商業銀行不良貸款

Ⅰ 談談商業銀行不良貸款的解決方法

不良貸款管理步驟：
督促企業整改，積極催收到期貸款
簽定貸款處理協議，借貸雙方共同努力，確保貸款安全
落實貸款債權債務，防止企業逃廢銀行債務
依靠法律武器，收回貸款本息
呆賬沖銷
不良貸款的處理方式：
貸款重新設計
修改貸款條款
強化貸款的安全保障
銀行直接介入企業的經營管理過程
貸款清算
處理擔保品
申請法律裁決
破產清算
貸款損失准備金制度
國家注資
以自有利潤核銷

Ⅱ 商業銀行對不良貸款可採取哪些措施加以處置

商業銀行對不良貸款有以下處置方式：

1. 轉給資產管理公司。銀行將不良貸款轉讓給四大資產管理公司。四大資產管理公司一般只收購企業類、大金額的不良貸款。債權一般需要打折出售。

2. 司法執行。銀行可以通過向法院起訴，申請強制執行債務人名下資產。對不良貸款的進行拍賣，房產拍賣價格可能只有市場價格的五折至九折。本息總額面臨少許價格風險。

3. 墊資過橋。第三人出資墊還銀行貸款，原貸款結清，銀行重新發放新貸款。墊資費用月息費合計約5%~6%。因為出資人的風險較大，可能出資人臨陣變卦。

4. 其他處置方式。採用資產重組、破產清算、資產置換、債權轉股權等方式處置不良貸款。

Ⅲ 不良貸款包括哪些

不良來貸款，不良貸款亦指非正自常貸款或有問題貸款，是指借款人未能按原定的貸款協議按時償還商業銀行的貸款本息，或者已有跡象表明借款人不可能按原定的貸款協議按時償還商業銀行的貸款本息而形成的貸款。
1、逾期貸款
是指逾期（含展期後到期）不能歸還的貸款（不含呆滯貸款和呆帳貸款）。
2、呆滯貸款
是指逾期（含展期後到期）2年（含2年）以上仍不能歸還的貸款和貸款雖然未到期或逾期不到2年但生產經工行發布一季報不良貸款率降至3.6%營已停止、項目已停建的貸款（不含呆帳貸款）。
3、呆賬貸款
是指借款人和擔保人依法宣告破產，進行清償後，未能還清的貸款；借款人死亡或者依照《中華人民共和國民法通則》的規定，宣告失蹤或宣告死亡，以其財產或遺產清償後，未能還清的貸款；借款人遭到重大自然災害或意外事故，損失巨大且不能獲得保險補償，確實無力償還的部分或全部貸款，或者以保險清償後，未能還清的貸款；貸款人依法處置貸款抵押物、質物所得價款不足以補償抵押、質押貸款的部分；經國務院專案批准核銷的貸款。
本條內容來源於：中國法律出版社《新編金融法小全書（第五版）》

