在2A級以上的小企業的小額貸款，經嚴格的審批程序，可適當發放信用貸款；完善商業銀行內部管理辦法，健全基層信貸員貸款管理責任制，在強調防範風險、明確責任的同時，建立相應的貸款激勵機制。

四、積極支持科技型小企業的發展，促進小企業的技術進步。各金融機構要按照國家有關部門發布的產業發展政策，對科技型小企業推廣技術成熟、具有良好市場前景的高新技術產品和專利產品的項目，對積極運用高新技術成果進行技術改造的小企業，只要還款有保障，要積極發放貸款支持；改變現行對科技開發貸款、技術改造貸款、流動資金貸款分別評審、發放的方式，在審定貸款項目時，可將上述各類貸款通盤考慮，統籌安排；適當擴大出口信貸業務范圍，對國家鼓勵的高新技術產品出口，可以採用賣方信貸，也可在符合貸款條件的前提下辦理買方信貸業務。

五、支持再就業安置工作。對有能力吸納國有企業下崗職工的小型企業和個體經濟組織，各金融機構要積極發放小額貸款，小額貸款的評估、審批、擔保方式可適當簡化、靈活；對下崗職工自辦或聯合創辦的小型經濟實體，只要企業屬合法經營、有發展前景、自籌資金比例不低於項目投資額的30％，可適當降低貸款擔保比例，貸款期限可根據企業的生產周期和還貸能力由銀企雙方協商議定。

六、支持小企業為大中型企業提供配套服務及參與政府采購合同生產。對為大中型企業生產配件或提供加工、營銷等配套服務的小企業，只要有大中型企業的生產訂單、合作協議或有效委託合同，大中型企業有擔保或還款承諾，金融機構貸款條件可適當放寬，對其合法的商業票據和有效付款憑證，金融機構要積極辦理票據承兌和貼現；支持有條件的小企業參與政府采購合同的投標，對中標的小企業，根據中標合同和企業生產進度，金融機構可通過賬戶託管方式酌情發放信用貸款。

七、支持商業、外貿及新興領域企業的發展，適當擴大貸款的范圍。對以倉儲、配送、分銷等為主要內容的物流服務型小企業，對為小企業銷售和進出口服務的商業、外貿企業，只要有經銀行認可的信用證、承兌匯票或以庫存貨物作抵押的，都可以給予貸款支持；對符合貸款條件，具有還本付息能力的旅遊、城鎮社區服務及音像、出版、新聞、文化、教育、衛生、體育等新興產業領域的小企業，各金融機構也要及時發放貸款支持，積極培育新的經濟增長點。

八、支持建立小企業社會化中介服務體系。各金融機構要積極配合政府有關部門，探索建立多種形式、多層次的社會化中介服務體系，特別是小企業貸款評估、擔保體系；條件成熟的地方，可借鑒國際先進經驗，設立小企業輔導中心，為小企業加強信息交流和技術合作提供必要幫助；要配合擔保機構合理確定擔保基金的擔保倍數；對經社會擔保機構承諾擔保的小企業發放貸款，可適當簡化審貸手續，貸款利率不得上浮。

九、密切關注貸款投向，加強貸款管理。各金融機構要切實加強對新增貸款的管理，保證貸款質量；要配合落實貸款責任制，建立有效的貸後跟蹤檢查制度；對於利用淘汰設備、技術落後、質量低劣、污染嚴重、浪費資源、沒有發展前途、國家明令關停的小企業不得發放貸款；對利用改制或優化投資組合之名逃廢銀行債務或不守信用、長期惡意拖欠銀行貸款本息的小企業，可予以同業制裁；要把積極增加貸款和有效防範金融風險有機結合起來，充分調動基層金融機構和基層信貸人員的工作積極性，為小企業健康發展創造良好的金融環境。

