金融延伸服務

1. 旅遊+金融服務是如何延伸的

據報道，隨著國民生活水平的不斷提升，以旅遊、金融為代表的體驗式消費正在快速增長，消費者追求個性化、特色化的趨勢日益明顯，旅遊+金融領域的服務逐漸延伸，銀旅合作有望給雙方帶來雙贏。

分析人士稱，越來越多品質化、中高端化的旅遊、金融產品也應運而生，大眾旅遊新時代旅遊和金融的產業融合成為必然趨勢。

2. 金融知識小微企業(小微企業金融服務有哪些)

1.小微企業金融服務有哪些
1、成長之路

建行依據標準的業務流程以及簡化的操作程序和多樣的融資產品，滿足了不同企業的金融需求，並且依據企業的信用等級提供授信額度，持續支持企業。

2、速貸通

建行依據分析及預測企業首先還款來源的可靠度的前提下，滿足小微企業客戶快捷和便利的融資需求，來提供足夠數額且有效的抵（質）擔保而辦理的信貸業務。

3、小額貸

小額貸針對的信貸業務客戶是單戶授信總額為500萬元（含）人民幣以下的小微企業。

4、信用貸

建行主要看的是企業的綜合評價及主信用情況，資信好的小微企業發放小額的、用於短期生產經營周轉的人民幣信用貸款業務。

(2)金融延伸服務擴展閱讀：

為拓寬科技型小微企業融資渠道，促進小微企業創新發展，晉江市銀行業金融機構大力推廣專利權質押融資服務。至4月末，全市共有4家銀行機構為6家企業辦理專利權質押融資業務，貸款余額1.5億元。

為拓寬科技型小微企業融資渠道，促進小微企業創新發展，晉江市銀行業金融機構大力推廣專利權質押融資服務。至4月末，全市共有4家銀行機構為6家企業辦理專利權質押融資業務，貸款余額1.5億元。

晉江農商銀行聯合人才辦、人社局、金融局以及晉華集成電路公司推出「人才貸」產品，為優秀人才群體提供便捷融資申貸渠道，吸引優秀人才及優秀創業團隊來晉江發展創業。至4月末，共辦理「人才貸」12筆，余額258萬元。
2.金融支持小微企業有哪些措施
由於小微企業既是就業的主要載體，又是創業創新的活力源泉，所以加大對小微企業的扶持力度，一直被列入金融機構的重要任務。

要降低小微企業的融資成本，金融機構需要進一步清理收費項目，回應市場期盼。當然，除了要求支持小微企業，在考察兩家金融機構以及隨後召開座談會時，總理對金融業發展的各方面均提出了要求，內容包括金融調控要服從大局、深化金融改革、擴大直接融資、進一步放開市場准入、支持金融創新等，這向外界釋放出明確信號，要加大金融支持實體經濟發展的力度。
3.金融機構如何助推小微企業發展
金融機構要助推小微企業發展，主要應該在為小微企業解決融資難問題上著手。

小微企業發展的一大障礙就是資金短缺，而向銀行貸款時常面臨著復雜的手續和繁瑣的流程，不僅牽扯精力，還有可能耽誤發展時機。

所以金融機構應該在保障資金安全的情況下，盡量簡化貸款流程，並提供優質高效便捷的金融服務，為小微企業發展提供強大的經濟支撐。

第一，開展多元化金融服務，滿足多元化的金融需求。

第二，創新金融產品和服務方式。

第三，創新貸款機制。

第四，創新擔保與抵押方式。

第五，建立全面風險管理。

小微企業是小型企業、微型企業、家庭作坊式企業、個體工商戶的統稱，是由經濟學家郎咸平教授提出的。財政部和國家發改委發出通知，決定在未來3年免徵小型微型企業22項行政事業性收費，以減輕小型微型企業負擔。
4.
國家對小微企業金融扶持手段包括： 1、確保實現小微企業貸款增速和增量「兩個不低於」的目標。

