互聯網金融對傳統銀行服務

① 如何面對互聯網金融對傳統銀行業帶來沖擊及擬採取的應對措施

1、調整戰略，積極革新 互聯網金融模式的出現無疑對傳統銀行業尤其是大銀行提出了挑戰，同時也為小銀行的發展提供機會。
2、拓展互聯網業務，實現服務升級 我國互聯網用戶規模巨大，已超過5億，這無疑是金融業巨大的客戶資源，互聯網也將是最有前景的交易平台。
3、以數據、信息為根基，提升資源配置效率 互聯網金融模式下，通過資料庫和網路信用體系，使得信息快速傳遞，交易成本大幅減少，資源配置效率極大提高。
4、明確市場定位，強化專業化、差異化競爭優勢隨著金融界互聯網金融的興起、更多網路金融企業發展起來爭奪現有市場，傳統銀行業更要重新定義或鞏固自身市場定位和業務拓展方向，提供更專業化的服務，注重某一業務的擴展和深化，形成差異化競爭優勢。

② 互聯網金融信貸對傳統信貸業務的改變與沖擊

近幾年隨著互聯網科技的不斷進步，金融行業正迎來一個快速的金融創新時代。

「互聯網金融」概念興起，以第三方支付、P2P 網貸 、大數據金融、互聯網借貸、互聯網 理財 等金融創新業務在我國蓬勃發展。這些產品的出現給人們的生活帶來了極大地便利，同時也大大地沖擊了傳統商業銀行的信貸業務。

一、互聯網金融信貸對銀行信貸業務的反向推動。

互聯網金融信貸業務是隨著我國市場經濟的發展產生的新型信貸方式之一，其可以擴大信貸對象范圍，促使大量小型企業獲取融資渠道。互聯網金融模式下的借貸市場是個開放的市場，借貸雙方在公平公正公開的供求體系下形成的 利率 極其富有市場競爭力。

但是，我國官方限定了資金的價格利率，所以商業銀行一直處於壟斷地位。互聯網金融信貸的出現特別是公開化市場利率的形成會對商業銀行的利潤形成蠶食，動搖商業銀行信貸業務的壟斷地位，這樣也會倒逼商業銀行進行利率市場化的改革。

另外，互聯網產品與服務的多樣性滿足了客戶高質量的金融需求。在客戶主體數量一定的條件下，商業銀行為防止客戶流失也會不斷提升自身的服務質量和水平，以此來滿足客戶多樣化的需求。

二、互聯網信貸對信貸業務主體的沖擊。

我國金融市場是以間接金融——即商業銀行存 貸款 業務為主體，商業銀行充當媒介的角色。但是互聯網信貸的出現加速了金融脫媒的步伐源兄敏，互聯網平台為資金的供求雙方提供了資金和信息資源。

在P2P領域，資金供給雙方自主完成資金的轉移，商業銀行的媒介主體地位受到極大的沖擊。

另一方面，2012年互聯網消費金融放貸規模僅為18.6億元，2018年放貸規模達到97737.3 億元。2012 年到 2018 年，6年時間互聯網消費金融放貸規模增長了5254倍，市場規模暴增，發展前景巨大。

互聯網消費金融的出現改變了人們的消費模式，給傳統商業銀行消費信貸業務帶來了巨大的影響，對商業銀行金融地位帶來一定的沖擊。

三、互聯網信貸改變商業銀行信貸業務的流程。

商業銀行傳統的業務流程包括貸前調查，貸中審查，貸後管理等流程，這些都是銀行控制風險的保障，但是在互聯網金融快速發展的背景下，如此繁瑣的流程則會起到阻礙作用。互聯網信貸只需要用戶提供信用狀況，在大數據分析的基礎上快速放款，不僅縮短了客戶辦理信貸的時間，更有效地解決了小微企業資金短缺、資金周轉問題，保障了小微企業的正常經營，並為其創收提供長期、穩定的經濟支持。

四、互聯網金融改變了信貸業務的監管。互聯網金融在大數據分析的基礎上依託電子商務平台上的信用報告，對風險能進行有效的控制，無需傳統商業銀行復雜而又低效率的擔保，提升了資金的運作效率塵消。但是，互聯網金融又是個新事物，目前沒有健全完備的互聯網法治監管體系。2018年，全國范圍內發生了多起P2P炸雷事件，多數投資者血本無歸，這更是反映了目前我國互聯網金融體系缺乏有效監管的事實。隨著互聯網金融的飛速發展，將來還會面臨更加嚴峻的問題和挑戰，這就需要政府部門加強制度建設，完善法律體系，為互聯網金融的高速發展保駕護航。