十、加強對金融機構改進小企業服務的引導和督促。人民銀行各分支行要及時調查研究轄區內的小企業發展狀況，認真分析小企業的信貸需求狀況，按照總行的信貸政策要求，提出轄區內的小企業信貸規劃和改善小企業金融服務的目標，對轄區內金融機構改進小企業金融服務的情況進行定期檢查；要積極引導金融機構與政府有關部門和小企業之間的聯系溝通，改善銀企關系，加強銀企合作。

⑹ 物流金融包括哪些方面

問題一：物流包括哪些內容 物流企業開展物流金融服務，不僅可以減少客戶交易成本，對金融機構而言則降低了信息不對稱產生的風險，成為客戶與金融機構的「粘結劑」，而且成為物流企業的重要的業務模式。在沿海經濟發達地區的物流企業與金融機構已經廣泛的開展了這項業務。在國外市場，中小企業正是UPS金融服務模式最大的受益者。物流企業為中小企業提供金融服務的優勢決定了其將是今後發展的一大趨勢。
物流金融運作模式主要有質押、擔保、墊資等模式，在實際運作過程中，可能是多種模式的混合。例如：在取貨時，物流企業先將一部分錢付給供應商，一部分倉單質押，貨到收款後再一並結清。既可消除廠商資金積壓的困擾，又可讓買家賣家兩頭放心。資金可由銀行提供，如果物流企業自有資金充足的話也可由物流企業全部墊資。
2 物流企業開展物流金融的現實需求
2．1供應鏈上的企業生存發展的需要
商品從原材料製造到最終消費者手中的整個供應鏈過程中都存在著大量的庫存，雖然合理的庫存可以滿足顧客的需求，應付供貨周期與製造周期的不匹配，但是庫存就意味著存在相應的資金成本。企業在發展的過程中面臨的最大威脅是流動資金不足，而存貨佔用的大量資金使得企業可能處於流動資金不足的困境。這種資金不足的風險在中小企業的發展中更加明顯，往往成為制約其發展的瓶頸。信貸資金的缺乏和在資本市場上融資能力的缺乏使得許多企業產生了利用存貨融資的需求。
2．2降低資金需求方的融資成本
資金流運作過程非常繁瑣，供應商和消費者為了避免風險，多是通過銀行，藉助信用狀況進行交易。這種方式不僅手續繁瑣，而且還會產生不必要的成本－－資金積壓產生的利息成本，設立收款中心產生的運營成本，加重中小企業資金周轉負擔。
2．3 降低金融機構風險的需要
在實際融資活動中對金融機構而言，如何降低風險最重要，而掌控著企業物流活動的機構應當成為最直接、最有效力的發言者。企業存在著分立、合並、兼並、重組、託管、聯營等方式進行產權、經營權的交易，但是作為實際商品的流通渠道是不變的。
作為金融機構的銀行為了控制風險，就需要了解抵押物、質押物的規格、型號、質量、原價和凈值、銷售區域、承銷商等，要察看權力憑證原件，辨別真偽，這些工作不僅費時費力，而且超出了金融機構的日常業務范疇。
2．4 物流企業獲取新的競爭優勢的需要
物流金融業務使得物流企業得以控制全程供應鏈，保證特殊產品的運輸質量與長期穩住客戶。在供應鏈管理模式發展下，企業逐漸轉而強調跨企業界限的整合，使得顧客關系的維護與管理變得越來越重要。物流管理已從物的處理提升到物的附加值方案管理，可以為客戶提供金融融資的物流供應商在客戶心中的地位會大幅度提高，物流金融將有助於形成物流企業的競爭優勢。
3 物流企業開展金融服務的問題和對策
3．1 物流企業開展金融服務注意的問題
物流企業開展物流金融服務，無論是對客戶、金融機構、客戶的客戶，還是物流企業本身來說，都是一個多贏的選擇。但是，作為物流金融服務的主體來說，必須注意以下幾個問題：
3．1．1 物流金融服務風險問題。物流金融服務存在著一定的風險，例如倉單質押業務有五種潛在風險：一是客戶資信風險。選擇客戶要謹慎，要考察其業務能力、業務量及貨物來源的合法性（走私貨物有罰沒風險）；在滾動提取時提好補壞，有壞貨風險；還有以次充好的質量風險。二是倉單風險。現在系統多以入庫單作質押，和倉單的性質相同，但倉單是有價證券，也是物權憑證，因此必須有科學的管理程序，保證倉單的唯一性與物權憑證......>>

