銀行貸款與貨物第三方託管

A. 銀行的第三方託管,基金也給銀行第三方託管的費用,那銀行還會不會拿這個錢去放貸,銀行要是破產了怎麼辦.

銀行第三方託管的基金資產在受託後專門賬戶存放，無法挪用，不會被挪用去放貸的，這個可以放心。不用說中國的銀行是不會破產的，就算是破產了，受託管理的資金不是自有資金，也不能用來償債和清算的。

B. 哪些銀行或者機構可以提供第三方託管

第三方託管(ESCROW)，即買方將貨款付給買賣雙方之外的第三方，第三方收到款項後通知已收到買方貨款，並同時通知賣方發貨，賣方即可將貨物發運給買方，買方通知第三方收到滿意的賣方貨物，第三方便將貨款付給賣方。

C. 第三方託管和第三方銀行託管的區別

第三方託管就是銀行機構委託管理賬戶，即原進原出原則，哪裡進錢哪裡退。
銀行第三方存管范圍很大，但他是銀行內部的一個服務，而不是象第三方那樣是與其他2方簽訂的協議。

D. 什麼是銀行第三方託管

銀行託管業務是指銀行作為第三方，依據法律法規和託管合同規定，代表資產所有人的利益，從事託管資產保管、辦理託管資產名下資金清算、進行託管資產會計核算和估值，監督管理人投資運作，以確保資產委託人利益並收取託管費的一項中間業務。

銀行託管業務的種類很多，包括證券投資基金託管、委託資產託管、社保基金託管、企業年金託管、信託資產託管、農村社會保障基金託管、基本養老保險個人賬戶基金託管、補充醫療保險基金託管、收支賬戶託管、QFII(合格境外機構投資者)託管、貴重物品託管等等。

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《中華人民共和國擔保法》第四十九條第三款規定：「（抵押期間）抵押人轉讓抵押物所得的價款，應當向抵押權人提前清償所擔保的全部債權或者向與抵押權人約定的第三人提存」。這就是典型的 Escrow，在抵押期間，如果抵押人轉讓了抵押物。

抵押權人的抵押權就 因此而不復存在，抵押權人必然要求抵押人提前清償所擔保的全部債權， 而債權尚未到期，抵押人提前清償債權不符合抵押人的利益，特別是如果抵押人並非就是債務人，抵押人不願代債務人提前清償債務。

為此， 法律允許抵押人將轉讓抵押物所得價款向與抵押權人約定的第三人提存， 替代提前清償債權，只有當債務履行期限屆滿，而債務人沒有履行債務時，該第三人才將該價款交給抵押權人，當然超過債權數額的部分歸抵押人所有，不足部分由債務人清償。

這種規定使抵押貸款建造商品房的發展商出售（預售）商品房依法可行。司法部關於債務人與債權人約定用提存方式先行給付債的標的物，公證處可以辦理提存公證的規定，則是一種公證處作為第三人的Escrow。

Escrow也已逐漸被國內律師界運用，特別是在資產重組、股權轉讓等新的法律服務領域運用得比較多。如A公司為了提高其投資質量，決定清理、出售其部分對外投資，但在轉讓其在C公司的股權時遇到了難題。

C公司系A公司與另一家公司共同批租了一塊土地後成立的項目公司， 因資金緊缺，項目進展緩慢，根據《中華人民共和國城市房地產管理法》 第三十八條的規定，房屋建設工程須完成開發投資總額的百分之二十五以上，才可以轉讓房地產。

因此，該項目還不具備轉讓條件。為使項目開發得以順利進行，我們引進了Escrow，依此設計了操作方案：A公司與接盤人B公司簽訂股權轉讓協議，將A公司在C公司的股權轉讓給B 公司，鑒於該項目尚不具備轉讓條件，A公司將其《國有土地使用證》。

B公司將受讓款均交由律師事務所（即第三人）保管，合同簽訂後，B 公司即取得實際操作權，當項目具備轉讓條件時，由律師事務所作為A 公司的代理人與B公司共同向有關政府部門辦理房地產轉讓手續，A公司取得轉讓款，最終實現股權轉讓。

E. 哪些銀行有第三方託管業務

不是的。六大銀行在各大券商都有三方業務，其他的像郵儲，光大，中信，浦發，廣發等商業銀行也在陸續進駐。不是銀行支持，而是銀行關聯，因為各大銀行都有三方存管的任務，所以他們喜歡和券商合作，各券商關聯的三方銀行會因洽談成功而增多，關聯哪個銀行都無所謂，看自己方便了，如果想更換三方銀行，可到券商櫃台辦理，一般需2個交易日完成。

