農牧業企業金融服務

① 貸款機構都有哪些 有什麼貸款機構

貸款機構包括各種銀行 （ 國有銀行、外資銀行、私人銀行 ） 、小額貸款公司、提供貸款業務的擔保公司、金融公司、金融租賃公司、典當公司、有貸款業務的保險公司、專業貸款公司等。以上就是貸款機構都有哪些相關內容。

貸款機構具體介紹

一、銀行：

1 、商業服務銀行：商業服務銀行一般只做短期內放款業務，下款限期不超過一年；

2 、城鎮銀行：主要是因為本地的農戶、農牧業和農業經濟發展趨勢給予金融服務；

3 、稅收優惠政策銀行：一般在貸款經營規模、限期、年利率等領域給予特惠 。

二、主題金融公司：

1 、車輛金融投資公司： 為貸款人在汽車購買及顧客給予金融和非銀行金融企業；

2 、消費信貸企業：為個人給予的以交易為意義的貸款的非銀行金融企業。

三、民間貸款機構：

1 、小額 貸款企業：不汲取群眾儲蓄，具有單獨的法定代表人資產，以所有資產對其債權債務法律責任；

2 、典當公司：別名典當，派發質押 貸款的不正規邊緣型金融企業。

四、非銀行金融機構：

1 、貸款企業： 貸款企業是由地區商業服務銀行或鄉村協作銀行全額注資的有限責任公司企業；

2 、保險公司： 由保險公司帶來的貸款；

3 、代理記賬公司： 大多數是商業服務銀行的附設組織，關鍵消化吸收儲蓄，從而釋放貸款；

4 、信託： 是一種含有變化貸款利息的金融理財產品，一般受投資的財力要求影響。

本文主要寫的是貸款機構都有哪些有關知識點，內容僅作參考。

② 農村金融部門支持縣域經濟發展的思考:普惠金融貸款好批嗎

隨著我國適度寬松的貨幣政策的實施縣域金融部門在支持擴大內需,促進經濟增長中發揮了積極的作用,使縣域經濟回暖跡象明顯。但是受國際、國內形勢及主客觀因素的制約,縣域的經濟形勢仍不容樂觀,金融在支持縣域經濟發展力度上仍有待於進一步加強。2010年國家已確定將繼續實施適度寬松的貨幣政策,那麼縣域金融部門應如何落實這一政策,在支持縣域經濟發展中發揮作用呢?筆者提出如下對策建議。

一、金融支持縣域經濟發展中存在的主要問題

(一)國有商業銀行有效信貸投入明顯不足。縣域國有商業銀行受信貸管理政策的限制,在貸款產品投入上受限,有些企業和客戶無法取得融資業務,特別是由於受總行中小企業信貸准入政策的影響,近年來中小企業貸款停牌,削弱了傳統業務優勢。並且商業銀行上級部門權力過分集中,縣級支行雖然對國家適度寬松的貨幣政策有足夠的認識,但是沒有決策權,只重視存款,弱化貸款,造成了存貸差過大的現象,使商業銀行的新增存款以上存的方式流出本地,削弱了金融支持縣域經濟發展的作用。另外,商業銀行將信貸風險與信貸人員的職位、工資、獎金等掛起鉤來,並追究終身責任,而正面的激勵和動力卻相對不足,功過不能相抵,獎罰不相匹配,導致信貸人員持有一種「從緊從嚴」的放貸心態,甚至出現惜貸、懼貸現象。
(二)金融部門執行國家政策遲緩。2009年中央一號文件明確指出:「抓緊制定鼓勵縣域內銀行業金融機構新吸收的存款主要用於當地發放貸款的實施辦法,建立獨立考核機制:依法開展權屬清晰、風險可控的大型農用生產設備、林權、四荒地使用權等抵押貸款和應收賬款、倉單、可轉讓股權、專利權、商標專用權等權利質押貸款。」但是現在各級政府部門和金融機構還未出台相關配套政策和具體措施,使我們雖然體味到了國家支持縣域經濟發展政策的溫暖,但是短時間內卻無法獲得真正實惠。
(三)金融服務水平有待提高。國有商業銀行的貸款審批環節多,工作重復性高,增加客戶辦理貸款等候時間。國有商業銀行貸款審批通常通過總行對一級分行、級分行對二級分行、二級分行對旗縣支行等逐級授源宴權。企業推薦,授信過程較長,並且在各級行內均要經過若幹部門、若干環節,這樣就貽誤了銀行爭取優質客戶、開拓信貸市場的機會,同時也給企業融資帶來若干不必要的負擔,更不能完全有效地防範貸款風險。機制體制不完善制約信貸業務發展。一是信貸業務流程不完善。目前信貸業務多樣性、綜合性的要求與現行部門管理單一性、專業性之間及市場差異性與制度統一性之間的矛盾,實質上造成了管理層與執行層的偏離,難以構成上下聯動、部門聯動的良性機制。二是信貸決策鏈與決策周期旅裂手較長。由於客戶特徵各異,而業務涉及部門、審批等環節較多,因此經常會出現市場需求與審批流程之間的不協調,造成市場和客戶的流失,使得業務發展速度不能滿足客戶需求。
(四)真正能為中小企業融資提供擔保的機構缺乏。由於目前縣域貸款風險防範、轉移、分擔、補償機制不健全、缺少真正為中小企業融資提供擔保的機構,而商業銀行發放中小企業貸款基本上實行抵押擔保方式,這也是一直以來困擾中小企業融資的「瓶頸」,從而也造成了金融部門「難貸款」和企業「貸款難」現象並存,影響了縣域經濟的發展速度。
(五)金融生態環境仍不容樂觀。當前,縣域金融生態環境,特別是農村地區信用環境沒有得到有效改善,導致農村金融部門的不良貸款逐年上升,在很大程度上造成了銀行的惜貸、懼貸。