問題二：物流金融服務包括哪些類型 1. 揣收代付
這是物流中最常見的,服務費一般在0.3%-0.5%之間.
主要是賺的集中劃款,分公司直接現金支付之間的手續費之差.
2. 物流金融
並非僅僅承運客戶貨品,而是作為類似的中間商,與生產廠家簽約,預先支付貨款,然後經銷商或代理商在物流公司倉庫提貨,支付貨款,其賺取的除了代收代付的利潤之外,還有部分產品的利潤.
3. 其他,
例如物流地產等

問題三：物流倉儲管理包括哪些方面 倉儲管理的基本任務包括哪幾個方面？
倉儲管理的基本任務包括以下幾方面：（1）合理規劃倉儲設施網路。（2）合理選擇倉儲設施設備。（3）嚴格控制商品進出質量。（4）認真保管在庫商品。（5）保證倉庫高效運作。（6）降低倉儲運營成本。（7）確保倉庫運行安全。
在進行倉庫總平面布置時應該滿足哪些要求？
在進行倉庫總平面布置時應滿足如下要求：（1）遵守各種建築及設施規劃的法律法規；（2）滿足倉庫作業流暢性要求，避免重復搬運的迂迴運輸；（3）保障商品的儲存安全；（4）保障作業安全；（5）最大限度地利用倉庫面積；（6）有利於充分利用倉庫設施和機械設備；（7）符合安全保衛和消防工作要求；（8）考慮倉庫擴建的要求。
什麼是保稅倉庫？保稅倉庫可以存放哪些商品？
保稅倉庫是經海關批准，在海關監管下，專供存放進口貨物的場所。保稅倉庫存放的商品范圍：（1）緩辦納稅手續的進口商品它包括寄售方式進口的維修零配件、免稅外匯商品、保稅生產資料市場所需的待銷商品等。（2）需要做進口技術處理的商品
有些商品由於不適合在進口國銷售，需要進行包裝裝潢、加工處理等，則可在保稅倉庫內進行技術處理，待符合進口國要求後，再內銷完稅，不符合的則免稅退回或轉運其他國家。（3）加工貿易（加工裝配、進料加工）所需的備用料件加工貿易（加工裝配、進料加工）所需的備用料件可以存放在保稅倉庫中。（4）過境轉口的商品它包括外商集存、暫存的貨物，轉口貿易貨物，國際航行船舶使用的燃料和零配件，免稅店待銷的免稅商品等。
企業內部物流中心的主要職責有哪些？
企業內部物流中心的主要職責有如下幾條：（1）制定和完善物流業務管理規程；（2）根據企業總目標的要求，制定本部門的經營目標和物流計劃；（3）監督和協調本部門各業務環節按計劃進行日常業務活動；（4）為實現經營目標和計劃任務，制定相應的策略和措施；（5）規劃和改進企業物流系統；（6）進行職工培訓；（7）發展和鞏固與供應商、用戶之間的長期友好合作關系；（8）評價計劃執行情況。
倉庫盤點作業的目的是什麼？盤點作業的程序有哪些？
（1）倉庫盤點的目的：①確認實際的庫存數量。②查清庫房賬面損益。③發現庫房管理存在問題。（2）盤點作業的內容：①確定盤點的程序和具體方法。②配合財務會計做好准備。③設計、印製盤點用的各種表格④准備盤點使用的基本器具。
什麼是物流條碼？物流條碼具有哪些特點？（P223）物流條碼是供應鏈中用以標識物流領域中具體實物的一種特殊代碼，是整個供應鏈過程，包括供應商、製造商、銷售商、用戶和第三方物流等環節的共享數據。
物流條形碼有如下特點：（1）儲運單元的唯一標識。物流條碼是儲運單元的唯一標識，通常標識多個或多種類商品的 *** ，用於物流的現代化管理。（2）服務於供應鏈全過程。物流條碼服務於供應鏈全過程：生產廠家生產出產品，經過包裝、運輸、倉儲、分揀、配送，直到零售商店，中間經過若干環節，物流條碼是這些環節中的唯一標識，因此，它涉及更廣，是多種行業共享的通用數據。（3）信息多。（4）可變性。（5）維護性。
物流標准化的重要性具體體現在哪些方面？
物流標准化的重要性具體體現在：（1）物流標准化是實現物流管理現代化的重要手段和必要條件。（2）物流標准化是產品質量的組成部分。（3）物流標准化是降低物流成本、提高物流效益的有效措施。（4）物流標准化是消除貿易壁壘、促進國際貿易發展的重要保障。
通常情況下商品發生退貨或換貨的主要原因有哪些？
（1）協議退貨。（2）有質量問題的退貨。（3）搬運途中損壞退貨。（4）商品過期退回。（5）商品送錯退回。
在......>>

