不良貸款重組

㈠ 不良貸款 怎麼處理

商業銀行對不良貸款處置方式如下：
1、轉給資產管理公司。銀行將不良貸款轉讓版給四大資產管理公司。權債權一般需要打折出售。
2、司法執行。銀行可以通過向法院申請強制執行債務人名下資產。對不良貸款的進行拍賣，房產拍賣價格可能只有市場價格的五折至九折。本息總額面臨少許價格風險。
3、墊資過橋。第三人出資墊還銀行貸款，原貸款結清，銀行重新發放新貸款。墊資費用月息費合計約5%~6%。因為出資人的風險較大，可能出資人臨陣變卦。
4、其他處置方式。採用資產重組、破產清算、資產置換、債權轉股權等方式處置不良貸款。

㈡ 不良貸款的處置方式有哪些

1. 資產重組。近年來,國有商業銀行對一些具有重組價值的大中型國有企業的不良貸款進行處置時,往往首先對這些企業的資產(包括債務) 進行重組,目的是為處置不良貸款構建一良好的財務基礎和經營基礎。對銀行來講,用這種方式處置不良貸款方式的最明顯優點是:銀行
2. 債權轉股權。銀行使用債權轉股權的方式處置不良貸款的具體形式有兩種:銀行直接持股和通過其他機構如資產管理公司持股。由於受現行《商業銀行法》的約束,我國銀行一般都是通過其他機構來實現債權向股權的轉化。對銀行而言,假設企業的還款能力弱主要是由於資本結構不合理,而企業仍有還款的潛力,債轉股可能會減少銀行不良貸款的損失,甚至可以將不良貸款轉化為正常貸款。
3. 不良貸款出售。不良貸款出售是指銀行通過市場把不良貸款直接轉讓給其他投資者。出售的具體方式包括招投標、協議、競價和拍賣等。這種方式的好處是銀行能夠一次性剝離不良貸款,在較短的時間內直接收回現金流量。而且,這種方式的透明度高,交易雙方的成本收益
4. 證券化。指將不可交易的間接信用工具轉化為可交易的直接信用工具。這里是指將不良貸款證券化。基本做法是:銀行先將不良貸款集中,然後重新分割組合,再將其轉賣給市場投資者,從而使此項(或此組) 不良貸款在銀行的資產負債表上消失。

㈢ 銀行不良貸款會怎麼進行處置

商業銀行對不良貸款處置方式如下：
1、轉給資產管理公司。銀行將不良貸款轉讓給四大資產管理公司。債權一般需要打折出售。
2、司法執行。銀行可以通過向法院申請強制執行債務人名下資產。對不良貸款的進行拍賣，房產拍賣價格可能只有市場價格的五折至九折。本息總額面臨少許價格風險。
3、墊資過橋。第三人出資墊還銀行貸款，原貸款結清，銀行重新發放新貸款。墊資費用月息費合計約5%~6%。因為出資人的風險較大，可能出資人臨陣變卦。
4、其他處置方式。採用資產重組、破產清算、資產置換、債權轉股權等方式處置不良貸款。

㈣ 誰有《財政部關於中小企業和涉農不良貸款重組和減免有關問題的通知》全文

財政部網站的「政務信息>政策發布」中有相關的政策規定，相同名稱的文件卻沒有。

㈤ 不良貸款的處理方式有哪些

不良貸款的處理方式，一般主要是現金回收。還有一個是資產重組。也可以資產證券化。

㈥ 不良貸款是貸款五級分類中的哪一級

不良貸款是指分類級別在次級及以下的三類貸款（次級、可疑、損失）。

貸款五級分類如下：

1、正常貸款：債務人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑債務人不能按時足額償還債務。

2、關注貸款：盡管債務人目前有能力償還債務，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素。

3、次級貸款：債務人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失。

4、可疑貸款：借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失。

5、損失貸款：在採取所有可能的措施或一切必要的法律程序之後，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。