Ⅳ 我國商業銀行不良貸款的特點有哪些

不良貸款即有問題的貸款，是指借款人不能夠按照之前的貸款合同正常對商業銀行償還本金與利息。具體而言,不良貸款一般包括呆帳貸款、呆滯貸款和逾期貸款三類。呆賬貸款是指是指借款人宣告破產，清償之後，能無法還清的貸款。呆滯貸款一般是指逾期2年及2年以上仍無法償還的貸款。逾期貸款是指超過規定期限無法償還的貸款。
從國家權威機構公布的資料分析，我國目前銀行業不良貸款有以下特點。
不良貸款總量巨大，並且呈現增長速度。我國商業銀行截止2014第一季度末，不良貸款余額6461億元、比年初增長541億元，增長4%，不良貸款佔1.04%，達到最近幾年最高，五大銀行中農行和交行均超過均值，建行第一季度增長金額高達55億元。
金融企業不良貸款的形成原因是紛繁復雜的，一般認為，主要是由於銀行自身經營管理不善造成的，而我國不良貸款產生的原因卻不同，有以下幾方面。
1.政府不合理干預。主政府不合理干涉導致信貸活動不能正常運行，經濟金融市場混亂，存在潛在風險，主要表現在兩個方面：一是國家或地方要求商業銀行根據國家意願進行貸款，一是有要求銀行與企業提高經濟效益，不斷發展。
2.法律不健全，執法不嚴。
(1)法律法規不夠完善。銀行與企業之間的債權債務不夠明確，且缺乏相關法律保障，監督機構沒有充分發揮作用;對金融市場了解甚少，信貸管理水平落後，無法與國際金融接軌。
(2)執法不嚴。執法部門在執行過程中，有的地方實行地方保護主義，相關部門對執法過程進行干預，影響了公正;有的部門存在著不按照法律執行、不嚴格執法等情形，致使國有銀行無法維權。
3.企業盲目投資。企業在經營活動中不顧自身經營狀況和承受能力，盲目進行投資，從而造成了不斷加大的負面效應。很多企業經常通過一些關系從商業銀行里獲取貸款，但是後面又沒有資金了，再繼續貸款，這樣周而復始，惡性循環，一旦無法及時從商業銀行獲得貸款，這將危及到企業的正常運行，也使得銀行可能無法收回貸款。另外，由於企業沒有對項目進行科學合理的預測管理，使得無法達到預期的收益率，甚至發生虧損的現象，無法保證償債能力，促使增加的貸款形成為不良資產，貸款有繼續增加的趨勢。
4.缺乏有效金融監管機構。目前，我國金融市場監管機構很少，且大部分只是規范化監管，基本不進行風險性管理。規范化監管對市場反應不敏感，實施措施常常滯後，不能有效防範風險;金融監管機構的監督力度不強，對相關商業銀行內部管理不夠重視，大多時候只是停留在外部監管，尤其是沒有明確商業銀行相關部門職責，以及對其職責實施情況沒有進行有效監督;金融監管機構對商業銀行監管的方式主要是現場檢查，相關監管人員僅僅按照上級要求，進行檢查工作和報表統計，走的是「流水線」「形式化」，缺乏有效性和防範性;金融監管機構隊伍中，一些工作人員素質水平不高也導致很多問題。

Ⅳ 商業銀行不良貸款率怎麼計算公式

不良貸款率計算公式如下：不良貸款率=（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）/各項貸款×100%

=貸款撥備率/撥備覆蓋率×100%

金融機構不良貸款率是評價金融機構信貸資產安全狀況的重要指標之一。不良貸款率高，可能無法收回的貸款占總貸款的比例越大；不良貸款率低，說明金融機構不能收回貸款占總貸款的比例越小。

正常類貸款定義為借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還。關注類貸款定義為盡管借款人有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素。

次級類貸款定義為借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失。可疑類貸款的定義為借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失。

損失類貸款定義為在採取所有可能的措施或一切必要的法律程序之後，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。對各項貸款進行分類後，其後三類貸款合計為不良貸款。

各項貸款指銀行業金融機構對借款人融出貨幣資金形成的資產。主要包括貸款、貿易融資、票據融資、融資租賃、從非金融機構買入返售資產、透支、各項墊款等。

(5)商業銀行不良貸款擴展閱讀

危害性：

根據日本的經驗，中國經濟也象日本一樣被不良貸款所拖累。越來越多的人看到了不良資產的危害性。

1、不良貸款率高，最大的危害是影響銀行對經濟的支持能力。中國的銀行對貸款極其謹慎小心，就是因為不良貸款太多，影響了銀行放款能力。

2、如果靠發行基礎貨幣來解決不良貸款問題，容易引發通貨膨脹。如果對之掉以輕心，不良貸款的大量發生還會誘發社會道德風險，如果加大處理不良貸款的力度又可能會引起企業連鎖倒閉破產，增加財政風險和社會危機。