問題四：1. 什麼是供應鏈金融,它與物流金融有何區別? 供應鏈金融是指銀行圍繞核心企業，管理上下游中小企業的資金流和物流，變把握單個企業的不可控風險為供應鏈企業整體的可控風險，通過立體獲取各類信息，將風險控制在最低的金融服務。 銀行向客戶（核心企業）提供融資和其他結算、理財服務，同時向這些客戶的供應商提供貸款及時收達的便利，或者向其分銷商提供預付款代付及存貨融資服務。（簡單地說，就是銀行將核心企業和上下游企業聯系在一起提供靈活運用的金融產品和服務的一種融資模式。）

物流金融（Logistics Finance）是指在面向物流業的運營過程，通過應用和開發各種金融產品，有效地組織和調劑物流領域中貨幣資金的運動。這些資金運動包括發生在物流過程中的各種存款、貸款、投資、信託、租賃、抵押、貼現、保險、有價證券發行與交易，以及金融機構所辦理的各類涉及物流業的中間業務等。物流金融是為物流產業提供資金融通、結算、保險等服務的金融業務，它伴隨著物流產業的發展而產生。在物流金融中涉及三個主體：物流企業，客戶和金融機構，物流企業與金融機構聯合起來為資金需求方企業提供融資，物流金融的開展對這三方都有非常迫切的現實需要。物流和金融的緊密融合能有力支持社會商品的流通，促使流通體制改革順利進行。物流金融正成為國內銀行一項重要的金融業務，並逐步顯現其作用。

兩者最大的區別：
供應鏈金融是針對供應鏈上某個核心企業給予的金融支持，偏向於產品的製造、流通和過程中所涉及的企業。
物流金融是針對物流企業甚至物流產業中的某個企業提供的金融產品。

問題五：物流質量包含哪些內容 物流質量的概念既包含物流對象質量，又包含物流手段、物流方法的質量，還包含作質量，因而是一種全面的質量觀。

問題六：物流都有那些工作？主要做什麼？ 物流公司求職崗位有很多種，但是行政，人事，客服，會計，出納這個是辦公室一定有的，不一定常招：
行政人事：一般要求有同崗位工作經驗1-2年以上，熟悉各類行政人事工作，還要熟悉車輛證件辦理；
客服：要求同崗位工作經驗1年以上，熟悉車輛保險理賠；
會計出納：要求持有會計證件，並工作經驗1年以上；
常招的是司機，發運員，這個就有不同的要求了：
司機：一般他有要求是否B牌及以上，對地方路線是否熟悉，有些還要求有司機從業資格證2年以上，這個是看公司不同而定的；
發運員：一般熟悉發運工作就可以了
如果這個物流公司還有倉庫的話，那就還有叉車司機和倉管，若這個公司還有承包包裝，那就還常招包裝員。

