流動資金貸款

⑴ 什麼是流動資金貸款

流動資金貸款是為滿足生產經營者在生產經營過程中短期（臨時性、季節性）資金需求，保證生產經營活動正常進行而發放的貸款。

流動資金貸款具有貸款期限較短、手續較簡便、周轉性較強、且融資成本比較低。其適用對象為有中、短期資金需求的工、商企業客戶。

(1)流動資金貸款擴展閱讀：

一、申請流動資金貸款應具備以下條件：

1、借款人是依法設立的；

2、借款的用途明確並且合法的；

3、借款人的生產經營項目是合法、合規的；

4、借款人擁有持續經營的能力，且有合法的還款來源；

5、借款人的信用狀況良好，無重大或不良的信用記錄。

二、流動資金貸款需求量的測算方法：

1、對借款人營運資金量進行預估；

2、對新增的流動資金貸款額度進行預估；

3、其他因素，如實際情況和未來發展情況、關聯客戶等。

三、流動資金貸款調查事項：

1、借款人的經營管理團隊的資信、組織架構、公司治理情況、內部控制及法定代表人的情況；

2、借款人在貸款期內經營規劃和重大投資計劃、核心主業、生產經營、以及經營范圍等情況；

3、借款人的真實財務狀況，包括應收賬款、應付賬款等。

⑵ 流動資金貸款的貸款種類

流動資金貸款按貸款期限分：臨時貸款、短期貸款、中期貸款等。
⑴臨時貸款
臨時貸款是指期限在3個月（含3個月）以內的流動資金貸款，主要用於企業一次性進貨的臨時需要和彌補其他季節性支付資金不足；
⑵短期貸款
短期貸款是指期限為3個月至1年（不含3個月，含1年）的流動資金貸款，主要用於企業正常生產經營周轉的資金需求；
⑶中期貸款
中期貸款是指期限為1年至3年（不含1年，含3年）的流動資金貸款，主要用於企業正常生產經營中經常性的周轉佔用和鋪底流動資金貸款。 流動資金貸款根據其擔保方式不同，可以分為信用貸款、第三方保證貸款、抵押貸款和質押貸款。
流動資金貸款根據其不同用途，還包括證券公司其它類貸款，主要包括不動產抵押貸款、存單質押貸款、擔保貸款和信用貸款等，用於解決證券公司固定資產購置、營業部裝修等公司發展需要。

⑶ 流動資金貸款

如果確有抵押物，那麼相對安全，但無論如何A公司都是該筆貸款的直接還款責任人，不排除貸款銀行要求A公司承擔還款責任的可能。此外，A公司貸款後將款項轉給B公司使用，也涉及改變貸款用途，會影響A公司的信用記錄，為A公司後續自己真實經營貸款造成一定的困難。

第2、3問是同一個問題，如果B未償還，且B簽署了反擔保協議且提供抵押物時，貸款銀行肯定會綜合考慮A公司、B公司的還款能力以及抵押物的價值，一般會同時起訴A、B公司要求實現抵押權、A和B公司承擔連帶償還責任。如果A公司資不抵債，且無抵押物或抵押物不足以償還貸款，銀行有可能會申請A公司破產清算以收回貸款。不過，除非A公司存在股東抽光注冊資本或轉移公司資產的情形，一般情況下不會要求A公司股東承擔還款責任。

⑷ 流動資金貸款用途

流動資金貸款用途一般包括正常的經營性佔用，包括根據銷售增長形成的備貨量的增加和應收賬款的增加，另一方面也包括季節性采購，上下游談判地位的變化形成的應收或是存貨規模較上年水平的增長。有些時候銷售雖然未增長，但是由於上下游議價能力的變化，應收的墊款期的延長或是原材料因某種原因需要增加的短期儲備（我遇到一個企業因18大的原因，需要增加原料儲備的，因18大期間不讓原料運輸或是礦產品不能開采），會形成一定的貸款需求。但是貸款額是否增加，還是需要主要參考企業的第一還款來源。

⑸ 什麼叫流動資金貸款

流動資金貸款是為滿足生產經營者在生產經營過程中短期資金需求，保證生產經營活動正常進行而發放的貸款。按貸款期限可分為一年期以內的短期流動資金貸款和一年至三年期的中期流動資金貸款;按貸款方式可分為擔保貸款和信用貸款，其中擔保貸款又分保證、抵押和質押等形式;按使用方式可分為逐筆申請、逐筆審貸的短期周轉貸款，和在銀行規定時間及限額內隨借、隨用、隨還的短期循環貸款。 流動資金貸款作為一種高效實用的融資手段，具有貸款期限短、手續簡便、周轉性較強、融資成本較低的特點，因此成為深受廣大客戶歡迎的銀行業務。

