信用衡量指標

⑴ 信用標準是什麼什麼的重要內容

信用標準是信用政策的重要內容。

信用政策主要包括信用標准、信用期間、現金折扣三部分內容，主要作用是調節企業應收賬款的水平和質量。

信用標準的寬嚴有利有弊，要全面衡量他們的綜合影響。如信用標准嚴格，就會減少銷售量，減少應收賬款佔用的資金，減少應收專款的成本。相反，如信用標准寬松，就會擴大銷售量，增加應收賬款佔用的成本。企業應對不同的方案進行綜合分析，選擇收益大的方案。

(1)信用衡量指標擴展閱讀

信用政策的標准設定：

1、設立信用標准。

首先查閱客戶以前若干年的信用資料，找出具有代表性、能說明償債能力和財務狀況的比率，作為評判信用風險的指標，然後根據最近幾年內「信用好」和「信用差」兩個客戶相同比率的平均值，作為評價該客戶的信用標准。

2、計算客戶的風險系數。

利用各客戶的財務報表，計算這些指標，並與標准值進行比較。

3、風險排序。

企業按上述方法分別計算出各客戶的累計風險系數，即可按風險系數的大小進行排序：系數小的排在前面，系數大的排在後面，由此便可根據風險程度由小到大選擇客戶。

⑵ 信用標準是以什麼指標來計算和體現的

一、嚴重失信類

（1）住房公積金貸款累計逾期期數達到6期（含）以上的；

（2）存在住房公積金貸款、商業貸款、信用卡逾期未還清的；

（3）商業貸款最近2年內累計逾期期數達到6期（含）以上且未出具合理說明的（助學貸款除外）；

（4）信用卡近2年內累計逾期期數達到6期（含）以上且未出具合理說明的（年費除外）；

（5）近5年內採取違規手段提取住房公積金或獲取住房公積金貸款的；
（6）近2年內有嚴重經濟犯罪或對社會公共治安造成危害行為被相關部門登記在案的；

（7）有債務糾紛尚未處理完畢被相關部門登記在案的；

（8）管理中心認定的應該進入嚴重失信類的其他個人信息。

二、一般失信類

（1）住房公積金貸款累計逾期期數達到3期（含）以上6期（不含）以下的； （2）商業貸款最近2年內累計逾期期數達到3期（含）以上6期（不含）以下的（助學貸款除外）；

（3）信用卡近2年內累計逾期期數達到3期（含）以上6期（不含）以下的（年費除外）；

（4）近3年內採取違規手段提取住房公積金未遂的：

（5）有處理完畢的債務糾紛被相關部門登記在案的；

（6）管理中心認定的應該進入一般失信類的其他個人信息。

三、正常類
未歸入嚴重失信類和一般失信類的。
個人在信用信息分類中出現下列情形的，將被取消或限制辦理住房公積金使用業務：
1、提取限制
個人在信用信息分類中被歸為嚴重失信類第（5）條行為的，不允許辦理所有提取業務。被歸為嚴重失信類第（2）條中存在住房公積金貸款逾期未還清行為的，只允許辦理提取住房公積金（住房補貼）歸還住房公積金貸款業務。
個人在信用信息分類中被歸為一般失信類第（4）條行為的，只允許辦理購買唯一自住住房、重大疾病、低保特困提取業務。
2、貸款限制
個人在信用信息分類中被歸為嚴重失信類的，暫停住房公積金貸款資格。已辦理貸款的，按相關法律法規合同條款處置。
個人在信用信息分類中被歸為一般失信類的，在貸款審批中，針對具體失信行為，所涉及貸款銀行須出具情況說明，貸款人須作出相應承諾。

⑶ 請問衡量企業信用常用的指標有哪些在互聯網上，哪些網站可以客觀公正查詢企業信用

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⑷ 企業信用評價指標有哪些需要哪些資料

信用分計入工程項目評標！西安施行總包企業信用評價管理-工保網

為優化監管循環機制，未來西安市一方面要在信用評價的基礎上形成全市工程項目動態台賬，及時發現問題並採取有效措施，夯實企業主體責任；另一方面可推進信用分級分類監管，根據監管對象信用狀況採取差異化監管措施，為市場主體提供更加精準的服務。