問題七：物流法規主要包括哪些內容 一．物流服務合同的特點
（1）物流合同是雙務合同 （2）物流合同是有償合同 （3） 物流合同是非要試合同 （4） 物流合同是諾成合同 （5） 物流服務合同是提供勞務的合同 （6）
物流服務合同有約束第三者的性質 二，合夥企業的設立條件
（1有兩個以上的合夥人，並且都是依法承擔無限責任者 （3）物流企業是具備為物質資料提供流通服務能力的企業法人
六 合同訂立的概念
合同的訂立是指兩個或兩個以上的當事人，依法就合同的主要條款經過協商一致，達成協議的法律行為，訂立合同的形勢是合同雙方當事人之間的明確相互權利義務的方式，是雙方當事人意思表達一致的外在表現。
（2）有書面合夥協議（3）有各合夥人實際繳付的出資 （4）有合夥企業的名稱（5）有經營場所和從事合夥經營的必要條件
三，買賣合同的法律特徵
（1）買賣合同是有償合同(2）買賣合同是雙務合同 （3）買賣合同是諾成合同（4）買賣合同是不要式合同 四承諾
承諾是受要約人同意要約的意思表示。承諾生效時和他成立
承諾具備的條件；第一，必須有受要約人作出。 第二，必須向要約人作出。 第三，承諾的內容應當和要約的內容一致。 第四，必須在規定的期限內作出
五，提單
提單是指用以證明海上貨物運輸合同和貨物已經由承運人接收或者裝船，以及承運人保證據以交付貨物的單證。 作用 （1）是合同證明 （2）是貨物收據
（3）是物權憑證
六，保管合同的法律特徵 1.保管合同一般為實踐合同
2.保管合同可以是無償合同也可以是有償合同其有償與否有雙方當事人約定
3.保管合同為不要式合同4.保管合同以物品的保管為目的 5.保管合同中的保管物可以是動產也可以是不動產 七，倉儲合同的法律特徵
1.倉儲合同的保管方必須是倉儲經營人2.倉儲合同是雙方有償合同3.倉儲合同是諾成合同
4.倉儲合同中的貨物交付於歸還以倉單為憑證
5.倉儲合同所保管的物品是特定物或特定化的種類物 6.倉儲合同一般是格式合同 八，倉單的效力；（1）提取倉儲物的效力 （2）轉移倉儲物所有權的效力
（3）出質的效 力 一 物流法的概念
物流法是指調整在物流活動中產生的與物流活動有關的社會關系的法律規范的總稱 二 物流服務合同的含義
指第三方物流企業與其他企業約定，由第三方物流企業為後者進行物流系統的設計，或負責後者整個物流系統的管理和運營，承擔系統運營責任。而由後者向第三方物流企業支付物流服務費的合同。
三 有限責任公司的概念
是指由符合法定要求的股東出資組成，每個股東以其認繳的出資額為限對公司承擔責任，公司以其全部資產對公司債務承擔責任的企業法人。 四
股份有限公司的概念
指由法定人數的股東組成，全部資本為等額股份，股東以其擁有的股份為限對公司承擔財務責任，公司以其全部資產對公司債務承擔責任的公司 五 物流企業的含義
物流企業是指專門與商品有關的各種經營活動，依法自主經營，自負盈虧，具有法人資格的營利性經營單位。 法律特徵；
（1）物流企業是專門從事與物質資料流通有關的各種經營活動的組織單位
（2）物流企業是自主經營， 自負盈虧，以獲得利潤和創造社會財富為目的的營利性 組織 七 倉單的概念
是指倉儲保管人在收到倉儲物時，向存貨人簽發的表示已經收到一定數量的倉儲物，並以此來代表相應的財產所有權的法律文書。
八 加工承攬合同的概念
是指當事人一方按他方的特別要求完成一定工作，並將工作成果交付他方，他方按照約定接受工作成果並付酬金的合同。*
九 貨物運輸合同的概念
是指承運人按照約定期限將貨物......>>