⑹ 什麼是流動資金貸款

流動資金貸款是為滿足您在生產經營過程中短期資金需求，保證生產經營活動正常進行而發放的貸款。按貸款期限可分為一年期以內的短期流動資金貸款和一年至三年期的中期流動資金貸款；按貸款方式可分為擔保貸款和信用貸款，其中擔保貸款又分保證、抵押和質押等形式；按使用方式可分為逐筆申請、逐筆審貸的短期周轉貸款，和在銀行規定時間及限額內隨借、隨用、隨還的短期循環貸款。
流動資金貸款作為一種高效實用的融資手段，具有貸款期限短、手續簡便、周轉性較強、融資成本較低的特點，因此成為深受廣大客戶歡迎的銀行業務。

⑺ 流動資金貸款申請應具備什麼條件

根據了解，申請流動資金貸款的對象，需要是經相關部門批準的企業或者是個體商戶。同時，借款人需要信用良好收入穩定，具有很好的還本付息能力。若非個人申請的，需要在當地工商部門辦理了年間手續，在所申請銀行開立了基本賬戶。

同時，若是借款企業，那麼他們的對外股本權益性投資累計額不超過凈資產的百分之五十。若是申請中長期貸款的企業，企業法人所有受益和總投資比例還不能低於投資項目的本金比例。在滿足以上條件以後，借款人或者借款企業就可申請請流動資金貸款了。

(7)流動資金貸款擴展閱讀：

從1983年開始，銀行統一管理流動資金以後， 對流動資金的管理採取了一些新的措施，主要有：

⑴企業的國撥流動資金仍然留給企業。由銀行進行管理。在企業之間對國撥流動資金進行適當調劑， 對國撥流動資金，實行有償使用。

⑵改進企業流動資金定額或計劃的核定辦法。改按平均先進的銷售收入資金率（或銷售成本資金率） 核定，每年按銷售計劃調整一次。商業企業根據購銷計劃核定周轉庫存額，銀行實行「存貸分戶」管理。

⑶考核企業的流動資金使用情況，對定額（或計劃）以內的貸款， 實行統一利率，取消定額內低息貸款； 對超定額（或超計劃）貸款，實行加息或「浮動利率」。

⑷根據國家的經濟政策，對不同的行業、企業和產品實行差別利率。

⑸建立企業補充自有流動資金制度。

⑻ 銀行 流動資金貸款

我是在銀行做企業貸的客戶經理。我不知道樓上兩位是不是專業人士，或許是他行考核標准跟我行不太一樣。不過我可以告訴你我行的考核標准。企業貸款額度跟你的凈現金流入量沒有直接必然的聯系。
第一、只要的你企業是正常經營，在盈利方面沒有問題，現金凈流入量是負數是一種常見現象。舉例說明，2010年1月1日時點，企業賬戶余額1000萬，庫存0。2010年12月31日，企業賬戶余額100萬，庫存1000萬。那麼，你的凈現金流入量是負900萬。但是不能憑此就判斷你的企業經營狀況不好。或許你因為市場需要，將大量現金用於壓貨。這都是很正常的。
第二、凈現金流入量不能代表企業利潤，目前市場情況是，絕大部分企業都會通過合理的方式進行避稅。從現金流量表上根本不能判斷企業的利潤。銀行會有一套自己的辦法來考核企業的實際情況。但是現金流量是判斷企業是否處於健康狀態的一項重要指標，只要你的現金流入量足夠大就可以了，是不是凈流入沒關系的。
第三，按照目前你的現金流入量是符合我行的貸款標準的，目前我行的標準是1、全年現金流入量（注意不是凈流入）2、企業年利潤的2.5倍。（不是報表利潤，是銀行通過自己核算的，因為報表利潤一般都較低）3、抵押物評估價值的70%。4、企業全部資產總值的50%（包括流動資產和固定資產） 在以上四項中取最低值，就是你的貸款額度。
是哪個銀行的，我就不說了，避免廣告之嫌。