F. 企業向銀行貸款，把貨物抵押，銀行委託第三方物流公司監管。物流公司怎麼從這裡面盈利的是企業還貸了之

物流公司收入是銀行給的監管費。
銀行沒有時間和精力監管貨物，委託物流公司（看場子的）監管，貨物丟了，物流公司監管不力，負賠償責任。

G. 什麼叫銀行第三方託管

銀行第三方託管，即買方將貨款付給買賣雙方之外的第三方，第三方收到款項後通知已收到買方貨款，並同時通知賣方發貨，賣方即可將貨物發運給買方，買方通知第三方收到滿意的賣方貨物，第三方便將貨款付給賣方。

對於出口商來說，因為第三方的參與，使其貨款的收回有一定的保障，不過第三方的付款有賴於進口商對貨物滿意的證明，在一定程度上受到進口商的牽制。至於費用方面，使用ESCROW服務的費用一般很高，從現階段了解的情況看，多在0．85%－6%之間，往往使便宜的貨物變得很昂貴。這部分費用的承擔一般由買賣雙方商討。

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第三方託管注意事項如下：

1、合同要明確規定如何驗收貨物。因為這是銀行付款的前提。可以考慮讓一家雙方都可以接受的獨立的公正行來檢驗，並出具證書。FORTIS銀行ESCROW業務憑公正行簽發的證書轉款。這樣，賣方才能主動。

2、如果無法與客戶就驗收達成協議，不能盲目同意客戶採用ESCROW方式。不妨建議客戶使用D/A項下的保理業務，通過中國銀行的參與，較為可靠。隨時保證專人與FORTIS銀行ESCROW業務的聯系，注意買方的動態；做好與買方、ESCROW業務人員的溝通。

3、即使收到了客戶的貨款，也應該注意配件的售後服務。通過提供高質量的服務，贏得客戶的長期合作。

參考資料來源：網路-第三方託管

H. 銀行第三方託管與第三方監管的區別

託管成本費用：
銀行不收取任何費用，對平台資質沒有要求；第三方支付公
司費用較高

託管系統對接：
平台系統沒有任何借口鏈接銀行系統，只需要簽訂一份協議。
第三方支付的話，平台系統要與其相鏈接，
第三方支付公司託管系統少則八九個多則十幾個介面，介面開發和調試都比較費時費精力。

用戶體驗：
銀行託管和資金池操作一模一樣。第三方託管需要驗證賬戶的支付密碼；
銀行資金轉移是通過人工操作不存在掉單的現象，
第三方託管通過介面完成的，如果網路不好，會發生掉單，需要聯系平台客服進行補單。

用戶體現到賬時間：
銀行託管資金劃撥主要根據平台提供的紙質電子掃描件，
若收款人是託管行開戶的則是即時到賬，他行卡一般是隔天到賬。第三方
託管都是通過提現介面完成，驗證支付密碼後，即可匯出資金，
投資信息流和資金流是否匹配：
銀行託管只負責掃描件的真實性，不負責
文檔制定的收款人的業務真實性，
投資人不清楚資金流的去向；
第三方託管，是由投資人本人發起的，
平台只起到一個轉賬審核作用。
（信息流匹配資金流能最大限度減少平台挪用客戶資金的可能）

I. 銀行第三方存管和銀行第三方託管的區別

本質來說，銀行存管和第三方託管並沒有區別，因為銀行和第三方都並沒有考察項目風控，都只監管項目資金的流轉，都可以避免平台直接接觸資金，形成資金池或者自融，避免道德風險。

1、大部分銀行要求平台實繳1000萬，少數銀行要求平台實繳5000萬，並提供指定審計機構出具的審計報告，基本上杜絕了墊資實繳的可能性，讓平台實打實的繳。

2、至少運營半年以上，一般要求運營一年以上。

3、根據上一年的加權成交量，按0.5%-1%的規模，繳納風險備付金，無利息。

4、銀行派風控入駐平台，審查近6個月的標的，要求標的信息有穿透性，知道最終的資金走向，無法解釋的一票否決。

5、平台活期產品成交佔比不能超過10%，並且對投資人購買活期產品每日有次數與金額限制，避免杠桿傳遞與資金池模式。

6、禁止開展房地產首付貸、藝術品珠寶紅木抵押貸、大學生分期貸，三線四線城市的城投債不接

7、利率不超過18%。

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1、資金更放心：過去，客戶的保證金交由證券公司一家存管，被挪用的情況屢屢發生。客戶交易結算資金交由第三方存管銀行統一存管，客戶的保證金由商業銀行和券商的雙重信用作為保障，確保客戶資金的兌付，客戶的資金安全可以得到保障，更加放心；

2、存取更省心：客戶不僅可以通過券商原有的方式完成轉賬，還可以通過銀行櫃台、電話銀行、網上銀行等多種方式完成資金的存取、銀行賬戶和保證金賬戶之間的劃轉；

3、服務更貼心：客戶成為券商和銀行的共同客戶，不僅可繼續享受原來券商提供的投資理財服務，而且還可以享受銀行各種綜合理財服務。

4、由於保證金交由商業銀行統一存管，這樣便於國家對違規資金進入證券市場的監管。