『壹』 三農貸款三農貸款難的原因
在農村，貸款給「三農」面臨多重挑戰。首先，由於農戶收入較低且效益波動大，銀行在與之合作時，風險較高、回報有限，商業化的銀行自然傾向於規避這樣的風險。農戶缺乏金融機構認可的抵押物，如無高價值固定資產，農村土地、荒山等的承包權由於缺乏權威評估，難以明確其價值。流轉機制不健全，土地等資產難以交易，農村房產又無法作為有效的抵押品，即使抵押也無法輕易變現。同時，農村信用環境不佳，部分農戶信用意識淡薄，經營不穩定，時有逃避債務的行為，甚至有人將貸款用於賭博，增加了銀行的不良貸款風險。
其次，信貸人員的配置不足也是一個問題。由於缺乏對農戶經營狀況的深入了解，信息不對稱導致信貸決策困難。銀行的信貸責任人制度增加了信貸人員的壓力，發放貸款的風險與賠償責任掛鉤，這使得他們對貸款慎之又慎，加劇了「三農」貸款的困難。此外，非法融資的存在也進一步擠壓了合法信貸的市場份額。
最後，金融產品和服務的缺乏也是「三農」貸款難的一個重要原因。目前，針對農業、農村和農民的金融品種單一，貸款手續繁瑣，難以滿足農戶的實際需求。這無疑加大了農民獲取貸款的難度。
綜上所述，農戶收入、信用環境、信貸人員配置和金融產品多樣性等問題交織在一起，共同構成了「三農」貸款難的復雜局面。
『貳』 農戶貸款形成不良的原因
農村信用社存在哪些問題
信用社貸款
農村信用是指具有農村戶籍的農戶用種、養殖及其他銷費的貸款，當然買房也可以。
二、在當地信用社建有農戶經濟檔案。所謂農戶經濟檔案就是對當地農戶建位一個經濟上、家庭上、收入上情況的基本情況。進行評份授信後，採取信用的方式發放信用貸款，不需要抵押。
三、發放的貸款中要求提供擔保人的話，是農村信用社信貸員為了更好的防控風險，了解客戶，為了更好的方便收貸等原因。
如擔保人在外地或不在本地區，哪便不可以，當然不符合擔保的條件，從找一個人來擔保就行了。
四。貸款發放條件很多，最好去當地信用社去問問，
如借款人要單獨自戶，要身份證，結婚證(未婚證明等)證明婚姻情況。
貸款人要求自款人提供的其他資料。其實不用擔保也可以發放的。
為什麼農民貸款那麼難？
因為農民質押物少、農業風險大、金融機構放貸成本高、農民徵信記錄少等等，都讓金融機構有所顧慮。
貸款難、貸款貴、貸款繁，可說是農村經濟發展的一個「老大難」問題。2014年的一項調查顯示，農民對貸款需求非常強烈，但農村家庭正常信貸獲批率只有27.6%，遠低於40.5%的全國平均水平。
現實中，一些金融機構「貨幣池子」水源充沛，但就是不願流向農民群體。究其原因，農民質押物少、農業風險大、金融機構放貸成本高、農民徵信記錄少等等，都讓金融機構有所顧慮。
(2)農村貸款存在的問題擴展閱讀
2015年11月，中央全面深化改革領導小組第十八次會議指出，「發展普惠金融，目的就是要提升金融服務的覆蓋率、可得性、滿意度，滿足人民群眾日益增長的金融需求，特別是要讓農民、小微企業、城鎮低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等及時獲取價格合理、便捷安全的金融服務」。
從明確提出發展普惠金融、鼓勵金融創新，到印發《推進普惠金融發展規劃（2016—2020年）》，無論是頂層設計還是具體落實，我國多措並舉大力發展普惠金融，致力於讓所有市場主體都能分享金融服務的雨露甘霖，成效顯著。
下一步，關鍵還是要聚焦「三農」、更好對接鄉村振興戰略，以改革創新優化流程和服務，及時滿足農民的融資需求。
『叄』 為什麼農村貸款這么難
農村貸款難度大的原因：
一、信貸政策和產品不適應農村需求
現行的信貸政策在一定程度上缺乏對農村實際需求的充分考慮，一些金融產品無法滿足農民和農村企業的多樣化融資需求。由於農業本身的風險較大，銀行對農業的貸款審核往往更為嚴格，審批程序也相對復雜。
二、缺乏有效擔保和抵押物
農村地區的貸款申請往往需要抵押或擔保物，然而由於農民的資產多為土地和農作物等不易估值和變現的資產，這使得他們難以滿足銀行對抵押物的要求。此外，農業保險的普及程度有限，一旦發生自然災害等風險，銀行的風險承受能力較弱。
三、信用體系建設不完善
農村地區信用體系相對滯後，缺乏有效的信用評估和信用記錄。部分農民信用意識不強，還款意願和還款能力難以保證，這增加了銀行在農村發放貸款的風險和成本。
四、金融機構服務不足
一些金融機構在農村地區的業務布局較少，服務覆蓋不足。即使存在金融服務機構，其貸款產品的設計也往往不夠靈活，難以滿足農村多樣化的融資需求。此外，農村地區金融服務人員的專業素質有待提高，對農業和農村的了解不足也增加了貸款的難度。
綜上所述，農村貸款難度大的原因主要包括信貸政策和產品不適應農村需求、缺乏有效擔保和抵押物、信用體系建設不完善以及金融機構服務不足等方面。為解決這些問題，需要政府、金融機構和社會共同努力，完善信貸政策、加強金融產品創新、推進農村信用體系建設、提高金融服務質量等措施，共同促進農村貸款問題的解決。
『肆』 農村貸款為什麼難
農村貸款難的主要原因有以下幾點：
1. 信貸需求與供給不匹配
在農村地區，信貸需求主要集中在農業生產和農民生活消費上。由於農業生產的風險較高，貸款回報周期長，使得銀行和其他金融機構在貸款發放時更加謹慎。同時，農民大多缺乏抵押物和有效的擔保方式，難以滿足金融機構的貸款要求。而金融機構的信貸產品往往難以滿足農村多元化的信貸需求，這使得農村貸款供給與需求之間存在較大的不匹配。
2. 信貸風險評估難度大
農村信貸的客戶群體較為分散，信息透明度較低，金融機構在評估客戶信用狀況時面臨較大的困難。由於農村徵信體系尚不完善，金融機構難以對借款人的還款能力和意願進行准確評估，這增加了貸款風險，使得金融機構在農村地區開展貸款業務的積極性不高。
3. 金融服務體系不健全
農村地區金融服務體系相對滯後，缺乏多元化、競爭性的金融市場。部分地區的金融機構網點覆蓋不足，農民獲取貸款的途徑有限。同時，由於缺乏有效的風險管理和金融產品創新，部分金融機構在農村地區的金融服務供給能力有限，難以滿足農村經濟發展的金融需求。
綜上所述，農村貸款難的原因主要包括信貸需求與供給不匹配、信貸風險評估難度大以及金融服務體系不健全等方面。 為解決農村貸款難的問題，需要政府、金融機構和社會各界共同努力，加強農村金融服務體系建設，完善信貸風險評估機制，推動金融產品創新，以滿足農村經濟發展的金融需求。