銀行普惠金融主動服務

㈠ 興業銀行大連分行普惠金融服務有哪些成果

2016年以來，該行為支持瓦房店蘋果集群發展，解決貧困戶和新型農業主體「貸款難，擔保弱」問題，推出蘋果產業集群業務模式，採用政府推薦，擔保公司擔保，銀行貸款的三方合作模式，結合瓦房店當地蘋果產業基金對貸款利息進行補貼，推出「大連瓦房店蘋果集群涉農貸款」，為想脫貧致富的果農帶來啟動「第一桶金」。

興業銀行大連分行熱心助殘公益事業，目前，該行在轄內所有網點門外顯著位置放置了助殘服務電話，在有條件的網點均已安裝了無障礙通道，並設立了助殘窗口，為殘障人士辦理業務提供便利服務。今年9月該行組織開展「金融知識進萬家」宣傳，以「金融知識進校園」、「金融知識進廣場」、「金融知識進社區」、「金融知識進企業」為主題，深入到社區、廣場、商圈、企業、校園，通過路演、防詐騙講座、茶話會等不同的形式，與百姓積極互動。

㈡ 華夏銀行銀川分行推出什麼普惠金融新服務

寧夏廣天夏電子科技有限公司，是一家專門從事視頻圖像智能識別、分析判斷及自動處理的專業公司，其擁有的礦山智能視覺節能系統專利可以廣泛運用在礦山開發、節能等領域，技術優勢明顯，但受融資難融資貴影響，企業快速發展受到制約。華夏銀行銀川分行敏銳地捕捉到這一信息，主動上門聯系寧夏廣天夏電子科技有限公司。通過實地走訪，多方調查，全面了解企業的技術能力、專利前景和經營情況，針對企業輕資產、高成長、高技術的實際情況，華夏銀行銀川分行短短10天內就圍繞企業的股權和知識產權，為其量身定製了一款新型質押貸款，並成功投放貸款1000萬元，一舉解決了企業短期資金需求。

㈢ 普惠金融是什麼 普惠金融介紹

1、普惠金融，是指立足機會平等要求和商業可持續原則，以可負擔的成本為有金融服務需求的社會各階層和群體提供適當、有效的金融服務。

2、小微企業、農民、城鎮低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體是當前我國普惠金融重點服務對象。

3、大力發展普惠金融，是我國全面建成小康社會的必然要求，有利於促進金融業可持續均衡發展，推動大眾創業、萬眾創新，助推經濟發展方式轉型升級，增進社會公平和社會和諧。

4、2018年8月5日，由國家金融與發展實驗室與全國黨媒信息公共平台、微眾銀行合作編寫的中國普惠金融創新報告（2018）在北京公開發布。10月，中國銀行保險監督管理委員會發布《中國普惠金融發展情況報告》摘編版。

㈣ 中國銀行是如何通過擴大普惠金融服務推動經濟社會高質量發展

中國銀行通過擴大普惠金融服務推動經濟社會高質量發展的措施如下：
1、加大小微企業貸款支持力盯並度，支持小微企業發展。
2、加大農村金融服務力度，支持農村經濟發展。
3、凱老跡含褲加大社會保障金融服務力度，支持社會保障體系建設。
4、加大消費金融服務力度，支持消費者消費。
5、加大綠色金融服務力度，支持綠色發展。

㈤ 銀行如何開展普惠金融

銀行開展普惠金融，一般都是加大資金的供給力度，首先會對小微企業進行資金方面的支持，這是普惠金融的重中之重，緩解普惠金融融資難問題，讓小微企業快速發展起來。

扶持資金還會加強渠道建設，讓普惠金融遍及各地，推進線上服務，加快自助銀行建設，讓鄉鎮享受普惠金融帶來的便捷。

其次，增加服務模式也是近年來銀行開展普惠金融的一項重大舉措，銀行與時俱進，開展互聯網金融服務模式，拓展政府增信服務模式，與政府性擔保公司或風險補償基金合作，這些都是創新的服務模式。

最後，銀行開展普惠金融也會圍繞高新技術企業開展，國家通過銀行大力扶持高科技企業，銀行在開展普惠金融時，會有針對性地給予股權投資和信貸支持，幫助高新技術企業度過前期難關。

雖然在開展普惠金融時，存在金融資源分布不平衡，金融供給缺口較大，普惠金融商業可持續性不牢固等一系列的問題，但是國家對金融普惠的重視程度越來越高，這些問題都會被逐步解決，普惠金融的發展會越來越好。