互聯網金融的出現和快速發展是一次偉大的變革，它是一種新的形式，卻沒有脫離金融的本質。創新出來許多金融產品滿足客戶的個性化、便捷、廉價和安全等的需求，同時也對商業銀行的業務產生了沖擊。他大大方便了我們的生活，同時也對市場監管提出了新的挑戰。商業銀行在這波技術變革的潮流中，也應抓住機遇，發揮出自己在風險監管和優質客戶資源方面優勢，將數據集中帶來的技術優勢轉化為商業銀行的競爭優勢，不斷創新信貸產品，以便更好的適應技術變革以及更好的為實體經雹枝濟服務。

③ 互聯網金融對傳統商業銀行的影響

1、互聯網悄團慎金融削弱了傳統商業銀行儲蓄功能：互聯網儲蓄理財功能更加方便，有吸引力；

2、互聯網金融搶占銀行的中間業務：互聯網金融的支付方式更加寬泛，多渠道支付；

3、互聯網金融模式導致商業銀行支付方式邊緣化；

4、互聯網金融導致傳統銀行客戶源大減 。

互聯網金融影響了 傳統商業銀行的貸款業務，存款業務，支付業務。因為傳統的商業銀行，其運行模式有缺陷，銀行和客戶之間存在著嚴重的信息不對稱，導致了客戶在貸款時，銀行需要對其進行嚴格的審查，需要評估其徵信，並且要確保具有償還能力，才會對其放貸；互聯網金融則會捨去這些復雜的過程和手續。

互聯網金融對傳統銀行的沖擊

1、互聯網金或攜融削弱了傳統商業銀行儲蓄功能：隨著科技的進步發展，網路時代伊然而至，互聯網金融服務更加的方便快捷，發展十分的迅速，各種各樣的互聯網金融產品要比傳統的理財產品更加靈活，客戶可結合自身情況投資 ；

2、互聯網金融搶占銀行的中間業務：由於其成本較低，互聯網金融把傳統金融業和現代信息技術融合起來，真正的實現了開放、平等、協作的精髓。互聯網金融覆蓋面大，與各個同企業高新技術合作，第三方支付、代收代付業務也開始出現；

3、互聯網金融模式導致 商業銀行 支付方式邊緣化：互聯網金融支付方式更加全面，支付設備也在不斷優化，用戶可自由的選擇啟敬不同的方式達成交易，傳統金融行業則比較呆板，發展動力越發不足；

4、互聯網金融導致傳統銀行客戶源大減：互聯網更新快，超多年輕人喜歡在互聯網上投資理財，辦理業務也比線下更加方便。傳統銀行的一些老客戶也在銳減，改用互聯網金融進行支付匯款等交易。

④ 互聯網金融模式對傳統商業銀行的業務產生什麼樣的影響

互聯網金融對銀行業的消極影響
：銀行活期存款、定期存款、小額貸款舉祥卜快速流失；商業銀行中間業務空間收窄；商業銀行客戶資源快速流失
。
互聯網金融對銀行業發展的積極影響
：商業銀行被迫快速轉變經營理念，加快金融創新；拓展銀行業務的客戶；宴芹在互聯網金融模式下，商業銀行應與自身發展戰略結正穗合，積極挖掘、吸引目標客戶，增加客戶粘合度，拉近與客戶間的業務關系。

⑤ 互聯網金融對傳統銀行業影響有哪些

互聯網金融是互聯網與金融的結合，是藉助於互聯網技術和移動通信技術實現資金融通、支付和信息中介功能的新興金融模式。

進一步來說，互聯網金融是一種依託於支付、雲計算、社交網路以及搜索引擎等互聯網工具，實現資金融通、支付、清算和信息中介等業務的一種新興金融。

互聯網金融的本質是去中介、去中心、扁平化、輕資產，互聯網金融追求極致的用戶體驗，強調數據驅動運營。

目前，中國金融市場中的互聯網金融涉及三個領域：

一是在互聯網支付

二是在融資，主要包括P2P和眾籌等業務

三是在投資理財。支付寶、財付通、銀聯電子支付、拉卡拉等第三方支付已經涵蓋並涉及了銀行業務、行動電話以及互聯網支付、貨幣匯兌和電子支付等眾多領域和支付途徑。

互聯網金融在發展過程中淡化了傳統金融行業的專業化和分工，並且通過網路和相關信息技術對商業銀行傳統的金融業務進行替代或者擠占，互聯網金融也對傳統銀行業務帶來了沖擊。商業銀行和互聯網金融的關系也由當初的合作關系，演變為既有合作又有競爭的微妙關系。