充分發揮再貸款、再貼現和差別准備金機制的引導作用，細化考核措施，將總體目標分解到每一家銀行業金融機構。各銀行業金融機構要單列信貸計劃，層層推動落實。

2、加快豐富和創新小微企業金融服務方式。 大力發展產業鏈融資、商業圈融資和企業群融資，積極開展知識產權質押、應收賬款質押等貸款業務，為小微企業提供量身定做的金融服務。

3、著力強化對小微企業的增信服務和信息服務。搭建綜合信息共享平台，健全融資擔保體系，大力發展貸款保證保險和信用保險業務，形成「小微企業-信息和增信服務機構-商業銀行」利益共享、風險共擔的新機制。

4、積極發展小型金融機構。建立起與小微企業「門當戶對」的廣覆蓋、差異化、高效率的金融服務機構體系，推動嘗試由民間資本發起設立自擔風險的民營銀行、金融租賃公司和消費金融公司等民營金融機構。

各類金融機構都要向小微企業集中的地區延伸服務網點。
5.豐富和創新小微企業金融服務方式的重點有哪些
豐富和創新小微企業金融服務方式的重點是，增強服務功能、轉變服務方式、創新服務產品。

各銀行業金融機構要增強支小助微的服務理念，勿以客小而不幫，勿以利小而不為，要懂得薄利多銷、積少成多、積善成德的商道真言，動員更多的營業網點參與小微企業金融服務，擴大業務范圍，加大創新力度，增強金融功能。要牢固樹立以客戶為中心的經營理念，針對不同類型、不同發展階段的小微企業特點，不斷開發特色產品，為小微企業提供量身定做的金融產品和服務。

要全面提供開戶、結算、理財、咨詢等基礎性、綜合性金融服務；大力發展產業鏈融資、商業圈融資和企業群融資；積極開展知識產權質押、應收賬款質押、動產質押、訂單質押、倉單質押等抵質押貸款業務；推動開辦商業保理、金融租賃和定向信託等融資服務；充分利用互聯網等新技術、新工具，不斷創新網路金融服務模式；要通過延時錯時、「掃街」上門等方式，積極主動為小微企業提供金融服務。
6.什麼是小微金融
一、中國小微金融60人論壇 「中國小微金融60人論壇」是致力於微型金融理論與實踐的非官方、非贏利性學術研究組織，論壇以前瞻視野和探索精神，夯實中國微型金融學術基礎，探究微型金融領域前沿課題，推動中國微型金融行業改革實踐，為中國普惠金融事業的發展與繁榮貢獻力量。

二、阿里小微金融服務集團 阿里巴巴集團於2013年3月7日宣布將籌備成立阿里小微金融服務集團，阿里小微金融服務集團主要業務范疇涉及包括支付、小貸、保險、擔保等領域。通過阿里巴巴一個平台，將幫助小微企業實現物種多樣化，為網商提供工具，支持網商面對消費者；通過小微金融服務集團，將為無數小企業和消費者提供資金、支付、擔保等多種他們需要的服務，支持他們的生存和發展。

由彭蕾出任小微金融服務集團CEO。 阿里小微金融服務集團的公司運營 據媒體報道，阿里小貸資金來源於四大方面，一是旗下浙江、重慶兩家小額貸款公司，注冊資金總計16億元；二是面向銀行融資；三是資產證券化；四是將面向越來越多的銀行開放。

此前，阿里巴巴集團董事局主席馬雲曾闡述過阿里未來發展的三大階段：平台、金融和數據三大業務。 在2013年早期阿里巴巴集團架構調整成為25個事業群後，平台業務已基本確定。