問題八：企業物流運作物流的基本職能包括哪些方面 企業物流運作物流的基本職能包括五個方面：
分別為網路設計、信息、運輸、存貨以及倉儲、物料搬運和包裝。企業物流的綜合能力就通過這五大功能的協調來實現。
1、網路設計功能。
網路設計是物流管理的一項基本功能。典型的物流設施包括製造工廠、倉庫、轉運設施及渠道商。網路設計要確定完成物流工作所需的各類設施的數量和地點，同時還要確定每一設施內應儲備存貨的種類、數量以及安排應在何處交付客戶訂貨等。物流設施的網路形成了物流作業據以進行的框架結構，因此，該網路也融合了信息和運輸功能，還包括了與訂貨處理、存貨管理以及物料搬運等有關的具體工作。
在當前動態的市場競爭性環境中，產品分類、客戶供應量以及製造需求等都在不斷地發生著變化，因此企業必須不斷地修正設施網路以適應供求結構的變化。與此同時，隨著時間的推移，企業還應該對所有的設施重新進行評估以確定它們的定位是否仍然能滿足市場變化的需要。從本質上說，企業選擇了具有優勢的網路，就具備了競爭優勢，而物流的效率直接取決於物流的網路結構並受其制約。
2、信息功能。
物流運作中的信息質量非常關鍵。信息質量上的問題大致有兩類：
一類是趨勢預測信息的不準確性。由於大量的物流活動是根據未來需求發生的，不準確的判斷或預測就會引起存貨短缺或過剩；而過分樂觀的預測則會導致不恰當的存貨。
二是有關訂單處理的信息不準確。處理不準確的訂單時，會引發所有的物流成本，但最終銷售卻沒有完成。因此，信息中的每一個錯誤都會對整個供應鏈產生隱患。
物流中依賴於信息的工作主要是物流預測與訂單管理。物流預測要估計未來的需求，以指導存貨定位，滿足預期的顧客需求。訂單管理部門的工作是處理具體客戶的需求。客戶下訂單是物流活動中的一項主要交易活動。物流既為外部客戶服務，也為內部客戶服務。外部客戶就是那些消費品或服務的顧客以及先購買產品或服務，然後再行出售的貿易夥伴或稱渠道商。內部客戶是指企業內部需要物流支持以便承擔其指定工作的組織單位。訂單管理的過程涉及從最初的接受訂單到交付、開票以及通常的托收等有關管理顧客需要的方方面面。企業的物流能力實際上同它的訂單管理功能密切相關。企業的物流系統設計越有效，它對信息的准確性就越敏感。信息流反映了一個物流系統的動態形態，訂單處理過程中出現的不正確的信息和信息延誤等都會削弱物流效率。
因此，物流信息的質量和及時性是物流運作的關鍵因素。
3、運輸功能。
從物流系統的觀點來看，影響運輸的三大因素是成本、速度和一致性。運輸成本是指為兩個地理方位間的運輸所支付的款項，以及與在途存貨有關的行政管理費和維持費。物流系統的設計應考慮能把系統總成本降至最低的運輸。不過，成本最低的運輸，不一定會將總成本降至最低。運輸速度是指完成特定的運輸所需的時間。
運輸速度與成本有關，主要表現在以下兩個方面：
一是運輸速度越快，收取的運費也會越高；
二是運輸速度越快，在途存貨就越少，貨物完成消費准備的時間就越短。選擇最理想的運輸方式時，關鍵問題在於如何權衡運輸服務的速度與成本。運輸一致性是指在完成某一具體訂貨時，若干次裝運所需時間的變化性，它反映了運輸的可靠性。如果運輸缺乏一致性，就需要儲備安全存貨，以防不測。
4、存貨功能。
企業的存貨需求取決於網路結構和期望的客戶服務水平。良好的存貨管理政策基於五方面內容，即客戶細分、產品需求、運輸一體化、時間上的要求以及競爭性作業表現。
高收益率的客戶構成企業的核心市場，有效進行物流細分的關鍵就在於為這些核心客戶優先安排存貨權，以滿足他們的需求。另外，在選擇存貨政策時，必須考慮不同產品的贏利性......>>