解決辦法：

1、加強金融企業的業務監管，保證今後每一筆貸款的質量，防止新的不良貸款產生。

2、加大中國企業的體制改革，強化企業的經營和競爭機制。

3、適當採取擴張性貨幣政策，給一些能救活的企業輸血，使之起死回生。

4、發行基礎貨幣，沖淡不良貸款。

第3和第4種辦法都是增加貨幣供給，通過適度通脹抵消不良貸款，從而活躍中國經濟，使經濟增加活力。

Ⅵ 銀行有不良貸款怎麼辦

銀行不良貸款，是指銀行貸款給個人或者企業，企業逾期很長還款或者甚至無償還能力，導致銀行長期回收不了資金的貸款。不良貸款可以說是銀行體內的「毒瘤」，侵蝕銀行的利潤或資本金，嚴重的還會引發銀行破產。

一、銀行不良貸款產生的原因：
第一，銀行貸款審批流程不完善；
第二，貸款管理、跟蹤不到位，約束力不夠，違規操作多；
第三，企業倒閉導致貸款無法回收。

二、處理銀行不良貸款的措施：
第一，銀行成立專門機構或指定專人催收，加大對不良資產的沖銷力度；
第二，通過資產證券化的途徑化解商業銀行不良資產；
第三，大力推進國有企業改革、整頓社會信用、完善金融法規；
第四，轉換商業銀行經營機制。

Ⅶ 不良貸款率對商業銀行有什麼危害

不良貸款率是要計提壞帳的，會影響銀行的利潤。而且不良貸款率會佔用銀行貸款的額度，如果不良貸款太多，會影響到銀行的放貸能力，可能很多的好的項目得不到貸款的支持。更為嚴重的是，如果不良貸款率過高會導致銀行有破產的可能。
一、不良貸款率的產生
1、大多企業還沒有建立現代企業制度，且經營不善
2、地方政府急於追求政績，不斷地要求各銀行為新項目和重點項目貸款，進行干預銀行經營活動
3、法律制度不夠健全，導致了商業銀行不良資產大量發生以及商業銀行自身的法律意識的薄弱
4、銀行信貸管理上的機制不健全，且現代銀行工作人員責任心不強、素質不高。