而阿里小微金融服務集團的成立意味著第二階段的開始。在這一體系中，最重要的理念是「信用等於財富」，而「開放、透明、責任、分享、互動」是核心價值觀。

阿里巴巴集團董事局主席馬雲表示：中國不需要再多一家金融公司，但中國缺一家真正專注服務小微企業的金融服務公司。 有研究報告顯示，2014年以來，小微企業金融服務需求有了新變化，主要表現在融資需求和綜合金融服務需求的雙增加，為此，各路金融機構和類金融機構紛紛布局，推出各自服務模式。

商業保理業作為類金融機構，已經成為小微融資和金融服務的新途徑，其有效緩解小微企業融資難，支持實體經濟發展的作用，得到了理解和認可，也開始了新一輪的加速發展。 卡得萬利首創的商業保理模式做小微金融服務，符合小微企業融資和綜合金融服務需求增長的要求，也體現了其專注、專業、批量、標準的服務理念。

專註：服務目標群定位為有POS機收銀的小微企業，服務實體經濟體；批量：現代信息技術和大數據技術的運用，減少了人工審核操作的偏差和繁瑣過程，降低服務成本，批量處理信息數據，批量提供服務；標准：將服務做成標准產品，服務的全過程就像一條工廠流水線，各個環節都按照標准操作執行，形成標准服務。
7.小微金融的小微金融的特點
小微金融應有的兩個特點：

一、是以小微型企業以及貧困或中低收入群體為特定目標客戶

二、是由於客戶有特殊性，所以它會有適合這樣一些特定目標階層客戶的金融產品和服務。

小微企業金融具有高風險高收益的特徵：

高風險性，抵押品的不足使得小微企業金融在多數時候都依賴於企業主的個人信用，此外，小微企業較強的不確定性也是小貸的主要風險來源。

高收益性，除傳統意義上的風險溢價外，由於市場不開放，需求遠大於供給，小貸的政策溢價是超額收益的源泉。

3. 微信金融服務是什麼

微信金融服務指微信理財。
微信理財是指通過一些金融機構發布的微信平台，不僅可以實時查詢賬戶余額、交易明細、信用卡賬單等，更可以在線購買銀行理財產品的功能。
隨著微信5、0版本上線，金融機構將理財業務延伸到微信領域。客戶通過微信不僅能了解理財產品信息，還能管理賬戶、繳費充值。
開通微信理財，客戶可先添加微信上不同金融機構的微信賬號，隨後通過便捷的互動就能方便地進行一對一業務咨詢，也能隨時查詢自己賬戶信息。

4. 專訪微眾銀行袁偉佳：致力做更下沉的科創金融服務

過去一段時間以來，由於「輕資產、重技術」的特徵，科創企業融資難、融資貴是公認的難題。而近年來，為支持科創企業發展，政策層面出台了諸多舉措以引導資金向科創企業傾斜。

在此背景下，金融機構紛紛行動。作為國內首家互聯網銀行，微眾銀行也不遑多讓。但與傳統銀行不同的是，微眾銀行堅守服務小微企業的基本理念，將目光聚焦在了更加下沉的中小型科創企業群體，致力為其提供全生命周期的金融服務。

不到兩年的時間，微眾銀行在服務科創型中小微企業方面已取得了亮眼的成績。數據顯示，微業貸科創貸款目前已經在全國21個省、100多個地級市開展業務，吸引近15萬戶科創企業前來申請，累計授信1005億元，其中在深圳1.8萬家國家級高新技術企業中服務覆蓋率達35%。

從小微出發，瞄準科創企業賽道

「所以，其實可以說我們是先從普適性的小微業務開始，然後再從小微客群裡面挑選科創企業。這也正是微眾銀行不同於傳統商業銀行服務的所在。」袁偉佳說道。

一方面，科創企業本身對資金就有著現實需求，由於缺乏固定資產等抵押物，一些中小微科創企業面臨著更為嚴峻的融資難、融資貴問題；另一方面，近些年，國家出台了一系列政策鼓勵金融機構支持 科技 創新，但中小微科創企業群體並沒有被很好覆蓋。