(6)不良貸款重組擴展閱讀

次級類

（1）借款人經營虧損，支付困難並且難以獲得補充資金來源，經營活動的現金流量為負數；

（2）借款人不能償還其他債權人債務；

（3）借款人已不得不通過出售、變賣主要的生產、經營性固定資產來維持生產經營，或者通過拍賣抵押品、履行保證責任等途徑籌集還款資金；

（4）借款人採用隱瞞事實等不正當手段取得貸款的；

（5）借款人內部管理出現問題，對正常經營構成實質損害，妨礙債務的及時足額清償；

（6）借款人處於半停產狀態且擔保為一般或者較差的；

（7）為清收貸款本息、保全資產等目的發放的「借新還舊」貸款；

（8）可還本付息的重組貸款；

（9）信貸檔案不齊全，重要法律性文件遺失，並且對還款構成實質性影響；

（10）借款人在其他金融機構貸款被劃為可疑類；

（11）違反國家法律、行政法規發放的貸款；

（12）本金或利息逾期91天至180天(含)的貸款或表外業務墊款31天至90天（含）。

次級類參考特徵：

a、借款人支付出現困難，且難以獲得新的資金。

b、借款人正常營業收入和所提供的擔保都無法保證銀行足額收回貸款本息。

c、因借款人財務狀況惡化，或無力還款而需要對該筆貸款借款合同的還款條款作出較大調整。

d、貸款逾期（含展期後）90天以上至180天（含）。

e、本筆貸款欠息90天以上至180天（含）。

資料之二：次級貸款，其它銀行還舉例如下特徵：

借款人凈現金流量為負值，支付出現困難，借款人不能償還其他金融機構的債務，借款人內部管理出現問題，妨礙債務的清償，預計貸款損失在30%以下，貸款本金逾期91天至180天（含）。

可疑類

（1）借款人處於停產、半停產狀態固定資產貸款項目處於停、緩建狀態；

（2）借款人實際已資不抵債；

（3）借款人進入清算程序；

（4）借款人或其法定代表人涉及重大案件，對借款人的正常經營活動造成重大影響；

（5）借款人改制後，難以落實農村合作金融機構債務或雖落實債務，但不能正常還本付息；

（6）經過多次談判借款人明顯沒有還款意願；

（7）已訴諸法律追收貸款；

（8）貸款重組後仍然不能正常歸還本息；

（9）借款人在其他金融機構貸款被劃為損失類；

（10）本金或利息逾期181天以上的貸款或表外業務墊款91天以上。

可疑類參考特徵：

a、因借款人財務狀況惡化或無力還款，經銀行對借款合同還款條款作出調整後，貸款仍然逾期或借款人仍然無力歸還貸款。

b、借款人連續半年以上處於停產、半停產狀態，收入來源不穩定，即使執行擔保，貸款也肯定會造成較大損失。

c、因資金短缺、經營惡化、訴訟等原因，項目處於停建、緩建狀態的貸款。

d、借款人的資產負債率超過100%，且當年繼續虧損。

e、銀行已訴訟，執行程序尚未終結，貸款不能足額清償且損失較大。

f、貸款逾期（含展期後）180天以上。

g、本筆貸款欠息180天以上。

資料之三：可疑類貸款，專業銀行舉例尚有：

預計貸款損失率在30%—90%之間；貸款本金逾期人（含展期後）180以上。

參考資料來源：網路—貸款五級分類

㈦ 不良貸款的處理方式有哪些

1.資產重組。近年來,國有商業銀行對一些具有重組價值的大中型國有企業的不良貸款進行處置時,往往首先對這些企業的資產(包括債務) 進行重組。



2. 債權轉股權。銀行使用債權轉股權的方式處置不良貸款的具體形式有兩種:銀行直接持股和通過其他機構如資產管理公司持股。

3. 不良貸款出售。不良貸款出售是指銀行通過市場把不良貸款直接轉讓給其他投資者。出售的具體方式包括招投標、協議、競價和拍賣等。

4. 證券化。指將不可交易的間接信用工具轉化為可交易的直接信用工具。基本做法是:銀行先將不良貸款集中,然後重新分割組合,再將其轉賣給市場投資者,從而使此項(或此組) 不良貸款在銀行的資產負債表上消失。
5. 合資經營。簡單講,合資經營就是由不良貸款的交易雙方共同出資設立一個「合作公司」或「合夥公司」來處置不良貸款。「合作公司」日常經營由投資方全面負責,按股份分享不良貸款處置收益。

㈧ 關於銀行不良貸款分類的問題

1、銀行貸款五級分類為：正常、關注、次級、可疑、損失。 後三類為不良貸款。
2、對單筆貸款的分類，一般從判斷貸款的還款記錄開始，但僅靠貸款的還本付息情況，還不能判斷貸款的質量，應對影響還款可能性的因素進行分析。例如，本息償還逾期30天（含30天）以內的貸款可視為正常貸款，但如果分析發現，借款人的財務狀況很差，或凈現金流量出現負值，則貸款應劃為關注類貸款或以下。

3、需要重組貸款應至少歸為次級類；重組後的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應至少歸為可疑類。

後面兩個問題不太清楚

㈨ 重組貸款不一定屬於不良貸款這句話對嗎

對的，雙方協商一致就可重組貸款，如修改利率，期限和還款方式等。