問題九：運金所是不是做物流金融和物流貸款的？和陸金所有什麼區別？ 運金所是搞這個的，和陸金所的區別應該的業務不一樣吧，它是完全針對物流行業的

問題十：有哪些物流金融的模式可以讓物流企業扮演重要的角色? 其實既然叫物流融，那麼物流企業的角色就肯定是主角了，所以，只要是涉及到這個詞的，物流企業就不可或缺。

⑺ 物流企業做供應鏈金融有何優勢如何控制風險

物流企業做供應鏈金融主要就有以下幾種優勢，第一種優勢就可以有助於業務范圍的拓展，物流企業跟供應鏈金融服務，可以在某些方面達成一種合作，然後再為自己創造了新的增長空間，提升了綜合價值，還有就是穩定和吸引了眾多的客戶。

第二個就是可以形成競爭的優勢，物流企業作為銀行和客戶都互相互信任的第三方，可以更好地融入到客戶的供應鏈當中，還有就是可以加強跟銀行的同盟關系。控制風險的時候就需要按照形式去進行判定，然後就是去控制風險，控制風險的時候可以按照當時的形勢去進行控制。

物流企業做供應鏈金融就有以上這幾種優勢，控制風險的話是需要去根據形式進行變化。

⑻ 物流與銀行共同打造供應鏈金融平台

供應鏈金融是銀行以核心企業為中心，通過對於核心企業的資信分析，在風險可控的基礎上，為核心企業的上、下游企業提供一種綜合性的金融服務。供應鏈金融涉及到了「資金流、信息流、物流」的三流合一，在開展該項業務的時候，銀行往往會藉助物流和保險公司，共同搭建質押監管平台和信用保險平台，幫助擴大整個產業鏈的競爭優勢。
供應鏈金融是通過物流公司和銀行的結合，來為企業提供一系列綜合的金融服悶遲務。在供應鏈金融的合作中，銀行和物流公司形成了一種互惠互利的合作模式。據悉當前國內許多銀行正紛紛和國內外大型的物流公司進行合作。
在合作過程中，物流公司可以充分的發揮在貨物運輸、倉儲、貨物監管等方面的長處。銀行基於物流企業控制貨權、物流與資金流封閉運作，而給予核心企業的上下游授旦彎信的支持。物流公司作為第三方監管人對於質押的貨物進行了嚴格的監管，在一定程度上降低銀行可能遇到的風險。大型的物流公司具備了良好規避風險的優勢，通過規范的倉儲管理和監管可以有效地控制監管風險。而且在企業貸款未能如期返還的情況下，物流企業可以協助銀行將質押物變現還貸，最小程度地降低銀行提供供應鏈金融服務可能產生的損失。由於物流企業涉及到了多行業、多企業，因此對於市場上的價格定位有了一個具體的了解，這就能幫助銀行更好地了解市場情況，提供更為安全的融資服務。
通過與銀行的合作，物流企業也獲益頗多。物流企業參與到銀行的供應鏈金融中去，使自己的客戶不僅得到了物流上支持，更贏得了銀行授信的支持。這為物流企業業務的規范與擴大帶來更多的機遇。
同時，對於銀行來說，物流企業的上、下客戶也是他們的潛在目標客戶群體。通過與物流公司開展業務，銀行可以很好把握住這部分的客戶，為他們提供金融服務。供應鏈金融是通過應用各種金融產品的整合，為企業提供有效的金融服務，這些產品包螞遲李括信託、租賃、抵押、保兌倉、保理等。當前國內的銀行還是基於存貸差來獲得主要的營業收益，供應鏈金融無疑幫助銀行擺脫了這方面的局限，拓展了中間業務，增加了中間業務的收入。