袁偉佳強調，作為一家互聯網銀行，微眾銀行有責任和義務去服務這類客群，以支持國內 科技 創新的蓬勃發展。「再加上我們本身就是一家 科技 型銀行，可能會更懂 科技 公司一點兒，服務起來更加『得心應手』。」

不過，在科創金融業務開展初期，微眾銀行也曾遇到過難題，尤其是在獲客方面。不同於傳統銀行依託線下客戶經理團隊拓客的方式，微眾銀行是通過純線上的渠道來獲客。如何讓客戶了解產品並形成信任，是一大挑戰。

袁偉佳介紹稱，針對這點，微眾銀行微業貸專門建立了一個領先同業的B端數字化互聯網營銷體系，包括電銷、廣告投放等，利用數據、模型和AI技術不斷優化營銷體系。「這個體系支撐了我們企業金融的業務發展，也伴隨著業務多元化的歷程不斷演進，從微業貸服務各行各業的小微企業，再到深入供應鏈上下游，再到科創型企業，我們不斷通過技術去尋找細分客群。」

特別是今年以來，微眾銀行在品牌營銷方面又開展了諸多創新。比如拍攝科創企業家創業的故事，「就是去講企業是怎麼做的、企業家是什麼樣子的，通過這種講故事的短片，不僅可以宣傳企業、企業家精神，也可以為銀行的產品導流，帶來很多更優質的流量。」袁偉佳分析道。

依託於金融 科技 ，打造線上化服務流程

對於銀行而言，獲客僅僅是第一步，更為重要的是服務客戶並留住客戶，而這，離不開順手的「兵器」。袁偉佳表示，相比於傳統銀行，微眾銀行服務科創企業最大的優勢就在於線上化，這在信貸產品中有著直觀體現。

據介紹，微眾銀行服務中小型科創企業的貸款產品來自於微業貸的科創貸款，因此，該產品繼承了微業貸的優秀基因，即「三無、三全、三快」。

所謂「三無」，是指「無須抵押擔保、無須線下開戶、無須提供紙質資料」，所有的信息都可以通過手機授權之後系統後台自動獲取，包括企業的納稅信息、經營信息等，並且由系統自動審核評估，基本不需要人工干預；所謂「三全」，即「全自動、線上化、全天候」都可以申請並獲得貸款；所謂「三快」，則指帶給用戶「審批快、借款快、周轉快」的極致體驗。

「從客戶提交貸款申請到獲得貸款，整個流程是不需要人工介入的，純線上進行，快的話，客戶在一分鍾之內就能完成整個操作。」袁偉佳舉例道，客戶也不用提供任何紙質材料，完成身份認證即可，同時授權查詢一些第三方如稅務等資料。

在享受微業貸的流程便利的同時，微眾銀行的科創貸款還與政府的貼息政策做了銜接。對於申請者而言，這將大大減少腳底成本，企業不用再跑來跑去申請，可直接在相關產品里操作。而經過貼息後，有的最低利率能降到1.7%，十分優惠。

正是依託上述特點，微眾銀行的科創貸款備受企業青睞。值得一提的是，該行所服務的科創客戶裡面有很多是首貸戶，即從未拿到過其他銀行貸款。袁偉佳稱，「這也就意味著，在其他銀行還無法給這些企業提供貸款的時候，我們願意做第一家『吃螃蟹』的銀行。」

微眾銀行之所以有這一底氣，進一步來看，是依託了強大的數據處理能力。比如，針對科創型企業的特性，微眾銀行與政府機構合作，將政府部門沉澱的數據資產，例如人才信息、知識產權、交易數據等多維度數據應用在企業的評估模型中，有前瞻性地評估企業的發展潛力。

值得一提的是，為了進一步提高科創企業專利的利用率，袁偉佳介紹稱，微眾銀行正在嘗試處理專利數據。目前，該行已引入近4000多萬個專利相關數據，不僅有結構化的欄位，還有大量的從專利著錄事項、專利說明書摘要、專利權利要求書等文獻中採集的非結構化信息，依託這些數據，通過運用 科技 手段可構建相應的規則，用於評估企業技術的有效性、質量以及價值等。