此外，西安市有必要完善失信約束制度，構建失信行為認定、記錄、歸集、共享、公開、懲戒和信用修復循環機制；亦可完善市場主體信用承諾制度，鼓勵市場主體主動向社會作出信用承諾，以此強化事中事後監管和信用管理。

西安市此次構建的總包企業信用評價管理制度，將有力督促失信市場主體及時整改，維護企業合法權益和社會公共利益。通過營造「守信激勵、失信懲戒」建築市場環境，這也將加速企業轉型，助推全市建築工程高質量發展邁上新台階。

⑸ 衡量客戶信用的標准用哪個

C.壞賬損失率

⑹ 國內信用評級的指標體系包括哪些

信用評級指標體系是指信用評級機構在對被評對象的信用狀況進行客觀公版正評價時所採用的評價要權素、評價指標、評價方法、評價標准、評價權重和評價等級等項目的總稱，這些項目形成一個完整的體系，就叫作信用評級指標體系。
即體現信用評級要素的具體項目．一般以指標表示。指標的選擇，必須以能充分體現評級的內容為條件。通過幾項主要指標的衡量，就能把企業資信的某一方面情況充分揭示出來。例如企業的盈利能力，可以通過銷售利潤率、資本金利潤率和成本費用利潤率等指標加以體現；企業的營運能力可以通過存貨周轉率、應收賬款周轉率和營業資產周轉率等指標加以體現。

⑺ 現有的對個人的信用衡量指標有哪些

主要從個人基本情況，信用行為，守信能力三方面衡量。具體來說就是個人品行，償付能力，資金，抵押擔保條件，從消費信貸，違約金繳納總額可以判斷守信度。

⑻ 個人信用的衡量標准

個人信用標准取決於契約約定的精心化程度。以個人消費貸款為例，到期不還款，就是逾期、違約，至於是不是不良貸款、造成多大損失，銀行另有標准界定。個人按期還款，並不一定就是守信用的好客戶，它仍是一個相對守信用概念，因為在一個月寬限期內還款不屬於違約，按期還款並不等於按日、按時還款。
建立准確的個人信用衡量標准，加強個人信用管理是提高銀行經營管理水平的要求。只有建立准確的個人信用衡量標准，才能正確地判定個人的信用記錄，並准確地使用逾期率、違約率、不良貸款比率等概念指導工作。發達國家個人信用有著精確的判斷標准，並實行動態管理。以國外某些汽車金融公司汽車消費貸款為例，在貸後管理上以天約定，不是按月約定，還款日不還貸，就是違約，就形成不良信用記錄；過幾天不還，信用等級又要下調；在超過規定天數不還，銀行就要採取法律手段並准備核銷。中國銀行對個人信用的判斷標准還比較粗放，尚未達到精細化要求，如個人按揭貸款三個月內不還款仍視為正常貸款，實際上已嚴重影響了銀行資金周轉。很多本是不守信用的貸款，卻沒有反映出來。銀行在維護自身不良貸款比率名聲的同時，縱容了客戶的失信行為，而自己背上了經營管理不善的沉重包袱。
各銀行習慣於把不良貸款產生的原因歸結為社會信用環境差，但社會信用體系的建設是一個長期過程，個人信用記錄需要一個科學的評價體系。建立信用體系並不等於有了充足的信息記錄可供評價，就像有了高速公路，並不一定有一定的車流量，即使有了車流量還要有一定運行檢測標准。因此，銀行不能等信用體系完善了再開展消費信貸，當前更重要的是加強對個人信用的研究，提高個人信用管理水平，將風險控制在可控范圍之內。以生活中常見的上班遲到為例，一般遲到五分鍾不算遲到；遲到十分種，可以接受；遲到半小時就要扣工資；遲到兩小時會有新的規定。遲到時間越長，再去上班的可能性越小，最容易繼續履約的時間段是半個小時之內。貸後還款有同樣的規律，按大數定律，半個月不還款，就很容易造成按月不還，可見貸後管理的關鍵是逾期後半個月內的催收工作要到位。因此銀行要嚴格個人信用衡量標准，找出各類違約客戶和違約時間的規律性，幫助客戶樹立正確的信用觀念，有利於推進整個社會信用體系的建設進程。