二、對策建議

(一)完善農村金融服務體系建設。按照國家農村金融改革整體方案要求,推進農業銀行、農業發展銀行各項改革,強化為「三農」服務的市場地位和責任。積極扶持小額貸款公司的健康發展。加快村鎮銀行的組建步伐,進一步完善農村金融體系。繼續深化農村信用社改革,不斷發展壯大農村合作金融組織,發揮支持「三農」主力軍作用。在發揮現有商業性保險公司對農業保險的作用基礎上,積極推進政策性涉農保險公司的組建。積極鼓動國有商業銀行到縣域增設服務網點,發揮國有商業銀行服務「三農」的作用。組建農民信用互助協會和中小企業信用互助協會,發揮協會的信用擔保作用。
(二)政府相關職能部門要積極為銀企發展創造條件。由縣金融辦和人民銀行牽頭,組織發拆嫌改、經貿、農牧業、建設等相關部門建立定期協調機制和信息共享機制,搭建起政、銀、企溝通合作平台,通過定期組織召開銀企座談會、企業項目推介會等形式,宣傳金融政策、介紹金融業務,向金融機構推薦優勢項目,實現銀企良性互動,實現企業資金需求與銀行信貸供給的有效對接。
(三)政府相關職能部門要在金融生態環境建設中發揮作用。當前,仍需要強化金融生態環境建設,為金融部門創造和諧、寬松的發展環境和良好法制環境。一是央行要加強徵信體系建設,普及徵信知識,加強誠信宣傳教育,建立完善信用披露制度及對失信者的懲戒制度,嚴格履行賬戶管理、外匯管理和現金管理等職責,防範借款人逃廢金融債權。二是政府執法部門要規范執法行為,依法保護金融債權,積極引導市場主體增強信用意識,樹立良好的信用觀念,建立和維護良好的金融生態環境。三是地方財政出資獎勵金融部門。地方財政每年應拿出一定金額的資金,對放貸積極性高、貸款增加額度大、貸款增長比率高的金融部門,給予相應的物質獎勵。
(四)金融部門要積極貫徹落實適度寬松的貨幣政策。當前,國家實施適度寬松的貨幣政策,為縣域金融加快發展提供了難得的機遇,各金融部門應積極擴大信貸投放規模。一是各金融機構根據自身業務特點,進一步完善對中小企業的金融服務體系。國有商業銀行要發揮在網點、資金、技術、管理和信息等方面的優勢,完善對中小企業的金融服務功能。農村信用聯社要突出「立足地方」的特色,全力做好中小企業的融資服務工作。二是區分不同層次,主動靈活地加大對中小企業的信貸支持。金融機構要深入實際,開拓信貸市場,滿足各類企業正常、合理的資金和服務需求。三是努力開拓創新,建立與中小企業經營特點相適應的金融產品、服務方式。金融機構要主動向中小企業推介金融信貸產品:要積極靈活的運用各種金融工具為中小企業提供結算、匯兌、轉賬和財務管理等多種金融服務。要通過票據融資加大對中小企業的支持力度。
(五)金融部門要努力實現新吸收的存款主要用於當地經濟建設。近幾年,隨著縣域經濟的快速發展,金融存款余額、貸款余額都有了較快的增長。但是,在存款和貸款持續增長的同時,金融存貸差也在逐步加大。按照《國務院辦公廳就當前金融促進經濟若干意見》精神,各級政府部門應該抓緊制定詳細的配套措施,真正的使縣域內新吸收的存款,主要用於當地經濟建設,這樣,縣級金融機構才能在保證信貸安全的前提下,努力拓展貸款業務,簡化擔保程序,擴大貸款規模,真正為縣域經濟發展服務。農村金融部門應強化金融抵押擔保方式創新工作,挖掘信貸增長潛力,以緩解存款過快增長,信貸投放不足帶來的壓力。積極推行以大型農用生產設備、林權、四荒地使用權等抵押和應收賬款、倉單、可轉讓股權、專利權、商標專用權等權利質押貸款擔保模式,著力支持中小企業資金短缺。同時,金融機構要加快推進自身改革,建立健全運行規范、管理科學、內控嚴密、運轉高效的信貸經營機制和管理體制。
(六)加快擔保制度建設。根據《國務院辦公廳就當前金融促進經濟發展30條意見》的精神,建立健全中小企業貸款風險的防範、轉移、分擔、補償機制,加快信用擔保體系建設,加快組建商業性融資擔保機構,加強金融機構與擔保機構的協作,加大對擔保機構的監管力度,拓寬擔保業務范圍,努力解決制約中小企業發展的融資「瓶頸」問題。大力發展以個人財產抵押、倉單質押、應收賬款質押等多種擔保方式,有效解決中小企業抵押擔保難問題。
(七)強化信貸政策與產業政策的協調配合。堅持「區別對待,有保有壓」原則,支持符合國家產業政策的產業發展。加大對民生工程、「三農」、區域協調發展的信貸支持。積極發展面向農戶的小額信貸業務,增加扶貧貼息貸款投放規模。探索發展大學畢業生小額創業貸款業務。支持高新技術產業發展。同時,適當控制對般加工業的貸款,限制對高耗能、高排放行業和產能過剩行業劣質企業的貸款,使有限的資金發揮出更高的經濟效益。