㈥ 助力從「0」到「1」的躍升 北京銀行普惠金融賦能初創企業成長

多年來，北京銀行堅持以國家發展戰略為導向，圍繞首都發展大局，致力於深耕普惠金融。將自身發展與小微企業成長緊密相連，開創獨具特色的普惠金融業務發展道路，持續提升普惠金融服務小微企業的深度、廣度和溫度，為助力創新創業、構建新發展格局貢獻力量。

從「0」到「1」的關鍵一躍，金融活水潤澤初創企業

「作為初創小微企業，加之疫情的影響，北京銀行的普惠金融服務讓我們享受到了優質高效的金融賦能，大大降低了融資成本，極大程度上緩解了公司資金周轉的壓力，保證了公司的生存和正常運行，真正幫助企業實現了從『0』到『1』的躍遷。」 擬象文化公司法定代表人宋昌明興奮地說。

2020年末，這位知名高等學府的高材生帶領著一群在讀學生，創辦了擬象文化。這群熱血沸騰的青年才俊，下定決心要把有價值的專屬IP集群，通過多種有效的手段傳播出去。創業之路充滿艱辛，尤其是每個項目的推動無不需要資金的支持，資金短缺成了這群創業學子們前行的最大攔路虎。

「就在四處碰壁的危機關頭，我接觸到了北京市人社局的工作人員，一番交流後得知，北京銀行有支持大學生創業的優惠政策，就這樣我撥通了北京銀行的客服電話。」宋昌明回憶道。

在收到擬象文化的融資需求後，北京銀行快速了解了企業的主營業務、上下游企業、銷售渠道等業務情況。針對客戶對於放款時效性的迫切要求，為客戶加急辦理手續，企業及時獲得了「北京市創業擔保貸款」的資金支持，項目也陸續順利上馬。

多方攜手凝聚合力，優惠政策助小微

自2003年「北京市創業擔保貸款」政策的前身「小額擔保貸款」政策實施以來，北京銀行主動擔當，積極履行責任，按照政策要求針對特殊就業困難群體定向提供小額信貸支持，之後貸款對象范圍逐步擴大，政策機制不斷完善，並在2018年正式調整為「創業擔保貸款」，支持大眾創業、萬眾創新。

據北京銀行相關負責人介紹，「個人創業擔保貸款」最高50萬元、期限最長3年，「小微企業創業擔保貸款」最高300萬元、期限最長2年。借款人僅需承擔貸款利息中的一小部分，剩餘部分由財政部門給予貼息，免收擔保費。截至目前，北京銀行累計發放「創業擔保貸款」超過10 億元，支持1萬餘人實現創業就業。在眾多「創業擔保貸款」的受益者中，宋昌明和他的公司是個典型的縮影。

產品是金融服務的載體，長期以來，北京銀行不斷創新、豐富產品，為不同發展階段的企業提供精準的信貸產品匹配，特別是以普惠金融服務初創期企業，創新設計「科企貸」、「創業貸」等標准化信貸產品，降低初創企業融資門檻。近年來，在金融 科技 的支持下，北京銀行又陸續推出了全線上的「普惠速貸」、普惠金融APP「北京銀行京管家」等線上融資類產品，不斷升級普惠金融服務。

與企業共同成長，雪中送炭共渡難關

多年來，北京銀行始終牢記「服務首都經濟、服務中小企業、服務市民百姓」的初心，向廣大中小企業提供了高品質的服務，助力首都經濟高質量發展。

20多年前，創業人張國棟成立「太陽宮水產養殖場」。「為了方便與客戶轉賬，我在臨近的北京銀行網點開了一個基本戶。」張國棟說，「開戶後，結算效率很高，從那時起北京銀行就給我留下了深刻的印象。不管到哪個網點，沒有繁瑣的手續，體驗感非常好。」在北京銀行的金融服務支持下，經過艱苦創業，張國棟的事業蓬勃發展，當初的水產養殖場已成長為服務於各大星級酒店的集采供應商，在業內頗具影響。

2020年，新冠疫情影響了公司的資金鏈，企業經營一度陷入生存困局。在這危機關頭，張國棟的公司又中了新的標的，補足資金缺口、維持公司運轉迫在眉睫。心急如焚的張國棟撥通了北京銀行客戶經理的電話。

在詳細了解「老熟人」的困境和需求後，北京銀行有針對性地為張國棟配置了適合公司的「銀稅貸」、個人經營抵押貸和個人信用貸。一套組合貸下來，不但為公司解除了燃眉之急，還為張國棟節省了貸款成本。「貸款很快就到賬了，解決了企業的燃眉之需。我把北京銀行這筆款叫做『生存款』，是北京銀行讓我們企業生存了下來！」張國棟感慨地說。