作為經濟生活中最主要的金融中介，商業銀行一直作為資金供求的信息集聚核心而存在，並在長期經營過程中形成了信息收集、處理的規模經濟效應。互聯網金融的發展，改變了信息的傳遞方式和傳播途徑，為金融交易儲備了大量的信息基礎。

另外，商業銀行支付中介職能，有賴於銀行客戶之間債權債務的清償活動在空間上的分離和在時間上的不一致。

而互聯網金融的發展，打破了資金融通過程中時間與空間的局限。諸如P2P網貸等理財產品具有操作簡單、資金期限、金額和利率制定彈性較高等特點，獲得了客戶的認可。而且，互聯網金融推進了金融領域的脫媒進程。

互聯網金融中的第三方支付形式已經成為了目前中國人的日常生活消費的核心，人們更習慣並願意通過網路交易付款的平台進行消費、代繳費用、轉賬還款等業務，還可以把暫時閑置的資金放在余額寶等網路平台中，獲得比銀行存款更高的利潤和流動性，並且這些機構會按日計息，這無疑對存款客戶更具吸引力。

而商業銀行面對激烈的競爭，推出的客戶策略一般都只強調優質客戶、主要業務和藍海戰略，雖然也強調「個性化定製」「二八效應」，但由於數據收集、有效分析、精準定位、點對點營銷等信息處理技術手段的缺失，大銀行難以滿足微小個體市場個性化需求。

而互聯網金融開放、互動的特性，尊重客戶體驗以及數據處理、雲計算、移動支付等技術手段的應用，使大量的小微企業與細分消費群體成為互聯網金融的主要客戶，通過適當的金融產品營銷，目標客戶群的快速集結，而且具有較強的客戶黏性，這是長尾效應的現實體現。

商業銀行應該擁有更加開放、互動的心態與思維，正確認識商業銀行與互聯網金融之間既有合作也有競爭的關系，轉變觀念，不斷創新，才能與互聯網金融之間實現互利互惠。

首先，商業銀行應該建立以客戶為中心的金融模式，提高客戶金融活動的參與度，增強客戶黏性。不斷提升商業銀行的服務效率，提供其更加適合客戶需求的金融業務和經營模式。利用大數據時代的信息技術對不同的客戶進行細分，提供個性化、差異化、便捷化的金融服務。

其次，商業銀行也可以與互聯網金融企業合作建立新的服務平台，拓寬金融服務渠道，在穩定原有客戶的基礎上，不斷開發新客戶。同時，商業銀行應該建立完善的客戶信息資料庫，真正掌握客戶的投資、交易、消費需求，為其量身定做優質的金融產品與服務。

再次，商業銀行可以借鑒互聯網金融的營銷經驗，將高成本的固定網點營銷模式轉向社區化、智能化銀行發展，提供客戶更加生活化、便民化的金融服務，與客戶建立開放式、互動式營銷方式，及時高效地滿足客戶需求。商業銀行更應該持續加大人才和科技力量的投入，藉助無限延伸的電子渠道，跳出時空的約束，延展銀行服務半徑，完整覆蓋過去無法觸及的客戶。

⑥ 互聯網金融對傳統金融體系有何影響

互聯網金融對傳統金融體系的影響主要有3點。

1、是金融業務自身的互聯網化，即金融互聯網，金融渠道從線下延伸到網上，包括網上銀行、電子銀行、網上證券等。

2、是互聯網企業跨界做金融，利用規模效應、信息優勢、效率優勢和成本優勢，將業務延伸到支付、理財、融資等傳統金融領域，包括第三方支付、余額寶們、阿里小貸們、P2P、眾籌等。

3、是互聯網虛擬世界與現實世界的進一步銜接，打通線上線下閉環，促進線上金融領域與線下社會生活的深度融合，金融產品和服務多觸點地嵌入到日常生活場景，深刻改變著金融的業務模式和業態格局，包括打車中的移動支付、社交中的理財信貸等。

當然，由於簡單方便的應用和體驗，習慣了傳統金融穩健嚴謹特點的人們，對互聯網金融特別是移動支付提出了信息安全方面的顧慮和質疑，但隨著指紋識別、眼球識別等生物識別技術的發展，這些問題將迎刃而解。

縱觀經濟社會發展，一般不是新模式把舊模式打敗了，而是不知不覺間舊模式被邊緣化或重構了，我們往往就在歷史現場。互聯網金融更深層次的意義正是，在技術變革推動下，以互聯網思維重塑金融商業業態和經營管理模式。