③ 金融服務與鄉村振興建設

張建成，CPPCC成員。汪哲攝

人民網呼和浩特1月28日電(王慧)「鄉村振興」是新時代「三農」的總抓手。這次「兩會」重點部署了鄉村振興，為我們指明了方向，明確了任務。農村信用社作為農村金融的主力軍，服務鄉村振興是使命和責任。它們也是發展的需要和命運。他們必須朝著同一個方向努力，與黨委政府同頻共振。內蒙古自治區CPPCC委員張建成在討論中說。

張建成說，去年以來，自治區聯社統籌防控疫情和服務實體經濟，聚焦主業，回歸本源，不斷提高服務實體經濟的質量和效益。截至2020年底，全區農村信用社總資產突破6000億元，達到6207億元，同比增長8%。各項存款突破5000億元，達到5012億元，增長11.5%；各項貸款達到3464億元，增長8.2%。資產、負債、存貸款均居全區銀行業首位，在支持地方經濟發展中發揮了不可替代的作用。

張建成建議，把金融供給側結構性改革與農牧業供給側結構性改革緊密結合起來，主動適應自治區農牧業規模化、集約化、標灶顫唯准化的新趨勢。圍繞奶牛、肉牛、肉羊、羊絨、玉米、馬鈴薯、向日葵等草原特色產業，介入產業鏈各個環節，推進全產業鏈金融服務，構建線上線下綜合金融生態圈。樹立「草原紅利」思維，實施奶業振興行動，支持「蒙自好」品牌建設，量身定製金融服務方案。大力支持新業態、數字鄉村、大數據農牧業，扶持新型經營主體，探索「金融農業、商業、文化旅遊」新模式，結合農信商城，培育農村電商、旅遊、民俗、文化、作坊，實現一二三產業融合發展。