「銀稅貸」是北京銀行基於小微企業納稅信息，向小微企業發放的，用於支持小微企業生產經營周轉的信用類流動資金貸款業務。自2020年10月上線以來，「銀稅貸」已累計支持了兩千多戶小微企業，戶均授信155萬元，成為普惠小微的拳頭產品。

服務小微企業，發展普惠金融，北京銀行始終堅持共贏成長的金融實踐。面對新形勢、新要求，北京銀行將時刻牢記使命，以支持小微企業為己任，持續優化普惠金融供給，用專心、專注的工匠精神不斷深化普惠金融服務。

㈦ 普惠金融背景下，銀行的主要措施有哪些

普惠金融，是指立足機會平等要求和商業可持續原則，以可負擔的成本為有金融服務需求的社會各階層和群體提供適當、有效的金融服務。

3、設立小微、三農專營支行。很多銀行為了提升服務普惠小微的力度和專業度，設立了小微專營支行或者三農專營支行，專門安排客戶經理做普惠貸款，如農行、農商行、郵儲銀行等。

普惠金融自2017年開始大范圍實施，在未來一段時候都將是商業銀行工作的重點，另外，當前除了商業銀行，監管部門還要求螞蟻集團等為代表的互聯網金融也加大服務普惠的力度。

㈧ 科技賦能 服務創新 金融機構助力普惠金融供給多樣化

隨著普惠金融第一個五年規劃的實施，我國普惠金融取得進一步的發展，服務覆蓋面也不斷擴大。

普惠金融是一盤大棋，需要多方機構發揮各自優勢。銀行是普惠金融長期以來不可或缺的金融機構，與此同時，消費金融公司、金融 科技 企業等也構成了普惠金融的新勢力，各類金融機構共同發力增加多樣化的金融服務、產品及供給方式，讓金融惠及更多群體。

多樣化金融服務

清掃普惠金融死角

小微企業、農民、城鎮低收入人群等弱勢群體是普惠金融的重點服務對象。消費金融服務對象與普惠金融服務對象有很大重合，並在一定程度上彌補了銀行信貸無法覆蓋的消費金融需求缺口，是發展普惠金融的重要抓手。

為提升服務滲透率和人群觸達率，中銀消費金融不斷 探索 細分場景下的普惠金融之路，通過整合場景、融入場景、自建場景構建了跨界普惠金融服務生態圈。

據了解，圍繞教育、消費、住房、醫療、 旅遊 、養老、經營、農業等細分的八大場景，中銀消費金融針對性地開發出不同產品體系，可滿足藍領、學生、城鎮低收入人群等普惠客戶在就學、就業、租房、購物、婚慶等全生命周期小額消費信貸需求。同時，中銀消費金融也不斷拓展對於服務消費類場景的覆蓋，創新了包括教育雲分期、技能雲分期等覆蓋各類服務消費行業的分期產品。

依託股東方中國銀行的品牌、市場、資源等優勢，中銀消費金融還積極響應集團聯動號召，著力打造金融機構業務綜合經營平台。通過開發「好客貸」等專屬行司聯動的產品，以多種觸達客群方式，根據個人特質和貸款用途，提供合理、便捷、安全的金融服務，大大提升了普惠的獲得性。

作為一家保險 科技 平台，水滴保險商城注意到，國內一二線城市之外廣大區域的群體缺乏 健康 保險保障，這些三四五線城市用戶的保險意識薄弱只是淺層表象，傳統保險公司主要覆蓋一二線城市、投保門檻高，無法帶著適合的保險產品觸達市場才是根本原因。

對此，水滴保險商城在2018年與眾安在線達成合作，利用渠道優勢率先在行業內推出按月繳費的新模式，用戶每個月只需支付幾十塊錢就可以買上一份百萬保額的醫療險，降低了用戶的購買門檻。

針對中老年群體，水滴保險商城2019年聯合安心保險推出國內首款專門針對60周歲以上老年人的百萬醫療險，填補了2.49億老年人險種的空白。

此外，在投保流程和產品條款上，水滴保險商城都做了通俗簡約的處理：不做貨架式產品展列，而是大數據判斷用戶需求，在不同場景下把產品推薦給用戶；盡量在產品詳情頁上通俗化地向用戶闡述保險保障范圍。