創新服務模式，「貸+投」讓融資更高效

酒香不怕巷子深，如今，微眾銀行微業貸科創貸款正惠及更多企業。為了給客戶提供全生命周期服務，陪伴客戶成長，微眾銀行又向前邁了一步，開始 探索 數字化「貸+投」創新服務模式。

袁偉佳說，「其實對於科創型企業『投』方面的需求，各大銀行都在做，可以說是銀行金融服務的一個自然延伸。」目前來看，銀行業主要是通過兩種方式來開展，一種是銀行與其具有投資功能的子公司聯動開展業務；另一種是銀行與非本機構直接設立的、具有投資功能實體聯動開展業務，如與外部風投機構合作等。

「我們在觀察各種模式之後，發現幾種模式都是很非標的，畢竟每個企業的估值、認股選擇權的定價等很難實現標准化，無法完全依靠數據來進行，而這並不是我們的強項。」袁偉佳說道，因此，微眾銀行一直在 探索 能夠發揮自身優勢的數字化「貸+投」的模式。

多方考量之下，微眾銀行決定做「貸」與「投」之間的橋梁，即依靠自身數據處理能力，打造更加准確客觀的科創企業評估體系，在提供信貸額度支持的同時，為投資機構提供價值評估支撐，從而深入連接投貸雙方，讓投資變得更科學，讓融資變得更高效。

袁偉佳介紹道，一直以來，企業及項目與投資人之間，較為普遍地存在著信息不對稱的問題，這在根本上是信任問題，而微眾銀行依託數字 科技 的能力正好可以為「信任」提供有價值的判斷依據。

據悉，目前該模式正在深圳科創型企業和部分投資機構中小范圍測試，預計將在2022年正式對外推出，這無疑將連接更多企業與金融機構。

可以看到，依託自身金融 科技 優勢、對科創型企業金融需求的深刻認識，以及過往積累的豐富服務經驗，微眾銀行正為科創型企業和投資機構開辟出一條創新的數字化、智能化投融資體驗之路。

5. 銀行金融助力鄉村振興

近日，交通銀行正式發行《交通銀行服務鄉村振興2021-2023 年工作規劃》(簡稱《工作規劃》)和《交通銀行支持鞏固拓展脫貧攻堅成果 全面推進鄉村振興的實施方案》(簡稱《實施方案》)，為交通銀行金融支持鄉村振興指明了路徑。

全面推進鄉村振興事業發展

交行發布的《工作規劃》、《實施方案》顯示，該行將全面推進鄉村振興業務發展，著力提升鄉村振興的金融服務能力和水平；鞏固扶貧成果，對指定地區的捐贈資金和信貸支持不減，積極選派掛職幹部幫扶；主動適應地方需求，力爭每年國家鄉村振興重點支持縣貸賀升款平均增速高於本機構貸款平均增速。

交行明確聚焦四大重點領域：糧食安全、農業現代化、農業產業化、新型城鎮化。以體制機制、風險管理、資源配置、科技賦能、團隊建設為抓手，打造場景定製、三產融合(產業鏈)、小額標准化產品等產品線，打造「交行農通」金融服務鄉村振興品牌，實現扶貧成果鞏固拓展與鄉村振興的有效對接。加大對國家鄉村振興重點支持縣的財力傾斜；加強對糧食、種業等重要農產品的融資保障；支持現代農業和農業現代化、規模化養殖、種子和種子工程、高端農業機械裝備、高標准農田等。支持農村現代產業體系建設，在「一縣一業」「一村一品」發展格局下引入金融服務，實施產業定製、客戶群體定製、服務定製，促進農村一二三產業融合發展；增加對農業和農村綠色發展的投資；研究支持農村建設的有效模式；做好城鄉一體化綜合金融服務，加強國家產業融合發展示範區產業鏈金融業務拓展，鏈拍陵將服務延伸到具有地方特色的產業鏈所屬企業和農村創業型農業經營主體。