堅定不移走生態優先、綠色發展為導向的高質量發展新路子，探索完善綠色金融發展機制，創新多元化綠色金融產品，滿足各類綠色低碳、循環經濟發展的融資需求，為自治區綠色崛起貢獻力量。服務草原生態建設和環境保護，增強信貸政策與農牧業綠色產業政策的兼容性，嚴格控制「兩高一剩」行業貸款，保持貸款總量和佔比持續下降。堅持「山清水秀是無價之寶」的理念，支持綠色農牧業，支持高標准農田和農業節水設施建設，推進綠色、有機、無公害農畜產品生產，支持發展生態農牧業、觀光旅遊、健康農村經濟，幫助農牧民建設生產性農村、生態家園、生活園區。

參與農村建設，與大銀行合作，幫助農村牧區基礎設施建設，延伸農村金融產業鏈和價值鏈，幫助農村牧區實現現代化。大力推進農村信用體系建設。並積極有效參與和推進鄉村治理體系和治理能力現代化，加強與地方基層黨組織聯系，推廣掛職或掛職「金融村官」模式，切實將金融服務融入鄉村治理。進一步做大「草原金融輕騎兵」移動金融服務品牌，增強金融服務點助農功能，充分發揮「農信社」綜合服務主體作用，不斷提升服務水平

相關問答：

相關問答：有人知道有哪些靠譜的農產品電商平台嗎？

電商在中國發展了近二十年，已經延伸到各個領域，但是唯獨對農產品的滲透很慢，究其原因，一是鄉村地區基礎設施薄弱，物流體系沒有完全形成，物流成本極高；其次農產品仍未形成品牌化，產品層次不齊；最後，現階段農產品都還是初級產品，沒有深加工，附加值極低。這些因素都導致了農產品上行困難。

雖然，農產品電商還要跨過很多艱難，但是，一些新農人已經在行動，渴望通過互聯網銷售農產品，並且在少數農產品中取得成功。針對農產品電商平台，介紹幾個比較好的賣貨平台：

一、綜合電商平台

以阿里、京東、拼多多為代表，此類模式以綜合性電商平台為依託，憑借自身的超級互聯網入口地位，涉足農產品電商業務。

1、阿里巴巴：淘寶網擁有近5億的注冊用戶數，每天有超過6000萬的固定訪客，是國內最大的電商平台，也是人們網路購物的首選平台之一。入駐淘寶的流程也十分簡單，只需繳納1000元保證金就可以，門檻低，不需要太高文化。入駐完成後，你就可以在上面上傳商品圖片和介紹了，建議可以參考同類產品的商家店鋪是怎麼做的，農產品包裝可以去1688上買或定製，快遞則要自己去聯系；淘寶上線農產品頻道，涵蓋了從種子、農葯、農機、肥料、獸葯、飼料等農資產品，致力於改造農資行業多級經銷商層層加價的模隱培式，產品從廠商直接供貨，同時從准入機制、店鋪保障金、售後周期等方洞慶面提高保障能力。

2、京東：京東在農產品領域的拓展，15年7月17日，正式宣布進入農村電商，農資是第一步。目前京東所售種子均為京東「入倉式」自營，同時還支持商家一起做協同倉儲。對於農葯和化肥領域，京東還處於探索期，現主要通過平台入駐形式經營，如與金正大合作，構建農商1號農資平台已於15年7月底上線，覆蓋農葯、化肥、種子等產品，生產企業直接供貨。此外，京東計劃推出廂式、貨車式移動倉進村鎮，以線下實體趕大集的活動為載體，實現線下下單，現場提貨服務，這種「純線下」的玩法也極具想像力。

3、拼多多：是電扇里興起的新貴，尤其是在農產品電商領域，已有不少商家入駐。這里的商品非常便宜，通過社交裂變的形式，實現薄利多銷，對於一些滯銷產品的銷售效果很好。入駐需要10000元保證金。

4、有贊商城：大量公司都上線了有贊的小程序，另外有贊也有類似阿里巴巴的供貨平台，繳納5000元保證金就可以入駐，在這里你可以尋找大量有贊商家分銷你的農產品，包括對接一些大的自媒體資源等。

二、垂直型農資電商平台

該類電商平台專注於農資領域，目標客戶明確，能輕易實現同類產品之間的比價、比貨功能，注重客戶服務，主要由農資生產商、供應商入駐，面向各類農業經營主體。

1、惠農網：惠農是一個典型的農產品電商交易平台，你只需注冊登錄，上傳自己的農產品，等待客戶咨詢和購買就可以。惠農里擁有全國各地的農產品信息，而且幾乎全是產地供貨，價格非常低廉，賣貨買貨都是非常好的，可以幫你發現許多商機。