⑼ 物流企業如何打造供應鏈金融模式

物流企業如何打造供應鏈金融模式

引導語：物流金融和供應鏈金融拓展了物流發展的想像空間，為物流企業帶來了新的創收渠道，如國際著名物流巨頭馬士基和UPS的主要收益來源都是物流金融服務。

以UPS為例，其物流金融服務集中於倉儲質押、代付款、代收款三個環節;同時，由於成立了自己的金融機構，UPS能夠為客戶提供更專業、便捷的金融與物流服務，並以此為基礎研發拓展更多高附加值的供應鏈金融產品。

就國內來看，由於非金融類機構沒有經營融資類業務的資質，因此供應鏈金融是以銀行等金融機構為主導、物流企業處於從屬地位的運作模式。具體的供應鏈金融產品和服務包括：不動產質押融資、代收貨款、保兌倉、融通倉、海陸倉、墊付貨款、倉單提單質押、池融資、保理等。

雖然處於從屬地位，但物流企業在供應鏈金融中也有著不可替代的價值。以較受歡迎的保兌倉業務為例，銀行一般青睞自己指定物流企業進行貨物的質押監管;物流企業則可以通過這一服務獲得物流運營和貨物評估與質押監管兩方面的收益。同時，作為銀行的合作夥伴，物流企業也能夠藉此構築競爭壁壘，打造核心競爭力。

不過，能夠像中儲運、中外運、中遠那樣與銀行達成合作關系從而有機會承接質押監管業務的物流企業顯然並不多。特別是對眾多中小型物流企業來說，在規模、資質、網路、管理等各個方面都很難符合銀行對物流合作夥伴的要求。

深層來看，中小物流企業要想在供應鏈金融模式中分一杯羹，關鍵還是要解決資信問題，藉助多種途徑提高自身的資信水平。比如，當前很多物流地產企業除了布局保稅物流中心，還積極在各個城市建立物流園區，而這些物流園區常常具有多元化的功能定位和綜合服務能力，如區域配送中心(RDC)、快運轉運中心、運輸攬貨站、配載服務部、售後配件中心、VMI中心、城市共同配送中心、期貨物流、展銷展示中心、信息服務和附屬服務等。

如果中小物流企業能夠與物流園區合作承接銀行的質押監管業務，那麼便可以藉助物流園區的參與或擔保，大大提升申請成功的概率;對銀行來說，由於有著物流園區的參與或擔保，因此可以更好的規避金融風險，實現業務拓展;而運營物流園區的物流地產商也能夠藉此獲得新的.創收渠道。

對中小物流企業來說，雖然很多時候都無法獲得供應鏈金融的主要產品，但這一創新性的金融服務形態仍然有很多產品和服務讓眾多企業從中獲益。比如，國內很多商業銀行都上線了保理服務，即企業通過把國內貿易中形成的應收賬款轉讓給銀行的方式，獲得銀行提供的應收賬款融資、財務管理、賬款催收、承擔壞賬風險等綜合金融服務。對物流企業來說，如果應收賬款的債務方滿足了銀行的信譽評定標准，那麼物流企業便可獲得此項服務。

整體上看，物流供應鏈金融的主要參與者與獲益者仍是實力雄厚的大型物流公司;但不可否認的是，供應鏈金融為各個物流企業帶來了供應鏈管理思維，從“單打獨斗”轉向更加註重供應鏈整體建構的“團隊合作”，從而極大推動了我國物流產業的優化整合與進步。

對眾多中小企業而言，應該順應物流供應鏈管理的趨勢，努力提升自身服務水平和信用評級，積極參與到以優秀企業為核心的強勢供應鏈中，從而獲取供應鏈金融產品和服務，突破融資瓶頸，實現更好更快的成長。 ;