A. 商業銀行風險意識與合規管理
課程背景：
2018年，合規風險管理在我國商業銀行中不再是一個較新的管理理念和管理方式，而應是具有長期性和全局性的工作。做好合規風險管理就必須使合規成為所有銀行從業人員自覺的行為，並使之真正融入到業務操作和經營管理的各個環節和領域中去。2017年監管風暴時期，全國發生多起銀行業金融機構與客戶糾紛事件，加上近年來我國發生的銀行業大案要案，這些無不顯示了銀行業部分職員甚至高層的管理人員的合規意識非常淡薄。在現實工作中，一些銀行工作人員特別是基層職員，對於什麼是合規，為什麼要合規，怎樣才能合規，還存在模糊的、甚至是錯誤的認識和做法，沒有統一的規劃和措施，沒有落實到行動上。有的一味強調經濟利益，以追求利潤最大化為借口，逃避或抵制合規。本課程從銀行的實際出發，幫助銀行從業人員增強在新形勢下合規風險管理的理念、風險意識的提升以及案件帶來的啟示，以加強內控合規管理，有效防範各類案件發生。
課程收益：
● 全面樹立員工的合規意識，有效防範操作風險、合規風險與法律風險
● 以案說法，總結經驗教訓，提高員工的工作責任心，增強風險防控水平
課程時間： 1天，6小時/天
課程對象： 銀行全體從業人員、新員工及其他相關人員
課程方式： 課堂講授+視頻分享+案例分析+小組討論+現場點評
課程大綱
課程導入： 監管風暴下的商業銀行合規管理要求
1. 中國銀監會發布的20條新規，操作風險強打補丁
2. 2017年郭樹清監管風暴及穿透監管思路
3. 中國銀監會在2017年三季度重要講話精神
4. 2017年中國銀監會開出史上最大罰單
5. 2017年中國人民銀行要求：「將反洗錢要求嵌入到業務條線…..」
6. 回顧與前行（2017-2018年）監管
小結： 強監管，嚴問責時代來臨
一、合規內涵與合規風險基本內容
1. 合規的內涵與本質
1）《合規與銀行內部合規部門》（巴塞爾銀行監管委員會）
2）《銀行業金融機構從業人員職業操守指引》
3）《商業銀行合規風險管理指引》
2. 合規是銀行發展的生命線
1）合規「四不讓」
3. 合規的「底線」、「紅線」、「高壓線」要求
視頻啟示： 敬業、責任、危機和感恩——銀行從業人員具備的素養
4. 合規風險的內涵
5. 案例啟示與思考
1）案例一：責任的帶來的啟發
2）案例二：持槍搶劫案的啟示
3）案例三：銀行被成功騙貸的啟示
6. 會計及臨櫃業務「四十禁」（運營人員）
7. 銀監會客戶經理十個嚴禁（客戶經理）
小結： 銀行從業人員職業道德警句
二、基層網點不合規案例與現象分析
1. 全面認識商業銀行基層機構風險管理
2. 銀行業務中的合規風險案例解析
1）案例一：追求業績規避風險的案件啟示
2）案例二：行為識別判斷案例
3）案例三：人情代替制度的取款案的啟示
4）案例四：客戶經理內外勾結案的啟示
小結： 遵章守法細操作，落實就在每一天
三、員工行為排查及員工風險案例分析
1. 能力風險與道德風險
2. 違規和風險是什麼關系
3. 網點合規風險、員工道德風險、業務操作風險、安全保衛風險、外部因素導致的風險
4. 員工行為排查（8小時內外）
5. 案例啟示與思考
視頻啟示：
1）案例一：偽造金融憑證詐騙案的啟示
2）案例二：一位過失者自白的啟示
6. 銀監會規范從業人員行為管理——《銀行業金融機構從業人員行為管理指引》全文解讀
小結： 任何不良道德風險苗頭絕不姑息，要讓員工明白「一念之差，終身後悔」。
四、合規管理的主要內容
1. 明確合規管理的三大理念
1）主動合規
2）管理合規
3）服務經營
2. 內控合規管理的內容
1）管理的核心：「規」的遵循
2）內部制度流程的設計與制定合乎外部的「規」
3）內外部規矩的執行與監控
4）違規事件的處理和整改
3. 合規風險管理的主要流程
1）合規風險管理計劃
2）規章制度管理
3）合規手冊
4. 合規管理責任體系
1）專業管理
2）全員有責
3）高層負責
4）監督制衡
5. 不合規的後果
6. 案例啟示與思考
1）案例一：成功截獲疑似銀行卡非法買賣事件的啟示
五、踐行合規文化，樹立全員風險意識
1. 樹立正確的人生三觀
2. 強化合規意識，築牢風險屏障
3. 風險文化的構建— 至上而下的工程
4. 風險文化—風險管理制度
1）建立違紀違規舉報制度
2）推行管理問責制
3）完善重要崗位人員監督與制約機制
4）員工行為排查
5）領導典範
5. 風險文化—制度與執行
6. 合規管理技巧—共情與心理邊界
7. 培養合規的「四種意識「文化
小結 ：算好人生七筆賬，走好人生每一步！
備註：本課綱內容將會根據授課群體與授課時長進行適當調整。