2、一畝田：和惠農網差不多，但是種類更豐富些，幾乎是個大雜燴，天南海北，各地的農產品都可以在這里交易。

3、「雲農場」：運用電商模式直接讓農民從廠家采購農資（品類齊全涵蓋了化肥、種子、農葯、農機等），並提供農技服務。2014年2月上線，自營與商戶入駐各佔半壁江山，已有400家農資企業入駐，2800多個產品，市場覆蓋全國區域達到3萬畝土地，採用村站模式，貼地面發展用戶，在基層設立服務站幫助農民下單。目前雲農場已成為集農村電商、農村物流、農技服務、農村金融、農民社交等多個領域於一體的綜合性農資服務平台，未來其通過網上交易大數據產生的價值將更具競爭力。

4、「農一網」： 由中國農葯發展與使用協會發起，聯合輝豐股份等國內四家業內知名農葯企業共同投資組建的以農葯為主的農資類電商平台。於2014年11月上線，已經有40多個品牌入駐。其服務方式為在基層成立「代購人員」幫助農民下單，而傳統經銷商成為農一網會員後只負責配送和售後服務，免去了以往有農民賒銷的負擔。

此外，易農優選、農資大市場、拜農網、龍燈電商等皆是平台化運營，但各家特色不一，易農優選、農資大市場選擇種田大戶為客戶群，以走量為主，不接受單個訂單，只有訂購的數量達到物流標准才可以派送。

三、專注農村市場的電商平台

除綜合性電商平台在開拓農村電商細分市場外，還有一類農村電商，其創業伊始就只做農村生意，其產品往往不限於農資下鄉，同時引導農產品上行。還有部分農村電商只做區域電商，銷售農資的同時還會覆蓋生活用品。其優勢在於針對細分客戶，在用戶體驗及需求上把握更精準。區域電商還在降低交易成本、減少庫存方面占據先機，當然其劣勢也很明顯，產品品類有限，無法滿足消費者定製化及寬品類需求。

1、點豆網：15年5月21日正式上線，一期投資20億元，覆蓋山東、海南、新疆等100個縣。其平台主要整合農資（農葯、化肥、種子、農機及日用品等）輸入、農村農產品輸出、農村物流、農村金融等農業產業鏈，其服務方式為設立「一村一站」，扁平化銷售，商品直達於農戶。

2、農資哈哈送:2014年上線，針對河南、河北、安徽、山東農村的大型農資、日用品整合購物平台，在縣城設立代購店，在村級設置代購員。

此外區域電商「好匯購」則主要針對吉林省搭建農資、日用品及醫葯下鄉，農產品上行。「星潤農資」等農村電商則主要採用O2O模式整合原有線下農資店、鄉鎮日用品超市進行網路銷售並提供物流配送。

四、老牌農資企業的電商路

面臨電商大潮，傳統農資企業都採取了積極的行動。「+互聯網」對於傳統農資企業有著得天獨厚的優勢，其成熟的物流、營銷系統、品牌口碑、服務體系以及長期紮根基層對於消費者需求的了解等方面都是非農資基因電商無法比擬的。電商對於廣大農資企業其實只是傳統銷售渠道的升級。

1、中國購肥網：魯西集團的電商網站「中國購肥網」於2013年上線，為其傳統渠道增加了產品直銷的方式。電子商務渠道的產品、物流、服務都是由魯西公司原有的經銷商網路負責，傳統的銷售渠道並未改變。目前，其網上的銷量只佔到總銷量的很小一部分，大部分農戶購肥還是通過傳統渠道。

2、買肥網：中化集團下屬中化化肥有限公司的買肥網於2014年7月上線，主要為其現有的核心經銷商提供在線的B2B電子商務交易平台。其搭建電商平台主要基於其提高效率的需求，實現公司與核心經銷商在交易各環節中的業務信息透明和數據實時共享，客戶需求可以真實、直接地反饋到工廠，縮短購貨流程，提高供應鏈整體效率。

3、農信商城：大北農借「三網一通」轉型綜合服務商提出智慧大北農戰略，通過豬管網、農信商城、農信網為客戶提供一站式服務，用互聯網創造農業新生態。其農信商城是大北農網上直營店，主營飼料、獸葯、疫苗、種子、農化產品等。