⑼ 信用評級的主要評估內容與指標有哪些

信用評級按照評估內容來分，可以分為綜合評估和單項評估兩種 1、綜合評估。是對評估客戶的各種債務信用狀況進行評級，提出一個綜合性的資信等級，它代表了對企業客戶各種債務的綜合判斷。 2、單項評估。即對某一具體債務進行的有針對性的評估，例如對長期債券、短期債券、長期存款、特定建設項目等信用評級。債券評估屬於單項評估的典型例子，通常採用「一債一評」的方式。一）定量指標 定量指標主要對被評估人運營的財務風險進行評估，考察會計質量，主要包括： 1、資產負債結構 分析受評企業負債水平與債務結構，了解管理層理財觀念和對財務杠桿的運用策略，如債務到期安排是否合理，企業償付能力如何等。如果到期債務過於集中，到期不能償付的風險會明顯加大，而過分依賴短期借款，有可能加劇再籌資風險。此外，企業的融資租賃、未決訴訟中如果有負債項目也會加大受評對象的債務負擔，從而增加對企業現金流量的需要量，影響評級結果。 2、盈利能力 較強的盈利能力及其穩定性是企業獲得足夠現金以償還到期債務的關鍵因素。盈利能力可以通過銷售利潤率、凈值報酬率、總資產報酬率等指標進行衡量，同時分析師要對盈利的來源和構成進行深入分析，並在此基礎上對影響企業未來盈利能力的主要因素及其變化趨勢做出判斷。 3、現金流量充足性 現金流量是衡量受評企業償債能力的核心指標，其中分析師尤其要關心的是企業經營活動中產生的凈現金流（Net Cashflow）。凈現金流量、留存現金流量和自由現金流量與到期總債務的比率，基本可以反映受評企業營運現金對債務的保障程度。一般不同行業現金流量充足性的標準是不同的，分析師通常會將受評企業與同類企業相對照，以對受評企業現金流量充足性做出客觀、公正的判斷。 4、資產流動性 也就是資產的變現能力，這主要考察企業流動資產與長期資產的比例結構。同時分析師還通過存貨周轉率、應收帳款周轉率等指標來反映流動資產轉化為現金的速度，以評估企業償債能力的高低。 [編輯] （二）定性指標 定性指標主要分兩大內容： 一是行業風險評估，即評估公司所在行業現狀及發展趨勢、宏觀經濟景氣周期、國家產業政策、行業和產品市場所受的季節性、周期性影響以及行業進入門檻、技術更新速度等。通過這些指標評估企業未來經營的穩定性、資產質量、盈利能力和現金流等。一般說來，壟斷程度較高的行業比自由競爭的行業盈利更有保障、風險相對較低。 二是業務風險評估，即分析特定企業的市場競爭地位，如市場佔有率、專利、研究與開發實力、業務多元化程度等，具體包括： 1、基本經營和競爭地位 受評企業的經營歷史、經營范圍、主導產品和產品的多樣化程度，特別是主營業務在企業整體收入和盈利中所佔比例及其變化情況，這可以反映企業收入來源是否過於集中，從而使其盈利能力易受市場波動、原料供應和技術進步等因素的影響。此外，企業營銷網路與手段、對主要客戶和供應商的依賴程度等因素也是必須考慮的分析要點。 2、管理水平 考察企業管理層素質的高低及穩定性、行業發展戰略和經營理念是否明確、穩健，企業的治理結構是否合理等。 3、關聯交易、擔保和其他還款保障 如果有實力較強的企業為評級對象提供還款擔保，可以提高受評對象的信用等級，但信用評級機構分析師要對該擔保實現的可能性和擔保實力做出評估。此外，政府補貼、母公司對子公司的支持協議等也可以在某種程度上提高對子公司的評級結果。

⑽ 信用評級指標有哪幾類

一、定量指標。定量指標主要對被評估人運營的財務風險進行評估，考察會計質量，主要包括：1、資產負債結構；2、盈利能力；3、現金流量充足性；4、資產流動性。
二、定性指標。定性指標主要分兩大內容：一是行業風險評估，即評估公司所在行業現狀及發展趨勢、宏觀經濟景氣周期、國家產業政策、行業和產品市場所受的季節性、周期性影響以及行業進入門檻、技術更新速度等。二是業務風險評估，包括：1、基本經營和競爭地位；2、管理水平；3、關聯交易、擔保和其他還款保障。