打造鄉村振興綜合金融服務體系

交通銀行不斷豐富新型農業經營主體貸款產品。充分利用農業農村部「新型農商主體信貸直通車」，獲取各類主體信息，探索專屬貸款產品定製。充分發揮國家農業信貸擔保體系和國家融資擔保基金以及納入國家責任制和農業責任制的合作擔保機構的作用。圍繞農業產業化龍頭企業，制定「核心企業合作社/農戶」一體化全鏈條服務方案，依託線上等科技手段，賦能上下游鏈條。

交通銀行還積極開展小額信用貸款，通過旗下「興農e貸」產品支持縣域和農村經營小額信用貸款發展，整合交通銀行擁有的上下游農戶等新型農業經營主體的信息流、物流、資金流，依託農業產業化棚戚龍頭企業和產供銷一體化服務平台，開展線上供應鏈融資業務；結合各地特色農業產業，通過場景定製靈活進行線上線下產品定製；主動對接各類政府平台數據，充分組織利用各類農戶數據，創新開發專屬產品，以數據增信支持農戶融資。

此外，交通銀行將繼續加大民生領域的貸款支持力度，結合政府重點支持，為居民提供消費信貸服務

相關問答：

6. 場景金融是什麼意思

是以用戶的日常生活和經濟活動為背景，圍繞這一場景，將所有可能的財務需求，如存款、貸款、匯款、第三方支付等相關金融產品延伸服務，形成快速、方便、高效的消費服務方式，讓財務這些對於日常生活中的理財活動，融入生活場景。

場景金融最開始是互聯網金融的一種服務方式和形式，後來為各金融機構所廣泛採用。

場景金融最熟悉，最成功的莫過於微信紅包。2014年馬年紅包。在春節這個場景中，微信以網路轉賬為載體，通過微信支付的「馬年紅包」活動，在短短半個月里，在春節期間完成了上億用戶，近乎0成本的推廣，迅速擴展了客戶群。

場景金融的另一個典範是余額寶。通過互聯網技術手段、生態、文化、電子商務等場景應用，把傳統的貨幣基金呈現出高效、便捷、透明的客戶新體驗、全配世新體驗，短短不到兩個月就有了5000萬客戶。

在網路金融場景化沖擊下，銀行也越來越多地推出了場景化的金融產品與服務。比如興業銀行推出的興動力信用卡，並配套了移動支付慶賣梁手環，通過運動卡兌換信用卡積分權益，用戶無需消費，運動就可以源源不斷地獲得信用卡積分，通過運動將銀行信用卡使用粘合在一起。