此外，芭田股份、司爾特、史丹利、心連心、金正大、新希望、中農控股等老牌農資企業都在加快進軍電子商務的步伐。

五、服務導向型農資電商

農資行業的特殊之處在於農資產品使用技術復雜、產品效果受環境因素、操作技術影響大，需要配套的售前售後服務。不同於以上各類電商以銷售產品為主，信息服務先導型平台以提供服務為主，整合了技術服務、商務服務和平台服務，有的以論壇形式發起，有的提供免費移動信息服務終端。此模式可以有效集聚客流，提高產品精準投放率，同時打造良好用戶體驗，滿足農戶對基礎服務的需求。

1、農醫生：中農問科技(北京)有限公司負責開發的手機App 「農醫生」於2014年11月上線，是免費信息服務終端。目前平台認證專家達到10萬人，注冊用戶突破500萬。平台整合農機專家、植保專家，在線免費、快速、准確解決農民種植過程中各類難題。其產品不斷更新迭代,病蟲草害圖譜、農資產品查真偽、查找附近農資店等功能，提升了用戶體驗，目前平台初期還未有盈利傾向。

2、益農寶是浙江農資電商平台的移動客戶端，是一個集信息整合、農機在線、莊稼醫生、農資4S店於一體的多功能信息終端。為農戶提供植物營養解決方案的同時能精準營銷。

農產品電商平台多，但是能夠真正解決農產品上行銷售出去的平台需要不斷的支持農村的發展，保證農民的利益才能種出更好的東西，才能有好東西銷售，用戶才能買到好東西。

④ 作為三農互聯網金融服務企業應如何服務三農

日前，國務院會議提出鼓勵互聯網金融發展，並且對接小微企業和三農領域發展，我認為是將是具有非常非常深遠意義的。在中國的普惠金融實踐中，積極運用大數據、物聯網、移動互聯網、雲計算等技術，積極服務中國廣大的三農工作，已取得了非常好的效果。

三農能力建設是互聯網金融發展關鍵點

互聯網金融看似和三農比較遙遠，但其實又非常貼切。解決幾億經濟活躍的農戶和一些貧困農戶的實際問題，我們認為有三個問題值得關注。

第一個問題，是資金獲取問題。過去很多金融機構講，遠離農村市場可能有各種各樣的原因。現在農村金融創新需要錢，錢從哪裡來這是一個問題？農村市場如何成為一個有效的市場？

在獲取資金方面，互聯網金融有得天獨厚的優勢。一邊是農村農戶優良資產，能夠由我們做好甄別信用。在信用甄別以後，他們這種小額分散的幾千、幾萬的優質資產，可以通過互聯網金融P2P方式和理財者對接。

都市的理財者把可以小額的資金通過P2P借給農戶。這種方式可以把資金打得很散，甚至一百塊錢都可以。這是一種商業的、可持續的模式，理財者可以獲得7%至11%甚至更高的回報。從它的期限來看。有的種植、養殖項目長達9個月時間，有的長達一年甚至更長時間，但這種方式確實可以對接成本較低的資金。

其實當年國開行也曾面向農村市場，做這種批發資金，但是它的基礎成本可能高達8.5%。而且這些錢從國開行開始一層一層的滲透，到最基層的農戶手裡，可能成本更高。

但今天商業性P2P卻可以達到8%至12%的回報幫助同樣的項目，這樣的出借人可獲取的回報也很豐厚，對於農戶而言成本也不是太高。所以P2P具有商業可持續性，P2P是幫扶三農走得通的路。

物聯網助力融資租賃風險控制

第二個問題，是如何在信息比較缺失的情況下，如何幫助農戶建立信用？我們認為，如果沒有農村的金融體系信用這方面的建立，資金就不會進入到農村市場。所以就要在農村信用體系建設相對滯後的背景下，如何幫助過往信息缺失的農戶建立信譽，幫助農村市場建立信用體系。

在這方面，我們使用了物聯網的技術，協助建立信用體系。在內蒙等地，我們做基於農機具的融資租賃。農村搞產業化、集約化運營，需要十萬、二十萬、三十萬的農機具，農民買不起，就是基本的拖拉機、收割機，烘乾塔這樣的。可是如何控制風險呢？我們的農機具上面都是有GPS的，都是有標簽的，這就是物聯網概念的具體應用，農機上面都有感測器，知道它每天在哪裡，它如果動來動去的話，知道它實時情況如何。這種物聯網概念技術的應用，使得農機融資租賃業務得以順利展開。