⑼ 請問流動資金貸款分幾種方式的啊

流動資金貸款
一、功能定義
流動資金貸款是為滿足客戶在生產經營過程中臨時性、季節性的資金需求，保證生產經營活動的正常進行而發放的貸款。

二、產品簡介
流動資金貸款按期限可分為臨時流動資金貸款、短期流動資金貸款和中期流動資金貸款：
1. 臨時流動資金貸款：期限在3個月（含）以內，主要用於企業一次性進貨的臨時性資金需要和彌補其他支付性資金不足。
2. 短期流動資金貸款：期限3個月至1年（不含3個月，含1年），主要用於企業正常生產經營周轉資金需要。
3. 中期流動資金貸款：期限1年至3年（不含1年，含3年），主要用於企業正常生產經營中經常佔用資金需要。

三、適用對象
流動資金貸款流動性強，適用於有中、短期資金需求的工、商企業客戶。在一般條件下，銀行根據「安全性、流動性、盈利性」的貸款經營方針，對客戶信用狀況、貸款方式進行調查審批後，作出貸與不貸、貸多貸少和貸款期限、利率等決定。
中期流動資金貸款適用客戶為生產經營正常、成長性好，產品有市場，經營有效益，無不良信用記錄且信用等級較高的客戶。對能提供全額低風險擔保的客戶，不受信用等級限制。

四、申辦條件
根據《貸款通則》，貸款對象應是經工商行政管理機關（或主管機關）核准登記的企（事）業法人、其他經濟組織、個體工商戶或具有中華人民共和國國籍的具有完全民事行為能力的自然人。
借款人應具備的基本條件包括：
1. 恪守信用，有按期還本付息的能力，原應付貸款利息和到期貸款已清償；
2. 除自然人外，應當經工商行政管理機關（主管機關）辦理年檢手
3. 已經開立基本賬戶或一般存款賬戶；
4. 除國務院規定外，有限責任公司和股份有限公司對外股本權益性投資累計額不超過凈資產的50%；
5. 資產負債率符合貸款人的要求；
6. 申請中長期貸款的、新建項目的企業法人所有者權益與所需總投資的比例不低於國家規定的投資項目的資本金比例。
有下列情形之一者，工商銀行不對其發放貸款：
1. 不具備貸款主體資格和基本條件；
2. 生產、經營或投資國家明文禁止的產品、項目；
3. 違反國家外匯管理規定；
4. 建設項目按國家規定應當報有關部門批准而未取得批准文件；
5. 生產經營或投資項目未取得環境保護部門許可；
6. 在實行承包、租賃、聯營、合並（兼並）、合作、分立、產權有償轉讓、股份制改造等體制變更過程中，未清償原有貸款債務、落實原有貸款債務或提供相應擔保；
7. 有其他嚴重違法經營行為。

五、流動資金貸款的主要品種
1. 流動資金循環貸款：
貸款人與借款人一次性簽訂借款合同，在合同規定的有效期內，允許借款人多次提取貸款、逐筆歸還貸款、循環使用貸款的流動資金貸款業務。
2. 流動資金整貸零償貸款：
客戶可一次提款，分期償還的流動資金貸款。
3. 法人賬戶透支：
根據客戶申請，核定賬戶透支額度，允許其在結算賬戶存款不足以支付時，在核定的透支額度內直接透支取得信貸資金的一種借貸方式。
4. 中期流動資金貸款：
指商業銀行對借款人發放的，期限為一至三年（不含一年含三年）的流動資金貸款，主要用於企業正常生產經營中經常佔用。

您是想資金貸回去做股權投資嗎？ 應該是可以的 但是國家在這種情況下不推薦 用借貸資金投入股權市場

補充子公司資金缺口 應該以母公司的抵押或信用做貸款擔保 這個你要依據以上條例實施

⑽ 貸款和流動資金貸款有什麼區別

流動資金貸款是為滿足生產經營者在生產經營過程中短期資金需求，保證生產經營活動正常進行而發放的貸款。
貸款是銀行或其他金融機構按一定利率和必須歸還等條件出借貨幣資金的一種信用活動形式。廣義的貸款指貸款、貼現 、透支等出貸資金的總稱。銀行通過貸款的方式將所集中的貨幣和貨幣資金投放出去，可以滿足社會擴大再生產對補充資金的需要，促進經濟的發展，同時，銀行也可以由此取得貸款利息收入，增加銀行自身的積累。
流動資金貸款是貸款的一種方式，貸款包含流動資金貸款。