版本信息：以微信8.0.20版譽運本、支付寶10.2.59版本、蘋果13（IOS15.3.1系統）、華為mate40（HarmonyOS2系統）為例。

7. 如何大力發展農村普惠金融，提升農村金融服務

一是鼓勵更多的金融服務供給主體參與農村金融服務。農村貧困和偏遠地區信譽程度高，金融風險小，貸款損失率低，小額信貸市場前景廣闊。國際行動援助的一項調查顯示，小額貸款被許多銀行看作是降低銀行整體風險的一種手段。因此，要打破農村貧困和偏遠地區金融服務成本高的認識誤區，通過制定恰當的定價策略，實現規模經濟，控製成本，提高效率，保持適當的盈利性，吸引更多機構參與到農村金融服務中來。要發揮商業銀行、政策性銀行、小額貸款公司、非政府組織等不同類型機構的各自比較優勢，通過提供多樣性金融服務滿足農村地區不同的金融需求，並將這些分散的零售金融機構整合成為一個有機的普惠金融體系。
二是充分發揮信貸政策的導向作用。積極探索支農再貸款和再貼現管理在推動普惠金融發展中的新模式、新方法，直接和間接地引導各類農村金融服務機構，將更多的金融服務和金融產品供給延伸到農村貧困和偏遠地區，幫助農村貧困和低收入人口走上脫貧致富的道路。
三是深化農村信用體系建設。要指導各銀行業金融機構扎實開展農戶建檔、評級、授信等工作，大力發展農戶小額信用貸款。同時，可以依託農村金融基礎設施的清算和支付結算功能，將農民的存款和消費記錄等現金存量和流量數據納入農村小額信貸和商業銀行支農貸款的信用評級系統，作為輔助手段，擴大信用評級的參考依據，更加真實地反映農民的信用程度和還款能力。
四是加強農村人民幣流通管理與服務。以助農取款為基礎，開辦殘缺污損人民幣兌換、小面額人民幣餘缺調劑以及反假宣傳、反假監測和通信聯絡代理項目，為偏遠農村群眾使用現金、兌換零錢、兌換殘損人民幣提供便利，同時擴大金融宣傳，打擊制販假幣等犯罪行為。
五是開辟農村金融消費維權的新通道。積極開展金融消費維權宣傳，協助金融機構辦理金融消費投訴，按類別指導農民的金融消費投訴維權，解決農民投訴難的問題，進一步加快推進農村金融業健康快速發展。
六是構建農村經濟金融動態監測網路。建立常態化的信息搜集和反饋機制，協助金融機構開展經濟金融運行監測分析與調查研究工作，形成農村覆蓋面廣、情況真實可靠、信息反饋快速的監測網路。
七是依託銀行卡助農取款服務點開展金融知識的宣傳工作。普惠金融體系向貧困和偏遠地區深入的過程，實際上也是金融知識普及、農民金融意識不斷增強的過程。農村金融基礎設施的不斷完善，農村金融知識的宣傳普及，可以使廣大農村地區，特別是貧困和偏遠地區，逐漸認識並接受各類現代金融服務，共享現代化支付體系的發展成果，推動農村金融服務不斷升級，以此彌補金融供給和需求的缺口，使每一個社會成員能夠平等地享受金融服務的權力，將中央提出的「發展金融普惠體系」落到實處。

8. 金融服務領域有哪些方面的創新

由於競爭激烈，金融機構多以延伸服務來爭取更多客戶。

1.客戶需求的延伸：過去金融機構的服務只限於滿足金融業務的現實需求，而現在金融機構開始研究和滿足客戶的潛在需求，如銀行向客戶提供貸款，除了滿足客戶融資這個需求之外，還可以通過該業務顯示客戶的信用度，滿足其將來獲得更多資金支持等潛在需求。銀行可以通過公開信用評級結果、頒發信用等級證書、追加授信額度等方式滿足客戶的這種潛在需求。

2.金融服務內容的延伸：過去金融機構對客戶的服務僅限於金融業務范圍，但個性化營銷提倡銷售人員像交朋友一樣與客戶相處，對客戶在金融業務以外的某些需求也應盡力滿足，以密切與客戶之間的關系。

3.金融服務場所的延伸：長期以來，金融機構一直習慣於櫃台服務，在以客戶為中心的服務理念形成過程中，金融機構的服務場所逐漸延伸到客戶的工作場所。而現在的金融服務則延伸到更廣的范圍，金融機構的主動營銷方式及服務手段的電子化，使社區、家庭都可以成為金融服務的場所。

4.金融服務種類的創新如果金融機構的服務種類單一，即使金融機構銷售人員的營銷能力十分強，客戶也會棄之而去。所以，豐富的金融服務種類是金融機構銷售人員營銷的有效工具。因此，各金融機構在傳統的金融服務之外，紛紛增加金融服務的種類。如理財服務、投資咨詢、財務顧問、擔任中介、項目融資等中間業務，漸漸成為金融機構的新寵。