P2P平台對接三農能力建設

第三個問題，是普惠金融、包容性金融的根本問題。即除了錢之外，還要能夠幫助目標人群做能力建設。

如果我們服務的企業是聯通、中石化[微博]這樣的行業巨頭，你不太需要告訴他如何做電信生意，如何做石油生意。但是，當我們的小金融、微金融，所服務的目標對象，是小微企業主和農戶，那麼除了給他小額的資金支持外，還要幫他做能力建設方面的幫扶，這樣才能讓他更好開展生意。

我們如何能夠幫助農戶獲取資訊、提高能力呢？如何幫助農戶把他生產的東西賣出去？我們認為，也可以用互聯網金融的方式，資訊更多的時候，是一個信息流互聯網金融平台便可以起到作用。與此同時，就現在農村農戶來講，農戶生產的東西可以用互聯網金融平台之上的一些手段和出借人有效對接。我們前段時間做的果品項目就是這樣，我們生產蘋果的農戶就可以把它的蘋果直接和理財者的需求對接起來，類似這樣基於資訊服務，基於產品的對接，幫助農戶搞能力建設。這是從資金獲取，信用建立，能力建設三個方面互聯網金融如何幫助他們，我們覺得我們有很大的空間，未來，農村金融的成長空間是巨大的。

P2P實踐不忘公益金融

另外對於那些農村貧困用戶，互聯網金融應該怎麼做呢？

從公益金融海外經驗方面來講，美國有KIVA這樣的P2P模式，美國的人士25美元就可以借給非洲貧困婦女做項目，一年以後錢還給他，他在借給下個人，不收取回報，或者收取極低的回報。這樣的模式8年前在KIVA開始實踐，到現在已在全世界面向貧困農戶，25美元一份，累計出借已達幾億美金。

我們也有類似的項目，這是純公益的P2P。最低100塊錢一份份額，都市的愛心人士就可以借給貧困農戶，所有農戶的信息都是上網的，愛心人士可以在網上看到創業故事，農戶過往還款的信用歷史信息也都在網上一目瞭然。這些貧困的農戶是由當地駐農的NGO組織評審管理的小額信貸實施的，用的方式也是互聯網方式。這樣的模式通過愛心、通過金融、通過互聯網的方式輸出到農村。

NGO小農信貸組織在中國的發展，還需要有很大提升空間。通過互聯網金融和三農對接完全可以解決資金問題。

構造創新服務平台

從未來發展角度看，不論是小微企業，還是三農工作。我們認為大數據金融技術正在成為我們未來服務信用工作的基礎系統。

客戶是什麼樣子的，他們有多少人，他做了什麼事情，大數據都能一目瞭然。大數據不但能幫助小微企業主和廣大客戶做好業務。同時還大大幫助互聯網金融服務提供商等合作夥伴降低風險，還增強黏性。基於互聯網，基於雲計算，基於大數據的革命，正在給客戶的能力建設、資金獲取和信用建立帶來質的飛躍。

未來，我們完全可以看到科技發展在金融服務中的廣泛應用，從最初的風險管理到產品輸出，一條完整的金融服務產業鏈，有望盤活中國農村經濟活動的方方面面。與此同時，我們期待互聯網金融可以獲得長足發展，為中國三農工作提供更好的助力和翅膀。

⑤ 中國農村綠色金融發展有什麼機遇和挑戰發展路徑又是什麼

中國農村綠色金融發展有什麼機遇和挑戰？發展路徑又是什麼？綠色金融作為一種新的金融業務形式和模式，包括兩層含義：一是綠色，綠色是綠色金融的前提和基礎，即必須支持綠色產業和綠色項目；二是金融，這是綠色金融的關鍵和本質，即它應該滿足金融服務的條件和金融機構的需要。實際上，綠色金融項目更多地由大型銀行承擔。中小銀行可以充分發揮其後發優勢，充分借鑒大型銀行的經驗，把握綠色金融發展的機遇。

農牧業融資的困難在於農牧民和農牧業企業缺乏良好的抵押擔保工具。只有解決好抵押質押的風險控制，才能解決農牧業融資難的問題。為此，中信銀行堅持「實質大於形式」的原則，及時適當調整客戶准入門檻，在生物抵押、林權抵押、土地流轉抵押等方面進行了大膽有益的嘗試。