截至2020年底，水滴保險商城用戶已覆蓋國內97%以上的市縣，76%的用戶來自小城鎮及農村地區。2020年投保的小城鎮及農村用戶數量較2019年增長2倍。

科技 賦能普惠金融

金融服務更高效

科技 是推動普惠金融發展的重要力量。金融 科技 不僅降低了金融機構運營成本、提高了金融產品和服務效率，還可以實現金融服務市場的細分和精準營銷，滿足個性化的金融服務需求。

以水滴保險商城為例，依託大數據、雲計算、AI等 科技 運用，其將智能客服、智能核保、智能理賠等模型嵌入保險業務，服務效率大幅提高。

2020年4月，水滴保險商城上線了智能客服系統「水滴幫幫」，基於NLP（自然語言處理）技術熟練掌握了近百種保險產品的產品信息（如保障范圍、理賠流程、續保流程等），系統能基於語義理解能力實時為客服人員提供推薦答案，快速解答用戶疑問。據統計，水滴智能客服系統平均單日服務用戶數逾16000人次，智能會話處理量達86%。

「用戶在投保過程中，智能核保環節非常重要。」水滴保險商城相關負責人表示，平台自主開發的智能核保系統可以基於用戶提供的身體狀況，通過多輪會話能力以及對部分醫學、保險學專業內容的識別和理解，將 健康 告知標准化，提供智能咨詢交互體驗，判斷用戶是否符合該產品的投保要求，明確責任，降低理賠糾紛。

在最直接影響用戶投保獲得感的理賠環節，水滴保險商城的「007智能理賠系統」基於NLP（自然語言處理）和OCR（光學字元識別）等技術可實現理賠資料自動採集，理賠系統模型准確率達到99.67%，案例處理時效改善55.85%。

中銀消費金融也積極 探索 人工智慧技術用於建設智能營銷、智能客服等多項智能化作業平台。2020年新冠疫情爆發期間，中銀消費金融在人工服務的基礎上疊加了智能客服的應用，有效緩解了疫情下人工客服不足的壓力，保證了服務效率。

風控方面，中銀消費金融已建立起統一的客戶管理平台，聯通內部數據與外部合作方數據，從身份屬性、金融屬性、行為屬性、風險屬性等多個維度建立龐大的客戶標簽體系，衍化出豐富的客戶畫像，形成了完整的智能風控體系。

值得一提的是，中銀消費金融搭建的智能化金融 科技 雲平台，已形成全面支持精準獲客、精準風控、智能審批、智能催收，覆蓋貸前、貸中、貸後的全流程服務，以「金融+ 科技 」不斷降低運營成本、風險成本，構建普惠金融生態圈，向客戶提供最普惠的金融服務。

中銀消費金融表示，未來，將繼續發揮國有大行背景的優勢和核心競爭力，加快「金融+ 科技 」建設，不斷提升消費者的金融服務體驗，切實保障消費者的合法權益，按照國家普惠金融戰略的要求，推動消費信貸產品的小額化、廣覆蓋和普惠化。

發展普惠金融

普及金融知識不可少

由於缺乏金融知識，普惠金融的重點服務對象如小微企業、農民、城鎮低收入人群等對非法金融活動的辨別能力普遍較弱。而金融 科技 的發展，使得參與支付、放貸、存款等金融活動門檻更低、更容易，如果不具備基本的金融知識和風險識別、防範的能力，可能帶來很大的風險。

在普惠金融建設中，金融機構普及金融知識、加強金融知識教育必不可少。

自2018年起，交通銀行北京市分行團委、交通銀行北京通州分行黨支部、團支部聯合中國志願服務基金會雷鋒傳承專項基金等走進社區、工地、學校、畫院、鄉鎮、企業等場所，開展了「雷鋒志願服務金融驛站」公益活動，發展普惠金融。

在開展「雷鋒志願服務金融驛站」公益活動的過程中，交通銀行北京通州分行做百姓身邊的金融小衛士，幫助百姓防詐防騙；走進社區、工地、學校、畫院、鄉鎮、社區、企業等場所，了解其金融服務需求，提供特定群體專屬服務；幫助百姓理財，做財產傳承的小顧問，幫助百姓資金增值省費；對生活貧困的群體提供力所能及的支持，開展扶貧工作，真誠的慰問讓他們感受到 社會 的溫暖。

據交通銀行北京通州分行介紹，「雷鋒志願服務金融驛站」自成立以來，累計捐款、物價值5.6萬元，組織活動三十餘場，涉及人員一千餘人，具備一定影響力。