Ⅷ "商業銀行不良貸款"是什麼意思 如何消除不良貸款

什麼是商業銀行不良貸款？商業銀行的不良貸款是否能夠消除？這是許多看到這名詞的人腦海中自然浮現的疑問。"商業銀行不良貸款"是什麼意思?什麼是隱瞞不良貸款?提問：什麼是隱瞞不良貸款?什麼是不良貸款?建設銀行隱瞞不良貸款的具體內容是什麼啊?為什麼沒有原文報道啊?我超級急...!!!!!!!拜託啦!!!!"商業銀行不良貸款"是什麼意思?相關評論：不良貸款國有商業銀行不良貸款對策及信貸管理制度研究內容提要：首先國有商業銀行的資產現狀不容樂觀。本文對國有商業銀行不良資產的特點和形成原因進行了比較全面的闡述，通過對上市前的工商銀行不良資產的特點和信貸制度的深入分析，闡明了建立完善的信貸制度是控制不良貸款增長的主要手段和措施。最後採用和國外商業銀行信貸制度借鑒和對比的方法，對國有商業銀行的信貸管理制度改革提出了一些意見和建議。關鍵詞：不良貸款貸款五級分類資本充足率核銷以物抵貸1.我國國有商業銀行不良貸款的現狀分析1.1我國國有商業銀行不良貸款基本概念不良貸款是指借款人未能按原定的貸款協議按時償還商業銀行的貸款本息，或者已有跡象表明借款人不可能按原定的貸款協議按時償還商業銀行的貸款本息而形成的貸款。我國曾經將不良貸款定義為呆帳貸款、呆滯貸款和逾期貸款（即一逾兩呆）的總和。我國自2002年全面實行貸款五級分類制度，該制度按照貸款的風險程度，將銀行信貸資產分為五類：正常、關注、次級、可疑、損失。不良貸款主要指次級、可疑和損失類貸款。1.2我國商業銀行不良貸款估算我國國有商業銀行在降低不良貸款上的確下了不少功夫，如嘗試制定嚴格的信貸管理制度，信貸業務的完全程序化改革，規定降低不良貸款的指標等。但是國有商業銀行的不良資產仍嚴重偏高,尤其四大國有銀行為最。2004年，主要商業銀行不良貸款余額減少3946億元，下降4.56個百分點，已降至13.2％。這個比例已經遠遠高出世界銀行業的平均水平,銀行體系的不良貸款余額和比率仍處於高位，不僅已超過《巴塞爾協議》的要求，而且與國際先進銀行不良貸款比率應保持在5％以下的要求相去甚遠。如果考慮各國有商業銀行對外公布的數字相對保守的因素，那我國商業銀行的資產質量更是可想而知。為什麼商業銀行的不良貸款不會消除?提問：大家幫幫忙，盡量詳細些，論文急用，謝謝，回答好，我可以追加分。為什麼商業銀行的不良貸款不會消除?相關評論：寫了一大堆，還是刪掉。我想我說的只是國內的，范圍大狹隘了。並不符合你的要求，畢竟商業銀行是從國外引進來的，單從經濟規律來說可能國外的更加貼切一點，國內的政策性太強，不能完全支持你的論文觀點。但我給點建議，不良貸款的形成的幾個方面：經濟大環境的影響，投機者的風險，內部案件。每一筆不良的形成都有它自己的特點，從審批開始、到企業的資金運用方法，再到銀行監管的手段，最後是銀行的資金挽救工作面對的難題。我所說的只是依據我在國內看到的現象，國外的我不太了解。所以。感覺你需國內與國外對比，再找出兩者間的差異。但這個范圍有點大，加油！"商業銀行不良貸款"是什麼意思?一、銀行不良貸款定義銀行不良貸款，是指行貸款給個人或者企業，企業逾期很長還款或者甚至無償還能力，導致銀行長期回收不了資金的貸款。不良貸款可以說是銀行體內的「毒瘤」，侵蝕銀行的利潤或資本金，嚴重的還會引發銀行破產。二、銀行不良貸款的解決辦法1、商業銀行可以用貸款損失准備金和自身積累的盈餘核銷壞賬，也可以採取債權拍賣等方式處置不良貸款。解決不良貸款，關鍵是在嚴格控制不良貸款增長的同時，提高銀行的盈利能力，逐步消化、降低不良貸款。2、從外部為商業銀行注入資金，用於化解不良貸款。把不良貸款從商業銀行賬面剝離，交由專業的資產管理公司集中處置。1999年，我國成立了信達、華融、長城、東方四家金融資產管理公司，按照賬面價值從四大國有商業銀行剝離了1.39萬億元不良貸款。2003年，我國開始了新一輪農村信用社改革，並向農村信用社注入了1650億元專項票據或再貸款，用於解決農村信用社的歷史包袱。網路熱搜詞：商業銀行貸款意思,銀行不良貸款率,商業銀行貸款,商業銀行不良貸款率,交通銀行不

Ⅸ 銀行不良貸款的解決辦法

1、商業銀行可以用貸款損失准備金和自身積累的盈餘核銷壞賬，也可以採取債權拍賣等方式處置不良貸款。解決不良貸款，關鍵是在嚴格控制不良貸款增長的同時，提高銀行的盈利能力，逐步消化、降低不良貸款。
2、從外部為商業銀行注入資金，用於化解不良貸款。把不良貸款從商業銀行賬面剝離，交由專業的資產管理公司集中處置。 1999年，我國成立了信達、華融、長城、東方四家金融資產管理公司，按照賬面價值從四大國有商業銀行剝離了1.39萬億元不良貸款。2003年，我國開始了新一輪農村信用社改革，並向農村信用社注入了1650億元專項票據或再貸款，用於解決農村信用社的歷史包袱。